Vivienda Social On Line UNIcasa

Transcripción

Especial de
vivienda y
bienes
raíces
2
Especial de vivienda y bienes raíces
El mercado inmobiliario
La realización de muchos proyectos de vida depende en gran parte
de los ambientes en los cuales las
personas realizan sus actividades
diarias, despertando el interés en
torno a la inversión en bienes raíces
y la consolidación de un patrimonio
personal y familiar.
El avance de la economía es respaldado por los buenos resultados logrados en diferentes rubros como
la construcción, compra y venta de
inmuebles, convirtiéndose en más
de una ocasión en los salvadores del
momento.
El negocio inmobiliario mueve a
nivel mundial una gran cantidad de
recursos humanos y financieros, elevando las expectativas de las personas y los mercados de un futuro con
un patrimonio seguro.
según la solicitud del cliente y el
presupuesto determinado o en todo
caso como sucede últimamente invierten en el sector de la construcción para lanzar al mercado espacios
habitables hechos a la medida.
La importancia de este tipo de
servicios se evidencia en el crecimiento del número de empresas pertenecientes a este sector, por ejemplo a
febrero de esta gestión se registraron 1.523 empresas inmobiliarias en
la Base Empresarial de Comercio de
Bolivia, siendo que la pasada gestión se encontraban en listas 1.492
empresas dedicadas a esta actividad
y casi duplica el número registrado
en 2012 (659 empresas).
Consultado sobre lo vivido la pasada gestión por este sector, Marco
La estabilidad
de un sector
Con el paso del tiempo, muchos llegaron a la conclusión
de para comprar, vender o alquilar, era necesario recurrir a
la asesoría de un conocedor
para encontrar la propiedad
adecuada para sus actividades. Existen empresas encargadas de orientar
en todo ese proceso
Hurtado, presidente de la Cámara
de Inmobiliarias de Santa Cruz considera que fue una gestión bastante
positiva llena de proyectos entregados y otros más que fueron programados para ser estrenados este
2015, más aún en el caso de Santa
Cruz, que abarca casi el 50% del total de m2 construidos en el sector
privado.
Un aporte que vale
El crecimiento de las urbes y el
incremento de la población derivan
de una u otra manera en el incremento del número de edificaciones
y por tanto de los servicios de este
sector dieron una clara muestra de
formalización y estructuración ante
una realidad que plantea riesgos
legales al depositar la confianza en
terceros.
“La construcción y lo inmobiliario, son rubros estrechamente
relacionados desde el hecho
que muchos constructores y
desarrolladores de proyectos
inmobiliarios normalmente hacen sus adquisiciones
de terrenos o inmuebles a
través de algún agente inmobiliario de su confianza, que le trae opciones
que están previamente
verificadas en cuanto a
Continúa en la Pág. 10
Fundado el 28 de octubre de 1993
www.nuevaeconomia.com.bo
Depósito Legal Nº 4-3-18-00
E-mail: nuevaeconomia.com.bo
La Paz | Bolivia
Presidente del GNE:
Carola Capra
[email protected]
Administración GNE:
Unidad de Inteligencia
de NE:
Carola Capra
María Claudia Dabdoub
George Gray
Gilberto Hurtado
Publicidad
[email protected]
Administración
[email protected]
Suscripciones y ventas:
[email protected]
[email protected]
Atención al cliente:
[email protected]
Semanario Nueva Economía
Editora de Publicaciones Especiales:
Patricia del Carmen Sánchez Ramos
Diseño y diagramación:
Eber Aguirre Arce
Dirección: Calle Pedro Pablo Linares Nº 240,
Achumani Bajo (entre calle 18 y 19 de Calacoto,
paralela Av. Fuerza Naval) • Teléfonos: (591-2)
2791912 - (591-2) 2774270 • La Paz - Bolivia
4
Elija a su banco
BNB Vivienda Social
Con el propósito de
brindar a sus clientes
las mejores condiciones del mercado bancario, el Banco Nacional de Bolivia otorga
créditos de Vivienda de Interés Social con
financiamiento del 100%.
BNB Tu vivienda Social, es una propuesta
para apoyar a las personas a acceder al crédito de vivienda de interés social. Las condiciones de este producto están enmarcadas
en la Ley de Servicios Financieros bajo las
siguientes características:
• Tasa de interés desde el 5,5%
• Un plazo de hasta 20 años o 240 meses.
• En el caso de compra de terrenos hasta
10 años o 120 meses.
• Sin aporte propio.
BNB Tu vivienda social se constituye en
una opción importante y atractiva para
quienes desean liberarse haciendo realidad
su sueño de tener una casa propia.
Asimismo, esta entidad financiera, para
su línea comercial Banca Joven BNB Plus
ofrece créditos hasta 30 años plazo sin
aporte propio, todo con los mismos requerimientos de Vivienda Social.
Tu primera casa BCP
Este crédito parte de
los 140.00 Bs. y plazos
de hasta 20 años; con
financiamiento
hasta
el 100% del valor comercial del inmueble.
Asimismo, las tasas de
interés están definidas
en función al valor del
inmueble que se quiere
financiar.
Si el valor comercial del inmueble es igual o
menor a UFV255.000 la tasa de interés es del
5.50%, de UFV255.001 a UFV380.000 la tasa de
interés es de 6.00% y si el valor del inmueble
oscila entre UFV380.001 a UFV460.000, la tasa
de interés es de 6.50%
Los requisitos son:
• Que el crédito se otorgue para una única vivienda.
• Que la adquisición de la vivienda de interés
social no sea destinada para fines comerciales.
• Que los sujetos de crédito demuestren capacidad de pago.
• Que en la Declaración Jurada Patrimonial presentada por el sujeto de crédito, se evidencie
que el mismo no posee vivienda alguna.
• Que la Certificación Nacional de No Propiedad sobre el registro de bienes inmuebles,
emitida por Derechos Reales y presentada
por el sujeto de crédito, acredite que éste no
posee vivienda alguna. Este certificado también debe ser presentado por el cónyuge en
los casos que corresponda.
UNIcasa
Vivienda social cuota inicial cero
Este crédito, se caracteriza por estar
destinado a la compra, construcción, refacción o ampliación de un
terreno, departamento o vivienda,
con un plazo de financiamiento de
hasta 20 años y tasas de interés fijas por todo el plazo del crédito. No
exige un aporte propio por parte
del cliente, ya que el Banco cuenta
con un Fondo de Garantía que le
permite financiar el 100% del valor del inmueble.
Las tasas de interés son de 5.5% para créditos igual o menores a UFV255.000; de 6% de
UFV255.001 a UFV380.000; y 6.5% de UFV380.001
a UFV400.000 en el caso de departamento y hasta UFV460.000 si se trata de una casa.
Los requisitos que deben cumplir los clientes son:
• Estar en estado vigente y contar con clasificación A o B en el Sistema Financiero Nacional
• El inmueble deberá ser vivienda unifamiliar
única.
• Sustentar o respaldar los ingresos familiares
de acuerdo a la actividad.
• Certificado de no propiedad (nacional) emitido por la oficina de Derechos Reales para
titular y conyugué.
• Declaración Jurada Patrimonial que especifica que no cuenta con el aporte propio.
•
•
•
•
Características del inmueble:
Valor comercial determinado por perito valuador acreditado por el Banco Unión S.A.
La conversión de UFV a bolivianos se realizará
a partir de la cotización vigente en la fecha de
solicitud (según datos del BCB).
El valor comercial del inmueble debe ser determinado por un perito valuador acreditado
por el Banco Unión S.A.
Para la conversión de UFV a bolivianos se considera la cotización que estuviera vigente en
la fecha de solicitud del crédito (según dato
de internet extraído del BCB).
Vivienda Social On Line
En tan solo
un mes, la
innovadora
plataforma
tecnológica
de
Banco
Bisa recibió más de 16 mil visitas en línea
por parte de personas que deseaban acceder al crédito de vivienda de interés social,
sin aporte propio.
La plataforma “Vivienda Social On Line”,
permite al cliente calcular desde donde
se encuentre –en cualquier momento– el
monto de las cuotas que debería pagar
mensualmente, de acuerdo a sus ingresos,
deudas y el valor de la vivienda o terreno
que desea adquirir.
Esta herramienta permite que los clientes ahorren tiempo y eviten filas de espera
en las oficinas, y brinda la posibilidad de
conseguir, inclusive, la pre aprobación del
financiamiento.
Tras conseguir la pre aprobación del
crédito en línea, el interesado debe pasar
por las oficinas del Banco para presentar
el resto de la documentación requerida y
seguir el curso del préstamo, también con
un tratamiento rápido de parte de la institución. Si todos los papeles están en orden,
la aprobación es casi inmediata.
A través de esta plataforma el interesado también podrá calcular la cifra total
de los gastos adicionales que implica contar con este crédito, tales como impuestos
municipales, inscripción en derechos reales,
certificado de no propiedad y pago de avalúo, para que pueda tomar sus previsiones.
5
6
El mobiliario
que su oficina
requiere
La oficina es uno de los espacios más representativos
para una persona, su equipamiento garantiza en muchas ocasiones un mejor ambiente de trabajo y por tanto un mejor resultado.
Para crear un espacio eficiente no es necesario dejar de
lado necesitas dejar de lado el estilo, con el mobiliario
adecuado no sólo se puede crear un lugar de trabajo,
sino que también se puede agregar sofisticación y estilo a la oficina, para crear un área donde se podrá ser
creativo y eficiente. Pero para lograr ese cometido es
necesario seguir ciertas pautas.
Lista de necesidades
Antes de pensar en el tipo de mobiliario se debe realizar una lista de las necesidades existentes en la oficina,
en la misma deberá figurar las diversas formas en las
que se utilizará ese espacio (reuniones, trabajo en equipo, exposiciones, etc.), pues puede que para cada una de
ellas sea importante contar con equipamiento de muebles diferente; lo que lleva a buscar muebles funcionales
para cada ocasión.
Escoja la ubicación
Si el ambiente pertenece a una empresa, seguramente la oficina ya tendrá un lugar determinado para cada
ejecutivo, aunque no se limita la opción de sacar provecho de todo el espacio. Se debe considerar la posición de
las ventanas, puertas y tomacorrientes y demás elementos de la construcción para ubicar el mobiliario.
Es importante que este espacio se halle lejos de posibles distracciones, movimientos o ruidos excesivos que
impidan el correcto desarrollo de las funciones.
Personalización
Existen muchas opciones de mobiliario de oficina, en
muchas ocasiones lo mejor es recurrir a la personalización es la mejor opción para que este puede incluirse de
la forma debida a las actividades que se llevan adelante
día a día, así como a la infraestructura en las que se desarrollan.
Para cualquier trabajo, un escritorio debe estar fabricado de un material resistente que permita despreocuparse de los rayones o elementos a altas temperaturas,
asimismo debe permitir la incorporación de elementos
tecnológicos como computadoras, reproductores musicales, conexiones extras, etc.
Conjuntamente el escritorio, lo ideal es elegir una
silla que más allá de hacer juego, brinde la comodidad
necesaria al usuario.
Seguir el propio estilo
Siempre existirá alguna empresa que permita a la
persona dar ideas para el diseño de sus muebles, partiendo ya sean de pautas contemporáneas o clásicas. El
mobiliario de madera puede ser combinado con diferentes piezas (cristal, acero, etc.) que deben transmitir la
consistencia del espíritu profesional tanto de la empresa
como del ejecutivo.
8
Vivienda y bolivianos
Uno de los anhelos más acariciados por las familias es el de contar con una vivienda propia; con
ese fin desarrollan gran parte
de sus actividades económicas y
muchas veces sociales, pues todo
es válido para lograr cumplir su
sueño.
El Pacto Internacional de Derechos Económicos, Sociales y Culturales, en su artículo onceavo
reconoce el derecho de toda persona a un nivel de vida adecuado
para sí y su familia, lo que incluye
alimentación, vestido y vivienda
adecuados; por tanto toda persona tiene derecho a vivienda
adecuada, independientemente
de la edad, situación económica,
posición social y demás.
Desde esa visión, el Estado
boliviano decidió llevar adelante
una serie de políticas enfocadas
en esa área y reducir así el marcado déficit habitacional.
En palabras del experto en
economía y administración Jaime
Dunn, las políticas de vivienda
social llevadas a cabo en Bolivia
desde los años 90 no han sido
exitosas y se vieron envueltas en
temas de corrupción y con el programa Vivienda Digna Para Vivir
Bien: Evo Cumple los tropiezos
tampoco faltaron, dado que en
su lanzamiento en abril
de 2007 se esperaba
proveer 14.500
viviendas
para finales de ese año, pero se
alcanzó solo 8.000, aspecto que
fue mencionado por Evo Morales
como un fracaso en su discurso
presidencial a finales del 2008.
“Este programa era diferente
a los anteriores, pues incorporaba como beneficiarios a trabajadores informales y el financiamiento dependiendo de si era
para vivienda rural o urbana se
atendía con créditos de hasta el
100% a tasas de interés de 0% u
otorgando donaciones de hasta
el 60% del costo de material de
construcción en algunos casos en
el área rural. El tema es que al ritmo de otorgamiento de créditos
y construcción, tomaría entre 20
y 25 años cerrar la brecha deficitaria de vivienda en Bolivia”, prosiguió Dunn.
De ahí surgió la necesidad de
crear un nuevo plan de financia-
miento que sea más eficiente.
Después de todo el derecho de la
vivienda y “El Vivir bien” se han
consagrado en la nueva Constitución como un derecho y una
obligación del Estado para con
sus ciudadanos.
Una medida estatal
El Estado, como en cualquier
otro tema relacionado a los derechos de los habitantes de un país,
juega un rol muy importante en
esta área; pues hay que aclarar
que no existe la demanda de vivienda, sino la necesidad y es allí
donde entra el gobierno con políticas de estado de vivienda para
tratar de reducir el déficit de vivienda.
“Las políticas de vivienda social del gobierno del MAS no son
de mercado, es decir no se hacen
con el objetivo de que la vivienda
sea un commodity
y alguien necesariamente
lucre del
pro-
El déficit
habitacional
no se da porque
exista una demanda de vivienda
como tal, pues quienes la necesitan no necesariamente tienen los recursos para adquirirla.
ceso. Lo que se busca es que la
“necesidad” se vea satisfecha.
Para eso se construyen viviendas
subsidiadas que constituyen la
“oferta”.
Asimismo, el entrevistado
sostuvo que en el caso de Bolivia desde la promulgación de La
Ley de Servicios Financieros y la
Resolución 031 del Ministerio de
Economía que reglamenta los
decretos emitidos en octubre del
2014, se da nacimiento a un programa de vivienda social mucho
más agresivo y eficiente que combina la oferta de viviendas (mayormente construidas con la supervisión de la Agencia Estatal de
Vivienda) y mediante la creación
de “demanda” de vivienda inyectando recursos mediante créditos
con tasas de interés controladas a
quienes necesitan de una primera vivienda.
“El Gobierno ha optado por
una solución mixta al problema
de la vivienda social, atacando
al tema por el lado de la oferta
de viviendas como lo hacía mayormente antes, pero ahora involucrando de manera sustancial
el otorgamiento de créditos de
entidades de intermediación financiera, creando una demanda
agregada de vivienda con lo que
se espera solucionar el déficit habitacional otorgando más de 200
mil viviendas en el periodo 20152025”.
A pocas semanas de lanzarse el
programa de créditos de vivienda
social se ha estimado que se han
otorgado cerca de 1,500 créditos
y que cerca de 5 mil estaban en
vías de aprobación. Claramente
para el Gobierno es más eficiente
que se otorguen 5 mil créditos en
un par de meses que construir 5
mil viviendas en medio año, especialmente si no tiene que poner
dinero.
El programa, la solución
Llevar adelante un programa
de este tipo no siempre es sinónimo de éxito y mejora, en el caso
de la vivienda social en la que
únicamente se oferta viviendas,
se espera claramente el fracaso;
mientras que si se cambia de lado
y se apuesta por la demanda se
da un paso más acertado a pesar
de estar condicionado en cierto
grado por la capacidad a largo
plazo que demuestren las entidades financieras, al respecto el
entrevistado resalta la situación
de las entidades financieras y la
ley que se refiere a ellas.
En este sentido es necesario
destacar que la Ley de Servicios
Financieros y sus reglamentos
obligan a la banca a colocar el
60% de su cartera en los sectores productivo y de vivienda social en un plazo de cuatro años,
pero hay aspectos que pareciera
no se han tomado en cuenta,
como el asumir que anualmente
la demanda de créditos será de
más de $us 1oo millones por año
por cuatro años consecutivos. En
segundo lugar también se asume
que todas las entidades de intermediación financiera son idénticas, cuando hay unas que son
más de microcréditos o pymes,
es decir ni siquiera hacen créditos de vivienda o estos son muy
pequeños porcentualmente al
resto de su cartera, por lo que sus
créditos de vivienda seguramente tendrán que crecer en 100% o
hasta 200% al año para cumplir
las metas.
Asimismo se cree que el sector
financiero optará por seguir creciendo año tras año, lo cual no es
algo que se puede asegurar. Los
bancos por ejemplo para adecuarse a los porcentajes de cartera exigidos por el gobierno podría optar más bien por reducir
su cartera de créditos de servicios
¿Es este crédito una solución a
las necesidades habitacionales?
Como van las cosas y
aunque es muy prematuro
para evaluar, el hecho de
que 6 bancos han iniciado
el proceso de otorgación
de créditos a tasas de interés hasta inferiores a las
fijadas por el gobierno, demuestra que se ha arrancado con buen pie. Si no fuese
por este programa la clase
media no tendría ninguna
otra alternativa mejor.
Jaime Dunn
9
10
Viene de la Pág. 11
saneamiento y documentación legal
en sí.”, destaco Marco Hurtado.
La propiedad del inmueble
El Censo de Población y Vivienda- realizado tres años atrás- revela
que una mayoría de los bolivianos
buscan vivir en espacios propios,
registraron 1.969.071 dentro de
esa categoría frente a las 1.321.428
contabilizadas en 2001; mas es difícil
dejar de mencionar a las categorías
de alquiler (448.326) y anticrético –
mixto (97.179) que también son bastante requeridos por los bolivianos.
Todas estas cifras muestran el gran
potencial que existe lo que lleva a
que muchas empresas incursionen
en el mercado.
Sobre este punto, el máximo representante de CICRUZ sostuvo que
existen proyectos inmobiliarios para
todos los segmentos socio-económicos. Por ejemplo las propiedades varían en precio a raíz de varios factores como la zona, acceso a servicios
básicos (tendido eléctrico, agua potable, telefonía fija y móvil, gas domiciliario, alcantarillado sanitario y
pluvial) e incluso aquellos de orden
social como la cercanía de centros
de abastecimiento, centros de salud,
educativos y vías de acceso.
El contar con una vivienda propia llevó a que se desarrollen una
serie de proyectos de urbanización
Empresas inmobiliarias registradas en Bolivia
DEPARTAMENTO
Cantidad
Porcentaje
La Paz
539
35%
Santa Cruz
535
35%
Cochabamba
230
15%
Oruro
92
6%
Tarija
50
3%
Potosí
32
2%
Chuquisaca
18
1%
Beni
15
1%
Pando
12
1%
1.523
100%
TOTAL
Fuente: FUNDEMPRESA
en distintos puntos del país, como el
de Urubó, que despertó el interés de
más de uno.
“Vemos que hay bastante oferta
y demanda para casas en las zonas
del Urubó, especialmente para viviendas del segmento medio alto y
alto, aunque también hay proyectos
de venta de lotes de terrenos a precios accesibles para los segmentos
más bajos. La zona del Urubó en Porongo se ha desarrollado bastante
en los últimos 5 años”, comentó el
representante sectorial.
modificados según disposiciones del
gobierno central.
Al respecto, Hurtado, sostiene que este programa impactó de
manera positiva en el sector al impulsar a las personas a buscar su
inmueble partiendo sin una cuota
inicial; lo que deviene en un gran
incentivo para los constructores y
desarrolladores que buscan ofrecer
viviendas para todos los segmentos
de mercado.
Apoyo estatal
Todos los sucesos que se estuvieron dando permiten avizorar un
futuro prometedor para este sector
que ve más allá de los problemas
generados por la baja de los precios
del petróleo, tal como afirma Marco
Hurtado.
“En Santa Cruz propiamente,
hay y habrá una fuerte demanda
de viviendas por el déficit habitacional de más del 50% que existe,
que irá incrementando año a año,
tanto por la migración interna y externa hacia el departamento. Por
lo tanto, dependerá mucho de la
visión que puedan tener los desarrolladores privados, para identificar donde está este déficit (segmentos socio-económicos) y hacer
ofertas acorde a las necesidades y
deseos de los mismos”, finalizó el
ejecutivo.
Impulsar el acceso a una vivienda digna, forma parte de la política
estatal que desde el lanzamiento
del Crédito de interés de vivienda
social vio mayores y mejores resultados. Con este programa, las personas pueden acceder a una vivienda
única sin fines comerciales y destinada a los hogares de menores ingresos cuyo valor comercial o costo
final para su construcción - incluido el valor del terreno- no supere
UFV400.000 (Cuatrocientos mil Unidades de Fomento a la Vivienda)
cuando se trate de departamentos y
cuando se trate de casas no debe sobrepasar las UFV460.000.- (Cuatrocientos sesenta mil Unidades de Fomento a la Vivienda), pero se debe
aclarar que esos montos pueden ser
Qué le espera al sector
12
¿oComprar
alquilar?
La pregunta que abruma a todos
La compra de un bien inmueble puede ser la inversión más importante que se realiza a lo largo de una
vida, puesto que por muchos años esta compra supondrá un impacto real en la economía de una empresa o familia y con el paso del tiempo también
supondrá un incremento del patrimonio fijo.
Otro punto a favor de alquilar en lugar de comprar es la de los gastos que se presentan al momento
de vender la propiedad, pues puede que no sólo se
haya devaluado la misma, sino que también se debe
costear la tasación, procesos notariales, comisiones a
agentes inmobiliarios, impuestos de ley, seguros, etc.
Es evidente que este tipo de compras depara varias
ventajas, la primera es que se la cataloga como una
buena inversión a largo plazo y las mensualidades
de la hipoteca obligan al comprador a ahorrar toFactor tiempo
dos los meses hasta finalizar la deuda, mas esto implicará en todo sentido una inversión más que un
Al momento de solicitar un préstamo bancario
gasto; ya que al cabo de 20 o 30 años el valor de la
para
adquirir una vivienda se debe tener en cuenta
propiedad se incrementará, además que dejará de
que el interés supone entre el 5% y 6,5% del imporpagar alquileres o cuotas.
te financiado, lo que representa que debe realizar
Eso sí, algunos creen que una vivienda u oficina es
una evaluación de predisposición de tiempo de uso
una atadura de por vida, ya que no se sentirán
de la propiedad.
con la misma libertad de
El total de la deuda
cambiar de residencia
puede acabar de ser
en el momento en el
pagado en un plazo de
que ésta ya no se adecuatro o cinco años, lo
cúe a sus necesidades
que lleva a pesar si se
laborales o familiares.
tendrá la solvencia suOtra posición es la
ficiente para mantener
que se plantea a partir
a la familia o cubrir los
del pago de los alquilerequerimientos promeen saber
res, que en muchos casos
La clave de todo se halla
dio para el funcionapuede representar una
ento adecuado
om
m
el
r
ra
nt
co
miento de la empresa.
en
carga y en otros librarse
.
ad
ied
Cancelar mes con
op
de la carga de los impuespara adquirir la pr
mes un alquiler repretos, mantenimiento y los
senta una carga tretradicionales gastos que se
menda,
el tiempo entre cuotas
dan con el mantenimiento
pasa
de
manera
rápida
y este monto puede
de la infraestructura. Cuando se renta un lugar, esverse alterado según la conveniencia de una de
tos gastos son asumidos por el propietario y no así
las partes – por lo general el propietario- propor el arrendatario.
vocando desfases en las cuentas,
que deberán ser subsanados en
un tiempo más corto por la urgencia.
La posibilidad
Puede ser tildado de obvio,
pero antes de decidir comprar
o alquilar es bueno tener una
noción exacta de los estados
financieros y la liquidez que
se tiene en ese momento, sino
ningún proyecto inmobiliario
podrá consolidarse.
De entrada existe la posibilidad de que deba cancelar en
algún momento dos cuotas jun-
tas, pues la diferencia de la tasación ya no es exigida en nuestro país.
La compra muchas de las situaciones es la mejor opción
para muchos al contar con el
respaldo de ingresos adicionales (cónyuge o segunda actividad por parte de la empresa)
que permitan cumplir con las
obligaciones financieras.
Por otro lado existen aquellos que comprarán la propiedad partiendo de la venta de
un inmueble ya existente, esto
puede representar una gran
ventaja y amortizar en mayor
grado la deuda que se adquirirá; es más puede que deje de ser
necesario acudir a una entidad
financiera y con dinero obtenido realizar toda la transacción.
Viene de la Pág. 5
Desinquilínate con el Mercantil Santa Cruz
Desde el 9 de febrero, el Banco Mercantil Santa
Cruz tiene a disposición de la población su programa “Desinquilínate”, que tiene el objetivo
de brindar mayores beneficios a los clientes. Este
plan plantea un 100% de financiamiento para adquirir una vivienda de interés social, permitiendo
así que una mayor cantidad de la población pueda tener acceso a una casa propia.
Características
• Los créditos de vivienda de interés social se otorgan
sólo en moneda nacional.
• Para aplicar a un crédito de vivienda de interés social
se evaluará la capacidad de endeudamiento, que oscilan entre el 30% y el 45%.
• Es necesario contar con el fraccionamiento del terreno, casa o departamento que se quiere financiar.
Pero la oferta de esta entidad va más allá del financiamiento, pues ayudan a los compradores a
encontrar el inmueble adecuado – mediante la
página web del banco- y cancelar el monto total
del mismo con tasas de interés aún más bajas.
Entonces, a partir de esta interesante iniciativa
por parte del BMSC, se colocaron más de 30 millones de bolivianos en créditos de vivienda de interés social bajo la modalidad de hasta el 100% de
financiamiento y 0% cuota inicial y se consolidó
una cartera de vivienda social que supera los 2.400
millones de bolivianos.
Requisitos mínimos
• Documento de identidad.
• Declaración jurada de bienes, correctamente llenada,
firmada y documentada.
• Respaldo de ingresos:
- Dependientes: últimas tres boletas de pago, extracto AFP, certificado de trabajo.
- Independientes: Respaldo de ventas/compras de
los últimos 3 meses.
• Avalúo del inmueble autorizado por perito valuador
del BMSC.
• Documentos del inmueble.
13
14
Nexo en el mercado
inmobiliario
Agentes de bienes
raíces, la ayuda que
todo comprador
necesita.
Sí, comprar una casa o propiedad
inmobiliaria es una de las decisiones financieras más importantes en
la vida de una persona o familia,
por ellos es recomendable contratar los servicios de un agente inmobiliario, pero no a cualquiera,
puesto que al igual que en muchas
profesiones existen buenos y malos exponentes es necesario guiarse por algunos consejos.
• La primera impresión
Sí importa en este caso, por ello es
bueno responder este test personal:
¿Es un trato personal y le interesa de
verdad facilitarte el proceso de compra? ¿Responde a tus correos de consulta, llamadas telefónicas? ¿Cuenta
con un ambiente de trabajo adecuado y personal capacitado? ¿Puede ex-
plicar con detalle en qué consisten los
pasos, los contratos, etc.? Todas estas
respuestas permiten saber si se trabaja con el adecuado, pues nada es más
valioso que la opinión personal.
• Servicio integral
Va más allá de enseñar la casa,
tiene que tasarla y por supuesto conocer los temas legales para no tener que recurrir a otro profesional,
lo que implicaría mayores gastos.
Asimismo es indispensable que sea
capaz de realizar un estudio analítico de los resultados obtenidos de las
visitas de los posibles compradores,
incluso existen casos en los que la diligencia y profesionalismo de éstos,
los lleva a que preparen álbumes
con fotografías de cada área de la
propiedad.
Un agente de bienes
raíces es un operario de una agencia
de bienes raíces y
esta segunda, es una
empresa que recluta profesionales del
área y cuenta con
una licencia para trabajar o está asociada
a una cámara del
rubro que regula su
funcionamiento.
• Aplicación de técnicas y
modernidad
Todo buen agente debe ser capaz
de aplicar el Home Staging (puesta
en escena de la casa), es decir preparar a vivienda en venta para que el
cliente pueda ver cómo sería el lugar
una vez habitado por ellos.
Dentro de este punto también se
debe incluir el desarrollo de sesiones
a puerta abierta y la conexión a través de redes sociales, lo que ayuda al
cliente a encontrar con mayor prontitud y exactitud la casa de sus sueños.
• El precio de la asesoría
Los honorarios del agente no
siempre reflejan la calidad del servicio, ni el más caro es el mejor ni
el más barato es incompetente. Una
agencia realiza una apuesta alta por
la propiedad que uno desea vender
o baja por la que uno desea comprar,
conquistando de esta manera a los
clientes, por ello, cualquier esfuerzo realizado por el agente se verá
reflejado en la facturación entrega-
da al finalizar el trabajo;
recuerde que esta debe
estar desglosada para la
revisión.
• Asociada
Está asociada a una
federación o marca conocida que pueda brindar
cierto aval de eficiencia y
calidad en trabajo, ese es un punto
que siempre se debe considerar.
• Compromisos
Al momento de contratar los servicios se debe establecer muy bien
cuáles son los compromisos que asume la agencia por parte de su agente,
pues además de la consecución del
objetivo principal – encontrar la casa
que el cliente desea- se deben conocer hasta qué grado llega el espíritu
emprendedor del agente.
Con este conjunto de pautas, podrá tomar la decisión correcta y elegir a la agencia y agente con los que
desea trabajar y plantearse así límites
de tiempo y exigencias acorde a lo deseado. Al respecto y de manera puntal
debe recordar que el equipo profesional adecuado puede ser la diferencia
entre compra o no comprar una casa.
Viene de la Pág. 9
o consumo por ejemplo, así artificialmente harían crecer sus carteras productivas y de vivienda por
ejemplo. Si la cartera de los bancos no crece, lo más probable es
que la economía tampoco.
“Es fundamental que el gobierno desempolve y actualice
las normas de titularización de
cartera hipotecaria de vivienda
existentes en Bolivia desde el
2001, que por estar mal redactado y desactualizadas, nunca
se han podido utilizar. La titularización es un mecanismo que
ayuda a las entidades financieras a generar cartera y venderla
en el mercado de valores, así el
banco libera previsiones, genera liquidez, reduce sus riesgos y
puede generar aún más cartera.
Así los recursos para vivienda
no solo se financian con el apalancamiento patrimonial del
banco, sino con los recursos del
público inversionista”.
Sistema financiero
La Ley de servicios Financieros
393 representa un gran cambio
para la banca tradicional. A partir de su promulgación y tal como
indica su artículo 4, los servicios
financieros en Bolivia tienen una
función social. Deberán cumplir la
función social de contribuir al logro de los objetivos de desarrollo
integral para el vivir bien, eliminar
la pobreza y la exclusión social y
económica de la población. Las actividades de intermediación financiera y la prestación de servicios
financieros, son de interés público.
El Estado y las entidades financieras (tal como si fuesen socios) de
manera conjunta deben velar porque los servicios financieros que
se presten promueva el desarrollo
integral para el vivir bien.
“A partir de la Ley de servicios
financieros 393, las entidades de
intermediación financiera de Bolivia, son entidades privadas que
sirven de instrumento para que
el Estado a través de ellas pueda
cumplir sus objetivos políticos en
el marco de un plan de desarrollo nacional. Desde el punto de
vista de la función pública, ahora
los banqueros son los empleados públicos más baratos y mejor
pagados al servicio del Estado”,
concluyó el experto.
Con todo esto debemos decir
que la participación del Estado
será siempre indispensable en lo
que refiere al área de vivienda,
pues en sus manos está el velar
por el cumplimiento de uno de
los derechos fundamentales de
la humanidad.
15

Vivienda Social On Line UNIcasa

Transcripción

Documentos relacionados

Memoria Anual 2015 - Banco Nacional de Bolivia