OptiMaxx plus - MyAllianz México

Transcripción

Manual
OptiMaxx plus
Allianz México | Manual OptiMaxx plus
1
1. OptiMaxx plus..........................................................................................3
1.1 Objetivo
1.2 Producto
3
3
2. Resumen Ejecutivo..................................................................................4
3. Beneficios Fiscales
........................................................................5
4. Esquema de Compensación.................................................................8
5. Simulador y Rendimientos
.............................................................9
6. Alternativas de Inversión......................................................................13
7.
Material Adicional de Apoyo ............................................................15
8. Documentación Requerida
9. Llenado de Solicitud
10. Flujo Operativo
............................................................16
......................................................................17
................................................................................24
11. Rechazo de Cobranza ......................................................................26
12.Endosos
...........................................................................................27
13. Formato Original ................................................................................28
14. Puntos de Contacto .............................................................................29
15. Portal de Agentes ................................................................................30
16. Actualización de Documentos...........................................................38
2
1.OptiMaxx plus
1.1 Objetivo
Teniendo como principio fundamental que Allianz junto con sus asesores profesionales
en seguros y planes de retiro no solo evalúen, asesoren y aconsejen a sus prospectos y
clientes en cuanto a las distintas alternativas que Allianz ofrece, sino que también conocen
a la perfección el procedimiento para cotizar, simular, emitir, endosar pólizas, entre otros.
Buscamos que este material profundice en los procesos internos de la compañía los cuales
son indispensables para conservar y desarrollar positivamente la marca e imagen de Allianz
ante la comunidad y sus asegurados.
Es por ello que Allianz te invita a que conozcas a profundidad nuestros procesos y poder de
esta forma seguir construyendo una sólida base de clientes satisfechos, una comunicación
efectiva entre la compañía y sus asesores profesionales y sobre todo la consolidación de la
marca Allianz como el grupo financiero más confiable del mundo.
1.2 Producto
OptiMaxx plus es el plan de retiro individual líder del mercado. Su objetivo es facilitar la
acumulación de aportaciones para construir un patrimonio para el futuro de cualquier cliente.
Entendiendo que existen diferentes circunstancias que pueden surgir y poner en riesgo
el proyecto a lo largo del plazo comprometido, promueve la disciplina del ahorro bajo una
estructura flexible, la cual ayuda brindando alternativas innovadoras que permitan lograr los
más altos sueños de cada persona.
Aprovecha los beneficios fiscales disponibles como el diferimiento, la exención y la
deducción, regidas por los artículos 93, 151 y 185 de la LISR (Ley del Impuesto Sobre la
Renta), otorgando mayor potencial al patrimonio que vas formando.
Actualmente, cuenta con una alternativa única en el mercado, si la situación fiscal del cliente
no es cierta, ya que tiene la posibilidad de determinar hasta el final del año que cantidad de
las aportaciones realizadas requiere hacer deducible de impuestos.
Además, Allianz pone a disposición distintas alternativas de inversión (conservador,
balanceado y dinámico) que se adaptarán al perfil de riesgo particular y tendrás la oportunidad
de distribuir tu inversión en distintas monedas: pesos, dólares estadounidenses y euros,
brindando la combinación perfecta entre potencial y seguridad.
3
2.Resumen Ejecutivo
¿Cuáles son los principales beneficios?
•
•
•
•
Flexibilidad en las aportaciones
Acceso a 15 alternativas de inversión en distintas monedas
Atractivas alternativas de liquidez a partir del mes 19.
Beneficios fiscales (deducibilidad, diferimiento y exención impuestos)
Bono de Fidelidad
• Allianz otorgará un bono de fidelidad con base en la aportación
comprometida anual y el plazo de la póliza
• Este bono se acreditará conforme el cliente vaya realizando sus
aportaciones comprometidas de primer año, teniendo disponibilidad
hasta el final del plazo.
• El porcentaje podrá ir desde el 5% y hasta el 100%
• Tendrá un rendimiento garantizado equivalente a inflación + 5%,
topado a un 9 % anual
Alternativas de Inversión
Con base en su perfil de riesgo, cada cliente tendrá acceso a 15
portafolios de inversión para administrar su ahorro.
Estos varían entre monedas (pesos, pesos revaluables, dólares, euros,
oro), perfiles (conservador, balanceado, dinámico) y regiones (BRIC,
mercados emergentes, Brasil, China).
Cargo Promedio de Administración (1)
Años
Sin considerar C o n s i d e r a n d o
bono
bono
5
4.58%
4.58%
10
3.07%
2.29%
15
2.50%
1.73%
20
2.18%
1.49%
25
1.91%
1.44%
(1) Sobre fondo promedio considerando un rendimiento anual de 9.75% en una póliza de 5,000
pesos mensuales.
4
Estructura
• Plan bajo el artículo 151 está administrado
a través de un fideicomiso
• Planes bajo artículo 185 y 93 están
administrados a través de una póliza de
seguro
• Saldo
Inicial
corresponde
a
las
aportaciones de los primeros 18 meses +
bono de fidelidad + rendimientos - cargos
• Saldo comprometido corresponde a
las aportaciones a partir del mes 19 +
rendimientos - cargos
Características generales
• El contratante debe ser la misma persona
que el titular
• La edad mínima para contratar es 18 años
• No existe selección médica
• Conducto de Cobro tarjeta de crédito y
cuenta de cheques (NO AMEX)
• No hay recargo por pago fraccionado
• Aportaciones desde 1,000 hasta 7,500
pesos mensuales
• Plazos para contratar entre 5 y 25 años
Saldo Inicial
Fondo de Aportaciones
Iniciales
“Aportaciones iniciales
(primeros 18 meses) +
Rendimientos (Cargos)“
No hay liquidez
Bono de Fidelidad
“Bono de Fidelidad +
Rendimientos (Cargos)“
No hay liquidez
Cargos
0.1% mensual + 1.5%
trimestral
0.1% mensual + 1.5% trimestral
Saldo Comprometido
“Aportaciones comprometidas (mes 19 en adelante) +
Aportaciones Adicionales + Rendimientos (Cargos)“
Liquidez total (1% de cargo)
Cargos
Gestión 0.1% mensual + Fijo 15 UDIS al mes
Flexibilidad
• Disminución o aumento (no aplica para pólizas con vigencia 2011 en adelante) de
aportaciones
• Periodo de Descanso de hasta 12 meses
• Suspensión de Pagos
• Adelanto de aportaciones (considerar la domiciliación en caso de no dar indicación de
interrupción de cobros)
• Retiros parciales o totales
• Préstamos (art. 151 y 93)
5
3.Beneficios Fiscales
El gobierno ha decidido otorgar incentivos a personas que ahorren para su retiro, estos
incentivos pueden aprovecharse dentro de tres artículos (93, 151 y 185) de la LISR (Ley del
Impuesto sobre la Renta). Los beneficios fiscales que se pueden aprovechar son: deducibilidad,
diferimiento y exención de impuestos, los cuales incrementarán el potencial del ahorro en el
largo plazo. A continuación te presentamos un resumen de estos beneficios.
Deducibilidad
Un monto deducido, es un monto que debe de ser restado del ingreso de una persona para
llegar al ingreso gravable. En otras palabras, es una cantidad que por ser destinada a un fin
específico, tiene la ventaja de que no paga impuestos.
La tabla que a continuación se presenta, muestra como opera la deducción de $ 100 mil
pesos en una persona con ingreso de $ 1,000,000 de pesos e impuesto del 32%.
Ingreso
Deducción
Base Gravable
Impuesto (32%)
Ingreso Neto
Ahorro de Impuestos con
OptiMaxx
Sin Deducción
1,000,000
-1,000,000
Con Deducción
1,000,000
100,000
900,000
320,000
288,000
680,000
712,000
--
32,000
Diferimiento
A partir del 2014 las personas físicas estamos obligadas a pagar impuestos sobre los
intereses generados en nuestras inversiones de renta variable. Se deberá pagar el 10%
sobre la ganancia bruta realizada en el año.
6
La siguiente tabla muestra la diferencia en rendimiento bruto. Entre una inversión que difiere
el impuesto sobre rendimientos vs. una que los paga al momento. El ejercicio toma como
supuestos una inversión de $ 1,000,000 de pesos al 7.5% de tasa de interés.
Inversión
Inflación
Rendimiento Nominal (7.5%)
Rendimiento Real (3.5%)
Impuesto sobre Ganancia en
RV (10%)
Rendimiento Neto
Tasa Neta
Beneficio en la tasa
Sin Diferimiento
1,000,000
4%
75,000
35,000
Con Diferimiento
1,000,000
4%
75,000
35,000
(7,500)
--
1,067,500
6.75%
--
1,075,000
7.50%
0.75%
Exención
La exención de impuestos consiste en la eliminación del pago del impuesto por cumplirse
ciertos requisitos (normalmente de edad y tiempo), esto representa un incremento en el
ingreso neto.
La siguiente tabla muestra el tratamiento en una declaración de impuestos, entre ingresos
exentos e ingresos no exentos o gravables.
Ingreso Total
Ingreso Exento
Ingreso Gravable
Impuesto (32%)
Ingreso Neto
Beneficio Neto por la
Exención
7
Sin Ingreso Exento
1,000,000
-1,000,000
320,000
680,000
--
Con Ingreso Exento
1,000,000
500,000
500,000
160,000
840,000
160,000
Considerando las características de cada beneficio fiscal, y contemplando que con OptiMaxx
plus puedes tener acceso a todos a través de sus tres versiones (93, 151 y 185), es muy
importante que puedas diferenciar los beneficios que incluye cada artículo y reglas a las
que están sujetos.
A continuación encontrarás un cuadro comparativo sobre los beneficios que ofrece el producto:
Artículo de la LISR
Deducción
Diferimiento
Exención
Retención x retiro
antes de los 65
años
Retención x retiro
después de los 65
años
Retención x
fallecimiento
Fechas límite
deducción
8
Art. 93 (antes 109)
No aplica
Art. 151 (antes
Art. 185 (antes
Limite Deducciones
176)
218)
Personales
Máximo 10%
con tope de 5
SMG anuales
(aprox. 127,862
en zona A)
Si
Si
100% cuando
15 SMG
se cumpla con
($383,000)
los requisitos de
anuales a partir
permanencia (60
de 65 años de
años y 5 con él
edad
plan
20% sobre los
intereses reales
20% sobre
proporcional al
monto retirado
Saldo (60 años)
20% sobre
excedente de
No aplica
15 SMG cada
año
No aplica; se
paga la suma
20% sobre
asegurada a los monto retirado
beneficiarios
No aplica
31 de
diciembre
152,000 pesos
Si
No aplica
Tasa máxima
vigente
Tasa máxima
vigente
Tasa máxima
vigente
Antes de la
declaración
anual
de
impuestos (30
de abril)
El tope para las
deducciones
personales de
una persona
física es lo
equivalente al
mínimo entre
el 10% de los
ingresos anuales
ó 4 SMG anuales
(aprox. 98 mil
pesos en zona A
y 93 mil en zona
B)
4.Esquema de Compensación
Comisiones
Estimado Agente, como parte de la estrategia de Allianz México, queremos ofrecer un
esquema de compensación con una diferenciación del mercado. Estamos convencidos
que las bondades que ofrece nuestro producto, sumadas a las comisiones que incorpora
forman parte de las mejores alternativas del mercado.
El esquema de comisiones de OptiMaxx plus, cuenta con tres tipos de comisión.
Comisión Inicial
La Comisión Inicial se basa en considerar el Valor Plan de cada póliza el cual se obtiene de
la siguiente fórmula:
Valor Plan = Monto de Aportación * Periodicidad de Pago * Plazo Comprometido
Ej. Póliza de 5 mil pesos mensuales a 25 años
VP= 5,000* 12* 25 =1,500,000
La compañía pagará un porcentaje del 2.7 % sobre el Valor Plan contratado dividido en dos
exhibiciones:
Primera exhibición: se pagará el 70 % de la Comisión Inicial una semana después de emitida
la póliza de la siguiente forma (considerar que el corte para considerar la póliza emitida son
los días jueves)
70 % del 2.7 % sobre Valor Plan
Ej. 1,500,000 * 2.7 % = 40, 500
40,500 * 70% = 28,350
Segunda exhibición: se pagará el 30 % de la Comisión Inicial una semana después de
aplicarse la primer aportación comprometida (de acuerdo a periodicidad) correspondiente
al segundo año (considerar que el corte para considerar la aplicación son los días jueves)
30 % del 2.7 % sobre Valor Plan
Ej. 1,500,000 * 2.7 % = 40, 500
40,500 * 30% = 12,150
** Considerar que la póliza fue contratada con periodicidad mensual y el primer pago del
segundo año corresponde al mes 13
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Comisión Aportaciones Subsecuentes Comprometidas
Se pagará una comisión del 2.0 % sobre aportaciones realizadas a partir del mes 19 hasta
que se cumpla el Valor Plan
Ej. 5,000 * 282 meses * 2.0% = 28,200
** Esta comisión se pagará conforme se vayan aplicando las aportaciones realizadas
Comisión Aportaciones Adicionales
Se pagará una comisión del 0.8 % sobre aportaciones que excedan el Valor Plan contratado.
Cualquier aportación extraordinaria realizada durante el periodo comprometido primero
cubrirá Aportaciones Subsecuentes Comprometidas hasta cubrir por completo el Valor Plan.
Ingreso Contingente (Chargeback)
En caso de una cancelación durante los primeros 18 meses de la póliza, la comisión
pagada estará sujeta a un Chargeback
Ej. Comisión pagada 40,500 (pólizas de 5 mil mensuales a 25 años)
Cancelación en el mes 15 = (285 meses pendientes / 300 meses del plazo comprometido)
* 40,500 = 38,457 de saldo negativo
En caso de tener un chargeback vigente este se descontara de próximas comisiones a pagar
en cualquier ramo. Si existiera un saldo negativo por más de 30 días se bloqueará la clave
para emisión nueva, esperando la liquidación de este. En caso de que el chargeback sea
mayor a 100 mil pesos, la clave quedará bloqueada a la siguiente semana.
Bonos
OptiMaxx plus otorga un bono de acuerdo a dos indicadores:
•
Conservación de la cartera total
•
Aportaciones esperadas de primer año
Este bono se pagará de manera anual en el mes de enero de acuerdo a la siguiente tabla.
Conservación
> 86%
> 89%
> 92%
> 95%
10
%Bono
Aportaciones de Primer año
500,000
1,000,000
1,500,000
n.a
1
0.7
1.2
0.5
1
1.5
2.5
1.00%
2.00%
3.00%
5.00%
5.Simulador y Rendimientos
Simulador
El simulador de OptiMaxx plus lo podrás encontrar en la página principal www.allianz.com.
mx en la sección de “Beneficios y Soluciones Patrimoniales” | Planes de ahorro | OptiMaxx
plus. Al ingresar tendrás dos opciones de simulador; excel, el cual, podrás guardar en tu
computadora y el web para una navegación y envío de simulaciones más dinámica.
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Dentro de la información del Simulador se podrá personalizar los Datos del Cliente con
Nombre y Edad del Titular, considerando esta una herramienta que se ofrece únicamente a
modo de guía y no un contrato desde el punto de vista legal.
Estipular la cantidad que se aportará durante la vida
del plan, considerando el límite de la Aportación de
$1,000 y el máximo $7,500.
Seleccionar la Periodicidad de las Aportaciones,
mismas que podrán ser modificadas una vez
transcurridos los 18 primeros meses.
Elegir los años de vida del Plan o Plazo Comprometido,
el cual NO será modificado hasta el termino del
contrato.
La posibilidad de Incrementar las Aportaciones año
con año en base a la inflación estipulada por el Banco
de México, permite obtener el mismo poder adquisitivo
de tu ahorro.
El porcentaje de ISR se basa en el Tabulador
establecido por el SAT y la recaudación fiscal
dependerá de aspectos como el Salario Anual del
contribuyente y el tipo de alta “Persona Física/Moral”.
Estableciendo un porcentaje en este campo podrás
simular el beneficio fiscal que podrías obtener año con
año con tu ahorro.
Marcar el Tipo de Plan de acuerdo a las necesidades
fiscales de cada cliente.
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Existen diferentes Alternativas de Inversión para elegir el Perfil más conveniente para el
Cliente. Estos están expresados en porcentajes y según el Monto Aportado deberán sumar
el 100% de la distribución total, el cual generará una tasa promedio anual a usarse en la
simulación.
Una vez capturados los Datos pertinentes se deberá oprimir la pestaña de “Cálculo” donde
se desplegarán tres distintas ventanas.
Dentro de la primera pestaña “Resultado”, se desplegarán tres distintos recuadros en los
cuales se podrá visualizar la siguiente información:
•
Datos Generales – son las condiciones bajo las cuales se establece el Plan.
•
Resumen de Resultado – es el sumario de la proyección una vez finalizada la vida
de la Póliza.
•
13
•
“La Tasa Anual Proyectada” se determina con base en el promedio histórico de
rendimientos, así como también de la elección en la diversificación de Portafolios
que se elijan. Esta misma es un parámetro ilustrativo y no garantiza el porcentaje
de rendimientos otorgados.
•
“El Valor Acumulado del Beneficio Fiscal” es el monto de las aportaciones
reinvertidas derivadas de una devolución fiscal.
Portafolios – según la elección de los portafolios, se desplegará la moneda y tipo de
escenario seleccionado.
Dentro de la segunda pestaña “Simulación”, se presentará el desglose de los siguientes
conceptos:
•
Año: secuencia de los año contratados de la Póliza.
•
Edad: años del contratante a lo largo del tiempo.
•
Aportación Anual: aportación comprometida realizada durante el año en curso.
•
Aportación Acumulada: suma de las aportaciones realizadas hasta el año en
referencia.
•
Saldo del Fondo: contempla el total del Saldo (Inicial y Comprometido), considerando;
aportaciones + bono + cargos + rendimiento generado.
•
Saldo Disponible: considera el saldo comprometido (mes 19 en adelante) +
rendimientos – 1% por retiro anticipado.
•
Saldo Disponible Neto: contempla el Saldo Disponible - Retención fiscal de acuerdo
al Artículo seleccionado.
•
Beneficios Deducibilidad: es el monto de las aportaciones reinvertidas derivadas de
una devolución fiscal. El porcentaje de la tasa proyectada será la misma que la “Tasa
Anual Proyectada”
Dentro de la tercer pestaña “Notas Importantes”, se presenta información ilustrativa sobre los
cálculos e información relevante utilizada en el Simulador.
Rendimientos
Los rendimientos de nuestros planes de ahorro e inversión los podrás encontrar en la página
principal www.allianz.com.mx en la sección de “Beneficios y Soluciones Patrimoniales”.
Es importante que consideres que estos rendimientos son históricos y no garantizan nada
a futuro, además de ser una muestra de la transparencia que buscamos ofrecer a todos
nuestros clientes y agentes.
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6.Alternativas de Inversión
Allianz ofrece a los clientes la posibilidad de administrar el ahorro que van acumulando en
OptiMaxx plus, dentro de 15 alternativas de inversión con diferentes perfiles y monedas de
acuerdo a las necesidades de cada cliente. Estas alternativas pueden ir cambiando después de
los primeros 18 meses cumpliendo las reglas definidas para traspasos o cambio de portafolios.
A continuación encontrarás la composición general de las 15 Alternativas de Inversión:
CONSERVADOR
El horizonte de inversión es de corto plazo. El 100% del portafolio estará invertido en instrumentos de Renta Fija
denominados en Pesos Mexicanos con plazos no mayores a 5 años y con una clasificación crediticia no menor
a S&P mxAA o equivalente. El componente de instrumentos privados estará limitado a un máximo del 30% del
portafolio. La duración del portafolio no excederá 2 años.
BALANCEADO
El horizonte de inversión es de mediano plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 30% en instrumentos de
Renta Variable de empresas que forman parte del IPyC. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales
y privados de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxAA
o equivalente. El componente de instrumentos privados de Renta Fija estará limitado a un máximo del 30% del
portafolio. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años.
P
E
S
DINAMICO
O
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el 85%
S
en instrumentos de Renta Variable de empresas que forman parte del IPyC. El remanente se invertirá en instrumentos
gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no
menor a S&P mxAA o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 5 años.
REVALUABLES
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% en instrumentos de Renta
Fija denominados en UDIS, con plazos no mayores a 10 años y con una clasificación crediticia no menor a S&P
mxAA o equivalente. El componente de instrumentos privados estará limitado a un máximo del 30% del portafolio.
El remanente estará invertido en instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Pesos
Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxAA o equivalente. La duración del portafolio no
excederá 7 años.
CONSERVADOR
El horizonte de inversión es de corto plazo. El 100% del portafolio estará invertido en instrumentos
gubernamentales de Renta Fija en Dólares Americanos con plazos no mayores a 5 años y con una
clasificación crediticia no menor a S&P mxA A o equivalente. El componente de instrumentos privados
estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. La duración del portafolio no excederá 2 años.
D
O
L
A
R
E
S
15
BALANCEADO
Renta Variable de empresas que forman parte del índice Standard and Poor´s 500. El remanente se invertirá en
instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Dólares Americanos con una clasificación
crediticia no menor a S&P mxAA o equivalente. El componente de instrumentos privados de Renta Fija estará limitado
a un máximo del 30% del portafolio. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años.
DINAMICO
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el 85%
en instrumentos de Renta Variable de empresas que forman parte del índice Standard and Poor´s 500. El remanente
se invertirá en instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Dólares Americanos con
una clasificación crediticia no menor a S&P mxAA o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del
portafolio no excederá 5 años.
CONSERVADOR
El horizonte de inversión es de corto plazo. El 100% del portafolio estará invertido en instrumentos gubernamentales
de Renta Fija en Euros con plazos no mayores a 5 años y con una clasificación crediticia no menor a S&P mxAA
o equivalente. El componente de instrumentos privados estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. La
duración del portafolio no excederá 2 años.
E
U
R
O
S
BALANCEADO
Renta Variable de las principales empresas de Europa. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales y
privados de Renta Fija denominados en Euros con una clasificación crediticia no menor a S&P mxAA o equivalente.
El componente de instrumentos privados de Renta Fija estará limitado a un máximo del 30% del portafolio. La
duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años.
DINAMICO
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que
el 85% en instrumentos de Renta Variable de las principales empresas de Europa. El remanente se invertirá en
instrumentos gubernamentales y privados de Renta Fija denominados en Euros con una clasificación crediticia no
AZ CHINA
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el
85% en instrumentos de Renta Variable que forman parte del índice FTSE/Xinhua China 25, el cual incluye las
empresas más grandes de este país. El remanente se invertirá en instrumentos gubernamentales de Renta Fija
denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P mxAA o equivalente. La duración
del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años.
D
E
D
I
C
A
D
O
S
AZ BRASIL
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá ser invertido hasta el 100% pero no menos que el
85% en instrumentos de Renta Variable que forman parte del índice MSCI Brazil (Free). El remanente se invertirá
en instrumentos gubernamentales de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia
no menor a S&P mxAA o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años.
AZ BRIC
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá estar invertido hasta el 100% pero no menos que
el 85% en instrumentos de Renta Variable que forman parte del índice MSCI BRIC. El remanente se invertirá en
instrumentos gubernamentales de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no
AZ MERCADOS EMERGENTES
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá estar invertido hasta el 100% pero no menos que el
85% en instrumentos de Renta Variable que forman parte del índice MSCI TR Emerging Markets. El remanente se
invertirá en instrumentos gubernamentales de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación
crediticia no menor a S&P mxAA o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá
2 años.
AZ ORO
El horizonte de inversión es de largo plazo. El portafolio podrá estar invertido hasta el 100% pero no menos que el
85% en la sociedad de inversión denominada iShares COMEX Gold Trust. Los activos consisten primordialmente
de oro y están administrados dentro de un fideicomiso constituido en EU. El remanente se invertirá en instrumentos
gubernamentales de Renta Fija denominados en Pesos Mexicanos con una clasificación crediticia no menor a S&P
mxAA o equivalente. La duración del componente de Renta Fija del portafolio no excederá 2 años.
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7.Material Adicional de Apoyo
A continuación encontrarás las ligas para consulta de material complementario a la información
que podrás encontrar en este manual dentro de la página www.allianz.com.mx
Condiciones Generales
http://www.allianz.com.mx/descarga-dedocumentos
Simulador WEB
ht t p: //p o r t al. a lli anz.c o m.m x /s im - p lus /
escritorio/inicio.hb
Sustento Legal
http://www.allianz.com.mx/optimaxx-plusarticulo-176 (artículo 151)
Rendimientos
http://www.allianz.com.mx/rendimientos
Portal del Agente
http://www.allianz.com.mx/seccion-agentes
Portal del Cliente
https://por tal.myallianz.com.mx /
AdminContrasenasWeb/login/listar.az
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8.Documentación Requerida
Es muy importante considerar la documentación necesaria, dependiendo la forma de pago
para realizar las aportaciones correspondientes.
La Periodicidad aceptada
para Pagos con Tarjeta
de Crédito y Cuenta de
Cheques será de forma
mensual,
trimestral,
semestral y anual
La Periodicidad aceptada
para Pagos vía Depósito
Transferencia Electrónica
será
únicamente
semestral y anual.
Pagos con Tarjeta de Crédito
1. Solicitud “OptiMaxx plus”
2. Copia de Identificación Oficial Vigente
3. Copia de Comprobante de Domicilio (Particular, no mayor a 3 meses
de antigüedad)
4. Copia de la Tarjeta de Crédito por ambos lados. Si la tarjeta viene
personalizada (indica nombre en la parte frontal), no es necesaria copia
del reverso de la tarjeta
5. Carta Confirmación del Cliente “OptiMaxx plus”.
Pagos con Cuenta de cheques
de antigüedad)
4. Copia de estado de cuenta con clabe interbancaria legible a nombre
del titular
5. Carta Confirmación del Cliente “OptiMaxx plus”.
Pagos vía Depósito o Transferencia Electrónica
de antigüedad)
4. Copia de la Ficha de Depósito o del Comprobante de Transferencia
Electrónica
5. Carta Confirmación del Cliente “OptiMaxx plus”
** La identificación y comprobante de domicilio deben cumplir con los requisitos de
identificación al cliente, para mayor información se puede consultar el material de apoyo
disponible en la página de Allianz
(http://www.allianz.com.mx/documents/10180/292dc61c-26d8-405e-afc9-b7f4f3a06a05)
18
9.Llenado de Solicitud
Es indispensable entregar la solicitud completamente requisitada, sin enmendaduras
y tachaduras, ya que esta es parte integral del Contrato de Seguro, mismo que solo así
conservará su validez legal.
1
2
**
***
3
1. Referencia Bancaria: se deberá anotar el Folio o Referencia Bancaria que se muestra
en el extremo derecho de la Carta Confirmación del Cliente “OptiMaxx plus”.
2. E-mail: el correo electrónico designado será el único mediante el cual se podrá
solicitar cambios o requerir información.
3. Origen de los Recursos: es necesario escribir la procedencia de los recursos (Ahorro,
Salario, Herencia, Pensión, Negocio Propio, entre otos.)
** El domicilio que deberá citarse será el mismo dado de alta para su RFC.
*** Para productos que implican reducción fiscal es necesario que se incluye RFC
completo con homoclave.
4
19
4. Plan: elegir un solo Artículo, mismo que NO podrá ser modificado en toda la
existencia de la Póliza.
• Seguro de Vida Inversión, el cual contempla al Artículo °93, No Deducible.
•
Fideicomiso, el cual contempla al Artículo 151°, No Deducible/Deducible.
•
Artículo 185°, debido al cambio en la Reforma de la LISR. Esta inversión, aunque
continua activa, no es recomendable como primera opción (para efectos de
deducibilidad, se sugiere la versión 151 Fideicomiso).
6
5
7
8
5. Periodicidad de la Aportación: elegir una sola opción para la Periodicidad de la
Aportación con opción a modificarse a partir del mes 18
6. Monto de la Aportación por Periodo: indicar la aportación de su ahorro que irá desde
12 mil hasta 90 mil pesos anuales conforme a la Periodicidad seleccionada.
7. Actualización de Aportaciones revaluables: seleccionar si la aportación se revaluara
con la inflación cada febrero, de ser así las aportaciones se incrementarán de
acuerdo a la inflación publicada por Banco de México cada año.
8. Plazo Comprometido de Aportaciones: elegir un solo campo o agregar el que cumpla
con las necesidades del cliente (Mínimo 5, Máximo 25 años). Este Plazo no se podrá
modificar una vez emitida la Póliza.
Cobertura Adicional
Cobertura Adicional por fallecimiento (SAF): no será necesario elegir campo, ya que esta
cobertura no está disponible.
Designación de Beneficiarios
**
20
Para designar beneficiarios se deberá anotar el nombre completo, independientemente del
parentesco o cercanía con el beneficiario, así como el porcentaje sobre Suma Asegurada. La
suma del porcentaje de los beneficiarios deberá ser del 100%.
Si el cliente quisiera designar un beneficiario en caso de fallecimiento de otro, deberá llevar
la solicitud primero con el nombre del beneficiario principal y enseguida mencionar la leyenda
“En caso de fallecimiento” anexando el nombre del siguiente beneficiario y porcentaje (s). ** Se recomienda nombrar beneficiarios mayores de edad, ya que en caso de fallecimiento, si
el beneficiario es menor de edad la suma asegurada será entregada al tutor, terminando ahí
toda responsabilidad de la compañía.
Especificaciones de Conducto de Cobro
Se deberá especificar el Conducto de Cobro para el cual existen las siguientes formas:
• Vía depósitos o transferencias bancarias: esta forma de pago se podrá efectuar solo para
planes con formas de pago anuales o semestrales.
• Cargo automático a Tarjeta de Crédito o Cuenta de Cheques: esta forma de pago se
podrá efectuar para planes mensuales trimestrales ,semestrales y anuales.
* Monto máximo para domiciliar cheques $49,999.00
ii
iii
iv
v
i
Se deberá indicar el nombre del Titular, así como Lugar y Fecha donde se firme la Solicitud.
La periodicidad y el monto deberán ser los mismos que se indicaron dentro de la Solicitud.
Los campos de Afiliación No. y Monto máximo de cargo autorizado no son necesario completar,
simplemente dejarlos vacíos.
21
Tipo de Conducto
i. Banco: especificar nombre de la Institución Bancaria.
ii. Tipo de Tarjeta: elegir “C” para Tarjetas de Crédito y “CH” para Cuenta de Cheques.
iii. Clave Bancaria Estandarizada: en caso de ser “CH” se deberá especificar clave interbancaria de la cuenta.
iv. Número de Tarjeta: en caso de ser “C” se deberá especificar número completo que
aparezca en el plástico de la tarjeta.
v. Vencimiento: especificar mes y año de vencimiento de la tarjeta a dos dígitos.
Para beneficio del cliente, existe la opción de designar tres conductos de cobro (se requiere
el comprobante de cada conducto).
Anexo de distribución entre Alternatrivas de Inversión
Las Alternativas de Rendimientos Disponibles, deberán expresarse en porcentaje o el
equivalente en su Periodicidad, por ejemplo 12 mil pesos anuales. Por cada mil pesos
mensuales de aportación se podrá aperturar un nuevo portafolio, expresándolo en porcentaje.
22
Ejemplo 1: $3,000 mensuales
50% dinámico pesos y 50% dinámico dólares
100% AZ Bric
20% dinámico pesos, 20% dinámico dólares, 20%
AZ Bric, 20% AZ Mercados Emergentes y 20%
Pesos Revaluables
Comprobante de Condiciones Solicitadas
Este comprobante deberá ser entregado al Cliente como Talón de Constancia sobre las
Condiciones acordadas.
Control de Documentación
Los recuadros blancos serán utilizados como control de la documentación entregada tanto al
Canal de Distribución como al personal de Allianz.
Finalmente se deberá completar los cuatro últimos espacios punteados.
23
Por requisitos de identificación del cliente es indispensable que el documento venga con
nombre y firma del agente.
Autorizo al Agente: en caso de obtener permiso por parte del cliente para visualizar la
información de la Póliza, escribir el nombre del Agente responsable y seleccionar el recuadro
pertinente.
Formato de Confirmación
El Formato de Confirmación es una constancia referente a la asesoría brindada por parte
del Agente, así como el entendimiento de los aspectos relacionados a OptiMaxx habiendo
cumplido con las necesidades y satisfacción por parte del cliente. Dentro de este formato se
podrá seleccionar la estrategia fiscal a utilizarse para las aportaciones (planes deducibles):
•
Solicito aportar a las Alternativas No Deducibles
•
Solicito aportar a las Alternativas Deducibles
En caso de haber elegido el Artículo 93° es requisito elegir el recuadro de Alternativas No
Deducibles.
Para el Artículo 151 y 185 existen las dos alternativas. En caso de elegir el recuadro de No
Deducible, las aportaciones se irán a este portafolio y al momento de acercarse el año fiscal
se podrá hacer el cambio a Alternativas Deduciles. Por el contrario al elegir el recuadro de
Alternativas Deducibles toda aportación será enviada a estos portafolios sin posibilidad de
reubicarlas a Alternativas No Deducibles.
24
Hoja de Contacto
La Hoja de Contacto es indispensable para ingresar Nuevos Negocios o solicitar Trámites de
cualquier ramo.
El correo electrónico designado será el medio por el cual se notificará los avances operativos
tanto de nuevas emisiones como de trámites solicitados. Así mismo es fundamental completar:
•
Fecha
•
Oficina
•
Nombre del Contacto
•
Teléfono
•
Domicilio de Envío.
Por otra parte dentro de las Columnas es necesario ingresar la siguiente información:
•
Número de Referencia: misma Referencia Bancaria que aparece en la parte superior
del Formato de Confirmación.
•
Producto: nombre del Producto
•
Contratante: nombre del Contratante de la Póliza.
•
Descripción del Movimiento: ya sea Nuevo Negocio o tipo de Trámite a solicitar.
Es muy importante que este formato se llene a computadora o letra de molde, de lo contrario
podrá rechazarse o en su defecto pudiera existir un error en el envío o notificación del trámite.
25
10.Flujo Operativo
A continuación te presentamos el flujo operativo que debes considerar para todos los nuevos
negocios de OptiMaxx plus.
Se debe de entregar la solicitud al Área de Operaciones particularmente al Área de
Recepción. En caso de que una solicitud llegue al punto de entrada antes de las 12:00 hrs.
se considerará recibida en dicho día, en caso de que llegue a las 12:00 hrs. o más tarde se
considerará como recibida el siguiente día hábil. Las tres vías para ingresar la información
son las siguientes:
a) En oficina matriz las solicitudes se entregarán en la ventanilla ubicada en la recepción
del edificio en horario de lunes a jueves de 8:00 a 13:00 hrs
b) Entrega en oficina regional o sucursal por parte del agente. Es importante señalar
que NO se hará revisión de la documentación entregada en este punto, sino hasta
que la misma llegue con el Área de Recepción.
c) Envío por paquetería, cuyo costo corre a cargo del distribuidor, dirigido al Área de
Operaciones (piso 3).
Es importante señalar que se tomará como fecha de recepción cuando llegue, dependiendo
de la hora, al Área de Recepción. En los tres casos el agente deberá dejar un correo de
contacto para seguimiento de la información.
26
•
El día de recepción se enviará un acuse a los datos incluidos en la “hoja de contacto”
•
El día de recepción se capturará la información en el sistema. En caso de que
la información NO esté completa y/o NO sea correcta, se notificará de la misma
manera. Si después de un día hábil no se ha recibido la respuesta se podrá dar la
solicitud como aceptada.
•
Al siguiente día hábil de haberse capturado la información en el sistema, la póliza
está lista para irse a cobro (en caso de ser domiciliada) .
•
Cualquier duda o seguimiento en relación a su solicitud se puede hacer contestando
al correo de acuse, en caso de no haber recibido el acuse puede preguntar por la
solicitud en [email protected]
En caso de tener forma de pago vía depósito o transferencia (es requisito indispensable haber
proporcionado comprobante del depósito o transferencia de la póliza para su emisión), la
póliza se aplicará al 2do día hábil de haberse cumplido tanto la recepción de la solicitud, como
el depósito o la transferencia siempre y cuando el depósito se encuentre bien referenciado. Es
muy importante señalar que la fecha de aplicación y de emisión deberán coincidir y NO será
posible aplicar pagos retroactivos, aunque el dinero hubiera estado dentro de la Compañía.
Día 1
Recepción de
documentación completa
en Mesa de Control Antes de
12pm
Recepción de PUC
Día 2
Envío a Cobro
Día 3
Notificación de cobranza
y Acti-vación de la póliza
(Tarjeta de crédito)
Día 4
Notificación de
cobranza y Activación
de la póliza (Cuenta
de Cheques)
Día 5 al 7
Impresión y
Armado de
póliza
Envío de
póliza
27
Llenado
de
Solicitud
Ingreso
de Solicitud
No
Confirmación de
PUC
Si
Confirmación de
PUC
Seguimiento de
captura y cobremisión
•
•
•
•
•
•
28
Emisión y Armado
de póliza
Envío
de póliza
n caso de ser domiciliación a través de tarjeta de crédito la respuesta del banco llegará
E
al siguiente día hábil (en ocasiones, por procesos del banco ajenos a la compañía,
puede tardarse hasta dos días más).
En caso de ser domiciliación a través de cuenta de cheques (cuenta CLABE) la
respuesta del banco llegará a los dos días hábiles (en ocasiones, por procesos del
banco ajenos a la compañía, puede tardarse hasta dos días más).
Al recibirse la respuesta del banco Allianz envía, de forma automática una confirmación,
ya sea de cobranza exitosa o bien de cobranza fallida.
En caso de recibirse confirmación de cobranza exitosa, la póliza se activará ese mismo
día o a más tardar el siguiente día hábil.
En caso de recibirse confirmación de cobranza fallida, dependiendo el tipo de respuesta,
se explica en la propia respuesta las acciones a seguir. Se tiene que considerar que
para los rechazos que contemplen reintentos, serán programados cada 8 días con un
límite de 3 intentos a un mismo conducto de cobro.
Una vez emitida la póliza se dispara el proceso de pago de comisiones (ver capitulo
Pago de Comisiones y Bonos) y pasa la póliza a proceso de armado, el cual toma
máximo 2 días hábiles
En resumen, una póliza quedará emitida como máximo al 4to día hábil de haberse recibido la
documentación completa y de haber sido exitoso el pago (ya sea por depósito, transferencia
o domiciliación) a partir del día de recepción. Por su parte, será hasta el 6to día hábil cuando
la póliza está disponible para entrega física al agente (dependiendo el punto acordado para
entrega a partir de esta fecha podrán correr algunos días adicionales al proceso).
11.Rechazo de Cobranza
Allianz, con el fin de brindar una comunicación ágil y eficiente ha desarrollado un sistema de
notificaciones, las cuales, llegan a clientes, agentes y promotores, según sea el caso. Estas
notificaciones llegan por correo electrónico a la dirección registrada en solicitud (Cliente) o a
las direcciones registradas en sistema para Agente / Promotor.
En caso de recibir una notificación de cobranza con rechazo, es importante identificar la
razón, ya que dependiendo de esta, se tendrá un proceso diferente para proceder. A
continuación encontrarás los diferentes tipos de rechazo y el procedimiento a seguir con
cada uno:
•
Límite Excedido
•
Tarjeta Rechazada
•
Fondos Insuficientes
•
Reintentar Transacción
•
Tarjeta Boletinada
•
Binlnválido No Aceptado
•
29
Cuenta Inexistente o Inválida
Se envía a cobro 8 días posteriores al
rechazo.
No se vuelve a enviar a cobro. Se
necesita reemplazo de Tarjeta
No se vuelve a enviar a cobro. Se
necesita reemplazo de cuenta ó
CLABE bancaria
12.Endosos
Los endosos que podrás solicitar para las pólizas de tus clientes podrán ser a través de
un correo electrónico y/o Formato de Endosos. Es muy importante siempre mencionar el
número de póliza, nombre del cliente y endoso a realizar.
Correo Electrónico
Para que las peticiones a través del correo se consideren válidas, se deberá copiar dentro
del correo el email del cliente registrado dentro de la solicitud.
Cualquier otro endoso no listado en la relación debe ser solicitado directamente por el cliente,
ya sea por su correo registrado o bien con el formato de “cambios” en las condiciones de la
póliza” (pag.28)
Los endosos que puedes solicitar a través de correo electrónico son:
30
Petición
Observaciones
Solicitud de usuario y contraseña
Se mandan directamente al cliente
Cambio de datos del titular
Aplica solo si es omisión en captura
Cambio de domicilio particular o fiscal
Aplica solo si es omisión en captura
Aplicación de depósitos
Se confirma al agente
Cálculo de cancelación de pólizas
Cambio de conducto de cobro
Adjuntando nuevo conducto
Cambio fecha de pago
13.Formato Original
Cualquier endoso podrá solicitarse a través del formato original que a continuación se
muestra. Existen dos endosos que necesitan forzosamente presentarse a través de este
formato: cambio de beneficiarios y cambio de correo electrónico.
Solicitud de Cambios a las Condiciones de la Póliza
Línea Optimaxx
Póliza No.: Fecha: Folio o Referencia Bancaria Lugar y
Nombre del Titular (Nombre (s), Apellido Paterno, Apellido Materno)
El que suscribe asegurado de la póliza en referencia , solicita a Allianz México, S.A. Compañia de Seguros lo siguiente:
□□Corrección del Nombre del Asegurado (No cambio)
□□Cambio del Domicilio Particular
□□Cambio del
□□Cambio de la
□□Cam
□□Cambio
□□Cambio de Fecha de
□□Cambio de
□□Cambio de la CLABE Bancaria
□□Cambio del Envio del Estado
ta
□□Cambio
□□Cambio de Número
□□Corrección del Agente
Domicilio Fiscal
Forma de Pago
bio de R.F.C.
de CURP
Nacimiento
Beneficiarios
para Retiros
de Cuen
de E-mail
Telefónico
□□Inclusión de Cobertura Basica por Fallecimiento e
Invalidez (educación)
□□Exclusión de Cobertura Basica por Fallecimiento e
Invalidez (educación)
□□Inclusión de Seguro por Doble Aportación
□□Exclusión de Seguro por Doble Aportación ción)
□□Inclusión de Seguro Complementario de Vida
□□Exclusión de Seguro Complementario de Vida
□□Retiro Total y/o
□□Duplica
□□Duplicado de Compro
□□Duplicado de Estado
□□Otro
(educación)
(educa
(educación)
(educación)
Retiro Parcial
do de Póliza
bante de Pago
de cuenta
Detalle de la(s) solicitud(es) a efectuar:
Autorización:
Acepto que la presente solicitud forme parte de la documentación conceptual de mi Seguro y que los cambios solicitados surtan
efecto a partir del de del 20 . Todas las condiciones de la Póliza excepto las que pido se modifiquen,
quedaran sin alteración.
La aceptación por Allianz México, S.A. Compañia de Seguros de la modificaciones a efectuar, se notificara en el endoso o documentación que la misma remita al Asegurado y sera efectiva a partir de su fecha de aceptación.
Nombre del Agente
Clave
Sucursal
Firma del Asegurado / Titular
31
14.Puntos de Contacto
[email protected]
Este correo tiene como función principal
ser la vía de comunicación con los clientes/
asegurados.
[email protected]
Este correo tiene como función brindar
el servicio a la fuerza de ventas para
solucionar inconsistencias con tu portal
MyAllianz o algún caso en específico
que requiera ajuste vía un soporte de
sistemas. Al mandar un correo detallando
el problema, recibirás respuesta en máximo
48 hrs (esta respuesta no será forzosamente
una solución al problema).
A través de esta dirección, se podrán
atender indicaciones específicas, dudas y
peticiones de endosos directamente desde
el correo registrado en la solicitud. El tiempo
para recibir respuesta es de máximo 72 hrs.
(esta respuesta no será forzosamente una
solución definitiva si se requiriera de más
información). Considera que existen algunos
endosos donde podrás solicitarlo en nombre
de tu cliente (Revisar punto de Endosos).
Call Center
Allianz también pone a disposición el área
de servicio a clientes a través de un Call
Center. Es muy importante considerar que
esta línea de contacto tiene como función
brindar información, resolver dudas sobre
productos y confirmar status de algún trámite
exclusivamente a los clientes/asegurados.
El teléfono donde encontrarás este servicio
disponible es 52013182 | 01800 1111200
Cualquier seguimiento sería con el ejecutivo
de operaciones asignado dentro del correo
de acuse.
Pago de Comisiones y Bonos
La Dirección Ejecutiva de Operaciones, a
través de Administrativo de Ventas es el
responsable del pago de comisiones y bonos
al canal de distribución. A continuación se
menciona el flujo de pago de comisiones:
En caso que requieras comunicarte para el
seguimiento de trámites, petición de endosos
a las pólizas o pedir alguna aclaración,
Allianz pone a tu disposición los siguientes
puntos de contacto:
[email protected]
Este correo tiene como función brindar
el servicio a la fuerza de ventas para:
seguimiento, dudas o consultas de emisiones
y trámites entregados directamente en Mesa
de Control/Regional. Es muy importante
siempre incluir dentro del correo el número de
PUC (punto único de contacto). En caso de no
contar con este folio, incluir nombre de cliente,
producto y referencia (si aplica se queda).
Recibir respuesta es de máximo 48 hrs.
32
Se pagará comisión de acuerdo al calendario
de pagos publicado en MyAllianz
La información sobre pagos esta disponible
en el estado de cuenta dentro del portal
MyAllianz. Es importante recordar que no se
pagarán comisiones a un agente que tenga
facturación pendiente.
15.Portal de Agentes 1. Ingresar a My Allianz en la
página:
https://portal.myallianz.com.mx
2. Ingresar
tu
usuario
y
contraseña
En caso de no contar con estos
datos, los podrás obtener por
medio de nuestro Service Desk al
teléfono 52013123 / Interior 01 800
1111 200 Ext.3123 / Email:
[email protected]
Dentro del portal “My Allianz” encontrarás la sección de Beneficios y Soluciones Patrimoniales,
en esta sección encontrarás lo necesario para tener acceso a distintas herramientas como
cotizadores y consulta de cartera. La opción de “Manual de Uso” te dará acceso a una guía
que puedes convertir en pdf para saber como navegar dentro de la aplicación.
33
Portal de Agentes
Al ingresar al “Reporte de Cartera OptiMaxx” tendrás acceso a dos tipos de consulta; la
primera, son pólizas correspondientes al periodo en curso de todas las pólizas de ahorro
(plus y educación) emitidas y canceladas.
El segundo tipo de consulta va en relación a toda la cartera de pólizas vigentes y canceladas
que tienes de productos de ahorro sin importar el año de emisión. Algunos de los datos que
podrás encontrar en estas consultas son: póliza, número de solicitud, nombre del cliente,
inicio de vigencia, plazo, aportación, valor plan y días de atraso.
En el reporte de cartera podrás seleccionar todas las pólizas que tienen el número subrayado
con el fin de poder consultar los estados de cuenta de tus clientes. Esta autorización es
conforme a la indicación que da cada cliente en el Formato de Confirmación.
Producto
No.
Póliza
No.
Solicitud
PLU2
43925
7188642
Valor Plan
Original
450,000.00
34
Nombre del Cliente
JOSE FABIAN
RAMIREZ LUNA
Inicio
Vigencia
Aportación
Comprometida
Periodicidad
Plazo
Comprometido
11/09/2014
2,500
Mensual
15
Conducto
cobro
Estatus
Conducto de
Cobro
No. Meses
Cubiertos
Fecha Esp.
Sig.
Aportación
Aportación
Esperada
Aportación
Realizada
Días
de atraso
Estatus de
la Póliza
CTT
Vigente
3
11/12/2014
7,500
7,500
0
Vigente al
corriente
La sección de “Mi Espacio” está diseñada para que puedas cosultar todo lo relacionado a
comisiones recibidas por la distribucion de productos de Allianz. Algunos de los datos que
puedes consultar son:
•
Comisiones
•
Constancia de Percepciones
•
Facturación de Comisiones
•
Estados de Cuenta
•
Consulta de Recibos
Comisiones
La sección de “Mi Espacio” está diseñada para que puedas cosultar todo lo relacionado a
comisiones recibidas por la distribucion de productos de Allianz. Algunos de los datos que
puedes consultar son:
35
Si deseas ver el archivo histórico de los pagos realizados da un click en el link “Para ver el
histórico, de un click aquí”.
Posterior a esto, aparecerá una pantalla donde podrás elegir la semana de pago que deseas
revisar. Al seleccionar una de las opciones, te mostrará el archivo que contiene la información
correspondiente al pago que seleccionaste.
36
Al dar doble click sobre el archivo se mostrará la información con la posibilidad de guardarla
en tu computadora. Revisa y descarga tu información cada vez que recibas un pago, con
el fin de llevar un adecuado control de que pólizas ya te fueron pagadas y los importes
de las mismas.
Estados de Cuenta
La sección de estados de cuenta permite consultar los movimientos que realizaste durante el
mes. Es importante considerar que los Estados de Cuenta son informativos, por lo que NO te
servirán de apoyo al realizar tus recibos de honorarios.
Si consultas más de un mes, en esta pantalla podrás revisar al información sobre pagos,
percepciones, impuestos , saldos, etc.
37
En una ventana independiente se abrirá el estado de cuenta en formato pdf, el cual podrás
guardar para almacenar la información.
Constancia de Percepciones
Dentro del menú “Mi Espacio”, encontrarás la opción de “Constancia Percepciones”. En esta
podrás consultar los recibos de honorarios generados desde el año 2013 hasta el actual.
38
Para consultar la plantilla, selecciona el mes que te interesa conocer y selecciona la opción
“mostrar cifras”. Es muy importante que revises continuamente el estatus de tus recibos con
el fin de no tener atrasos y evitar que las comisiones futuras queden bloqueadas. El aviso
de estatus es por medio de un semáforo indicando si el recibo fue rechazado (rojo), está
pendiente (amarillo) o ha sido entregado (verde).
Las plantillas son una herramienta de ayuda para hacer más ágil la elaboración de tus recibos
de honorarios, en ellas se encuentran concentrados los pagos que recibiste durante el mes
sin importar el numero de claves que tengas como agente.
Dentro de la plantilla te aparecerán los datos para que elabores tu recibo. Para que puedas
corroborar que las claves están unificadas y se encuentran la suma de todos los pagos
tendrás que verificarlo el rubro “Pagos” en el estado de cuenta.
39
La constancia de retenciones anual la podrás obtener siempre y cuando tengas todos los
recibos de honorarios entregados, de lo contrario marcará error.
Selecciona el año del lado izquierdo y después elige “Descarga Constancia”
40
16.
Actualización de Documentos
Te sugerimos mantener tus datos actualizados, para evitar contratiempos con tus actividades.
Los documentos que debes actualizar constantemente son:
Cédula de Agente. Es uno de los requisitos indispensables para ejercer la actividad de agente
de seguros, la vigencia de esta es de 3 años, por lo que te sugerimos realizar los tramites
pertinentes para cumplir con este lineamiento.
Póliza de Responsabilidad Civil. Es un requisito que exige la CNSF ,la cual debe de contar
con las siguientes características:
•
Vigencia Anual
•
Póliza Incancelable
•
El valor de la póliza de RC variará conforme al valor que quede para las UDIS al 31
de Diciembre del año anterior, multiplicada por 25,000 unidades
Las actualizaciones de Cédula y Póliza de RC se hacen a través de Administrativo de Ventas al
mail: [email protected]
Otros datos. Es importante mantener los siguientes datos actualizados, si estos cambian
será necesario avisar a tu ejecutivo, quien será el encargado de actualizarlos y confirmarte
los cambios
a) b) c) d) Cambio de Mail
Cambio de Domicilio
Teléfonos
Cambio de Cuentas Bancarias para pago de comisiones
Tus dudas la podrás resolver a través de tu ejecutivo comercial, quien podrá ayudarte o
bien canalizará el asunto internamente con la persona correspondiente para que te brinde
una respuesta.
Buzón de Quejas
Buscando la transparencia y la apertura a la retroalimentación
para siempre mantener nuestros productos,procesos y servicios
a la vanguardia, Allianz pone a tu disposición el Buzón de Quejas
desde el portal My Allianz, en este podrás proponer cualquier
idea con el fin de seguir posicionando a la compañía como líder
del mercado.
41
Allianz México, S.A.
Compañía de Seguros
Blvd. M. A. Camacho 164
Col. Lomas de Barrilaco
11010 México, D.F.
Conmutador: (0155) 5201-3000
Lada sin costo: 01 800-1111-200
[email protected]
www.allianz.com.mx
42

OptiMaxx plus - MyAllianz México

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