Cómo invertir en su carrera

volviendo a inventar
la jubilación
Hoja informativa para sus planes de jubilación
Primer trimestre de 2013
Cómo invertir en su carrera
Su activo financiero más grande es su habilidad de ganar un sueldo
Con toda la atención y el ocasional retorcimiento
de manos sobre la brecha en ahorros de
jubilación a la que millones de estadounidenses
se están enfrentando, una observación a menudo
no es mencionada: su activo financiero más
grande, o por lo menos uno de sus activos más
grandes, es su habilidad de ganarse la vida.
Esto no trata de descartar la manera en que la gente
acumula dinero, la cual por lo general es a través de
comprar acciones, bonos, bienes raíces, y ser dueño de
o comprar un negocio pequeño. Pero también debemos
recordar que los estadounidenses más ricos, tales como
los billonarios Warren Buffett y el fundador de Microsoft
Bill Gates, acumularon sus fortunas al ser dueños de
parte de, o de toda, una compañía o compañías que
establecieron o adquirieron.
Aún si usted no está al nivel de ellos, ha podido lograr lo
que tiene a través de su educación y trabajo arduo. Por
educación, queremos decir lo que ha aprendido después
de la secundaria o universidad durante el curso de su
carrera, y por trabajo arduo, simplemente queremos decir
trabajo arduo. El punto de este artículo es que si usted
desea establecer un futuro financiero cómodo, aún si está
perfectamente feliz con su situación actual, debe invertir
en su carrera.
A continuación hay tres consejos importantes:
1. Aprecie la manera en que la economía
lo recompensa.
De la misma manera en que cualquier inversión de
la cual espera un rendimiento justo, su habilidad de
ganarse la vida es una función de lo que el mercado le
pagará por sus habilidades y talentos de empleo. Derek
Jeter de los New York Yankees es muy bien pagado por
su habilidad de pegarle y fildear una pelota de béisbol,
ya que no hay muchos jugadores de béisbol que pueden
jugar a su nivel. De manera similar, su habilidad de llevar
a cabo un empleo tiene valor económico en el lugar de
trabajo lo cual es reflejado en el sueldo y beneficios que
usted disfruta. Usted podría sorprenderse al comprender
cómo el valor económico que subyace el trabajo que
usted hace es traducido al rendimiento, o compensación,
que usted recibe. Por ejemplo, digamos que usted
gana un salario anual de $30,000 dólares. Para ganar
un equivalente de $30,000 dólares en un año de sus
inversiones, tendría que tener ahorros de jubilación
de $600,000 dólares con un rendimiento del 5% por
año. Para la mayoría de la gente, establecer ahorros de
jubilación de $600,000 dólares toma décadas de ganar
ingresos consistentes (y algunas pérdidas). Muy pocos
activos financieros pueden generar constantemente el
tipo de rendimiento que usted obtiene de su empleo
cada año.
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Miembro FINRA/SIPC
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Volviendo a inventar la jubilación Primer trimestre de 2013
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2. Invierta en su educación.
Si usted no invierte continuamente en aumentar su
base de conocimiento, tiene el riesgo de perder su
ventaja competitiva. Sus habilidades y perspectivas
pueden pasar de moda y ser obsoletas. Por ejemplo,
casi toda la maquinaria moderna depende en, algún
grado, controles digitales. Si usted no ha aprendido
cómo manejar estas máquinas sofisticadas, podría
no poder continuar mostrando el valor que le agrega
a su compañía. Las mejores organizaciones para las
que puede trabajar reconocen este hecho e invierten
en su fuerza laboral a través de capacitación continua
y desarrollo de carreras—a menudo sin costo alguno
para usted. Tome ventaja de estas oportunidades lo
más que pueda.
3. Haga el mejor uso de su tiempo.
Usted no debe sentir la necesidad de trabajar 80
horas a la semana y nunca poder divertirse. El
equilibrio en la vida es la clave para la satisfacción
personal y en su carrera. Pero usted debe pasar parte
de su tiempo “en el trabajo” actualizando y
desarrollando sus habilidades, ya sea aprendiendo un
nuevo programa para la computadora o
inscribiéndose en un curso de capacitación técnica o
en un taller de administración de proyectos. De esa
manera se puede cerciorar que va a mantener su
ventaja competitiva, y proteger su capacidad de
devengar ingresos.
¡Sorpresa! Su personalidad
es tan importante como
sus habilidades
Según un artículo publicado en octubre de 2012 en Forbes
sobre asuntos relacionados al trabajo, la vasta mayoría de
empleadores (88%) están buscando una “concordancia
cultural” más que habilidades en la gente que esperan
contratar.1 Particularmente cuando más trabajo está siendo
hecho en equipos pequeños, interfuncionales, la habilidad de
llevarse bien con sus compañeros y aceptar la misión y visión
de la compañía nunca ha sido más crucial. El siguiente punto
en la lista es, no sorprendentemente, el profesionalismo
(86%). Profesionalismo es más que adquirir la mejor
capacitación y habilidades que le permiten convertirse en un
experto en su campo. La manera en que usted se ve al
reunirse con clientes—desde cómo se viste, se para y da la
mano—habla volúmenes de cómo representará a la compañía
en los ojos del mundo.
De hecho, parece que los atributos de personalidad que los
empleadores valoran más están relacionados directamente al
profesionalismo, particularmente energía alta (78%) y
confianza (61%), con la confianza teniendo el rango más alto
en la lista de habilidades que los empleadores opinan que sus
trabajadores más carecen. Cerrando los cinco atributos más
deseables: monitoreo de sí mismos (58%), una medida de
cómo los empleados operan sin liderazgo directo, y
curiosidad intelectual (57%). De manera no sorprendente,
los empleadores desean saber si sus empleados tienen la
dedicación de aprender nuevas tecnologías o soluciones en
el lugar de trabajo.
1
Megan Casserly, “Los cinco mayores atributos de personalidad que los empleadores
contratan más”, Forbes.com, 4 de octubre de 2012. El artículo informa sobre los
resultados de una encuesta global anual de 400,000 estudiantes y profesionales sobre
asuntos relacionados con el trabajo, llevada a cabo por Universum, una compañía sueca
de denominación de marcas.
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Volviendo a inventar la jubilación Primer trimestre de 2013
Consejos de finanzas personales para
empleados más jóvenes
Siga estos simples consejos para poner en orden su vida financiera
Si usted apenas está empezando, el mundo de
finanzas personales podría parecer intimidante.
Particularmente, ahorrar para comprar una casa
o hacer planes para su jubilación podría parecer
como un sueño muy distante en el futuro para
tener que afrontarlo ahora.
Sin embargo, hay algunas cosas relativamente rápidas e
indoloras que puede hacer ahora para aliviar algunos de
estos estreses financieros mayores y que lo pondrán en
una buena posición para usar su proeza financiera en el
futuro. He aquí tres que podría considerar:
1. P
ague sus facturas a tiempo.
Los pagos atrasados, pagos que no hace o deudas
desacreditan su informe de crédito y pueden impactar
su habilidad de recibir un préstamo para comprar una
casa o un automóvil. Pagar sus facturas a tiempo hace
más que mejorar su bienestar personal. Establece su
calificación crediticia, la cual es el número que los
prestamistas usan al tomar la decisión de ofrecerle
crédito o rechazar su solicitud de préstamo. Según la ley,
usted tiene derecho a ver una copia gratis de su informe
de crédito una vez al año. Su calificación crediticia,
(también conocida como su Calificación FICO ®), es una
medida estadística de su habilidad de poder pagar un
préstamo dentro de los próximos dos a tres años. Las
calificaciones FICO tienen una gama entre 300 a 850—
mientras más alta sea, mejor. Visite AnnualCreditReport.
com para solicitar su informe anual gratis en línea, por
teléfono o por correo electrónico. Cerciórese de corregir
cualquier error que encuentre en su informe.
2. Páguese primero.
Antes de hacer una compra impulsiva, cerciórese de
haber ahorrado suficiente dinero en el banco para
costear sus gastos de manutención durante por lo
menos tres meses (idealmente seis), y haya pagado
todas sus deudas de tarjetas de crédito con intereses
altos. Una vez haya logrado estas metas importantes,
páguese a sí mismo. Empiece a establecer su cuenta
de jubilación al inscribirse en su plan definido de
aportaciones patrocinado por su compañía. Aún ahorrar
$50 o $75 dólares por semana tiene el potencial de
crecer a una suma considerable, si le da suficiente
tiempo y hay mercados favorables. La clave es empezar
temprano, y continuar aportando regularmente a su plan.
Haga que aumentar sus aportaciones cada año sea una
meta personal cuando su sueldo aumente.
3. Protéjase a sí mismo.
Cerciórese que tenga seguro adecuado para cubrir las
sorpresas inesperadas que le da la vida y que su plan
médico sea adecuado para cubrir enfermedades mayores
y hospitalizaciones. Aún si usted no es dueño de una
casa, tiene muchos artículos valiosos que deben estar
protegidos de ser perdidos a través de seguro para
inquilinos, el cual es relativamente barato. Y si usted tiene
acceso a cobertura de incapacidad asequible, inscríbase
para tenerla—es una de las mejores maneras de
cerciorarse que no pierda ingresos si usted alguna vez
no puede trabajar debido a una incapacidad.
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Volviendo a inventar la jubilación Primer trimestre de 2013
jubilación en movimiento
La generación de la
posguerra al borde
Sugerencias y recursos que todos pueden usar
¿Cómo se imagina que será la
jubilación? ¿Va a dejar de trabajar por
completo o se va a mantener activo
haciendo algo que le gusta? Según un
informe en el año 2012 en la Encuesta
de Jubilación de Transamerica, “La
mayoría de trabajadores entre los 50
y 70 años de edad tienen planes de
trabajar después de jubilarse, con el
52% diciendo que tienen planes de
trabajar media jornada y cerca del 9%
diciendo que tienen planes de trabajar
una jornada completa. Menos de uno
de cada cinco trabajadores (19%)
no tiene planes de trabajar después
de jubilarse”.2
restaurados al 6.6% de sus ingresos
anuales. Sin embargo, salvo que sus
ingresos en bruto ajustados excedan
de $400,000 dólares ($450,000 para
personas casadas declarando impuestos
conjuntamente), probablemente verá
poco efecto de las nuevas tasas de
interés en sus ingresos e inversiones
personales. Las tasas en ganancias de
capital y dividendos permanecen al 15%
para contribuyentes que ganan menos
que estos umbrales de ingresos más
altos. Si usted gana $200,000 dólares
y es soltero/$250,000 dólares y está
casado, un nuevo impuesto del 3.8%
será exigido en todos sus ingresos
de inversión generados en cuentas
gravables. Este impuesto es para ayudar
a compensar el costo de la Affordable
Care Act (Ley de Cuidados Asequibles)
firmada a ley en el año 2012.
Preguntas y Respuestas
Herramientas y técnicas
¿Cómo me afectarán este año
las nuevas leyes de impuestos
federales?
Todos los trabajadores ya han visto
un pequeño corte en sus sueldos
como resultado del paquete tributario
aprobado por el Congreso el 1ro de
enero—cerca de $822 dólares al año
para contribuyentes que ganan entre
$50,000 y $75,000 dólares al año.
Esto ocurrió después de la expiración
de una reducción temporal del 2%
en los impuestos sobre la nómina del
Seguro Social, los cuales ahora han sido
Ahorrar para la jubilación
comparado con ahorrar para
la universidad
Mantenga los ojos en el premio
2
Muchos asesores financieros están de
acuerdo que usted debería aprovechar
al máximo las cuentas de jubilación
tales como las cuentas 401(k), cuentas
IRA y anualidades 403(b) con pago de
impuestos diferidos antes de contribuir
a cuentas de ahorros universitarios para
sus hijos o nietos. A diferencia de los
estudiantes quienes pueden conseguir
rápidamente muchas fuentes de fondos
universitarios, nadie le ofrecerá ni
Recordatorio trimestral
Ayuda fiscal gratis
Si sus ingresos en bruto ajustados
para el año 2012 son menos de
$57,000 dólares, usted puede
obtener ayuda gratis para llenar y
enviar su declaración de impuestos
federales. Con IRS Free File, usted
elige software gratis en línea de
una compañía de preparación de
impuestos. El software lo guía a
través de su declaración y hace
todos los cálculos necesarios.
Usted simplemente llena su
información, la revisa para
cerciorarse que esté correcta y
luego transmite su declaración
electrónicamente usando el e-file
seguro del IRS. Hasta le permitirá
rastrear su reembolso o hacer un
pago seguro en línea. Para averiguar
más, busque el vínculo del Free File
en www.irs.gov.
concesiones, ni becas, ni préstamos
garantizados por el gobierno federal
para su manutención al jubilarse. Usar
fondos de jubilación para pagar los costos
de educación significa que no estarán
disponibles para cubrir sus propios
gastos de jubilación. Averigüe más en
savingforcollege.com.
Collinson, C. (2012). Redefining retirement: The new ‘retirement readiness’. The 13th annual Transamerica Retirement Survey. San Francisco, CA: Transamerica Center for Retirement
Studies. Obtenido de https://www.ta-retirement.com/resources/TCRS%2013th%20Annual%20Thematic%20Report%20Final%205-14-12.pdf
Kmotion, Inc., P.O. Box 1456, Tualatin, OR 97062; www.kmotion.com
© 2013 Kmotion, Inc. Esta hoja informativa es una publicación de Kmotion, Inc., cuyo papel es sólo como editor. Los artículos y opiniones en esta hoja informativa son aquellos de Kmotion. Los
artículos y opiniones en esta publicación sólo tienen el propósito de ofrecer información general y no tienen la intención de ofrecer ni consejos ni recomendaciones específicas para ningún
individuo. Nada en esta publicación se deberá interpretar como consejos de inversión o que dirigen a los empleados a participar en cualquier programa de inversión de ninguna manera. Por
favor consulte con su asesor financiero u otro profesional apropiado para obtener mayor ayuda con respecto a su situación individual.
Valores ofrecidos a través de LPL Financial, miembro de FINRA/SIPC.
Este material fue creado sólo para propósitos educacionales e informativos y no tiene la intención
de ofrecer consejos ni para ERISA, ni fiscales, ni legales, ni de inversión. LPL Financial y sus
asesores sólo están ofreciendo servicios educacionales y no pueden ofrecerles a los participantes
consejos de inversión específicos a sus necesidades particulares. Si usted está buscando consejos
de inversión específicos a sus necesidades, dichos servicios de asesoría deben ser obtenidos por
su cuenta aparte de este material educacional.
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