PREGUNTAS FREQUENTES ACERCA DE Safe-Harbor-IRA

PREGUNTAS FREQUENTES ACERCA DE Safe-Harbor-IRA

¿Qué pasa si quiero mi dinero?
Revise las respuestas a la pregunta sobre “opciones”.
¿Quién es el beneficiario en mi cuenta?
El Departamento de Regulaciones Laborales que crea cuentas de
“rollover automático” indica que cualquier designación previa de
beneficiario establecida por usted para el plan de jubilación de su exempleador queda cancelada una vez que se transfieren los fondos. Por
lo tanto, usted deberá establecer una nueva designación de beneficiario
para su Safe-Harbor-IRA®. Hay un lugar en el que puede hacer esto en
el formulario de designación de beneficiarios en el kit de bienvenida.
Si usted no indica un nuevo beneficiario para su Safe-Harbor-IRA®,
el lenguaje predeterminado en el Acuerdo de Adopción regirá.
¿Por qué piden ustedes información personal en estos formularios?
La cuenta de Safe-Harbor-IRA®, ha sido establecida para usted
por su ex-empleador. Ahora, de acuerdo con las regulaciones del
Departamento de Trabajo, usted debe “presentarse” para reclamar
(manifestar) propiedad y control de la cuenta. El manifestar
propiedad de su Safe-Harbor-IRA® es como abrir una cuenta en
una institución financiera en estos tiempos de reglas estrictas
para identificar terroristas potenciales y posible actividad ilegal.
El presentarse a sí mismo significa completar, firmar y regresar el
formulario de Acuerdo de Adopción y USA Patriot Act/Know Your
Customer (Ley Patriota de Estados Unidos de Conocer a Su Cliente)
incluido en el kit de bienvenida. El regresar estos formularios,
firmados e indicando la fecha, junto con una copia de su tarjeta de
identificación con fotografía es un requisito absoluto para que usted
pueda invertir, retirar o controlar su Safe-Harbor-IRA®. Apreciamos
y le damos las gracias por su cooperación.
¿Cómo puedo comunicarme con Centier Bank?
Lo invitamos a llamar al Centro de Servicios al Cliente al
1-888-CENTIER, (1-888-236-8437) o a enviarnos un correo electrónico
a [email protected].
PREGUNTAS FREQUENTES
ACERCA DE
Safe-Harbor-IRA®
¿Por qué transfirieron el saldo de mi plan a Safe-Harbor-IRA®?
Recientemente, el Departamento de Trabajo dictó normas que
proporcionan un medio para que los patrocinadores de planes de
jubilación puedan retirar del plan de la empresa, cuentas con saldos
pequeños de sus antiguos empleados, mediante la creación de una
cuenta IRA en nombre del empleado. Estas normas permiten que los
patrocinadores del plan ahorren tiempo, dinero y recursos humanos
requeridos para mantener estos saldos, manteniendo al mismo
tiempo un fondo de jubilación seguro con protección de impuestos
para estos antiguos empleados. Dichas transferencias son los
llamados “rollovers automáticos” (renovación).
¿Qué es un Safe-Harbor-IRA®?
Safe-Harbor-IRA® es un programa IRA de rollover automático
desarrollado por Centier Bank exclusivamente para participantes
terminados del plan no encontrados o que no responden.
Recientemente, su ex-empleador nombró a Centier como
fideicomisario de su rollover automático y nos ha pedido que
confirmemos que el saldo de su plan se encuentra ahora en un
Safe-Harbor-IRA®.
1-888-CENTIER
www.centier.com
Como resultado de esta acción, usted puede dejar su saldo investido
en un Safe-Harbor-IRA®, que continuará incrementando sus ahorros
de jubilación, o elegir otra opción.
Miembro de FDIC
WK0314
¿Qué opciones tengo?
• Usted puede decidir dejar sus fondos con Centier y continuar
ahorrando para su jubilación haciendo contribuciones regulares
deducibles de impuestos a su cuenta Safe-Harbor-IRA®. Por favor
diríjase a la pregunta sobre “invirtiendo mis fondos” para una lista
de opciones de inversión.
• Si usted trabaja para una nueva empresa que ofrece un plan de
jubilación, (repartimiento de ganancias, 401(k) u otro tipo de plan),
es posible que pueda transferir sus fondos a ese plan. Póngase en
contacto con el administrador de su plan o con el departamento de
recursos humanos para obtener instrucciones.
• Usted puede transferir su cuenta a otro proveedor de IRA. En este
caso, es muy importante que ese proveedor notifique a Centier
Bank sobre su elección para transferir los fondos debidamente.
• Usted puede ser elegible para recibir una distribución de su
cuenta IRA. Por favor recuerde que cualquier retiro está sujeto a
impuestos. Si desea que le envíen los fondos a usted, vaya a
www.safe-ira.com para llenar una solicitud de distribución y
envíenosla por correo o por fax. El número de fax es 219-924-1757.
Si usted no tiene acceso a la Internet, llame al 1-888-236-8437 y pida
que le envíen el formulario por correo.
Nota: Ninguna de estas opciones está disponible para usted a
menos que regrese su Acuerdo de Adopción firmado con una
copia de su tarjeta de Identificación con fotografía.
¿Quién es Centier Bank?
Centier Bank ha sido reconocido como el Mejor Banco para Negocios
en nuestra área de servicio, ofreciendo lo último en Gestión de
Patrimonios y Soluciones Empresariales. Además de satisfacer a
nuestros clientes, Centier ha sido consistentemente reconocido
por grupos estatales y nacionales, publicaciones comerciales, y
otras organizaciones cívicas. Centier continúa recibiendo honores
y premios a la excelencia en una variedad de áreas, incluyendo
involucración comunitaria, políticas favorables a la familia,
préstamos, mercadotecnia y servicios comerciales.
¿Cómo puedo invertir mis fondos?
El Departamento de Regulaciones Laborales requiere que todos los
fondos colocados en una cuenta IRA de rollover automático sean
invertidos en una inversión cualificada. Esta inversión se define
como un producto de inversión destinado a preservar el principal y
proporcionar una tasa de rentabilidad razonable que sea compatible
con liquidez. También deberá ser ofrecido por un banco, asociación
de ahorros y cooperativas de ahorro y crédito, una compañía de
seguros o una empresa de inversión regulada. Centier ha establecido
varias opciones de inversión para estos fondos que incluyen un
fondo de acuerdo de recompra con garantía, una cuenta de ahorros
de alto rendimiento asegurada por la FDIC y un fondo del mercado
monetario. Otras opciones de inversión pueden ser introducidas
según lo dicten las condiciones del mercado. La inversión inicial
para los fondos será seleccionada por el patrocinador del plan (su
ex-empleador). Si el patrocinador del plan no indica que opción de
inversión debe utilizarse, Centier llevará a cabo esa elección basada
en un análisis de los tipos de interés actuales pagados por cada
producto y de otros factores.
La garantía subsidiaria del acuerdo de recompra es al 102.5% de la
cantidad invertida. La garantía subsidiaria consiste de valores de la
Agencia Gubernamental de los Estados Unidos, guardada por una
fiduciaria independiente. Esta inversión históricamente ha pagado las
más altas tasas de interés y se ofrece mediante Pennant Management,
Inc., una compañía de inversiones. La cuenta de ahorros respaldada
por la FDIC paga un interés calculado como un monto igual a la tasa
de interés de un Bono del Tesoro Nacional de 90 días más diez puntos
base (1/10 de uno por ciento). El fondo del mercado monetario
paga una taza de interés igual a la tasa del día previo en el SEI Daily
Income Trust (CUSIP #783965403), más 5 puntos base (1/20 de uno
por ciento). La tasa de interés sobre todos estos productos cambia
mensualmente.
Usted puede dejar los fondos invertidos en la opción inicial
establecida para su cuenta o invertirlos en una amplia gama de
opciones de inversión que puede seleccionar. Si el saldo de su cuenta
es por lo menos de $2,000, tales opciones incluyen la creación de
su propio modelo de asignación de activos o la selección de fondos
mutuos o acciones individuales. Póngase en contacto con nosotros
para discutir esta opción con más detalle.
¿Están seguros mis fondos?
• Los fondos invertidos en cuentas de ahorros de alto rendimiento
o en el Mercado Monetario de Centier están protegidos por el
seguro de FDIC. Otras inversiones tales como los fondos mutuos,
acciones o bonos individuales no están asegurados por la FDIC o
cualquier otra Agencia del Gobierno Federal, no tienen garantía
bancaria y pueden perder valor.
• Al igual que cualquier IRA, su cuenta Safe-Harbor-IRA® puede o
no ser objeto de reclamaciones por parte de acreedores. Recientes
decisiones tribunales y cambios en las leyes sobre la quiebra
ofrecen protecciones adicionales para cuentas de IRA. Usted debe
consultar a un abogado para obtener asesoramiento específico en
este ámbito.
¿Qué tarifas se cargan a mi cuenta?
Se carga a su cuenta una tarifa de una sola vez por establecimiento de
cuenta y una cuota anual por el tiempo que permanezca con Centier.
Generalmente, estas cuotas son de $50 tanto por establecimiento de
cuenta como por la cuota anual. No hay cuotas por transferencia,
distribución o terminación. Los detalles sobre cuotas pueden
encontrarse en la página 4 de la Declaración de Revelación. Ciertos
patrocinadores de plan cualifican para descuentos sobre saldos
transferidos a una cuenta Safe-Harbor-IRA®. Su ex-empleador le
habrá notificado por escrito antes de la transferencia del saldo de
su plan sobre comisiones que se cobran a su cuenta y cualquier
descuento que pueda ser aplicable.
¿Qué opciones tengo?
• Usted puede decidir dejar sus fondos con Centier y continuar
ahorrando para su jubilación haciendo contribuciones regulares
deducibles de impuestos a su cuenta Safe-Harbor-IRA®. Por favor
diríjase a la pregunta sobre “invirtiendo mis fondos” para una lista
de opciones de inversión.
• Si usted trabaja para una nueva empresa que ofrece un plan de
jubilación, (repartimiento de ganancias, 401(k) u otro tipo de plan),
es posible que pueda transferir sus fondos a ese plan. Póngase en
contacto con el administrador de su plan o con el departamento de
recursos humanos para obtener instrucciones.
• Usted puede transferir su cuenta a otro proveedor de IRA. En este
caso, es muy importante que ese proveedor notifique a Centier
Bank sobre su elección para transferir los fondos debidamente.
• Usted puede ser elegible para recibir una distribución de su
cuenta IRA. Por favor recuerde que cualquier retiro está sujeto a
impuestos. Si desea que le envíen los fondos a usted, vaya a
www.safe-ira.com para llenar una solicitud de distribución y
envíenosla por correo o por fax. El número de fax es 219-924-1757.
Si usted no tiene acceso a la Internet, llame al 1-888-236-8437 y pida
que le envíen el formulario por correo.
Nota: Ninguna de estas opciones está disponible para usted a
menos que regrese su Acuerdo de Adopción firmado con una
copia de su tarjeta de Identificación con fotografía.
¿Quién es Centier Bank?
Centier Bank ha sido reconocido como el Mejor Banco para Negocios
en nuestra área de servicio, ofreciendo lo último en Gestión de
Patrimonios y Soluciones Empresariales. Además de satisfacer a
nuestros clientes, Centier ha sido consistentemente reconocido
por grupos estatales y nacionales, publicaciones comerciales, y
otras organizaciones cívicas. Centier continúa recibiendo honores
y premios a la excelencia en una variedad de áreas, incluyendo
involucración comunitaria, políticas favorables a la familia,
préstamos, mercadotecnia y servicios comerciales.
¿Cómo puedo invertir mis fondos?
El Departamento de Regulaciones Laborales requiere que todos los
fondos colocados en una cuenta IRA de rollover automático sean
invertidos en una inversión cualificada. Esta inversión se define
como un producto de inversión destinado a preservar el principal y
proporcionar una tasa de rentabilidad razonable que sea compatible
con liquidez. También deberá ser ofrecido por un banco, asociación
de ahorros y cooperativas de ahorro y crédito, una compañía de
seguros o una empresa de inversión regulada. Centier ha establecido
varias opciones de inversión para estos fondos que incluyen un
fondo de acuerdo de recompra con garantía, una cuenta de ahorros
de alto rendimiento asegurada por la FDIC y un fondo del mercado
monetario. Otras opciones de inversión pueden ser introducidas
según lo dicten las condiciones del mercado. La inversión inicial
para los fondos será seleccionada por el patrocinador del plan (su
ex-empleador). Si el patrocinador del plan no indica que opción de
inversión debe utilizarse, Centier llevará a cabo esa elección basada
en un análisis de los tipos de interés actuales pagados por cada
producto y de otros factores.
La garantía subsidiaria del acuerdo de recompra es al 102.5% de la
cantidad invertida. La garantía subsidiaria consiste de valores de la
Agencia Gubernamental de los Estados Unidos, guardada por una
fiduciaria independiente. Esta inversión históricamente ha pagado las
más altas tasas de interés y se ofrece mediante Pennant Management,
Inc., una compañía de inversiones. La cuenta de ahorros respaldada
por la FDIC paga un interés calculado como un monto igual a la tasa
de interés de un Bono del Tesoro Nacional de 90 días más diez puntos
base (1/10 de uno por ciento). El fondo del mercado monetario
paga una taza de interés igual a la tasa del día previo en el SEI Daily
Income Trust (CUSIP #783965403), más 5 puntos base (1/20 de uno
por ciento). La tasa de interés sobre todos estos productos cambia
mensualmente.
Usted puede dejar los fondos invertidos en la opción inicial
establecida para su cuenta o invertirlos en una amplia gama de
opciones de inversión que puede seleccionar. Si el saldo de su cuenta
es por lo menos de $2,000, tales opciones incluyen la creación de
su propio modelo de asignación de activos o la selección de fondos
mutuos o acciones individuales. Póngase en contacto con nosotros
para discutir esta opción con más detalle.
¿Están seguros mis fondos?
• Los fondos invertidos en cuentas de ahorros de alto rendimiento
o en el Mercado Monetario de Centier están protegidos por el
seguro de FDIC. Otras inversiones tales como los fondos mutuos,
acciones o bonos individuales no están asegurados por la FDIC o
cualquier otra Agencia del Gobierno Federal, no tienen garantía
bancaria y pueden perder valor.
• Al igual que cualquier IRA, su cuenta Safe-Harbor-IRA® puede o
no ser objeto de reclamaciones por parte de acreedores. Recientes
decisiones tribunales y cambios en las leyes sobre la quiebra
ofrecen protecciones adicionales para cuentas de IRA. Usted debe
consultar a un abogado para obtener asesoramiento específico en
este ámbito.
¿Qué tarifas se cargan a mi cuenta?
Se carga a su cuenta una tarifa de una sola vez por establecimiento de
cuenta y una cuota anual por el tiempo que permanezca con Centier.
Generalmente, estas cuotas son de $50 tanto por establecimiento de
cuenta como por la cuota anual. No hay cuotas por transferencia,
distribución o terminación. Los detalles sobre cuotas pueden
encontrarse en la página 4 de la Declaración de Revelación. Ciertos
patrocinadores de plan cualifican para descuentos sobre saldos
transferidos a una cuenta Safe-Harbor-IRA®. Su ex-empleador le
habrá notificado por escrito antes de la transferencia del saldo de
su plan sobre comisiones que se cobran a su cuenta y cualquier
descuento que pueda ser aplicable.
¿Qué pasa si quiero mi dinero?
Revise las respuestas a la pregunta sobre “opciones”.
¿Quién es el beneficiario en mi cuenta?
El Departamento de Regulaciones Laborales que crea cuentas de
“rollover automático” indica que cualquier designación previa de
beneficiario establecida por usted para el plan de jubilación de su exempleador queda cancelada una vez que se transfieren los fondos. Por
lo tanto, usted deberá establecer una nueva designación de beneficiario
para su Safe-Harbor-IRA®. Hay un lugar en el que puede hacer esto en
el formulario de designación de beneficiarios en el kit de bienvenida.
Si usted no indica un nuevo beneficiario para su Safe-Harbor-IRA®,
el lenguaje predeterminado en el Acuerdo de Adopción regirá.
¿Por qué piden ustedes información personal en estos formularios?
La cuenta de Safe-Harbor-IRA®, ha sido establecida para usted
por su ex-empleador. Ahora, de acuerdo con las regulaciones del
Departamento de Trabajo, usted debe “presentarse” para reclamar
(manifestar) propiedad y control de la cuenta. El manifestar
propiedad de su Safe-Harbor-IRA® es como abrir una cuenta en
una institución financiera en estos tiempos de reglas estrictas
para identificar terroristas potenciales y posible actividad ilegal.
El presentarse a sí mismo significa completar, firmar y regresar el
formulario de Acuerdo de Adopción y USA Patriot Act/Know Your
Customer (Ley Patriota de Estados Unidos de Conocer a Su Cliente)
incluido en el kit de bienvenida. El regresar estos formularios,
firmados e indicando la fecha, junto con una copia de su tarjeta de
identificación con fotografía es un requisito absoluto para que usted
pueda invertir, retirar o controlar su Safe-Harbor-IRA®. Apreciamos
y le damos las gracias por su cooperación.
¿Cómo puedo comunicarme con Centier Bank?
Lo invitamos a llamar al Centro de Servicios al Cliente al
1-888-CENTIER, (1-888-236-8437) o a enviarnos un correo electrónico
a [email protected].
PREGUNTAS FREQUENTES
ACERCA DE
Safe-Harbor-IRA®
¿Por qué transfirieron el saldo de mi plan a Safe-Harbor-IRA®?
Recientemente, el Departamento de Trabajo dictó normas que
proporcionan un medio para que los patrocinadores de planes de
jubilación puedan retirar del plan de la empresa, cuentas con saldos
pequeños de sus antiguos empleados, mediante la creación de una
cuenta IRA en nombre del empleado. Estas normas permiten que los
patrocinadores del plan ahorren tiempo, dinero y recursos humanos
requeridos para mantener estos saldos, manteniendo al mismo
tiempo un fondo de jubilación seguro con protección de impuestos
para estos antiguos empleados. Dichas transferencias son los
llamados “rollovers automáticos” (renovación).
¿Qué es un Safe-Harbor-IRA®?
Safe-Harbor-IRA® es un programa IRA de rollover automático
desarrollado por Centier Bank exclusivamente para participantes
terminados del plan no encontrados o que no responden.
Recientemente, su ex-empleador nombró a Centier como
fideicomisario de su rollover automático y nos ha pedido que
confirmemos que el saldo de su plan se encuentra ahora en un
Safe-Harbor-IRA®.
1-888-CENTIER
www.centier.com
Como resultado de esta acción, usted puede dejar su saldo investido
en un Safe-Harbor-IRA®, que continuará incrementando sus ahorros
de jubilación, o elegir otra opción.
Miembro de FDIC
WK0314