CAIXA Econômica Federal

Transcripción

CAIXA Econômica Federal
Banco Comercial, Social, de
Desarrollo y de Ahorro
51
149
Millones d
Mill
de
clientes
Años de
existencia
36,200
Puntos de
atención al
cliente
81,4
Mil
empleados
5,565
,
Presente en todos
los municipios
brasileños
34,1%
Market Share
Ahorro
Fuente: Balance Junio 2010
US$
$ 227,26
, mil
millones
Activos Administrados
US$ 211,21
211 21 mil
il
millones
Activos CAIXA
US$ 7,88 mil
millones
P ti
Patrimonio
i Neto
N t
US$ 108,69 mil
millones
Depósitos
US$ 87,8 mil
millones
ill
Operaciones de crédito
Fuente: Balance Junio 2010
Conciliación del Banco Social y Comercial
•
Empresa 100% publica
•
CAIXA ejerce un papel fundamental en la
promoción del desarrollo urbano y de la
justicia social en el país, contribuyendo
para mejorar la calidad de vida de la
población en especial a de baja renta
población,
•
Políticas: Crédito, Relación con
Fornecedores Marketing,
Fornecedores,
Marketing Comunicación
Ambiental y Patrocínios direccionadas a
la actuación socialmente responsable
Ejes de Actuación
BANCO COMERCIAL
TRANSFERENCIA DE
BENEFICIOS
LOTERÍAS
PRENDA
GESTIÓN DE FONDOS
DESARROLLO
URBANO
Transferência de Benefícios en 2009
133 2 millones
133,2
Pagos de beneficios de
Transferencia de Renta
US$ 7
7,1
1 mil millones
Desembolsos de los
programas de Transferencia
de Renta
147,7 millones
US$ 64,5 mil millones
Pagos
g de beneficios al
Trabajador, incluyendo Fondos
(FGTS) y Seguridad Social
Desembolsos de beneficios al
Trabajador, incluyendo Fondos
(FGTS) y Seguridad Social
Fuente: Reporte de Administración 2009
Programa Bolsa Família
–
Instituído en octubre de 2003, es un programa de transferencia directa de
renta con condicionalidades, direccionada para las familias en situación de
pobreza y de extrema pobreza, que asocia a la transferencia del beneficio
financiero el acceso a los derechos sociales básicos – salud, alimentación,
educación y asistencia social
–
Tiene por objetivo combatir el hambre, la pobreza y las desigualdades
sociales, además de promover la inclusión social, simplificar los tramites
administrativos y racionar el uso de los recursos públicos
–
El Programa tiene como público meta:
•
Familias en situación de extrema pobreza
pobreza, es decir
decir, que tenien renta
per capita mensual hasta R$ 70,00 (US$ 40,00), com hijos o no;
•
Familias que tienen renta per capita entre R$ 70,01 (US$ 40,01 y R$
140 00 (US$ 80
140,00
80,00)
00) mensual,
l consideradas
id d pobres,
b
que ttengan en su
nucleo familiar embarazadas, nutrices, niños o jóvenes entre 0 a 18
años
–
A las familias (público meta) del Programa - están destinados los seguientes
beneficios:
• Beneficio básico con valor de R$ 68,00 (US$ 39,00) concedido a las
famíiias en situación de extrema pobreza, independientemente de la
composición de su núcleo y del número de miembros de su grupo familiar
• Beneficio variable con valor de R$ 22,00 (US$ 12,50) por niños/jóvenes,
concedido a las familias pobres y extremamente pobres que tengan bajo
su responsabilidad, niños y jóvenes de 0 a 16 años incompletos
• Beneficio variable al joven de R$ 33,00 (US$ 19,00) por joven concedido
a las familias pobres y extremamente pobres que tengan bajo su
responsabilidad, jóvenes de 16 a 18 años
• Las familias en situación de extrema pobreza podrán acumular el
b
benefício
fí i bá
básico
i y ell variable
i bl como máximo
á i
d
de 3 b
beneficios
fi i por ffamília,
íli
más 2 beneficios variables de joven, totalizando R$ 200,00 (US$ 114,00)
al mes
– Para que permanezcan en la hoja de pago, las famílias necesitan:
•
Acompañar
A
ñ lla salud
l d y ell estado
t d nutricional
ti i
ld
de ttodos
d llos iintegrantes
t
t d
de
la familia
•
Mantener todos los niños en edad escolar matriculado y frecuentando
la enseñanza primaria (ensino fundamental)
•
Participar de los programas de educación alimentar, cuando ocurran
acciones proporcionadas por el gobierno federal
federal, provincial y por el
ayuntamiento
•
El benefício será pago a través de la tarjeta magnética o crédito en
cuenta corriente, y las retiradas se realizarán en cualquer puesto del
banco CAIXA
Papeles y Responsabilidades
–
Gobierno Federal (Ministério del Desarrollo Social)
•
Gestión del Programa
•
Definición de las Políticas, Diretrices y Reglas del Programa
•
Articulación con las Províncias y Ayuntamientos para acciones integradas
del Catastro Unico
–
Províncias
•
Articulación regional para el pago integrado de los benefícios de los
programas provinciales al Programa Bolsa Família
–
Municipios (Ayuntamientos)
•
Catastro de las familias
•
M
Manutención
t
ió d
de llos d
datos
t d
de llos catastros
t t
yd
dell pago d
de llos b
beneficios
fi i
•
Articulación regional para pago integrado de los benefícios de los
programas municipales al Programa Bolsa Família
Papeles y Responsabilidades de la CAIXA
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
Disponer la infra-estructura necesária para catastrar los ciudadanos
Identificación social del ciudadano (NIS – Número de Identificación Social)
T t i t y guarda
Tratamiento
d de
d llas iinformaciones
f
i
sociales
i l
Procesamiento y habilitación de los beneficiarios
Disponer
p
al g
gestor local y federal, del sistema de g
gestión de los beneficios
del programa
Emisión y entrega de la tarjeta magnética del Programa al beneficiario
Pago de los benefícios
Viabilizar el acceso al beneficio social, en todos los municípios brasileños
Gestión financiera de los recursos disponibilizados
Echar cuentas con el Ministério contratante y los órganos controladores
Siete Años de Creación
–
US$ 34,4 mil millones desembolsados durante el período
de 2003 a 2010
–
12,7 millones de famílias atendidas, beneficiando
aproximadamente 50 millones de brasileños
–
Hoja mensual de pagos de US$ 685,7 millones
–
Valor p
promedio de benefício de US$
$ 55,00
,
–
2,7 millones de beneficiarios bancarizados
Cantidades en Unidades
Valores en US$ 1
1.000,00
000 00
Canal de Pagos
Agencia Bancaria
2009
Cantidad
Valor
2010 (Primer Semestre)
% Canal
Cantidad
Valor
% Canal
1 938 737
1.938.737
93 532
93.532
15
1,5
983 579
983.579
50 345
50.345
14
1,4
Corresponsal CAIXA Aqui
92.385.991
4.755.539
72,1
48.681.496
2.651.543
71,1
Autoatendimento
14.737.662
706.586
11,5
8.236.749
423.171
12,0
Cuenta Corriente
19 140 329
19.140.329
1 022 408
1.022.408
14 9
14,9
10 528 718
10.528.718
594 470
594.470
15 4
15,4
Total
128.202.719
6.578.065
100,0
68.430.542
3.719.528
100,0
• 97,1% de los pagos ocurren hasta 30 dias, 2,2% hasta 60 dias y 0,7% hasta 90
dias
• El Bolsa Família presentó una efectividad de pago de 95
95,6%,
6% en 2009
2009, y de
96,0% en el primer semestre de 2010
Expansión de los Canales
Corresponsal No Bancario
• Loterías, panaderías, mercados, farmacias y otros
negocios
• Costos de transacción reducidos
• Disponibilizando servicios financieros y transferencia de
beneficios para todos los municipios de Brasil
Cuenta CAIXA Fácil
• Mayor acción de inclusión bancaria del
país
• 29,4 mil corresponsales CAIXA Aqui
• Son 7,2 mil millones de clientes que
poseen la Cuenta CAIXA Fácil
Corresponsales CAIXA Aqui
29.488
23.911
18.970
16.927
12.988 12.893 12.693
13 959
13.959
10.415 10.978
8.952
6.677
1997
6 807
6.688 6.807
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2010: Primer Semestre
Corresponsales CAIXA Aqui
Recebimento
R
bi
t d
de cuentas
t d
de
concessionárias públicas
P
Pago
de
d B
Benefícios
fí i Sociales
S i l
y Jubilación
Recebimento boletos
CAIXA y otros bancos
Propuestas para apertura
de cuenta y Op. de Crédito
Retiradas y Ingresos
Cuenta Corriente y Ahorro
Tarjetas de Crédito
Otros
Más de 100 tipos de servicios
Cuenta CAIXA Facil
Características de la Cuenta
–
Cuenta especial de ingreso al contado – público de baja renta no
bancarizado
–
Dueño de la cuenta debe ser persona física, con más de 16 años que
no possee otra conta cuenta corriente en el banco
–
N hay
No
h tasas
t
d manutención
de
t
ió y consulta
lt de
d saldo
ld
–
Cuatro documento de registro de las operaciones y cuatro retirada
mensual sin costos
–
Movimentación electronica, a través de tarjeta bancária (uso de
contraseña electronica y identificación positiva)
–
Movimentación limitada a R$ 2.000,00 (US$ 1.145,00)
Principales Resultados Obtenidos
–
Contribuición para que 19 millones de brasileños salieran de la situación de
pobreza
–
M j
Mejora
en lla ffrecuencia
i y progresión
ió escolar
l
–
Mejora en los níveles de alimentación
–
Aumento del desarrollo de las economias municipales
–
Incremento del mercado consumidor interno
–
Disminución del flujo migratorio para los grandes centros
–
Fortalecimiento del papel de la mujer en las famílias
–
La hoja de pagos se renovó aproximadamente en 4 millones de familias,
teniendo en cuenta que 80% decurrio de la elevación de la renta familiar
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