Educación Financiera - Banco Los Andes ProCredit

Educación Financiera - Banco Los Andes ProCredit

Educación Financiera
En nuestro Banco, la Responsabilidad Social Empresarial (RSE) se
constituye en uno de los pilares del modelo de negocios que llevamos
adelante, lo cual se refleja en nuestra misión, filosofía, principios
y valores corporativos. En esta línea, nos enfocamos en hacer banca
responsable e impulsamos diferentes iniciativas vinculadas a RSE, que
apoyan a diversos sectores de la sociedad.
Asimismo, hace varios años atrás hemos implementado un Programa
de Educación Financiera para brindar a la población en general,
conocimientos y herramientas básicas sobre el manejo de las finanzas
en la vida cotidiana y empresarial. Es así que en esta oportunidad, les
presentamos un conjunto de temas que esperamos lo ayuden a tomar
mejores decisiones financieras.
María del Carmen Sarmiento de Cuentas - Gerente General
¿Qué es Educación Financiera?
Es el proceso mediante el cual, tanto los consumidores como los inversionistas financieros
logran un mejor conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios
y que mediante la información o instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una mejor
toma de decisiones, lo que deriva en un mayor bienestar económico (OECD, 2005).
Sistema Financiero
¿Qué es el Sistema Financiero?
Es el conjunto de entidades financieras autorizadas
conforme a la Ley N°393, que prestan servicios
financieros a la población en general.
¿Quién regula a las Entidades Financieras?
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
(ASFI).
¿Qué son los servicios financieros?
Son los que prestan las entidades financieras
autorizadas, con el objetivo de satisfacer las necesidades de los consumidores financieros.
Tipos de Entidades Financieras
Entidades financieras con participación mayoritaria del Estado (Banco de Desarrollo
Productivo, Banco Público y Entidad Financiera Pública de Desarrollo).
Entidades de intermediación financiera privadas (Banco de Desarrollo Privado,
Banco Múltiple, Banco PYME, Cooperativa de Ahorro y Crédito, Entidad Financiera de
Vivienda, Institución Financiera de Desarrollo y Entidad Financiera Comunal).
Empresas de servicios financieros complementarios (empresas de arrendamiento financiero,
empresas de factoraje, almacenes generales de depósito, cámaras de compensación y
liquidación, burós de información, empresas transportadoras material monetario y valores,
empresas administradoras de tarjetas electrónicas, casas de cambio y empresas de servicios
de pago móvil).
Rol de la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero - ASFI
¿Qué es la ASFI?
Es una institución de derecho público y de duración indefinida, con personalidad jurídica, patrimonio
propio y autonomía de gestión administrativa, financiera, legal y técnica, con jurisdicción,
competencia y estructura de alcance nacional, bajo tuición del Ministerio de Economía y Finanzas
Públicas, y sujeta a control social.
ASFI tiene por objeto regular, controlar y supervisar los servicios financieros en el marco de la
Constitución Política del Estado, la Ley de Servicios Financieros N°393 y los Decretos Supremos
reglamentarios, así como la actividad del mercado de valores, los intermediarios y entidades
auxiliares del mismo.
Objetivos institucionales de ASFI
a.
Proteger los ahorros colocados en las entidades de intermediación financiera autorizadas,
fortaleciendo la confianza del público en el sistema financiero boliviano.
b.
Proteger al consumidor financiero e investigar denuncias en el ámbito de su competencia.
c.
Promover el acceso universal a los servicios financieros.
d.
Promover una mayor transparencia de información en el sistema financiero, como un
mecanismo que permita a los consumidores financieros de las entidades supervisadas
acceder a mejor información sobre tasas de interés, comisiones, gastos y demás
condiciones de contratación de servicios financieros que conlleve, a su vez, a una mejor
toma de decisiones sobre una base más informada.
e.
Asegurar que las entidades financieras proporcionen medios transaccionales financieros
eficientes y seguros, que faciliten la actividad económica y satisfagan las necesidades
financieras del consumidor financiero.
f.
Asegurar la prestación de servicios financieros con atención de calidad.
g.
Controlar el cumplimiento de las políticas y metas de financiamiento establecidas por el
Órgano Ejecutivo del nivel central del Estado.
h.
Controlar el financiamiento destinado a satisfacer las necesidades de vivienda de las
personas, principalmente la vivienda de interés social para la población de menores ingresos.
i.
Preservar la estabilidad, solvencia y eficiencia del sistema financiero.
Derechos y Obligaciones del
Consumidor Financiero
¿Cuáles son las obligaciones del
cliente o usuario financiero?
1 Cerciorarse
¿Cuáles son los derechos de los que
goza el cliente o usuario financiero?
que
la
entidad
de
intermediación financiera se encuentre
autorizada y supervisada por la Autoridad
de Supervisión del Sistema Financiero.
Los derechos establecidos en la Ley del
Servicios Financieros N° 393 son:
2 Conocer y entender los contratos que se
1 Acceso a los servicios financieros con
3 Informarse sobre los productos y servicios
trato equitativo, sin discriminación por
razones de edad, género, raza, religión o
identidad cultural.
2 Recibir
servicios
financieros
en
condiciones
de
calidad,
cuantía,
oportunidad y disponibilidad adecuadas
a sus intereses económicos.
3 Recibir información fidedigna, amplia,
íntegra, clara, comprensible, oportuna y
accesible de las entidades financieras,
sobre las características y condiciones de
los productos y servicios financieros que
ofrecen.
van a firmar.
con los cuales está interesado en adquirir
o emplear, conociendo sus derechos
obligaciones, costos, exclusiones y
restricciones.
4 Suministrar información cierta, suficiente y
oportuna a las entidades de intermediación
financiera en el momento de actualizar
y solicitar un producto o servicio.
5 Aplicar
las
instrucciones
y
recomendaciones que imparta la entidad
de intermediación financiera sobre
el manejo de productos o servicios
financieros.
4 Recibir buena atención y trato digno
6 Cumplir con todo lo pactado en el
de parte de las entidades financieras,
debiendo éstas actuar en todo momento
con la debida diligencia.
7 No utilizar los productos de manera
5 Acceso a medios o canales de reclamo
momento de adquirir un producto.
inadecuada.
eficientes, si los productos y servicios
financieros recibidos no se ajustan a lo
dispuesto en los numerales precedentes.
8 Conocer ante quiénes y cómo se puede
6 Confidencialidad, con las excepciones
9 No olvidar leer todos los contratos de
establecidas por Ley.
7 Efectuar
consultas,
peticiones
y
solicitudes.
8 Otros
derechos
reconocidos
por
disposiciones legales y reglamentarias.
presentar peticiones, solicitudes, quejas
o reclamos.
los productos adquiridos ya que ellos
contienen cláusulas de obligaciones
que se adquiere con la entidad de
intermediación financiera.
10 Pagar las obligaciones en las fechas
establecidas.
Punto de Reclamo
¿Qué es el Punto de Reclamo?
Es el servicio de asistencia gratuito que todos los Bancos
Múltiples, Bancos PYME, Entidades Financieras de Vivienda,
Cooperativas de Ahorro y Crédito, Instituciones Financieras
de Desarrollo y Empresas de Servicios Financieros
Complementarios deben brindar a los consumidores
financieros en respuesta a sus reclamos.
¿Quiénes pueden levantar o registrar un reclamo?
Todos los consumidores financieros, personas naturales o jurídicas, sean clientes o usuarios.
Canales de recepción de reclamos
Plataforma de
Atención al Cliente
Call Center
Página Web
Procedimiento para presentar un reclamo
en la entidad financiera
1 Presentar el reclamo de forma escrita o verbal.
2 El reclamo será registrado por la entidad financiera.
3 Una vez registrado, le entregarán un comprobante
de recepción del reclamo con el número único de
reclamo para recabar respuesta.
4 El plazo de respuesta es de cinco días hábiles; no
obstante, puede ampliarse si la complejidad del reclamo
así lo requiere.
RECUERDA
La respuesta a tu reclamo deber ser:
Oportuna
Dentro de los plazos
establecidos.
Íntegra
Completa, imparcial, verificable y
responderá a todos los requerimientos planteados en el reclamo.
Comprensible
Utilizará conceptos y palabras de fácil comprensión.
¿Qué pasa si, después de acudir al “Punto de Reclamo”,
el reclamo no se resuelve?
En caso que la entidad financiera no resuelva el reclamo o la respuesta no le
satisface, puede recurrir en segunda instancia a la Central de Reclamos de ASFI.
ASFI atenderá los reclamos sólo cuando se hayan agotado todos los medios para su solución
en el “Punto de Reclamo” de la entidad financiera.
Prevención de lavado de dinero
¿Qué es lavado de dinero?
Es una operación que consiste en hacer que el dinero obtenido a través de actividades ilícitas
(narcotráfico, corrupción, contrabando, falsificación de billetes, trata de personas u otros
delitos) aparezcan como el fruto de una actividad económica o financiera legal y circule sin
problema en el sistema financiero.
Proceso del lavado de dinero
Colocación
Es el ingreso o inyección de dinero en las
entidades financieras para ocultar su origen
y/o naturaleza ilícita y tratar de canjearse
por instrumentos monetarios negociables.
Transformación
Consiste
en
realizar
múltiples
operaciones o transacciones financieras
y/o comerciales, con el objeto de hacer
difícil la detección de fondos ilícitos.
Para ello, utilizan empresas o actividades
creadas específicamente para este fin.
Integración
En esta etapa el dinero vuelve a circular
dando la impresión de haber sido obtenido
legalmente. El lavador logra introducir en la
economía, una masa de dinero como si fuera total y
absolutamente legítima.
¿Cuál es el propósito del Banco en la prevención de lavado de dinero?
Es lograr, prevenir y detectar que los bienes, recursos y servicios provenientes de actividades
ilícitas, no ingresen en la institución financiera a través de sus productos y/o servicios.
RECOMENDACIONES
No permita que lo utilicen en operaciones de lavado de dinero.
No preste su nombre, sus datos o sus documentos a cambio de recibir dinero.
No preste sus cuentas bancarias.
Cerciórese en cada caso sobre la procedencia del dinero y de los bienes con los cuales va
a hacer negocios.
Documente todas sus transacciones.
Desconfíe de quienes le proponen negocios fáciles que pagan altos intereses.
Depósitos y otros servicios financieros,
sus beneficios y recomendaciones
Cuenta Corriente
Tarjeta de Débito
Es un contrato por el cual
el cuentacorrentista (persona
natural o jurídica) entrega, por sí o por
medio de un tercero, a una entidad financiera
autorizada al efecto, cantidades sucesivas de
dinero, cheques u otros valores pagaderos a
su presentación, quedando éste obligado a su
devolución total o parcial, cuando se realice la
solicitud por medio del giro de cheques.
Es una tarjeta plástica con
banda
magnética
y
chip
incorporado, utilizada para operar Cuentas
Corrientes y Cuentas de Ahorro en moneda
nacional y extranjera. Permite la realización de
transacciones a nivel nacional e internacional
en cajeros automáticos propios o ajenos y en
terminales POS.
Cajero Automático
Cuenta de Ahorro
Es una cuenta constituida por
personas naturales o jurídicas, a
un plazo indeterminado. Es una
cuenta por medio de la cual pueden efectuarse
depósitos y retiros de fondos.
Es una máquina diseñada para
la realización de transacciones
bancarias sin necesidad de ir
al Banco, utilizando tarjeta de
débito o crédito.
Transferencias ACH
Depósito a Plazo Fijo
Es el depósito de dinero bajo la
modalidad de plazo fijo, en una
entidad de intermediación financiera
autorizada por ASFI, documentado mediante
Comprobante de Constitución, debiendo
restituirse a sola presentación del documento
de identidad del titular. Estos depósitos,
por su naturaleza, devengan intereses y son
negociables.
Banca por internet
Es un servicio mediante el
cual los bancos integrantes de
la Red ACH – Bolivia, pueden
interrelacionar a las personas naturales y
jurídicas permitiéndoles realizar transacciones
financieras mediante la Cámara Automática
de Órdenes Electrónicas, logrando su
procesamiento en línea.
Transferencias
Internacionales
conexión
Es un servicio de transferencia
de fondos hacia Instituciones
Bancarias ubicadas en diversos lugares del
mundo. La característica principal es el abono
directo en la cuenta del beneficiario.
Revisar el contrato de apertura de cuenta.
Conocer las comisiones que serán aplicadas
por el servicio.
Revisar periódicamente los movimientos
realizados en la cuenta.
Utilizar los servicios electrónicos para
minimizar el uso de efectivo.
No ingresar a enlaces desconocidos.
Cambiar periódicamente el número de PIN
de la tarjeta de débito o crédito.
No revelar las claves utilizadas para realizar
operaciones bancarias.
Conocer todos los datos necesarios para
realizar transacciones exitosas.
Es un servicio que permite a
los clientes efectuar consultas y
realizar diferentes transacciones
desde una computadora, con
mediante internet.
RECOMENDACIONES
Cuidado del medioambiente y finanzas verdes
¿Qué es el Medioambiente?
Es el sistema global constituido por elementos naturales, artificiales
y sus interacciones.
¿Qué son finanzas verdes?
Mayor productividad y calidad.
Menor gasto operativo (energía y otros).
Menor desperdicio.
Mitigación del efecto invernadero (cambio climático).
Categoría de inversiones
Eficiencia energética
Es hacer lo mismo o más pero con menos
energía. Se financia equipos y maquinarias que
consumen menos energía con el mismo o un
mayor rendimiento; como ser: hornos, taladros,
aires acondicionados eficientes, línea blanca con
certificación energética, entre otros.
Calefón solar
Energía renovable
Son inversiones en equipos y tecnologías que usan
recursos naturales: energía solar, eólica, hídrica,
geotérmica y biomasa; como ser: calentadores
solares para agua, paneles solares, etc.
Sistemas fotovoltaicos
Esta entidad se encuentra bajo la regulación y supervisión de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).
Son servicios financieros que apoyan a las empresas a invertir en medidas que promueve el uso
eficiente de energía y otros recursos.
Medidas ambientales
Son inversiones en medidas que tienen un impacto
positivo en el medioambiente; como ser: gestión
de residuos, reciclaje, tratamientos de aguas
residuales, etc.
Tratamiento de agua
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