Find YOUR Fit - Cintas – Rewarding Your Spirit
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Find YOUR Fit - Cintas – Rewarding Your Spirit
Find YOUR Fit . ll a s it f e iz s e n o T O N M edica l p la n s a re refully. It’s designed ca e id gu is th ew vi re u yo that That’s why it’s important d your family. an u yo r fo st be ’s at th an to help you choose the pl It’s time to enroll in your 2015 benefits! C ore Pla n or P PO Pla n? All Cintas medical plans do the same two things. 1. Cover preventive care—such as annual physicals, screenings, and immunizations—at 100%. 2. Protect you if something unexpected happens by limiting the amount you have to pay out of pocket during a single year. Where they differ is in how you pay for them. It starts with the amount that comes out of your paycheck. The amount taken from your weekly paycheck depends on: The plan you choose Who you are covering Whether you had a Personal Health Evaluation Whether you or your spouse uses tobacco hether your spouse is eligible for coverage through his or her employer and chooses to receive W Cintas benefits. You also pay out-of-pocket costs when you receive care. How much you pay out-of-pocket and when you pay it depends on the plan you choose. If you choose a PPO Plan, you pay more out of every paycheck in exchange for paying less when you receive care. Partners in a PPO Plan know exactly how much they will pay when they visit the doctor, an urgent care clinic, or the emergency room—because the PPO Plans have copays. If you choose a Core Plan, you pay less out of every paycheck but pay more when you receive care. Partners in a Core Plan must pay the full cost of the health care services they receive until they reach their deductible. Helpful Hints: Deductible is the amount you pay out-of-pocket before Cintas begins sharing the cost of your health care. Coinsurance is the percentage that you pay for health care once you reac h the deductible. Cintas pays the larger percentage of the cost. Out-of-pocket maximum is the mos t you will pay out of pocket during the year. It’s important to understand that in the PPO Plans you have TWO diff eren t out-of-pocket maximums: – Medical—When you pay for hea lth care services – Prescription drug—When you pay for prescribed medications The Core Plans have a combined outof-pocket maximum. Generic medications cost less, but by law must work just like their bran d name equivalents. Ask your doctor for a generic prescription whenever pos sible. Formular y and non-formulary med ications are brand name drugs. If a generic drug is not an option, ask your doctor for a formular y prescription whenever possible. 1 The details for in-network care appear below. Core Value Plan Core Choice Plan Preventive Care Annual Deductible (Individual/Family) Coinsurance Basic PPO Plan Premium PPO Plan* You pay $0 You pay $3,000/$6,000** You pay $1,300/$2,600** You pay $500/$1,000*** You pay $200/$400*** You pay nothing after deductible You pay 20% after deductible You pay 20% after deductible You pay 20% after deductible Office Visit (Primary/Specialist) Subject to deductible and coinsurance You pay $30 copay You pay $15 copay Urgent Care Subject to deductible and coinsurance You pay $50 copay You pay $35 copay Emergency Room Subject to deductible and coinsurance You pay $250 copay You pay $175 copay The most you will pay is $3,000/$6,000 The most you will pay is $2,000/$4,000 Annual Medical Out-ofPocket Maximum (Individual/ Family) The most you will pay is $3,000/$6,000 Prescription Drugs (Individual/Family) Subject to deductible and coinsurance; costs are applied to the Annual Medical Out-of-Pocket Maximum The most you will pay is $2,000/$4,000 The most you will pay is $3,250/$6,500 (Annual Rx Out-of-Pocket Maximum Individual/Family) Retail (30-day supply) Generic Formulary Non-formulary Subject to deductible and coinsurance $10 You pay 20% ($25 min; $60 max) You pay 40% ($50 min; $120 max) Mail (90-day supply) Generic Formulary Non-formulary Subject to deductible and coinsurance *The Premium PPO Plan is only available to partners who were benefits-eligible before January 1, 2012. **If you have coverage other than partner only, you must reach the family deductible. ***Copays do not count toward your deductible. New for 2015: Maintenance medication If you, or a covered family member, take a long-term maintenance medication, you can only receive two one-month fills of a maintenance medication at a retail pharmacy. After that, you must fill your maintenance medications through CVS Caremark’s Maintenance Choice program, using one of two options. se the CVS Caremark mail order service to receive a 90-day supply U shipped directly to your home address. Visit your local CVS pharmacy for a 90-day supply. Filling your maintenance medication as a 90-day supply rather than as three 30-day supplies saves you money. Watch your mail for more details. What is a maintenance medication? It’s a prescription drug taken regularly for an extended period of more than 31 days. Maintenance medications are often prescribed for chronic conditions such as high blood pressure, asthma, diabetes, or high cholesterol. $20 You pay 20% ($50 min; $125 max) You pay 40% ($100 min; $225 max) 2 k? ec ch y pa y m of t ou y pa I ill w ch u How m Understanding your health risks is so important that partners who completed a Personal Health Evaluation before August 15, 2014, will receive $15 off their weekly health insurance premiums in 2015. That’s an annual discount of $780! Medical deduction per weekly paycheck in 2015, if you participated Partner Only Partner + Spouse Partner + Child(ren) Partner + Family Premium PPO* $30.10 $74.70 $63.20 $107.80 Basic PPO $18.60 $49.70 $40.50 $71.60 Core Choice $10.95 $33.30 $26.20 $48.55 Core Value $3.20 $11.20 $6.40 $14.40 Medical deduction per weekly paycheck in 2015, if you didn’t participate Partner Only Partner + Spouse Partner + Child(ren) Partner + Family Premium PPO* $45.10 $89.70 $78.20 $122.80 Basic PPO $33.60 $64.70 $55.50 $86.60 Core Choice $25.95 $48.30 $41.20 $63.55 Core Value $18.20 $26.20 $21.40 $29.40 *The Premium PPO Plan is only available to partners who were benefits-eligible before January 1, 2012. Did you know? On average, Cintas partners pay less in paycheck deductions and out-of-pocket costs than employees who work at other companies our size or the other Fortune 500 companies. Do you or your spouse use tobacco? If yes, you will pay an extra tobacco surcharge of $15 per week per partner and spouse, if either of you uses tobacco.** A tobacco user is defined by Cintas as a person who uses tobacco more than once per week. Is your spouse eligible for medical coverage through his or her employer? If yes and you decide to enroll him or her in a Cintas medical plan, you will pay an extra spousal surcharge of $15 per week. You do NOT pay the spousal surcharge if your spouse is not eligible for coverage through another employer or is a Cintas partner. When you enroll, make sure the HR WorkWays Web site has the correct information so you aren’t paying these surcharges unless they apply to you. Cintas partners abide by our corporate character and are expected to report with honesty and integrity. Failure to tell the truth about surcharges is considered a violation of Cintas policy and will lead to disciplinary action up to and including termination. **You will also pay tobacco user rates if you are enrolled in the voluntary life insurance plan. Surcharges are increasing to $15 per week in 2015 Research shows that individuals who use tobacco need more health care. By requiring spouses who could be covered by their own employers to pay more for their coverage, Cintas keeps costs lower for our partners. 3 Are you paying too much for your health plan? When people are paying for mo re health care than they need, they are over-in sured. Many people who enroll in a PPO Pla n are over-insured. y choose to pay more out of thei The r paycheck “just in case” they need expensive health care services, or They are afraid they won’t have eno ugh savings to pay unexpected medical bills, whe n in fact, many of these people will have very few hea lth care needs during the year. Many people choose a Core Plan bec ause they don’t want to be over-insured. They don’t want to pay more for hea lth care than necessary, They don’t expect to need a lot of health care, or They have money set aside to pay for any health care services they need during the year. Enrolling in a PPO Plan can be a smart financial decision. If you need a significant amount of health care services and do not have savi ngs set aside, consider this option. Enrolling in coverage under two medical plans—a Cintas plan and your spouse’s or parent ’s plan— is almost never a smart financial decision. It costs more money and almost never provides extra coverage! Are you getting the best care possible? No matter which medical plan you choose, you want to receive the highest quality care possible—particularly when you’re facing a critical medical decision. When you have an important health question or a serious diagnosis, getting it right is everything. That’s why Cintas is partnering with Best Doctors, a program that connects you to more than 53,000 world-renowned medical experts. As a result, you’re sure you have the right information, the right diagnosis, and the right treatment. Best Doctors can help with everything from minor surgery to major issues like cancer and heart disease. Their services are 100% confidential, and there’s no cost to partners enrolled in a Cintas medical plan. Look for more information regarding Best Doctors later this year. 4 St ill n ot su re h ow to F in d Y O UR F it? Don’t worry! Cintas has two new tools to help. Find YOUR Fit Quiz Have you ever wished you could ask someone what medical plan would work best for your situation? Now you can! Use this online tool. Answer just six simple questions. T hen see the result, including exactly why you’re receiving that recommendation. And don’t worry—your answers aren’t shared with Cintas. It’s available online during the enrollment process. Or use it today. Go to www.rewardingyourspirit.com/ chooseyourbenefits/AE_FindYOURFit_quiz. Find YOUR Fit Statement Choosing a medical plan isn’t all about total cost, but it’s certainly one thing to consider. This year, all Cintas partners who are eligible to enroll in a Cintas medical plan will receive a personalized Find YOUR Fit Statement at home. S ee what your actual health care costs were in 2013 (the last plan year for which we have a full year of data). Note: If you were not enrolled in a Cintas medical plan in 2013, you will see the average cost of health care. T hen, assuming you continue to need the same level of health care services, see what your 2015 health care costs would look like in each Cintas medical plan. You may be surprised! 5 How will y ou bu dg et fo r out-of -pock et co st s? No matter which medical plan you choose, there are out-of-pocket costs not covered by your plan—such as paying the doctor when you receive care and buying medications. A smart way to budget for these expenses is to participate in either the Health Care Flexible Spending Account (HCFSA) or Health Savings Account (HSA). The medical plan you choose determines the correct account for you. If you enroll in a Core Plan, enroll in the HSA. T he money in your HSA rolls over from year to year and is yours to keep when you leave Cintas. After your account reaches $1,000, it can be invested. S ome people set up an HSA and don’t take withdrawals from it now. Instead, they use it as another way to save for health care costs during retirement. ou can set aside up to $3,350 in the HSA if you enroll Y in partner-only coverage. This amount increases to $6,650 if you enroll in coverage for you and any of your dependents. ou can change your contributions at any time during Y the year. be true! It’s almost too good to es are paid, n is taken out before tax Because your contributio ount you are wn by less than the am your paycheck goes do setting aside. x bracket: you are in the 25 % ta Example —Assuming you pay each paycheck to help You set aside $10 out of , your out-of-pocket costs ly reduced by $7.50. But your paycheck is on you are es on the amount when And, you don’t pay tax either. reimbursed for it later If you choose a PPO Plan, enroll in the HCFSA. You can set aside up to $2,500 in the HCFSA. ou can change your contributions only during Annual Y Open Enrollment or if you have a Qualified Status Change (such as getting married or divorced, having a baby, etc.). IRS regulations require that any money left in this account at the end of the year is forfeited. Estimate your expenses carefully! Cintas provides an online tool—Estimate Your Flexible Spending Account Needs—to help calculate your out-of-pocket health care costs. Learn more about how to use these accounts. Go to www.rewardingyourspirit.com and visit the Use Your Benefits tab. 6 C on si d er y ou r ot h er ben e fits. Choosing your medical plan is usually the most challenging part of enrolling in your benefits, but there are other important things to consider. ake sure you have enough Life and Accidental Death M and Dismemberment (AD&D) Insurance coverage to protect your family financially in case of your death or a serious accident. Use the Estimate Your Insurance Coverage Needs tool on the HR WorkWays Web site to determine how much coverage you need. nroll in Long-Term Disability coverage to make sure your E family is protected financially if you are unable to work for longer than three months. onsider the Dependent Day Care Flexible Spending C Account as another way to pay less in taxes. Much like the HCFSA, you have money deducted from your paycheck before taxes to pay eligible expenses, which include the cost of day care and after-school programs. articipate in the Partners’ Plan. It’s never too early to start. P You are not only saving money to be financially secure in retirement, but also investing that money so it can grow. pdate or provide your beneficiary information. Make U sure we know who should receive the benefits—including your life insurance, AD&D, and 401(k) balance—in the event of your death. Log on to www.hrworkways.com/cintas to update your beneficiary. What about your teeth and eyes? There are no plan changes to your dental and vision benefits for 201 5. To learn more, see the plan information on the HR WorkWays® Web site dur ing enrollment. The deductions per wee kly paycheck appear below. Dental Basic Dental Comprehensive Vision Care Partner Only $3.0 0 Partner + Spouse $6.35 $7.79 $1.36 Partner + Child (ren) $16.49 $7.68 $3.50 Partner + Family $16.14 $8.85 $3.36 $18.65 $3.90 7 A re y ou lookin g fo r ot h er wa y s to lower y ou r h ea lt h ca re co st s? Follow these tips to help you manage your costs: se in-network providers. It’s a good idea to check U and see if your provider or health care facility is part of Anthem’s network(s) before you enroll. If you receive services from an out-of-network provider or facility, you will pay more—or possibly not receive coverage at all. Go to www.anthem.com to see if your provider or health care facility is in-network. hoose carefully when scheduling magnetic C resonance imaging (MRI) or a computed tomography (CT) scan. Costs can range from $300 to $3,000, depending on where you live and the provider you use. If you are covered by a Cintas medical plan and schedule an imaging service, you will receive a call from Anthem recommending a high-quality local facility that will save you money. et and stay healthy. Cintas provides a number G of resources: – The Quit For Life® Tobacco Cessation program is free and available to all partners not covered by a collective bargaining unit agreement, their spouse, and eligible dependents who use any form of tobacco. For more information, call 1-866-QUIT.4.LIFE (1-866-784-8454) or log on to www.quitnow.net/cintas. – NurseLine—Partners enrolled in a Cintas medical plan have round-the-clock access to registered nurses for any health-related questions or concerns. Call 1-888-596-9473. – Future Moms—Moms-to-be who are enrolled in a Cintas medical plan and complete an assessment during their first trimester will receive a $50 Target gift card. They will receive another $50 Target gift card for completing a post-partum assessment after the baby is born. For more information, contact Anthem at 1-800-828-5891. – Wellness Champions—Wellness Champions in each location set up local activities and events to help you LIVE WELL. – Anthem EAP—You and your family are eligible for up to three FREE and confidential EAP counseling visits per issue per year—regardless of your medical plan coverage. Call 1-800-865-1044. Or get more information at www.anthemeap.com. 8 A fe w L AS T d et a ils be fo re y ou en ro ll... Enroll your eligible dependents. Eligible dependents include your legal spouse, your Same-Sex Registered Partner,* and dependent children up to age 26. Check the box next to each dependent’s name if you want them covered by Cintas benefits. For more details about eligible dependents, visit the Life Events section on the HR WorkWays® Web site. The choices you make now will stay in effect for the entire plan year (January 1 through December 31, 2015), unless you experience a Qualified Status Change, such as getting married or divorced or having a baby. If you have a Qualified Status Change, you must report it on the HR WorkWays Web site or call the Cintas Service Center within 30 days of the event. All partners who enroll in a Cintas medical plan will receive a new Anthem ID card. Watch your mail. You should expect to receive it before the new plan year, which begins on January 1, 2015. *To be eligible as a domestic partner, the union must be formally recognized under any state, city, or county that offers partner registration, a civil union, or such other officially recognized status. Approved domestic partnerships may be subject to federal and/or state imputed income. 9 En ro ll! Enroll by your deadline, based on the state in which you live. Annual Open Enrollment Window 1: October 13 – 24 CT, DC, DE, IL, IN, KS, KY, MA, MD, ME, MO, NH, NJ, NY, OH, PA, RI, VA, VT, WV Annual Open Enrollment Window 2: October 20 – 31 AK, AL, AR, AZ, CA, CO, FL, GA, HI, IA, ID, LA, MI, MN, MS, MT, NC, ND, NE, NM, NV, OK, OR, PR, SC, SD, TN, TX, UT, WA, WI, WY Enroll online at www.hrworkways.com/cintas. ccess the site anytime, day or night, from any computer A with Internet access. The site offers easy-to-use tools and is the best and quickest way to access your benefits. Log on using your Partner/Employee ID and password. e? Prefer to enroll by phon Follow the 3 steps. 1. Learn about your benefits. You will have the opportunity to take another look at this guide and the online video presentation, as well as use comparison charts, and more. 2. Decide whether a PPO or Core Plan is best for you. Take the Find YOUR Fit Quiz. You may also want to use other online tools to estimate and compare what you might pay out of pocket for medical expenses, such as when you see the doctor or buy prescription drugs. 3. Enroll in your benefits. Now that you have prepared to enroll by following the steps above, make your changes. After enrolling, be sure to review and print your “Completed Successfully” page for your records. 6-6559. nter toll-free at 1-866 -25 Ce ce rvi Se tas Cin the Call le between resentatives are availab Cintas Service Center rep through Friday. . Central time, Monday 7:00 a.m. and 5:00 p.m king partners. le for non-English-spea ab ail av are rs ato nsl Tra © 2014 Cintas Corporation Encuentra TU talla . a ic n ú a ll a t e d n o s L o s p la n e s médico s N O ente. Está am os ad id cu ía gu ta es s se revi tu familia. y Por eso es importante que ti ra pa do ua ec ad an pl escoger el diseñada para ayudarte a ¡Es hora de inscribirte en tus beneficios para el 2015! H000149208 ¿Pla n C ore o Pla n P PO? Todos los planes médicos de Cintas hacen las mismas dos cosas. 1. Cubren el cuidado preventivo—como los exámenes físicos anuales, chequeos e inmunizaciones—al 100%. 2. Te protegen si sucede algo inesperado al limitar la cantidad que tienes que pagar por desembolso durante un año. Se diferencian en la manera en que pagas por ellos. Comienza con la cantidad que sale de tu cheque de paga. La cantidad tomada de tu cheque de paga semanal depende de: El plan que escojas A quién estás cubriendo Si te hiciste la Evaluación de Salud Personal Si tú o tu cónyuge usan tabaco S i tu cónyuge es elegible para cubierta a través de su empleador y escoge recibir los beneficios de Cintas. También pagas costos médicos que eres responsable por pagar cuando recibas cuidado. La cantidad que eres responsable por pagar y cuándo la pagas depende del plan que escojas. i escoges un Plan PPO, pagas más de cada cheque de paga a cambio de pagar menos S cuando recibas cuidado. Los socios en un Plan PPO saben exactamente cuánto pagarán cuando visitan al médico, una clínica de cuidado urgente o la sala de emergencia, debido a que los Planes PPO tienen copagos. i escoges un Plan Core, pagas menos de cada cheque de paga pero pagas más al recibir S cuidado. Los socios en un Plan Core tienen que pagar el costo completo de los servicios del cuidado de la salud que reciban hasta alcanzar su deducible. Pistas útiles: El deducible es la cantidad que eres responsable por pagar antes de que Cintas comience a compartir el costo del cuidado de tu salud. El coaseguro es el por ciento que pag as por el cuidado de la salud una vez alcances el deducible. Cintas paga el por cien to más alto del costo. El máximo que eres responsable por pagar (out-of-pocket maximum) es el máximo que eres responsable por pagar durante el año. Es importante entender que en los planes PPO tienes DOS máximos diferentes: – Médico— Cuando pagas los serv icios del cuidado de la salud – Medicamentos por receta— Cuando pagas los medicamentos recetado s Los Planes Core tienen un máximo que eres responsable por pagar com binado. L os medicamentos genéricos cuestan menos, pero por ley tienen que func ionar igual que sus equivalentes de marca. Pídele a tu médico una receta genérica cua ndo sea posible. L os medicamentos en formulario y no en formulario son medicamento s de marca. Si un medicamento genérico no es una opc ión, pídele a tu médico un medicam ento en formulario cuando sea posible. 1 A continuación los detalles del cuidado dentro de la red. Plan Core Value Plan Core Choice Cuidado preventivo Deducible anual (Individual/Familiar) Coaseguro Plan PPO Básico Plan PPO Premium* Tú pagas $0 Tú pagas $3,000/$6,000** Tú pagas $1,300/$2,600** Tú pagas $500/$1,000*** Tú pagas $200/$400*** No pagas nada después del deducible Tú pagas 20% después del deducible Tú pagas 20% después del deducible Tú pagas 20% después del deducible Visita al consultorio (Primario/especialista) Sujeto al deducible y coaseguro Tú pagas el copago de $30 Tú pagas el copago de $15 Cuidado urgente Sujeto al deducible y coaseguro Tú pagas el copago de $50 Tú pagas el copago de $35 Sala de emergencia Sujeto al deducible y coaseguro Tú pagas el copago de $250 Tú pagas el copago de $175 Lo más que pagarás es $3,000/$6,000 Lo más que pagarás es $2,000/$4,000 Máximo anual que eres responsable por pagar (Out-of-pocket maximum) (Individual/Familiar) Medicamentos por receta (Individual/Familiar) Lo más que pagarás es $3,000/$6,000 Lo más que pagarás es $2,000/$4,000 Sujeto al deducible y coaseguro; los costos se aplican al máximo anual médico que eres responsable por pagar (out-of-pocket maximum) Lo más que pagarás es $3,250/$6,500 (Máximo anual que eres responsable por pagar (out-ofpocket maximum) por los medicamentos por receta Individual/Familiar) Al detal (suministro de 30 días) Genérico En formulario No en formulario Sujeto al deducible y coaseguro $10 Tú pagas 20% ($25 mín; $60 máx) Tú pagas 40% ($50 mín; $120 máx) Por correo (suministro de 90 días) Genérico En formulario No en formulario Sujeto al deducible y coaseguro *El Plan PPO Premium está disponible solo para los socios que eran elegibles a beneficios antes del 1 de enero de 2012. **Si tienes cubierta que no sea la de socio solamente, tienes que alcanzar el deducible familiar. ***Los copagos no cuentan hacia tu deducible. Nuevo para el 2015: Medicamentos de mantenimiento Si tú o un miembro de la familia cubierto toman un medicamento de mantenimiento a largo plazo, solo puedes recibir dos repeticiones de un mes de un medicamento de mantenimiento en una farmacia al detal. Después de eso, tienes que dispensar tus medicamentos de mantenimiento a través del programa de CVS Caremark’s Maintenance Choice, utilizando una de dos opciones. Utiliza el servicio de orden por correo de CVS Caremark para recibir un suministro de 90 días enviado por correo directamente a tu dirección residencial. Visita tu farmacia local de CVS para un suministro de 90 días. El obtener tu medicamento de mantenimiento con un suministro de 90 días, en lugar de un suministro de 30 días, te ahorra dinero. Pendiente a tu correo para más detalles. ¿Qué es un medicamento de mantenimiento? Es un medicamento por receta tomado regularmente por un período extendido de más de 31 días. Los medicamentos de mantenimiento usualmente se recetan para condiciones crónicas como la presión arterial alta, asma, diabetes o colesterol alto. $20 Tú pagas 20% ($50 mín; $125 máx) Tú pagas 40% ($100 mín; $225 máx) 2 a? g pa e d e u eq ch i m e d ré a g pa ¿C uánt o Entender los riesgos de tu salud es tan importante que los socios que hayan completado la Evaluación de Salud Personal antes del 15 de agosto de 2014, recibirán $15 de descuento en sus primas semanales del seguro de salud en el 2015. ¡Eso es un descuento anual de $780! La deducción médica por cheque de paga semanal en el 2015, si participaste. Socio solo Socio + cónyuge Socio + hijo(s) Socio + familia PPO Premium* $30.10 $74.70 $63.20 $107.80 PPO Básico $18.60 $49.70 $40.50 $71.60 Core Choice $10.95 $33.30 $26.20 $48.55 Core Value $3.20 $11.20 $6.40 $14.40 La deducción médica por cheque de paga semanal en el 2015, si no participaste. Socio solo Socio + cónyuge Socio + hijo(s) Socio + familia PPO Premium* $45.10 $89.70 $78.20 $122.80 PPO Básico $33.60 $64.70 $55.50 $86.60 Core Choice $25.95 $48.30 $41.20 $63.55 Core Value $18.20 $26.20 $21.40 $29.40 *El Plan PPO Premium está disponible solo para los socios que eran elegibles a beneficios antes del 1 de enero de 2012. ¿Tú o tu cónyuge usan tabaco? Si la contestación es sí, pagarás un recargo adicional de tabaco de $15 a la semana por socio y cónyuge, si cualquiera de ustedes usa tabaco.** Cintas define un usuario de tabaco como una persona que usa tabaco más de una vez a la semana. ¿Tu cónyuge es elegible para cubierta médica a través de su empleador? Si la contestación es sí y decides inscribirlo a él/ella en el plan médico de Cintas, pagarás un recargo de cónyuge adicional de $15 a la semana. NO pagas el recargo de cónyuge si tu cónyuge no es elegible para la cubierta a través de otro empleador o es un socio de Cintas. Cuando te inscribas, asegúrate que el portal de HR WorkWays tenga la información correcta para que no pagues estos recargos a menos que te apliquen. Los socios de Cintas siempre cumplen con nuestro carácter corporativo y se espera que se reporten con honestidad e integridad. El no decir la verdad sobre los recargos se considera una violación de la política de Cintas y resultará en acción disciplinaria hasta e incluyendo terminación de empleo. **También pagarás tarifas de usuario de tabaco si estás inscrito en el plan del seguro de vida voluntario. ¿Sabías qué? En promedio, los socios de Cintas pagan menos en las deducciones del cheque de paga y costos médicos que empleados que trabajan en otras compañías de nuestro mismo tamaño y otras compañías del Fortune 500. Los recargos están aumentando a $15 a la semana en el 2015 Las investigaciones muestran que las personas que usan tabaco necesitan más cuidado de la salud. Al requerir que los cónyuges que podrían estar cubiertos por sus propios empleadores paguen más por su cubierta, Cintas mantiene los costos más bajos para los socios. 3 ¿Estás pagando demasiado por tu plan de salud? Cuando las personas pagan má s cuidado de la salud del que necesitan, están sobrea segurados. Muchas personas que se inscriben en un Plan PPO están sobreaseguradas. Escogen pagar más de su cheque de paga ‘por si acaso’ necesitan servicios costosos del cuid ado de la salud o Tienen miedo de que no tendrán sufi cientes ahorros para pagar facturas médicas inesperadas , cuando en realidad, muchas de estas personas tendrán muy pocas necesidades del cuidado de la salud. Muchas personas escogen un Plan Cor e porque no quieren estar sobreasegurados. No quieren pagar más por el cuidado de la salud de lo necesario, No esperan necesitar mucho cuidado de la salud o Tienen dinero separado para pagar cualquier servicio del cuidado de la salud que necesiten dura nte el año. Inscribirse en un Plan PPO puede ser una decisión financiera sabia. Si necesitas una gran cantidad de servicios del cuidado de la salud y no tienes ahorros separados, considera esta opción. Inscribirte en la cubierta bajo dos planes médicos—un plan de Cintas y el plan de tu cón yuge o de tus padres— casi nunca es una decisión financie ra sabia. ¡Cuesta más dinero y casi nunca provee cubierta adicional! ¿Estás obteniendo el mejor cuidado posible? Independientemente del plan que escojas, quieres recibir el cuidado de mejor calidad posible, particularmente cuando te enfrentes a una decisión médica importante. Cuando tienes una pregunta importante de salud o un diagnóstico grave, tomar la decisión correcta lo es todo. Por eso Cintas se unió con Best Doctors, un programa que te conecta con más de 53,000 expertos médicos reconocidos mundialmente. Como resultado, estarás seguro de que tienes la información correcta, el diagnóstico correcto y el tratamiento adecuado. Best Doctors te puede ayudar con todo desde una cirugía menor hasta asuntos mayores como cáncer y enfermedades del corazón. Estos servicios son 100% confidenciales y no hay costo para los socios que estén inscritos en un plan médico de Cintas. Busca más información sobre Best Doctors más adelante este año. 4 ¿Aún n o e stás se g u ro cóm o en co nt ra r T U ta ll a? ¡No te preocupes! Cintas tiene dos herramientas nuevas para ayudarte. Prueba para encontrar TU talla * ¿Alguna vez has deseado poder preguntarle a alguien cuál plan médico es el más adecuado para tu situación? ¡Ahora puedes! Utiliza esta herramienta en línea. Contesta solo seis preguntas simples. L uego verifica el resultado, incluyendo exactamente por qué estás recibiendo esa recomendación. Y no te preocupes—tus respuestas no se comparten con Cintas. Está disponible durante el proceso de inscripción. O úsala hoy. Ve a www.rewardingyourspirit.com/ chooseyourbenefits/AE_FindYOURFit_quiz_sp. *Herramientas disponibles en español. Estado para encontrar TU talla * Escoger un plan médico no es solo sobre el costo, pero ciertamente es algo a considerar. Este año, todos los socios de Cintas recibirán un estado personalizado para encontrar TU talla en tu hogar. Puedes ver tus costos del cuidado de la salud del 2013 (el último año plan del cual tenemos un año completo de datos). Luego, suponiendo que continúes necesitando el mismo nivel de servicios del cuidado de la salud, verifica cómo se verían tus costos del cuidado de la salud en el 2015 en cada plan médico de Cintas. ¡Te podría sorprender! *Herramientas disponibles en español. 5 os ic éd m os st co s lo s rá a st e u p su re p o ¿Cóm qu e ere s re spon sa ble po r pa g a r? Independientemente del plan médico que escojas, hay costos médicos que eres responsable por pagar (out-of-pocket costs) que no están cubiertos por tu plan, como pagarle al médico cuando recibas cuidado y comprar medicamentos. Una manera sabia para presupuestar estos gastos es participar en la Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado de la Salud (HCFSA, por sus siglas en inglés) o la Cuenta de Ahorros de Salud (HSA, por sus siglas en inglés). El plan médico que escojas determina la cantidad adecuada para ti. Si te inscribes en un Plan Core, inscríbete en la HSA. Si escoges un Plan PPO, inscríbete en la HCFSA. E l dinero en tu HSA se transfiere año tras año y es tuyo cuando te vayas de Cintas. Puedes separar hasta $2,500 en la HCFSA. P uedes cambiar tus aportaciones solo durante la Inscripción Abierta Anual o si tienes un cambio cualificado de estatus (como casarte o divorciarte, tener un bebé, etc.). espués que tu cuenta llegue a $1,000, la puedes D invertir. lgunas personas establecen una HSA y no hacen A retiros ahora. En vez, la utilizan como otra manera para ahorrar para los costos del cuidado de la salud durante el retiro. P uedes separar hasta $3,350 en la HSA si te inscribes en la cubierta de socio solo. Esta cantidad aumenta a $6,650 si te inscribes en cubierta para ti y cualquiera de tus dependientes. P uedes cambiar tus aportaciones en cualquier momento durante el año. o para ser cierto! ¡Es casi demasiado buen L as reglas del IRS requieren que cualquier dinero que se quede en esta cuenta al final del año se confisque. ¡Estima tus gastos cuidadosamente! Cintas provee una herramienta en línea—Estima tus necesidades de la Cuenta de Gastos Flexibles—para ayudarte a calcular los costos del cuidado de la salud que eres responsable por pagar. Conoce cómo utilizar estas cuentas. Ve a www.rewardingyourspirit.com y visita la sección de ‘Use Your Benefits’ (Utiliza tus beneficios). impuestos, toma antes de pagar los se ón aci ort ap tu e qu Debido a que separas. por menos de la cantidad tu cheque se disminuye butaria del 25%: que estás en la banda tri os am ng po Su lo— mp Eje ar a pagar los eque de paga para ayud Separas $10 de cada ch r, s responsable por paga costos médicos que ere . solo se reduce por $7.50 Pero tu cheque de paga ando se te estos en la cantidad cu Y tampoco pagas impu reembolse después. 6 C on si d era tu s ot ro s ben e ficios. Escoger tu plan médico usualmente es la parte más difícil de inscribirte en tus beneficios, pero hay otras cosas importantes para considerar. segúrate de tener suficiente cubierta de Seguro de Vida A y por Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D, por sus siglas en inglés) para proteger a tu familia financieramente en caso de que fallezcas o tengas un accidente grave. Utiliza la herramienta de Estima tus necesidades de cubierta de seguro en el portal de HR WorkWays para determinar cuánta cubierta necesitas. Inscríbete en la cubierta de Incapacidad a Largo Plazo para asegurarte que tu familia esté protegida financieramente si no puedes trabajar por más de tres meses. onsidera la Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado C de Dependientes como otra manera para pagar menos impuestos. Al igual que la HCFSA, el dinero se te deduce de tu cheque de paga antes de los impuestos para pagar gastos elegibles, los cuales incluyen el costo de cuido diurno y programas después de la escuela. articipa en el Plan de Socios. Nunca es muy temprano P para comenzar. No solo estás ahorrando dinero para estar financieramente seguro en el retiro, pero también estás invirtiendo ese dinero para que pueda crecer. ctualiza o provee la información de tu beneficiario. A Asegúrate que sepamos quién debe recibir los beneficios, incluyendo tu seguro de vida, AD&D y el balance del 401(k), en el evento de tu fallecimiento. Ingresa a www.hrworkways.com/cintas para actualizar tu beneficiario. ¿Y tus dientes y ojos? No hay cambios al plan de tus ben eficios dentales y de visión para el 2015. Para conocer más, verifica la informa ción del plan en el portal de HR WorkWays® durante la inscripción. A continuación las deducciones por cheque de paga semanal. Socio solo Dental Básico Dental Íntegro $3.0 0 Socio + cónyuge $6.35 $7.79 $1.36 Socio + hijo (s) $16.49 $7.68 $3.50 Socio + familia $16.14 $8.85 $3.36 $18.65 $3.90 Cuidado de la visión 7 ¿Estás bu sca n d o ot ra s m a n era s pa ra dis m in ui r tu s co st os d el cu id a d o d e la sa lu d? Sigue estos consejos para manejar tus costos: tiliza proveedores dentro de la red. Es buena idea U verificar si tu proveedor o instalación del cuidado de la salud es parte de la red de Anthem antes de inscribirte. Si recibes servicios de un proveedor o instalación fuera de la red, pagarás más o posiblemente no recibas cubierta. Ve a www.anthem.com para ver si tu proveedor o instalación del cuidado de la salud está dentro de la red. scoge cuidadosamente cuando programes un scan E de imagen de resonancia magnética (MRI) o de tomografía computarizada (CT) scan. Los costos pueden variar entre $300 a $3,000, dependiendo de dónde vivas y el proveedor que utilices. Si estás cubierto por un plan médico de Cintas y programas uno de estos servicios, recibirás una llamada de Anthem recomendando una instalación local de alta calidad que te ahorrará dinero. Permanece saludable. Cintas te provee varios recursos: –E l programa para dejar el tabaco, Quit For Life® es gratis y está disponible para todos los socios que no estén cubiertos por un convenio colectivo, sus cónyuges y dependientes elegibles que utilicen cualquier forma de tabaco. Para más información, llama al 1-866-QUIT.4.LIFE (1-866-784-8454) o ingresa a www.quitnow.net/cintas. – NurseLine—Los socios que estén inscritos en un plan médico de Cintas tienen acceso a todas horas a enfermeras registradas para cualquier pregunta o preocupación de salud. Llama al 1-888-596-9473. – Madres futuras—Las madres futuras que estén inscritas en un plan médico de Cintas y completen una evaluación durante su primer trimestre, recibirán una tarjeta de regalo de Target de $50. Recibirán otra tarjeta de regalo de Target de $50 al completar una evaluación después de que nazca el bebé. Para más información, comunícate con Anthem al 1-800-828-5891. – Campeones de Bienestar—Los campeones de bienestar en cada localización programan actividades y eventos para ayudarte a VIVIR BIEN. – EAP de Anthem—Tú y tu familia son elegibles para hasta tres visitas de consejería GRATIS y confidenciales del EAP por asunto por año, independientemente de tu cubierta del plan médico. Llama al 1-800-865-1044. También puedes obtener más información en www.anthemeap.com. 8 U n os cu a nt os d et a lle s a nt e s d e in scribirte... Inscribe a tus dependientes elegibles. Los dependientes elegibles incluyen tu cónyuge legal, compañero registrado del mismo género,* e hijos dependientes hasta los 26 años. Marca el encasillado al lado del nombre de cada dependiente si quieres que esté cubierto bajo los beneficios de Cintas. Para más detalles sobre los dependientes elegibles, visita la sección de ‘Life Events’ (Eventos de vida) en el portal de HR WorkWays.® Las elecciones que hagas ahora permanecerán efectivas por el año plan completo (1 de enero al 31 de diciembre de 2015), a menos que tengas un cambio de estatus cualificado, como casarte, divorciarte o tener un bebé. Si tienes un cambio de estatus cualificado, tienes que reportarlo en el portal de HR WorkWays o al llamar al Centro de Servicio de Cintas dentro de 30 días del evento. Todos los socios que se inscriban en un plan médico de Cintas recibirán una tarjeta de identificación nueva de Anthem. Pendiente a tu correo. Debes recibirla antes del año plan nuevo, el cual comienza el 1 de enero de 2015. *Para ser elegible como compañero consensual, la unión tiene que estar formalmente reconocida bajo cualquier estado, ciudad o condado que ofrezca registro de compañeros consensuales, una unión civil u otro estatus reconocido oficialmente. Los compañeros consensuales aprobados podrían estar sujetos a ingreso atribuido federal y/o estatal. 9 ¡I n scríbet e! Inscríbete antes de la fecha límite, a base del estado en donde vivas. Sigue los 3 pasos. 1. Conoce tus beneficios. entana 1 de la Inscripción Abierta Anual: 13-24 de V octubre Tendrás la oportunidad de volver a ver esta guía y un vídeo en línea, al igual que utilizar las tablas comparativas y más. T, DC, DE, IL, IN, KS, KY, MA, MD, ME, MO, NH, NJ, NY, C OH, PA, RI, VA, VT, WV 2. Decide si un Plan PPO o Plan Core es mejor para ti. entana 2 de la Inscripción Abierta Anual: 20-31 de V octubre K, AL, AR, AZ, CA, CO, FL, GA, HI, IA, ID, LA, MI, MN, A MS, MT, NC, ND, NE, NM, NV, OK, OR, PR, SC, SD, TN, TX, UT, WA, WI, WY Inscríbete en línea en www.hrworkways.com/cintas. ccede al portal en cualquier momento, de día o de noche, A desde cualquier computadora con acceso al Internet. El portal ofrece herramientas fáciles de utilizar y es la mejor manera y la más rápida de acceder a tus beneficios. Toma la Prueba para encontrar tu talla. También puedes usar herramientas en línea para estimar y comparar los gastos médicos que serías responsable por pagar, como cuando visites al médico o compres medicamentos por receta. 3. Inscríbete en tus beneficios. Ya que te preparaste para inscribirte siguiendo los pasos anteriores, haz tus cambios. Después de inscribirte, asegúrate de revisar e imprimir la página de ‘Completado exitosamente’ para tus archivos. Ingresa utilizando tu identificación de socio/empleado y contraseña. teléfono? ¿Prefieres inscribirte por rgos al cio de Cintas libre de ca L lama al Centro de Servi 1-866 -256-6559. tas están Centro de Servicio de Cin Los representantes del 5:00 p.m. hora Central. viernes de 7:00 a.m. a a es lun de les nib po dis n inglés. para socios que no hable les nib po dis res cto du Hay tra © 2014 Cintas Corporation