Convergent Mediation
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Convergent Mediation
SAP Billing & Revenue Innovation Management for Relationship Pricing Martin Schmid SAP Billing & Revenue Innovation Management Director LATAM & Caribbean Que es Precio Basado en Relaciones? Determinar en forma dinámica el precio, tarifa o comisiones de cualquier servicio basado absolutamente en cada y toda la información disponible Administrar en forma dinámica una gran cantidad de cargos / tarifas / descuentos Basado en el tiempo – hora, día, vacaciones, periodos, etc. Basado en el # de transacciones, comercio utilizado, monto gastado en tarjetas de créditos, umbrales de saldo, rentabilidad del cliente, etc. Dependencias cruzadas entre diferentes cuentas, grupo familiar, tipo de contenido, canal de pago, ubicación geográfica de la transacciones, etc. Hogar (considera todos los miembros de una familia para ofrecerles mayores descuentos) Capacidades de liquidación a socios en tiempo real Combinar el calculo de precio combinado con el calculo de puntos de lealtad Administración de cuentas hibridas – prepago y post pago © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 2 El Complejo Landscape en el Sector Financiero Requiere un Motor de Precios Centralizado Porque el Sector lo Necesita: Múltiples core bancarios a través de todas las LoB Cualquier modificación a los esquemas de precios o descuentos actuales requieren codificación en los sistemas legados Los tiempos de creación y/o modificación de esquemas de precios pueden llevar semanas o meses de codificación. Generalmente se cuenta con motores separados de calculo de comisiones y puntos de lealtad, haciendo imposible combinar en las ofertas comisiones y puntos de lealtad Existen limitaciones respecto a la cantidad de atributos o tipos de atributos a tomar en consideración © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 4 Caso de Uso – Cuenta de Estudiante • Y/O Cuenta de Nomina • Promedio Mínimo Saldo Diario Combinado Y/O Y/O Vinculada a Cuenta de los Padres* Servicios Seguros Contratos © 2012 SAP AG. All rights reserved. Costo de servicios adicionales (protección contra robo, etc.) Y/O Costo Mantenimiento Y/O La combinación en el uso de dichos servicios también puede determinar: • Descuentos en transacciones por ATM fuera y dentro de la red Tarjetas de Crédito Opcionales Mas de X numero de transacciones con tarjeta de debito Y/O Public 6 Caso de Uso – Cuenta de Deposito • Y/O Y/O Tipo Cuenta (4) • Saldo Diario Mínimo (2) Y/O Tipo de Transacció n (1) Costo Transaccion / Cargo Mensual por Mantennimient o/ APY based on Min Daily Balance • Y/O Promoción Basada en el Tiempo (5) • Y/O Y/O Numero de Cuentas Perfil Cliente (3) • • Y/O © 2012 SAP AG. All rights reserved. Costo de transacción y cargo administrativo basado en el tipo y cantidad de transacciones (2) No se requiere saldo mínimo para el primer año y luego saldo mínimo por día MXN$20,000 MXN$1000 cargo mantenimiento mensual (2) % descuento dependiendo del saldo diario (3) % descuento para clientes Premium del banco con mas de 5 años (4) % descuento para clientes de banca Internet Annual Percentage Yield compounded annually basado en el saldo minimo (5) Promoción de 12 cheques gratis durante el mes de agosto Posibilidad de compartir o no compartir el contador de transacciones a través de múltiples cuentas (1) Public 7 Caso de Uso – Reducción Tasa de Línea de Crédito • Y/O Tipo de Cuenta de Deposito (2) Y/O • Máximo Descuento Alcanzado? Apertura o Cierre de Cuentas (1) (6) Reducción Tasa Interés Y/O Hipoteca? (4) Pago Automático ? (3) © 2012 SAP AG. All rights reserved. Y/O • Cliente Referenciad o por Corporació n (5) Y/O • La tasa de interés se ajusta hacia arriba o abajo dependiendo de la cantidad de cuentas que se agregan o se quitan (2) Las cuentas de deposito Premium obtienen mayores descuentos Descuento adicional por: (3) Pago automático (4) Tener una hipoteca con el banco (5) Cliente referenciado por Corporación (6) Tasa máxima de reducción para clientes regulares y referenciales por Corporación (1) Y/O Public 8 Caso de Uso – Tarjetas Propias – Facturación a Comercios Estratégicos Y/O Cantidad de Transacciones * Organizaciones de caridad tienen un costo de transacción diferenciado ** Tarjeta, tarjeta con chip, teléfono con NFC Y/O *** Ej. Compra de tarjetas telefónicas prepagas Tipo de Transacció n *** Ubicación Geográfica Y/O Y/O Costo por Transacciones Modo de Contacto ** Y/O Tipo Organizacion que Realiza la Compra (*) Monto de Compra Y/O © 2012 SAP AG. All rights reserved. Tipo Establecimiento Comercial Y/O Introducción de una nueva tasa dependiendo del tipo de terminal (dial-up, IP Wired Broadband, IP wireless) Introducción de estructura de cargos por topes para ciertos comercios, dependiendo del valor del cliente. Creación de una tasa introductoria (basada en tiempo para ciertos comercios) para ofrecer descuentos sobre compras, pasado dicho periodo, se vuelve a la tasa original. Calculo de regalías y comisiones en tiempo real a terceros Public 9 Caso de Uso – Seguro Automotor Y/O Marca Vehículo Grupo de Riesgo Luego de determina la prima de riesgo por los sistemas actuariales, se puede realizar cotizaciones y calculo de la prima neta basado en múltiples parámetros. * Agentes pueden tener un rango posible de descuentos a aplicar Y/O Tipo Vehículo ** ** Compact, Sedan, SUV, etc. Y/O Y/O Valor Prima Neta Código Postal Modelo Y/O Y/O Descuento Agente * Año Vehículo Y/O © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 10 Business Rules configuration for pricing and rating with Convergent Charging 5 Reasons for Convergent Charging Convergent Mediation • Business Agility • Manage & calculate any fee • Convergence • Bundle any combination of fees • Performance • High-volume fee calculation • Real-Time • Pricing available on demand • Integrate • To any system which requires pricing © 2012 SAP AG. All rights reserved. Convergent Charging Convergent Invoicing Same interface for usage, recurring and non recurring Offer 1 Customer Financial Management Real Time Alerts Table structures with CSV import Counters available to aggregate data Bundle 1 Offer 1 Charge 1 Charge 1 Charge 2 Charge 2 Rev. Split Rev. Split Charge 1 Charge 2 Offer 2 Offer 2 Commission Charge 2 Charge 2 Rev. Split Fee Fee Commission Commission Fee Public 11 Banco Davivienda Usa SAP Convergent Charging para Relacionamiento de Precios 3er Banco mas grande de Colombia Integración de sus Core Bancarios con un motor de precios flexible Reducción de complejidad Mejora del Tiempo de Lanzamiento 40% 30% $2million 4.5+ Reducción del tiempo de lanzamiento de productos asociado a la creación y modificación de esquemas de precios Reducción estimada en el costo de configurar y modificar esquemas de precios Beneficios estimados anuales © 2012 SAP AG. All rights reserved. Crecimiento de 2.4 a 4.5 productos por hogar Public 12 Cotización en Tiempo Real Precio Basado en Relaciones en un iPad Configurar / Cargar • Cotizar • Configurar o cargar el perfil de un cliente existente incluyendo sus productos seleccionados y anticipando la utilización de servicios, saldos, etc. Ejecutar una cotización desde un iPad para determinar que productos y segmentos de servicios proveen las opciones mas favorables Sugerir • • Presentar los resultados de la simulación al cliente y sugerir el plan que provea los términos de precios mas favorables. Permite la venta cruzada de productos adicionales o propone el incremente de la utilización y muestra los potenciales descuentos © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 13 Fácil Integración con la Infraestructura de Sistemas Existente – Diseño de Arquitectura de Alto Nivel Contractos 1 SAP Convergent Charging Gestión de Contratos (cliente, contracto, datos, parámetros) 3 Origen Eventos 2 Precio evento – calculo del evento - Algoritmos Motor de Pagos Events Transacciones financieras provenientes de múltiples canales de pagos (ATM, Web, Tarjeta de Crédito, Otros) Tariffs Normalización, Enriquecimiento, Validación y Enrutamiento Algorithms 4 2 Core Banking Contabilización de Cargos © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 14 SAP Billing and Revenue Innovation Management Solution Suite Description of key BRIM modules and architecture SAP Billing & Revenue Innovation Management Plataforma de facturación y gestión de ingresos de servicios de próxima generación para la industria de servicios financieros CLOUD Procesos de Gestion de Ingresos - Service To Cash Procesamiento de Datos Calculo de Precios Procesamiento de Datos •Convergent Mediation • En línea o batch • Validación • Enriquecimiento • Agrupación / desagregación • Control de errores • Alarmas Calculo de Precios •SAP Convergent Charging •Precio basado en relacionamiento dinámico •Calculo en tiempo real •Gestion de saldos •Comisiones, regalías & descuentos Customer Usage Analytics RDS v1 Sybase Mobile Wallets & Payments © 2012 SAP AG. All rights reserved. Facturación & Estados Cta Cuentas a Recibir y Pagar Facturación & Estados Cta Cuentas a Recibir y Pagar •SAP Convergent Invoicing •Gestión de ítems a facturar •Facturación consolidada • Generación de Factura & Estados • Contabilización en el auxiliar contable •SAP Contract Account Receivables & Payables (FICAx) • Auxiliar contable • Pagos • Asignación y monitoreo del limite de crédito • Contabilidad HANA SAP Business Intelligence Suite Atención Financiera del Cliente Atención Financiera del Cliente •SAP Financial Customer Care •Aplicación de Call Center • Disputas • Recaudación • Presentación y pago de factura electrónica HANA High Performance Apps OpenText Public 16 Recolectar y procesar datos desde multiples fuentes externas con SAP Convergent Mediation Convergent Mediation Convergent Mediation Procesamiento y recolección en tiempo real Procesamiento de transacciones de alto volumen Estructura de datos flexibles Convergent Charging SAP Convergent Charging Convergent Invoicing Customer Financial Management Downstream Systems SAP Convergent Mediation Interfaces Estándares Capacidades de Procesamiento • • • • • Validación de datos • Enriquecimiento • Filtros Agrupación / separación • Enrutamiento Conversión formatos Gestión de errores / Alarmas Gestión uso • • • • • • • Diameter Web Services JMS HTTP TCP/IP Radius GTP’ • • • • • • • SNMP Netflow FTP SFTP SCP Disk Database Gestión de flujo de trabajo Pre-integrado con SAP BRIM calculo de altos volumenes © 2012 SAP AG. All rights reserved. Clientes Transacciones Aplicaciones Mensajería Legados Public 17 Configuración de Reglas de Negocios para Precios Basado en Relación con SAP Convergent Charging 5 Razones porque Convergent Charging Convergent Mediation Convergent Charging • Agilidad de Negocio • Calcular Cualquier Cargo • Convergencia • Combinar cualquier tipo de cargo • Performance • Soporta alto volúmenes • Real-Time • Cualquier precio en cualquier momento • Integración • Con cualquier sistema que se requiera © 2012 SAP AG. All rights reserved. Misma interface para cargos por uso, recurrentes o no recurrentes Convergent Invoicing Customer Financial Management Alertas en Tiempo Real, estructuras de tablas con importación CVS, contadores para agregar datos Offer 1 Bundle 1 Offer 1 Charge 1 Charge 1 Charge 2 Charge 2 Rev. Split Rev. Split Charge 1 Charge 2 Offer 2 Offer 2 Commission Charge 2 Charge 2 Rev. Split Fee Fee Commission Commission Fee Public 18 Gestión de Ingresos y generación de estados de cuenta con SAP Convergent Invoicing Convergent Mediation Convergent Charging BIT Customer Financial Management BD Invoice BIT BIT Eventos Convergent Invoicing highlights Convergent Invoicing BD BD Billing Facturación • Procesamiento en paralelo de actividades en masa para ejecutar todas las ordenes de facturación pendientes • Integración comprensiva con todas las fuentes relevantes de datos de facturación para socios, múltiples líneas de productos y otros proveedores de servicios • Mecanismos de excepción de procesamiento para reducir la intervención manual • Funciones de facturación adicionales (mantenimiento de cuenta, contabilización, calculo de intereses, etc.) • Presentación de factura configurable © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 19 Gestión Financiera del Cliente Un ciclo cerrado para la gestion e ingresos Convergent Mediation Convergent Charging Convergent Invoicing Customer Financial Management Customer Financials Management Facturación Convergente • Visión financiera completa • Trazabilidad de punta a punta • Reduccion perdida de ingresos • Mejora de la satisfaccion del cliente • Ciclo cerrado para la gestión de ingresos © 2012 SAP AG. All rights reserved. Análisis del Negocio Cuentas a Recibir y Pagar Customer Financials Management Presentación Electrónica de Factura Atención Financiera Cliente Gestión Créditos y Cobranza Public 20 Presentación de Factura con SAP Document Presentment SAP Document Presentment es un orquestador de procesos basados en un servidor y soluciones de comunicación con el cliente que automatiza totalmente la generación y personalización de documentos y comunicaciones desde múltiples aplicaciones empresariales hacia múltiples soportes (impresión, pantalla, email, fax, online, mobile, PDF, etc…) SAP Document Presentment soporta altos volúmenes de salidas para estados de cuenta personalizados, mensajes de bienvenida, facturas, estados de recolección, correspondencia, contratos, etc.. Características Principales: Funciones de inteligencia del negocio y estados de cuenta Personalización de cada estado Personalización de documentos para altos volúmenes Preparación del documento para una impresión optima y envío Habilita la comunicación con múltiples canales Soporte extensivo de lenguajes © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 21 Simulacion de Precios basado en Informacion Historica SAP CC HANA Prototype Demo Configurar Simulación • El usuario puede configurar la herramienta de simulación: selecciona el identificador de contrato, el periodo a evaluar y los planes de precios a simular • El usuario puede simular como esas condiciones impactaran los cargos para cada plan seleccionado © 2012 SAP AG. All rights reserved. Simulación de Precios • SAP HANA recibe el pedido de simulación y aplica los términos de precios correctos y las condiciones centrales del cliente para simular como los cargos serán aplicados para cada plan • Completado en tiempo real, el resultado de la simulación es retornado a la aplicación cliente y mostrados al usuario Mostrar Resultados de la Simulación • Una vez que los resultados de la simulación son recibidos, los resultados son mostrados al usuario, mostrando información del cargo y permitiendo al usuario comparar y contrastar contra diferentes planes. • Una vez satisfecho con las opciones, el usuario puede seleccionar cambiar el plan de servicio para reducir costos Public 22 Ecosistemas y Escenarios para el Sector Financiero Clientes Comerciales Personas Análisis de Cuenta Relacionamiento Dinámico de Precios Facturación Consolidada Invoice Factoring , Basic & Reverse Facturación basada en cargos por transacciones y Liquidación multi socios Mercado de Capitales Facturación basada en cargos transaccionales & liquidación multisocio Bancos Pagos IT Chargebacks Comisiones & Liquidación Simulación de Precios & Analíticos © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 23 Casos de Clientes Facturación a Comercios en el Commonwealth Bank of Australia Soporta los nuevos requerimientos de facturación a comercios para el procesamiento de pagos Permite complejos esquemas de facturación con precios basados en contratos de incentivo específicos Integrado al Core Banking de SAP para datos de referencia En productivo desde Abril 2013 RDS Comenzo con el RDS para los seteos y configuracion basicas y luego agrego los requerimientos 4 months Desde el primer taller de dise;o hasta la salida en productivo 34 meses para 270,000 comercios © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 25 Factoring & Confirming en Banco Popular Problemas de Negocios Banco Popular Dominicano BPD es el banco privado mas grande de Republica Dominicana con un significante porción del mercado del 23% en términos de activos totales en 2010 BPD es la principal subsidiaria del Grupo Popular S.A. (GPSA), un conglomerado de empresas del sector financiero en Republica Dominicana, Panamá y U.S con activos consolidados de mas de USD5.9bn en 2010. • Necesidad de una solución que pueda soportar el lanzamiento de su nueva línea de negocios “Factoring” de punta a punta (cuentas a cobrar y cuentas a pagar en una sola plataforma) • Total trazabilidad de toda la cadena de ingresos • Capacidades de cotizaciones en tiempo real Porque BRIM - Beneficios • Demostró la capacidad de cubrir todo el proceso de punta a punta para todos sus servicios y productos • Retorno a la inversión estimada en 12 meses • Creación de un nuevo canal – Portal de Confirming • Rápida aprobación y pago de facturas: Proceso Actual: semanas Nuevo Proceso: Minutos Solution • Plataforma BRIM Completa Finance © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 26 Fina – Facturacion de Cargos y Comisiones Agencia Financiera en Croacia Clearing Servicios Bancarios Procesamiento de Pagos Operaciones de Efectivo: distribución y deposito, mantenimiento de ATMs Financial services outsourcing - BPO Fina Necesitaba Reemplazar su sistema desarrollado por ellos Flexibilidad en la configuración de esquemas de precios, facturación y comisiones Integración con otros soluciones de SAP para la creación de contratos y reportes Solucion SAP Convergent Charging Gestión de tarifas, contratos, facturación y liquidación © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 27 Esta preparado para aceptar el Programa Desafio SAP Convergent Charging? Traiga con su esquema de precios y cargo mas creativo para probar que es lo SAP Convergent Charging puede entregar: Fase 1: La siguiente es la información que requerimos de usted con el fin de crear la prueba de concepto de SAP Convergent Charging: Una descripción del la lógica de precios mas compleja que pueda entregarnos Una descripción de los productos y servicios Una descripción del registro de datos (EDR – Event Data Record) con los atributos de dichos productos y servicios Un planilla excel de ejemplo con registro de datos (EDR) a ser testeados Una descripción de una oferta conteniendo uno o mas paquetes de servicios Una copia de una factura o resumen de los servicios existentes o ejemplo de cómo debería ser publicada la factura o el estado de cuenta si fuera posible Fase 2: Una vez que cumplimos con los requerimientos de los usuarios de negocios y sistemas, sugerimos tomar esta prueba de concepto como un marco de referencia para un primer proyecto donde: • Haríamos un análisis detallado de integración y estudio de factibilidad técnica en una semana • Entregaríamos un primer estimado de costos de servicios y licencias • Entregaríamos un pre-dimensionamiento de SAP Convergent Charging © 2012 SAP AG. All rights reserved. Public 28