fovissste - CONOREVI

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fovissste - CONOREVI
FOVISSSTE
Taller de Capacitación
Participación de ONAVIS con OREVIS
Universidad Iberoamericana
12 de octubre, 2010
FOVISSSTE
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
Contenido
Tres etapas históricas del Fovissste
Logros 2007-2009
Colocación de créditos 2007-2009
Colocación de créditos 2009 por entidad federativa
Cómo vamos en 2010
La oferta de vivienda 2010 por rango de precio
El Sistema de Originación del Fovissste
Los 6 productos hipotecarios del Fovissste
ONAVIS y OREVIS en los esquemas de crédito Fovissste
Qué necesita el Fovissste de los Onavis y Orevis
Registro de solicitudes para el Sorteo 2011
FOVISSSTE
Contenido
CRÉDITOS FOVISSSTE
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Créditos Fovissste. Definiciones de esquema, modalidad y línea
Montos máximos de crédito
Créditos con Subsidios
Créditos para Pensionados
Créditos Alia2Plus
Crédito Tradicional
Crédito Conyugal Fovissste-Infonavit
Seguros
Contacto
FOVISSSTE
Fovissste: una institución pública para el desarrollo social
Tres etapas históricas (1972-2010)
•
“Fovissste-Constructor” (1972-2001): La institución otorgó
793,000 créditos.
•
“Fovissste-SOFOLES” (2002-2006): Se otorgaron 260,000
créditos, apoyado en la infraestructura de sofoles hipotecarias.
•
“Fovissste-Entidad Financiera” (2007-2010): Se asume el
compromiso de emprender una profunda transformación para
enfrentar la problemática acumulada, aumentar y diversificar el
volumen de las operaciones, instaurar un régimen de
transparencia y rendición de cuentas, generar una nueva base
financiera y crear una nueva relación con los actores del
sector.
FOVISSSTE
¿Qué hemos logrado en los tres
años 2007-2009?
FOVISSSTE
En el 1er trienio del Presidente Calderón se han logrado
Nueve principales resultados del cambio 2007-2009…
1. Al cierre de 2009, habíamos resuelto más de 400 mil
problemas del pasado;
2. De 12,000 créditos en 2002, pasamos a 71,000 en 2007, a
90,000 en 2008 y a 100,000 en 2009;
3. De significar una inversión de $5,000 millones en 2002,
pasamos a una de $50,000 millones en 2009;
4. De un solo tipo de crédito durante 34 años, desde 2007
operamos 6 esquemas crediticios, que respaldan nuestra
estrategia de “Crédito para Todos”;
5. Hoy estamos sujetos a la permanente evaluación de
autoridades y el mercado (CNBV, SFP y ASF, además de las
empresas calificadoras y PWC, nuestro auditor externo);
FOVISSSTE
En el 1er trienio del Presidente Calderón se han logrado
Nueve principales resultados del cambio 2007-2009…
6. Por primera vez, sólo en 2009 obtuvimos 15 calificaciones:
13 “AAA” (S&P, Moody’s, Fitch y HR Ratings) y otras dos, una
como “Administrador de Activos Residenciales” y otra de
“Contraparte”, ambas en la más alta escala nacional;
7. En 2009, el peor año de la economía mundial, colocamos
exitosamente 15,500 millones de pesos en el mercado
mexicano, equivalentes a 1,200 millones de dólares;
8. También en 2009, por primera vez Fovissste inició su
participación en las cadenas productivas de NAFIN, como
vía opcional para apoyar un adecuado equilibrio del tren de
vivienda, con base en su programa financiero.
FOVISSSTE
En el 1er trienio del Presidente Calderón se han logrado
Nueve principales resultados del cambio 2007-2009…
Iniciada el último día del tercer trimestre de 2009, la cadena que
encabeza Fovissste ha sido muy exitosa: en 12 meses, con la
participación de 8 instituciones financieras y una línea de $13,500
millones, se han realizado operaciones de descuento por más de
$12,000 millones a través de un procedimiento realmente muy
sencillo, y
9. En resumen, la transformación y modernización del Fovissste
dio lugar a una rápida expansión de sus operaciones (los
créditos otorgados de 2007 a 2009 son iguales a los otorgados
por el Fondo en sus primeros 25 años de vida), sin generar
nuevos problemas como los que le fueron heredados, además
de que ahora nuestra operación ocurre en condiciones de una
absoluta transparencia y rendición de cuentas.
FOVISSSTE
Colocación de créditos 2007 - 2009
Total Nacional
(No. Créditos)
2002
12,390
2007
71,240
2008
90,140
2009
100,082
FOVISSSTE
Colocación de créditos en 2009 por entidad federativa
FOVISSSTE
Cómo vamos en 2010
Al 11 de octubre de 2010
Créditos
Derrama
(mdp)
Tradicional
49,135
23,549.5
Subsidiados
1,135
206.1
Pensionados
2,809
888.4
951
442.6
Aliados Plus
1,953
511.1
Respaldados
439
67.3
56,422
25,665.1
Esquema
Conyugal Fovissste-Infonavit
TOTAL
FOVISSSTE
La oferta de vivienda en 2010 por entidad federativa
Según rango de precio
FOVISSSTE
La oferta de vivienda en 2010 por entidad federativa
Según rango de precio
FOVISSSTE
El Sistema de Originación del Fovissste
1. Controla el proceso de originación de los créditos
2. La primera fase es la inscripción de solicitudes al Sorteo
3. La última fase es la del registro del expediente completo y
en custodia
Quiénes se han integrado al Sistema de Originación del Fovissste
 Los valuadores de la ANUVAC. (Fase 4-5 Supervisión técnica)
 Los desarrolladores. (Fase 6: Verificación final de importes)
 Los notarios de la ANNM. (Sistema Origen-Enlace. Fase 7: Instrucción
notarial)
FOVISSSTE
Los productos hipotecarios Fovissste
1. Créditos Tradicionales
2. Créditos Subsidiados
3. Créditos para Pensionados
4. Créditos Conyugales Fovissste – Infonavit
5. Créditos Alia2+
6. Créditos Respalda2
 Sólo el crédito Tradicional se otorga por sorteo.
 En los otros 5 esquemas es suficiente la solicitud del trabajador y el
cumplimiento de requisitos mínimos.
FOVISSSTE
Línea de Crédito
ONAVIS
• CONAVI: El Fondo de la Vivienda participa en la política nacional de vivienda de subsidios. Programa
“Esta es tu Casa”.
OREVIS
• Por tener la capacidad para promover directamente los programas federales y estatales dirigidos a
personas de sectores de bajos ingresos, es necesario contar con una relación estrecha con
dependencias y desarrolladores para establecer una plena coordinación Fovisste – Orevis en los
Estados.
• Fovissste se ha dado a la tarea de coordinarse con los Orevis de Aguascalientes, Campeche, Querétaro,
San Luis Potosí y Yucatán en la recopilación de información de los trabajadores de los sectores de
educación y salud.
OREVIS
• Desarrollo conjunto de programas de colaboración en que los Orevis participen en fomentar la
disponibilidad de suelo barato o construcción de viviendas en las que se pueda aplicar subsidio y
crédito.
• Se necesita el apoyo de los Orevis para promover directamente el programa, considerando la relación
estrecha con dependencias y desarrolladores en los Estados.
FOVISSSTE
Línea de Crédito
ONAVIS
• INFONAVIT: Existe el esquema conjunto “Conyugales Fovissste-Infonavit”.
• Por medio del convenio de los ONAVIS, la operación con el RUV se encuentra homologada al igual que
la verificación y supervisión de obra de las viviendas se busca que la calidad de la vivienda a la cual se
le otorgue un crédito de cualquier organismo cumpla c9on los estándares de calidad y de
habitabilidad.
FOVISSSTE
• Promoción conjunta de los Programas.
• Acercamiento a las dependencias de cada entidad
federativa, especialmente Educación y Salud.
• Intercambio de información de los Programas para
potenciar las metas y los logros.
• Designar a un representante por cada OREVI de los
productos del Fovissste.
FOVISSSTE
Registro de solicitudes para el Sorteo 2011
El lunes 11 de octubre se publicó la Convocatoria
El periodo de registro de solicitudes será del lunes 11
de octubre al viernes 12 de noviembre
Esquemas de Crédito o de Financiamiento: Son los
tipos de crédito que otorga el Fondo de la Vivienda
Sueldo Base de
1 a 10 VSM
Financiamiento
propio
Pensión de
1 a 10 VSM
Sueldo Base de
1 a 2.2 VSM
Cofinanciamientos
Sueldo Base de
5 a 10 VSM
Sueldo Base de
5 a 10 VSM
Sueldo Base de
1 a 10 VSM
Modalidad de Crédito: La modalidad de crédito se
refiere al tipo de vivienda al que se destinará el
crédito hipotecario.
Línea de Crédito: Se entenderá al objeto al que se
dirigirá el crédito.
ORIGINADOR
DEP. VIV
ORIGINADOR
ENT. FIN
DEP. VIV
Adquisición de
Vivienda Nueva
Adquisición de Vivienda
Usada
Construcción de
Viv. en terreno propio
Ampliación de Vivienda
Construcción Común de
Viv. en terreno propio
Reparación de Vivienda
Mejoramiento de Vivienda
Redención de Pasivos
ENT. FIN
Montos Máximos
Núm.
Esquema
1
2
SMMGVDF
Pesos
Crédito
151.955 FOVISSSTE + Saldo de la
subcuenta de Vivienda
Subsidio
Hasta 33 SMMGVDF para
Vivienda Sustentable o usada
Crédito
$ 265,431.96 + Saldo de la subcuenta
de Vivienda
Subsidio hasta
57,643.74 (máximo del subsidio)
Vivienda Sustentable o usada con
valor máx. $ 275,991.24
218.9224 SMMGVDF (monto máx.)
33 de Subsidio sólo a los que ganen
menos de 4.1 SMMGVDF (7,161.80)
120.0538 SMMGVDF + (Saldo de la
subcuenta de vivienda
del SAR)
3
La entidad financiera otorga el resto
hasta 95% del valor de la vivienda.
1,876.48 VSMMGVDF
Sin tope en el valor máximo de
1 SMMGVDF = $ 1,746.78 (2010)
$ 382,409.27 (monto máx.)
Subsidio hasta
57,643.74 (máximo del subsidio)
Crédito $ 209,764.78
(Más el saldo de la subcuenta de
vivienda)
La entidad financiera otorga el resto
hasta 95% del valor de vivienda.
Sin tope en el monto del crédito y
Sin límite en el valor de vivienda.
Núm.
Esquema
4
5
6
1 SMMGVDF = $ 1,746.78 (2010)
Montos Máximos
En SMMGVDF
En Pesos
441.8655 SMMGVDF
(Más el saldo de la subcuenta
de vivienda)
Crédito $ 771,841.81
(Más el saldo de la subcuenta de vivienda)
Crédito $771,841.81
441.8655 Fovissste + (Más el
Fovissste + (Más saldo de la subcuenta de
saldo de la subcuenta de
vivienda) + Infonavit <= $ 1,135,409.60
vivienda) + Infonavit
El monto no puede ser mayor a
Monto máximo = Valor vivienda máximo =
650 veces el SMMGVDF
1,135,409.60
(Saldo de la subcuenta de vivienda del SAR)
FOVISSSTE otorga solamente La entidad financiera otorga el resto hasta la
lo que exista en el saldo de la capacidad de endeudamiento del acreditado.
subcuenta de vivienda del SAR Sin límite en el valor máximo de vivienda.
Es un crédito tradicional que se complementa con un
apoyo económico no recuperable (hasta $57,643)
que otorga el Gobierno Federal para beneficiar a los
derechohabientes con ingresos menores a
$3,842.91 (2.2 VSMMGVDF) que les permitirá
acceder a una vivienda sustentable con valor
máximo de $275,991.
¿Cómo opera el crédito con Subsidio?
Conformación del
El crédito con subsidio se compone de 3 cantidades aportadas por el
Crédito:
FOVISSSTE, CONAVI y el trabajador.
Subsidio
CONAVI
Crédito
FOVISSSTE
Mayor capacidad de crédito
Monto del Crédito
Subsidio
CONAVI
Hasta
$57,643.74
Ahorro Previo
Trabajador
$8,733.90
(Subcuenta de
vivienda del SAR)
Crédito de
acuerdo a salario
base del
trabajador
$265,431.95
Amortización
No existe pago alguno.
Tasa del 4%
Descuentos quincenales
del 30% sueldo básico
Beneficio
solo existe la
deuda con
FOVISSSTE
Pago promedio
mensual de
$1,152.87
Crédito FOVISSSTE
Requisitos de los Créditos con Subsidio:
1. Tener como mínimo 18 meses de cotización al FOVISSSTE.
2. Estar activo en el sector público.
3. No haber recibido un crédito del FOVISSSTE con anterioridad.
4. Que no se encuentre con un crédito vigente (activo) o en
trámite.
5. Tener un sueldo base de cotización máximo mensual de 2.2
veces salario mínimo ($3,842.91).
6. Tener un salario integrado máximo mensual de 2.6 salarios
mínimos ($4,541.62)
SALARIO INTEGRADO =
TOTAL DE PERCEPCIONES – TOTAL DE DEDUCCIONES
Diseñado para servidores públicos que no rebasen la
edad de 74 años con 11 meses y que en su etapa de
servicio en la Administración Pública Federal no gozaron
de un crédito hipotecario de FOVISSSTE;
El monto máximo es de $382,000 y el descuento es de
20% de la pensión mensual.
Los Pensionados que ganen menos de 4.1 VSMMGVDF
($7,161) gozarán del Programa “Esta es tu Casa” de la
Conavi y podrán obtener un apoyo económico no
recuperable que otorga el Gobierno Federal (subsidio) de
hasta $ 57,643.
Los créditos para Pensionados
pueden acceder al subsidio
1. Pensión mensual igual o menor a 4.1 salarios mínimos ($7,161.79).
2. El Subsidio que da el Gobierno Federal a los Pensionados se solicita y
en su caso se autoriza, después de que la solicitud del crédito del
Pensionado es registrada, autorizada y se tiene seleccionada la
vivienda que desea adquirir.
3. Adquisición de Vivienda nueva o usada (NO pueden ser utilizados
para construcción de vivienda, redención de pasivos, ampliación,
mejoramiento o reparación).
4. Estos créditos solo se podrán ejercer de manera individual, es decir,
NO se pueden mancomunar.
• Ser Pensionado en el ISSSTE por algunos de los siguientes conceptos:
Pensión por Jubilación. (101)
• Pensión de Retiro por edad y tiempo de servicios. (102)
• Pensión de Cesantía en edad avanzada. (634) (revisar en el talón de pago.)
• Edad del pensionado: de 47 a 74 años.
Producto del FOVISSSTE pensado y rediseñado para potenciar el
saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los servidores
públicos, cuyas compensaciones superiores a su sueldo básico de
cotización, les permite una mayor capacidad de crédito, con la
seguridad de conocer desde el inicio cuanto pagarán sin incrementos
futuros.
Alia2Plus
Tradicional
Forma de obtener Crédito
Limite del crédito
Tasa
Importe del crédito
Si se inscribe al sorteo y se gana
$771,841
Tasa del 6% anual, con saldo
indizado al incremento del salario
mínimo (tasa real 2010, 10.85%)
limitado por el sueldo básico mensual
del trabajador
Ingresos
Crédito limitado por el sueldo básico
mensual
Plazo
Comisión por Apertura
Prepago
Hasta 30 años
No aplica
¡No se Penaliza!
Cuenta con Seguros
Vida, Daños, y prórroga para el pago
de amortizaciones hasta por 12 meses
Público Objetivo
sólo disfrutan de este crédito quienes
resultan ganadores en el sorteo anual
Alia2Plus
En cualquier momento
No tiene limite.
En pesos, con tasa fija
Posible obtener recursos hasta por el 100%
del precio de la vivienda
Se toman en cuenta todos tus ingresos e
incluso se pueden sumar los ingresos
familiares.
Desde 5 hasta 30 años
No aplica (BBVA Bancomer)
¡No se Penaliza!
vida, daños, responsabilidad civil,
contenidos y hasta 18 mensualidades por
desempleo
Para quien tiene ingresos mayores a 6
VSMG, ambas fuentes del crédito cobran
sobre el ingreso por SB + CMG
El CRÉDITO TRADICIONAL es el que otorga FOVISSSTE a
los derechohabientes mediante el procedimiento
aleatorio de selección para la adquisición de vivienda
nueva o usada, redención de pasivos hipotecarios,
construcción
individual
en
terreno
propio,
construcción común en terreno propio, ampliación de
vivienda y reparación o mejoramiento de vivienda, el
cual podrá otorgarse en forma individual y
mancomunada a cónyuges, concubina o concubinario








Ser Trabajador en servicio activo.
Cotizar al FOVISSSTE.
Tener como mínimo 18 meses de aportaciones en la subcuenta de
vivienda del SAR.
No haber obtenido un crédito del FOVISSSTE con anterioridad.
No tener en trámite algún crédito de otro Esquema.
Contar con CURP registrada ante la CONSAR.
No estar en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión
temporal o definitiva por invalidez, o incapacidad total parcial o
temporal, o bien en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley.
Que la dependencia esté pagando puntualmente las aportaciones
bimestrales del 5% a las subcuentas de vivienda del SAR.
Plazo de Amortización.
Actualización de saldos.
Máximo 30 años
Conforme al salario mínimo general vigente en
el Distrito Federal (Ciudad de México).
TASA DE
Tasa de interés.
SUELDO BÁSICO DE COTIZACIÓN
(en veces SMMVDF)
INTERES ANUAL
SOBRE SALDOS
INSOLUTOS
MAYOR O IGUAL A 1.00 Y MENOR A 2.50
4.0%
MAYOR O IGUAL A 2.50 Y MENOR A 3.50
5.0%
MAYOR O IGUAL A 3.50 Y MENOR A 10.00
6.0%
Otorgamiento de Crédito
CREDITOS MANCOMUNADOS, si la pareja
cotiza en el ISSSTE, se da el crédito al
TITULAR 100% y al Cónyuge, Concubina o
Concubinario el 75% . El total de la meta de los
825 créditos que se pueden mancomunar en
2010 ya se cumplió.
Pago mensual.
30% del sueldo base del trabajador (retención
en nómina).
Más 5% de aportaciones del SAR (Sistema de
Ahorro para el Retiro).
• El programa sólo es para cónyuges, es decir cuando exista y se demuestre
la existencia de un vínculo matrimonial (acta de matrimonio) con
independencia del régimen conyugal.
• En el caso de FOVISSSTE, el derechohabiente no está sujeto a sorteo.
• Los créditos serán para adquisición en copropiedad de una vivienda
terminada nueva o usada, con un valor máximo de 650 SMMGVDF, que en
2010 equivale a 1’135,409.60 pesos.
• Los montos máximos de crédito de cada Institución estarán determinados
por sus correspondientes políticas y podrán sumar hasta 1’135,409.60
pesos, resultantes de los máximos otorgables por cada una de ellas.
• Cada uno de los solicitantes, deberá cumplir con las reglas para el
otorgamiento de crédito tradicional individual del organismo de vivienda al
que cotiza.
Toda la Documentación En Original y Copia.
• Acta de Matrimonio (original o copia certificada)
• Identificación oficial (ambos).
• Comprobante de domicilio.
• CURP de ambos derechohabientes.
• Número de Seguridad Social (Derechohabiente INFONAVIT).
EN TODOS LOS CRÉDITOS FOVISSSTE:
 Seguro de vida, daños y prórroga (funciona como un seguro de
desempleo por un año en toda la vida del crédito)
CUANDO SON CRÉDITOS COFINANCIADOS CON ENTIDADES FINANCIERAS:





Desempleo
Vida e incapacidad total y permanente
Daños al inmueble
Daños a los contenidos del inmueble
Responsabilidad Civil Familiar
Nota: Los seguros pueden variar de una Entidad Financiera a otra.
Bienes cubiertos
Todas las viviendas destinadas a casa habitación, adquiridas,
construidas, reparadas y ampliadas o mejoradas con créditos otorgados
por el Fondo de la Vivienda del ISSSTE. Excepto los créditos Alia2, Alia2
plus, Respalda2, en los cuales la institución financiera contrata el
seguro de daños por el crédito bancario y el de FOVISSSTE.
Riesgos Cubiertos
1.Fenómenos
Hidrometeorológicos
2.-. Huracán o Ciclón
3. Granizo
La suma asegurada cubre la totalidad de la construcción de la vivienda,
4.-Vientos Tempestuosos
incluyendo mejoras, adaptaciones y ampliaciones.
•
•
•
5. Inundación
Construcciones separadas de los edificios y/o viviendas tales
como: bardas, escaleras exteriores, escaleras de incendio, muros 6. Daños por agua
de contención, calles, banquetas, jardines, patios exteriores y
cuartos de servicio.
Alumbrado, impermeabilización, equipos de bombeo y líneas de
conducción, electrificación, instalación de gas, redes de drenaje y
agua potable, tanques elevados de agua potable, plantas de
tratamiento de aguas negras y áreas comunes.
Queda cubierto todo objeto, bien mueble o cualquier cosa que
estuviere fija a la construcción, en forma enunciativa mas no
limitativa alfombras, closets, cocinas integrales, aire
acondicionado, ventiladores, lámparas, persianas, etc.
Contenidos
Gastos Extraordinarios (Gastos generados por
reubicación, en tanto se realiza la reparación del daño
en la vivienda).
Para el caso de riesgos hidrometeorológicos,
cuando se afecten más de 20 viviendas por
evento, quedarán cubiertas hasta por
$30,000.00 M.N. Los daños a los contenidos
entiéndase mobiliario en general, equipos de
sonido, artefactos eléctricos y objetos de uso
personal, libros, objetos valiosos o de arte,
lámparas, enseres, útiles de habitación,
artículos de cocina, adornos, porcelana y
todo cuanto constituye el ajuar doméstico
propiedad del asegurado.
Se cubren hasta 7 meses de $5,000.00 mensuales, es
decir hasta $35,000.00.
El pago inicial por $10,000.00, equivalente a dos
meses, deberá ser cubierto en un periodo no mayor
a 15 días, contado a partir de la notificación del
siniestro, en este periodo se realizará la visita a la
vivienda para dictaminar la procedencia del siniestro
y para evaluar el daño.
En caso de que la reparación del inmueble rebase
dos meses, la aseguradora pagará $5,000.00 M.N.
mensuales al acreditado, desde el tercer mes hasta
que se termine la reparación del mismo, no
pudiendo exceder
este pago de cinco
mensualidades.
Sólo se dará anticipo inicial para pérdidas estimadas
mayores a $30,000.00
SOFOL
ABC Capital
SOFOM
Fina
Casa Mexicana
BANCO
Banamex
Soluciones Emprendedoras del Norte
Banco del Bajío
GE Money
Equípate
Banorte
Financiera Bajío
City Home del Centro
BBVA Bancomer
ING Hipotecaria
Sofhomex
Santander
Hipotecaria Vértice
Crédito para Ti
Scotiabank
Hipotecaria Nacional
Línea Aprobada
HSBC
Crédito Inmobiliario
LI Financiera
Autofin
Fincasa Hipotecaria
Hipotecaria Crea Más
Patrimonio Hipotecaria
Facicasa
Abancom
Apoyo Integral Inmobiliario
Gamu Consultores
HIR Soluciones
10
1
8
Página electrónica: www.fovissste.gob.mx
Teléfono gratuito: 01800 368 4783
Conmutador: 53 22 04 97
Miguel Noreña núm. 28
Col. San José Insurgentes
Delegación Benito Juárez
03900 México, D. F.

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