Causas de Declinación

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Causas de Declinación
CATÁLOGO
Causas de Declinación
CRÉDITOS PERSONALES
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
Contenido
(1/2)
Alguna Cuenta Castigada (MOP 97) - • 200
Capacidad de Pago Cubierta - • 102
Cargo Automático Mal Llenado - • 536
Cte. no Desea Producto CI - • 420
Cuenta con el Número Máximo de Producto - • 267
Cuenta Eje Inválida - • 429
Cuenta Re documentada Saldo >= 30% de la Deuda Total - • 207
Datos Encontrados en el S/800 con Clave de Prevención - • 232
Datos Mandatorios Incompletos - • 217
Documentación Incompleta o no Confiable • 513
Expiró Vigencia para Dictaminación - • 277
Falta Comprobante de Domicilio. No Válido y/o no Vigente - 410
Firma de Solicitud VS de los Doctos. Anexos - • 416
Fuera de Rango de Edad - • 212
Fuera de Zona de Reparto Sepomex - • 402
Identificación No Oficial/Válida/Vigente - • 404
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
Inf. Personal Difiere VS el Sistema - • 428
Ingresos Inferiores a lo Requerido - • 211
La Solic Viene Rota con Enmendaduras o es Copia - • 403
Línea de Créd Menor a Min x Prod - • 104
Mala Experiencia Crediticia en Buró de Crédito - • 209
Máx. de Solicitudes Aut. en 3 Meses - 288
No se Logró el Contacto en Varios Intentos - • 307
Nombre del Sol no Coincide con la Cta. Eje - • 242
Política MUE - • 289
RFC - • 424
S/Dispersión de Nómina - • 529
Score Card - • 101
Sin Cuenta Eje para Depósito - • 245
Sin Perfil Requerido - • 281
Sin Referencias Pers o Incom - • 255
Solicitud C.I no Evaluada - • 423
Tel part no Corresponde al Sol ni al Fam Directo - • 302
Tiene + 3 Sol Dif Pdto en Proc - 223
Tiene + 4 Sol Dec Como no Grave - 221
Tiene 1 sol declinada como muy grave - • 219
Ya Cuenta con el Producto - • 201
Contenido
(2/2)
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 200 •
Alguna Cuenta
Castigada (MOP 97)
Consultando
Buró de Crédito
¿Porqué ocurre?
Al verificar el reporte de buró de crédito del cliente, se
encontraron alguno o varios de los siguientes supuestos:
•
•
•
Alguna cuenta(s) con atraso y turnadas a despacho
de cobranza.
Alguna cuenta(s) con atraso, turnadas a despacho de
cobranza y marcadas como castigados o
irrecuperables.
Algún boletín de prevención por parte de algún banco
y/o institución financiera.
¡MALA
EXPERIENCIA
CREDITICIA!
CAUSA AUTOMÁTICA
NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
•CAUSA 102 •
Consultando
Buró de Crédito
Capacidad de Pago
Cubierta
Se encuentra sobre
endeudado con respecto
a sus ingresos.
¿Porqué ocurre?
Al verificar el reporte de buró de crédito, se encuentra que el
cliente cuenta con un número importante de adeudos los cuales
al momento de verificarlos vs. los ingresos reales comprobados
le impiden acceder a una línea de crédito.
LÍNEAS DE CRÉDITO
NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 536 •
Cargo Automático
Mal Llenado
¿Por qué ocurre?
La información que muestra el Formato de Cargo
Automático no es idéntica a la señalada en la SolicitudContrato.
¿Cómo evitarla?
El formato de Cargo
Automático forma parte del
expediente.
Valida que la solicitud / contrato y el formato de
Cargo Automático esté debidamente requisitado y
firmado por el cliente.
• Valida que en el Campo NOMBRE sea igual o no
esté en Blanco.
• Valida que en el Campo CUENTA DE DEPÓSITO
se trate de un producto permitido o no esté en
Blanco.
•
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
•CAUSA 420 •
Cte. no Desea
Producto CI
CRÉDITO INMEDIATO
¿Por qué ocurre?
Se genera directamente por el ejecutivo, resultado de la
oferta que el sistema otorga al cliente en Crédito
Inmediato.
El cliente no
está de
acuerdo con
la oferta.
CRÉDITO AL CONSUMO
Cuenta con el Número
Máximo de Producto
¡Cuidamos la liquidez
del cliente!
CAUSAS DE DECLINACIÓN
•CAUSA 267 •
¿Por
qué
ocurre?
Al hacer la validación en sistema no permite tener más de 2 créditos personales aprobados en un lapso menor a 6 meses
(180 días).
No es posible medir
su capacidad de
endeudamiento real.
CRÉDITO AL CONSUMO
El cliente no puede tener más de 2
créditos personales aprobados del
mismo producto.
CAUSAS DE DECLINACIÓN
•CAUSA 429 •
Cuenta Eje Inválida
LA CUENTA EJE NO ESTÁ
PERSONALIZADA
(Pagomático)
¿Por qué ocurre?
Cuando la cuenta eje del cliente presenta
alguna de las siguientes situaciones:
•
El nombre del cliente en la solicitud no
coincide contra el registrado en el sistema.
•
El cliente no es el titular de la cuenta.
•
La cuenta anotada en la solicitud no existe.
¿Cómo evitarla?
Antes de anotar la cuenta eje del cliente en la
solicitud asegúrate que no presente ninguna de las
situaciones descritas, en caso de ser así, deberás
solicitar las correcciones necesarias de la cuenta
antes de enviar y/o transmitir la solicitud.
LA VALIDACIÓN SE HACE A
TRAVÉS DEL NUMERO DE
CLIENTE.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 207 •
Cuenta Re
documentada Saldo >=
50% de la Deuda Total
Consultando
Buró de Crédito
CAUSA AUTOMÁTICA
NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO
¿Por qué ocurre?
Al verificar el reporte de buró de crédito del cliente en
cuestión se encontró que tiene una cuenta
reestructurada en algún tipo de crédito y todavía
presenta un adeudo de más del 50%.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 232 •
Datos Encontrados en el
S/800 con Clave de
Prevención E
El detalle es
información interna
y confidencial.
¿Por qué ocurre?
El cliente se encuentra dentro del boletín del sistema 800 del banco, dicho reporte puede
obedecer a diversas circunstancias dentro de las cuales destacan:
•
•
Que el cliente haya tenido algún problema con alguna cuenta o
producto del grupo financiero.
Que el cliente haya tenido alguna reestructura o quita de
intereses producto de alguna negociación con cobranza.
Se pueden reconsiderar
homónimos por solicitud del
ejecutivo.
CAUSA AUTOMÁTICA
NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO
CRÉDITO AL CONSUMO
Se genera en el proceso de Dictaminación debido a la
omisión de información que el solicitante debe llenar en
la solicitud/contrato de crédito y que no debe ser omitida.
(datos mandatorios)
¿Cómo
evitarla?
Valida
que
la
solicitud/contrato
esté
debidamente requisitada y
firmada por el solicitante sin
omitir ningún dato para
conocer su identidad ya
que todos los datos son
importantes.
¡NO OLVIDES!
CRÉDITO AL CONSUMO
•
•
• CAUSA 217 •
Datos Mandatorios
Incompletos
CRÉDITO AUTOMOTRIZ
Recuerda que el crédito es
multiplazo, por lo que deberás
anotar plazo deseado y si es
mercado abierto anota también el
enganche que desea aportar el
cliente.
•
•
Celular / e-mail
Ocupación / Profesión
Actividad / Giro del Negocio
Nacionalidad
CAUSAS DE DECLINACIÓN
¿Por qué ocurre?
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 513 •
Documentación
Incompleta o no
Confiable
CRÉDITO AL CONSUMO
¿Por qué ocurre?
•
El OR del formato está vencido o no se distingue
•
El formato no corresponde al producto
•
Solicitudes de Pensionados sin credencial o
incompleta. (no es requisito de identidad pero si de
adquisición del producto).
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 277 •
Expiró Vigencia para
Dictaminación
La vigencia de la campaña la
puedes consultar en E.Piphany
CAMPAÑAS DE
PREAPROBADOS /
APROBADOS
¿Por qué
ocurre?
Cuando excede la vigencia
que Dictaminación tiene para
procesar las campañas de
Pre
aprobados/aprobados
para todos los productos.
¡No mandes la solicitud el último
día de la campaña porque corres
el riesgo de exceder las fechas!
CRÉDITO AL CONSUMO
¿Cómo evitarla?
Promueve las promociones
dentro del inicio y fin de la
campaña, esto lo puedes
consultar en la Página de
Crédito al Consumo y en la
Solicitud de Crédito.
Recuerda enviar
inmediatamente el
expediente completo
del cliente.
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 410 •
Falta Comprobante de
Domicilio. No Válido y/o
no Vigente
¿Cómo evitarla?
¿Porqué ocurre?
•
Se genera por las siguientes inconsistencias
en el comprobante de domicilio:
•
•
•
.
•
Ilegible
Comprobante de Domicilio no Vigente
(antigüedad mayor a 3 meses).
Comprobantes
Válidos:
•
El comprobante de domicilio difiere con la
información
asentada
en
la
solicitud/contrato.
Comprobante de Domicilio
(cortado o de mala calidad).
Verifica que el comprobante de domicilio
se encuentre vigente: No debe de tener
una antigüedad mayor a 3 meses a
partir de la fecha de expedición.
CRÉDITO AL CONSUMO
•
Captura la información asentada en el
comprobante de domicilio, el domicilio
en la solicitud debe ser exactamente el
mismo que está en el comprobante de
domicilio, no debe diferir ninguno de los
datos así como tampoco deberás omitir
información.
Valida que la información en el
comprobante de domicilio este completa
y legible.
•
•
Recibos de Luz, Agua,
Teléfono (no celulares) y/o
TV. por cable.
Recibos del pago
impuesto predial.
de
Estado de Cuenta Bancario
a nombre del solicitante (No
aplica para Préstamo de
Nómina si la solicitud es
Invitación).
Firma de Solicitud Vs
de los Doctos. Anexos
¿Porqué ocurre?
Cuando los rasgos principales de la firma del
cliente en la solicitud/contrato difieren vs. la firma
plasmada en la identificación oficial del cliente.
¿Cómo evitarla?
Solicita a tu cliente que firme la solicitud contrato
igual a su identificación oficial presentada y
corrobora que esta sea muy parecida.
LA FIRMA DEBE
PRESENTAR TODOS LOS
RASGOS
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 416 •
CAUSAS DE DECLINACIÓN
¿Porqué ocurre?
La edad del solicitante se encuentra fuera de los
rangos aceptados.
¿Cómo evitarla?
Perfila correctamente al cliente, antes de
tramitarle un crédito asegúrate que se encuentre
dentro de los rangos de edad conforme a las
características de cada producto, con la finalidad
de evitar una declinación por este concepto ya
que esta causa de declinación no es
reconsiderable.
CRÉDITO AL CONSUMO
• CAUSA 212 •
Fuera de Rango de
Edad
RANGOS DE EDAD:
•
CNB: Entre 18 y 79 años 11 meses de edad.
•
CPB/CAO: Entre 21 y 79 años 11 meses de edad.
•
PENSIONADO: Entre 50 y 79 años 11 meses
NO OLVIDES ANEXAR LA CARTA
DE RESOLUCIÓN PARA
PENSIONADO.
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 402 •
Fuera de Zona de
Reparto Sepomex
¿Porqué ocurre?
El domicilio del solicitante cuenta con alguna de las
características a continuación enunciadas:
•
•
•
Domicilio Sin Número.
Domicilio Conocido.
Domicilio asentado en KM de Carretera.
¿Cómo evitarla?
No es valido el estado
de cuenta Impreso en
sucursal
AUSAS DE DECLINACIÓN
Recaba un estado de cuenta de algún producto
Banamex que el cliente tenga con el Banco y anexa
este como comprobante de domicilio, el estado de
cuenta deberá estar a nombre del solicitante.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 404 •
Identificación No
Oficial/Válida/Vigente
¿Porqué ocurre?
La Identificación presentada no es
aceptada para Créditos Personales o
presenta alguna inconsistencia:
•
•
•
•
•
•
Nombre del cliente en identificación diferente a
solicitud.
Identificación Ilegible.
Identificación cortada.
Identificación no vigente.
Falta anexar FM2 en caso de ser extranjeros.
Identificación no válida.
EN LA IDENTIFICACIÓN
OFICIAL LO IMPORTANTE
SON LOS DATOS.
IDENTIFICACIONES
OFICIALES ACEPTADAS:
•
•
•
¿Cómo evitarla?
Solicita al cliente una identificación
oficial para poder ser considerada como
válida debe contener fotografía y firma
del solicitante ser legible por ambos
lados y cumplir con las medidas de
seguridad..
CRÉDITO AL CONSUMO
Credencial de elector vigente
Pasaporte vigente y con firma
En caso de extranjeros el pasaporte
expedido por el país de origen
correspondiente a su nacionalidad que
se encuentre vigente y completa la forma
migratoria FM2.
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 428 •
Inf. Personal difiere Vs. el Sistema
¿Cómo evitarla?
Antes de anotar la información del cliente en la
solicitud asegúrate que esta no presente diferencias
con la información personal del cliente. En caso de ser
así, deberás solicitar las correcciones necesarias de la
cuenta antes de enviar y/o transmitir la solicitud.
¿Porqué ocurre?
Esta procede cuando los datos de la
cuenta relacionada del cliente difieren de
los reales según los registrados en la
solicitud.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 211 •
Ingresos Inferiores a lo
Requerido
(1/2)
¿Porqué ocurre?
Se genera por las siguientes circunstancias:
Solo se toma en cuenta el sueldo del cliente y
no se toman otros conceptos adicionales
como pueden ser bonos, horas extra,
compensaciones, vales de despensa, etc.
El ingreso por concepto de
sueldo del cliente se encuentra
por debajo del mínimo requerido
por el producto.
Los recibos de nómina anexos no son los más recientes y/o no
cumplen con la normatividad del producto por lo que se infiere el
ingresos del cliente por medio del histórico en su cuenta de cheques
y/o de pago de nómina y estos no cumplen con el mínimo de
depósitos requeridos por el producto solicitado por el cliente.
No se anexaron recibos de nómina del cliente y se le realizó una
inferencia de ingresos por medio de estados de cuenta y estos no
cumplen con el ingreso mínimo requerido por el producto.
El cliente está presentando su declaración anual del
periodo fiscal anterior y el resultante total de
ingresos acumulables del periodo fiscal entre 12 se
encuentra por debajo del ingreso mínimo requerido
por el producto o bien esta declaración no se
encuentra completa y no se anexaron los últimos 2
pagos provisionales del periodo fiscal vigente.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
Si la empresa es de reciente atracción
SIEMPRE anexa recibos de nómina del último
mes y conforme a normatividad.
• CAUSA 211 •
Ingresos Inferiores a lo
Requerido
(2/2)
¿Cómo evitarla?
Asegúrate de enviar siempre como primera opción los
recibos de nómina del cliente los cuales deberán cumplir
la siguiente periodicidad:
•
•
Crédito Personal Banamex: Los dos últimos
meses consecutivos (2 si el pago es mensual, 4 si el
pago es quincenal y 8 si el pago es semanal)
Crédito Nómina Banamex: El último mes
consecutivo (1 si el pago es mensual, 2 si el pago es
quincenal y 4 si el pago es semanal)
Los comprobantes SIEMPRE deberán ser los más
recientes a la fecha de llenado de la solicitud.
Podrás omitir presentar comprobantes de ingresos si la
Cuenta de Pagomático del cliente presenta por lo menos
tres meses de depósitos de nómina.
•
•
•
CNB: $2,000 mensuales
CPB: $4,000 mensuales
CAB: $7,000 mensuales
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 403 •
La Solic. viene rota, con
enmendaduras o es copia
¿Porqué ocurre?
Cuando la solicitud contrato recibida viene rota, dañada,
enmendada o se recibió en copia.
CRÉDITO AL CONSUMO
¿Cómo evitarla?
Antes de enviar el expediente del cliente valida que la
solicitud/contrato sea el original, que no se encuentre con
enmendaduras o rota y guarda la evidencia de tu expediente.
¡MANEJA CON CUIDADO EL
EXPEDIENTE!
NO SE DEBE PERDER PARTE DE LA INFORMACIÓN
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 104 •
Línea de Créd. Menor
a Min x Prod.
¿Porqué ocurre?
Al verificar los ingresos comprobados por el
cliente vs. el monto de los adeudos que presenta
en su reporte de buró de crédito, la línea de
crédito alcanzada se encuentra por debajo de la
mínima que otorga cada producto.
•
•
•
CNB el monto mínimo a otorgar es: $2,000.00
CPB el monto mínimo a otorgar es: $3,000.00
CAB el monto mínimo a otorgar es:$30,000.00
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 209 •
Mala experiencia crediticia
en Buró de Crédito
El reporte de validación en los sistemas de
Banamex reporta más de 2 meses de
atraso con saldo.
CRÉDITO AL CONSUMO
¿Porqué ocurre?
Al verificar el reporte de buró de crédito del cliente en cuestión
se encontró que alguna de las cuentas se encuentran con
atraso de pago.
El atraso de la cuenta puede ser en
Banamex o con cualquier otra Institución
reportada en Buró de Crédito.
Se eliminará esta causa mes y medio
después de regularizada la cuenta.
CAUSA AUTOMÁTICA
NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO
• CAUSA 288 •
Máx. de Solicitudes Aut.
en 6 Meses
¿Porqué ocurre?
El sistema no permite tener más de 2 créditos
aprobados
en los últimos 6 meses, no
importando el tipo de producto (Personales,
Tarjetas, Auto, Hipotecario), esto debido a que en
este periodo no es posible medir su capacidad
de endeudamiento real.
CAUSAS DE DECLINACIÓN
¡CUIDAMOS LA
LIQUIDÉZ DEL CLIENTE!
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 307 •
No se Logró el Contacto
en Varios Intentos
¿Porqué ocurre?
Después de varios intentos por localizar al cliente en los
diversos números telefónicos que proporcionó en la
solicitud no fue posible localizarlo ni lograr contacto con
cualquier persona que pudiera corroborar la información.
¡ESCRIBE LOS NÚMEROS
CLARAMENTE… EVITA
CONFUSIONES!
Durante 2 días se
hacen varios intentos…
¿Cómo evitarla?
•
•
•
CRÉDITO AL CONSUMO
Confirma que los números telefónicos que te
proporcione el cliente realmente sean donde se le
pueda localizar.
Informa al cliente que probablemente recibirá una
llamada por parte de Dictaminación de crédito por lo
que debe mantenerse al pendiente.
Valida que los números telefónicos de oficina y
domicilio particular asentados en la solicitud no sean
celulares.
CAUSAS DE DECLINACIÓN
¿Cómo evitarla?
Valida los datos generales del cliente en S/016 y la
cuenta
del
cliente,
realiza
las
correcciones
correspondientes con documentación actualizada,
vigente y legible, de acuerdo a la norma.
• CAUSA 242 •
Nombre del Sol no
Coincide con la Cta. Eje
SE ACEPTAN ABREVIATURAS,
PERO NO OMISIONES…
¿Porqué ocurre?
Existe diferencia del nombre del cliente en la información
de la cuenta y el sistema de clientes (S/016).
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 289 •
Política MUE
Maximum Unsecured Exposure
El detalle es
información interna
y confidencial.
NO APLICA PARA CRÉDITO
AUTOMOTRÍZ BANAMEX
¿Porqué ocurre?
•
Al realizar el análisis crediticio del
cliente, su situación cae en
cualquiera
de
los
siguientes
supuestos:
•
Cuando la suma de las líneas de crédito abiertas al cliente se
encuentran por arriba de los $500,000.00
Cuando la suma de las líneas de crédito
abiertas del cliente están por arriba de 10
veces el ingreso mensual comprobado.
CAUSA AUTOMÁTICA
NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 424 •
RFC
¿Porqué ocurre?
El RFC del cliente no está correctamente
estructurado, o la fecha de nacimiento es
diferente a la presentada en la identificación
¿Cómo evitarla?
Valida que el RFC esté correctamente construido.
•
•
•
Para mayor información sobre ¿Cómo
estructurar
un
RFC?
Puedes
consultar la página de crédito al
Consumo donde podrás validar dicha
información.
La fecha de nacimiento debe ser igual a la Identificación
oficial presentada por el cliente.
Deberá estar estructurado mínimo a diez o trece
posiciones.
Deberá coincidir con el nombre, apellidos y con la fecha
de nacimiento que presenta en la identificación oficial.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 529 •
S/Dispersión de Nómina
¿Porqué ocurre?
Esta causa se genera porque
el solicitante del crédito no
cumple con el requisito de
contar con al menos un mes
de dispersión electrónica de
nómina.
¿Cómo evitarla?
Verifica que el cliente cuente con
por lo menos 1 mes de
dispersión de nómina.
NO OLVIDES ADJUNTAR
COMPROBANTE DE
INGRESOS.
CRÉDITO AL CONSUMO
Score Card
¿Porqué ocurre?
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 101 •
Las declinaciones por perfil se generan con base en
el score que el sistema aplica al cliente en particular,
dicho score entre otros puntos está determinado por
la información crediticia y personal del cliente.
El resultado (SCORE) es la
combinación de diversos criterios de
evaluación.
CAUSA AUTOMÁTICA
NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO
El detalle es
información interna
y confidencial.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 245 •
La cuenta se
encuentra inactiva,
cancelada o no existe.
Sin Cuenta Eje
para Depósito
¿Cómo evitarla?
¿Porqué ocurre?
La cuenta eje del cliente presenta
alguna de las siguientes situaciones:
Antes de anotar la cuenta eje del
cliente en la solicitud asegúrate que
esta activa y no presente ninguna de
las situaciones descritas, en caso de
ser así, deberás solicitar las
correcciones necesarias de la
cuenta antes de enviar y/o transmitir
la solicitud.
ASEGÚARTE QUE LA
CUENTA DEL CLIENTE
ESTA ACTIVA
•
•
ANOTA EL NUMERO DE LA CUENTA
DE CHEQUES (NO ANOTES EL NUMERO
DE LA TARJETA)
•
•
•
CONSULTA LA
CUENTA EN EL
SISTEMA PLATINO
NO OLVIDES ANOTAR EL NUMERO DE
LA CUENTA EN LA SOLICITUD
CONTRATO.
REVISA QUE EL CLIENTE ES EL
TITULAR DE LA CUENTA
VERIFICA QUE EL INSTRUMENTO DE
LA CUENTA DE CHEQUES ES VÁLIDO
VERIFICA QUE LA CUENTA ESTÁ
INCORPORADA EN EL NÚMERO DE
CLIENTE
El cliente no es el titular
de la cuenta.
CRÉDITO AL CONSUMO
• CAUSA 281 •
Sin Perfil Requerido
El detalle es
información interna
y confidencial.
CAUSAS DE DECLINACIÓN
¿Porqué ocurre?
Las declinaciones por perfil se generan con base en el score que el sistema aplica
para cada cliente en particular, dicho score entre otros puntos está determinado por
la información crediticia y personal del cliente.
CAUSA AUTOMÁTICA
NO IMPUTABLE AL EJECUTIVO
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 255 •
SIEMPRE
SOLICITA LAS 2
REFERENCIAS
PERSONALES
Sin referencias
personales o
incompletas
¿Porqué ocurre?
Se genera en el proceso de Dictaminación
debido a que en solicitud las referencias
personales están incompletas o no cuenta con
ellas como lo indica la normatividad.
¿Cómo evitarla?
Solicita al cliente referencias personales como
dato obligatorio, pueden ser familiares o amigos,
mayores de 18 años, que vivan en la misma
ciudad en diferente residencia.
PROPORCIONA TELÉFONOS
FIJOS PARTICULARES (NO
CELULARES), NO ES
RECOMENDABLE LOS
TELÉFONOS DEL TRABAJO.
CRÉDITO AL CONSUMO
• CAUSA 423 •
Solicitud C.I. no Evaluada
Recuerda que solo tienes 10
minutos para capturar y evaluar la
solicitud en Crédito Inmediato.
¡NO TE
DETENGAS!
¿Porqué ocurre?
¡EVITA INTERRUPCIONES!
CAUSAS DE DECLINACIÓN
Cuando no se termina la captura en el Sistema de
Crédito Inmediato y esta no pudo ser Evaluada.
NO SE PUEDE VOLVER A
EVALUAR AL CLIENTE HASTA
DESPUÉS DE 6 MESES.
Cuenta
con
la
documentación
o
expediente completo a la mano antes de
capturar la Solicitud en Sistema.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 302 •
Esta causa de declinación no es
reconsiderable por política de crédito
y aplica para todos los productos de
Créditos Personales.
Tel part no Corresponde
al Sol ni al Fam Directo
¿Porqué ocurre?
¿Cómo evitarla?
Informa a tu cliente que proporcione un teléfono
particular en donde la persona que conteste pueda
confirmar la información requerida por Dictaminación
de crédito y que se mantenga al pendiente de la
llamada del banco.
Cuando el área de Dictaminación de Crédito
realizó la verificación telefónica al teléfono que el
cliente anotó como domicilio particular y
la
persona que contestó se coloca en alguno (s) de
los siguientes supuestos:
•
•
•
SOLICITA TELÉFONO FIJO
PARTICULAR Y SIEMPRE
CONFIRMA CON EL CLIENTE
QUE ESTE CORRECTO.
•
•
Informa no conocer al cliente.
Informa que el cliente no vive ahí.
Los datos proporcionados por la persona que
contestó no coinciden contra los asentados en
la solicitud.
Teléfono se encuentra suspendido.
El teléfono es móvil/celular.
VALIDA QUE EL TELÉFONO SE
ENCUENTRA ESCRITO CLARAMENTE Y
QUE CORRESPONDA A LA LOCALIDAD.
CRÉDITO AL CONSUMO
El cliente tiene en proceso 1 solicitud de crédito y
está solicitando otra sin haberse concluido el proceso
de Dictaminación de la primera, en el caso de
créditos personales, el cliente no puede contar con 2
solicitudes de crédito sin estatus final (en proceso) al
mismo tiempo.
¿Cómo evitarla?
CRÉDITO AL CONSUMO
• CAUSA 223 •
Tiene + 3 Sol Dif Pdto en
Proc
Antes de transmitir o elaborar una nueva solicitud de
crédito asegúrate que el cliente no cuente con
ningún trámite en proceso de Dictaminación, esta
puedes validarlo en Platino, en caso de ser así te
recomendamos esperar a contar con estatus final
del primer trámite antes de ingresar la nueva
solicitud.
¡VALIDALO EN EL
SISTEMA PLATINO!
CAUSAS DE DECLINACIÓN
¿Porqué ocurre?
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 221 •
Tiene + 4 Sol Dec
Como no Grave
¿Porqué ocurre?
El cliente cuenta con cierto número de solicitudes
declinadas por diversas causas NO GRAVES, Ej.
Documentales, telefónicas, etc.
¿Cómo evitarla?
¡HACER BIEN LAS COSAS
DESDE LA PRIMERA
VEZ…!
Esta causa de declinación no es reconsiderable,
para conocer el antecedente de declinaciones por
parte del cliente una opción puede ser realizar la
consulta de trámites directamente en Platino antes de
enviar una nueva solicitud de crédito.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 219 •
¿Porqué ocurre?
El cliente cuenta con cierto número de solicitudes
declinadas por diversas causas MUY GRAVES, Ej.
Boletinado en Buró de Crédito, en el S/800 ó en los
Sistemas Centrales del Banco.
¿Cómo evitarla?
Esta
causa
de
declinación
no
es
reconsiderable,
para
conocer
el
antecedente de declinación, realiza la consulta
de trámites directamente en Platino antes de
enviar una nueva solicitud de crédito.
Tiene 1 sol
declinada como muy
grave
Es probable que esté boletinado
en Buró de Crédito, S/800 y/o en
los Sistemas Centrales del
Banco.
CRÉDITO AL CONSUMO
CAUSAS DE DECLINACIÓN
• CAUSA 201 •
Ya Cuenta con el
Producto
¿Porqué ocurre?
Si el crédito solicitado por el
cliente es un CNB o CPB, esta
declinación se genera debido a
que por normatividad el cliente
solo puede tener activo un solo
crédito.
Si el crédito solicitado por el
cliente es Crédito Automotriz
Banamex, por normatividad el
cliente puede contar hasta con
2 créditos, siempre y cuando su
capacidad de pago se lo
permita y la antigüedad del
crédito sea mayor a 6 meses.
¿Cómo evitarla?
Para Crédito Automotriz Banamex el
crédito del cliente deberá contar con
una antigüedad mínima de 6 meses,
esto para que se pueda ver reflejado
el comportamiento de pagos del
cliente en el reporte de buró de crédito
así como para poder calcular de
manera correcta la capacidad de pago
del cliente, si no es así debemos
informar al cliente que podrá ingresar
su solicitud hasta que este tiempo se
cumpla
Valida en ADMWIN si el cliente cuenta
con un Crédito Vigente.
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