Ahorrando para la Universidad

Ahorrando para la Universidad
¿Por qué ahorrar para la universidad?
• Es más barato que pedir prestado.
• Los ahorros universitarios amplían las opciones de universidades.
¿Cuánto ahorrar para la universidad?
• Establezca una meta razonable de ahorro para la universidad.
Evite el impacto del precio alto de lista, enfóquese en las
mensualidades de pago, no en los futuros costos universitarios.
• Trate de ahorrar alrededor de un tercio de los futuros costos
universitarios. Los costos se distribuirán con el tiempo: un tercio
del precio neto vendrá de los ahorros (que haya hecho
anteriormente), otro tercio vendrá de su ingreso actual y el otro
tercio provendrá de los préstamos (ingresos futuros).
• El costo universitario se triplica cada 17 años.
• Establezca la meta de ahorro para la universidad con base en el
costo total de la educación universitaria en el año en que su hijo/a
nació.
• Para un niño/a que haya nacido este año, deben ahorrarse $250
cada mes desde que nació para pagar cuatro años de universidad
pública dentro de su mismo Estado, $400 cada mes desde que
nació para cuatro años de universidad pública fuera de su Estado
y $500 mensuales desde su nacimiento para cuatro años en una
universidad privada sin fines de lucro.
• Ahorre 10% del costo actual de un año de universidad, cada año
desde el nacimiento de su hijo hasta su matriculación.
¿Cuándo empezar a ahorrar para la universidad?
• Empiece a ahorrar para la universidad tan pronto como pueda,
considere que el tiempo es su activo más importante
• Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la
universidad. Cada dólar que ahorre es un dólar menos que tiene
que pedir prestado. Cada dólar prestado cuesta alrededor de dos
dólares una vez que la deuda haya sido pagado en su totalidad.
• Si usted comienza a ahorrar desde que su hijo/a nace, más o
menos un tercio de lo que se proponga ahorrar provendrá de los
intereses de ese dinero invertido con el tiempo. Si usted espera
hasta que su hijo/a esté en la escuela secundaria, menos del 10%
del ahorro provendrá de los intereses de su inversión y tendrá
que ahorrar seis veces más cada mes de lo que tendría que
ahorrar si ahorrara desde el nacimiento de su hijo/a.
Formas fáciles de ahorrar para la universidad
• Es más importante que se enfoque en comenzar a ahorrar para la
universidad que en ahorrar una cantidad total específica. Lo
mínimo que puede ir ahorrando es por lo menos 25 dólares al
mes.
• Comience a ahorrar lo que pueda y gradualmente incremente la
cantidad que ahorra cada mes. Cuando su hijo/a ya no necesite
pañales o guardería, use el dinero que antes se gastaba en eso y
destínelo al ahorro para la universidad.
• Automatice su ahorro haciendo que su cuenta en el banco
transfiera una cantidad mensual a una cuenta destinada para el
ahorro de la universidad, de esta forma usted no tiene que pensar
en ahorrar. Esto también le da el beneficio de costo medio de
adquisición (dollar-cost averaging).
• Utilice programas de descuento/fidelidad como Upromise para
añadir ahorros adicionales a su plan de ahorro para la universidad.
Pida a sus familiares y amigos que contribuyan al plan de ahorro
para la universidad de su hijo/a, en lugar de comprarle regalos en
ocasiones especiales
Sitios web de ayuda
Sección de Edvisors sobre el ahorro para la universidad
www.edvisors.com/plan/saving/
Red de planes de ahorro para la educación superior
www.collegesavings.org
Los mejores planes de ahorro para la educación superior
www.savingforcollege.com
www.morningstar.com/cover/save-for-college.aspx
Estrategias de Inversión para ahorros universitarios
• Utilice una asignación de activos basada en la edad para gestionar
el riesgo cambiando a una combinación más conservadora de
inversiones a medida que se acerque la inscripción universitaria.
• Diversifique inversiones con fondos de índice de mercado.
• Minimizar gastos es la clave para maximizar los rendimientos. Elija
planes de ahorro de universidad que tengan las tarifas más bajas,
especialmente si su hijo/a aún es pequeño. Enfóquese en los
planes de ahorro 529 los cuales cobran menos de 1% en tasas.
• Utilice las deducciones de impuestos estatales o créditos sobre las
contribuciones al plan de ahorro 529 para obtener un beneficio
económico adicional.
Efectos del ahorro para la educación superior en
la ayuda económica para el estudiante
• Los ahorros para la universidad deben hacerse a nombre de los
padres, no a nombre del estudiante. El impacto en la ayuda
económica que pueda obtenerse será mínimo, si alguno de los
padres es el dueño de la cuenta bancaria.
• Un plan de ahorro 529 para la educación superior se considera
como si fuera un activo de los padres si es propiedad de un
estudiante dependiente o de un padre con la custodia de un
estudiante dependiente. Esto tiene un impacto mínimo sobre la
elegibilidad para recibir ayuda económica por necesidad.
• Un plan de ahorro 529 para la educación superior que sea
propiedad del abuelo/a del estudiante, de una tía, de un tío, de un
padre sin custodia o de cualquier otro tercero dañará la
elegibilidad para recibir ayuda económica por necesidad.
• Traslade el dinero en cuentas custodiadas por el banco o algún
agente financiero, lo cual reduce la elegibilidad de ayuda
económica por necesidad en un 20% del valor de los activos, a un
plan de ahorro 529 para la educación superior con el fin de
incrementar la elegibilidad para la ayuda económica.
• Gaste los activos del estudiante antes que el dinero de los padres.
Priorizando el ahorro para la universidad vs.
retiro
• Ahorre para ambos simultáneamente, tanto para el retiro como
para la universidad.
• Maximice las contribuciones equivalentes de su empleador al
plan de retiro del empleado, ya que eso es dinero gratis.
• Pague deudas de alto interés antes de invertir dinero. Siempre
compare las tasas de interés de las deudas con los rendimientos
de las inversiones, después de impuestos.
• Los planes de ahorro 529 pueden ofrecer mejores rendimientos
que una cuenta de Roth IRA (de retiro individual), dadas las
deducciones de impuestos estatales sobre las contribuciones.
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