Términos de Referencia (TdR)
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Términos de Referencia (TdR)
Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales Financiera FINCA Nicaragua TérminosdeReferencia (TdR) CONVENIO DE COOPERACIÓN TÉCNICA NO REEMBOLSABLE ATN/ OC -13624-NI PROFUNDIZANDO SERVICIOS DE CRÉDITO EN SECTORES DE BAJOS INGRESOS ZONAS RURALES ConsultoríaNo.03:EstudiodeFactibilidaddeCanales AlternativospotencialesparaFinancieraFINCAS;A FIRMA CONSULTORA Managua, Abril 2014 Página 1 de 10 Managua, Nicaragua Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales I. Financiera FINCA Nicaragua Antecedentes 1. Antecedentes: Financiera FINCA Nicaragua S. A. ejecutará con recursos del Banco Interamericano de Desarrollo un Programa de Empresariado Social, con base en la firma del Convenio para la Cooperación Técnica No Reembolsable No. ATN/OC-13624-NI y el Contrato de Préstamo No. SP7OC-12-19-NI, suscritos con fecha 17 de Mayo 2013. El objetivo general del proyecto es expandir el acceso al crédito de los individuos de bajos ingresos que desarrollan actividades productivas en zonas rurales para la contribuir al mejoramiento de sus condiciones socioeconómicas. El objetivo específico del proyecto es ampliar la oferta de servicios micro financieros para los clientes de bajos recursos de las zonas rurales de los departamentos de las regiones Norte Centro y Pacífico de Nicaragua a través de la mejora de las capacidades de financiamiento y prestación de servicios de Financiera FINCA Nicaragua, S. A. (FFN). El proyecto se implementará a través de dos componentes: i) Financiamiento Reembolsable ii) Componente de Cooperación Técnica. 1.1 Antecedentes del proyecto1: El problema a resolver Nicaragua y la pobreza rural: Nicaragua es un país cuya población y economía tienen una importante base rural. El 45% de los nicaragüenses vive en zonas rurales, donde el producto interno bruto per cápita es menor al estimado a nivel nacional de US$1.239.2 Esto explica la mayor concentración de pobreza en las zonas rurales, dado que la oferta de empleo y acceso a servicios es más escasa que en las zonas urbanas. Las estadísticas sociales indican que un 63,3% de los hogares pobres son rurales y que incluso un 26,6% de ellos se encuentra en condiciones de pobreza extrema.3 Entre las principales limitantes de su desarrollo, están la poca tecnificación, bajos índices productividad, el escaso acceso mercados de valor, y el acceso al financiamiento de iniciativas productivas. En estas zonas, la población de bajos ingresos está constituida principalmente por familias que obtienen sus ingresos desarrollando actividades de pequeña escala, como ser: agropecuarias, comerciales y de servicios, muchas de ellas de carácter informal. Falta de acceso al financiamiento rural: Una de las barreras de desarrollo que enfrentan los sectores rurales y de bajos ingresos, es el deficiente acceso a servicios de financieros en general, y en particular los servicios que les permitan obtener crédito para sus necesidades de capital de trabajo y de activos fijos.3 La banca comercial canaliza financiamiento al sector agropecuario, pero estos recursos normalmente son absorbidos por productores de mayor envergadura, con cultivos de escala o volcados a la exportación 1 Tomado del Documento Resumen Ejecutivo del Programa de Empresariado Social NI‐S1014. International Monetary Fund (2012). World Economic Outlook Database. Washington DC, USA. 3 Instituto Nacional de Información de Desarrollo (2009). Encuesta Nacional de Hogares sobre Medición de Nivel de Vida. Managua, Nicaragua. 2 Página 2 de 10 Managua, Nicaragua Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales II. Financiera FINCA Nicaragua Justificación FFN se ha planteado desarrollar al menos un canal de distribución alternativo que permita ampliar el alcance de la oferta de sus productos de crédito, mejorando la eficiencia de sus operaciones y reduciendo los costos al mismo tiempo Con esta iniciativa, se ofrecería a los clientes actuales y potenciales una alternativa más adecuada para realizar sus transacciones, salvando las distancia que actualmente existe entre ellos y la red de oficinas de la FFN. Conforme lo anterior, FNN ha decidido implementar una consultoría denominada “Estudio de factibilidad de canales alternativos potenciales para Financiera FINCA, S.A.”. La presente consultoría está relacionada directamente con el Componente II Cooperación Técnica del Proyecto Sub Componente II Desarrollo de un canal alternativo para la extensión del crédito rural y específicamente con la actividad 1.2 del POA y Plan de Adquisiciones aprobado por el Banco, denominado: CONSULTORÍA #03 “Consultoría para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S; A” (Firma Consultora contratada bajo el Método de Selección Basada en la Calificación de Consultores - SCC). III. Alcance del Trabajo de la Consultoría Esta consultoría está compuesta por el desarrollo de un estudio de mercado que explore todas las opciones existentes en el mercado nicaragüense y regional, valorando que alternativas se enmarcan en la normativa existente en el país y que se adapten adecuadamente a la metodología y características institucionales de FFN, con esta información se procederá a la definición y selección de uno o varios canales viables que permita lograr el mayor impacto posible con la mayor eficiencia. IV. Requerimientos Generales Las metodologías utilizadas en el desarrollo de la consultoría deberán permitir la participación del equipo de mercadeo y de otros miembros de la organización, de los cuales se requiera su participación para garantizar los productos de forma satisfactoria. La firma consultora deberá elaborar y presentar el cronograma y plan de trabajo con el detalle de la metodología a utilizar, la cual será debidamente aprobada por el Comité de Adquisiciones del Proyecto, una vez contratada la consultoría y previo al inicio de la misma. Durante el tiempo de la consultoría, la firma consultora sistemáticamente debe transferir los conocimientos al equipo técnico y ejecutivo de Financiera FINCA Nicaragua. El Área de Negocios de FFN brindará apoyo a la firma consultora seleccionada durante el desarrollo de la consultoría (visitas de campo, realización de talleres de capacitación, etc.). De igual manera, se programarán reuniones periódicas para valorar el grado de avance de la consultoría. La firma consultora presentará informes sobre los resultados de la consultoría y sus productos4, incluyendo las conclusiones y recomendaciones pertinentes, planes de acciones para la aplicación de 4 Dichos productos deben estar acordes con lo dispuesto en las Normas de la SIBOIF, en lo que respecta a estos temas y conforme los formatos estándar establecidos por el FNN. Página 3 de 10 Managua, Nicaragua Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales Financiera FINCA Nicaragua mejora continua de los procesos/subprocesos y procedimientos analizados existentes o necesarios para la selección del Canal Alternativo Viable. V. Objetivo General de la Consultoría Definir la mejor alternativa para el desarrollo de canales alternativos que permitan incrementar la oferta de productos de créditos a comunidades rurales. VI. Principales Actividades a desarrollar en la Consultoría: Las principales actividades a desarrollar dentro de la Consultoría, están distribuidas en cuatro (4) áreas, los cuales se describen y detallan a continuación: I. Realizar un estudio de mercado que indique que canales alternativos pueden ser implementados de acuerdo al perfil del cliente meta. II. Valorar las posibilidades técnicas y estructurales que ofrece el mercado Nicaraguense, para desarrollar canales alternativos. III. Valorar la viabilidad de implementar canales alternativos bajos parámetros de regulación y leyes locales. IV. Definir cuál es la mejor alternativa para desarrollar e implementar un canal alterntativo para la Financiera FINCA Nicaragua S.A. V. Coordinar las adecuaciones y desarrollo en los sistemas informáticos de la Financiera. VI. Coordinar los cambios requeridos en los procedimientos y productos de la Financiera. VII. Sensibilizar y entrenar al personal involucrado en el proyecto. VII. Informes de la Consultoría: a) Contra la firma del Contrato la firma consultora seleccionada deberá presentar el Plan de Trabajo y cronograma detallado, el cual deberá contener al menos: actividades a desarrollar, entre otros, incluyendo la metodología a utilizar para alcanzar los resultados propuestos y cumplir con el desarrollo de las actividades que coadyuvan al logro de estos resultados. b) Un informe que incluya el proceso de investigación y estudio de mercado Nicaragüense y regional c) Un informe sobre condiciones técnicas y de la industria Nicaragüense y la valoración de las características de la institución. d) Informe sobre la valoración de la normatividad del mercado local. e) Al concluir la Consultoría, la firma consultora contratada debe presentar un Informe Final, en formato electrónico (CD´s) y un (01) documentos en físico, sobre el cumplimiento de los objetivos esperados e indicados en estos términos de referencia y los productos esperados, conforme lo indicado en el punto VI de estos términos de referencia. VIII. Responsabilidad por la contratación, coordinación, supervisión e informes El contratante de la consultoría es Financiera FINCA NICARAGUA con fondos provenientes de la contribución BID/FOMIN del Proyecto ATN/OC-13624-NI. La contraparte técnica de la firma consultora seleccionada será el Oficial de Mercadeo, quien podrá ser apoyado por otros miembros de su equipo y de otras áreas, según sea necesario, durante el desarrollo de la consultoría y para efectos de la supervisión de la ejecución de la misma. Página 4 de 10 Managua, Nicaragua Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales Financiera FINCA Nicaragua La supervisión se efectuará a través del seguimiento a cumplimiento del Plan de Trabajo y cronograma de actividades previamente presentados y aprobados por la contraparte técnica; presentación de informes de avances y de reuniones previamente establecidas en el cronograma aprobado. Duración Para la ejecución satisfactoria de todos los productos de la consultoría se cuenta con un plazo estimado de Cinco (05) meses, el que dará inicio a partir de la fecha de suscripción del contrato de prestación de servicios. IX. Calificaciones y experiencias de la firma consultora a seleccionar: La firma consultora seleccionada deberá cumplir con los siguientes criterios mínimos: • Firma Consultora con al menos tres (3) años de prestar servicios en instituciones financieras y/o micro financieras. • Firma Consultora tiene que ser nacional de los países miembros del BID.5 • Firma consultora con al menos dos (2) años de experiencia específica comprobada en: selección de canales alternativos de distribución de productos y/o sistemas financieros inclusivos, Se valorará positivamente: X. • Haber brindado asesoría o trabajo de consultoría en regulación financiera, sistemas financieros inclusivos, tecnología de comunicación y/o evaluación de Instituciones financieras y microfinancieras Reguladas por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF). • Experiencia comprobada del staff (equipo consultores o personal clave) en procesos de selección de canales alternativos de distribución de productos de microfinanzas y/o levantamiento de estudios de mercado y/o análisis de marco regulatorios del sector financiero • Cantidad de trabajos Especializados realizados por el staff (equipo consultores o personal clave) de la firma consultora en: gestión de micro finanzas y/o de planes de entrenamiento y capacitación para empresas del sector financiero. Presentación de Expresiones o Muestras de Interés. 5 Alemania, Argentina, Austria, Bahamas, Barbados, Bélgica, Belice, Bolivia, Brasil, Canadá, Colombia, Costa Rica, Croacia, Chile, China, Dinamarca, Ecuador, El Salvador, Eslovenia, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Guatemala, Guyana, Haití, Honduras, Israel, Italia, Jamaica, Japón, México, Nicaragua, Noruega, Países Bajos, Panamá, Paraguay, Perú, Trinidad y Tobago, República de Corea, República Democrática de Corea, República Dominicana, Suriname, Uruguay y Venezuela. Página 5 de 10 Managua, Nicaragua Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales Financiera FINCA Nicaragua Las firmas consultoras que deseen participar en este proceso, deberán remitir sus expresiones o muestras de interés al e-mail: [email protected] ó en físico en la siguiente dirección: Financiera FINCA Nicaragua Residencial Bolonia, contiguo a Hospital SUMEDICO // Tel: 00 (505) 22545120, Managua, Nicaragua, a más tardar el día 17 de Julio del 2014, con hora límite las 5.00 p.m. Para lo cual, deben remitir carta de expresión de interés y la información detallada a continuación: 1. Presentación de la Firma Consultora (antecedentes, misión, visión, objetivos, programas o áreas de trabajo) y Currículo empresarial de la Firma, con información que demuestre que cumple con los requisitos de contratación expuestos anteriormente, detallando experiencia en materia respecto a la consultoría a desarrollar, detalle de trabajos realizados y copia de constancia de conformidad de los trabajos realizados. 2. Listado de consultorías o trabajos relacionados durante los últimos dos (02) años. Este debe contener al menos: el nombre de las instituciones/organizaciones/clientes, descripción del proyecto o consultoría efectuado y la fecha en que se realizó en temas, tales como: • Diseño de programas de planes de entrenamiento y capacitación desarrollados para empresas del sector financiero; • Trabajos y/o consultorías desarrollando estudios especializados en regulación financiera, sistemas financieros inclusivos, análisis económicos, evaluación a instituciones financieras y micro financieras, selección de canales alternativos de distribución de productos financieros. 3. Listado de miembros del Staff (equipo consultores o personal clave), con un perfil resumen de formación, especialización y años de experiencia en consultorías sobre: XI. • Consultorías / trabajos desarrollados para empresas del sector financiero. • Profesionales especializados en regulación financiera, análisis financiero, evaluación a instituciones, selección de canales alternativos de distribución de productos financieros. Costo estimado y Forma de Pago El monto estimado para este servicio de Consultoría es de hasta US$40,000.00 (Cuarenta mil dólares de los Estados Unidos netos), pagaderos contra entrega y aprobación de productos o informes, descritos a continuación: Productos o Informe % de Pago Firma de contrato, presentación y aprobación de cronograma de trabajo global. Informe presentado el proceso de investigación y los resultados del estudio de mercado Informe presentado el análisis del marco regulatorio y características institucionales Informe presentando el análisis para la definición y selección de uno o varios canales alternativos de distribución viables. Informe Final, en formato electrónico (CD´s) y dos (2) documentos en físico, sobre el cumplimiento de los objetivos esperados e indicados en estos términos de referencia y los productos esperados, conforme lo 10% 40% 20% 20% 10% Página 6 de 10 Managua, Nicaragua Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales Financiera FINCA Nicaragua indicado en el punto VI de estos términos de referencia. % TOTAL DE PAGO 100% El monto está sujeto a las retenciones del Impuesto sobre la Renta vigente en la Ley de Concertación Tributaria de Nicaragua. El monto ha sido establecido en el entendido de que la Financiera Finca Nicaragua cubrirá los costos en que la firma consultora incurra en el desarrollo de la consultoría (hospedaje, alimentación, movilización, reproducción de documentos necesarios para el desarrollo de la consultoría, etc.). Así como, los gastos asociados a los eventos de capacitación y acompañamiento técnico. El costo total de la consultoría no deberá exceder el monto estimado descrito en los párrafos precedentes. XII. Procedimiento de selección y contratación de la consultoría 13.1 Procedimiento: El proceso de contratación de los servicios de consultoría se llevará a cabo de conformidad a los procedimientos establecidos por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) en las "Políticas para la selección y contratación de consultores financiados por el Banco Interamericano de Desarrollo"6, bajo el método de Selección basada en Calificación de Consultores (SCC) del BID, permitiendo la competencia de los países miembros del BID. Este método de contratación, consiste en recibir por escrito la muestra de interés de parte las firmas consultoras en lo que respecta al trabajo a desarrollar, quienes deben adjuntar la información solicitada en el punto XI de estos términos de referencia, de manera que permita evaluarla conforme a los criterios descritos, se confeccionará una lista corta de al menos 3 tres firmas que hayan presentado interés y adjuntado la información requerida, se seleccionará a la firma que tenga las calificaciones y las referencias más apropiadas para realizar el trabajo. Se pedirá únicamente a la firma consultora que resulte mejor evaluada que presente una propuesta técnica conjuntamente con una propuesta de precio y se la invitará luego a negociar el contrato. Por tanto, únicamente a la firma consultora que resulte ser la mejor evaluada en esta etapa del proceso de selección, es a la que se solicitará la presentación de una propuesta técnica y de precio, acompañada de la documentación que soporta la experiencia de la firma. Se podrán contestar preguntas o hacer aclaraciones respecto a la información relacionada con estos TdR, hasta las cinco de la tarde del día 17 de Julio del 2014, con hora límite las 5.00 p.m, siendo estas dirigidas al correo electrónico [email protected] Luego de finalizado el proceso de selección, FFN publicará los resultados de la adjudicación en su portal de internet así como a los que aplicaron al proceso, indicando el nombre de la firma consultora a la cual se le adjudicó el Contrato. 6 Política para Selección y Contratación de Consultores Financiados por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), GN-2350-9. Y la Guía Operativa de Adquisiciones para Operaciones de Cooperaciones Técnicas No Reembolsables, OP-639. Página 7 de 10 Managua, Nicaragua Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales Financiera FINCA Nicaragua 13.2 Convocatoria La convocatoria se realizará mediante la publicación en la página web de Financiera FINCA Nicaragua FNN) http://www.fincanicaragua.com.ni/ así como mediante las principales redes de contactos de micro financieras a las cuales tiene acceso FNN. La información detallada en el punto 13.1 y carta de expresión de interés debe ser enviada al e-mail: [email protected] ó en físico en la siguiente dirección: Residencial Bolonia, contiguo a Hospital SUMEDICO, Managua, Nicaragua, 17 de Julio del 2014, con hora límite las 5.00 p.m. Para mayor información, solicitar Términos de Referencia al e-mail antes mencionado o bien puede bajarlos en la página Web de FNN: http://www.fincanicaragua.com.ni/ 13.3 Origen de los Fondos / Fuente de Financiamiento: Esta consultoría será financiada con fondos de la contribución BID/FOMIN con base en la firma del Convenio para la Cooperación Técnica No Reembolsable No. ATN/OC-13624-NI y el Contrato de Préstamo No. SP7OC-12-19-NI, suscritos con fecha 17 de Mayo 2013 con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) como administrador del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN). Página 8 de 10 Managua, Nicaragua Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales Financiera FINCA Nicaragua MATRIZ DE CRITERIOS DE SELECCION CONSULTORÍA 3. “Estudio de factibilidad de canales alternativos potenciales para Financiera FINCA, S.A” (Firma Consultora contratada bajo el Método de Selección Basada en la Calificación de los Consultores - SCC)”. Criterios Pasa/No-pasa (Criterios mínimos para aplicar): CRITERIO APLICABLES A LA FIRMA CONSULTORA PASA NO PASA Firma Consultora con al menos tres (3) años de prestar servicios en instituciones financieras y/o micro financieras Firma consultora nacional de los países miembros del BID. Firma consultora con al menos dos (2) años de experiencia específica comprobada en: selección de canales alternativos de distribución de productos y/o sistemas financieros inclusivos, y/o realización de estudios de mercado. Nota: Únicamente serán objetos de calificación, las firmas consultoras que cumplan con la totalidad de requisitos mínimos. Página 9 de 10 Managua, Nicaragua Términos de Referencia – SCC TdR Contratación de una firma Consultora para Estudio de Factibilidad de Canales alternativos potenciales para Financiera FINCA S;A NI -S1014-Profundizando Servicios de Crédito en Sectores de Bajos Ingresos Zonas Rurales N° Factores y metodología de asignación de puntaje 1 2 EXPERIENCIA GENERAL Financiera FINCA Nicaragua Puntaje máximo 15 Experiencia General: Años contados a partir del cuarto año de funcionamiento como firma consultora especializada en servicios en instituciones financieras y/o micro financieras (se asignará 2 puntos por cada año adicional hasta un máximo de 15 puntos). 15 EXPERIENCIA ESPECIFICA 85 Años contados a partir del tercer año de experiencia específica comprobada en: años de experiencia específica comprobada en: selección de canales alternativos de distribución de productos y/o sistemas financieros inclusivos.. Hasta 3……………...5 puntos Más de 4:…… ...........10 puntos Haber brindado asesoría o trabajo de consultoría en regulación financiera, sistemas financieros inclusivos, tecnología de comunicación, evaluación de Instituciones Reguladas por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF).. Una Asesoría o trabajo...………………………5 puntos De 2 a 3 Asesorías o trabajos .…………….….10 puntos De 3 a 4 Asesorías o trabajos .…………….….15 puntos De 4 a 5 Asesorías o trabajos .…………….….20 puntos De 5 a 6 Asesorías o trabajos .…………….….25 puntos Más de 6 Asesorías o trabajos.………………...30 puntos Experiencia comprobada del staff (equipo consultores o personal clave) en procesos de selección de canales alternativos de distribución de productos de micro finanzas y/o levantamiento de estudios de mercado y/o análisis de marco regulatorios del sector financiero De 2 a 3 años.….........5 puntos De 3 a 4 años.…….....10 puntos Más de 4 años.….........15 puntos Cantidad de trabajos especializados realizados por el staff (equipo consultores o personal clave) de la firma consultora en: gestión de micro finanzas y/o de planes de entrenamiento y capacitación para empresas del sector financiero. Hasta 3 trabajos………5 puntos De 3 a 4 trabajos…....10 puntos De 4 a 5 trabajos…....15 puntos De 5 a 6 trabajos…....20 puntos De 6 a 7 trabajos…....25 puntos Más de 7 trabajos........30 puntos 10 TOTAL Puntaje atribuido 30 15 30 100 Se seleccionará a la firma consultora mejor evaluada, que tenga las calificaciones y las referencias apropiadas para realizar el trabajo. Página 10 de 10 Managua, Nicaragua