Nº118 Año 2011 - Asociación de Consumidores de Navarra Irache

Nº118 Año 2011 - Asociación de Consumidores de Navarra Irache

ASOCIACIÓN DE CONSUMIDORES DE NAVARRA IRACHE
Año 2011 • N.º 118 • Navas de Tolosa, 19 - 1º dcha. • Tfno.: 948 17 70 00 • Director: Manuel Arizcun Biurrun.
CHARLAS CON MOTIVO DEL DÍA DEL CONSUMIDOR
Martes 15 de marzo a las 19 horas
LA LIBERALIZACIÓN DEL SECTOR ELÉCTRICO Y DEL GAS: OFERTAS
Gas Natural Fenosa, Iberdrola y Endesa.
Los Delegados de las principales empresas que trabajan en
Navarra nos comentarán sus ofertas, fortalezas y debilidades
ante la liberalización del sector, servicios que ofrecen al
consumidor y nos darán amplia información sobre cómo ahorrar
y mejorar las condiciones del contrato.
Miércoles 16 de marzo a las 19 horas
HEREDAR EN NAVARRA: PROBLEMAS Y DIFICULTADES
D. Rafael Unceta Morales. Notario. Nos explicará cómo hacer
un testamento, los problemas para heredar en Navarra, la
situación del cónyuge viudo sin testamento, picaresca y
dificultades.
Jueves 17 de marzo a las 19 horas
CALIDAD Y SEGURIDAD ALIMENTARIA
DEL PRODUCTO DE NAVARRA
D. Iván Nieto. Director de Área de Asistencia Técnica del Centro
Nacional de Tecnología y Seguridad Alimentaria-Laboratorio del
Ebro. Nos mostrará los controles de calidad y de trazabilidad de
nuestros productos hasta que llegan a nuestro consumo.
SORTEO DE LOTES DE PRODUCTOS DE NAVARRA
En la tercer y última charla como detalle del Instituto de Calidad
Agroalimentaria de Navarra (ICAN) se sorteará entre los asistentes 30 lotes de productos de Navarra del Reyno Gourmet.
LUGAR: HOTEL TRES REYES
HORA: 19 HORAS
ENTRADA LIBRE
Condiciones para participar en el sorteo: en cada una de las charlas se entregará
un número a cada uno de los asistentes (hasta las 19,10). El día 17, al finalizar
la última charla, se realizará la rifa entre los presentes, de manera que si algún
número premiado no apareciese, se volvería a rifar de nuevo allí mismo.
EDITORIAL
¿NOS QUIEREN
CERRAR IRACHE?
Así de grave. Inexplicable. Y mientras tanto el número de
socios crece y crece, la credibilidad y valoración de la asociación continua escalando peldaños, aumenta la demanda de
oficinas. Entonces, ¿quién es el que quiere cerrar Irache,
quién no apoya a esta organización? Una vez más nos
encontramos con las trabas que pone a nuestra labor el
Servicio de Consumo del Gobierno de Navarra. Y así como
en otras ocasiones el Presidente del Gobierno ha mediado
para la solución de los conflictos, ahora ya nadie los resuelve.
Ciertamente inexplicable.
En páginas posteriores relatamos los problemas que hemos
tenido con el Servicio de Consumo en la actual legislatura:
en anteriores épocas también existieron, y también muy
graves, pero de momento mejor no mencionarlos.
(continúa en página 2).
S U M A R I O
CON LA CASA ES SUFICIENTE
Un auto judicial novedoso, dictado en Navarra,
determina que la entrega de la vivienda salda la
deuda hipotecaria
3
CONTROLADORES AÉREOS
Irache reclamará la responsabilidad a AENA por los
daños a los afectados por la paralización del tráfico
aéreo
5
SI EL VECINO NO PAGA
En los últimos meses, se han recibido más de tres
mil consultas por personas preocupadas porque su
vecino no paga las cuotas
6
COBRAR POR LA VIVIENDA
La hipoteca inversa permite a algunas personas
mayores recibir un dinero del banco, con su vivienda
como garantía
10
¿En Bonos del Estado
o en aislamiento?
EDITORIAL
Parece que sí, que hemos sido maldecidos con vivir tiempos interesantes… La primera
reacción de Gadafi, en Libia, contra su revolucionado pueblo se convirtió inmediatamente
en una nueva preocupación que añadir a nuestra cesta de la crisis.
No pasa inadvertido nuestro interés particular por la estabilidad de los países que nos
suministran materias primas; y si bien no es justo decir que la única preocupación de
nuestra sociedad por Libia (por ejemplo) sea la regularidad en los precios de nuestro
suministro energético, tampoco sería correcto negar que tal preocupación existe…Somos
un país vulnerable en nuestra dependencia energética, y en consecuencia nuestra vida
se ve directa y rápidamente afectada por la estabilidad de los países que nos suministran
materias primas transformables en energía.
El ciudadano de la calle no puede hacer casi nada en política internacional más que
votar cuando toca y manifestarse cuando lo convocan y le apetece o puede salir a la
calle. Pero casi todos podemos parar, hacer números y comprobar que invertir en
aislamiento puede ser más rentable que invertir en Bonos del Estado.
Es de sentido común guardar y racionalizar lo que tantos euros nos cuesta importar.
Como ciudadanía tenemos que aceptar un precio de compra innegociable. Nada que
hacer al respecto. Pero sí podemos reducir un sobrecoste cierto que pagamos en
combustible, debido a un mejorable aislamiento de nuestras viviendas.
En nuestro estudio cada vez son más frecuentes las consultas al respecto de rehabilitaciones
orientadas al ahorro energético. Y cada vez con más frecuencia se plantea la solución
conocida como fachada ventilada. Hay datos que invitan a la reflexión:
¿Cuánto cuesta una fachada ventilada? Unos 850 euros por vivienda más que una
fachada convencional.
¿Se amortiza el sobrecoste de construcción que supone la fachada ventilada? Sí, de
media en cinco años.
¿Y una vez amortizada? Una vez amortizada hemos introducido una reducción media
de gasto energético en nuestra vivienda que llega al 20%. Cuánto más caro nos pongan
el gas, la electricidad o el petróleo, mayor rendimiento obtenemos a nuestro inversion.
¿Y en qué consiste una fachada ventilada? En la aplicación de un aislamiento continuo,
casi perfectamente constante en espesor, que protege el lado caliente de la cámara,
y abarca toda la superficie de la fachada, bajo el manto protector de un revestimiento
exterior suspendido e independiente.
¿Y…cómo se comporta en el verano?
- Con la misma eficacia que en invierno, es decir, ahorra consumo de aire acondicionado.
¿Y la transpirabilidad del muro?
- Se respeta.
Entonces ¿por qué no se hacen más fachadas ventiladas?
- Por lo de siempre.
[email protected]. Arquitecto. Colaborador Técnico de Irache
Entre los obstáculos que se nos ponen ahora, tres son muy importantes:
en primer lugar, se dificulta una y otra vez el cobro de la pequeña cuantía
de subvención que se concede a los Ayuntamientos que colaboran con
Irache en la gestión de las Oficinas Municipales de Información al
Consumidor: son ayudas pequeñas, incluso ridículas en muchos casos,
de 300 o 400 euros al año, para un servicio que los vecinos de las
localidades agradecen. En segundo lugar, se margina a Irache en las
juntas arbitrales, juntas cuya creación fue impulsada por esta organización;
y en tercer lugar, se trata de relegar a Irache en el Consejo Navarro de
Consumo y quitarle la representación que le confieren los ciudadanos
navarros en beneficio de asociaciones que no tienen socios. Pero hay
más: las denuncias presentadas por Irache en el Servicio de Consumo
quedan archivadas casi tan rápido como se presentan ¡tanto esfuerzo
para tan poco!.
(Continua de la página 1)
¿Nos quieren cerrar Irache?
Asamblea General de Socios
Nos jugamos mucho. ¿Pretenden acabar con Irache? ¿No se merece Irache el apoyo del
Gobierno?.
Este año se celebra el próximo 24 de marzo, jueves a las 18:30 en 1ª convocatoria y a
las 19 horas en 2ª, en el Hotel Tres Reyes de Pamplona. Dado el número de socios la
Asamblea tendrá lugar a las 19 horas, en segunda convocatoria.
Orden del día:
1. Lectura y aprobación, si procede, de la última asamblea.
2. Exposición y propuesta de aprobación del balance económico y social del 2010.
3. Exposición y propuesta de aprobación del Plan de Gestión Social y Presupuesto
económico para 2.011. Cuotas.
4. Entrevista presidenta de UPN, Yolanda Barcina Angulo.
5. Periódico a todos los socios y simpatizantes.
6. Manifestación.
7. Ruegos y preguntas.
Y ahora se nos quiere quitar una parte de la subvención ya autorizada
el pasado año (15.000 euros). Los justificantes están ya presentados, en
su fecha y forma, como manda la normativa; pero se nos piden imposibles:
más y más trámites, más desgloses, más burocracia, con toda la contabilidad
ya cerrada y todas las cuentas disponibles en la Administración. Sólo
podemos obtener una conclusión: se nos quiere marear para no darnos
los 15.000 euros. De las subvenciones de 2.011 todavía sabemos menos.
Habrá que recordar a la Administración que tiene la obligación constitucional de fomentar las asociaciones de consumidores.
En definitiva se pretender paralizar la actividad de Irache, y quitar fuerza
y energía a esta organización que trabaja en libertad con independencia
de poderes políticos y económicos.
Recordamos la reciente frase de Yolanda Barcina, alcaldesa de Pamplona,
en uno de nuestros actos, señalando que "Irache aporta mucho más
a la sociedad de lo que recibe del común" o las últimas promesas que
nos hicieron, de 30.000 euros para la edición del proyecto de "La Voz
de Irache" que ahora usted, lector, está leyendo y que no hemos
recibido; no solicitamos más, pero sí que por lo menos se nos apoye
como hasta ahora, con el 15 % de nuestro presupuesto -124.000 euros
en el 2.010-, dinero reconocido por la ley y más que merecido por la
labor que realiza esta Asociación en Navarra para sus ciudadanos.
Irache defiende el interés general de los consumidores, informando,
participando en más de 15 Consejos representando a los usuarios,
presentando alegaciones a decenas de anteproyectos de leyes y decretos
forales (algunos muy importantes, como el del censo de vivienda protegida
o el de información al consumidor en la compra y alquiler de vivienda),
repartiendo de forma gratuita periódicos, realizando charlas abiertas a
la ciudadanía, participando en más de 10 programas radiofónicos de
forma semanal, editando trípticos y folletos...
La realidad es que cada día las asociaciones de consumidores son más
necesarias: casos como el de Air Madrid, Air Comet, Forum y Afinsa, los
swaps, el conflicto de los controladores, la supresión de la tarifa nocturna,
o el más reciente de la interrupción del servicio telefónico en el Segundo
Ensanche de Pamplona nos recuerdan que son las asociaciones de
consumidores los que están defendiendo con sus humildes medios los
derechos de los consumidores.
Ya esta bien de poner trabas a esta organización que defiende a los
consumidores, colaboremos y mejoremos las cosas para el ciudadano.
Si es necesario aplicar recortes resulta muy sencillo: a todos se nos
ocurren ejemplos de organismos creados por la Administración con
enorme alegría, como las Juntas Arbitrales de Consumo con un presupuesto este año de 423.408 euros. Por favor seamos serios. Nos jugamos
mucho, todos.
Qué y con qué...
Austeridad en sueldos (del primer trabajador al último), incluso en el servicio de
limpieza (sólo una vez por semana, el resto se limpia entre los trabajadores);
austeridad en los vehículos (aquí no hay berlinas "oficiales", Irache sólo tiene tres
utilitarios y alguno de más de 12 años para atender 72 oficinas), austeridad en los
medios de trabajo (muchos ordenadores todavía no tienen pantalla plana, y el
mobiliario tiene más de quince años) y podíamos seguir y seguir... Aquí no hay
dietas para la Junta, y el presidente ejerce también las funciones de director (doble
trabajo, mismo sueldo; no hay dinero para otra persona)... Mejor no continuamos.
En definitiva espartana austeridad.
¿Qué hicimos durante el pasado año?
Atención al consumidor en 74 oficinas de Navarra: 71 en colaboración con Ayuntamientos y 3 propias: Pamplona, Estella y Tudela. "Irache" tramitó 41.730 reclamaciones
y consultas e interpuso 558 denuncias. Participó en 688 programas radiofónicos, 48
ocasiones en TV, y emitió 110 notas a los medios de comunicación. Participó en más
de 15 Consejos donde representa a los consumidores y usuarios: Consejo Económico
y Social, de Salud, de Transporte, Asesor del Comercio Minorista, de Consumo.
Además realizó una serie actos con motivo del día del consumidor en Pamplona e
impartió varias charlas en distintos pueblos de Navarra. Editó 5 periódicos de la "La
Voz de Irache", 6 trípticos y realizó 20 estudios sobre consumo. Continúa en la
defensa jurídica de los afectados por Forum Filatelico y Afinsa, Air Madrid, Air Comet,
huelga de los controladores aéreos y también en el tema de los swaps.
¿Con qué lo hemos hecho?
Irache cuenta con 17 personas en plantilla: Dirección, asesores jurídicos, técnicos
en consumo, administrativos, becarios... Además dispone de una asesoría jurídica
externa y arquitectos, técnicos y peritos colaboran desinteresadamente con la
Asociación. Entre los principales gastos de "Irache" se encuentra el de personal,
que fue en 2010 de 468.481,78 euros. Los gastos por correo ascendieron a
55.822,52 euros, por publicación de las revistas fueron de 20.280,08 euros, y los
de viaje y kilometrajes ascendieron a 22.750,91 euros. Otros gastos de Irache
fueron para pagar los servicios de abogados 12.285,00 euros, material de oficina
12.708,81 euros, gastos financieros por las hipotecas 7.337,64 euros...
Los ingresos principales fueron por las cuotas de los asociados y por la gestión de
las oficinas del consumidor: 557.742,71 euros. Los ingresos pos subvenciones
fueron 124.708,47 (pendientes de recibir 15.272,94) euros y los ingresos por la
Fundación Caja Navarra a través del voto de los socios fueron por importe de
52.827,62 euros. Los ingresos financieros fueron de 1.746,18 euros.
Miles de usuarios podrían verse obligados
a contratar la luz en el mercado libre
antes de acabar el año
El Plan Integral de Política Industrial contempla limitar la Tarifa de
Último Recurso a los hogares con menos de tres kilovatios de potencia
Si Industria cumple sus planes, puede
que buena parte de los 230.000 hogares
que en Navarra están acogidos a la Tarifa
de Último Recurso (TUR) tengan que
buscar ofertas en el mercado para tener
luz en casa antes de acabar el año.
El Plan Integral de Política Industrial,
aprobado por el Gobierno en diciembre,
propone culminar la liberalización de
gas y electricidad durante el 2011 y,
para ello, considera necesario reducir la
TUR desde los 10 a los tres kilovatios.
En el caso del gas, el límite pasaría de
los 50.000 a los 5.000 kilovatios/hora/año.
Obligados a escuchar ofertas
¿Qué significa esto? Que gran parte de
los hogares, que hasta ahora no se
habían tenido que preocupar por el
mercado eléctrico porque por defecto
se habían acogido al precio público
establecido por el Gobierno, puede que
se vean obligados a introducirse en el
mercado eléctrico, escuchar ofertas y
decidirse por una de ellas.
El Plan estima que, con estas reformas,
quedará liberalizado el 89% de los consumidores de luz y el 64% de los de gas.
Hay que tener en cuenta que con 3 kilovatios de potencia apenas da para dispo-
ner de luz eléctrica y algún pequeño
electrodoméstico. En Navarra son actualmente algo menos de quince mil hogares
los que cuentan con esta potencia.
Bono social
De hecho, actualmente las familias que
tienen contratada una potencia menor
a 3 kilovatios están acogidas al bono
social. Excepto las familias en situaciones
económicas delicadas o con un consumo
mínimo -como segundas residencias o
pisos con un equipamiento doméstico
muy limitado, por ejemplo- la inmensa
mayoría de los hogares necesitan una
potencia mayor para funcionar habitualmente y tendrán que buscar, siempre
que se aplique el Plan, un contrato de
luz entre el mercado libre.
FUERTE SUBIDA EN POCO TIEMPO
En enero se ha aplicado una subida
de la tarifa de la luz de casi un 10%.
Según estos datos, un usuario medio
podría ver aumentar su tarifa eléctrica
más de cincuenta euros al año. Este
incremento afectará a la inmensa
mayoría de los hogares.
Treinta años dan para mucho
Con esta nueva subida, el coste de
la electricidad se habrá encarecido
un 40% desde el 2006, cuando la
tarifa aumentó en un 5,28%; en el
2007, el incremento fue de 2,98; en
2008, del 9%; en 2009, del 5,40%;
y en 2010, 7,44%, a lo que hay que
sumar la subida del 9,9% de enero.
Hay que decir que las últimas subidas
no van a afectar a algo menos de
veinticinco mil hogares navarros acogidos al bono social, ya que el Congreso ha aprobado recientemente
una prolongación de la vigencia del
bono social hasta el 31 de diciembre
de 2013.
Si el programa
se lleva a cabo,
solo uno de cada
diez consumidores
podría acogerse
al precio establecido
por la Administración
La casa salda la deuda hipotecaria
Irache ya ha solicitado en numerosas ocasiones un cambio normativo que
permita que la ejecución de la hipoteca acabe con la deuda del cliente
Por primera vez, un tribunal ha considerado que dar la vivienda al banco es
suficiente para saldar el préstamo hipotecario que se ha adquirido con la entidad. Según un auto de la Sección Segunda de la Audiencia Provincial de
Navarra, hay que tener en cuenta el
valor que consta en la escritura del
préstamo, que en este caso cubre “más
del principal del reclamado”. Irache ya
había reclamado en varias ocasiones
que se modificase la normativa en esta
dirección.
En el caso enjuiciado, la entidad financiera concedió al consumidor un préstamo con garantía hipotecaria de 71.225
euros. Cuando el cliente no pudo hacer
frente a las cuotas del préstamo, el
banco dio por resuelto el contrato y
solicitó la ejecución de la hipoteca solicitando la subasta de la vivienda. Además, el banco solicitó al cliente que
abonara la diferencia entre el préstamo
y lo que se pagó en la subasta, un total
de 28.129 euros, más 8.438 calculados
para intereses, costas y gastos.
Irache la considera
novedosa y beneficiosa
para el consumidor
Aunque el tribunal tiene en cuenta que
la ley procesal permite al banco solicitar
esta cantidad, considera que hay que
tomar en consideración que el propio
banco valoraba la vivienda “en una
cantidad que era superior al principal
del préstamo” por lo que entiende que
la entrega del inmueble es “suficiente
para cubrir el principal de la deuda”.
Irache valora de forma muy positiva el
auto judicial, pionero en el Estado. Se
trata de una sentencia novedosa y beneficiosa para el consumidor, que impide
que las consecuencias de la crisis inmobiliaria caigan íntegramente sobre el
consumidor.
Treinta años dan para mucho
¿Punto de inflexión?
Desde que la sentencia ha llegado a la
opinión pública, numerosos agentes sociales -entre ellos la inmensa mayoría de
asociaciones de consumidores- se han
mostrado satisfechos por este auto. En
este sentido, hay una expectativa social
de que se aplique esta sentencia en otros
casos similares y que no se demore un
cambio normativo que la consolide.
El tribunal tiene
en cuenta que el
banco valoraba
la vivienda por
un capital
superior al
préstamo
entregado
Se trata, en definitiva, de que no sea
el consumidor el que tenga que pagar
las consecuencias de una crisis económica que ya padece en otros ámbitos.
De esta manera, la vivienda cubriría el
importe de la deuda hipotecaria contraída, al igual que ya sucede en otros
países como EE.UU.
Cómo pagar
Los establecimientos ofrecen cada vez más formas de pago,
pero la información que facilitan no es siempre transparente
Actualmente los comercios no se centran
sólo en hacerse con el consumidor por
las condiciones previas como calidad o
precio del producto. Ahora sus objetivos
también se centran en ofrecer una financiación que permita al cliente hacer
más asequible la compra.
Según
Según relatan,
relatan,
enviaron
enviaron un
un fax
fax
para
para comunicar
comunicar
el
el pago
pago al
al
contado
contado pero
pero
la
la financiera
financiera
negó
negó haberlo
haberlo
recibido
recibido
En un tiempo de dificultades de liquidez
de muchas familias, las empresas han
aumentado y pulido sus ofertas de financiación, muchas de ellas anunciadas
y situadas en el propio establecimiento.
Sin embargo, en ocasiones las condiciones no quedan claras. El ciudadano debe
saber que elegir la forma adecuada de
pago puede suponer un importante
ahorro o, por el contrario, un gasto
extraordinario con el que no contaba.
“No
“No nos
nos
hablaron
hablaron
ni
ni de
de tarjeta,
tarjeta,
ni
ni de
de plazos,
plazos,
ni
ni de
de intereses,
intereses,
nos
nos sentimos
sentimos
muy
muy engañados”
engañados”
PAGAR AL CONTADO
Pagar al contado tiene como ventaja
que es el método más sencillo y rápido.
Lo importante en estos pagos es que,
en el momento de realizar el pago, se
exija una factura en la que se plasme el
producto recibido, la fecha y el dinero
que ha pagado el consumidor. Sólo con
una factura correcta podrán realizarse
posteriormente las reclamaciones oportunas, si se da algún tipo de problema.
PRÉSTAMO AL CONSUMO
Otra opción que tiene el consumidor es
pedir a su banco un préstamo por un
capital que cubra la compra que quiere
realizar. El banco presta el capital y el
cliente tiene que devolverlo en un periodo de tiempo que, generalmente, no
suele superar los ocho años, a un interés
pactado. En ocasiones, los bancos exigen
un avalista que responda por el cliente.
Es habitual que las entidades cobren
unas comisiones por la gestión del préstamo, por cancelar anticipadamente el
préstamo y por cambiar las condiciones.
Es igualmente importante tener en cuenta los intereses de demora o impago.
TARJETAS REVOLVING
La tarjeta 'revolving' es un instrumento
que permite al titular acceder a un saldo
superior al de su cuenta corriente y que
permiten un cobro aplazado. De esta
manera, el ciudadano puede disponer
de amplios créditos, que se reponen en
función de la amortización que supongan las cuotas mensuales pagadas por
el cliente.
El problema de estas tarjetas es que
conllevan un alto interés anual, que
puede superar el 20%. Otro peligro está
en alargar el plazo de amortización y
los intereses a pagar. Actualmente,
detrás de la financiación ofrecida en
muchos establecimientos, lo que hay en
realidad es una tarjeta 'revolving' con
altos intereses.
“Pensábamos que firmábamos para pagar al
contado y vino a ser lo contrario, a plazos y
con unos intereses increíbles”
Alvaro e Izaskun querían posponer el pago de una cámara de fotos
unos meses, pero les ofrecieron un contrato de una tarjeta 'revolving'
Álvaro e Izaskun habían mirado en varios
establecimientos cámaras de fotos y en
uno de ellos, además de las características de la cámara, les atrajo especialmente la forma de pago. “Lo que nos
convenció fue las condiciones de pago:
estábamos en abril y, según nos dijeron,
no teníamos que pagar nada hasta septiembre. Nos venía bien porque con la
comunión de la hija había muchos gastos y podíamos dejarlo hasta septiembre
para pagarlo al contado, de una vez y
sin ningún interés”, recuerda Álvaro.
Según relatan, estuvieron cerca de una hora
en el establecimiento, donde les pidieron
datos personales y bancarios. Aparentemente la entidad financiera comprobó que eran
solventes. “Al firmar, la dependienta nos
dijo que para pagar sin intereses teníamos
que llamar por teléfono o enviar un fax. No
nos gustó mucho pero no creímos que
fuese importante”, recuerdan. Pero sí lo
era. En realidad, lo que habían firmado era
un documento de financiación por el que
habían contratado una tarjeta 'revolving',
con unos intereses del 26%. En una cláusula
del contrato, se daba la posibilidad de “pagar
la disposición realizada sin comisiones comunicándolo por escrito” a la financiera
dentro de un plazo.
Primer recibo de
treinta euros
“Si no entra Irache, nos toca
pagar todo”
A mediados de junio llegó a su domicilio una carta de la financiera en la
que le daban de plazo hasta el 15 de
julio para comunicar por teléfono o
fax la forma de pago. Por ello, enviaron un fax al número indicado.
“Desde el trabajo me dijeron que el
fax había sido recibido sin problemas
así que nos despreocupamos”, afirma
Alvaro. En septiembre llegó el primer
recibo de treinta euros por la cámara,
ante la incredulidad de la pareja.
Acudieron a Irache, desde donde se
consiguió anular los intereses por impago
y finalmente se logró que se admitiese
pagar la cámara al contado, de donde
se le descontó los pagos de septiembre
y octubre. “Si no entra Irache, nos toca
pagar comisiones, intereses… todo. Nos
vendieron que firmábamos un documento para poder retrasar el pago al contado
unos meses, nada más. No nos hablaron
de tarjeta, ni de plazos, ni intereses.
Únicamente nos dijeron que teníamos
que llamar por teléfono o fax, no nos
explicaron nada más”, aclaran.
En la financiera les dijeron que no
tenían constancia del fax enviado y
les amenazaron con que, en caso de
no pagar, les incluirían en un fichero
de morosos. Izaskun y Alvaro devolvieron el recibo y, a los días, les reclamaron, más del doble, 67 euros, por
los intereses de impago. “Durante este
tiempo nos estuvieron llamando cuatro
o cinco veces al día, durante los fines
de semana, personas diferentes, te
decían cosas distintas y nadie nos
escuchaba, era como hablar con la
pared. Nos sometieron a un acoso
increíble”, recuerda Izaskun.
La pareja no puede comprender que los
establecimientos trabajen con estas financieras, pero no están en contra de
las compras a plazos, siempre que la
información sea transparente. El problema es que, según aseguran, en este
caso les hicieron pensar que firmaban
algo diferente a lo que decía el contrato.
“Esto era al revés, pensábamos que
era para pagar al contado y vino a ser
lo contrario, a plazos y con unos intereses increíbles. Nos sentimos muy
engañados”, concluyen.
Irache iniciará una acción colectiva en defensa
de los derechos de los afectados por el conflicto
de los controladores aéreos
Exigirá la responsabilidad patrimonial de AENA por los daños causados a los
consumidores como consecuencia de la paralización del tráfico aéreo el pasado mes
de diciembre
ciones oportunas para cada uno de los
afectados. Consideramos que AENA es
responsable de los daños y perjuicios
sufridos por los consumidores por no
haber adoptado las medidas necesarias
para evitar la paralización del tráfico
aéreo en las fechas señaladas.
Más de doscientas personas han acudido
a "Irache" al verse perjudicadas por la
suspensión o retraso de sus vuelos como
consecuencia del cierre del espacio aéreo
español que tuvo lugar en diciembre.
La suspensión o el retraso de los vuelos
contratados causó graves daños a los
consumidores: muchos de ellos no sólo
no pudieron disfrutar de sus vacaciones,
sino que además tuvieron que abonar
su propia manutención, gastos de transporte, o soportar los gastos de cancelación de las reservas de hoteles que habían contratado.
Treinta años dan para
Para recuperar estos gastos, ha sido
necesario reclamar a agencias de viajes,
especialmente a las situadas fuera de
Navarra, y a compañías aéreas. En la
mayoría de los casos se ha conseguido
el reembolso de estos gastos.
Perjuicios añadidos
no compensados
No obstante, hay decenas de personas
que han sufrido otros perjuicios añadidos
derivados de este conflicto y por los que
no han sido indemnizados: muchos no
pudieron disfrutar de las vacaciones que
tenían planeadas desde hace tiempo,
mucho
Así, el Tribunal Supremo ya estableció en
2005 que AENA era responsable de los
perjuicios de índole material y moral sufridos por un grupo de ciudadanos con
ocasión de los excesivos retrasos soportados en diversos vuelos, peticiones que se
basaban en la incapacidad técnica o en
la inexistencia de medidas administrativas
para la racionalización del uso del espacio
aéreo. De hecho, la ley atribuye a AENA
la “ordenación, dirección, coordinación,
explotación, gestión y administración de
los servicios de tránsito aéreo”.
Se estudiará en cada
caso de forma
particular los daños
sufridos
otros no pudieron acudir a reuniones
o celebraciones familiares...
Desde Irache entendemos que es de
justicia que se resarza a los clientes
por la totalidad de los trastornos producidos por la cancelación o el retraso
de sus vuelos.
Irache solicitará las compensaciones por vía administrativa
y, si es necesario, se acudirá a
la vía judicial.
Por estos motivos, se va a iniciar una
acción colectiva de responsabilidad
patrimonial, solicitando las compensa-
Irache valorará las compensaciones correspondientes en
cada caso
Irache va a estudiar cada caso de forma
particular para valorar de forma más
precisa los daños sufridos por cada pasajero y las compensaciones que, en
consecuencia, se podrán reclamar mediante la acción colectiva.
Un mismo producto puede resultar un 50% más
caro según la farmacia en la que se adquiera
Irache ha comprobado que, en función del establecimiento, el consumidor puede
ahorrar ocho euros en una compra que ronda los cuarenta
Un mismo producto puede resultar hasta
un 50% más caro según la farmacia en
la que se adquiera. Así lo ha podido
comprobar Irache en un estudio realizado en once oficinas de farmacia de
Pamplona. Los datos extraídos constatan
que la competencia en este sector permite que el consumidor pueda conseguir
un importante ahorro según el establecimiento en el que compre -en el muestreo, ocho euros en una compra que
ronda los cuarenta-.
Diferencias de un 52% en el
precio de un gel de baño
Irache ha visitado once farmacias en las
que ha solicitado tres diferentes productos, los mismos que ya se habían comprado en un análisis similar efectuado
en noviembre de 2009. Los resultados
de este trabajo ponen de manifiesto un
mismo producto puede resultar hasta
un 52% más caro según el establecimiento elegido. Esta diferencia se ha
dado en la adquisición del gel de baño
Eucerin para pieles sensibles, en formato
de un litro. Así, en el precio más barato
ha sido de 14,50 euros y el más caro,
de 22,15 euros, lo que supone una
diferencia de 52% en el coste del producto. El precio medio de este producto
es de 18,20 euros.
con un coste medio que no llega a los
seis -5,68 euros-. Hay que añadir que
en varias de las farmacias el formato de
125 mililitros sólo se vendía en oferta
en la que te regalaban un 20% más de
pasta o un colutorio.
Más de cinco euros de diferencia en leche para bebés
La diferencia de coste del paquete de
los tres productos adquiridos supera los
ocho euros -de 35 a 43 euros- entre la
farmacia más económica y la más cara.
Un segundo producto ha sido la leche
para lactantes Nutriben, en formato de
900 gramos. El establecimiento más
caro lo vendía a 19,06 euros y el más
económico a 13,90, lo que supone 5,16
euros de diferencia -37%- entre uno y
otro. El precio medio de este producto
sería de 15,54 euros.
Treinta años dan para mucho
QUÉ HACER:
La misma pasta dentífrica, un
31% más cara
El tercer producto elegido fue uno de
menor importe: una pasta dentífrica de
marca Lacer, en formato de 125 miligramos. El precio mayor era de 6,39 euros
y el menor de 4,89; un euro y medio
de diferencia -31%- en un producto
COMPARAR OFERTAS
En opinión de Irache, el análisis
corrobora que la liberalización del
sector farmacéutico ha impulsado
una mayor competencia en estos
productos, lo que ha permitido
un mayor número de ofertas y
descuentos de los que el ciudadano se puede beneficiar.
En un producto
con un coste medio
de 18,20 euros,
el precio puede
no llegar a los quince
euros y pasar
de los veintidós
La diferencia de
coste del paquete
de los tres productos
adquiridos supera
los ocho euros
-de 35 a 43 eurosentre la farmacia
más económica
y la más cara
Mi vecino no paga
En los últimos meses, se han recibido en Irache 3.500 consultas de comunidad,
muchas de ellas personas preocupadas porque sus vecinos no pagan las cuotas
La crisis de mi vecino es mi crisis. Y es
que compartir edificio no es sólo compartir ascensor y darse los buenos días.
Guste o no, en ocasiones los problemas
de mi vecino repercuten sobre mí. Esta
afirmación está cobrando más sentido
en la difícil coyuntura económica actual:
el aumento del paro y las dificultades
financieras de una familia pueden afectar a todo el portal.
Algunos vecinos han dejado de pagar los
gastos ordinarios de comunidad. Se trata
de la luz, la limpieza del portal, la calefacción central o el seguro de la comunidad. Estos recibos varían mucho en función de la comunidad en la que se vive,
y pueden ir de los quince euros a superar
los cien mensuales. Y muchos vecinos
muestran su malestar al estar cumpliendo
con sus cuotas para pagar por unos servicios que otros no afrontan.
Los jóvenes, los más quejosos
con sus vecinos
Así, en la Asociación de Consumidores
de Navarra Irache se han recibido en
los últimos nueve meses 3.500 consultas
y reclamaciones relativas a problemas
en comunidades de vecinos. Y en los
últimos dos años se ha doblado el porcentaje de problemas vecinales entre
las personas que han comprado una
vivienda, pasando de un 3% a un 6%.
Por franjas de edad, los más jóvenes
son los que se muestran más molestos
con sus vecinos -un 15% tiene quejas
de ellos-.
El 18% de las comunidades de propietarios -que puede representar unos
16.000 vecinos- cuenta con algún vecino
que no paga las cuotas o derramas,
según Arrenta. En el 2008 el porcentaje
de vecinos representaba ocho puntos
menos, el 10%.
Algunas reformas
se ven paralizadas
porque algunos
vecinos no pueden
pagarlas una vez
que han empezado
LA NOTA
MÁS MOROSOS EN LOS NUEVOS BARRIOS
Son los nuevos barrios y poblaciones de la Comarca de Pamplona, muchos de
ellos con una alta proporción de vivienda protegida, donde más morosidad
se da, ya que los jóvenes son los más afectados por el desempleo y la crisis
económica.
Las personas más
jóvenes son las que
se muestran más
molestas con sus
vecinos
COSAS QUE PASAN
NORMATIVA
Limpia su rellano para no pagar los gastos de comunidad
En ocasiones, algunos vecinos han hecho saber que se encuentran en una
situación económica muy apretada y no pueden hacer frente a estas cuotas de
comunidad. También hay pisos vacíos en los que sus dueños han dicho que,
como no viven en el inmueble, no están dispuestos a pagar los gastos de
comunidad. O el caso de un vecino que, por no pagar el coste de la limpieza del
portal, prefería limpiar él mismo su rellano. “Yo limpio lo mío”, decía.
Obras de conservación:
La comunidad está obligada a realizar las obras necesarias para mantener el
edificio en las debidas condiciones de habitabilidad y seguridad y cualquier
vecino puede solicitarlas.
No pagan las reformas
También se están dando con más frecuencia problemas con las reformas realizadas
en los edificios. En algunos casos, se trata de solucionar los problemas comunes
del edificio. Así, una comunidad de vecinos aprobó realizar unas obras por
desperfectos en las escaleras y el portal. Para ello, cada vecino debía aportar 2.300
euros, de los que 600 se tenían que pagar al firmar el contrato. Las obras comenzaron
pero ahora unos vecinos acaban de perder el empleo y han comunicado que,
actualmente, no pueden hacer frente al resto del pago que les corresponde.
En otro caso similar, los vecinos de un ático que están sufriendo goteras en su
piso han reclamado la reforma del tejado. Sin embargo, la comunidad ha alegado
que, actualmente, no puede afrontar el coste de los trabajos.
Los primeros pisos, reticentes a poner ascensor
Otro tema repetido es la colocación del ascensor. Ya de por sí suele ser una obra
no exenta de polémica porque supone un gran desembolso -puede rondar los
sesenta mil euros-. En la actual coyuntura económica son más los vecinos que
no pueden afrontar los pagos y la obra corre riesgo de quedar paralizada hasta
que la empresa se asegure el pago. Y los ocupantes de los bajos o los primeros
pisos se muestran cada vez más reticentes a poner ascensor, puesto que no lo
ven necesario.
Obras de mejora no necesarias
Son las no imprescindibles para la conservación, habitabilidad y seguridad
del inmueble. Quien se oponga a la realización de tales obras no está obligado
al pago salvo que la cuota a pagar sea inferior a tres mensualidades de gastos
comunes.
Fondo de reserva
En cualquier caso, la ley obliga a las comunidades de vecinos a crear un fondo
de reserva de al menos el 5% del presupuesto de la comunidad para la
conservación o reparación del edificio.
Colocación del ascensor
Actualmente es suficiente con el voto favorable de las tres quintas partes
de los propietarios que a su vez representen tres quintas partes de las
cuotas de participación de la comunidad para colocar un ascensor. Si
existieran minusválidos o personas mayores de 70 años, no será necesario
los tres quintos sino simplemente la mayoría de los propietarios que a su
vez representen la mayoría de las cuotas de participación para realizar las
obras. Estos gastos deben ser abonados conforme a las cuotas de participación, salvo que exista un acuerdo de la comunidad que modifique esa
forma de pago.
Dejarlo atado
Unos nueve mil navarros hacen testamento cada año, una práctica que cuesta
menos de 45 euros por persona
La muerte siempre queda lejos. Sin embargo, cada año unas nueve mil personas
en Navarra piensan en ella y hacen testamento para concretar qué será de sus
bienes después de fallecer. Según la
legislación foral, si no hay testamento,
el cónyuge está por detrás de los hijos,
los hermanos o los padres para recibir
los bienes del fallecido.
Esto quiere decir que si un matrimonio
no ha pensado en su herencia y uno de
los dos fallece, la mitad de la vivienda
que compraron juntos pasará a ser propiedad de los hijos, no del cónyuge.
Por si esto fuera poco, sólo podrá disponer
plenamente del piso si lo solicita en los
primeros cincuenta días tras el fallecimiento. Es el usufructo de fidelidad, que permite que, aunque la propiedad de la
mitad del piso sea de los hijos, la viuda
pueda vivir en él de manera exclusiva.
Realizar testamento ante notario facilita
notablemente las gestiones a realizar tras
la muerte y evita posibles disputas familiares. De esta forma, se puede decidir
con exactitud a quién se quiere transmitir
los bienes que la persona posee.
Un testamento ordinario cuesta menos de
cuarenta y cinco euros para una persona
o menos de ochenta si se trata de una
pareja. El precio no lo determina los bienes
a testar sino el número de firmantes.
Testamento de hermandad
El testamento más habitual en Navarra
es el de hermandad, mediante el que
muchas parejas se aseguran de que, en
caso de muerte de uno de los dos cónyuges, el otro heredará los bienes del
fallecido. Es un acto conjunto muy recomendable ya que, como se han señalado
anteriormente, la persona que queda
viuda está bastante desprotegida y tiene
serias posibilidades de quedarse sin herencia. En cualquier caso, no es exclusivo
de matrimonios.
En Navarra hay libertad para testar. Sólo
hace falta acudir a una notaría con el
DNI y tener en cuenta algunas limitaciones:
a) Los hijos de anteriores matrimonios
no deberán recibir de sus padres menos que el más favorecido de los hijos
o cónyuge de matrimonios posteriores.
b) El usufructo de fidelidad. El cónyuge
viudo tiene derecho a uso y disfrute
de todos los bienes y derechos del
fallecido aunque no queden en propiedad y siempre que lo solicite en un
plazo de cincuenta días desde la defunción.
c) El derecho de reserva. El cónyuge que
ha recibido bienes en herencia de un
matrimonio en el que la pareja ha
fallecido, si se casa nuevamente, tiene
que reservar esos bienes para los hijos
del primer matrimonio.
d) El derecho de reversión. Si fallece sin
descendencia un hijo al que el testamento de sus padres declaraba heredero, los bienes que hubiese heredado
en un futuro vuelven al donante.
e) La legítima. Es una herencia de carácter
simbólico que no tiene contenido
patrimonial real -cinco sueldo febles
o carlines por bienes muebles y una
robada de tierra en los montes comunes por inmuebles- pero que tiene
que aparecer en el testamento para
que éste sea válido.
Desde Irache
solicitamos que haya
un cambio en el
Fuero Nuevo que
ofrezca más seguridad
a los cónyuges viudos
de los fallecidos
Realizar testamento
ante notario facilita
notablemente las
gestiones a realizar
tras la muerte y evita
posibles disputas
familiares
“IRACHE” NECESITA SU APOYO PARA
PODER EDITAR MÁS PERIÓDICOS
Consumo prepara una ley
de vivienda muy perjudicial
para los usuarios
Permite la venta de viviendas sin licencia o sin cédula de habitabilidad
El Servicio de Consumo del Gobierno
de Navarra está preparando un Decreto
sobre información a los consumidores
en la compra y alquiler de vivienda muy
perjudicial para los consumidores. Hace
cinco años, en pleno 'boom' inmobiliario
y con un mercado de compraventa en
auge, desde Irache se solicitó al Gobierno de Navarra una norma que protegiera a los consumidores y usuarios en
materia de vivienda.
Gracias a la insistencia de esta Asociación,
la disposición final primera de la Ley Foral
7/2006 de 20 de junio estableció que
“en el plazo de un año desde la entrada
en vigor de esta Ley Foral, el Gobierno
de Navarra elaborará un reglamento que
regule la protección de los consumidores
y usuarios en cuanto a la información a
suministrar en la compraventa y arrendamiento de viviendas”.
Cuatro años más tarde -en marzo de
2.010-, tras el estallido de la 'burbuja
inmobiliaria", y tras un descenso evidente en las operaciones de compra y
venta de vivienda, el Servicio de Consumo remitió a Irache un proyecto de
Decreto Foral cuyo contenido, lejos de
aumentar la protección de los consumidores y usuarios en esta materia, los
reduce en muchos aspectos suponiendo
un notable empeoramiento respecto a
la normativa estatal y otras autonómicas.
Según el Decreto,
un promotor
podría ofertar una
vivienda sin
licencia de obras y
sin fecha de
entrega ni
memoria de
calidades
No sería necesaria
la cédula de
habitabilidad para
vender un
inmueble, aunque
sin ella no puede
ser utilizado como
vivienda
ESTOS SON ALGUNOS DE LOS DERECHOS QUE SE PRETENDEN RECORTAR:
1) Permite la suscripción de contratos
de compraventa de vivienda aún
cuando ni siquiera la vivienda cuenta
con licencia de obra.
La exigencia de disponer de una licencia
de obra está recogida en las normas
autonómicas que se han dictado en este
ámbito -La Rioja, Galicia, Extremadura,
Cataluña, Comunidad Valenciana- y el
propio Real Decreto 515/1989 aplicable
en la actualidad en Navarra.
Son evidentes los riesgos de la promoción
o venta de viviendas sin licencia para
construirlas: la licencia puede finalmente
no otorgarse, puede otorgarse pero con
importantes modificaciones...
2) Libera al empresario de la obligación
de informar a los consumidores sobre
la fecha de entrega de la vivienda y
sobre la memoria de calidades, cuando
la oferta se refiera a viviendas que
todavía no cuentan con licencia de
obras.
La obligación de informar de ambos
extremos en cualquier momento de la
actividad, oferta, promoción y venta es
una obligación legal recogida en el Real
Decreto 515/1989 que quedará anulada
por este Decreto Foral si finalmente se
aprueba con el texto propuesto. Ambos
recortes son inaceptables, por la situación
de indefensión y desprotección en la
que se deja al consumidor.
Así quedarían indefensas personas que
en 2.006 pagaron doce mil euros por
una reserva de compra de una casa y,
cuatro años después, el promotor sigue
sin obtener la licencia. Los consumidores
están atados de pies y manos, si no
quieren perder los doce mil euros.
Otras llegaron a pagar seis mil euros por
una vivienda sin licencia que, cuando
fue entregada, presentaba unos materiales y una calidad de construcción muy
deficiente por lo que prefirieron renunciar
a los seis mil euros de reserva.
3) Permite la transmisión de la
propiedad de una vivienda, a un
consumidor, cuando ésta no dispone
de cédula de habitabilidad.
Esto afecta gravemente a los derechos
de los consumidores. En la actualidad,
para que un inmueble pueda considerarse
vivienda, debe disponer de cédula de
habitabilidad. El vendedor que pretenda
la entrega de una vivienda sin cédula de
habitabilidad está en situación de incumplimiento contractual, aunque entregue
físicamente la vivienda, porque el dominio
que transmite no es apto para el uso de
vivienda. Por tanto, si en Navarra se permite la transmisión de la propiedad a un
consumidor de una vivienda en construcción sin que ésta disponga de cédula de
habitabilidad se dejará a los consumidores
en una situación muy complicada. De
hecho, puede dar pie a que cualquier
ciudadano, a pesar de haber pagado el
alto precio de una vivienda, tenga que
llevar a cabo él mismo todos los trámites
necesarios para poder habitarla. El Real
Decreto 515/1989 no permite esta situación.
4) Excluye de su ámbito de aplicación
los alquileres de vivienda por
temporada.
De esta forma, deja sin protección los
alquileres que suscriben aquellas personas (estudiantes, trabajadores, enfermos...) que se ven obligadas a establecer
su residencia temporalmente en otro
lugar. Así, mientras que a un posible
inquilino de un piso como vivienda habitual, el vendedor tendría que informarle antes de firmar el contrato sobre el
inmueble, la ubicación, los metros útiles,
el plazo o la renta, por ejemplo, según
esta normativa, a unos estudiantes o a
una persona enferma que sólo quisieran
permanecer en la vivienda una tempo-
rada, no tendría obligación de facilitarle
esta información.
Esta exclusión no está amparada en el
Real Decreto 515/1989, ni tampoco en
las normas autonómicas que se han
aprobado en esta materia, como las de
La Rioja, Galicia, Canarias, Extremadura...
que protegen el arrendamiento de vivienda independientemente de que sea
destinada a vivienda habitual o no.
5) En la publicidad de las viviendas,
en lugar de informar sobre la
superficie útil de las viviendas,
permite que se informe sólo de la
superficie útil "aproximada".
El consumidor tiene derecho a recibir una
información completa, veraz y suficiente,
y no una información de la superficie
"aproximada" que tiene la vivienda que
se publicita. La introducción del adjetivo
"aproximada" supone un evidente retroceso la protección de los consumidores
y únicamente contribuye a generar indeterminación, y problemas de interpretación. Ello daría lugar a que un consumidor
se interesase por la promoción de una
vivienda de 100 metros cuadrados que,
al ir a firmar el contrato de compraventa,
tuviese realmente 85 metros.
Otras comunidades que han aprobado
sus respectivas leyes en este ámbito,
como Cataluña, Madrid, Galicia, Extremadura o Valencia. Ninguna de ellas se
refiere a superficie útil "aproximada".
La publicidad
podría hablar
sobre superficie
“aproximada” y
los alquileres de
temporada
quedan fuera de
la normativa
Cuatro
años de
duros
reveses
Marginación en organismos públicos,
retrasos y dificultades en el cobro de
subvenciones a Irache y Ayuntamientos o
desinterés en ejercer su potestad sancionadora,
algunas trabas del Servicio de Consumo
Veníamos de años realmente duros con
constantes desencuentros entre Irache
y el Servicio de Consumo, con muchas
cuestiones pendientes de resolver; no
era fácil. Si bien los principios no fueron
malos posteriormente los problemas han
sido cada vez mayores. Y así como en
otras ocasiones el Presidente del Gobierno ha mediado para la solución de los
conflictos, ya nadie los resuelve.
Se margina en las Juntas Arbitrales de Consumo a esta organización de consumidores:
En los últimos años viene siendo política
habitual en las Juntas Arbitrales de Consumo marginar a los árbitros designados
por esta Asociación de Consumidores en
la conformación de los colegios arbitrales.
Baste como ejemplo que durante el año
2.008 los árbitros designados por esta
Asociación intervinieron únicamente en
el 20,67% -104 ocasiones- de las ocasiones, mientras que los de la Asociación
de Amas de Casa Santa María la Real lo
hicieron en un 67% -339- de las ocasiones. En los últimos años la dinámica ha
sido la misma, dificultando la incorporación de nuevos árbitros designados por
Irache y marginando a esta organización.
Se entorpece la labor de Irache
en la gestión de las Oficinas
Municipales del Consumidor:
Irache gestiona en colaboración con 71
ayuntamientos de Navarra las Oficinas
Municipales de Información al Consumidor.
Sólo en el último año se han abierto cuatro
nuevas oficinas y se ha ampliado el horario
de otras 2. En los últimos seis años se han
abierto un total de 37 oficinas.
A pesar de la buena acogida y aceptación
entre los consumidores y ayuntamientos
que tienen estas oficinas -sólo en este
año se han recibido 19.687 consultas y
reclamaciones- las trabas y dificultades
desde el Servicio de Consumo para otorgar la pequeña subvención que se les
concede -en total el pasado año, 86.000
euros- son constantes.
Recordamos, por ejemplo, como durante
el verano del 2.009 se confundió a todos
los ayuntamientos con la documentación
que había que aportar. Los medios de
comunicación se hicieron eco de la noticia e Irache acudió al Parlamento a
exponer lo sucedido.
En el año 2.010, nuevamente a iniciativa
de Consumo, varios ayuntamientos de
reducida población iban a quedarse sin
subvención. Solamente tras la intervención del Presidente del Gobierno pudo
solucionarse esta cuestión.
Las denuncias se quedan en nada
Esta organización de consumidores detecta vulneraciones de los derechos de
los consumidores, y las pone en conocimiento del Servicio de Consumo, por
medio de denuncias, con objeto de que
adopte las medidas oportunas.
Nuestra experiencia a lo largo de los
últimos años es que en general la mayor
parte de las denuncias quedan archivadas
dejando al consumidor desprotegido
ante los abusos de las empresas. Son
muy excepcionales los casos en los que
se incoa un expediente sancionador.
Incluso en ocasiones nos encontramos
que la palabra de la empresa vale más
que la del propio consumidor. En alguna
otra ocasión se nos ha llegado a comunicar que la Sección de Consumo ha
incoado un expediente sancionador y
posteriormente nos hemos enterado a
través de la empresa denunciada de que
se ha archivado el caso.
Consumo interpreta las leyes
en sentido desfavorable a los
consumidores, y obliga a esta
Asociación a acudir a los tribunales
En nuestra labor cotidiana, nos encontramos con que algunas empresas que
se niegan a cumplir con la normativa de
consumidores y usuarios alegan que
desde Consumo se les ha indicado que
actúen de esa forma, interpretando cuestiones legales sujetas a diferentes interpretaciones en sentido desfavorable para
el consumidor.
Asimismo, desde Consumo se han consensuado materias sujetas a derecho de
consumidores y usuarios sin contar con
las asociaciones de consumidores. Así
sucede, por ejemplo, con la plusvalía que
muchos consumidores han tenido que
pagar al adquirir sus viviendas. Al actuar
de esta forma, se obliga a los consumidores
a acudir a la vía judicial en defensa de sus
derechos. A la hora de realizar estas interpretaciones de la ley, muy discutibles, no
se tiene en cuenta la opinión de las organizaciones de consumidores.
Se le margina en el Consejo
Navarro de Consumo
Recientemente se aprobaba el nuevo
Consejo Navarro de Consumo con el
voto desfavorable de esta Asociación de
Consumidores de Navarra Irache. Esta
Asociación es favorable a la creación de
este Consejo donde se dialoguen y se
debatan los temas que afectan a los
consumidores pero no está de acuerdo
en su composición. Según ésta, en cualquier momento esta Asociación de Consumidores podría tener menos miembros
en el Consejo que la Confederación de
Empresarios o la Cámara de Comercio
y los mismos que cualquier asociación
de consumidores "fantasma" sin número
significativo de asociados que se pueda
crear. Absurdo.
En la última reunión del Consejo Navarro
de Consumo se acordó modificar la
normativa y remitir al Parlamento los
cambios gracias a la intervención del
Presidente del Gobierno.
No es lógico que
"Irache" pueda tener
menos miembros
en el Consejo Navarro
de Consumo
que las organizaciones
empresariales o
de comerciantes
CADA VEZ, MENOS APOYO
Se disminuye y se retrasa el apoyo
público a Irache en forma de subvenciones, -que supone el 15% del presupuesto de Irache- incluso nos encontramos que todavía no se nos ha
abonado parte de la subvención aprobada para el 2.010 y en el presente
año todavía ni siquiera se ha publicado
la orden foral que regula estas ayudas.
"Irache" realiza una labor fundamental para la sociedad de servicio participando en más de 15 Consejos, contestando a decenas de anteproyectos
de ley, reparto gratuito de periódicos,
charlas abiertas al público, más de 10
programas radiofónicos a la semana,
en definitiva se trata de la voz de los
consumidores en Navarra... Da la sensación que todo esto ya no se valora.
Si bien ha sido tónica habitual en los
últimos años el retraso y la disminución
de las subvenciones, que llegaban a
recibirse junio o septiembre, nunca se
había llegado a una situación tan
preocupante como la actual.
En el año 2008 la subvención a Irache fue de 133.000 euros, en el
2009, el apoyo a Irache (al disminuirse la cuantía de la subvención se
acordaron otro tipo de apoyos) fue
también de 133.000 euros, en el
2010 fue de 124.000.
Recibir dinero
por tu propia casa
La hipoteca inversa permite recibir un dinero mensual por la vivienda,
mientras se sigue viviendo en ella
Una persona se pasa media vida
pagando la hipoteca. Y algunos, años después, deciden recibir dinero por ella. Es la hipoteca inversa. Se trata de un
crédito con garantía inmobiliaria, un préstamo facilitado por
el banco cuya garantía es la
vivienda del cliente. Así, éste
recibe todos los meses un capital y si, tras el fallecimiento, los
familiares no amortizan el dinero prestado, el banco se quedará con la vivienda.
Importante mercado
Cada vez es mayor la proporción de personas mayores que
viven en España. Las personas
mayores de 65 años ascienden
a 7.782.904, lo que representa
el 16,7% de la población española, según el Imserso. Si
tenemos en cuenta que el 86%
de la vivienda se encuentra en
régimen de propiedad, está claro que el mercado potencial de
hipotecas inversas es numeroso.
Según un informe de Optima
Mayores, el número de hipotecas inversas suscritas en el año
2009 creció un 9% respecto al
año anterior.
Aunque la estructura familiar
protege a parte de las personas
mayores, hay otros que se encuentran en situaciones económicas más complicadas. Dada
su edad, es difícil que aumenten
los ingresos. Por ello, algunos
ven que su vivienda, la principal
propiedad con la que cuentan,
puede ser una posible solución
para encontrar liquidez y de
esta manera, contar con más
dinero para sus gastos, poder
contratar un cuidador o, incluso, costearse el ingreso en una
residencia.
No pierde la titularidad
Numerosas entidades bancarias
ofrecen hipotecas inversas en
el mercado actual. Se trata de
un préstamo bancario en el que
la garantía que ofrece el consumidor es su propia vivienda.
Con esta fórmula, el cliente
recibe de la entidad un dinero
periódicamente -aunque también puede ser recibido de una
sola vez-. En principio, el banco
sólo puede exigir la amortización de la deuda o, en su defecto, la ejecución de la garantía
-es decir, apropiarse de la vivienda-, cuando fallezca el cliente
o, si así se estipula en el contrato, cuando muera el último de
los beneficiarios.
De esta manera, la persona mayor puede seguir en su casa
mientras recibe dinero por ella
y no pierde la titularidad de
ésta. Eso sí, sabe que, tras su
muerte, es posible que el inmueble no pase a sus familiares
sino que se lo quede el banco,
a no ser que los herederos
amorticen lo prestado con los
intereses correspondientes. En
estos casos, el banco no puede
exigir compensación alguna por
esta cancelación.
Dinero limpio
Por otro lado, en principio, las
rentas periódicas que recibe el
cliente no tributan, por lo que
no le supondrá más gastos en
concepto de impuestos. Será un
dinero limpio a su disposición.
La posibilidad de contratar una
hipoteca inversa tiene que ver
con el valor de la vivienda en
el mercado inmobiliario. Quizá
por ello, se podría pensar que
ahora no es el mejor momento
para acogerse a una hipoteca
inversa. Pero hay otros factores:
uno, que aunque el crecimiento
del precio de las casas se ha
ralentizado, el valor de la casa
desde su compra - se trata frecuentemente de inmuebles
comprados hace bastantes
años- ha crecido considerablemente; y otro, que en la mayor
parte de los casos, lo prioritario
para el cliente en estos casos
es obtener liquidez mensual,
más allá de si el capital total se
ajusta exactamente al valor que
pueda tener la vivienda.
Los herederos tendrán
que optar por devolver
el dinero prestado por
el banco tras el
fallecimiento del
titular si quieren
conservar la vivienda
Tras la defunción, o
los herederos abonan
el dinero pagado más
los intereses, o la
vivienda pasará a ser
propiedad del banco
Seguro vitalicio
Cabe señalar que algunas entidades incluyen en este préstamo
un seguro, que permite que, aun
cuando el cliente haya recibido
la totalidad del préstamo, siga
cobrando la mensualidad pactada hasta su fallecimiento. Este
seguro, conlleva, por supuesto,
sus intereses correspondientes.
La ley del mercado hipotecario
establece que estos productos
se podrán ofrecer sólo a personas
de 65 años en adelante -además
de afectadas de dependencia
severa o gran dependencia-.
Algunos bancos exigen una edad
mínima diferente, que puede
rondar los setenta años. Hay que
tener en cuenta que la edad es
otro de los factores determinantes para que un banco se decida
a firmar una hipoteca inversa.
MENOS HIPOTECAS INVERSAS CON LA CRISIS
Un técnico de Irache ha visitado siete oficinas de siete entidades
bancarias diferentes: cuatro de ellas dijeron que no hacían este
tipo de hipotecas, otras dos ofrecieron una simulación de la
hipoteca y otra mostró las condiciones que la entidad pone a estas
hipotecas.
En una simulación, en la que se tasó la vivienda en 200.000 euros
para una persona de 77 años, se ofreció una renta vitalicia de 255
euros. En la otra, al tasar la vivienda en 250.000 euros, se ofreció
una renta por quince años de 813 euros -no especificó si en esta
renta se incluían los intereses-.
En cualquier caso, en la mayor parte de las oficinas comentaron
que era un producto poco habitual y algún agente comentó que,
especialmente tras el comienzo de la crisis y la caída del mercado
inmobiliario, estos productos se habían suprimido en muchas
entidades.
El valor máximo de tasación que está dispuesto a cubrir el banco
difiere mucho según las entidades. Así, mientras que una afirma
en su web que llega hasta el 95% del valor de la vivienda, otra
no supera el 50%. Algunos bancos ofrecen rentas vitalicias y otros,
según la edad del cliente, la reducen a veinte, quince o diez años.
OTRAS OPCIONES
LA HIPOTECA PENSIÓN.
LA VIVIENDA PENSIÓN.
LA CESIÓN PARA ALQUILER.
Consiste en suscribir un crédito hipotecario sobre
una vivienda y con el dinero que se obtenga
contratar una pensión vitalicia. La hipoteca contratada no generará derecho alguno para la entidad financiera hasta que muera el propietario,
momento en el que sus herederos harán frente
a la deuda con el inmueble, o podrán heredar la
propiedad asumiendo la deuda. La principal ventaja de esta figura es su carácter vitalicio sin
necesidad de contratar un seguro o hacer una
operación adicional.
Esta figura consiste básicamente en la venta de la vivienda
y la formalización de una pensión vitalicia con una
compañía aseguradora. El dueño de la vivienda dejará
de serlo, aunque seguirá viviendo en la casa, pues conserva
el usufructo de la misma. El antiguo propietario obtendrá
una pensión complementaria durante el resto de su vida
y además, las formulas habituales de estos tipos de
contrato conllevan que el antiguo propietario ya no tenga
que correr con cargas ni gastos de la vivienda -impuestos,
comunidad, seguros…-, aunque podría tener que pagar
una cantidad en concepto de alquiler de la vivienda.
Normalmente esta figura va precedida de la necesidad, o del deseo, por parte del propietario de la
vivienda, de habitar en una residencia de mayores,
apartamento tutelado u otro alojamiento alternativo.
Para financiar estos recursos el propietario cede la
vivienda a una entidad que se encargará de su
alquiler y que le garantizará el pago de ciertos
ingresos a su propietario. En esta operación el
propietario no pierde la propiedad de la vivienda ni
añade cargas a la misma, tan solo la cede para que
la alquile otra entidad.
El precio importa…
cada vez más
Según una encuesta encargada por Irache, en los últimos cuatro años
ha crecido la relevancia del coste en catorce puntos
El precio cada vez importa más en la
cesta de la compra. La Asociación de
Consumidores de Navarra Irache ha
podido comprobar que en los últimos
cuatro años la importancia que el consumidor navarro da al precio de los
alimentos se ha incrementado en 14
puntos. Aun así, la calidad sigue siendo
el valor más importante a la hora de
elegir los productos en el supermercado.
En un reciente muestreo, al ser preguntados los participantes acerca de qué es
lo que más valora al comprar un producto de alimentación, el 61% afirmaba
que lo más importante es la calidad,
mientras que para el 22% lo es el precio.
Este último factor ha experimentado un
incremento de 14 puntos, ya que en el
año 2006 sólo el 8% ponían al coste
del producto como el primer criterio de
elección.
una mayor seguridad y confianza. Un
30% de los encuestados sólo asumiría
un incremento del coste inferior al 10%;
una cuarta parte pagaría entre un 10%
y un 25% más; y un 5% asumiría un
encarecimiento del precio entre un 25%
y un 50%. Sólo un 1% pagaría un sobrecoste mayor al 50%.
Las marcas blancas suponen
un ahorro de entre un 40% y
un 50%
Una de las fórmulas de ahorro que más
están utilizando los consumidores es la
compra de marcas blancas. Según un
estudio de Irache, en el que se han
analizado cuatrocientos productos de
alimentación y limpieza de diversas superficies comerciales de la Comarca de
Pamplona, las marcas blancas suponen
un ahorro de entre un 40% y un 50%.
los consumidores. Prácticamente en todos
los casos, el producto de marca blanca
es el más barato. Según una encuesta
de Irache, los consumidores le otorgan
a las marcas blancas un 6,9 sobre diez.
De cada artículo, se ha observado el
precio de uno de marca blanca y otro de
marca comercial, siempre considerando
que se trate del mismo producto y la
misma cantidad e intentando elegir una
marca con importante aceptación entre
Durante el pasado año, las marcas blancas protagonizaron una penetración del
41,6% en el mercado alimentario, lo
que representa un incremento del 1,7
puntos respecto al periodo anterior.
Según un reciente estudio sobre tendencias de consumo, las categorías donde
el peso de las marcas blancas es mayor
son las de charcutería -55,4%-, platos
cocinados o precocinados -51,4%- y
congelados -49,6%-.
A pesar del creciente valor
que se da al precio, la calidad
sigue manteniéndose como
primer criterio a la hora de
comprar alimentos
Sólo un 1% pagaría más del
doble por mayor confianza o
seguridad
Sin duda, el agravamiento de la situación
económica para el consumidor de a pie
ha hecho que cada vez conceda más
importancia al precio del producto, ya
que hay que ajustar la compra a las
posibilidades económicas familiares, que
se han visto reducidas en los últimos
años. Por ello, cada vez el consumidor
intenta sopesar más los criterios de calidad y precio a la hora de elegir los productos para rellenar la cesta de la compra.
Cuatro de cada diez productos
comprados, de marca blanca
Los productos de marca blanca son
productos que se han ido introduciendo
en los centros comerciales con el logotipo o la marca del establecimiento y su
principal ventaja reside en el precio,
considerablemente más barato que el
de los productos de marca.
En cuanto a su calidad, en muchas ocasiones es similar puesto que son los
propios fabricantes de importantes marcas los que hacen el producto de marca
blanca, que en ocasiones sólo se diferencia por la etiqueta con que es comercializado. En otras ocasiones, los productores de marcas blancas son enormes
empresas cuyo gasto en publicidad es
inexistente y además, suelen instalar los
centros de producción y almacenaje
muy cerca de las grandes cadenas, para
ahorrar en transporte.
De hecho, el 39% de los ciudadanos
no estaría dispuesto a pagar más por
un producto, aunque éste le ofreciese
¿Llegará Mercadona a Navarra?
En los últimos meses se han oído
noticias relacionadas con la posible
implantación de un establecimiento
de Mercadona en Navarra. La información es confusa y aunque se
ha hablado de un posible preacuerdo para instalarse en una zona
comercial cercana a Pamplona,
también han aparecido noticias
que descartan una llegada inminente de la marca.
cio Minorista, Mercadona es la enseña que ofrece los precios más
bajos en alimentación.
Esta enseña tiene más de 1.300
establecimientos en 46 provincias
de España; en todas las comunidades autónomas excepto en País Vasco y Navarra. Según el último estudio del último trimestre del
Observatorio de Precios del Comer-
Desde Irache, consideramos que la
llegada a Navarra de nuevas enseñas
comerciales impulsaría la competitividad en el sector y favorecería finalmente al consumidor, al facilitar una
mayor diversidad en la oferta y competencia en los precios.
No es extraño que algunos ciudadanos de Navarra, sobre todo los
que viven en poblaciones más cercanas a La Rioja, se acerquen a los
establecimientos que Mercadona
tiene en Logroño o Calahorra para
realizar sus compras.
Pamplona, la segunda ciudad más cara
El último informe del Observatorio de
Precios del Comercio Minorista vuelve a
dar a Pamplona el dudoso honor de ser
la segunda ciudad más cara en España
en lo que respecta a alimentación. Sólo
San Sebastián supera los precios de la
capital navarra. Así, Pamplona es la capital
donde el pescado es más caro, y la segunda en mayores precios si nos referimos a frutas y hortalizas y carne.
Estos datos marcan una tendencia, por
la que la capital navarra está situada
habitualmente como una de las más
caras en el mercado de la alimentación.
En cuanto a los datos del estudio desde
una óptica más general, cabe destacar
que el coste de la cesta global de alimentación aumentó en el último trimestre
un 2,1%. Aumentaron especialmente
los precios de las frutas y hortalizas 7,1%- y del pescado -4,4%-. Aún así, el
aumento del coste es similar al que tuvo
lugar en el último trimestre de 2009.
El hipermercado se mantiene como el
canal más económico para la cesta estándar de alimentación envasada, frutas
y hortalizas y el pescado. Los supermercados medianos siguen ofreciendo la
carne al precio más reducido. El comercio
especializado y los mercados de abastos
se sitúan en los niveles de precios más
elevados en las distintas familias de productos frescos. Por otra parte, se mantiene en el 25% la diferencia máxima
entre enseñas de distribución en los
precios de la cesta global de alimentación.
MUCHAS GRACIAS
"Irache" agradece la valoración que le ofrecen los
consumidores navarros a la labor que desempeña en
defensa de sus intereses.
VALORACIÓN ASOCIACIONES DE CONSUMIDORES DE NAVARRA
Excelente
2007
7%
2010
7%
Muy buena
Buena
14%
45%
14%
56%
Regular
10%
9%
Mala
No tengo opinión
4%
20%
4%
10%
El 86% de la población navarra que opina tiene una
valoración positiva de las Asociaciones de Consumidores
creciendo 11 puntos en los últimos 3 años.
¿Deben ser más tenidas en cuenta por la Administración?
SÍ
2007
96%
2010
95%
NO
3%
5%
SÍ
2007
93%
2010
93%
NO
5%
7%
¿Deben ser libres e independientes?
Encuesta Cíes marzo 2010
Por otro lado es unánime la respuesta de que sus opiniones deben
ser tenidas más en cuenta por la Administración y que deben ser
libres e independientes de los poderes políticos y económicos.
CALEFACCIÓN:
AISLAMIENTO:
• Para ventilar la casa son suficientes 10
ó 15 minutos.
• A la hora de realizar reformas en tu vivienda, no dudes en
colocar un aislamiento térmico en los cerramientos exteriores.
• No tapes las fuentes de calor con cortinas, muebles o elementos similares.
• Instala doble acristalamiento en lugar de doble ventana,
ya que aunque es más costoso, también se producirá un
ahorro mayor.
• Instala un termostato y regúlalo para
una temperatura de no más de 21º C en
invierno. Por cada grado adicional gastarás
aproximadamente un 5% más de energía.
• Entre el 25% y el 30% de nuestras necesidades de calefacción son debidas a las pérdidas de calor que se originan en
las ventanas.
ILUMINACIÓN:
• Sustituye las bombillas "normales" por
otras de bajo consumo. El precio de compra
es mayor pero amortizarás pronto la inversión pues consumen un 80% menos y duran
8 veces más.
COCINA Y HORNO:
• Cocinar con olla a presión y con poca
agua supone un ahorro del 50% de energía.
• Tapando las ollas, cazuelas y sartenes
conseguiremos ahorrar un 25% de energía.
• Aprovecha la luz del día y apaga las luces
al salir de las habitaciones.
• Si tienes instalados tubos fluorescentes,
continúa utilizándolos, consumen mucho
menos que las bombillas tradicionales.
AGUA CALIENTE:
• Regula el calentador a una temperatura
adecuada. Los reguladores de temperatura
con termostato, principalmente para la
ducha, pueden ahorrar entre un 4% y un
6% de energía.
• Ahorrando agua caliente ahorramos energía. Todos los consejos para ahorrar agua
son válidos para ahorrar energía.
La mayor parte de la energía que se usa
en las viviendas se dedica al uso de la
calefacción y a la producción de agua
caliente sanitaria. De hecho, ambas partidas suman el 66% del gasto energético
familiar, mientras que el 34% restante
se invierte en el uso de los electrodomésticos (16%) de la cocina (10%) la iluminación (7%) y el aire acondicionado (1%).
En cualquier caso, seguir algunas prácticas en casa puede suponer un ahorro
que nuestro bolsillo agradecerá.
Y el medio ambiente, también.
ELECTRODOMÉSTICOS:
Categoría de eficiencia energética
Consumo de energía
Evaluación
A
<55%
Bajo consumo de energía
B
55-75%
C
75-90%
D
90-100%
E
100-110%
F
110-125%
G
> 125%
Consumo de energía Medio
Alto consumo de energía
• Al comprar un electrodoméstico fíjate en su etiqueta energética. En ella se indican el grado de eficiencia
energética, el nivel de ruido, el consumo de agua. La escala es de 7 letras de la A a la G siendo la A la
que indica máxima eficiencia. Aunque el costo inicial de los más eficientes sea mayor es una inversión
que se amortiza a medio plazo, ya que pueden consumir hasta un 50% menos de energía.
• Utilizarlos preferentemente de noche, cuando la demanda de energía es más baja.
• En la cocina, debemos mantener en buen
estado los quemadores y evitar que la llama
sobrepase el fondo de los recipientes.
LAVAR LA ROPA
• Si has de poner una lavadora procura que
esté llena en su capacidad, es decir, si
admite hasta 6 kilos de ropa, no pongas 3,
llénala para amortizar el agua y el jabón
que vas a utilizar.
• Si has de comprar alguna lavadora, las
hay con sistema inteligente de carga.
• Es preferible tender la ropa para que se
seque al sol que utilizar secadora, que
supone un importante consumo de energía.
PARA UN USO
EFICIENTE DE
LA NEVERA
• Sitúa el frigorífico alejado
de las fuentes de calor.
• Evita mantener la puerta
abierta mucho tiempo:
puede ahorrar hasta un
5% de energía. Deja que
los alimentos calientes se
enfríen completamente
antes de colocarlos en la
nevera.
• Tenga en cuenta que casi
el 19% de la electricidad
consumida en las viviendas
se destina a la refrigeración
y congelación de los alimentos. Un frigorífico instalado en malas condiciones puede consumir hasta
un 15% más.
Un 12% de los menores corren riesgo
de sufrir alguna enfermedad mental
Trastornos de déficit de atención e hiperactividad o ansiedad,
algunos de los diagnósticos más repetidos
El 12 % de los niños y adolescentes
están en riesgo de sufrir alguna enfermedad y, de hecho, el 21% de los
pacientes atendidos en Navarra por
estos motivos son menores de 16 años
-2.635 personas-, según la última Memoria de Salud Mental dada a conocer
en la Comunidad foral.
EL PARO Y LOS BAJOS
INGRESOS,
FACTORES PROPICIOS
PARA LA DEPRESIÓN
En un estudio realizado para la Organización Mundial de la Salud, un
20% de los participantes españoles
había presentado algún trastorno
mental en algún momento de su
vida. El trastorno mental más frecuente fue el episodio de depresión
mayor, seguido de la fobia específica
y la distimia. Por grupos de trastornos, los de ansiedad fueron ligeramente más frecuentes que los trastornos del estado de ánimo.
Los diagnósticos más frecuentes fueron:
trastorno por déficit de atención e hiperactividad y otros trastornos de conducta
-524 pacientes-, problemas relacionados
con la situación social o familiar -297
pacientes-, trastornos de ansiedad -246
pacientes- y diagnósticos aplazados. A
estas cifras habría que añadir las personas atendidas en centros privados.
Prevención y detección precoz
Los psiquiatras apuntan que el aspecto
más importante en materia de salud
infanto-juvenil es la prevención y la detección precoz, tarea en la que se deben
implicar los padres y profesionales de la
salud, educación y servicios sociales. La
detección de problemas en la infancia
se hace especialmente complicada por
la dificultad de los menores para expresar
lo que les ocurre y porque muchos síntomas psiquiátricos pueden ser elementos
normales en algunas etapas evolutivas.
Los problemas de
salud mental son
una de las
principales
causas de
discapacidad y de
disminución de
la calidad de vida
Los estudios epidemiológicos más recientes confirman que los problemas de
salud mental son muy frecuentes y constituyen una de las principales causas de
discapacidad y de disminución de la
calidad de vida de la población mundial.
El retraso en el
diagnóstico
determina una
mayor gravedad,
cronicidad y
deterioro de los
pacientes y de su
entorno
Muchos de los problemas de salud
mental comienzan a una edad temprana, en la infancia o adolescencia, y el
retraso en el diagnóstico e inicio del
tratamiento determina una mayor gravedad, cronicidad y deterioro de los
pacientes y de su entorno. Es por eso
que la detención precoz se hace especialmente necesaria. Según la Organización Mundial de la Salud, el 20% de
la población infantil y juvenil sufre
problemas mentales.
Si se analiza la situación laboral, los
trastornos mentales afectan al
20,2% de la población adulta desempleada y al 15,6% de la población jubilada en España. Los grupos
con un nivel de ingresos económicos
bajo y en paro muestran consistencia
en todos estos estudios para ser
considerados factores de riesgo para
el trastorno depresivo mayor. Entre
los trastornos del estado de ánimo,
el más frecuente es el episodio depresivo mayor. Aproximadamente,
un 10% de la población adulta lo
padecerá en algún momento de su
vida y un 4% lo ha padecido en el
último año.
La prevalencia de los trastornos afectivos aumenta con la edad, siendo
del 25% en los mayores de 65 años
y del 22,3% entre los 45-64 años.
Los trastornos como la fobia social,
agorafobia y fobia específica aparecen a edades más tempranas, mientras que los trastornos de ánimo,
como episodio depresivo mayor o
distimia y el trastorno de angustia,
muestran una aparición más tardía,
situándose su mediana de edad de
inicio a partir de los 40 años
Segunda causa de baja laboral
Los trastornos mentales son actualmente la segunda causa de baja laboral en
España, sólo por detrás de las enfermedades osteomusculares. Así lo pone de
manifiesto un trabajo publicado en European Journal of Health Economics, que
valora el impacto económico y social de estos trastornos.
Las enfermedades mentales afectan a un gran número de personas, influyen en
su calidad de vida y suponen elevados costes socioeconómicos y son la cuarta
causa de cuidados informales, es decir, de apoyo prestado por familiares y no por
profesionales sanitarios, después de los accidentes cerebrovasculares, las demencias
y las enfermedades osteomusculares.
Las enfermedades mentales afectan a un gran número de personas, influyen en
su calidad de vida y suponen elevados costes socioeconómicos. "En España, el
cáncer, las enfermedades del sistema circulatorio, y las enfermedades mentales
son los tres grandes grupos a los que más recursos sanitarios destina el Sistema
Nacional de Salud", apunta Juan Oliva, autor principal del estudio.
En el estudio español, el coste total de las enfermedades mentales se estimó a la
baja en 2002 -último año con datos completos- en 7.019 millones de euros, de
los que los costes médicos directos representan el 39,6% y suponen al menos un
7,3% del total del gasto sanitario público para ese año.
Respecto a los trastornos mentales, su existencia nunca ha sido contemplada en los
registros oficiales de enfermedades profesionales. Sin embargo, los datos de la citada
investigación apuntan que más de 700 trabajadores fallecen por esta causa,
apareciendo más de 7.000 casos de alteraciones mentales de origen laboral anualmente.
Según los datos de las encuestas de condiciones de trabajo, casi 150.000 trabajadoras
padecerían estrés, ansiedad o depresión por causa de su trabajo.
Las comisiones por cuentas
bancarias doblan la inflación
En 2010, el coste de mantener una cuenta corriente subió un 6,1%
y una tarjeta de crédito cuesta un 50% más que hace cinco años
Parece que el sector bancario vio en la
subida de las comisiones una salida al
difícil año vivido. Según los datos
facilitados por el Banco de España, las
comisiones por las cuentas bancarias
duplicaron la inflación. El índice adelantado de precios al consumo armonizado indicó un 2,9%, mientras que la
comisión por mantener una cuenta
corriente subió un 6,1% y en las cuentas de ahorro, un 6,4%.
Mantener
una tarjeta
de crédito
tiene un
coste medio
al año para
el
ciudadano
de 34,39
euros y una
de débito,
17,30
euros
En concreto, el mantenimiento de la
cuenta corriente supuso un coste medio
de 22,36 euros frente a los 21,07 euros
del 2009. Y, en lo que respecta a las
cuentas de ahorro, éstas pasaron de
suponer 20,43 a 21,73 euros.
Las tarjetas también suben
Por su parte, el mantenimiento anual
de una tarjeta de crédito ha subido un
euro, o un 3,2%, hasta los 34,39 euros.
El aumento de las tarjetas de débito ha
sido del 3,8%, hasta 17,30 euros. Prácticamente, se han encarecido todas las
operaciones que se realizan en los cajeros automáticos. Respecto a 2005, el
coste de una tarjeta de crédito ha subido
un 50% y una de débito, un 55%.
los préstamos para cubrirse de la mayor
prima de riesgo, sino que también han
aumentado las comisiones de estudio y
apertura -que ha subido de 2,93% a
3,02% del importe solicitado-.
La situación no es mejor por lo que atañe
a los créditos. No sólo las entidades han
encarecido el diferencial que aplican a
En los créditos hipotecarios, la comisión
de apertura ha subido del 2,68 al 2,71%
y, si se quiere cancelar anticipadamente
Abrir o cancelar la hipoteca
también ha subido
el crédito, en 2010 ha costado un
4,02%, mientras que en el 2009 era
del 4,02%.
Hasta septiembre, según los últimos
datos disponibles, los bancos habían
ganado 12.553 millones de euros en
comisiones, un 4,4% más que en el
mismo periodo de 2009. A su vez, las
cajas ganaron por este concepto 3.761
millones, un 0,65% más que en el periodo anterior.
OTRAS FORMAS DE OBTENER
INGRESOS
Además de los beneficios que obtienen
los bancos por prestar dinero, hay otros
servicios que también les producen
dividendos. Algunos de los principales
servicios son:
- Los servicios de gestión. Aquí entran
la intermediación de cobros y pagos
(transferencias, cheques…), la administración de cuentas a la vista o la
compraventa de valores.
- La gestión de activos. En este apartado se puede incluir la administración de carteras de valores y las comisiones ligadas a planes de
pensiones y fondos de inversión. En
cualquier caso, estas partidas han
caído algo en los últimos meses.
- Las comisiones por riesgos también
dan dinero a los bancos. Tienen que
ver con la concesión de avales o
relacionadas con el estudio o la subrogación de un crédito hipotecario.
- Unos servicios que están adquiriendo
fuerza en el sector bancario son los
seguros. Cada vez las entidades bancarias desarrollan con más fuerza el
trabajo en ofrecer diferentes pólizas
para asegurar a sus clientes.
Asegurua kobratzeko arazoak
Kontsumitzaileak geroz eta zailtasun gehiago aurkitzen dituzte kontratatutako
aseguruen kalte-ordainketak kobratzeko.
Azkeneko urtean, Iratxek begiratutako
kasuetako %15a aseguruekin lotuta zegoen, hau aurreko urtearekin konparatuta
bi puntuetako gehikuntza delarik. Kasu
hauetako asko polizan hitzartutako kalteordainketak kobratzeko arazoei
buruzkoak ziren.
Aseguru-etxeek erabilitako estrategietako bat da bezeroei agiri eta txosten
asko eskatu, horietatik asko soberakoak,
aitzakiak bilatzeko edo ordainketa atze-
ratu eta bezeroen jasankortasuna agortzeko. Arazoak daudenean, telefonoa
kontsumitzailearentzat oztopo zaila da:
itxoiten hogei minutu baino gehiago
irauten duten telefono deiak, arazoari
buruz ezer ez dakiten operadoreak, informazioa ahozkoa delako kasua frogatzeko zailtasunak...
Era berean, etxean edo kotxearekin jasandako istripu baten ondoren, aseguruak
denbora luzea hartzen du berri emateko
edo peritua bidaltzeko. Aseguratzaileen
artean dauden hitzarmenengatik, kontsumitzaileak askotan ikusten du bere
aseguru-etxeak kalte-ordainketaren ordainketa osoa nola ez duen onartzen edo
kobratzeko zailtasunak jartzen dituen,
kalteen arduraduna beste ibilgailua bazen
ere.
Geroz eta gehiago aseguru-etxeek bizitzaaseguruen onuradunei kalte-ordainketa
ukatzen diete, hildakoak, asegurua sinatzeko momentuan, galdeketa medikuan
aurretik zuen gaixotasun bat aipatu ez
zuela argudiatuz. Askotan beranduago
azaltzen da halako galdeketa ez zela
existitzen edo aipatu ez zen gaixotasunak
heriotzarekin zerikusirik ez zuela izan.
Norberaren etxeagatik dirua jaso
Pertsona batek bizitza erdia ematen du
hipoteka ordaintzen. Eta batzuk, urteak
eta gero, harengatik dirua jasotzea erabakitzen dute. Alderantzizko hipoteka
da. Ondasun higiezin bermea duen
kreditu bat da, bankuetxeak ematen
duen mailegu bat, bere bermea bezeroaren etxebizitza delarik. Horrela, bezeroak hilabetero kapital bat jasotzen
du eta, honen heriotza eta gero, seni-
deek mailegatutako dirua amortizatzen
ez badute, bankuetxeak etxebizitza
bereganatzen du.
Espainian 65 urte gainditutako zazpi
milioi pertsona baino gehiago dago.
Etxebizitzetako %86a jabetzan dagoela
kontutan izanik, alderantzizko hipoteka
ahalezko merkatua ugaritsua da.
Famili egiturak adinezko pertsona aunitz babesten badu ere, beste zenbait
badago diru egoera zailagoetan aurkitzen direnak. Hauen adinagatik zaila
da diru sarrera gehitzea. Horregatik,
zenbaitek haien etxebizitza, duten jabetasun garrantzitsuena, likidezia aurkitzeko irtenbide bat bezala ikusten
du eta modu honetan, diru gehiago
eduki gastuentzako, zaintzaile bat kontratatzeko edo zahar-etxean sarrera
ordaintzeko.
Alderantzizko hipotekan, bankuetxeak
zorraren amortizazioa, edo amortizazioaren ezean, bermearen burutzea (hots,
etxebizitza bereganatzea), bezeroa hiltzen denean bakarrik eska dezake, edo,
kontratuan horrela hitzartzen bada,
onduradunetatik azkenekoa hiltzen denean. Horrela, adineko pertsonak bere
etxebizitzan jarrai dezake honen truke
dirua jasoz eta jabetasuna galdu gabe.
PAMPLONA.
ESTELLA.
Navas de Tolosa, 19, 1º Dcha.
Tel.: 948 17 70 00
Fax.: 948 17 79 99
Horario para el consumidor:
De lunes a viernes, ambos inclusive,
de 9,30 a 13,30 h. y de 16 a 18,30 h.
Atendida por Técnicos en Consumo,
Abogados y Lic. en Dirección y
Admon. de Empresas.
ANSOÁIN (OMIC).
Horario para el consumidor:
Martes: 9,30 a 13,30 h.
Atendida por Licenciado en
Derecho.
TUDELA.
Plaza Santiago, 43
Tel.: 948 54 66 66
Horario para el consumidor:
(provisional, se piensa ampliar)
Lunes de 16 a 19 h. Viernes de 10 a 13 h.
Atendida por Licenciado y Técnico en
Consumo.
Hay asesoría jurídica.
BERRIOZAR (OMIC).
Kaleberri, 12.
Tel.: 948 30 11 04
Horario para el consumidor:
Lunes y jueves de 9,30 a
13,30 h.
Atendida por Licenciado
en Derecho.
BURLADA (OMIC).
Villa de Lanz s/n,
Tel.: 948 13 09 80
Horario para el consumidor:
Martes: 8 a 13,30 h.
Jueves: 8 a 14 h.
Viernes: 8 a 13 h.
Miércoles: Asesoría jurídica.
Atiende Subdirectora de Irache.
Díaz Bravo 1, Entreplanta
Tel.: 948 41 04 00
Horario para el consumidor: (provisional,
se piensa ampliar) Lunes y Jueves de 17
a 19 h.
Martes de 10 a 13 h.
Atendida por Licenciada en Derecho.
Hay asesoría jurídica.
NOAIN-VALLE
DE ELORZ (OMIC).
TAFALLA (OMIC).
c./ Real 44,
Tel.: 948 34 81 11
Horario para el consumidor:
Martes: 9,30 a 13,30 h.
Atendida por Licenciado
en Derecho.
Plaza de Navarra, 5
Tel.: 948 70 18 11
Horario para el consumidor:
Martes y Viernes :
9,30 a 13,30 h.
Atendida por Licenciado
en Derecho.
OFICINAS MUNICIPALES (OMICS).
ALLO, ALSASUA, ANDOSILLA, AOIZ, ARBIZU, ARGUEDAS, ARRÓNIZ, AZAGRA, AYEGUI, BARÁSOAIN, BAZTAN, BERBINZANA, BERRIOPLANO, BERRIOZAR, BERTIZARANA,
BUÑUEL, BURLADA, CABANILLAS, CADREITA, CAPARROSO, CÁRCAR, CARCASTILLO, CÁSEDA, CASCANTE, CASTEJÓN, CENDEA DE GALAR, CENDEA DE OLZA,
CINTRUÉNIGO, CORELLA, ETXARRI ARANATZ, EZCABARTE, FALCES, FITERO, FUNES, FUSTIÑANA, IRURTZUN, LAKUNTZA, LARRAGA, LEITZA, LEKUNBERRI, LERÍN,
LODOSA, LOS ARCOS, MANCOMUNIDAD DE BORTZIRIAK, MARCILLA, MÉLIDA, MENDAVIA, MENDIGORRÍA, MILAGRO, MIRANDA DE ARGA, MURCHANTE, MURILLO
EL CUENDE, MURILLO EL FRUTO, NOÁIN (VALLE DE ELORZ), OBANOS, OLAZAGUTÍA, ORKOIEN, PERALTA, PITILLAS, RIBAFORADA, SAN ADRIÁN, SANTACARA,
SARTAGUDA, SESMA, TAFALLA, UTERGA, VALLE DE ARAKIL-ARAQUIL, VALLE DE EGÜÉS, VALTIERRA, VIANA, VILLAFRANCA.
Los horarios de atención a los consumidores son comunicados para cada población. Atendidas por Abogados, Licenciados y Técnicos en Consumo.
Ttipi Ttapa Aldizkaria. Colaboración.
Radio Navarra AM/FM - COPE Pamplona. Martes, 13,00 h.
Beleixe Irratia (Alsasua). Colaboración.
Peralta Televisión. Colaboración.
Onda Cero Estella. Jueves, 13,30 h.
Esan Erran Irratia (Ultzama).
Mendixut Aldizkaria. Colaboración.
Peralta Radio Navarra - COPE. Colaboración.
Irati Irratia (Aezkoa). Colaboración.
Guaixe Aldizkaria. Colaboración.
Leitza. Karrape Irratia. Miércoles 1º y 3º de cada mes.
Xaloa Telebista. Cada 15 días.
Ttipi Ttapa Telebista. Colaboración.
Euskadi Irratia. 1º y 3º Lunes.
Onda Ribera. Miércoles, 12,30 h.
Punto Radio Tudela, Miércoles, 12,00 h.
Euskal Herria Irratia. Colaboración.
Aralar Irratia. Colaboración.
Ser Tafalla. Lunes, 12,45 h.
Baztan. Xorroxin Irratia, Jueves, 2º y 4º de cada mes.
Onda Cero Tudela. Miércoles, 12,30 h.
Onda Vasca, Lunes, 11,30 h.
Ribaforada. TV local. Una vez al mes.
Ser Tudela, Martes, 12,00 h.
Popular TV, Viernes, 22 h. Cada dos semanas.
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