Informe Anual 2014
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Informe Anual 2014
2014 INFORME ANUAL - ANNUAL REPORT OFICIOS MEXICANOS NUESTROS OFICIOS MEXICANOS NOS DAN IDENTIDAD, AFIANZAN NUESTRAS TRADICIONES Y FORMAN PARTE DE LA HISTORIA. SON EL ALMA DE NUESTRAS CIUDADES. CONSERVARLOS ES ASEGURAR EL CORRECTO CAMINO HACIA UN MEJOR PAÍS. OUR TRADES CONTRIBUTE TO MEXICAN IDENTITY BY REINFORCING TRADITIONS AND AS PART OF OUR HISTORY. THEY ARE THE LIFEBLOOD OF OUR CITIES. PRESERVING THEM MEANS PAVING THE WAY TO A BETTER COUNTRY. 02 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA CONTENIDO 05 Nuestra Misión 08 Informe del Presidente 20 Áreas Comerciales 26 Área de Sucursales 28 Área Técnica de Daños 32 Área Actuarial 34 Área de Siniestros Daños y Autos 34 Área Técnica de Personas 38 Área de Informática 40 Área de Recursos Humanos 40 Área Auditoría Interna 44 Principales Cifras 45 Estado de Situación Financiera 46 Consejo de Administración CONTENTS Our Mission 04 Chairman of the Board’s Report 09 Commercial Areas 21 Branch Area 27 Property and Casualty Area 29 Actuarial Area 33 Property and Casualty and Automobile Claims Areas 35 Life and Health Technical Area 39 It Area 39 Human Resources Area 41 Internal Auditing Area 41 Financial Highlights 44 Financial Statement 45 Board of Directors 46 04 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA OUR MISSION The vocation of the Atlas Insurance Company is to provide our customers with insurance coverage in the event of unexpected events that threaten their assets and lives, by providing coverage that adapts to general or specific circumstances. We provide friendly, timely and efficient help; as well as personalized and competitive customer service, achieving, through this process, the personal satisfaction and fulfillment of our employees and agents, contributing to the stability and growth of the company and Mexico. Together we form a “Tailor Made Company”. NUESTRA MISIÓN Seguros Atlas S.A. tiene como razón de ser, proporcionar a la sociedad, por una contraprestación económica, servicios que cubran sus necesidades de seguridad ante los imprevistos que atentan contra su patrimonio y su vida, proporcionándole coberturas idóneas a la situación general y a su situación particular, brindándole atención amable, oportuna y eficaz, dando un servicio personalizado y de calidad en el mercado; logrando en este proceso la realización y satisfacción de los empleados y agentes que la conforman, contribuyendo con esto a la estabilidad y desarrollo de la compañía y de nuestro país, de tal manera que juntos formemos “La Empresa a mi Medida”® 06 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA – OFICIO - ZAPATERO ‟a la fuerza... SHOEMAKER ni los zapatos entran”. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL 07 08 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA INFORME SOBRE LA MARCHA DE LOS NEGOCIOS POR EL EJERCICIO 2014 H. Asamblea General de Accionistas: El Consejo de Administración de Seguros Atlas S.A. rinde a ustedes el informe sobre la marcha de los negocios correspondiente al ejercicio 2014. 2014 fue un año de contrastes. Logros importantes y grandes desca- labros. Nuevas oportunidades, pero también nuevos retos no esperados. México abrió el año con la esperanza de que las grandes reformas recién aprobadas se implementarían rápidamente y traerían consigo cambios notables en el desarrollo y prosperidad de la población. El crecimiento de sólo el 2.12% en el PIB para el año, decepcionó a muchos que esperaban una aceleración inmediata y que no quisieron comprender que los grandes cambios tardan tiempo en implementarse y dar resultados. Fue sumamente destacable el lograr mantener la inflación relativamente bajo control al 4.08% a diciembre y con tendencia a la baja y el haber experimentado una devaluación de nuestra moneda relativamente menor que la de la mayoría de los países en contra de un dólar enormemente fortalecido. Fue muy satisfactorio para nuestro país el haber creado mas de setecientos mil empleos en el año y lograr un registro en el Instituto Mexicano del Seguro Social de más de diecisiete millones de derechohabientes. Se alcanzaron cifras record de turistas visitantes al país y de ingreso de divisas por este concepto y, en gran parte gracias a la recuperación económica de los Estados Unidos, se lograron cifras excepcionales en nuestro comercio exterior que ya significa casi Ochocientos Mil Millones de Dólares al año, muy por arriba de cualquier otro país latinoamericano. Las remesas familiares continúan creciendo en forma importante y, a la par de los otros factores mencio- 2014 AÑO DE CONTRASTES, NUEVAS OPORTUNIDADES Y RETOS NO ESPERADOS. NEW OPPORTUNITIES CAME HAND-IN-HAND WITH UNFORESEEN OBSTACLES. 4.08% 2014 REPORT ON COMPANY OPERATIONS The Board of Directors of Seguros Atlas S.A. submits it business report for the 2014 fiscal year. The year 2014 was one of contrasts. Major achievements were offset by equally major setbacks, and new opportunities came handin-hand with unforeseen obstacles. Mexico began the year hopeful that the recently passed reforms would be implemented quickly and translate into tangible progress in terms of development and economic growth. GDP growth of just 2.12% for the year therefore fell short of the expectations of those who were counting on immediate benefits. Far-reaching change, however, takes time to implement and even longer to yield results. One noteworthy achievement, nonetheless, was keeping inflation under control; the indicator ended the year at 4.08% and with a downward trend. Another was the relatively minor devaluation of the Mexican peso against a greatly strengthened American dollar, compared to the beatings taken by the currencies of most other countries. Continuing on a positive note, over 700,000 jobs were created during the year, and the Mexican Social Security Institute (IMSS) reported over 17 million affiliates, while a record number of foreign tourists visited Mexico in the period, contributing to foreign-currency revenues. Likewise, foreign trade, which at nearly 800 billion USD a year, greatly exceeds that of any other Latin Ameri- can country, benefited enormously from U.S. economic recovery. Remittances have continued to post strong growth and, together with ANNUAL REPORT INFORME ANUAL INFLACIÓN RELATIVAMENTE BAJO CONTROL. INFLATION UNDER CONTROL. 09 10 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA nados, contribuyen a una acumulación de reservas internacionales que se acercan ya a los Doscientos Mil Millones de Dólares y los cuales permiten sin duda al Banco Central proteger a nuestra moneda de especulaciones o choques importantes. Después de muchos años, tenemos por fin un sistema financiero sólido y bien capitalizado; muchos mexicanos pueden acceder a ser propietarios de su hogar; nos estamos convirtiendo en una potencia automotriz a nivel mundial; la deuda interna y hacia una sociedad en donde el respeto al derecho externa del país está en niveles muy aceptables lo de los demás sea algo sagrado, donde las leyes que significa solo cerca del 35% del PIB, muy por sean claras y se apliquen por igual a todos, donde debajo de muchísimos países industrializados. cualquier abuso personal sea castigado y repudiado por toda la sociedad. Así como hemos progresado Pero, aunque resulta ocioso destacarlo, México y en tantísimos ámbitos, tenemos que lograr imple- los mexicanos están aun insatisfechos. Lo estamos, mentar en el país un verdadero Estado de Derecho por que sabemos del enorme potencial de nuestro que de seguridad al ciudadano y a las familias, que país para lograr aún mucho más. Sabemos, que si erradique la violencia y castigue la corrupción. trabajamos todos en armonía para lograr grandes objetivos que reconocemos como indispensables, lo Sin duda, uno de los grandes avances de México en podemos alcanzar. Siempre habrá voces derrotistas las últimas décadas ha sido el avance democrático. que se levanten para afirmar que esta en la idiosin- Con él, ha venido una politización importante de la crasia del mexicano desobedecer las reglas y tratar sociedad. Desafortunadamente, ha provocado tam- de sacar provecho aun a costa de los demás. No po- bién que la oposición – de cualquier color que esta demos aceptarlo. Es imperativo el movernos todos sea – haya tratado de conseguir adeptos a base de exagerar o aun inventar fallas, de proferir insultos, de provocar encono y aun de alentar violencia. El año que se comenta, estuvo marcado por hechos muy lamentables de abuso y violencia que penosamente no sirvieron para unirnos a todos en contra de estos males. Es de esperarse que las fuerzas políticas vayan madurando hacia el camino correcto y pronto tengamos una lucha política a base de propuestas positivas y con armonía y unión en los grandes temas que a todos nos deben beneficiar. Independientemente de los descalabros sociales, en la última parte del año se comenzaron también ANNUAL REPORT INFORME ANUAL the aforementioned factors, helped bolster our international reserves. The latter presently stand at close to 200 billion USD and will enable the central bank to protect our currency against speculation and other major impacts. ES INDISPENSABLE PERSEVERAR CON TESÓN Y FORTALEZA PARA LA OBTENCIÓN DE LAS GRANDES METAS NACIONALES. WE MUST NOT LOSE SIGHT OF OUR LONG-TERM GOALS TO ACHIEVE MEXICO’S DEVELOPMENT. After many years, we finally have a solid, well-cap- the rules and try to get ahead even at the expense italized financial system, and many Mexicans can of others. We do not agree. It is imperative that we now aspire to becoming homeowners. We are turn- all strive in the same direction, toward a society ing into a global automotive power, while domes- where respect for individual rights is held sacred tic and foreign debt are at very acceptable levels, and any violation thereof is punishable by law and accounting for just under 35% of GDP, a figure well condemned by society at large; a society in which below that of many industrialized nations. the law is clear and enforced without discrimination. Just as we have made progress in so many other Yet it goes without saying taht the Mexican people areas, it is time we implemented an authentic rule of are still not satisfied, because we know our country law that affords citizens and families security, helps has the potential to accomplish so much more. We eradicate violence and punishes corruption. know that if we all work together, we can achieve the loftiest of goals. There will always be defeatists One of the areas in which Mexico has made great who claim it is in the nature of Mexicans to disobey strides in recent decades has, unquestionably, been democracy and, with it, the raising of political awareness among the general population. On the downside, the opposition –regardless of the party– has tried to gain supporters by finding fault with the ruling party, be it by exaggerating or inventing weaknesses, firing insults, creating bad blood or, in some cases, even encouraging violence. The year was stigmatized by several regrettable incidents that did nothing to further social cohesion. We can only hope our politicians will mature and that soon we will be seeing constructive proposals that unite society around the big issues that stand to affect us all. 11 12 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA – OFICIO - PANADERO ‟ser más bueno que el pan... BAKER es harina de otro costal”. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL 13 14 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA $ 7,842 MILLONES DE PESOS EN VENTA DE PRIMAS, SUPERIOR EN 23% A LA OBTENIDA EN EL AÑO ANTERIOR. 7.842 BILLION PESOS REFLECTED 23% GROWTH COMPARED TO THE PREVIOUS YEAR. a presentar enormes retos de carácter económico: Se han dado pasos muy importantes para el desa- La desaceleración de China y el continuó desajus- rrollo nacional. Pero no se puede perder la mira de te en la estabilidad de algunos países de Europa largo plazo y descuidar el rumbo. Es indispensable estuvieron entre ellos. Pero, quizá el más impor- perseverar con tesón y fortaleza para la obtención tante e inesperado fue la drástica reducción en el de las grandes metas nacionales. precio del petróleo. Si bien – afortunadamente – el petróleo no ha sido ya en las últimas décadas la En lo que toca a nuestra actividad aseguradora en piedra angular de nuestra economía en su conjun- particular, el año 2014, a diferencia de los últimos to, si sigue siendo de enorme importancia para los que lo precedieron, presentó también un incremento ingresos del Estado Mexicano y el presupuesto de bastante menor. Las cifras de emisión de primas to- la Federación y afectará sin duda la disponibilidad tales 2014 llegó a casi 350 mil millones de pesos -in- de recursos en el año que comienza y más eviden- cluyendo 22 mil millones de pensiones- Ello significo temente en 2016 cuando no se podrá contar con la un incremento de solo 4.52% sobre el año precedente. cobertura de un precio mayor. Al concluir el ejercicio, Seguros Atlas seguía ocuDebemos estar conscientes de que empezamos pando la posición número 11, entre 80 que con- un año con poco margen de maniobra en donde la forman el gremio, por primas directas emitidas y buena planeación, la eficacia en el gasto, la atina- nuestro crecimiento del año con respecto al 2013 fue da inversión en los proyectos que lo merezcan y la de 23% lo que nos satisface y nos motiva a tratar de constante búsqueda de mayor productividad serán seguir obtenido índices de crecimiento superiores a grandes imperativos nacionales. los del mercado general. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL Social unrest aside, during the latter part of the long-term goals or stray off track. We need to per- year huge economic challenges began to appear, severe if we are to achieve these goals. such as the slowdown of the Chinese economy and the ongoing instability of certain European coun- With regards to our insurance business in particu- tries. But perhaps the most significant and unex- lar, it also reported significantly lower growth in 2014 pected of them all was the nosedive in oil prices. than in previous years. Total policies issued were Fortunately for Mexico, oil has not been the touch- valued at approximately 350 billion pesos in 2014, in- stone of the national economy in recent years, al- cluding 22 billion in pensions, which means growth though it remains a major source of revenue. The of just 4.52% compared to 2013. At the end of the fiscal 2015 federal budget will most definitely feel the year, Seguros Atlas continued to rank 11th among pinch, but the real squeeze will come in 2016, when the 80 companies comprising the market, in terms we can no longer hedge oil prices. of direct-issue policies, and our year’s growth was 23% compared to 2013. We are at once satisfied with We should be aware that we are starting the year this performance and motivated to continue posting with little room for maneuver and that good plan- growth rates higher than the market average. ning, controlled spending, well-chosen investment projects and a constant drive toward greater pro- Life and Damages registered higher growth in the ductivity will all be essential. reference period than Accidents and Sickness and Automobile insurance, which gave a poor perfor- Mexico has traveled a great distance on the road mance despite the positive figures reported by the to development, but we must not lose sight of our domestic automotive industry. 15 16 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA Es de destacarse que el crecimiento en Seguros de Vida y en Daños fue más dinámico que el bajo crecimiento en Accidentes y Enfermedades y en Autos a pesar del éxito obtenido por la industria automotriz aún en el mercado doméstico. Independientemente de nuestras 6 oficinas en el área urbana de la Ciudad de México, contamos ya con 34 oficinas en el interior de la República y estamos en proceso de abrir 5 mas en las ciudades de Playa del Carmen, Puerto Vallarta, Durango, Coatzacoalcos y Ciudad del Carmen. La cobertura regional, el mejoramiento de nuestra tecnología y sistemas y el diseño de mejores productos continuaron siendo solo algunas de las tareas a las que nos avocamos constantemente para estar en condiciones de dar un mejor servicio a nuestros corredores y agentes y a nuestros asegurados. Durante el año, se trabajo fuertemente en crear la estructura necesaria para la entrada de la nueva Ley de Seguros y Fianzas, que significa un cambio importante en la forma de la venta de los seguros y la implementación del gobierno corporativo. En cuanto al desempeño financiero, el 2014 fue un buen año obteniendo un incremento en primas del 23% alcanzado los 7,859 millones de pesos. La utilidad técnica del ejercicio fue de 634 millones un 20% mayor al año anterior. Por lo que respecta a la utilidad neta esta fue de 237 millones la cual quedó por debajo del 2013 en un 14% viéndose afectada por por un incremento en los gastos de operación de la Compañia, ocasionados por diversos factores entre ellos el costo de implementación de la nueva regulación. Nuestras inversiones llegaron a 8,079 millones lo que representa un incremento del 12% con respecto al 2013 otorgando un sólido incremento considerando las bajas tasas de interés que prevalecen en los mercados financieros. En cuanto al capital contable éste tuvo un incremento del 7% con respecto al año anterior. Por último activo de la compañía se incrementó en un 15% para llegar a 14,402 millones de pesos. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL In addition to six offices in the greater Mexico City area, we have another 34 elsewhere in the country and are in the process of opening five more in Playa del Carmen, Puerto Vallarta, Durango, Coatzacoalcos and Ciudad del Carmen. Increased regional coverage, technological and systems upgrades and designing better products were just some of the areas we continued to focus on, with a view to improving services for our agents and customers. Throughout the year, we worked hard on setting up the structures that will be needed to adjust to the new Insurance and Bonds Law, which will herald a major change in the way insurance is sold and corporate governance policies are implemented. From a financial perspective, 2014 was a good year, with a 23% increase in premiums, to 7.86 billion pesos. Underwriting profits stood at 634 million, up 20% compared to the previous year. Net profits ended the year at 237 million, 14% below 2013, due to higher company operating expenses attributable to several factors, not least the cost of implementing the new regulations. PARTICIPAMOS EN EL CONCURISO DE PYMES Y LOGRAMOS ESTAR ENTRE LAS TRES ASEGURADORAS GANADORAS. WE PARTICIPATED IN A SMEs COMPETITION AND RATED AMONG THE TOP 3 INSURANCE COMPANIES. Investments totaled 8.08 billion, which represents a 12% increase compared to 2013, considered a solid figure given the low interest rates prevailing in financial markets. Stockholders’ equity also rose 7% in the reference period, while company assets increased 15%, to just over 14.4 billion pesos. By the same token, I am happy to inform you that Seguros Atlas was given an mxAAA rating by Standard & Poors, with a stable outlook in terms of financial solidity and counterparty credit, thus confirming that the company has levels of profitability and capitalization solid enough to meet its obligations and healthy underwriting practices and policies. 17 18 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA – OFICIO - PELUQUERO ‟pocos pelos... BARBER pero bien peinados”. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL 19 20 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA de pesos, superior en 23% a la obtenida en el año anterior, lo que nos permitió alcanzar el presupuesto establecido. Los ramos que presentaron mayor crecimiento fueron Vida con 163%, Transportes con 10%, Responsabilidad Civil con 34% e Incendio con 12%. En lo que toca a Accidentes y Enfermedades, padecimos un decremento de -7% y -5% en Automóviles. En cuanto a los resultados de la Dirección de Corredores, ésta generó un incremento en ventas de 4%, pero quedó por debajo del presupuesto anual, principalmente por la pérdida de negocios importantes 16% en los ramos de Autos, Accidentes y Enfermedades y Transportes y en lo que respecta a la siniestralidad se alcanzó un buen índice de 63%. INCREMENTO EN EL SEGMENTO DE VENTA DE SEGUROS DE AUTOS CON CIFRAS SUPERIORES A LOS 200 MILLONES DE PESOS EN PRIMAS. GROWTH IN INSURANCE FOR AUTO FINANCE COMPANIES WITH OVER 200 MILLION PESOS IN PREMIUMS DURING THE YEAR. Asimismo me complace informar que Seguros Atlas Por lo que respecta a la Dirección Comercial de Be- obtuvo la calificación de Standard & Poors la cali- neficios, logramos un crecimiento importante de ficación mxAAA con perspectiva estable por Solidez 14% que cumplió con el presupuesto. En la parte Financiera y Crédito de Contraparte lo que reafirma de Vida Grupo, el crecimiento fue de 74%, resulta- los sólidos niveles de rentabilidad y capitalización do de la renovación de la cartera y de la captación con los que cuenta la compañía para hacer frente de nuevos negocios. Por lo que toca a Accidentes a sus obligaciones así como sus sanas prácticas y y Enfermedades, en el renglón de Gastos Médicos políticas de suscripción. Mayores se registró un decremento en primas de 1.2%, que está por debajo del presupuesto destinado A continuación presentamos un resumen de las ac- a este renglón; sin embargo, alcanzamos disminuir tividades logradas en las diversas áreas de Seguros el índice de siniestralidad de 73% en 2013 a un 70% al Atlas durante el ejercicio 2014: cierre del presente año. ÁREAS COMERCIALES Durante 2014 participamos activamente en la es- Como comentamos con anterioridad, al finalizar el trategia Beneficios que llevaron a cabo los dife- año se logró una venta de primas por 7,842 millones rentes corredores con nuestros clientes, además ANNUAL REPORT INFORME ANUAL The benefits area reported considerable growth of 14%, in line with its budget, with group life register- ing 74% growth due to portfolio renewal and new business. In the accident and health category, major medical expenses reported a 1.2% reduction in premiums, which came in below budget. Nonetheless, we managed to reduce the claims rate from 73% in 2013 to 70% by year-end 2014. In 2014, we actively participated in the benefits strategy implemented by our brokers and established a business indicator communication program with agents, the fruits of which were reflected in the year’s results. We also participated in a competition aimed at small and medium companies (SMEs) with one of our main brokers and were rated among the top three insurance companies. Our special businesses area ended the year with sales of 2.1721 billion pesos, up 98% over the previous year, on the back of strategies introduced in late 2013 whose results were seen in 2014. Below is a summary of the results registered by the various areas of Seguros Atlas in 2014: Also deserving of mention is our strategic alliance with Generali in the benefits area. Seguros Atlas be- COMMERCIAL AREAS came Generali’s representative for property and ca- By year’s end, sales of premiums valued at 7.842 billion pe- sualty insurance, issuing nearly 100 policies for inter- sos reflected 23% growth compared to the previous year, national programs in Mexico, with premiums valued enabling us to meet our budget goal. Divisions that re- in excess of 250 million pesos. Subsequently, Gener- ported the highest growth were life (163%), transport (10%), ali acknowledged us as one of its main international civil liability (34%) and fire (12%). Conversely, accident and suppliers. We also participated in the Multilatinas fo- health reported a drop of 7% and automobiles 5%. rum, organized by América Economía in Mexico and with Generali, jointly explored the possibility of cre- Despite posting a 4% increase in sales, the broker- ating future business niches with Latin companies. age division came in under the annual budget goal, due primarily to loss of business in the automo- With the support of our technical area and special- bile, accident and health and transport categories. ized reinsurance brokers, we made an incursion Claims, however, stood at a satisfactory 63%. into the energy sector, insuring the first oil plat- 21 22 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA del intercambio de nuestro programa de comunicación de Indicadores de negocios que establecimos con nuestros agentes, cuyos esfuerzos se vieron reflejados en los resultados obtenidos. Participamos en el concurso para PYMES con uno de nuestros principales corredores y logramos estar entre las 3 aseguradoras ganadoras. En lo que toca a la Dirección de Negocios Especiales, cerramos el año con una producción de 2,172.1 millones de pesos lo que significó un incremento de 98%, resultado de la implementación de diversas estrategias que comenzamos a trabajar a finales de 2013 y cuyos resultados vimos reflejados en 2014. Un aspecto importante fue que, gracias a la alianza comercial estratégica realizada con Generali en el área de Beneficios, Seguros Atlas se convirtió también en el representante de los negocios de Daños de esta compañía, con lo cual emitimos casi 100 pólizas para programas internacionales en México con primas superiores a 250 millones de pesos, gracias a lo cual fuimos reconocidos por esta empresa como uno de sus principales proveedores a nivel mundial. También participamos en el foro de Multilatinas organizado por América Economía en México, y exploramos las posibilidades de generar futuros nichos con empresas latinas conjuntamente con Generali. Gracias al apoyo de nuestra área técnica y corredores de reaseguradores especializados iniciamos algunos negocios con el sector de Energía y aseguramos las primeras plataformas petroleras en la historia de Seguros Atlas. Además iniciamos el otorgamiento de coberturas a los proveedores de estas plataformas lo que nos convirtió en líderes reconocidos por el mercado en este nuevo segmento, cerrando el año con una emisión en primas cercanas a los 140 millones de pesos. Otro de los nichos que atiende esta área comercial es la industria de la construcción, la cual se estancó durante 2013, pero se reactivó en 2014. Esto permitió la captación de nuevos negocios que generaron primas por 80 millones de pesos. En el sector Aviación mantenemos el liderazgo con cuentas importantes en el sector privado y renovamos con las líneas más importantes del País. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL forms in Seguros Atlas history. We also began granting coverage to suppliers of these platforms, which earned us recognition as leaders in this new market segment, where we closed the year with approximately 140 million pesos in premiums. Another niche this area serves is the construction industry. Following the 2013 slowdown, business picked up again in 2014, and we were able to attract new clients and generate 80 million pesos in premiums. In the aviation industry, we continue to lead the way with major private-sector accounts and the renewal of policies with the country’s main airlines. In 2014, micro insurance continued on its solid growth trend, raking in premiums of close to 81 million pesos, a 26% increase over 2013, while sales of new hospital products, cash and surgical intervention and loyalty programs to our larger clients also remained high. We completed the FIDES project and are now working on developing new distribution channels. By the same token, we followed up on our travel insurance project, which posted substantial growth for the fourth consecutive year. We also invested in the development of a new online policy issuing system that will allow us to grow significantly in this area in years to come. CON LOS RESULTADOS FAVORABLES DE VIDA INDIVIDUAL ESTAMOS SEGUROS QUE SERÁ UN NICHO IMPORTANTE DE PRIMAS PARA LOS PRÓXIMOS AÑOS. INDIVIDUAL LIFE INSURANCE PRODUCED FAVORABLE FIGURES, MAKING US CONFIDENT THIS WILL BE AN IMPORTANT NICHE IN TERMS OF PREMIUMS OVER THE COMING YEARS. 23 24 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA – OFICIO - CURANDERO ‟a grandes males... HEALER grandes remedios”. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL 25 26 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA Durante 2014, en Micro Seguros mantuvimos el gran responsabilidad civil el crecimiento fue del 24% y del potencial de crecimiento al llegar a primas de casi 51% respectivamente. En el ramo de Gastos Médicos 81 millones de pesos, que representa un incremento se logro un incremento del 6% y en vida del 19%. de 26% respecto de 2013, y continuar así de forma exitosa con la venta de productos nuevos de hospi- A inicios de 2014 se asignó un recurso para promo- tal, cash e intervención quirúrgica y programas de ver los productos de vida individual con los agentes lealtad con nuestros grandes clientes. Terminamos directos, el crecimiento en primas de primer año el proyecto de FIDES y ahora nos preparamos para fue 58%, mientras que en Índice de Conservación se desarrollar nuevos canales de distribución. alcanzó 96.66%, ambos resultados comparan muy favorablemente respecto del año anterior por lo que Le dimos continuidad al desarrollo del seguro de estamos seguros que este será un nicho importante viaje, con crecimientos importantes por cuarto año de primas para los próximos años. consecutivo y durante 2014 invertimos en el desarrollo de un nuevo sistema de emisión en línea que nos En cuanto a las Promotorías de Vida Individual, permitirá crecer significativamente este ramo en los durante el ejercicio 2014 se dio continuidad a la años por venir. contratación de promotores en la Ciudad de México y en forma especial en las siguientes plazas: En el segmento de venta de seguros de autos para Monterrey, Guadalajara, León, Chihuahua, San las financieras automotrices tuvimos muy buen Luis Potosí, Guanajuato y Mérida, lo que nos per- crecimiento y concluimos el el año con un incre- mitió al cierre del año un incremento en ventas de mento de 16%, y cifras superiores a los 200 millo- 19% con un crecimiento de 24% en primas inicia- nes de pesos en primas. Al finalizar 2014, logramos les. Cabe señalar que las primas iniciales de Vida la captación de dos programas nuevos por parte de Individual de esta área comercial de atención a las financieras cuyos resultados se verán reflejados en promotorías representa 78% del total de primas el próximo año. iniciales de Seguros Atlas y 65% de las primas totales de vida, que incluyen tanto las iniciales como En el sector de gobierno, vía licitaciones, recupera- las de renovación. mos varias cuentas importantes, especialmente en el ramo de Vida, logrando que este sector se con- ÁREA DE SUCURSALES vierta en un área muy importante de Seguros Atlas Al cierre del año, esta área obtuvo un crecimiento con ventas superiores a los 1,000 millones de pesos. de 10.2% y alcanzó los 2,174.5 millones de pesos. El ramo de Autos, generó un decremento de -8%, lo que La dirección Comercial de Agentes tuvo un año com- repercutió de manera considerable y directa en el re- plicado en el 2014 ya que por primera vez, desde su sultado de la operación del área; sin embargo, esta creación presento un decremento de primas del 2% pérdida se logró aminorar con la venta de seguros en respecto al 2013, con una venta de 975 millones de otros ramos como el de Vida donde creció 133%. pesos, resultado que afectaron los ramos de daños y autos con decrementos del 22% y 16% respectiva- Por lo que respecta a la siniestralidad, en gene- mente; por lo que respecta al ramo de transporte y ral, hubo buenos índices en todos los ramos con ANNUAL REPORT INFORME ANUAL $ 7,842 MILLONES DE PESOS EN VENTA DE PRIMAS, SUPERIOR EN 23% A LA OBTENIDA EN EL AÑO ANTERIOR. 7.842 BILLION PESOS REFLECTED 23% GROWTH COMPARED TO THE PREVIOUS YEAR. Insurance for auto finance companies is another rect agents. First-year premiums grew 58%, while expanding segment that reported growth of 16% the conservation rate was 96.66%, both of which and over 200 million pesos in premiums during the compare favorably with figures for the previous year. We are now participating in two new programs year, making us confident this will be an important operated by such companies, the results of which niche in terms of premiums over the coming years. will be seen in 2015. As regards individual life, promoter hiring follow-up In the government sector, we won several bids and was carried out not only at our Mexico City agen- were able to recoup some major accounts, particu- cies but most especially in Monterrey, Guadalajara, larly in the life category, establishing this sector as León, Chihuahua, San Luis Potosí, Guanajuato and key to Seguros Atlas, with sales of over a billion pesos. Mérida. This led to a 19% increase in sales for the year, with 24% growth in initial premiums. It should Last year was complicated for our agent sales area, be noted that in the case of individual life, initial since for the first time in its history, it suffered a premiums represent 78% of Seguros Atlas’ total 2% reduction in premiums, compared to 2013, with initial premiums and 65% of total life premiums, sales of 975 million pesos. The drop affected both which include both initial and renewal premiums. the property and casualty and the automotive divisions, with decreases of 22% and 16% respective- BRANCH AREA ly. Transport, on the other hand, reported growth In 2014, this area reported 10.2% growth and pre- of 24% and civil liability increased 51%. Likewise, miums of 2.1745 billion pesos. Premiums in the au- medical expenses went up 6% and life 19%. tomobile category fell 8%, which had a direct and noticeable impact on the area’s operating results. In early 2014, funds were allocated for the promo- Nonetheless, these losses were partially offset by tion of individual life insurance products among di- other areas, such as life, which grew 133%. 27 28 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA excepción de Gastos Médicos Mayores donde cerramos con una siniestralidad de 82%, por lo que durante el año se tuvieron que realizar incrementos de primas, lo que resultó en la pérdida de algunas cuentas que presentaban altos índices de siniestralidad. En lo que toca al ramo de Incendio se registraron siniestros importantes, aunados a los que resultaron del Huracán Odile, lo que dio como resultado una siniestralidad de 76%; sin embargo, en conjunto se logró cerrar el año con una siniestralidad de 60%. En lo que respecta al programa de apertura de oficinas en el interior de la República, aún y cuando no se abrió ninguna sucursal, al finalizar el año iniciamos el proceso de apertura de oficinas en las ciudades de: Playa del Carmen, Puerto Vallarta, Durango, Ciudad del Carmen y Coatzacoalcos; las cuales entrarán en operación en el 2015, con lo cual se contará con un total de 39 oficinas distribuidas a lo largo y ancho deen la República Mexicana. ÁREA TÉCNICA DE DAÑOS Durante 2014, se implementó el Seguro Obligatorio de vehículos para Caminos y Puentes Federales y como parte de la estrategia de venta, se actualizó el producto de autos, con una nueva estructura de tarifa segmentada, y la inclusión de nuevas coberturas adicionales. Le dimos continuidad al desarrollo de sistemas y herramientas WEB para agentes y suscriptores, por medio de la integración de nuevas funcionalidades, entre las que destacan la emisión de pólizas individuales para Autos Fronterizos, el módulo de emisión de Flotillas, y diversos cotizadores para los ramos de daños. Se implementó una nueva línea de productos de Energía, que esperamos desarrollar de manera importante gracias a los cambios que traerá la reforma energética de nuestro País, al respecto, ya emitimos las primeras pólizas antes de finalizar el año, tal y como se comentó anteriormente. Como parte del proceso de mejora en nuestros procesos, se implementaron diversas validaciones en el sistema SIISA Daños para garantizar la integridad de la información, para reportes de ERN y SESAS, con lo que logramos evitar la pérdida de información y mejorar la calidad ANNUAL REPORT INFORME ANUAL As regards claims, rates were satisfactory across all categories with the exception of major medical expenses, which closed at 82%, making it necessary to increase premiums throughout the year and thereby resulting in the loss of some accounts with high claims rates. Several large claims were filed in the fire division, which, added to those related to Hurricane Odile, produced a 76% claims rate. Notwithstanding, the year ended with an overall claims rate of 60%. Although no new regional branches were opened, the groundwork was laid for offices to be opened in Playa del Carmen, Puerto Vallarta, Durango, Ciudad del Carmen and Coatzacoalcos. Once they begin operating in 2015, Mexico will have a total of 39 offices. PROPERTY AND CASUALTY AREA In 2014, the Caminos y Puentes Federales (Federal Roads and Bridges) mandatory vehicle insurance was implemented and, as part of our sales strategy, we updated our automobile product with a new segmented rate structure and the inclusion of additional coverage options. We followed up on the development of web systems and tools for agents and underwriters by incorporating new functions, among them individual policies for border automobiles, a module for issuing fleet policies and various rating tools for property and casualty divisions. SE DESARROLLÓ E IMPLEMENTÓ EL PRODUCTO “PYME A MI MEDIDA” QUE CONTIENE COBERTURAS NOVEDOSAS PARA EL MERCADO MEXICANO. WE ALSO DEVELOPED AND IMPLEMENTED PYME A MI MEDIDA (CUSTOMIZED SME), A PRODUCT THAT CONTAINS INNOVATIVE COVERAGE FOR THE MEXICAN MARKET. 29 30 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA – OFICIO - CERRAJERO ‟la humildad es la llave... LO C KS M I T H que abre todas las puertas”. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL 31 32 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA de la misma, así como la generación de reportes especiales diarios de emisión, que permiten la supervisión técnica inmediata de los riesgos suscritos a nivel nacional, por parte de cada uno de los responsables de ramo. Adicionalmente, se desarrolló e implementó el producto “PYME A MI MEDIDA”, que contiene coberturas novedosas para el mercado mexi- cano, el cual se espera tenga una alta aceptación de nuestra Fuerza de Ventas, adicionalmente, se impartieron diversos cursos de capacitación para la fuerza productora, integrantes del área comercial y suscriptores, lo cual nos permitió mayor interacción y una mejor suscripción de negocios. ÁREA ACTUARIAL Durante el año se trabajó en el análisis de la Circular Única de la CNSF, a efecto de estar listos para la implementación de los cambios derivados de la nueva Ley de Seguros y Fianzas. Se participó activamente en el proceso de consulta de la regulación secundaria, mismo que concluyó con la emisión definitiva de la Circular Única que fue publicada el pasado mes de diciembre. Se avanzó en la documentación de políticas y procedimientos de los componentes y órganos de Gobierno Corporativo, conforme a lo establecido en la nueva regulación, y se adquirió e inició el proceso de implementación de una nueva herramienta de apoyo para la documentación de procesos, control interno, administración de riesgos y auditoría interna de la compañía. SE PUSO EN MARCHA UNA HERRAMIENTA WEB QUE HA PERMITIDO UN MEJOR CONTROL DE TIEMPOS Y OPERACIÓN DE PAGOS DE LOS SERVICIOS. WE IMPLEMENTED A WEB TOOL WHICH HAS AFFORDED BETTER CONTROL OVER SCHEDULES AND PAYMENT TO SERVICE PROVIDERS. 300,000 INFORME ANUAL LLAMADAS A TRAVÉS DE NUESTRO CENTRO DE CONTACTO PARA LA ATENCIÓN DE SINIESTROS Y ATECIÓN A CLIENTES. CALLS RECIVED AT OUR CONTACT CENTER. A new line of energy products was introduced, which we hope to develop further in light of recent reforms in the sector. As mentioned previously, in 2014 we issued the first oil platform policies in company history. Among efforts to improve our processes, several validations were put in place within the SIISA system for property and casualty, to guarantee the integrity of information and facilitate the generation of ERN and SESAS reports. This enabled us to prevent information loss and improve its quality, in addition to generating special daily reports that allow for technical overview of policies issued and an immediate assessment of the risks underwritten nationwide in each category. We also developed and implemented PYME A MI MEDIDA (CUSTOMIZED SME), a product that contains innovative coverage for the Mexican market and that we hope will be embraced by our sales force. Additionally, various training courses were given to members of our sales force, commercial area and underwriters, with a view to fostering greater interaction and better business underwriting. ACTUARIAL AREA Our actuaries analyzed the circular issued by the CNSF (National Insurance and Bonds Commission) in preparation for the implementation of the new Insurance and Bonds Law. We actively participated in the consultation process on the new law’s secondary regulations, which culminated in the publication of a final version of said circular in December 2014. ANNUAL REPORT 33 34 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA Se inició el desarrollo del nuevo modelo de valuación de reservas técnicas conforme al mejor estimador para todas las líneas de negocio que opera la compañía. Se llevó a cabo un programa de capacitación al personal sobre las implicaciones de la nueva normativa en la operación. ÁREAS DE SINIESTROS DAÑOS Y AUTOS Se trabajó con los ajustadores del ramo de Diver- A inicio de 2014 se centralizó el manejo de los si- sos de la compañía, a efecto de que puedan cum- niestros de daños a nivel nacional, con lo que he- plir en tiempo y forma con el proceso de certifica- mos mejorado en atención, agilidad y supervisión, ción que exigirá la autoridad a partir de la entrada en beneficio de nuestros clientes, manteniendo una en vigor de la nueva ley. homogeneidad en los criterios de ajuste. En el caso de Fenómenos Meteorológicos se atenSe implementó un Convenio de Ajuste de daños dieron 144 siniestros derivados del huracán Odile fast track para los siniestros de las carteras de en Los Cabos, evento que ocupa el segundo lugar nuestros principales corredores, lo que ha per- en pérdidas aseguradas en la historia de los se- mitido disminuir en forma importante los tiempos guros en México, y que afortunadamente no causó de ajuste y pago de siniestros, este convenio se irá una pérdida importante para la compañía. implementando paulatinamente para beneficio de todos los asegurados. Durante 2014 se implementaron diversos cambios en los procesos administrativos del área de autos, Durante el año recibimos más de 300,000 llama- los cuales han permitido una mejora en el servicio a das a través de nuestro Centro de Contacto para nuestros clientes. la atención de siniestros y atención a clientes. Adicionalmente desarrollamos una herramienta para Se puso en marcha una herramienta Web para la re- el reporte de siniestros de autos desde teléfonos cepción, administración y pago de facturas de pres- móviles, a través del sitio móvil de Seguros Atlas, tadores de servicios, lo que ha permitido un mejor la cual nos permite obtener la ubicación de la ocu- control de tiempos y operación de pagos de los ser- rrencia al instante, lo que a su vez agiliza el tiempo vicios, y se eliminó el papel mediante la integración de arribo de los ajustadores. electrónico en nuestro sistema interno. ÁREA TÉCNICA DE PERSONAS En cuanto al Seguro de Grupo Vida, en el año 2014 se generó un crecimiento importante en primas debido a la captación del Gobierno del Distrito Federal y la póliza del Magisterio del Estado de Jalisco. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL Progress was made on the documentation of policies and procedures pertaining to components and corporate governance bodies, in keeping with the provisions of the new law, and we acquired and began implementing a new support tool for the documentation of the company’s processes, internal controls, risk management and internal audits. We also began developing a new model for the In 2014, our Contact Center received over 300,000 valuation of technical reserves for all the compa- calls. We have also developed an application ny’s business lines, in accordance with the best that allows clients to report car accidents using estimator. their mobile phones via the Seguros Atlas mobile site, enabling us to instantly pinpoint the lo- A training program was organized to verse staff in cation of the accident and resulting in speedier the operating implications of the new regulations. adjuster response. PROPERTY AND CASUALTY We worked with adjusters in the diverse catego- AND AUTOMOBILE CLAIMS AREAS ry to help ensure they comply opportunely with In early 2014, we centralized the handling of prop- the certification process they will be required to erty and casualty claims nationwide. Consequently, complete once the new Insurance and Bonds Law our clients have benefited from improved customer goes into effect. service, supervision, response times and more uniform adjustment criteria. A total of 144 claims were filed in connection with Hurricane Odile, in Los Cabos, which was rated The fast-track property and casualty adjustment second in terms of losses for insurance companies agreement implemented for claims associated in the history of Mexico. Fortunately, Seguros Atlas with our main brokers’ portfolios has significantly did not incur any major losses. reduced the times required for adjustment and for claim payment. This agreement will gradually be A number of administrative changes in the auto- implemented to benefit all our clients. mobile insurance area led to customer service improvements. We implemented a web tool for the receipt, management and payment of invoices, which has afforded better control over schedules and the payment of service providers, while electronic integration on our internal system has eliminated the need for paper. 35 36 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA – OFICIO - CARTERO ‟si caminar fuese saludable... MAILMAN el cartero sería inmortal”. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL 37 38 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA En el Ramo de Automóviles trabajamos para cumplir en tiempo y forma con la disposición de contar con el seguro obligatorio de modelos 2011 en adelante en todas las plataformas que tenemos implementadas (SIISA, Web, Web Service). Para este ramo también desarrollamos el sistema de Emisión Flotillas en Web y el sistema para la administración y pagos de UDIS, el cual era requerido por todas las financieras y agencias automotrices. En lo que respecta al área de Siniestros Autos mejoramos la interfaz para conectar el sistema de AuEste ramo continuó con gran presión comercial y datex con el nuestro y poder manejar el expediente el factor más importante fue la reducción de precio electrónico de la valuación. También se mejoraron para ganar participación de mercado. las consultas para ver la Reparabilidad y Trazabilidad de las reparaciones. El ramo de Gastos Médicos Mayores, se vio afectado tanto por la reducción de precios como por la pérdi- Se desarrollo e implemento el nuevo sistema web da de algunas cuentas importantes, lo que provoco para proveedores, agentes y asegurados para el un decremento importante en primas. registro de trámites administrativos, así el usuario puede consultar el estatus de sus trámites en En el 2014 continuamos trabajando para incremen- cualquier momento. tar nuestra red médica y hospitalaria, haciendo mas convenios con prestadores de servicio, por lo que Se implementaron varias adecuaciones a los siste- establecimos los siguientes convenios: 438 con hos- mas para cumplir con todas las normativas solici- pitales, 7068 con médicos y 1671 con laboratorios y tadas por el despacho Trustwave y se logró obtener farmacias, así mismo contamos con 37 módulos en la certificación RSIM-PCI lo que nos permite seguir los principales hospitales del país. cobrando con tarjetas de crédito y débito en varias de las funciones de la cobranza de la compañía. Como parte del acuerdo comercial Seguros Atlas-Generali Employee Benefits, en el 2014 las pri- Uno de las prioridades en el año fue el desarrollo de mas captadas ascendieron a 310 millones de pesos, varias aplicaciones para cumplir con todas las so- es decir, 45% de incremento respecto de 2013. licitudes de información que nos hicieran sobre el tema de solvencia y la nueva regulación, para el cual AREA DE INFORMATICA se desarrollaron varios procesos para el análisis, ex- En el año de 2014 se continuó con el impulso a la tracción, conversión y acumulación de movimientos a estabilidad del sistema central SIISA, y logramos un nivel Inciso o Cobertura, generación de esquemas de desempeño óptimo y flexible para satisfacer las ne- reaseguro por cada inciso y cada ramo, considerando cesidades de nuestros clientes. Límites Máximos y Primeros Riesgos para los nego- ANNUAL REPORT INFORME ANUAL manufactured as of 2011, on all our platforms (SIISA, Web, Web Service). Also in the automobile division, we developed an online system for issuing fleet policies and a system for the management of UDI-denominated payments, which is required by all auto finance companies and dealerships. As regards automobile claims, we improved the area’s interface to link the Audatex system up with our own, so as to be able to manage the electronic appraisal file. We also made it easier to consult the repairability LIFE AND HEALTH TECHNICAL AREA of automobiles and traceability of any repairs. In 2014, group life insurance registered a substantial increase in premiums due to new clients like the A new online system was developed and installed Mexico City government and the Jalisco state magis- for administrative processes for suppliers, agents terium. This area continued to come under enormous and clients. Consequently, users can now consult pressure, the most important factor being price re- the status of their procedures at any time. ductions geared toward winning market share. We adapted our systems to comply with all TrustThe major medical expenses division was affected wave regulations and were granted RSIM-PCI cer- by both price cuts and the loss of some major ac- tification, which means we can continue to charge counts, which caused a substantial drop in premi- numerous services to credit and debit cards. ums. In 2014, we continued working to increase our medical and hospital network, signing more agree- In light of the new regulations the industry will ments with service providers. have to comply with, one of the priority items on the year’s agenda was to develop applications Under the Seguros Atlas-Generali Employee Benefits to meet requests for information pertaining to Agreement, the value of premiums increased 45% in the solvency. To this end, several processes were reference period, ending the year at 310 million pesos. developed for the analysis, extraction, conversion and accumulation of transactions for each IT AREA paragraph or coverage, and the generation of In 2014, measures to improve the stability of our reinsurance models for each paragraph and SIISA central system led to optimum performance category, taking into account ceilings and pri- ratings and the flexibility needed to meet our cli- mary risks for contracts and facultative poli- ents’ needs. cies. By the same token, processes for the generation of SESAS were automated across We also took steps to comply opportunely with the all categories, and we assisted in the SESAS mandatory insurance requirement for automobiles self-regulation process. 39 40 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA cios de contratos y facultativos y en ese mismo senti- técnicos y de servicio para todos los niveles de la do se automatizaron los procesos para la generación Organización a nivel nacional, y se puso especial én- de las SESAS en todos los ramos, además apoyamos fasis en los programas encaminados a la nueva nor- en el proceso de Autorregulación de las mismas. mativa que entrará en vigor en el 2015, con lo cual se impartieron más de 14,700 horas de capacitación En la parte de seguro de daños se implementó en que contaron con más de 3,900 participantes. SIISA un nuevo producto de Energía y se desarrolla- ron dos nuevos sistemas cotizadores emisores en ÁREA DE AUDITORIA INTERNA web para los productos PYME y Seguro de Viajes y en Parte de la función de esta área consiste en vigilar el Reaseguro se liberó el módulo de estados de cuenta cumplimiento de las políticas y la implementación para los reaseguradores también en WEB. de los controles internos necesarios que sirvan para cubrir los riesgos operativos y financieros, así como En lo que respecta al área de seguro de personas, para hacer más eficientes los procesos. se liberó el proyecto de Vida Venta Masiva para pólizas con fondo de inversión y sus estados de cuen- Durante el año 2014 se realizaron revisiones en ta y se integró la cobertura de Asistencia Funeraria las áreas de Préstamos sobre pólizas y fondos en Vida Grupo. También para Vida Grupo se adecuó de inversión, Siniestros gastos médicos mayo- el sistema para manejar el nuevo producto Pólizas res, Área de control de agentes, Cálculo y pago Paquete Genérico y por último en Vida Individual de comisiones a Agentes, Contabilidad y reportes se adecuó el sistema para administrar préstamos financieros, en Siniestros Autos —en lo que co- y rescates en moneda UDI. rresponde al manejo de Pérdidas totales, localización y recuperación de vehículos—, Préstamos Por último, se trabajó en la implementación del a Agentes y Préstamos Hipotecarios y se iniciaron nuevo sistema contable SIGA en coordinación con el los trabajos de revisión en la parte de Reaseguro Área Financiera y un despacho externo para iniciar y Siniestros de Vida. en los primeros meses del 2015. Adicionalmente, se realizaron trabajos de consulÁREA DE RECURSOS HUMANOS toría relacionados con las bases, contratos y cálcu- La plantilla se incrementó de 1,031 empleados en los de bonos a agentes de seguros, Conciliaciones diciembre de 2013 a 1,065 en diciembre de 2014, esto y depuraciones de diferencias en registros conta- representa 3% de incremento. bles en la parte de Gastos Médicos, Elaboración de dictámenes en apoyo al área jurídica para la A principio de año, se llevó a cabo la revisión salarial presentación de denuncias, Preparación y levanta- y se otorgó un incremento de 5%, el cual se concedió miento de actas administrativas en apoyo al área con base en resultados. de Recursos Humanos y se realizaron diversas auditorías a agentes de los que se recibieron quejas Por lo que respecta al programa de capacitación, se por omitir el ingreso de primas de manera oportu- cumplió con el programa establecido en aspectos na y a aquellos que les otorgaron préstamos. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL 14,700 HORAS DE CAPACITACIÓN QUE CONTARON CON MÁS DE 3,900 PARTICIPANTES, CUMPLIENDO ASÍ, CON EL PROGRAMA ESTABLECIDO. HOURS OF TRAINING FOR MORE THAN 3,900 EMPLOYEES IN 2014. With regard to property and casualty insurance, a More than 3,900 employees received over 14,700 new energy product was activated through SIISA hours of training, as part of a program that complied and two new online rating and policy issuing sys- with technical and service standards across all lev- tems were developed for our PYME (SME) and travel els of the company nationwide, with special empha- insurance products, while the online account state- sis placed on programs focusing on the new industry ment module for reinsurers was launched. regulations scheduled to come into effect in 2015. In the personal insurance area, a mass sales proj- INTERNAL AUDITING AREA ect was implemented for policies with mutual funds One of the functions of this area is to oversee com- and their account statements. In group life, funer- pliance with policies and implement the necessary al assistance coverage was added, and the system internal controls to cover operating and financial was adapted to handle the new Generic Package risks, and improve the efficiency of company pro- Policies product. In the individual life sector, the cesses. In 2014, the following areas were audited: system for managing loans and UDI-denominated loans on policies and mutual funds, major medical bailouts was updated. expense claims, agent control area, calculation and payment of agent commissions, accounting and fi- Finally, with the help of the finance area and an ex- nancial reports, automobile claims —specifically, ternal firm, the new SIGA accounting system was the handling of total losses and vehicle localization set up and is slated to be implemented in early 2015. and recovery—, agent loans and mortgage loans. Audits were also begun in the reinsurance and life HUMAN RESOURCES AREA insurance claims areas. Our payroll increased 3%, from 1,031 to 1,065 employees, between December 2013 and December 2014. In early 2014, Additionally, consulting services were provided in con- salary reviews led to a 5%, performance-based increase. nection with the terms and conditions, contracts and 41 42 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA Por último, quisiera señalar que pese a la dura competencia y al entorno difícil que prevaleció durante 2014 nos sentimos satisfechos con estos resultados aunque, a la vez, sabemos del gran reto que implica continuar a ese ritmo. Estamos conscientes que el agent bonus calculations, accounts reconciliation in the año 2015 será un año difícil, no sólo por la situación medical expenses division, the drawing up of official re- económica que prevalece y que se verá reflejada en ports to assist the legal department in filing complaints, las empresas y en los bolsillos de muchas personas, and the preparation and filing of human resources ad- sino por el cambio de legislación, que traerá consigo ministrative documents. Likewise, audits were per- cambios importantes en la forma de operación de las formed on agents against whom complaints were filed compañías aseguradoras en nuestro País. Ámbito en for failing to report the payment of premiums in a timely donde la competencia y el servicio serán factores de- manner and those to whom loans were extended. terminantes en la actuación. Seguros Atlas dentro de esta crisis visualiza una oportunidad y continuaremos Finally, I would like to add that despite tough compe- luchando por el crecimiento, con la solidez financiera tition and the difficult economic situation throughout que nos ha caracterizado durante décadas, combinan- the year, we are satisfied with our results for 2014, al- do los esfuerzos tecnológicos, financieros y humanos, though we recognize the challenge involved in keeping que han sido la base del éxito de nuestra Institución. up the pace. The year ahead is clearly a difficult one; a slow economy will no doubt affect corporations and Quisiera agradecer a ustedes, Señores Accionistas y the purse strings of many individuals, while new leg- Consejeros, la orientación y confianza que nos brin- islation heralds major changes in the way insurance daron, factores que nos han permitido hacer reali- companies in Mexico operate. This is where compet- dad los resultados logrados. A nuestros funciona- itiveness and service will set Seguros Atlas apart. We rios y empleados que han sido un pilar fundamental see the seeds of opportunity in the present crisis and por su dedicación y compromiso. will continue to set our sights on growth, based on the financial solidity that has been our hallmark for de- Agradezco también a las autoridades de la Secreta- cades, combined with the technological, financial and ría de Hacienda y Crédito Público y de la Comisión human clout that has been the pillar of our success. Nacional de Seguros y Fianzas por el apoyo brindado durante el ejercicio. I would like to take this opportunity to thank our shareholders and board members for their guidance and confidence, without which we would not have been able to achieve these results, and our management team and employees for their dedication and commitment. I would also like to thank Mexico’s Finance Ministry C.P. Rolando Vega Saenz DIRECTOR GENERAL / CEO (SHCP) and the National Insurance and Bonds Com- mission (CNSF) for their support throughout the year. ANNUAL REPORT INFORME ANUAL 43 44 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA BALANCE GENERAL CIFRAS AL MES DE DICIEMBRE PROFIT AND LOSS ACCOUNT AS OF DECEMBER 31, 2014 2014 Inversiones INVESTMENTS Inversiones para Obligaciones Laborales INVESTMENTS LIABILITIES EMPLOYMENT Caja y Bancos CASH AND BANKS Deudor Por Primas PREMIUM DEBTOR Otros Deudores OTHER DEBTORS Reaseguradores REINSURERS Inversiones Permanentes INVESTMENTS Otros Activos OTHER ASSETS TOTAL ACTIVO Total Assets Reservas Técnicas TECHNICAL RESERVES Reserva para Obligaciones Laborales RESERVES LIABILITIES EMPLOYMENT Acreedores CREDITORS Reaseguradores y Reafianzadores REINSURERS AND REBONDERS Otros Pasivos OTHER LIABILITIES TOTAL PASIVO TOTAL LIABILITIES Capital Social AUTHORIZED CAPITAL STOCK Capital No Suscrito UNSUBSCRIBED CAPITAL Capital Pagado PAID-IN CAPITAL STOCK Reservas RESERVES Superávit por Valuación SURPLUS ON VALUATION Resultado de Ejercicios Anteriores PRIOR YEAR RESULTS Resultado del Ejercicio RESULT FOR THE YEAR TOTAL CAPITAL CONTABLE TOTAL STOCKHOLDERS’ EQUITY SUMA PASIVO Y CAPITAL TOTAL LIABILITIES AND STOCKHOLDERS’ EQUITY 2013 % Var 2014 vs 2013 8,079,263,057.03 7,204,069,519.64 56% 12% 242,579,221.93 227,812,105.68 2% 6% 133,081,724.76 193,894,227.68 1% -31% 2,509,121,973.51 1,878,068,766.49 17% 34% 218,352,988.92 180,596,951.89 2% 21% 2,556,505,498.26 2,378,427,686.56 18% 7% 285,076,407.86 247,002,982.82 2% 15% 378,105,132.62 243,880,555.59 3% 55% 14,402,086,004.89 12,553,752,796.35 100% 15% 8,484,176,116.45 7,469,388,095.54 59% 14% 196,832,310.02 174,015,919.04 1% 13% 693,437,681.17 600,816,362.16 5% 15% 518,063,315.40 190,958,808.94 4% 171% 1,066,008,375.28 909,901,262.40 7% 17% 10,958,517,798.32 9,345,080,448.08 76% 17% 419,909,811.63 419,909,811.63 3% 0% -72,979,884.55 -72,979,884.55 -1% 0% 346,929,927.08 346,929,927.08 2% 0% 602,026,963.33 567,393,423.60 4% 6% 284,033,289.60 286,055,390.53 2% -1% 1,973,660,067.33 1,733,957,686.16 14% 14% 236,917,959.23 274,335,920.90 2% -14% 3,443,568,206.57 3,208,672,348.27 26% 7% 14,402,086,004.89 12,553,752,796.35 100% 15% ANNUAL REPORT INFORME ANUAL ESTADO DE RESULTADOS CIFRAS AL MES DE DICIEMBRE PROFIT AND LOSS ACCOUNT AS OF DECEMBER 31, 2014 2014 Primas Emitidas PREMIUMS ISSUED Primas Cedidas NET RETAINED PREMIUNS Incremento Neto de Reservas NET CHANGE IN RESERVES Primas de Retencion Devengadas YIELDS ON RETENTION PREMIUMS Costo Neto de Adquisicion NET ACQUISITION COST Costo Neto de Siniestralidad NET CLAIMS COST Utilidad o (Pérdida) Técnica TECHNICAL PROFIT / LOSS Reserva de Prevision y Contingencia PREVISION AND CONTINGENCY RESERVES Reserva de Riesgos Catastróficos CATASTROPHIC RISKS RESERVE Resultado de Operaciones Análogas y Conexas RESULTS FOR SIMILAR AND RELATED OPERATIONS Utilidad o (Pérdida) Bruta GROSS PROFIT / LOSS Gastos de Operación Netos NET OPERATION EXPENSES Utilidad o (Pérdida) de Operación OPERATION PROFIT / LOSS Producto Financiero FINANCIAL PRODUCT Participacion en Resultado de Inversiones PARTICIPATION OF INVESTMENT RESULTS Isr INCOME TAX Utilidad o (Pérdida) del Ejercicio GROSS PROFIT / LOSS Tipo de cambio: 12.5439 pesos por dólar Exchange rate: 12.5439 pesos per US dollar 2013 % Var 2014 vs 2013 7,859,595,502.99 6,398,694,140.00 100% 23% -2,880,096,132.65 -1,948,173,254.11 -37% 48% -264,745,874.42 -221,066,018.63 -3% 20% 4,714,753,495.92 4,229,454,867.26 60% 11% -929,982,309.51 -899,874,917.09 -12% 3% -3,150,569,065.09 -2,802,186,272.92 -40% 12% 634,202,121.32 527,393,677.25 8% 20% -5,148,697.54 -4,048,893.95 0% 27% -157,039,090.29 -141,593,932.19 -2% 11% 713,389.68 826,563.44 0% -14% 472,727,723.17 382,577,414.55 6% 24% -644,474,427.05 -431,884,695.65 -8% 49% -171,746,703.88 -49,307,281.10 -2% 248% 473,730,345.50 380,898,270.65 6% 24% 19,045,060.25 11,229,812.07 0% 70% -84,110,742.64 -68,484,880.72 -1% 23% 236,917,959.23 274,335,920.90 3% -14% 45 46 SEGUROS ATLAS LA EMPRESA A MI MEDIDA CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN BOARD OF DIRECTORS CONSEJEROS PROPIETARIOS CONSEJEROS SUPLENTES DIRECTORS ALTERNATE DIRECTORS C.P. Rolando Vega Sáenz Lic. José Ignacio Mendoza Salinas Ing. Aarón Sáenz Hirschfeld Ing. Jesús José San Vicente Ruy Lic. Jorge Orozco Lainé Ing. Antonio Mariscal Sáenz C.P. Julio Hirschfeld Sáenz Arq. Emilio Hirschfeld Sáenz Lic. Agustín Sáenz Muñoz Lic. Plácido Díaz Barriga del Valle Lic. Gastón Villegas Serralta * C.P. Fernando Lemmen Meyer Otero * Ing. Francisco de Murga Álvarez * Lic. Jaime Zunzunegui Villegas * C.P. Víctor Manuel Herrera García * Lic. María Teresita Machado Castillo * Ing. Tomás Ruiz Ramírez * Lic. Carlos Félix Osuna Penn * * Consejeros Independientes INDEPENDENT BOARD MEMBERS COMISARIO COMMISSIONER C.P.C. Crisanto Sánchez Gaitán SECRETARIO SECRETARY Lic. José Luis Méndez Lacarra COMITÉ DE APOYO AL NEGOCIO BUSINESS SUPPORT COMMITTEE Lic. Arturo Vega Sáenz Lic. Eduardo Sáenz Hirschfeld Lic. José San Vicente Sáenz Lic. María de Jesús González Gómez Arq. Alberto Obregón Sáenz Lic. René Martínez Sáenz Lic. Daniel Mariscal Romero PA S E O D E TA M A R I N D O S 6 0 C O L . B O S Q U E S D E L A S LO M A S M É X I C O , D F 0 51 2 0 TEL. 9171 5000 w w w. s e g u r o s a t l a s . c o m . m x OFICIOS MEXICANOS
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