Aprende a financiarte

@Financiarte
Consigue que el banco se
enamore de tu proyecto
Utiliza www.aprendeafinanciarte.com
para saber cómo y cuándo debes dirigirte
a una entidad financiera
¿Sabías que…?
Mas del 50% de las empresas son
autónomos
Un 33% de las empresas son Sociedades
Limitadas
Lo más importante
SABER DE QUÉ ESTAMOS HABLANDO.
NO HACE FALTA SER UN EXPERTO,
PERO AL BANCO HAY QUE HACERLE
VER QUE SABEMOS DE QUE
HABLAMOS.
HAY QUE IR PREPARADOS. ES UN
PROVEEDOR IMPORTANTE.
Muy importante
ENTUSIASMO EN
EL PROYECTO
“No existen los milagros”
Tres puntos básicos
1. ¿Qué queremos cuando nos
dirigimos a una entidad financiera?
2. ¿Qué tenemos?
3. ¿A quién nos enfrentamos?
1. ¿Qué queremos
cuando vamos a una
entidad financiera?
1. ¿Qué queremos?
• ¿Para qué necesitamos el dinero?
FINALIDAD
• ¿Cuánto tiempo lo necesitamos?
• ¿Qué operación necesito?
1. ¿Qué queremos?
• Qué operación necesito:
–Préstamo
Inversión
–Leasing
–Póliza de crédito
–Descuento comercial
–Confirming y otros
Liquidez
2. ¿Qué tenemos?
2. ¿Qué tenemos?
•¿Quiénes somos?
•Garantías
¿Quiénes somos?
• Nuestra historia
• Nuestros puntos fuertes
• Experiencia
• ¿Cómo lo vamos a hacer?
Dossier bancario
•
•
•
•
DOCUMENTOS EMPRESARIALES
Escritura pública de constitución.
Poderes vigentes.
Escrituras posteriores a la constitución
Tarjeta CIF.
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•
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•
•
DATOS ECONÓMICOS
Impuesto de sociedades. (Modelo 200)
Balance de situación.
Cuenta de Pérdidas y Ganancias.
Copia del último TC pagado a la Seguridad Social.
IVA
Pool bancario (CIRBE)
Declaración de bienes de la empresa
Declaración de bienes de los socios
Central de Información de Riesgos de Banco de España
(CIRBE)
El Banco de España pone a disposición de las entidades de
crédito, para consulta, la base de datos de todos los
préstamos, créditos, avales… que tienen conferidos a sus
clientes.
La obligación por parte de las entidades financieras de
informar y registrar en Banco de España sobre todas sus
operaciones de activo, permite que se puedan recoger y
agrupar todos los productos de activo que se han concedido
para poder evaluar el riesgo y capacidad crediticia de cada
cliente.
Registro de aceptaciones impagadas (RAI)
Es un registro de morosos o fichero de incumplimiento de
obligaciones dinerarias, mantenido por el Centro de
Cooperación Interbancaria (CCI). El RAI recoge la información
relativa a aquellos impagados por importe mayor o igual a
300,51 €, derivados de documentos en los que conste la firma
del deudor reconociendo la deuda, sean de uso legal en el
sistema bancario y tengan fuerza ejecutiva.
¿Qué información incluye el RAI?
•Número total de efectos impagados por una sociedad.
•Importe total que suman los mismos.
•Fecha de la última incidencia apuntada.
Plan de negocio
• Lo que más se debe destacar:
CAPACIDAD DE PAGO
Plan de negocio
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Proyecto y Objetivos
Productos y servicios
Mercado y competencia
Marketing y ventas
Recursos humanos
Aspectos legales y societarios
Planes Operativos
Resultados Previstos
Plan de inversiones y financiación.
¿Qué tenemos?
• ¿Qué podemos ofrecer a la entidad
como garantía?:
–Garantías personales
–Garantías reales: hipoteca o
pignoración.
¿Qué tenemos?
• Garantías personales:
Compromiso de aval para que si el
titular de la operación falla, el
avalista responda con sus bienes
presentes y/o futuros.
Garantías reales
¿Qué tenemos?
Debemos tener en cuenta a las SGR:
La diferencia entre la SGR y la entidad financiera es
que la SGR es menos estricta en cuanto a las
garantías exigidas por el fin último que estas
tienen: facilitar el acceso a la financiación a las
pymes y autónomos.
¿Qué tenemos?
Posibles compensaciones para mejorar las condiciones:
3. ¿A quién nos
enfrentamos?
¿A quién nos enfrentamos?
• José Mota “Solicitud de un crédito”.
• https://www.youtube.com/watch?v=S
BJOeoTV3EI
• Los Morancos “Atraco en el banco”
• https://www.youtube.com/watch?v=K
rwvbFMlyxQ
¿A quién nos enfrentamos?
Muy importante:
NETWORKING BANCARIO
¿A quién nos enfrentamos?
Dpto de
Riesgos
Oficina A
Oficina B
Oficina C
ATRIBUCIONES
ATRIBUCIONES
ATRIBUCIONES
¿A quién nos enfrentamos?
• Entidad financiera ¿Cuál?
• Oficina: grande o pequeña
• Persona: Gestor o Director de
oficina
• Sistema informatizado: RATING
• Defensa de nuestro proyecto
¿Cómo
organizamos la
reunión clave?
¿Dónde la hacemos?
• Debemos intentar hacerla en
nuestra empresa o lugar de trabajo.
Estamos orgullosos de nosotros.
• Oficina bancaria
¿Qué llevamos?
• Si previamente ya se ha hecho
NETWORKING con la oficina,
llevemos toda la documentación
preparada
• Si no se ha hecho NETWORKING
hagamos primero una reunión de
tanteo sin documentación
¿Qué le contamos?
Como ya conoceremos a la oficina,
contémosle todo lo relacionado con el
nuevo proyecto, con los tres puntos básicos:
»Finalidad
»Capacidad de pago
»Garantías
¿Cómo cerramos la reunión?
• Le habremos dado toda la documentación,
que si está completa y actualizada, la pelota
queda en el tejado de la oficina.
• Buscar compromiso de plazo para resolución
de la solicitud. De todas formas en tres o
cuatro días se le manda email.
Hay entidades con compromiso escrito.
Éxito de la solicitud
•
•
•
•
Sabes lo que quieres y cómo lo quieres
Lo explicas y documentas claramente
Dejas clara tu capacidad de pago
Aportas garantías bancarias suficientes para la
financiación que solicitas
• Todo en un Dossier Bancario completo,
actualizado, claro, ordenado, fácil de leer,…
Seguro que se enamoran de tu proyecto
Ley de Fomento de financiación
empresarial
Las entidades de crédito estarán obligadas a preavisar, al menos, con
tres meses de antelación, a las pequeñas y medianas empresas
(pymes), a las micropymes y, también, a los trabajadores autónomos,
de que su financiación va a ser cancelada o reducida en un 35% o más. El
objetivo es que estas empresas o autónomos reorienten sus fuentes de
financiación lo más rápidamente posible.
Además, tanto pymes como autónomos podrán obtener de su entidad
crediticia, y en un plazo de diez días, información sobre su posición
financiera, historial de pagos, extracto y calificación crediticia referida a
los último cinco años. Esta documentación será útil para solicitar
financiación en otra entidad financiera.
La información será gratuita siempre que a la empresa en cuestión se le
haya negado financiación, por lo que sólo tendrá un coste si la petición
de este historial surge a iniciativa de la propia pyme o del autónomo.
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banco”
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