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175 Berkeley Street Boston, MA 02116 libertymutualgroup.com Introducción1 Resumen Financiero 2 Un mensaje de nuestro Presidente del Consejo 3 Un mensaje de nuestro Presidente y Director Ejecutivo 4–5 Unidades Estratégicas de Negocio: Seguros Personales Seguros Comerciales 10–13 6–9 Liberty International 14–17 Especialidades Globales 18–21 Nuestra creciente presencia mundial 22–23 Descripción general de la Empresa 24–25 100° Aniversario 26–27 Consejo Directivo 28 Funcionarios Corporativos 28 Gerencia de Operaciones 29–30 Asamblea Anual Interior de la contraportada Asamblea Anual Liberty Mutual Holding Company Inc. celebra su Asamblea Anual el segundo miércoles de abril a las 10 a.m. en su Sede Mundial en Boston. Los tenedores de pólizas de Liberty Mutual Insurance Company (una sociedad anónima de seguros), Liberty Mutual Fire Insurance Company (una sociedad anónima de seguros), Employers Insurance Company of Wausau (una sociedad anónima de seguros) y Liberty Mutual Personal Insurance Company (una sociedad anónima de seguros) son miembros de Liberty Mutual Holding Company Inc. Si usted es un tenedor de póliza de cualquiera de estas entidades, usted tiene derecho a voto, en persona o por poder. Usted puede obtener una copia del formulario de poder escribiendo a Corporate Secretary of Liberty Mutual Holding Company Inc. a 175 Berkeley Street, Boston, MA 02116. Cualquier miembro puede obtener los estados financieros más recientes impresos de Liberty Mutual Holding Company Inc. remitiendo una solicitud a la misma dirección. Los estados financieros también están disponibles en www.libertymutualgroup.com/liberty-mutualinvestor-relations Versión de Internet del Informe Anual Para ver el Informe Anual 2012 por internet, incluyendo un vídeo que presenta las historias, visite www.libertymutualgroup.com/2012annualreview En este Informe Anual presentamos cuatro ejemplos de este autoexamen continuo: Sobre la preparación El nuevo equipo de Gestión de Recursos de Seguros Personales asigna eficazmente recursos para atender las reclamaciones de los propietarios de hogares, según se constata tras nuestra respuesta ante el huracán Sandy. Sobre la integración Realineamos nuestro negocio de Seguros Comerciales para dar acceso a nuestros corredores y agentes bajo una sola marca — Liberty Mutual Insurance. Sobre la estrategia Adquirimos KIT Finance Insurance, que abre un umbral en Rusia y amplía nuestra presencia global. Sobre la protección El producto Global Financial Risk de Especialidades Globales ayuda a proteger a empresas y organizaciones que buscan una mayor presencia global en un mundo dinámico y, a menudo, turbulento. 1 Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 Informe Anual 2012 En Liberty Mutual Insurance Group nunca damos nada por sentado. Cuestionamos constantemente lo que hacemos, cómo lo hacemos y por qué lo hacemos, de manera que podamos conservar nuestra solidez financiera, cumplir nuestras promesas y satisfacer las cambiantes necesidades de nuestros clientes y socios comerciales. Resumen Financiero (En millones de dólares) 31 de diciembre 2012 2011 2010 $36.944 704 829 2.911 104,7% $34.671 238 358 2.158 107,5% $33.193 1.946 1.695 2.808 101,1% $14.530 1.010 1.606 96,8% $13.457 270 903 102,6% $12.748 1.132 1.876 95,5% $11.376 264 696 111,0% $11.156 (113) 530 115,3% $11.220 463 875 108,2% $6.019 259 505 103,2% $5.478 204 573 103,2% $5.036 437 570 101,8% $4.607 377 1.013 98,4% $4.224 449 1.027 96,3% $4.009 657 1.001 90,4% $356 (572) (875) $180 (743) (1.514) Liberty Mutual Insurance Group Ingresos Ingresos de operaciones antes de impuestos Ingreso neto* Flujo de efectivo de operaciones Coeficiente combinado Seguros Personales Ingresos Ingresos de operaciones antes de impuestos Flujo de efectivo de operaciones Coeficiente combinado Seguros Comerciales Ingresos Ingresos de operaciones antes de impuestos Flujo de efectivo de operaciones Coeficiente combinado Liberty International Ingresos Ingresos de operaciones antes de impuestos Flujo de efectivo de operaciones Coeficiente combinado Especialidades Globales Ingresos Ingresos de operaciones antes de impuestos Flujo de efectivo de operaciones Coeficiente combinado Otros** Ingresos Ingresos de operaciones antes de impuestos Flujo de efectivo de operaciones $412 (1.206) (909) Los resultados de Liberty Mutual Insurance Group incluyen a todas las unidades comerciales importantes de la Empresa. El informe de cada unidad comercial refleja los Principios de Contabilidad Generalmente Aceptados de Estados Unidos. * El ingreso neto representa el ingreso neto atruibuible a Liberty Mutual Holding Company Inc. ** Otros incluye operaciones descontinuadas (entre ellas, asbestos y medio ambiente), gastos de intereses, programas de reaseguro interno, ingresos netos de inversión después de asignaciones a unidades comerciales, ciertos gastos no asignados a unidades comerciales, ganancias relacionadas con inversiones en sociedades limitadas y empresas de responsabilidad limitada, otros ingresos de subsidiarias corporativas y pagos de impuestos federales y extranjeros. 2 Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 Un mensaje de nuestro Presidente del Consejo Al comenzar el segundo siglo de existencia de Liberty Mutual Insurance Group nos enorgullece enormemente nuestro éxito; haber convertido a una empresa con operaciones de un solo producto en un solo estado, en una de las mayores aseguradoras internacionales de bienes y accidentes. Nuestra cartera de productos correctamente diversificada, canales de distribución y ubicaciones geográficas nos posicionan de forma adecuada para afrontar el futuro inmediato. Sin embargo, nuestro éxito no solo reside en nuestro trabajo, sino también en las prácticas que incorporamos en todos los negocios; un compromiso inflexible con la conducta ética, el compañerismo y el respeto hacia todos y el ofrecer un servicio excepcional a nuestros clientes y socios de distribución. Además, tenemos la certeza que nuestra gente representa los mejores valores de nuestro mercado. Nuestros empleados son los que alientan en David y en mí un enorme optimismo sobre el futuro. Ellos saben que no podemos descansar sobre nuestro legado o nuestros laureles. Debemos continuar ganándonos la lealtad y confianza de los clientes diariamente, para que el futuro sea tan emocionante y exitoso como nuestro pasado. Edmund F. Kelly Presidente del Consejo “Nuestros empleados son los que alientan en David y en mí un enorme optimismo sobre el futuro. Ellos saben que no podemos descansar sobre nuestro legado o nuestros laureles.” Informe Anual 2012 Liberty Mutual insurance group 3 Un mensaje de nuestro Presidente y Director Ejecutivo Cuando observamos el desempeño de Liberty Mutual Insurance Group en 2012, el año destaca por muchos motivos, entre ellos: una mejor rentabilidad de la empresa a pesar del impacto del huracán Sandy y otras catástrofes; nuestro crecimiento continuado, tanto orgánicamente como a través de adquisiciones; nuestra mayor presencia global, mediante el patrocinio de eventos deportivos importantes; la realineación de nuestros negocios, que posiciona mejor a la empresa para afrontar el presente siglo y, por supuesto, la celebración del 100° Aniversario. Nuestra respuesta a la devastación del huracán Sandy demostró una vez más que cuando las cosas están en su peor momento, somos capaces de dar lo mejor de nosotros. Nuestros profesionales de servicios personales y comerciales respondieron con pasión para ayudar a que nuestros clientes afectados pudieran reanudar con normalidad sus vidas y regresar a sus negocios lo más rápido posible. Incluso con el impacto de 576 millones de dólares de Sandy, los ingresos netos aumentaron 471 millones de dólares con relación al año pasado, alcanzando los 829 millones de dólares; una prueba de la firmeza de los ingresos de cada una de nuestras unidades de negocio y un extraordinario rendimiento de la inversión en un entorno muy difícil. La solidez de nuestros negocios se constató adicionalmente por un aumento de 6,6 por ciento en los ingresos hasta alcanzar los 36.900 millones de dólares y un aumento de 926 millones de dólares en el capital social total, llegando a 18.500 millones de dólares. Los activos totales aumentaron 3.200 millones de dólares respecto al año 2011, llegando a 120.100 millones de dólares. Este desempeño fue propiciado por el continuo y destacado crecimiento de Seguros Personales; las notables mejoras en la contratación y política de precios a través de Seguros Comerciales; el sólido crecimiento en las líneas especiales en Estados Unidos y Europa; las adquisiciones en Rusia y Ecuador; la aprobación regulatoria para nuestro negocio en India; y la concesión para establecer una sucursal en la Provincia de Shandong, China, nuestra quinta sucursal en ese país. También, en octubre, dimos a conocer que Liberty Mutual Insurance será patrocinador oficial de los Equipos Olímpicos y Paralímpico en 2014 y 2016 de Estados Unidos en Sochi, Rusia; y Río de Janeiro, Brasil. Nuestra asociación con el Equipo USA es un ejemplo más del, cada vez mayor, prestigio global de nuestra empresa. 4 Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 La celebración de nuestro 100° Aniversario se centró en nuestros empleados y en las aportaciones a las comunidades donde trabajamos y vivimos. Aprovechamos la oportunidad para presentar Serve with Liberty, nuestra iniciativa de servicio comunitario mundial. Durante dos días del mes de junio, más de 26.000 de nuestros empleados de todo el mundo participaron en más de 1.400 proyectos comunitarios; desde la preparación de verduras en un albergue para desamparados en Boston hasta el entretenimiento de niños enfermos en un hospital de Vietnam. De hecho, las reacciones de los empleados y de las comunidades fueron tan positivas que hemos decidido hacer de Serve with Liberty un evento anual. Al celebrar nuestro pasado, también miramos hacia el futuro, y durante el año redefinimos nuestra estructura comercial para satisfacer las cambiantes necesidades, de nuestros clientes y socios de distribución. Actualmente, nuestra nueva unidad de Seguros Comerciales, gestiona cuentas comerciales de todos los tamaños y ofrece a nuestros corredores y agentes un mejor acceso con la marca Liberty Mutual Insurance, con una dedicación y fuerza continua respaldada por sólidos recursos y capacidades. Además, unimos las operaciones de líneas personales de Liberty Mutual Insurance y Safeco Insurance dentro de la unidad de negocio Seguros Personales, integrando con gran ímpetu dos sólidos negocios. La creación de la unidad de negocio Especialidades Globales aúna tres negocios de gran solidez y desempeño – Liberty International Underwriters, Liberty Mutual Surety y Liberty Mutual Reinsurance – y ratifica nuestro compromiso de ser líder del sector de líneas especiales, en tanto que la unidad de negocio Liberty International ahora puede concentrarse exclusivamente en su creciente red de compañías de seguros, ahora en 18 países. Es de destacar el hecho de que hayamos realizado estos cambios estructurales desde una posición de solidez. Somos la quinta aseguradora de bienes y accidentes del mundo; fuertes en lo financiero, con sólidas reservas y un balance general solvente; disponemos además, de una diversificación en cuanto a productos, segmentos de mercado, ubicación geográfica y canales de distribución que es incomparable. Recordaremos el 2012 como un año en que al mirar atrás y darnos cuenta de todo lo que hemos conseguido seamos capaces de superarnos para garantizar que tengamos un éxito aún mayor. De hecho, tengo la confianza de que nuestro modelo comercial diversificado, las sólidas posiciones de mercado y la nueva estructura beneficiarán tanto a nuestra empresa como a nuestros clientes en el futuro. En una nota personal, quisiera expresar mi reconocimiento a Chris Mansfield, nuestro Abogado General desde 1985, que se jubiló a principios de 2013. Durante su carrera en Liberty Mutual, que abarcó 37 años, Chris nos aportó su gran liderazgo, así como una buena orientación y asesoramiento. Echaremos de menos a Chris y le deseamos a él y a su esposa Laura todo lo mejor en su jubilación. Para concluir, quisiera dar las gracias a nuestro Consejo Directivo por su orientación y apoyo, y en particular, deseo expresar mi gratitud a la directora que se jubila, Marian Heard. La experiencia que proporcionó al Consejo en el sector público y en entidades sin ánimo de lucro fue de un gran valor. La echaremos de menos. También quiero dar las gracias a nuestros numerosos socios de distribución – agentes y corredores de afinidad e independientes – por su apoyo, a nuestros clientes por su confianza en nosotros, y a nuestros más de 50.000 empleados en todo el mundo, cuyo entusiasmo, dedicación y compromiso hacen todo ello posible. “Recordaremos el 2012 como un año en que al mirar atrás y darnos cuenta de todo lo que hemos conseguido seamos capaces de superarnos para garantizar que tengamos un éxito aún mayor.” David H. Long Presidente y Director Ejecutivo Informe Anual 2012 Liberty Mutual insurance group 5 Seguros Personales La Unidad Estratégica de Negocio (SBU) de Seguros Personales de Liberty Mutual Insurance distribuye productos aseguradores de bienes y accidentes para automóviles, hogares y especiales (que incluyen embarcaciones, motocicletas, vehículos recreativos y seguro de exceso) en Estados Unidos bajo las marcas Liberty Mutual Insurance y Safeco Insurance. La SBU distribuye productos de la marca Liberty Mutual Insurance a través de más de 2.400 representantes de ventas locales autorizados, más de 500 asesores de televentas autorizados, numerosas alianzas estratégicas y por Internet en www.libertymutual.com. Seguros Personales es líder de la industria en marketing de afinidad con más de 15.000 relaciones de grupos de afinidad, que incluyen empleadores, cajas de préstamos y ahorros y asociaciones profesionales y de antiguos alumnos. Seguros Personales vende productos de la marca Safeco Insurance a través de más de 10.500 agencias de seguros independientes que operan en más de 22.000 locales de agencias en 49 estados. Safeco Insurance es el tercero en tamaño de los emisores de productos de seguro personal en el canal de agencias independientes. El negocio de seguro de Vida Individual de Seguros Personales ocupa una posición entre los diez primeros, de sus líneas básicas y comercializa productos de vida y anualidades y de arreglos estructurados bajo la marca Liberty Life Assurance Company of Boston a través de representantes de ventas de líneas personales, bancos, corredores y agentes independientes. Seguros Personales, que opera en un mercado caracterizado por el fuerte peso de la publicidad, la intensa competencia de precios y la adopción acelerada de tecnología de consumidores, sigue situada entre los líderes de la industria de líneas personales, tanto en crecimiento como en rentabilidad. Seguros Personales alcanzó estos resultados en medio de otro año de grandes catástrofes y tormentas. El huracán Sandy ocasionó a la Unidad su mayor volumen de asistencias por un solo evento, más de 85.000 partes presentados hasta el final del año, incluyendo 32.000 en, sólo, los dos primeros días posteriores a la tormenta. En respuesta, los empleados de toda la unidad de Seguros Personales realizaron una labor extraordinaria para ayudar a los clientes a rehacer sus vidas. Timothy M. Sweeney Presidente Seguros Personales Distribución de Líneas Personales, que vende productos de la marca Liberty Mutual Insurance, continuará ampliando su base de representantes de ventas de campo, invirtiendo en capacidades en línea y móviles y fortaleciendo su programa de marketing de afinidad líder de la industria. Distribución Safeco, que concentra sus esfuerzos en convertirse en una de las tres principales aseguradoras en más del 80 por ciento de sus agencias independientes, continuará afianzando sus relaciones de agencias, ofreciendo capacidades de relaciones con agencias y desarrollando estratégicamente su fuerza en las mismas. La Unidad aprovechará su capacidad para el análisis de marketing y continuará diversificando sus fuentes de negocio potencial, particularmente a través de los medios on line, móviles y redes sociales. “Seguros Personales trabajará para desarrollar e introducir productos y servicios con un valor adicional para nuestros clientes.” 8 Seguros Personales continuó introduciendo nuevos productos en 2012. Los programas telemáticos Right Track de Liberty Mutual Insurance y Rewind de Safeco Insurance, ambos opcionales, utilizan la comunicación inalámbrica para recopilar datos de conducta de conducción y usar esa información para ajustar las primas de seguro. El programa Responsible Advantage de Liberty Mutual Insurance comunica los beneficios que los clientes reciben por conducir de forma segura y el programa Auto Options de Safeco Insurance permite que los agentes independientes adapten los productos para sus clientes. En 2013, Seguros Personales trabajará para desarrollar e introducir productos y servicios con un valor adicional para nuestros clientes. Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 MIRE EL VÍDEO libertymutualgroup.com/2012annualreview El huracán Sandy conllevó para Seguros Personales de Liberty Mutual su mayor volumen de siniestros. La SBU respondió activando su equipo de 7.800 personas para apoyar a sus clientes en los momentos de mayor necesidad. Cientos de asesores llegaron por avión a la región de todas partes del país, oficinas dedicadas a catástrofes respondieron a siniestros de vehículos inundados; Vehículos de Respuesta a Catástrofes se desplazaron hasta las áreas más devastadas; camiones cisternas de combustible ayudaron al personal de campo y Liberty se dispuso la entrega de más 9.000 comidas a vecinos sin energía eléctrica. amy danielson Andy Zevon de Lawrence Township, N.J., fue uno de los cerca de 74.000 clientes de Seguros Personales de Liberty Mutual que vio su casa dañada cuando un enorme árbol cayó destruyendo el techo y el ático de su vivienda. Cuando presentó su caso, se llevaron a cabo una serie de acciones coordinadas a más de 1.600 kilómetros de distancia por el nuevo Equipo de Gestión de Recursos de Campo (FRM) de Liberty Mutual en Lake Mary, Florida. “Cuando una catástrofe de la magnitud como el huracán Sandy sucede,” dijo Amy Danielson, Gerente del equipo FRM, “nuestras oficinas locales pueden alcanzar rápidamente su límite en lo que respecta a los recursos en la zona. Nuestra labor es priorizar cada solicitud según su importancia, y asignar un asesor lo más rápido posible. Sabemos que nuestros asegurados están esperando.” El equipo FRM utiliza una base de datos de asesores de Liberty Mutual a nivel nacional y asigna cada siniestro según su tipo, la magnitud del daño y la experiencia y disponibilidad del asesor. “Dependiendo de la situación, podemos asignar un asesor de Liberty Mutual local, uno de fuera de la región, un asesor de nuestra Unidad Centralizada de Catástrofes o un asesor independiente,” dijo Danielson. Danielson admite que la presión puede ser intensa pero, al final, las historias similares a las del Sr. Zevon hacen que todo merezca la pena. “Nunca olvidaremos el estruendo del árbol cayendo sobre nuestra casa,” dijo, “pero tampoco olvidaremos que, gracias a Liberty Mutual Insurance, tuvimos un nuevo techo en un plazo de diez días.” Andy Zevon Seguros Personales Sobre la preparación Seguros Comerciales La Unidad Estratégica de Negocio (SBU) de Seguros Comerciales de Liberty Mutual Insurance ofrece una amplia variedad de productos y servicios de bienes, accidentes y prestaciones de grupo para negocios, a través de agentes, corredores y consultores de prestaciones independientes en todo Estados Unidos. La Unidad de Seguros Comerciales tiene dos segmentos de operaciones para bienes y accidentes: • Seguro de Negocios, que sirve a pequeños y medianos clientes que tienen menos de 1.000 empleados. • Seguro Nacional, que sirve a grandes clientes con 1.000 o más empleados o con riesgos especiales. Seguros Comerciales ofrece su experiencia local junto con el respaldo de recursos y capacidades nacionales. El segmento de Prestaciones de Grupos de la SBU ofrece a negocios de tamaño mediano y grande, productos de seguro de incapacidad a corto y largo plazo, y seguro de vida de grupo. Para fortalecer sus relaciones con agentes y corredores y como parte de una realineación general de los negocios de la empresa en 2012, Liberty Mutual Insurance Group integró sus negocios de líneas comerciales de Estados Unidos en una unidad estratégica de negocio, Seguros Comerciales. El resultado proporciona a sus 6.000 agentes y corredores un mejor acceso y uniformidad a través de la organización, y una sola marca, Liberty Mutual Insurance. J. Paul Condrin, III Presidente Seguros Comerciales La base del segmento de Seguro de Negocios se sustenta en un proceso de toma de decisiones local a través de ocho regiones. Cada región tiene sus propias relaciones con agentes en su respectivo territorio y cuenta con los recursos para asegurar y dar servicio a un amplio abanico de segmentos, desde un comercio local hasta un fabricante que opera en múltiples estados. Seguro Nacional tiene unidades dedicadas para las grandes cuentas, grandes cuentas de accidentes (1.000 o más empleados) y clientes a nivel nacional de bienes, construcción, energía, multinacionales y seguro de excesos de accidentes, que atienden las necesidades de estos clientes y sus corredores. Seguros Comerciales, que opera a través de una organización de amplia presencia local, responsable de la emisión y las prestaciones, se posiciona para respaldar el crecimiento del negocio de sus agentes y corredores con una oferta ampliamente competitiva de productos y servicios. “La nueva Unidad de Seguros Comerciales proporciona a sus 6.000 agentes y corredores un mejor acceso y uniformidad a través de la organización, y una sola marca, Liberty Mutual Insurance.” 12 Aunque la integración de esta nueva organización de líneas comerciales exigió un tiempo y esfuerzo notables, los empleados de Seguros Comerciales trabajaron arduamente para operar el negocio de la manera habitual. Un ejemplo de esto, fue la respuesta de 250 tramitadores de prestaciones de líneas comerciales, asesores y de otros empleados a cerca de 7.700 siniestros relacionados con el huracán Sandy. Los esfuerzos y dedicación de la organización de prestaciones fueron decisivos para ayudar a los clientes de Liberty Mutual a prepararse y sobrellevar la repercusión de la tormenta. Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 MIRE EL VÍDEO libertymutualgroup.com/2012annualreview Cuando Terry Buckner supo que Liberty Mutual Insurance había integrado sus líneas comerciales bajo una sola marca, no dudó en mostrar su satisfacción. Como presidente y director ejecutivo de The Buckner Company, una de las agencias más grandes y de más rápido crecimiento y respetadas de Utah, había propugnado firmemente la integración de las dos organizaciones de líneas comerciales de Liberty bajo la marca de Liberty Mutual Insurance. Terry Buckner “Habíamos mantenido una relación beneficiosa y duradera con Liberty Mutual y Colorado Casualty (una empresa regional de Liberty Mutual), pero nuestros agentes encontraban confuso identificar cuál de las marcas daba cobertura a cada cliente en función de su tamaño y tipología,” dijo Buckner. “Ahora, con la integración de sus empresas de líneas comerciales regionales, que incluye a Colorado Casualty, bajo la marca Liberty Mutual Insurance, el proceso es más fácil.” “La marca única,” señaló Mike Brewer, Vicepresidente Regional de Liberty Mutual, “quizás es el resultado más visible de la realineación del segmento de líneas comerciales de Liberty. No obstante, debajo de la superficie yacen numerosos beneficios adicionales para nuestros agentes; un mejor acceso a todos los productos y servicios de líneas comerciales de Liberty Mutual; nuestro conocimiento de sus mercados locales, respaldado por nuestras capacidades y recursos nacionales; y un plan de compensación que reconoce la magnitud de sus relaciones con nosotros. “El resultado,” agregó Brewer, “es comprender que The Buckner Company tiene una amplia selección de aseguradoras donde escoger y, aunque hemos tenido una relación exitosa a largo plazo, no podemos dar por sentada esa relación. Debemos ganarnos, de forma continua, el negocio de Terry.” “Gracias a los cambios que Liberty Mutual introdujo en su segmento de líneas comerciales, hacen un trabajo aún mejor dirigiéndonos a las personas con los recursos apropiados cuando necesitamos situar un negocio,” dijo Buckner. “Trabajan muy duro para garantizar que colaboremos en equipo; se comunican frecuentemente respecto a áreas de oportunidades e inquietudes; y siempre están dispuestos a analizar cómo podemos desarrollar el negocio juntos.” Seguros Comerciales Sobre la integración Liberty International La Unidad Estratégica de Negocio (SBU) de Liberty International, está integrada por aseguradoras locales que venden productos de seguro de bienes y accidentes, salud y vida a personas y empresas en 18 países. La Unidad de Negocio tiene operaciones en 4 regiones: • Latinoamérica, que incluye: Venezuela, Brasil, Colombia, Argentina, Chile y Ecuador • Europa, que incluye: España, Portugal, Turquía, Polonia, Irlanda, Reino Unido y Rusia • Asia, que incluye: Tailandia, Singapur, China (que incluye Hong Kong) y Vietnam • India A pesar del entorno económico general que continuó deteriorándose, Liberty International prosiguió su patrón de crecimiento sólido en 2012. Y si bien la SBU ha entrado en cuatro nuevos países desde 2011 (mediante adquisiciones o start-ups) el crecimiento orgánico constituye un componente necesario de su estrategia de negocio. Esta fortaleza se manifiesta en los rankings de mercado, donde once de sus diecinueve compañías se sitúan dentro de las diez primeras de sus mercados. Luis Bonell Director Ejecutivo liberty international holdings inc. “Con un índice de crecimiento anual compuesto del 16 por ciento durante los últimos diez años, Liberty International seguirá persiguiendo su objetivo de convertirse en un líder global de líneas personales y pequeñas líneas comerciales.” 16 Al igual que con las demás Unidades Estratégicas de Negocio de Liberty Mutual, un acontecimiento importante en 2012 fue la realineación de negocios, lo que permite que Liberty International se concentre exclusivamente en su red de operaciones en los países. Este hecho ayudará a Liberty International a ocupar una posición entre la élite mundial del sector asegurador de NoVida, y además, a operar con mayor eficacia y eficiencia en respuesta a las demandas del mercado. Un hecho a destacar durante el año fue la expansión de Liberty International a tres países con las adquisiciones de Seguros Cervantes y Seguros Panamericana, ambas radicadas en Quito, Ecuador; KIT Finance Insurance, ahora Liberty Insurance (Liberty Страхования), con sede en San. Petersburgo, Rusia; y el inicio de operaciones de Liberty Videocon General Insurance, radicada en Mumbai, India. También es reseñable el continuo crecimiento de Liberty International en China, que recibió la aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China para abrir su quinta sucursal en la provincia de Shandong, y su entrada en el mercado británico de seguros generales al ejercer la opción de adquirir los derechos de renovación de pólizas emitidas allí por la antigua Quinn Insurance Ltd. Con un índice de crecimiento anual compuesto del 16 por ciento durante los últimos diez años, Liberty International seguirá persiguiendo su objetivo de convertirse en un líder global de líneas personales y pequeñas líneas comerciales, accediendo a mercados nuevos y ya existentes mediante adquisiciones y crecimiento orgánico, aplicando experiencia y conocimiento locales, compartiendo las mejores prácticas globalmente y ofreciendo el mejor servicio a nuestros socios de negocio y clientes. Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 MIRE EL VÍDEO libertymutualgroup.com/2012annualreview En un principio, Liberty Mutual no podría haber ingresado en tres mercados tan diversos cuando se expandió a Ecuador, Rusia e India in 2012. Sin embargo, si bien estos tres países poseen idiomas, culturas y demografías distintas, comparten varias características que los hacen atractivos para Liberty Mutual: tasas altas de crecimiento económico; una clase media creciente y educada; y una mayor percepción de los productos de seguro. Sergei Kovaltchuk Por ejemplo, Rusia, donde Liberty Mutual se introdujo con la adquisición de KIT Finance Insurance, tiene más de 143 millones de habitantes, una tasa de 3,4 por ciento de crecimiento anual del PIB, un mercado de seguros de bienes y accidentes de 25 mil millones de dólares que está creciendo 15-20 por ciento anualmente, una clase media grande y en crecimiento y un rápido incremento en el número de automóviles con más de 36 millones de coches en circulación. La empresa KIT radicada en San Petersburgo, constituida en 2008 como aseguradora de distribución directa, ofrece principalmente seguros de automóviles y bienes; hoy es una empresa de múltiples líneas y variados canales de distribución de 60 millones de dólares, con su propia capacidad de ventas, así como relaciones de seguro de banca y afinidad y oficinas en Moscú, Novosibirsk, Perm, Orel, Krasnoyarsk, Vyborg y Nizhny Novgorod. La empresa adquirió el nombre de Liberty Insurance (Liberty СтрахованиСтрахованиеСтрахование) a principios de 2013. “Como entidad de Liberty Mutual, tenemos una fantástica oportunidad de adoptar las mejores prácticas mundiales de una de las aseguradores de bienes y accidentes más grandes del mundo,” señaló Sergei Kovaltchuk, presidente de la empresa. “Al mismo tiempo, ofrece a nuestros clientes actuales y potenciales la confianza de nuestra solidez financiera y nuestra permanencia en el mercado.” liberty international Sobre la estrategia Especialidades Globales Establecida en 2012 como parte de la realineación de los negocios de Liberty Mutual Insurance Group, la Unidad Estratégica de Negocio de Especialidades Globales está integrada por varios negocios de seguros y reaseguros de líneas especiales de alto nivel, cada una de las cuales se vuelca en conseguir el mejor desempeño de todo el mercado: • Liberty International Underwriters, un negocio de seguro y reaseguro de líneas comerciales de especialidades globales, emite una variedad de coberturas especiales, que incluyen accidentes, marítima, construcción, energía, marítima en tierra, directores y funcionarios, fidelidad, crédito comercial, responsabilidad profesional, accidentes y salud, aviación, bienes, fianzas y gestión de crisis a través de 40 oficinas en Asia, Australia, Europa, el Mediano Oriente, América del Norte y Sudamérica. Liberty Syndicate 4472 en Lloyd’s of London emite seguros a nivel mundial. • Liberty Mutual Surety, que incluye Liberty SuretyFirst™, proporciona fianzas de seguridad y cumplimiento contractuales y comerciales en Estados Unidos. • Liberty Mutual Reinsurance es la operación de reaseguro para Estados Unidos de Liberty Mutual Insurance Group. La nueva Unidad Estratégica de Negocio de Especialidades Globales combina tres negocios muy sólidos y de buen desempeño – Liberty International Underwriters (LIU), Liberty Mutual Surety y Liberty Mutual Reinsurance. Esta integración ratifica el compromiso de Liberty Mutual de convertirse en líder del sector de líneas especiales y crea oportunidades para el crecimiento rentable y la expansión. Desde el punto de vista operacional, el negocio de LIU de Especialidades Globales registró un sólido resultado de operaciones en todas las entidades en 2012, a pesar del impacto de las inundaciones del huracán Sandy, que dejó inaccesibles por diez semanas las oficinas centrales de LIU U.S. al sur de Manhattan. Pese a la interrupción, el personal prestó sus servicios como es habitual, respondiendo y atendiendo las necesidades de clientes y agentes. Christopher L. Peirce PRESIDENTE ESPECIALIDADES GLOBALES LIU estableció una unidad Global de Accidentes y Salud que inicialmente centró su enfoque en el mercado de Estados Unidos y comenzó a aprovechar la experiencia de Liberty Mutual Surety en Estados Unidos para ampliar su presencia en el mercado internacional. LIU también logró un progreso considerable en la mejora de los procesos comerciales y capacidad de tecnología informática, que incluyeron el perfeccionamiento de las plataformas de cobertura para accidentes comerciales en el Reino Unido, seguros de excedente y exceso en Estados Unidos y responsabilidad general primaria en Canadá. Liberty Syndicate se recuperó y salió reforzada tras el impacto de un gran número de catástrofes internacionales en 2011 y se incorporó con éxito al ramo de pérdidas pecuniarias, que cubren pérdidas monetarias debidas a una amplia gama de acontecimientos internos y externos. Liberty Mutual Surety, la segunda de las empresas de fianzas más grandes de Estados Unidos estableció un departamento de servicios de agencias, amplió su Centro Nacional de Fianzas y racionalizó su plataforma de contratación de seguros, en tanto que Liberty Mutual Reinsurance continuó desarrollando y mejorando la calidad de su cartera comercial mediante una estrategia de emisión de seguros diversificada. “La nueva Unidad Estratégica de Negocio de Especialidades Globales ratifica el compromiso de Liberty Mutual de convertirse en líder del sector de líneas especiales.” 20 Mirando al futuro, Especialidades Globales identificará oportunidades de crecimiento y desempeño mejorado, a la vez que continuará proporcionando su amplia gama de productos a los mercados mundiales de especialidades. Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 MIRE EL VÍDEO libertymutualgroup.com/2012annualreview Los países emergentes y en desarrollo pueden ser muy atractivos para las empresas y organizaciones en crecimiento, pero también pueden llegar a convertirse en los más inestables con sus particularidades y riesgos propios. Peter sprent En este aspecto es donde Peter Sprent y su equipo demuestran su valor. Sprent y su equipo de emisión Riesgo Financiero Global (GFR) trabajan con corredores especialistas para ofrecer a los clientes un amplio abanico de servicios: desde seguro de Rescisión de Contrato donde, por ejemplo, un banco de financiación se preocupa por el incumplimiento de sus obligaciones por parte del gobierno respecto a un proyecto de construcción de un hospital; hasta un seguro de Riesgo Político donde, por ejemplo, una organización no gubernamental pueda facilitar ayuda humanitaria a un país en conflicto. “El riesgo financiero global es un área importante de crecimiento en los seguros,” señaló Sprent. “Uno sólo tiene que considerar la creciente interdependencia de la economía mundial junto con la inestabilidad de la regiones como el Mediano Oriente y el Norte de África, para entender el aumento en la demanda de nuestros productos.” El equipo de Sprent es una de las unidades de emisión especializadas dentro de Liberty Syndicate, una exclusiva unidad comercial dentro de Liberty International Underwriters; además, de una de las principales aseguradoras dentro del mercado de seguro y reaseguro especialista de 54 mil millones de dólares Lloyd’s of London, que cuenta con calificación A+ de S&P. Al igual que otras unidades de emisión de Liberty Syndicate, GFR ofrece una diversidad de productos a través de una serie de jurisdicciones para garantizar una cartera diversificada. “Tenemos relaciones muy estrechas con corredores que son especialistas en este campo y con algunos de los cuales he trabajado durante casi 20 años,” dijo Sprent. “Saben apreciar la experiencia, capacidad de análisis y disposición de nuestro equipo para innovar, y que nos permite apoyar a nuestros clientes en un mundo dinámico y frecuentemente turbulento.” ESPECIALIDADES GLOBALES Sobre la protección Nuestra creciente presencia global Canada U.S.A. Sede Mundial de Liberty Mutual Insurance Group The Americas Boston, Mass. (Puerto Rico) Venezuela Colombia Brazil Ecuador Liberty Mutual entró en el mercado de seguros de Ecuador en 2012 con las adquisiciones de Panamericana de Seguros del Ecuador S.A. y Cervantes S.A. Compañía de Seguros y Reaseguros. La participación conjunta del mercado de bienes y accidentes de ambas empresas posicionará a Liberty Mutual como la quinta entre las más importantes aseguradoras no de vida en Ecuador. 22 Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 Chile Argentina Liberty Mutual Insurance Group opera en 30 países y mercados clave en América, Europa, Asia-Pacífico y el Mediano Oriente a través de las operaciones de aseguradoras nacionales de Liberty International y oficinas de líneas especiales de Especialidades Globales. Europe/ Middle East U.K. Ireland Rusia Liberty Mutual entró en el mercado de seguros de bienes y accidentes ruso, que tiene un tamaño de 25 mil millones de dólares, con la adquisición de KIT Finance Insurance, una empresa de múltiples líneas de negocio y canales de distribución, con su propia fuerza de ventas, y diversas alianzas de bancaseguros y grupos de afinidad. Netherlands Poland Germany France Switzerland Spain Italy Turkey Portugal China La Comisión Reguladora de Seguros de China otorgó la aprobación a Liberty Mutual en 2012 para establecer su quinta sucursal en la provincia de Shandong (Hong Kong) U.A.E. Thailand Vietnam Malaysia Singapore India La autoridad reglamentaria de seguros de India otorgó la licencia comercial a Liberty Videocon General Insurance Company, que proporcionará a nivel nacional capacidades de emisión de seguros múltiples a varios canales de distribución, con énfasis en los productos de seguro personales. Asia Pacific Australia Informe Anual 2012 Liberty Mutual insurance group 23 Descripción general de la Empresa A 31 de diciembre de 2012, la empresa tenía: $120.100 millones de dólares en activos consolidados $18.500 millones de dólares el total de capital social $36.900 millones de dólares en ingresos anuales consolidados Liberty Mutual Insurance Group emplea a más de 50.000 personas en más de 900 oficinas en todo el mundo. Radicada en Boston, Liberty Mutual Insurance Group es una aseguradora global diversificada y la tercera en tamaño entre las aseguradoras de bienes y accidentes de Estados Unidos, basado en el informe de primas de seguro directo de 2012 y es la quinta en tamaño entre las aseguradoras de bienes y accidentes en el mundo, basado en el informe de primas brutas de 2012. Liberty Mutual Insurance Group ofrece una amplia variedad de productos y servicios de seguro, que incluyen automóviles privados, hogares, compensación laboral, especialidades globales, riesgos múltiples comerciales, automóviles comerciales, responsabilidad general, seguros colectivos de incapacidad y vida, vida y salud individual, fianzas y reaseguro asumido a través de cuatro unidades comerciales estratégicas: Seguros Personales Seguros Comerciales Liberty International Especialidades Globales Cada unidad de negocio opera independientemente de las otras y tiene sus propios recursos de ventas, emisión de pólizas, prestaciones, actuariales, financieros y tecnología informática. Los ingresos de operaciones antes de impuestos de Liberty Mutual Insurance Group en 2012 ascendieron a 704 millones de dólares, un aumento del 196 por ciento en relación con 2011. Los ingresos netos de inversiones ascendieron a 3.200 millones de dólares sobre flujos de efectivo de operaciones de 2.900 millones de dólares. Los ingresos netos aumentaron hasta 829 millones de dólares, un incremento de 471 millones o 132 por ciento en relación a 2011, y el capital social aumentó en 926 millones de dólares, hasta alcanzar los 18.500 millones de dólares. 24 Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 $36,9 2012 5 10 15 0 Ingresos de operaciones antes de impuestos en miles de millones de dólares 30 35 en millones de dólares 40 LIU 5% 12% General Liability 4% 11% Group Disability and Life 3% 2011 $238 Commercial Multi-Peril/Fire 8% Individual Life and Health 3% Homeowners 2012 Workers Compensation $34,7 Commercial Auto 2010 Liberty Syndicate 4472 $33,2 2010 35% Private Passenger Auto $36,9 2012 2011 $33,2 2010 Ingresos 25 $34,7 2011 20 $704 6% Surety 5% Other $1.946 2% 6% $1,125 Chart “Pre-Tax 08 - $1,583 mil 09 - $1,125 mil 10 - $1,946 mil 11 - $238 millio 12 - $704 millio Unidades Estratégicas de Negocio $33.600 millones en primas emitidas netas en 2012 $704 2012 2011 $238 2010 $1,125 Seguros Personales 41% Seguros Comerciales 29% Liberty International $1.946 17% Especialidades Globales 13% $1,583 Líneas comerciales significativas $1,583 $33.600 millones en primas emitidas netas en 2012 Automóviles de pasajeros privados 35% LIU 5% Hogares 12% Responsabilidad general 4% Compensación laboral 11% Discapacidad y vida de grupo 3% Multi-riesgos/fuego comercial 8% Vida y salud individual 3% Automóviles comerciales 6% Fianzas 2% Liberty Syndicate 4472 5% Otros 6% 41% Personal Insurance Commercial Insurance 29% Liberty International 17% Global Specialty 13% Chart “Revenu 08 - $28.9 billio 09 - $31.0 billio 10 - $33.2 billio 11 - $34.7 billio 12 - $36.9 billio Informe Anual 2012 Liberty Mutual insurance group 25 100° Aniversario Recordando lo mejor del legado y la historia de Liberty La celebración del 100° Aniversario de Liberty Mutual incluyó dos eventos distintivos — Serve with Liberty y 100 Gifts – ambos en sintonía con la larga tradición de la empresa de apoyar a las comunidades donde viven y trabajan los empleados. Comenzando a finales de mayo de 2012, nuestros empleados iniciaron la entrega de donaciones de 10,000 dólares a 100 instituciones benéficas de Estados Unidos e internacionales. Las donaciones, que ascendieron a un millón de dólares, beneficiaron a una amplia diversidad de causas, entre ellas: PADS, una organización dedicada a erradicar el desamparo en el Condado DuPage, Illinois; Cradles to Crayons, una institución sin ánimo de lucro de Boston que proporciona ropa, material escolar y juguetes a niños menores de 12 años; Associacao Salvador, que ayuda a evitar accidentes de tráfico en Portugal; y SAPP, una organización sin ánimo de lucro de Ciudad Ho Chi Minh, Vietnam, que facilita operaciones de labios y paladar hendidos y de cataratas para niños, suministrándoles, a su vez, audífonos. Posteriormente, durante dos días del mes de junio, empleados de Liberty Mutual Insurance Group de todo el mundo participaron en proyectos comunitarios en la primera celebración de Serve with Liberty. Las cifras son impresionantes: 26.000 empleados participantes, 760 organizaciones benéficas y 1.400 proyectos individuales en 19 países de Liberty Mutual. Gracias a su participación, ya fuese en un albergue de desamparados, un banco de alimentos o un centro para mujeres maltratadas, vieron, aunque fuese por unas pocas horas, la realidad que afrontan nuestras comunidades diariamente. MIRE EL VÍDEO libertymutualgroup.com/2012annualreview Liberty Mutual remonta sus inicios a la adopción de una ley de compensación laboral estatal en 1912, una nueva forma de seguro que se arraigó en la nación. La incipiente empresa de seguros mutuales adoptó un enfoque profundamente humanitario – prevenir lesiones en los centros de trabajo, ofrecer compensación y atención médica rápidamente y reintegrar a los empleados lesionados al trabajo productivo lo más pronto posible. Comenzó con 15 empleados que vendían un solo producto desde una oficina en Boston. Liberty Mutual Insurance es actualmente una aseguradora mundial diversificada que ofrece una amplia gama de productos y servicios de seguros, y emplea a más de 50.000 personas en más de 900 oficinas alrededor del mundo. MIRE EL VÍDEO libertymutualgroup.com/2012annualreview 100° Aniversario 100 años “Ayudando a las personas a vivir vidas más seguras, más protegidas” Consejo Directivo Michael J. Babcock Private Investor New York, New York Charles I. Clough, Jr. Chairman and Chief Executive Officer Clough Capital Partners, LP Boston, Massachusetts Nicholas M. Donofrio IBM Fellow and Retired Executive Vice President Innovation and Technology IBM Corporation Armonk, New York LIBERTY MUTUAL Holding Company Inc. John P. Manning President and Chief Executive Officer Boston Capital Corporation Boston, Massachusetts Thomas J. May President and Chief Executive Officer Northeast Utilities Boston, Massachusetts Ellen A. Rudnick Francis A. Doyle Executive Director and Clinical Professor Polsky Center for Entrepreneurship University of Chicago Booth School of Business Chicago, Illinois Marian L. Heard Vice Chairman and Chief Executive Officer Molex Incorporated Lisle, Illinois Edmund F. Kelly Chairman Blue Cross and Blue Shield of Massachusetts Boston, Massachusetts David H. Long Chair and Chief Executive Officer NRStor Incorporated Toronto, Ontario, Canada President and Chief Executive Officer Connell Limited Partnership Boston, Massachusetts President and Chief Executive Officer Oxen Hill Partners Boston, Massachusetts Chairman Liberty Mutual Holding Company Inc. Boston, Massachusetts President and Chief Executive Officer Liberty Mutual Holding Company Inc. Boston, Massachusetts Martin P. Slark William C. Van Faasen Annette M. Verschuren, O.C. Funcionarios Corporativos David H. Long President and Chief Executive Officer Luis Bonell Executive Vice President J. Paul Condrin, III Executive Vice President A. Alexander Fontanes Executive Vice President and Chief Investment Officer Christopher L. Peirce Executive Vice President Timothy M. Sweeney Executive Vice President Paul G. Alexander Senior Vice President and Chief Communications Officer J. Eric Brosius Senior Vice President and Corporate Actuary Melanie J. Foley Senior Vice President James F. Kelleher Senior Vice President and Chief Legal Officer Dennis J. Langwell Senior Vice President and Chief Financial Officer James M. McGlennon Senior Vice President and Chief Information Officer John D. Doyle Vice President and Comptroller Dexter R. Legg Vice President and Secretary Laurance H.S. Yahia Vice President and Treasurer 28 Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 Gerencia de Operaciones LIBERTY MUTUAL insurance group Seguros Personales Seguros Comerciales Timothy M. Sweeney J. Paul Condrin, III President President Stephen J. McAnena Mark A. Butler President, Liberty Mutual Personal Lines Distribution President, National Insurance Cheryl K. Neal Michael H. Hughes Matthew D. Nickerson Jean M. Scarrow Edward J. Gramer Deborah S. McGonigle James M. MacPhee George A. Neale Alan R. Schlosberg John S. Peters President, Individual Life President, Safeco Insurance Chief Claims Officer Chief Marketing Officer Chief Product Officer President, Business Insurance President, Group Benefits Chief Marketing Officer Chief Claims Officer Manager, Commercial Operations Tracy A. Ryan Chief Product Officer Liberty International Luis Bonell Chief Executive Officer Liberty International Holdings Inc. Joe H. Hamilton Chief Strategy and Business Development Officer Victor A. Meintjes Chief Operating Officer - Latin America Bhasker Natarajan Chief Operating Officer - India Region Manager, Global Best Practices Roberto Salas Chief Operating Officer - Europe Luciano Suzuki Chief Operating Officer - Asia Pacific Pablo Barahona President Liberty Seguros Brazil Martin Bridger Managing Director Liberty Insurance Singapore Thuan Do President Liberty Insurance Vietnam John Fu President LMG Insurance Thailand Mauricio García Susana Agustin President Liberty Seguros Argentina Roopam Asthana President Liberty Videocon General Insurance India President Liberty Seguros Colombia Nick Helms President Liberty Insurance Hong Kong Enrique Huerta President Liberty Seguros Spain Informe Anual 2012 Liberty Mutual insurance group 29 Gerencia de Operaciones LIBERTY MUTUAL insurance group Liberty International (continuación) Especialidades Globales Oscar Huerta Christopher L. Peirce President Liberty Seguros Chile Sergei Kovaltchuk President Liberty Страхование (Insurance) Russia Michał Kwieciński President Liberty Direct Poland President Gordon J. McBurney Chief Underwriting Officer Michael T. Finnegan President, Liberty Mutual Reinsurance Danny T. N. Forsythe President, Liberty International Underwriters Michael J. Abdallah President Seguros Caracas de Liberty Mutual Venezuela David A. Cohen Michael Molony Patrick O’Brien Sean Rocks Nicholas Metcalf Gustavo Luengo President Liberty Insurance Ireland José Antonio de Sousa President Liberty Seguros Portugal Jackson Tang Managing Director Liberty Insurance China Carlos Vanegas President Liberty Seguros Ecuador I. Ragip Yergin Director and General Manager Liberty Sigorta Turkey 30 Liberty Mutual insurance group Informe Anual 2012 President, LIU Asia Pacific President, LIU U.S. President, LIU Canada President, LIU Europe President, Liberty Syndicate Timothy A. Mikolajewski President, Liberty Mutual Surety
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