finanzas finanzas - Su Dinero: Destrezas Prácticas

finanzas finanzas - Su Dinero: Destrezas Prácticas

OTO Ñ O 2 0 0 5
Camino al éxito
Illumina tus
finanzas
COMO MANEJAR TU PRESUPUESTO
Un vistazo
al éxito
HISPANOS LOGRANDO
SUS SUEÑOS
OTO Ñ O 2 0 0 5
VOLUMEN 1
NÚMERO 1
Camino al éxito
CONTENIDO
04
07
11
15
08
04
07
11
EDUCACIÓN FINANCIERA
HABLANDO CON TUS HIJOS SOBRE
FINANZAS DESDE TEMPRANA EDAD
MANEJANDO TU CUENTA
DE CHEQUES
ES MÁS FÁCIL DE LO QUE IMAGINAS
SALSA Y TRANSPORTE
EJEMPLOS DE SUEÑOS HECHOS REALIDAD
05
08
UN VISTAZO AL ÉXITO
UNA MUJER DE NEGOCIOS LOGRA
EL SUEÑO AMERICANO
CONSTRUYENDO TU PRESUPUESTO
CONSEJOS PARA AYUDARTE CON
EL DINERO
06
10
MITOS Y REALIDADES
NO SIEMPRE SON LO QUE CREES
EL CRÉDITO Y TARJETAS DE CHEQUES
CÓMO LOS DOS TE PUEDEN AYUDAR
13
PLANEANDO TU JUBILACIÓN
ASEGURANDO UN FUTURO BIEN
PARA TÍ Y TU FAMILIA
15
VISA Y LA COMUNIDAD
UNA HISTORIA INSPIRADORA DE
DOS CAMPEONES HISPANOS
UN MENSAJE DE
HEATHER CLIFTON Vice President of Market Development
ELYSSA GRAY Vice President of Advertising
ROSETTA JONES Vice President of Corporate Relations
MICHAEL ROLNICK Director of Corporate Relations
ALEX LÓPEZ NEGRETE Presidente y Director General
VICTORIA LÓPEZ NEGRETE Directora de Cuentas
VIRGINIA SÁNCHEZ Directora de Relaciones Públicas
ROLANDO SALINAS Supervisor de Cuentas
ROLANDO RODRÍGUEZ Ejecutivo de Cuentas
RANDOLPH GONZÁLES Ejecutivo de Cuentas
KATIE HARKRIDER Ejecutivo de Cuentas
REBECCA FINN Coordinadora de Cuentas
DONNA MORLEY Gerente de Proyectos
PAT SMITH Gerente de Producción
713.877.8777
3336 Richmond Ave. Suite 200, Houston, Texas 77098
LOPEZ NEGRETE
DIRECTOR Michael J. Zamba
DIRECTORA DE DISEÑO Dayna Elefant
EDITORA Patricia Guadalupe
ESCRITORA/REPORTERA Gilda Moriel
202.408.1484
1090 Vermont Avenue NW, Washington, D.C. 20005
SCRIPPS MEDIA CENTER
S c ripps
Me dia
center
OTOÑO 2005
Lo bueno del sueño americano es que está al alcance de cualquiera, y que cada
vez que una nueva persona emprende el camino para lograrlo, la frase adquiere
un nuevo significado.
Ya sea que estés comprando tu primera casa, enviando a tus hijos a la
universidad o abriendo tu primera cuenta bancaria, el sueño americano no tiene
prejuicios ni normas respecto a cuán pequeño o grande debe ser ese logro.
Lo espléndido del sueño americano es que está evolucionando tanto en su
definición como en la manera de celebrarlo. Para muchos hispanos recién
llegados al país, el sueño americano hace que tengan presentes los senderos que
deben recorrer al guiar a sus familias al éxito. Se trata del futuro y de llegar a
donde quieres llegar.
Piensa en Vías como una guía para ayudarte a llegar allí.
Vías te mostrará la importancia de administrar tu dinero; mejor aún, te dará
la información que necesitas para mantenerlo seguro. Te enseñará cómo hacer que
tu dinero trabaje para hacer realidad los sueños de tu vida. Igualmente
importante, Vías relata las historias de hispanos que son fuentes de inspiración, ya
que han perseverado a través de circunstancias difíciles para vivir una vida llena de
prosperidad y éxito en este país.
Te deseamos que logres realizar tu sueño americano y tu futuro financiero.
OTOÑO 05
03
Vías
UN SUEÑO AMERICANO
Te has preguntado: ¿qué hace tu hijo con el dinero que le das
para el almuerzo todos los días? Además piensas, ¿le compro
cosas sin pensar en las consecuencias, sólo para consentirlo? Si
te has hecho esas preguntas, hay consejos prácticos que le
puedes enseñar a tu hijo sobre manejar el dinero del bolsillo
que los ayudará cuando sean adultos. Los expertos en finanzas
dicen que entre más pronto se aconseje a los niños sobre
Sigo teniendo sueños, y
siempre estoy buscando
nuevas maneras de
mejorarme a mí misma .
finanzas, más exitosos van a ser. Uno de los mejores programas
para ayudar a tu hijo en la temprana enseñanza es el plan
diseñado por VISA, “Su dinero: destrezas prácticas para toda la
vida”. Este consiste de un maravilloso sitio gratuito de Internet,
diseñado para ayudarte a lograr una mejor administración del
dinero para toda la vida. Los consejos útiles y juegos varían
dependiendo de las edades de tus hijos.
niños jóvenes PREESCOLAR A GRADO 2
niños GRADOS 3 A 6
adolescentes GRADOS 7 A 12
Los fines que se buscan para los mas
jóvenes son sencillos pero importantes:
desarrollar valores saludables y hábitos
sólidos con respecto al dinero y las cosas
materiales que adquieran.
Si tu niño hace cosas sin pensarlo bien,
¡aconséjalo! Los niños aprenderán a
aceptar límites y a ser generosos, expresa
Jayne Pearl, autora del libro, “Los niños y
el dinero: cómo darles la sabiduría para
tener éxito financiero”. Esto ayuda a
disminuir los berrinches, crear el hábito del
ahorro y tomar decisiones sabias respecto a
sus gastos.
EL CONCEPTO DEL DINERO Explícales de
dónde proviene el dinero y permíteles que
tengan dinero en sus bolsillos para que
paguen sus gastos. Asegúrate de darles
suficiente dinero para hacer algunos gastos
moderados.
LOS GASTOS El dinero de bolsillo puede
Los años difíciles pero no imposibles. En esta
etapa, aparecen muchos cambios en la vida de los
jóvenes: desarrollan nuevos intereses y se sienten
vulnerables. Esta transición puede resultar en más
conflictos que en las edades anteriores, por lo que te
brindamos algunos consejos.
LOS GASTOS Puedes seguir dándoles el dinero
de bolsillo, pero con el entendimiento que se
harán más responsables y prudentes cuando se
trate de ciertas obligaciones financieras cotidianas,
tales como entretenimiento, comidas fuera de la
casa, artículos escolares en general, regalos para
amigos y familiares, y quizás algo de ropa.
TRABAJO El trabajo es benéfico para tus hijos
siempre y cuando no sea excesivo. Los problemas
son más probables cuando los adolescentes
trabajan más de 20 horas a la semana. El trabajo
puede interferir con la escuela y tiempo de
descanso. Es importante que los guíes para que
tengan disciplina y responsabilidad.
INVERSIONISTAS Ningún adolescente quiere
“ahorrar” dinero, pero es posible que deseen ser
“inversionistas”. Por cada dólar “invertido” por tu
hijo en una cuenta, quizás puedes hacer una
contribución de 50 centavos.
ser un poderoso instrumento para enseñar
a los niños cómo manejar
responsablemente el dinero. Debes basar
este dinero en todos los gastos moderados
y, al principio, en algunas categorías no tan
moderadas. Ayúdalos a elaborar un
presupuesto, y de esa manera comenzarán a
manejar sus propias finanzas con disciplina.
Ten mucho cuidado. Una encuesta
publicada en Jump$tar Coalition, revela
que el darle dinero a tus hijos, sin ninguna
responsabilidad, puede tener un resultado
negativo.
PAGAR LOS GASTOS Evita prestarles
dinero porque les creas la idea de comprar
hoy y pagar mañana, lo que puede arruinar
la enseñanza del ahorro.
”
al éxito
UN VISTAZO
No importa de cuál lado de la frontera entre Estados Unidos
y México, si buscas la palabra ‘perseverancia’ en un diccionario, posiblemente encontrarás una alusión a Rogelia
Sánchez, originaria de la ciudad de México. Una exitosa mujer
de negocios y propietaria de su propia casa, con un talento
natural para “encontrar alguna manera de hacerlo”, Sánchez
es una entre los millones de inmigrantes que empezó su jornada en Estados Unidos con poco más que el deseo de trabajar duro y asegurarse una mejor vida.
EL PUNTO MÁS BAJO
Sola, sin dinero y sin saber hablar inglés, Sánchez y su hijo de
un año de edad llegaron a Estados Unidos después de una
serie de eventos desafortunados.
En vez de regresar a su país natal, Sánchez decidió continuar su vida con su tío en Fort Worth, Texas.
“Decidí quedarme en los Estados Unidos porque aquí la
gente puede comprar su propia casa, puede vivir mejor y ahorrar su dinero”, dijo Sánchez. “Yo quería que mi hijo tuviera una
vida mejor”.
lesiones, Sánchez encontró un nuevo trabajo como costurera
industrial haciendo fundas para camiones. Ésa sería su profesión durante la siguiente década.
AHORRAR PARA SU SUEÑO
Sánchez sabía que la clave para el éxito financiero empezaba
con una cuenta de cheques y ahorros, así que usó su primer
reembolso de impuestos para abrir una cuenta de cheques en
un banco local en Fort Worth.
Con su salario de $140 por semana, religiosamente guardó
$20 en su cuenta de ahorros cada período de pago. Con el
tiempo se compró un auto usado y les daba viajes (‘aventones’)
a sus amigos para pagar por la gasolina.
Dando un paso más adelante, obtuvo una tarjeta de crédito
Visa® para hacer compras mayores y establecer su crédito.
“Con mi tarjeta Visa pude comprar mi primera lavadora de
ropa y pagarla mes a mes”, expresó Sánchez. “Ahorraba dinero
cada semana y luego liquidaba mi tarjeta de crédito; me ayudó
a tener control sobre mi dinero mejor que con el efectivo”.
En 1991, Sánchez retiró sus ahorros, $6,500, e hizo el pago inicial sobre dos casas una al lado de la otra en el norte de Fort
Worth. Siempre ingeniosa, alquiló una de las casas y una de las
habitaciones de su propia casa. Un par de años después,
empezó su propio negocio de limpieza industrial. Aunque el
primer año fue difícil, perseveró. Hoy, Sánchez es dueña de un
próspero negocio de limpieza industrial y una hermosa casa en
Fort Worth, y tiene cuatro coches.
“Sigo teniendo sueños, y siempre estoy buscando nuevas
maneras de mejorarme a mí misma”.
05
Vías
Para más información visita la página de Internet de VISA en
español: www.practicalmoneyskills.com/spanish/parents
En Fort Worth, Sánchez trabajó en el restaurante de su tío y
tomó clases de inglés. Pronto encontró un trabajo en una fábrica de ventanas. Cada mañana caminaba una hora, llevando a
su hijo en los brazos, hasta la casa de la mujer que lo cuidaba.
“Ella era una mujer cristiana que cuidaba a mi hijo y me
preparaba el almuerzo”. Sánchez recuerda que a esa persona
le pagaba $20 a la semana.
Diciembre le jugó una mala pasada. Mientras trabajaba en la
fábrica de ventanas se cortó una mano y necesitó una
operación para reparar el daño que sufrió. A pesar de sus
OTOÑO 2005
EL LOGRO DEL SUEÑO AMERICANO
SU LARGA JORNADA
GETTY IMAGES
EDUCACIÓN FINANCIERA
tus hijos
GRANDEZA FINANCIERA PARA
EXITOSA MUJER DE NEGOCIOS
“
CÓMO LOS
PUEDES AYUDAR
los bancos no cobran nada por una cuenta de cheques. Las cuentas
donde se aplica un cargo de mantenimiento mensual cobran entre $5 y
$25. Compara eso con cambiar tu cheque cuatro veces al mes en un
establecimiento de cambio de cheques y verás que probablemente estás
ahorrando dinero al usar una cuenta bancaria.
En mi país de origen hubo
muchos problemas con los bancos.
¿Por qué debería tener confianza
en los bancos en Estados Unidos?
Para evitar tener problemas con los bancos, el gobierno de Estados
Unidos estableció una organización aseguradora llamada Federal
Deposit Insurance Corporation o FDIC, que asegura todas las cuentas
bancarias hasta los $100,000, así que aunque el banco tuviera problemas, tú no perderías tu dinero.
Nadie me va a dejar abrir una
cuenta porque soy extranjero.
En muchos bancos, un pasaporte o una matrícula consular puede servir
como la forma principal de identificación para abrir una cuenta de
cheques.
Si abro una cuenta de cheques, el
banco le dará toda mi información
personal al gobierno.
Los bancos existen para servirte, no para transmitirle tu información personal al gobierno. No dan información al gobierno sobre tu situación
legal ni tu información personal.
No hablo inglés y los bancos
nunca tienen información
que yo pueda entender.
De hecho, muchos bancos tienen ahora personal bilingüe para responder a tus preguntas y atenderte, y además tienen folletos en español que
explican sus servicios. Pregúntales a tus amigos dónde les atendieron
bien en español y no te desanimes si un banco tiene solamente información en inglés. Otro banco podrá ayudarte en español.
No quiero tener una tarjeta de
cheques (Check Card) o una tarjeta
de crédito prepagada porque
es muy complicado y riesgoso.
Lo que es muy riesgoso es traer contigo mucho dinero en efectivo
porque te lo pueden robar o se te puede perder, y cuando el dinero se
va, se va. Una tarjeta de cheques es una manera fácil de manejar tus
finanzas; no tienes más que marcar las cuatro cifras de tu número de
identificación personal o firmar un recibo cuando estés comprando
comestibles, ropa, comida en un restaurante o incluso gasolina, y las
tarjetas de cheques se aceptan casi en cualquier parte. Además, con
una tarjeta de cheques, recibes un estado de cuenta que te informa
exactamente cuánto gastaste y no tienes que adivinar.
Las tarjetas de crédito prepagadas ofrecen una manera práctica de
controlar deudas con tarjetas de crédito al mismo tiempo que sigues
disfrutando de la flexibilidad de usarla. Tú fijas tu propio límite para gastar, cargando en forma segura la cantidad de efectivo que quieres gastar. Es para el uso cotidiano, los viajes, e incluso emergencias.
Yo ahorro mi dinero y para
mantenerlo seguro, está guardado
en un frasco debajo de la cama.
país ofrece muchos recursos para que alcances tus metas. La industria financiera de
Estados Unidos ha ayudado a muchas familias a comprar su casa, su automóvil y, en
muchos casos, a hacer crecer su negocio más allá de sus expectativas. La piedra angular
de los servicios de la industria bancaria y el mejor punto de entrada para la gente
trabajadora es la cuenta de cheques.
t
ener una cuenta de cheques es
conveniente y seguro; puedes pagar
cuentas desde la comodidad de tu
hogar y sin tener que ir a comprar
giros monetarios o cheques de cajero o
ir a un supermercado a pagar tus
cuentas en el mostrador de servicio.
También te ahorras dinero en los
cargos de giros bancarios, cargos de pago de cuentas o
cargos por cambiar cheques. Hay mucha más seguridad
cuando se tiene la capacidad de guardar dinero en un
banco y tener acceso a él con un
cheque o una tarjeta de cheques
por ejemplo, ya que no es
necesario que lleves contigo
grandes cantidades de dinero en
efectivo.
Una cuenta de cheques te
ayudará también a administrar
tu dinero y las cuentas que
debes pagar. Una vez que hayas
hecho un cheque para pagar tus
cuentas, el banco te lo devolverá
después que la compañía a la
que hayas pagado lo procese.
Esto es útil porque el cheque
puede usarse como un recibo
para demostrar que has pagado
la cuenta. La comprobación de
tu cuenta de cheques es muy
útil para manejar tus finanzas,
ya que puedes rastrear tu dinero
y saber exactamente además cuál
es tu balance. Sólo compara tu nuevo balance con el
anterior y podrás determinar cuánto dinero gastaste
recientemente y cuánto te queda para dedicar a otros gastos
y para ahorros.
Éstas son tan sólo algunas ventajas de tener una relación
financiera. Sin embargo, la ventaja más importante es la
confianza. Tú estás seguro con los bancos. Todos los bancos
en Estados Unidos aseguran tu dinero hasta los $100,000.
Además, es fácil abrir una cuenta de cheques. Lo único que
necesitas es presentar dos formas de identificación, una
dirección en Estados Unidos y otra información pertinente.
Los bancos son
verdaderamente flexibles y
quieren que te conviertas en
su cliente, de modo que
aceptan una variedad de
documentos para cumplir
con estos requisitos. Ponte en
contacto con el banco que
elijas y es muy probable que
tengan un representante de
servicio al cliente que hable
español que te ayudará a
través de todo el proceso. La
mayoría de los bancos hoy en
día cuentan con información
en tu idioma que te ayudará a
entender todos tus beneficios.
Si tienes acceso al Internet,
visita: www.practical
moneyskills.com/spanish
para obtener información
adicional.
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07
Vías
Una cuenta de ahorros es un mejor lugar para guardar tu dinero por dos
razones: gana interés, lo cual ayuda a que tu dinero mantenga su valor o
lo aumente, y tu dinero está más seguro en el banco porque está asegurado. En tu casa, puedes perderlo si hay un incendio o te lo roban.
ESTADOS UNIDOS ES UN PAÍS QUE OFRECE MUCHAS OPORTUNIDADES
PARA TI Y TU FAMILIA: LA EDUCACIÓN Y SER DUEÑO DE TU PROPIA CASA
SON SÓLO EL COMIENZO. MUCHA GENTE HA LLEGADO A ESTADOS
UNIDOS Y HA ALCANZADO EL ÉXITO IMPULSADA POR SÓLO SUS SUEÑOS
Y UNA BUENA DISPOSICIÓN PARA TRABAJAR ÁRDUAMENTE. Además, este
Vías
OTOÑO 2005
En realidad, con el depósito directo de tu sueldo, la mayoría de
ES MÁS FÁCIL DE LO QUE TE IMAGINAS
OTOÑO 2005
Cuesta mucho dinero tener
una cuenta bancaria.
MANEJANDO TU CUENTA DE CHEQUES
mitosrealidades
ABRIR Y MANEJAR UNA
CUENTA DE CHEQUES