Evitando lá Paralisis de Deuda Durante las

En búsqueda de la estabilidad personal, familiar y laboral
Una publicación del Programa de Asistencia al Empleado patrocinado por Mutual of Omaha
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Evitando lá Paralisis de Deuda Durante las Recesiones Económicas
Busque Asesoramiento
Cuando el dinero es escaso, no es raro que se sienta estresado,
deprimido e incluso desesperado. Sin embargo, es importante
dar un paso atrás para evaluar su situación y determinar una
estrategia que le ayudará a sentirse en control de sus finanzas.
Usted no quiere tomar medidas desesperadas de la cual usted
lamentarse más adelante.
Considere las opciones que usted tiene más allá de declarase en
bancarrota o de hacer caso omiso de sus facturas y los acreedores.
Mire a su empresa o comunidad por recomendaciones
confidenciales sobre servicios y recursos que pueden ayudarle.
A partir de los anticipos de sueldos y por una sola vez los fondos
de asistencia para la elaboración de un nuevo plan financiero,
estos grupos pueden ayudarle a recuperarse financieramente.
Aquí están sólo algunas de las muchas prestigiosas organizaciones
que pueden ayudar con poco o ningún costo para usted:
S
egún CNN Money, las tasas de ejecución
hipotecarias están a menudo vinculadas
a la salud de nuestra economía. Cuando la
economía está mala por largos períodos de tiempo,
las ejecuciones hipotecarias tienden a aumentar,
ya que algunos simplemente abandonan sus casas
porque no pueden darse el lujo de pagar las
cuentas.
Nadie quiere verse obligado a hacer decisiones muy dificultosas
para disminuir las tensiones financieras. A medida que la
nación se enfrenta a una recesión económica, muchos de
nosotros estamos reevaluando nuestros estilos de vida y las
finanzas con el fin de evitar convertirse en la próxima víctima.
Ya sea formal o no, todos tenemos una estrategia para
administrar nuestro dinero. Sin embargo, una emergencia
médica, la pérdida del empleo o la vida puede cambiar
rápidamente enviándonos más allá de nuestra zona de
comodidad financiera. Cuando estos cambios inesperados
suceden, la parálisis de la deuda puede obstruir el camino de la
adopción de decisiones acertadas.
Siga estos tres consejos que le ayudarán a evitar la parálisis de
la deuda.
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• Fundación Nacional para Asesoramiento de Crédito (National
Foundation for Credit Counseling) (www.debtadvice.org)
• Servicios de Asesoría de Crédito al Consumidor (Consumer
Credit Counseling Services) (www.cccsatl.org)
• Gobierno de los Estados Unidos (United States Government)
(www.usa.gov)
• United Way (www.liveunited.org)
Tómelo con Calma
Salirse de la deuda no es imposible, especialmente si usted sigue
el principio de la deuda rueda-abajo. Concéntrese en su tarjeta
de crédito o tipo de préstamo de interés más alto, y pague lo más
que pueda esa deuda. Una vez se haya pagado, añada esto a su
próxima deuda de interés más alto. Continúe hasta que todas sus
deudas sean pagadas.
Como usted se concentra en pagar sus préstamos, recuerde
que debe comunicarse con las empresas que usted tiene los
préstamos. En muchos casos, ellos trabajarán con usted si
saben que está tratando de pagar este préstamo. Una agencia
de asesoramiento de crédito puede ayudarle a negociar tasas de
interés más bajas y pagos mensuales.
Además, tómese el tiempo para crear un presupuesto y
concéntrese en la asignación de su dinero para sus gastos de
subsistencia necesarios – deje los artículos de lujo para lo que
le sobrá. Si aún así el gasto es más de lo que aporta cada mes,
busque otras opciones para aumentar sus ingresos. Las horas
extraordinarias y segundo puestos de trabajo pueden subirle su
ingreso mensual.
Ahorre Donde Pueda
¿Tiene usted ahorros adicionales financieros en los que pueda
depender si las cosas se complican? Si bien asesores financieros
recomiendan tener el equivalente de tres a seis meses de su
sueldo en ahorros, esto puede parecer una meta un poco
realista cuando las finanzas estén apretadas. Sin embargo,
esto no quiere decir que usted no debe creativamente buscar
maneras de ahorrar unos cuantos dólares al mismo tiempo que
trata de pagar una deuda.
De vez en cuando, es una buena idea evaluar su situación
financiera y los hábitos de gastos. De esta manera, usted es
capaz de detectar las tendencias, los desafíos y las maneras de
mejorar su gasto y el ahorro. Mire a estas tácticas para ayudarle
a ahorrar dinero creativamente:
• Los Ahorros y los Bonos: Simplemente no cuente con este
dinero. Cuando usted obtiene un aumento, bonificación
o inesperada suma de dinero, considere la posibilidad
de ahorrarlo. También, averigüe si su institución
financiera puede transferir una parte de su cheque de pago
directamente a su cuenta de ahorros.
• Busque las Mejores Tarifas: Si los ahorros que usted tiene
están sentados en un frasco en su cocina o en su cuenta de
cheques, usted está perdiendo valioso interés. Como mínimo,
considere la posibilidad de trasladar su dinero en cuentas que
Kid’s Corner
devengan intereses a las que usted tiene acceso fácil como
una cuenta de ahorros o mercado monetario (money market
account). Una vez que sus ahorros han aumentado, usted
puede buscar otras opciones que tengan intereses más altos
tales como certificados de depósito (por sus siglas en Inglés
CDs) y Bonos de Ahorros de los Estados Unidos.
• Planifique la Jubilación: Utilice el plan de jubilación de su
compañía, incluso si sólo se puede dejar de lado un pequeño
porcentaje. Muchas compañías ofrecen una contribución
equitativa a sus aportaciones y eso significa más dinero en
su bolsillo una vez que se jubile. Asegúrese de que usted esté
contribuyendo al menos el mínimo que su empleador aporta
equitativamente. Y no olvide que lo que usted contribuye
reduce su renta imponible, lo que significa que pagará menos
cuando haga la declaración impuestos.
• Compre en Tiendas de Ofertas: Reúna a la familia y sea
creativo. Desde recortando cupones para la compra de ventas
en oferta o descuento, todo el mundo puede encontrar
formas únicas para reducir los costos.
• Conserve el Medio Ambiente: Hágase conservacionista
mediante el uso de electrodomésticos, bombillas, etc., de
energía eficientes. Esta es otra manera de reducir sus gastos,
mientras que hace de nuestro mundo un lugar más saludable
para vivir. Cada centavo que guarde cuenta.
puede darse cuenta, las compañías de tarjetas de crédito les
encanta tener renovadores de crédito.
Las compañías de tarjetas de crédito están centrando más
sus esfuerzos de mercadeo a jóvenes en la universidad y la
escuela secundaria con la esperanza de que ellos sean usuarios
de crédito a lo largo de toda sus vidas. Si bien las tácticas de
la comercialización tales como seis meses sin interés podría
parecer atractivo, es importante para los adolescentes que sean
financieramente inteligentes. También necesitan comprender
cuando una oferta es demasiada buena para ser verdad.
Antes de que Usted considere dejar a su hijo adolescente que
tenga una tarjeta de crédito personal, inclúyalo en algunos de
sus debates financieros familiares. ¿Por qué usted tiene una
tarjeta de crédito? ¿Cuándo son los momentos apropiados para
usar las tarjetas de crédito? Algunos de los mejores ejemplos
de aprendizaje provienen de la vida real. No tenga miedo de
compartir sus experiencias – las buenas y las malas.
Cómo Enseñar a Su Hijo Adolescente
a Convertirse en un Aprovechador
¿Por qué cualquier padre quiere enseñar a su hijo a convertirse
en un aprovechador? Cuando se trata de utilizar la tarjeta de
crédito, el término “aprovechador “ es una buena cosa.
Las Compañías de tarjetas de crédito se refieren a las personas
como aprovechadoras si ellos regularmente pagan sus tarjetas
de crédito y no acumulan transfiriendo el importe de un saldo
anterior. Negativamente, a aquellos quienes transfieren un
importe de los saldos y tienen regularmente cargos de intereses
mensuales son llamados renovadores de crédito. Como usted
Por otra parte, tómese el tiempo para educar a su hijo
adolescente acerca de la terminología de la tarjeta de crédito.
Ayúdenlos a comprender:
• ¿Qué significa una Tasa de Porcentaje Anual (por sus siglas
en Inglés APR)?
• ¿Qué es un período de gracia?
• ¿Cuáles son los cargos de transacción?
• Los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles
• Métodos que los acreedores utilizan para el cálculo de
cargos por financiamiento
• Las leyes que los protegen contra las prácticas ilegales
Recuerde que, es importante enseñarles que el crédito es un
privilegio, no un derecho. Las decisiones que ellos hagan hoy
pueden afectar su historial de crédito. Esto también depende
de usted para armarle con los instrumentos y los recursos para
hacer decisiones inteligentes.