MANUAL DE PROCEDIMIENTOS MPR069 Pagos Anticipados en

Transcripción

MANUAL DE PROCEDIMIENTOS
MPR069
Pagos Anticipados en Forma Parcial o Total
Fecha de Vigencia
:
Fecha de Actualización
:
28/06/2011
Acta de Aprobación
:
Acta de Actualización
:
202 - 28/06/2011
1. INTRODUCCIÓN
Determinar los pasos a seguir a efectos de obtener un procedimiento factible para el ejercicio del derecho
del cliente a realizar pagos anticipados en forma parcial o total con la consiguiente reducción de los
intereses al día de pago, deduciéndosele también todo tipo de comisiones y gastos derivados de las
cláusulas contractuales pactadas entre las partes, sin que le sean aplicables comisiones, gastos o
penalidades de algún tipo o cobros de naturaleza o efecto similar.
2. ALCANCE
Área Comercial, Sub Gerencia de Créditos, Gerencia de Negocios, Jefe de Legal, Jefatura Zonal de
Cobranzas, Gestor de Cobranzas, Tesorería, Área de Operaciones.
3. ANTECEDENTES
•
Res. SBS 1765 Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la
Contratación con Usuarios del Sistema Financiero.
•
Res. SBS 905-2010 Modifica al Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones
Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero.
4. PROCEDIMIENTO
Este procedimiento se realiza en todas las oficinas de la Edpyme y de acuerdo a lo normado el cliente
tiene derecho a efectuar pagos anticipados de las cuotas o saldos, en forma total (Cancelación
Anticipada) o parcial (Cancelación de Cuotas), en concordancia con el Artículo 15º de la Resolución SBS
1765 citada: “El derecho del consumidor a efectuar pagos anticipados de las cuotas o saldos, en forma
total o parcial, con la consiguiente reducción de los intereses al día de pago, deduciéndose asimismo las
comisiones y gastos derivados de las cláusulas contractuales pactadas entre las partes y la
reformulación del cronograma de pagos en caso de pagos anticipados parciales”, entendiendo los pagos
anticipados parciales como la cancelación parcial del crédito con cuotas adelantadas.
A. Procedimiento para Pago Anticipado Parcial (Cancelación de Cuotas)
a. Si el Cliente se encuentra en una ciudad con sede de Acceso Crediticio
1. El cliente se acerca a las Oficinas de la Edpyme Acceso Crediticio a solicitar el pago anticipado,
indicándole el número de cuotas, éste a su vez se comunica con el Coordinador de Cobranzas o
Jefe Zonal de Cobranzas.
2. El Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de Cobranzas ingresa al Sistema Axes, verifica que
el crédito sea propio (Edpyme), ingresa al Estado de Cuenta del crédito y le indica el importe a
cancelar en caja debiendo indicar que realizará una cancelación de cuotas.
3. El cliente se dirige a caja a cancelar el importe dado por el Coordinador de Cobranzas o Jefe
Zonal de Cobranzas indicándole al cajero que va a realizar una cancelación de cuotas. En ésta
operación, el sistema reprograma automáticamente el crédito trayendo a la próxima fecha de
vencimiento la nueva cuota por vencer y las siguientes.
b. Si el Cliente se encuentra en una ciudad sin sede de Acceso Crediticio
1. El Cliente solicita al Gestor de Cobranzas el pago anticipado, indicándole el número de cuotas,
éste a su vez se comunica con el Coordinador de Cobranzas o Jefe Zonal de Cobranzas, para
que le indique el importe a cancelar.
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Fecha de Vigencia
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:
28/06/2011
Acta de Aprobación
:
:
202 - 28/06/2011
2. El Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de Cobranzas, ingresa al Sistema Axes, verifica que
el crédito sea propio (Edpyme), ingresa al Estado de Cuenta del crédito y le indica al cliente el
importe a cancelar y que deberá entregarle una copia del voucher o enviarle el voucher
escaneado al correo electrónico del Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de Cobranzas para
realizar el descargo en su cuenta.
3. El Gestor de Cobranzas informa al cliente los Bancos en los cuales puede hacer el depósito en
cuenta de la Edpyme, siendo los siguientes:
Banco
Número de Cuenta
Banco de la Nación
0741 - 040700
Banco Continental
0280 - 56 - 0200000769
Interbank
200 - 300062957 - 8
Scotiabank
000 - 4996240
4. El Cliente realiza el depósito del importe indicado por el Jefe de Cobranzas o Coordinador de
Cobranzas en cuenta de la Edpyme de acuerdo al Banco elegido, en éste sentido, no realiza un
depósito vía los servicios de recaudación que tiene Edpyme Acceso con los diferentes Bancos.
5. El cliente entrega una copia del voucher (indicando su nombre o código de crédito) al gestor de
cobranzas o envía el voucher escaneado al correo electrónico del correo del Jefe Zonal de
Cobranzas o Coordinador de Cobranzas para realizar el descargo en su cuenta.
6. El Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de Cobranzas verifica en el voucher la razón social,
número de cuenta e importe sea el correcto para proceder a reenviarlo por correo al área de
Operaciones de Edpyme Acceso, solicitando se realice la cancelación de cuotas e indicando el
nombre del cliente o código de crédito)
7. Operaciones verifica el número de cuenta y razón social y coordina con Tesorería la realización
efectiva del depósito, para luego enviar el voucher impreso con: nombre del cliente, código de
crédito y la operación (Cancelación de Cuotas) al Cajero Terminalista quien realiza el descargo
respectivo en el crédito del cliente. En ésta operación, el sistema reprograma automáticamente
el crédito trayendo a la próxima fecha de vencimiento la nueva cuota por vencer y las siguientes.
8. El Cajero Terminalista comunica a Operaciones el descargo del pago en el sistema.
9. Opeaciones verifica en el Estado de Cuenta del cliente la operación, importe, banco y fecha para
proceder a enviar la confirmación vía correo electrónico al Jefe Zonal de Cobranzas o
Coordinador de Cobranzas.
10. Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de Cobranzas comunica al cliente que se realizó la
cancelación de cuotas (pago anticipado parcial) en su crédito.
B. Procedimiento para Pago Anticipado Total (Cancelación Anticipada)
a. Si el Cliente se encuentra en una ciudad con sede de Acceso Crediticio
1. El cliente se acerca a las Oficinas de la Edpyme Acceso Crediticio a solicitar el pago anticipado
total, éste a su vez se comunica con el Coordinador de Cobranzas o Jefe Zonal de Cobranzas.
2. El Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de Cobranzas ingresa al Sistema Axes, verifica que
el crédito sea propio (Edpyme), e ingresa al Estado de Cuenta del crédito y le indica el importe a
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Fecha de Vigencia
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28/06/2011
Acta de Aprobación
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202 - 28/06/2011
cancelar en caja debiendo indicar que realizará una cancelación anticipada.
3. El cliente se dirige a Caja a cancelar el importe dado por el Coordinador de Cobranzas o Jefe
Zonal de Cobranzas indicándole al cajero que va a realizar una cancelación anticipada de su
crédito.
b. Si el Cliente se encuentra en una ciudad sin sede de Acceso Crediticio
1. El Cliente solicita al Gestor de Cobranzas el pago anticipado total, éste a su vez se comunica
con el Coordinador de Cobranzas o Jefe Zonal de Cobranzas, para que le indique el importe a
cancelar.
2. El Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de Cobranzas, ingresa al Sistema Axes, verifica que
el crédito sea propio (Edpyme), e ingresa al Estado de Cuenta del crédito y le indica al cliente el
importe a cancelar y que deberá entregarle una copia del voucher o enviarle el voucher
escaneado al correo electrónico del correo del Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de
Cobranzas para realizar el descargo en su cuenta.
3. El Gestor de Cobranzas informa al cliente los Bancos en los cuales puede hacer el depósito en
cuenta de la Edpyme, siendo los siguientes:
Banco
Número de Cuenta
Banco de la Nación
0741 - 040700
Banco Continental
0280 - 56 - 0200000769
Interbank
200 - 300062957 - 8
Scotiabank
000 - 4996240
4. El Cliente realiza el depósito del importe indicado por el Jefe de Cobranzas o Coordinador de
Cobranzas en cuenta de la Edpyme de acuerdo al Banco elegido.
5. El cliente entrega una copia del voucher (indicando su nombre o código de crédito) al Gestor de
Cobranzas o envía el voucher escaneado al correo electrónico del Jefe Zonal de Cobranzas o
Coordinador de Cobranzas para realizar el descargo en su cuenta.
6. El Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de Cobranzas verifica en el voucher la razón social,
número de cuenta e importe sea el correcto para proceder a reenviarlo por correo a
Operaciones, solicitando se realice la cancelación anticipada del crédito e indicando el nombre
del cliente o código de crédito.
7. Operaciones verifica el número de cuenta y razón social y coordina con Tesorería la realización
efectiva del depósito para luego enviar el voucher impreso con: nombre del cliente, código de
crédito y la operación (Cancelación Anticipada) al Cajero Terminalista para realizar el descargo
respectivo en el crédito del cliente.
8. El Cajero Terminalista comunica a Operaciones que se realizó la cancelación del crédito.
9. Operaciones verifica en el Estado de Cuenta del cliente la operación, importe, banco y fecha
para proceder a enviar la confirmación vía correo electrónico al Jefe Zonal de Cobranzas o
Coordinador de Cobranzas.
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10. Jefe Zonal de Cobranzas o Coordinador de Cobranzas comunica al Cliente que se realizó la
Cancelación Anticipada (pago anticipado total) de su crédito.
Elaborado por : Gerencia General
Revisado por :
Sub Gerencia de Créditos
Pedro Mendoza Ocaña
Gerencia de Operaciones Sistemas y Métodos
Luis Malpica Briones
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