BayWatch - Bay Federal Credit Union

BayWatch
Una publicación de Bay Federal Credit Union
Marzo | 2016
Segunda hipoteca
Voluntario Richard Mills
Aproveche su IRA al máximo
Cuenta de cheques sin cargo
Apoyo a la Comunidad
Sólo se vive una vez,
así que viva en la
casa que quiere
Voluntario
celebra 40
años de
servicio
¿Cuándo fue la última vez que pensó en
renovar su cocina, agregarle metros
cuadrados a su hogar, o mejorar su Factor
Verde? A menudo los propietarios de vivienda
se pueden encontrar listos para vender una casa
30 años más tarde, nunca habiendo hecho las
mejoras que tenían la intención de hacer cuando la
compraron. Si es propietario de una vivienda, podría
aprovechar su capital sacando un préstamo ahora para hacer los cambios y
disfrutar del hogar que siempre quiso.
Richard Mills abrió
su cuenta de Bay
Richard Mills
Federal Credit Union
en 1971, cuando
recién había obtenido su credencial en el
Estado de Freso y les estaba enseñando a
los alumnos a utilizar máquinas de escribir
en la San Lorenzo Valley High School. Al
poco tiempo, un colega educador lo alentó
a ingresar su historial en auditorías en la
Oficina de la Contraloría de la Moneda
para utilizar y ofrecerse como voluntario
en el Comité de Supervisión de Bay
Federal. Hoy, más de cuatro décadas más
tarde, tiene planes de seguir como
voluntario en el futuro previsible.
Qué podría hacer
ƒƒ Renovar
ƒƒ Construir
ƒƒ Hacer mejoras básicas
ƒƒ Hacer mejoras ecológicas
ƒƒ Invertir en energía solar
ƒƒ Instalar dispositivos de
conservación del agua
ƒƒ Disminuir el consumo de energía
con electrodomésticos nuevos
La segunda hipoteca, según la cual utiliza su vivienda como garantía en lugar de sacar un
préstamo no asegurado, es muy versátil. Estos préstamos le permiten invertir fondos en
donde usted decide y vivir la vida que usted quiere.
Qué ofrecemos
√√Financiamiento de hasta el 80% de la
¿Listo para
relación préstamo a valor
volver a empezar?
√√Montos de hasta $250,000
¡Obtenga pre-aprobación para
√√Tasas competitivas
un préstamo para la vivienda!
Bay Federal ofrece segundas hipotecas
Solicitelo en www.bayfed.com.
para viviendas ocupadas por el
propietario o segundas viviendas. Las
casas prefabricadas, casas para una sola familia, condominios y viviendas de dos
unidades son elegibles para utilizarse como garantía.
Para más información, visite cualquier sucursal o llame a un Asesor en Préstamos de
Viviendas al 831.479.6000 (opción 4) o sin cargo al 888.4BAYFED ext. 304.
*Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito, verificación de ingresos y valuación de la propiedad. Se requiere membresía en Bay Federal Credit Union. Las casas
prefabricadas deben haber sido construidas después del 6/15/1976 y ser un bien inmueble. Bay Federal Credit Union está registrada en el Sistema Nacional de Registro de
Licencias Hipotecarias (NMLS). Bay Federal Credit Union ID #403635.
Continúa en página 2
¡Está invitado!
Asamblea anual de
Bay Federal Credit Union
Martes 29 de marzo de 2016
6 pm - 7 pm
En nuestra sucursal Capitola
3333 Clares Street
Únase a nosotros para un resumen informativo
sobre el desempeño financiero de nuestra
Credit Union y nuestros exitosos esfuerzos para
asistir a nuestros miembros y a la comunidad.
Para confirmar su asistencia, llame al
831.477.8504.
Noticias de Prosperidad
Presentadas por Gina Bayer, Asesora de Inversión CFS*
en Bay Federal Credit Union
Ganadoras de excelencia en
el servicio
Aproveche su IRA al máximo
Si está realizando contribuciones a un IRA, ha dado un paso
importante en la planificación para su futuro. Si bien muchas
personas tienen una cuenta de jubilación, algunos pasos
simples podrían ayudarlo a aprovechar sus ahorros al máximo
y minimizar los errores comunes.
Recuerde la fecha límite para realizar contribuciones.
Típicamente tendrá tiempo hasta el 15 de abril del siguiente año
calendario para realizar una contribución y, en caso de un IRA
Tradicional, reclamar la deducción adicional sobre sus impuestos.
Maximice sus contribuciones. Con un IRA Tradicional, sus
contribuciones son deducibles de los impuestos, así que de alguna manera podría decirse que
cuanto más contribuya, mayor es su beneficio impositivo. Para los años fiscales 2015 y 2016,
los participantes menores de 50 años de edad en general pueden contribuir hasta $5,500.
Una vez al año, los empleados de Bay
Federal tienen la oportunidad de nominar
a sus compañeros de trabajo para
reconocer su servicio ejemplar a nuestros
miembros y otros empleados. Honramos
a las ganadoras de este año, Sharine,
Janice y Laura, en nuestra Celebración
anual de Apreciación a los Empleados y
en la reciente reunión de la compañía para
empleados de Bay Federal. ¡Felicitaciones
a nuestras ganadoras y gracias por su
servicio continuo a Bay Federal Credit
Union y nuestros miembros.
¡No olvide ponerse al día! Si tiene más de 50 años de edad, podría ser elegible para “ponerse
al día” contribuyendo $1,000 adicionales al año. Esto puede ayudar a compensar por años
anteriores en los que quizás no haya podido maximizar sus contribuciones.
Considere sus opciones de transferencia. Si va a cambiar de empleador o de plan de
jubilación, asegúrese de administrar su transferencia con cuidado. Pedirle a su Asesor de
Inversiones CFS* que lo ayude con una transferencia directa podría ayudarlo a evitar el impuesto
de retenciones obligatorio del 20% y la fecha límite de transferencia de 60 días, y potencialmente
evitarle sanciones adicionales. Realizar una transferencia a un Roth IRA podría significar una
responsabilidad impositiva adicional (consultar a continuación).
Compare los beneficios de un Roth IRA con los de un IRA Tradicional. Si bien un Roth
IRA se distingue de uno Tradicional debido a que las contribuciones se realizan luego de los
impuestos y por lo tanto no son deducibles de los impuestos, su situación en particular podría
beneficiarse de un Roth. Hable con un profesional experto en impuestos antes de decidir qué
tipo de IRA sería el mejor para usted.†
Su IRA es para cuando se jubile. ¡No lo toque hasta entonces! Las cuentas de jubilación
están diseñadas para brindar una fuente de ingresos durante la jubilación. Las distribuciones
que se hagan antes de alcanzar una edad o situación que califique podrían enfrentarse a
sanciones a los ahorros, sin mencionar que podrían producir una deficiencia en los ingresos
cuando finalmente se jubile.
¡No hay mejor día que hoy para hacer una contribución! El mejor consejo para maximizar
sus ahorros de jubilación es hacer una contribución hoy, y seguir contribuyendo el día de mañana.
Cuanto más tiempo espere para ahorrar, más tendrá que ponerse al día más adelante y menos
tiempo tendrán sus fondos para crecer. ¡Dé ese paso y empiece a ahorrar para el futuro hoy!
Gina Bayer y Sam Solgan, nuestros Asesores de Inversiones
de CFS*, están disponibles para ayudarlo a revisar sus
inversiones y a preparase para los años que vienen.
Investment Services
Para programar una cita gratuita,
at Bay Federal Credit Union
llame al 831.479.6000, opción 7.
Gina Bayer
Asesora de Inversión
CFS*
Investment Services
at Bay Federal Credit Union
Available through CUSO Financial Services, L.P.*
Sam Solgan
Asesor de Inversión
Asociado CFS*
Investment Services
* Los productos y servicios de inversión no depositarios son ofrecidos a través de CUSO Financial Services, L.P. (“CFS”), un agente bursátil registrado (Miembro de FINRA/
SIPC) y Asesor de Inversión Registrado. Los productos ofrecidos a través de CFS: no son NCUA/NCUSIF en otras palabras federalmente asegurados, no son
atriesgo
Bayde Federal
Credit
Union
garantías u obligaciones de la credit union y pueden implicar
inversión, incluyendo
posible
pérdida de capital. Los Representantes de Inversión están
registrados a través de CFS. Bay Federal Credit Union ha establecido un contrato con CFS para tener disponibles productos y servicios de inversión no depositarios para
los socios de la Credit Union. Las transacciones y asesoría de los servicios de inversión a través de CUSO Financial Services, L.P. (CFS) son ofrecidos solamente en idioma
inglés. Es responsabilidad de los socios el contar con un intérprete mayor de 18 años de edad quien pueda hablar y traducir en su representación.
†
La situación impositiva de cada persona es única. CUSO Financial Services, L.P. (CFS) no proporciona consejo legal o de impuestos. Por favor consulte con su asesor
profesional para obtener dicha asesoría.
Sharine, Carrie Birkhoffer (Presidenta y CEO) y Janice
Laura y Carrie Birkhoffer (Presidenta y CEO)
Gracias, Richard Mills
Continuación de la página 1
Con la más profunda gratitud, Bay
Federal reconoce los años de dedicación
y voluntariado de Richard. Ha observado
a nuestra institución crecer y pasar de
$30 millones a $750 millones en activos,
y ha visto a una pequeña Cooperativa de
Crédito para maestros transformarse en
una institución financiera diversa que
abarca tres condados.
Quizás reconozca a Richard por estar a
cargo del reloj en juegos de básquetbol
de SLV, asistir a la Iglesia Comunitaria en
High Street, realizar trabajo como
voluntario en Park Hall en Ben Lomond,
o transportar a niños al campamento–su
trabajo de medio tiempo–durante el
verano. Si lo ve, vaya a darle un apretón
de manos y a agradecerle por ocuparse
de usted y de todos nuestros miembros
a través de los años.
¡Muchas gracias, Richard!
Educación Financiera
Presentado por Tiffany X. Zachmeier, CEPF®
Como hacer que su cuenta de
cheques sea gratis
¡Dígale adiós para siempre a los cargos de cuenta de cheques!
Su cuenta de cheques gratuita, ¿realmente es gratuita?
Las cuentas de cheques “gratuitas” son muy caras de mantener
para las cooperativas de crédito, más que nada debido a todos
los servicios sujetos a ellas: tarjetas de débito, banca móvil y por
internet y servicios de cajero automático, sin mencionar a los
empleados que mantienen todo en condiciones de funcionamiento.
Tiffany X. Zachmeier
Educadora Certificada en
Finanzas Personales
Para que las cuentas de cheques sean accesibles, las instituciones financieras las ofrecen de
manera gratuita a cambio de que usted acepte hacer ciertas cosas que los ayudarán a reducir el
costo de su cuenta. Siempre y cuando mantenga su parte del trato, no deberá pagar un centavo.
Estas son algunas cosas simples que puede hacer para que su cuenta de cheques BayChecking
en Bay Federal sea sin cargo.* Estas reglas también podrían aplicarse a cuentas en otras
instituciones financieras.
Tipo de cargo Cómo evitarlo
•Programe el depósito directo de su cheque de pago ($500/mes o más) a su cuenta.
Cargo
mensual por •Utilice su tarjeta de débito Visa por lo menos en 10 compras al mes.
servicio
•Mantenga un mínimo de $1,000 en su cuenta de cheques en todo momento.
•Mantenga un saldo diario mínimo combinado de $15,000 en todas sus cuentas de depósito,
préstamo y línea de crédito de Bay Federal.
•Nunca haga un cheque, utilice su tarjeta de crédito o pague una factura en línea a menos
Cargo por
que esté seguro de que hay suficiente dinero en su cuenta para cubrirlo.
fondos
insuficientes •Utilice un registro de cheques o una aplicación móvil para mantenerse al tanto de lo que
o cuentas
está sucediendo en su cuenta, de manera que no gaste más dinero del que tiene.
en
•Si un cheque o depósito móvil se pone en espera, no gaste el dinero hasta que haya vencido
descubierto
la espera.
•Programe pagos de facturas electrónicos desde BayFedOnline de manera que pueda controlar
todos sus pagos desde un solo lugar.
Cargo por
uso del
cajero
automático
o punto de
venta (POS)
•Utilice cajeros automáticos de Bay Federal, o utilice la aplicación móvil CO-OP ATM Locator
para encontrar miles de cajeros automáticos que puede utilizar gratis.
•Elija “crédito” en lugar de “débito” al utilizar su tarjeta de débito Visa. El monto de la compra
saldrá de su cuenta de cheques sin importar cuál elija, pero elegir “débito” podría resultar
en que el comerciante le cobre un cargo de transacción.
No hay razón por la que deba pagar nada por una cuenta de cheques “gratuita” siempre y
cuando esté siguiendo estas reglas que aceptó cuando solicitó la cuenta en primer lugar.
Haga eso y tendrá más dinero para las cosas que realmente importan.
Tiffany X. Zachmeier es una Educadora Certificada en Finanzas Personales en Bay Federal
Credit Union. Trabajando directamente con escuelas y organizaciones comunitarias, Tiffany
brinda talleres gratuitos sobre cómo ahorrar, presupuestar, crédito y otros temas financieros
a niños y adultos de todo el Condado de Santa Cruz. Visite www.bayfed.com para aprender
sobre los recursos de Educación Financiera de Bay Federal.
*Información aplicable solamente para las cuentas
de cheques personales BayChecking. Para obtener
información completa sobre los cargos de la cuenta,
consulte nuestro folleto Estructura de Cobros para
cuentas personales y de negocios, disponible en
www.bayfed.com y en todas las sucursales de Bay Federal.
Bay Federal realizó una subasta silenciosa
en nuestra Celebración anual de
Apreciación a los Empleados en enero. La
subasta de este año recaudó $8,056 en
beneficio de Camp Opportunity y Teen
Kitchen Project. Ambos beneficiarios
brindan valiosos servicios a los jóvenes
del Condado de Santa Cruz.
¡Visite www.campopp.org y
www.teenkitchenproject.org para más
información sobre estas fantásticas
organizaciones locales! Muchas gracias a
todos los que contribuyeron a esta causa:
515 Kitchen & Cocktails
Aldo’s Harbor Restaurant &
Bakery Café
Alfonso Moran
Annieglass
Bed & Biscuits
Brass Key Locksmith
Buttercup Cakes &
Farmhouse Frosting
Camouflage
Costanoa
Crows Nest
Dancenter
Del Mar Pet Hospital
Dr. Michael J. Raffo DMD
Family Cycling Center
Fiserv
Galli Produce
Get Away Today
Hilton Santa Cruz
Hollister Auto Sales
Hotel Paradox & Solaire
Restaurant & Bar
Illuminati Tattoo
Imura Japanese Restaurant
Jamba Juice
Jim Booth’s Swim School
Kayak Connection
Kianti’s Pizza & Pasta Bar
Kion
KSBW
LaGanga Especial
Lundberg Studios
Max Muscle
Mildred Kaitschuck
NHS
North Cal Engineering
Pacific Cookie Company
Palace Art & Office Supply
Pono Hawaiian Grill
Red Restaurant and Bar
Ristorante Avanti
Roaring Camp Railroads
Samaha & Associates, Inc
Santa Cruz Beach Boardwalk
Santa Cruz Dream Inn
Santa Cruz Gymnastics
Center
Santa Cruz Triathlon
Santa Cruz Warriors
Santa Cruz Waves
Seascape Beach Resort/
Sanderlings Restaurant
Segway Santa Cruz
Seymour Marine Discovery
Center
Shadowbrook
Six Flags Discovery Kingdom
Soquel Vineyards
Stagnaro Charter Boats
The Exploratorium
The Mystery Spot
Toyota Santa Cruz
Trader Joe’s
Verve Coffee Roasters
Virginia Roddy
Vitamin Center
Way of Life
Weight Watchers
Well Within Spa
¿Declarando sus impuestos?
Utilice su número de cuenta de 8 cifras
para un servicio más rápido y preciso
Cuando declara sus impuestos o
establece un pago de cheque electrónico,
utilice su número de cuenta de 8 cifras en
lugar de su número de miembro para
acelerar el proceso y asegurarse de que
su reembolso se deposite bien.
Apoyo a la Comunidad
Eventos, logros, reconocimientos y más
DÍAS FERIADOS/CIERRE DE SUCURSALES
30 de mayo
Día de Conmemoración de los Caídos
Calendario de Actividades
INFORMACIÓN GENERAL
Dirección para envío de correo
3333 Clares Street, Capitola, CA, 95010
Apoyando eventos y organizaciones locales
Small Business Brown Bag Series
¿Es WordPress lo correcto
para su negocio?
Miércoles 9 de marzo
12:00 pm a 1:00 pm
Biblioteca Central de Santa Cruz,
224 Church St., Santa Cruz
Cámara de Comercio de Santa Cruz
Servicio al Socio y Bay P hone
831.479.6000 o sin costo al 888.4BAYFED
Feria de negocios de
Santa Cruz 2016
Miércoles 16 de marzo
4:00 pm a 7:00 pm
Cocoanut Grove, Santa Cruz
Sitio de Internet y BayFedOnline/Banca por Internet
www.bayfed.com
Correo electrónico
[email protected]
Es el evento comercial más grande de Santa
Venga a un taller gratuito de una hora diseñado para Cruz y la mejor oportunidad para conectarse
cara a cara con negocios, organizaciones
apoyar a pequeñas empresas. ¡Traiga su almuerzo
y la comunidad del Condado de Santa Cruz
a la sala de reuniones subiendo las escaleras de la
dónde se presentan más de 100 negocios y
Biblioteca para este seminario gratuito!
organizaciones sin fines de lucro.
Regístrese en www.santacruzpl.org/brownbags
¡Taller gratuito sobre educación financiera!
Cómo comprar un auto o camioneta
Miércoles 9 de marzo
6:00 pm a 7:30 pm
Watsonville-Aptos Adult Education
Green Valley Center
294 Green Valley Road, Watsonville
Antes de gastar los ahorros de toda su vida para
comprarse el auto de sus sueños, venga a esta
clase para aprender a elegir un vehículo accesible
y confiable que sea el correcto para usted.
Envíe un correo electrónico a [email protected]
o llame al 831.477.8414 para registrarse hoy.
Presentación en idioma inglés.
Información en www.santacruzchamber.org
Para más información sobre próximos eventos,
visite www.bayfed.com/go/events
¡Apoyamos a los
Santa Cruz Warriors!
¡Acompáñenos el 12 de
marzo para la Noche de
Bay Federal con los Warriors!
Obtenga sus entradas hoy:
santacruzbasketball.com
Sucursal Ben Lomond
9440 Mill St.
Sucursal Scotts Valley
255 Mt. Hermon Rd.
Sucursal Capitola
3333 Clares St.
Sucursal Watsonville
1481 Main St.
Sucursal Freedom
2028 Freedom Blvd.
HORARIO DE OFICINA
Lunes, Martes y Jueves
Sucursales: 9 am -5 pm
Centro de Atención Telefónica: 8 am -5 pm
Miércoles
Sucursales y Centro de Atención Telefónica: 10 am -5 pm
Sábado
Sucursales y Centro de Atención Telefónica: 9 am -3 pm
Horario de la sucursal Ben Lomond
Lunes a Viernes: 1 pm -5 pm
JUNTA DIRECTIVA
Impactando diariamente a la comunidad
¡Felicitaciones a Edith, Joey y Lucy, ganadores del Premio BayBuck de este mes!
Edith
“Joey, gracias por ser un buen administrador y desenterrar
equipos utilizables en lugar de pedir equipos nuevos”. Joey tomó iniciativa
y se ofreció como voluntario para reparar las unidades técnicas de almacenamiento
de la Credit Union, organizando equipos utilizables y clasificando desechos
electrónicos, lo que ayudó a todo el equipo a funcionar de manera más eficiente.
“¡Eres verdaderamente fantástica!” Un fin de semana en enero, Lucy se enteró
sobre el dispositivo de sustracción de ganancias que se encontró en un cajero
automático. Estaba cerca y decidió investigar, habló con las autoridades en el
lugar y trabajó con ellos durante la semana siguiente para asegurarse de que
tuvieran toda la información que necesitaban.
Los empleados de Bay Federal son reconocidos por sus compañeros por servicios “más allá de lo
necesario” a socios de la Credit Union, a otros compañeros y a nuestra comunidad. Sus esfuerzos
hacen que Bay Federal sea excelente como lugar de trabajo y como institución financiera.
Asegurada Federalmente por NCUA.
Igualdad de Oportunidad en la Vivienda.
Sucursal Santa Cruz
420 River St.
Viernes
Sucursales: 9 am -6 pm
Centro de Atención Telefónica: 8 am -6 pm
Ganadores del BayBuck
”Recibimos correos electrónicos de gerentes y empleados
de distintos departamentos todos los días, para decirnos
cuán fantástica eres”. Edith está consistentemente pendiente
de tareas diarias y mensuales, y se encarga de ellas de manera
oportuna y con muy buena actitud. Su eficiencia y apoyo ayudan
a asegurar que la concurrida sucursal de Watsonville funcione
de maravilla.
UBICACIÓN DE SUCURSALES*
Sucursal Aptos
105 Post Office Dr.
Joey
Presidente:
Sheila Joyce Kellerman
Vice Presidente: Dennis Osmer
Tesorero:
Jim Phillips
Secretaria:
Jessica Dixon
Directores:
Taylor Bateman
Kathleen Lawler Bodmer
Ivonne J. Guzman
Michael Leung
Directores Asociados: Jordan Ciliberto
Julie Haff
Piret Harmon
Danny Keith
Directores Emeriti: Bob Bugalski
H. Duane Smith
Presidenta y CEO: Carrie L. Birkhofer
BayWatch es una publicación mensual. Los artículos y las opiniones de esta
publicación son exclusivamente para fines de publicidad y no tienen la
intención de proveer consejos o recomendaciones específicos. Le sugerimos
que consulte con su contador, su consejero financiero o de impuestos en lo
que se refiere a situaciones personales.
Lucy
*Favor de contactarnos para informarle cuáles son las sucursales que
ofrecen servicios de inversión a través de CUSO Financial Services, L.P.
(“CFS”)*. Los servicios de inversión podrían ser con cita solamente en
algunas de las sucursales que se mencionan anteriormente.