Diapositiva 1 - Crece Asesoria Hipotecaria

Transcripción

Crédito Hipotecario Banamex
Julio 2015 / Versión 01
HIPOTECA PERFILES BANAMEX
DESCRIPCIÓN DE PRODUCTOS
Adquisición de
Vivienda
Compra de Casa nueva o usada con el crédito más transparente del
mercado
• Solo Banamex
Cofinanciados
Si cotizas con Infonavit o Fovissste puedes utilizar tu ahorro de vivienda
junto con Banamex para comprar una casa de mayor valor
• Con Apoyo Infonavit
• Cofinavit
Cambia tu
Hipoteca
•
•
Alia2 + plus
Respalda2
Mejoramos las condiciones de tu crédito actual que tengas con otra
institución.
2
COSTOS
CANAL BRÓKER
Plazos
(años)
20
Tasa de
Interés %
15
10
20
10.50
15
10
20
10.00
15
10
20
9.50
15
10
20
9.00
15
10
8.50
CAT % *
12.5
12.7
12.9
12.0
12.1
12.4
11.5
11.7
11.9
11.0
11.2
11.5
10.6
10.8
11.0
PPM $
(crédito)
9.99
11.06
13.50
9.66
10.75
13.22
9.33
10.45
12.94
9.00
10.15
12.67
8.68
9.85
12.40
PPM $ (con
seguros)
10.75
11.82
14.26
10.43
11.51
13.98
10.12
11.24
13.74
9.84
10.99
13.51
9.58
10.75
13.30
* Calculado con monto de $1,000,000 pesos (el valor de vivienda se cambia en función del aforo).
3
COSTOS POR NIVEL DE ENGANCHE Y COMPORTAMIENTO CREDITICIO
CANAL BRÓKER
Tasa de Interés por Aforo y Nivel de riesgo
AFORO
Marginal Medium
Low
Marginal Medium Low
≤60%
9.50%
9.00%
8.50%
-
9.00% 8.50%
61%-70%
10.00%
9.50%
9.00%
-
9.50% 9.00%
71%-80%
10.50%
10.00%
9.50%
-
10.00% 9.50%
81%-90%
-
10.50%
10.00%
-
Asalariado *
-
-
Independiente
* Cofinanciados
hasta 90% de AFORO
Adquisición 85% de AFORO (hasta el 90% con excepción para Riesgo)
Cambia Tu Hipoteca 85% de AFORO
4
CARACTERÍSTICAS
Clientes BNM: clientes con cualquier producto de crédito o
captación Banamex con una antigüedad mínima de 6 meses.
Costo de Avalúo(2)
% de Financiamiento máximo
(1)
Cofinanciados hasta 90%
Adquisición 85%
Cambia Tu Hipoteca 85%
Monto Mínimo del
Crédito
$200,000
Comisión por apertura de crédito
1%
Descuento del 50% para productos en
Cofinanciamiento
Descuento del 100% para clientes Banamex*
Sin Comisión por administración y prepago
Valor de Vivienda
Costo del avalúo
$650,000 a $1,000,000
$3,000.00
$1,000,001 a $3,000,000
$5,000.00
$3,000,001 a $5,000,000
$7,000.00
$5,000,001 a $8,000,000
$10,000.00
$8,000,001 a $15,000,000
$15,000.00
Mayor a $15,000,001
Se cotiza
Valor Mínimo de la Vivienda
Canal Bróker
$650,000
$800,000 (DF, Guadalajara y Monterrey)
Seguro de Vida
(1 ó 2 asegurados)
0.500 al millar
Seguro de Daños
0.300 al millar
(1) Para segundas viviendas, viviendas vacacionales o no ocupadas se reduce el Aforo del 3% al 15%.
(2) NOTA: El precio incluye IVA. Este costo NO aplica para los créditos cofinanciados, el avalúo se realiza a través de Unidades
de Valuación Externas (UVE´s) autorizadas.
5
REQUISITOS
Valor de Vivienda
Tipo de Ingreso
Edad
mínima
< 5 millones
≥ 5 millones
25 años
30 años
Asalariado
23 años para Clientes Banamex que pertenezcan al Segmento de “Riesgo Bajo”*
Independiente /
Profesionista
30 años
28 años para Clientes Banamex que pertenezcan al Segmento de “Riesgo Bajo”*
* Se les aplicará políticas del segmento "Riesgo Marginal“
Adquisición y Cambia tu Hipoteca
69 años 11 meses
Productos Cofinanciados
64 años 11 meses
Edad
máxima*
(Infonavit y Fovissste)
*La edad del solicitante más el plazo del crédito NO deben exceder de 84 años 11 meses.
NOTA: La Domiciliación del Crédito Hipotecario
a una cuenta de cheques Banamex es una forma cómoda y segura para que el
cliente realice el pago se su mensualidad.
6
REQUISITOS
Adquisición, Cofinanciados y Cambia tu Hipoteca
$15,000
Cambia tu Hipoteca No cliente
$20,000
Ingreso Mínimo
Asalariado
6 meses en el empleo o actividad laboral
actual
Arraigo Laboral
Independiente / Profesionista
Características de
la Vivienda





La vivienda debe estar ubicada en las plazas autorizadas
Tipo Habitacional
Inmueble en buen estado
La vivienda debe contar con todos los servicios (agua, luz, etc.)
La vivienda debe estar totalmente terminada
7
Documentación Mínima para iniciar el trámite de tu Crédito Hipotecario:
Solicitud de crédito con
Designación de Representante
y Cuestionario Médico
Solicitud Única de Crédito
Hipotecario (solicitud en papel)
que llene el cliente. Deberá estar
debidamente firmada por el
cliente y coacreditado (en caso
de existir este último)
Identificación Oficial
Vigente: IFE / INE o Pasaporte,
(Para extranjeros: Tarjeta de
Residente y Pasaporte vigentes),
de
acuerdo
a
normatividad
publicada.
Comprobante de ingresos
Recibos de nómina / Estados de
cuenta o documentación requerida
de
acuerdo a normatividad
publicada
Nota: Para el producto “Cambia Tu Hipoteca”, se deberá entregar el último estado de cuenta del crédito actual.
8
ESQUEMA DE SEGUROS BANAMEX
Seguro de Vida
•
Cobertura:
Factor mensual:
•
Fallecimiento o en caso de existir estado de invalidez total
y permanente para el titular del crédito y coacreditado.
Cubre el monto original del crédito.
•
Factor mensual 0.500 al millar para 1 o 2 asegurados calculado sobre el
“monto original del crédito”.
•
Pago Anticipado para Asalariados de la Suma Asegurada por Invalidez
Total y Permanente (PANI).
¡Seguro de desempleo totalmente gratis para el titular y coacreditado!
Cubre al titular “o” coacreditado del crédito hasta por 9 mensualidades
durante la vida del crédito, 3 eventos de 3 mensualidades cada uno.
Mensualidad máxima asegurable de $39,000.
Profesionista independiente o comerciante, cubre hasta 3
mensualidades por evento en caso de invalidez total temporal
•
Beneficios:
•
9
ESQUEMA DE SEGUROS BANAMEX
Seguro de Daños
Cobertura:
Factor mensual:
Beneficios:
•
•
•
•
Cubre el valor destructible de la vivienda.
Daños Materiales al inmueble 100%.
Contenidos propios de casa habitación 25% de la suma asegurada.
Responsabilidad Civil 50%.
•
Factor mensual 0.300 al millar calculado sobre el “valor destructible del
inmueble (aproximadamente 80% valor comercial de la vivienda)”.
•
Servicios de Asistencia: electricidad, plomería, cerrajería, máximo dos
eventos anuales por tipo de servicio hasta por $700 cada uno.
10
ANEXOS
Descripción de
Productos
Tablas de Productos
Plazas autorizadas
11
ANEXOS
Adquisición (Hipoteca Perfiles)
Adquisición de Vivienda
Crédito Hipotecario que otorga Banamex para comprar una casa (nueva o usada).
Cofinanciados
Crédito Hipotecario que otorga Banamex con el
vivienda nueva o usada.
ó
para comprar una
Se ofrecen diferentes alternativas de financiamiento para que los trabajadores que
cotizan en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ó para que los trabajadores que
cotizan en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los trabajadores del Estado
(ISSSTE), aprovechen el ahorro de su subcuenta de vivienda.
12
ANEXOS
Crédito Hipotecario que otorga Banamex para comprar una vivienda, en el cual las
aportaciones al Infonavit que hace la empresa donde trabaja el solicitante se aplican al pago
del crédito, y el saldo de la subcuenta de vivienda queda como garantía en caso de pérdida
de empleo.
Es el esquema por el cual el Infonavit otorga un crédito de forma conjunta con Banamex
para la compra de una vivienda. De esta forma, permite al cliente adquirir una vivienda con
tres fuentes de recursos:
•
•
•
Un crédito del Infonavit: El Infonavit utiliza las aportaciones patronales futuras
para el pago de su crédito y retiene del salario del trabajador un porcentaje que
también es destinado al pago de dicho crédito.
Un crédito de Banamex
Y el saldo total o parcial de la Subcuenta de Vivienda (SSV) para el enganche. El
Infonavit entrega todo el saldo de la subcuenta de vivienda.
13
ANEXOS
Crédito Hipotecario para comprar casa que está formado de dos partes, una otorgada
por Banamex y otra por el Fovissste.
• El saldo de la subcuenta de vivienda se puede utilizar para el enganche.
• El Fovissste utiliza las aportaciones futuras para el pago de su crédito y
retiene del salario del trabajador un porcentaje que también es destinado al
pago de dicho crédito.
Crédito Hipotecario que otorga Banamex para comprar casa y el Fovissste entrega el
saldo de la subcuenta de vivienda para el enganche.
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ANEXOS
Adquisición (Tradicional, Cofinavit, Apoyo Infonavit, Alia2+Plus, Respalda2) /Cambia Tu Hipoteca
Plazos
10, 15 y 20 años
Tasa de Interés Anual
Pago por Mil
Pago por Mil Total (con Seguros)
CAT´s
Consultar Tablas de Costos (pág. 3)
Comisión por apertura de crédito
1%
Descuento del 50% para productos en Cofinanciamiento
Descuento del 100% para Clientes Banamex
Comisión por administración
Sin costo
Comisión por pre-pago
Valor de Vivienda
$ 650,000 a $1,000,000
$1,000,001 a $3,000,000
$3,000,001 a $5,000,000
$5,000,001 a $8,000,000
$8,000,001 a $15,000,000
Mayor a $15,000,001
Avalúo
Costo del avalúo
$ 3,000.00
$ 5,000.00
$ 7,000.00
$10,000.00
$15,000.00
Se cotiza
Seguro de Vida1*
(el pago es mensual)
Factor: 0.500 al millar
1 ó 2 asegurados
Suma asegurada:
calculado sobre monto original de crédito
Seguro de Daños*
Factor: 0.300 al millar
Suma asegurada:
calculado sobre valor destructible de vivienda
Valor mínimo de vivienda
$650,000
$800,000 (DF, Guadalajara y Monterrey)
Monto mínimo de crédito
$200,000
Valor máximo de crédito
Adquisición $10,000,000
Cambia tu Hipoteca $5,000,000
NOTA IMPORTANTE: Para Mejora tu Hipoteca los gastos notariales y el avalúo son GRATIS.
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ANEXOS
* Acapulco, Gro.
* Aguascalientes, Ags.
* Altamira, Tamps.
* Alvarado, Ver.
* Banderilla, Ver.
* Cancún, QRoo.
* Cd. Juárez, Chi.
* Cd. Madero, Tamps.
* Cd. Obregón, Son.
* Cd. Victoria, Tam.
* Celaya, Gto.
* Chihuahua, Chi.
* Chilpancingo, Gro.
* Cholula, Pue.
* Coatepec, Ver.
* Coatzacoalcos, Ver.
* Colima, Col.
* Córdoba, Ver.
* Corregidora, Qro.
* Cuautla, Mor.
* Cuernavaca, Mor.
* Culiacán, Sin.
* Durango, Dgo.
* Emiliano Zapata, Ver.
* Ensenada, BCN.
* El Marqués, Qro.
* Fortin de las Flores, Ver.
* Gómez Palacio, Dgo.
* Guanajuato, Gto.
* Guadalajara, Jal.
* Guaymas y San Carlos, Son.
(Limitada a fraccionamientos frente a playa)
* Hermosillo, Son.
* Irapuato, Gto.
* Ixtapa Zihuatanejo, Gro.
* León, Gto.
* Lerdo, Dgo.
* Lerma, Edo. Mex.
* Los Mochis, Sin.
* Manzanillo, Col.
* Matamoros, Tamps.
* Mazatlán, Sin.
* Medellin, Ver.
* Mérida, Yuc.
* Metepec, Edo. Mex.
* Mexicali, BCN.
* México, D.F.
* Monclava, Coah.
* Monterrey, N.L.
* Morelia, Mich.
* Nacajuca, Tab.
* Puebla, Pue.
* Puerto Vallarta, Jal.
* Querétaro, Qro.
* Reynosa, Tamps.
* Salamanca, Gto.
* Saltillo, Coah.
* San Agustin Tlaxiaca, Hgo.
* San Carlos, Son. (Frente a la Playa)
* San Juan del Río, Qro.
* San Luis Potosí, SLP.
* San Miguel de Allende, Gto.
* Soledad de Graciano, SLP.
* Tampico, Tamps.
* Tarímbaro, Mich.
* Tecate, BCN.
* Tepic, Nayarit.
* Tequesquitengo, Mor.
* Tijuana, BCN.
* Toluca, Edo. Mex.
* Torreón, Coah.
* Tuxtla Gutiérrez, Chis.
* Uruapan, Mich.
* Nuevo Laredo, Tamps.
* Oaxaca, Oax.
* Oaxtepec, Mor.
* Ocoyoacac, Edo. Mex.
* Orizaba, Ver.
* Pachuca, Hgo.
* Jesús María, Ags.
* Valle de Bravo, Edo. Mex.
* Veracruz, Ver.
* Villahermosa, Tab.
* Xalapa, Ver.
* Zacatecas, Zac.
* Zamora, Mich.
* Zempoala, Hgo.
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Diapositiva 1 - Crece Asesoria Hipotecaria

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