financiación reembolsable

FINANCIACIÓN REEMBOLSABLE
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Filosofía de los Fondos Reembolsables
Reembolsable
Las inversiones se estructurarán en proyectos viables que permitan su
retorno integro.
Condiciones de
Mercado
Se aplicarán condiciones financieras de mercado.
Coinversión
privada
Se exige un coinversión privada (mínimo 20%) en todos los proyectos
Posicionamiento
diferencial
Diseño de instrumentos financieros y definición de criterios de inversión
distintos a la banca para financiar proyectos viables que por su naturaleza
(garantías débiles, fases iniciales, altos riesgos tecnológicos etc.) tienen
acceso limitado al mercado financiero
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Conceptos financiables y no financiables
Conceptos
financiables
Conceptos
no
financiables
Con carácter general se puede financiar los siguientes
conceptos:
• Financiación de inversión en activos tangibles
• Financiación de fondo de maniobra (clientes, circulantes)
• Financiación de gastos operativos
No son financiables los siguientes conceptos:
• Cualquier operación asociada con una salida de caja
(sustitución de socios, refinanciación de deuda)
• Empresas que se encuentran en crisis/dificultades
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Condiciones financieras
Prestamos
ordinarios
Plazo operación: máximo hasta 8 años (según fondo)
Carencia: máximo 3 años (según fondo)
Amortización: lineal
Tipo de Interés: Euribor 12 meses + diferencial (en función de la cobertura de
riesgo con garantías)
Garantías: reales o personales
Prestamos
Participativos*
Plazo operación: máximo hasta 8 años (según fondo)
Carencia: máximo 3 años (según fondo)
Amortización: lineal (o opción de conversión en capital)
Tipo de Interés: Euribor 12 meses + diferencial fijo (400pb según fondo) +
diferencial variable (0-1000pb en función de la evolución del negocio)
Garantías: no son necesarios. El riesgo de la operación esta compensada por
un alto potencial de rentabilidad (interés variable + conversión en capital)
* Los prestamos participativos solamente son aplicables para operaciones con alto
potencial de crecimiento y de generación de valor
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Distintos Fondos Reembolsables
Fondo JEREMIE
Fondo DESARROLLO EMPRESARIAL
Fondo ECONOMIA SOSTENIBLE
Fondo DE EMPRENDEDORES TECNOLOGICOS
Fondo Fomento CULTURA EMPRENDEDORA ámbito universitario.
Fondo EFICIENCIA ENERGETICA Y ENERGIAS RENOVABLES
Fondo GENERACIÓN DE ESPACIOS PRODUCTIVOS
Fondo DE APOYO A LA INTERNACIONALIZACIÓN
Fondo DE INDUSTRIAS CULTURALES
Fondo DE AVALES Y GARANTIAS
Fondo APOYO A PYMES TURISTICAS Y COMERCIALES
Línea de Financiación del BEI
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Convenio BBVA – Agencia IDEA
• El 28 de Abril de 2014 se suscribe el “Convenio Marco de Colaboración entre la Junta de Andalucía y Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. para el fomento del empleo y apoyo al tejido productivo de Andalucía”, con los fines de promover el desarrollo económico y social de Andalucía y en especial, el fomento del empleo y el apoyo al tejido productivo de la Comunidad Autónoma.
• BBVA se compromete a impulsar una línea de financiación por un importe máximo de 500 millones de euros en condiciones preferentes destinados a emprendedores, microempresas y pymes andaluzas.
• La Agencia IDEA dispondrá hasta un máximo de 125 millones de euros, con cargo a los instrumentos de financiación reembolsable, para garantizar las operaciones que se formalicen al amparo de esta línea.
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• La línea de financiación de BBVA tendrá condiciones preferentes para proyectos empresariales que incentiven la creación de empleo en Andalucía, preferentemente de pymes con domicilio social en Andalucía, que no estén crisis y que pertenezcan a los sectores definidos como estratégicos por la Junta, con especial atención a emprendedores, autónomos, cooperativas y micropymes.
• El instrumento financiero que utilizará la Agencia IDEA en virtud de este convenio es el aval o fianza como garantía parcial a las operaciones de préstamo o de arrendamiento financiero (leasing), formalizadas entre BBVA y el solicitante.
• La Agencia IDEA financiará estos avales a través de tres de los fondos reembolsables que gestiona: el Fondo para el Fomento y la Promoción del Trabajo Autónomo (FORAN), el Fondo de Economía Sostenible y el Fondo de Desarrollo Empresarial.
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Líneas de financiación
AVAL FFRR
Emprendedores
Autónomos
emprendedores
Fondo
Dotación
Publico
Objetivo
Intensidad
AVAL
Importe máx.
(operación
subyacente)
Pymes
emprendedoras
Crecimiento / Consolidación
Autónomos
Pymes
Economía Social
Pymes
Empresas
FORAN
FES
FORAN
FES
FDE
FDE
5 M€
10 M€
10 M€
20 M€
40 M€
40 M€
Autónomos
< 3 años actividad
Empresas de nueva
creación (< 3 años
actividad)
Autónomos
> 3 años
actividad
Empresas de
economía social
(SLL /
cooperativas)
Pymes < 5 MM
facturación ó
Balance
Empresas > 5 MM
facturación ó
Balance
90%
80%
30%
30%
30%
15%
25.000 €
200.000 €
25.000 €
200.000 €
1.000.000 €
5.000.000 €
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Proceso de gestión
SOLICITANTE
Presentación solicitud de financiación a BBVA Documentación requerida
Garantía de la operación de préstamo + aval
BBVA
Análisis de la operación
IDEA
Operación préstamo + informe elegibilidad
Aprobación de la operación de préstamo y garantías
Presentación solicitud de AVAL a IDEA Registro de entrada solicitud de AVAL
Modelo solicitud telemática + documentación Informe técnico de Valoración
Formalización de la operación financiera
Aprobación de la operación de AVAL con cargo a FFRR
Órgano competente
Comunicación de la resolución a BBVA
Modelo de resolución
Contrato de préstamo + aval
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Papel BBVA
1
BBVA PRESTAMISTA
Análisis y aprobación operación préstamo a empresa solicitante
2
BBVA COLABORADOR IDEA
Análisis de la operación AVAL
Presentación solicitud de AVAL a IDEA IDEA
Registro de entrada solicitud de AVAL
Formalización del PRÉSTAMO
Formalización del AVAL por cuenta del FFRR
Seguimiento operación AVAL por cuenta FFRR
En su caso
Ejecución garantías préstamo (AVAL FFRR+ otras en pari
passu) Informe técnico de Valoración
Aprobación de la operación de AVAL con cargo a FFRR
En su caso
Ejecución contragarantías por cuenta del FFRR (pari
passu BBVA)
Comunicación de la resolución a BBVA
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Fondo JEREMIE
Construcción Sostenible CAJAMAR
Información general
Características del Fondo JEREMIE Construcción Sostenible
Dotación
50 Millones de Euros.
Plazos
En cualquier momento hasta final del periodo de inversión que termina el 31.12.2015 o hasta el agotamiento de la dotación.
•
Beneficiarios
•
•
•
•
Proyectos •
PYMES Andaluzas o PYMES con Centros Operativos en Andalucía
Ligados al Sector Construcción Sostenible: Instaladoras, ESE, Constructoras, Proveedores de equipos, etc.
Excluidos: Autónomos, Entidades Públicas.
La empresa no debe encontrarse en situación de crisis
Proyectos de crecimiento empresarial ligados al sector de la construcción sostenible (adecuación e instalaciones en edificios relacionadas con el ahorro, la eficiencia energética y el aprovechamiento de energías renovables)
Gastos elegibles: Activos, Gastos Operativos y/o Circulante
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Condiciones de Financiación JEREMIE Construcción Sostenible
Importe
Importe máximo 2.000.000 Euros por empresa
Operación financiera
Préstamo bancario
Tipo de interés
Máximo 5% p.a.
Plazo Máximo 5 años
Garantías
Según criterios del intermediario financiero
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Solicitud, Análisis e Información
Solicitud
En las oficinas de CAJAMAR (intermediario financiero del Fondo)
Información
Agencia IDEA, Agencia Andaluza de la Energía, oficinas de CAJAMAR
•
•
Documentación (mínima)
•
Representación: CIF, Poderes y NIF representantes
Fiscales y Financieras: Certificados estar al corriente Haciendas Estatal y Autonómicas, y Seguridad Social, IAE y Cuentas Anuales Depositadas.
Técnica : Memoria Técnica/Plan de Negocios con descripción del destino de la Inversión. Declaraciones Responsables de Ayudas y Pertenencia al Sector Construcción Sostenible.
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