+3% - Plus Ultra Seguros

Nuevos horizontes,
nuevos desafíos
Memoria Anual 2010
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
sumario
Nuevos horizontes,
Nuevos desafíos
1
04
Mensaje de Florent Hillaire,
Vicepresidente y Consejero Delegado
de Groupama Seguros
Nuestra identidad
10Ficha de Identidad
12Cifras clave de Groupama Seguros
14Más de 100 años de historia y un
proyecto de futuro
16La innovación como palanca del desarrollo
22Un modelo de gobierno basado en el
contacto humano
2
Nuestra ambición
34Estrategia: Groupama se prepara para
el futuro, por Olivier Larcher,
Director General de Negocio
40Panorama de Actividades
52Cartera de Productos y Servicios
3
Nuestro compromiso
68La Responsabilidad de la empresa,
por Jacinto Álvaro,
Director General de Operaciones
72Visión y gestión de la Responsabilidad
Social Corporativa
82Nuestro compromiso económico
82 – Gobierno corporativo
83 – Clientes
90Nuestro compromiso social
90 – Empleados
110 – Colaboradores
114 – Proveedores
118 – Sociedad
123Nuestro compromiso medioambiental
129Resultados y tablas de indicadores GRI
4
Informe económico 2010
Memoria Anual 2010
4
Nuestra Identidad
Nuevos horizontes,
nuevos desafíos
Mensaje de Florent Hillaire,
Vicepresidente y Consejero Delegado
de Groupama Seguros
Un nuevo escenario económico
2010 ha sido un año complicado y
a la vez motivador. En un clima de
mucha dificultad económica y feroz
competencia, Groupama Seguros ha
demostrado que persigue y logra sus
objetivos. Fiel a nuestra imagen de
compañía en continuo crecimiento,
alentados por una dinámica de
innovación que es un verdadero factor
de desarrollo y fidelización, la compañía
ha cumplido el presupuesto previsto y
ha obtenido un crecimiento del 3%, una
cifra que demuestra el éxito de nuestra
política de dinamismo comercial.
suele hacer referencia a un periodo de 2 ó
3 años, pero el tiempo pasa y los principales
indicadores macroeconómicos siguen
evidenciando que, al menos en España, aún
queda mucho camino por recorrer.
Estamos orgullosos de nuestro resultado,
y no es para menos, ya que crecemos
y estamos además entre las cuatro
compañías con mejor porcentaje de
crecimiento del mercado español,
lo que pone de manifiesto nuestra
capacidad de adaptación a la turbulenta
situación económica por la que estamos
atravesando.
Es el momento de construir nuestras
estrategias asumiendo esta nueva
realidad: las rentabilidades pasadas no
garantizan rentabilidades futuras y los
modelos de gestión exitosos en el pasado
no garantizan el futuro.
En mi opinión, resulta evidente que nos
encontramos ante un nuevo paradigma
económico. Lo que hemos venido llamando
crisis, ya no lo es. Esta afirmación no
implica que podamos considerar que
estamos mejor que en 2009, más bien todo
lo contrario: la realidad se define por la
subida de los tipos de interés, la inflación,
un crecimiento insuficiente para generar
empleo, una tasa de paro que supera el
20%, el excesivo endeudamiento público
y privado… Cuando se habla de crisis, se
Es difícil prever cuando saldremos de
esta situación, pero es evidente que no
se trata de enfrentarnos a una crisis,
sino de construir y adaptarnos a un
nuevo escenario económico, menos
favorable que el anterior, pero en el
que sólo sobrevivirá quién sea capaz de
asumirlo y adecuarse con “cintura” a las
circunstancias.
Un sector en crisis pero sólido
Aunque por sus propias características el
Seguro ha soportado tradicionalmente los
cambios de ciclo económico mejor que
otros sectores, no por eso deja de tener
una importante influencia el actual entorno
económico. Hechos concretos como el
desplome de los mercados financieros,
la caída tanto de las ventas de vehículos
nuevos como de los créditos hipotecarios,
así como la desaceleración económica en
general no pueden dejar de tener una
negativa repercusión tanto en términos de
actividad como de rentabilidad.
Es un hecho incuestionable: hay menos
materia asegurable en el mercado y, por
tanto, menos encaje de primas. Para
mantener la cuota de mercado las primas
han bajado de manera generalizada.
La morosidad también aumenta y la
obligación de ajuste de los márgenes es
ineludible para quienes actuamos en este
sector.
Al igual que otros muchos sectores de
actividad económica, el sector asegurador
se encuentra ante la necesidad de
reinventarse e incluso de volver en
muchos aspectos a sus propios orígenes.
En resumen, deberemos ajustarnos a
menores márgenes que obligan a pilotar
nuestras empresas con mayor precisión.
Un posicionamiento estratégico
acertado
Frente a este escenario económico y
sectorial hemos terminado el ejercicio
tal y como lo habíamos presupuestado.
La estrategia comercial de Groupama
Seguros, que se fundamenta en
un crecimiento rentable a base de
distribución multicanal, ha vuelto
a poner de manifiesto que nuestro
posicionamiento estratégico es acertado.
5
Memoria Anual 2010
florent
Mensaje de Florent Hillarie
hillarie
En el transcurso del año 2010 hemos
sido capaces de hacer lo que realmente
debíamos hacer. El beneficio operativo
obtenido se fundamenta en una
contención de todos los costes y gastos
de la compañía. La mayor eficiencia en
nuestros procesos de gestión, así como el
control estricto del gasto, han permitido
reducir notablemente los gastos
generales. Esto, unido al rigor técnico
aplicado y el control de la siniestralidad,
ha supuesto que Groupama Seguros
haya cerrado el ejercicio con un beneficio
operativo –antes de impuestos– que
asciende a 52 millones de euros.
Hemos alcanzado importantes hitos como
el de conseguir 120.000 nuevos clientes
y la mayoría de los ramos presentan un
crecimiento en términos de contratos en
vigor y volumen de primas con porcentajes
superiores a los del sector.
Seguimos desarrollando nuestros
proyectos estratégicos. Así, nuestra red
de agentes exclusivos Nexus alcanza ya
las 180 oficinas, 25 de ellas abiertas en
2010, y continuamos con la implantación
y crecimiento de nuestra red de
Ejecutivos Comerciales (CEC). Además,
los diferentes grupos de mediadores
siguen creciendo, mostrándose cada
año más competitivos y cualificados
para afrontar nuevos retos, lo que
termina manifestándose en más y mejor
dinamismo comercial.
El año 2010 no ha sido fácil tampoco
para los responsables de nuestro Canal
Institucional, quiénes han conseguido
superar con éxito la complicada
tarea de compensar la pérdida de
algunos acuerdos significativos con la
formalización de otros.
Técnicamente hemos mantenido todo
el rigor en la contratación. Tratamos
de responder a las demandas cada vez
6
más exigentes de nuestros clientes,
tanto en precios como en coberturas,
pero reconstruyendo los márgenes que
habían disminuido de manera peligrosa.
En este sentido, el buen hacer en áreas
como Vida, Particulares y Empresas, y
los análisis de Estudios Actuariales han
contribuido en gran medida a cumplir
los objetivos previstos, siendo todo un
referente dentro del propio Grupo.
En lo que respecta a nuestro Grupo,
seguimos siendo una de las compañías
más solventes en el entorno europeo,
lo que nos permite mantener el rumbo
sobre nuestro objetivo: estar entre los diez
primeros grupos aseguradores de Europa.
Nuestra casa matriz mantiene esta
ambición, que sostiene toda la
estrategia del Grupo. Para conseguirlo,
Groupama ha decidido consolidar y
desarrollar sus actividades en Francia,
acelerar su crecimiento orgánico en el
ámbito internacional, principalmente
para diversificar riesgos y mejorar su
rentabilidad gracias a una eficacia
reforzada. El proyecto de futura apertura
de capital de Groupama S.A. es una
palanca financiera que se inscribe
plenamente dentro de la estrategia
de crecimiento y de rentabilidad del
grupo para asegurar su perennidad y su
independencia a largo plazo.
La innovación como palanca de
crecimiento
La innovación forma parte de la esencia
de Groupama Seguros, de su ADN como
empresa. Buena parte del crecimiento
y actividad de la compañía se sustenta
en el desarrollo de su plataforma
tecnológica, que nos sitúa como una
de las aseguradoras más eficientes. Así,
el porcentaje de automatización de
tareas ya sobrepasa el 50%, permitiendo
incrementar la productividad por empleado.
La innovación no es para Groupama
Seguros una herramienta sino un
objetivo, es más, es un elemento
fundamental de nuestra estrategia. Ser
innovadores, siempre creativos, nos
permite mantenernos despiertos, en alerta
continua y rentabilizar nuestro potencial.
En 2010 se lanzó un novedoso sistema
de seguimiento y control de actividad on
line, que integra los procesos de las áreas
de siniestros, comercial, contratación
y administración, con el objetivo de
optimizar la eficiencia de la gestión, el
servicio al cliente y la calidad de todos los
procesos de negocio. Además, fuimos la
primera compañía del sector en lanzar
una aplicación para iPhone mediante la
que nuestros clientes pueden acceder
de forma inmediata a nuestros teléfonos
y servicios –servicio 24 h., asistencia
médica, cuadro médico, búsqueda de
taller, red de sucursales y agentes…-.
Groupamaseguros.tv es otra iniciativa
pionera y única en el mercado asegurador
de nuestro país. Una herramienta
de comunicación que contribuye a
la notoriedad de nuestra marca y la
comunicación con los diferentes grupos
de interés. En 2010 se registraron más de
un 1 millón de vídeos vistos, poniendo
de manifiesto su buena acogida entre
nuestros empleados, colaboradores,
clientes y público en general.
Una empresa socialmente
responsable
Groupama contribuye también a la mejora
social y económica de las zonas en las que
opera. La naturaleza de nuestro negocio
lleva implícita el concepto de sostenibilidad
y el equilibrio entre los diferentes grupos
de interés. La actividad de la propia
compañía se centra en evaluar y cubrir
riesgos potenciales para garantizar la
perdurabilidad de los bienes asegurados
y minimizar los impactos negativos en caso de
ocurrencia. La empresa acompaña a sus clientes
en todos los momentos de su vida profesional y
personal, anticipando los riesgos para protegerles.
Un actor clave en nuestra responsabilidad
corporativa son los propios empleados. En el
área de Recursos Humanos trabajamos para
incorporar, formar y retener a los mejores
talentos. Recientemente hemos obtenido el
distintivo “Igualdad en la Empresa” otorgado
por el Ministerio de Sanidad, Política Social
e Igualdad. Se han presentado más de 600
solicitudes y sólo 39 empresas españolas han
sido reconocidas con este galardón. Llevamos
años trabajando e invirtiendo en políticas y
medidas de igualdad como pilar estratégico en
nuestro crecimiento sostenible a largo plazo.
Creo que podemos afirmar que somos una
compañía pionera en el sector en materia de
igualdad, ya que fuimos la primera aseguradora
en firmar un Plan de Igualdad y ahora somos la
primera del sector en recibir este distintivo.
También somos considerados la tercera mejor
compañía del sector para trabajar en España
y continuamos trabajando en políticas de
conciliación e igualdad, lo que nos permite
continuar con la certificación de Empresa
Familiarmente Responsable.
Nuevos horizontes, nuevos desafíos…
Quiero aprovechar este espacio para agradecer
el esfuerzo realizado por nuestros empleados
y colaboradores y hacer una petición para
mantener en el futuro el mismo nivel de trabajo
y de entusiasmo.
Hemos hecho grandes esfuerzos en 2010.
Desde nuestras redes comerciales, desde cada
área y cada puesto de trabajo, el éxito en este
año complicado corresponde a todos. Hemos
trabajado para “seguir sembrando” y lo hemos
hecho con el objetivo de que dentro de muy
poco tiempo, podamos afirmar que estamos
preparados y somos más fuertes que nunca
ante el nuevo escenario económico.
7
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
Nuestra identidad
Un grupo humanista, sostenible,
en continuo crecimiento
Para Groupama, productividad y responsabilidad son
indisociables. Sus más de 100 años de historia como
testimonio corren paralelos a su modelo de gobierno
a la vez sostenible y rentable en España y en el Mundo.
El objetivo es conseguir los frutos de lo sembrado y ser
capaces de transmitirlo a las generaciones futuras.
Un proyecto ambicioso que necesita de la anticipación
y de la innovación para alcanzar el éxito.
976
1,5
70
empleados
millones
de clientes
sucursales y oficinas
comerciales
9
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
Ficha de Identidad
Un grupo asegurador líder en el mercado español
Una compañía multiproducto…
Seguros
Seguros
personales:
Seguros patrimoniales
y responsabilidad:
Salud:
Reembolso
Asistencia Sanitaria
Vida y Pensiones:
Ahorro
Riesgo
Plan de Previsión Asegurado
Pensiones
Automóviles:
Turismos
Camiones/Autobuses
Flotas
Motocicletas
Multirriesgo:
Hogar
Comercios
Comunidades
PYMES
Seguros Agrarios:
Multiagros
Agroseguro
Empresas:
Daños materiales
Accidentes colectivos
Responsabilidad Civil
Tramos Técnicos
Transporte Mercancías
Cascos
Embarcaciones recreo
Global Trans
Groupama Yate
Servicios:
Autopresto
Consulta Jurídica
telefónica
Consulta informática
telefónica
Orientación Médica
telefónica
954 M€
Cifra negocio
52 M€
Beneficio *antes de impuestos
+3%
Crecimiento respecto 2009
10
1
Groupama Seguros persigue su desarrollo en los diferentes ramos del sector
asegurador en España. Su oferta de productos se adapta constantemente
para acompañar la evolución de la sociedad, de sus comportamientos y de sus
oportunidades tecnológicas. Su gama de productos cubre las necesidades de
particulares, empresas, profesionales, asociaciones y entidades públicas.
…Y multicanal
Canales distribución
Canal Comercial Mediadores
agrupa
Canal Comercial Institucional
agrupa
Red de Mediadores
profesionales:
agentes y corredores
Acuerdos Bancaseguros
Red de agentes exclusivos Nexus
Brokers Internacionales
CEC Plan de Carrera de Ejecutivos
Comerciales
Canal Directo
Grandes Distribuidores
180
Agencias exclusivas Nexus
6.000
Mediadores
+120.000
Nuevos asegurados en 2010
11
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
Cifras clave de Groupama Seguros
Las Cuentas Anuales consolidadas del
ejercicio 2010, arrojan un volumen de
negocio de 953,5 millones de euros y
un beneficio operativo que asciende
a 52 millones € antes de impuestos.
Cifra de Negocio (M€)
973
926
954
871
791
La facturación registra un crecimiento
del 3% respecto al ejercicio anterior. Este
porcentaje es el tercer mayor crecimiento
del sector en España, lo que demuestra
el dinamismo comercial de la Compañía.
609
661
677
Dic.
2003
Dic.
2004
705
208
Dic.
2001
Sep.
2002
Dic.
2005
Dic.
2006
Dic.
2007
Dic.
2008
Dic.
2009
Dic.
2010
102
100
empleados
955
52
825
754
764
Dic.
2004
Dic.
2005
80
95
823
836
842
Dic.
2006
Dic.
2007
Dic.
2008
885
876
Dic.
2009
Dic.
2010
366
Situación patrimonial:
375 ME
Fondos propios
12
Dic.
2001
Sep.
2002
Adquisición
Plus Ultra
Dic.
2003
Adquisición
Azur
Ejecutivos Comerciales
Empleados
Índice de Productividad (Primas gestionadas por empleado)
1
1.156.000
1.046.000
1.042.000
905.000
922.000
Dic.
2004
Dic.
2005
1.089.000
961.000
801.000
637.000
568.000
Dic.
2001
Dic.
2002
Dic.
2003
Dic.
2006
Dic.
2007
Dic.
2008
Dic.
2009
Dic.
2010
Evolución reciente Groupama Seguros
2000
2010
Cifra de negocio
165 M€
954 M€
Nº de empleados
429
876*
385.000 €
1.089.000 €
Productividad (primas / empleado)
x 5,8
x2
x 2,5%
*excluyendo ejecutivos comerciales
Resultado: contribución al resultado del Grupo Groupama
96,7
103,7
58,1
53,0
43,0
34,2
19,9
21,0
Margen de solvencia
2,6
Dic.
2002
234,8%
Dic.
2003
Dic.
2004
Dic.
2005
Dic.
2006
Dic.
2007
Dic.
2008
Dic.
2009
Dic.
2010
13
Nuestra Identidad
Memoria Anual 2010
Más de 100 años de historia
y un proyecto de futuro
A través de las diferentes compañías que se han ido sumando a Groupama, la
aseguradora cuenta con una trayectoria de casi 150 años en el mercado español,
siendo un referente en el mismo por la innovación tecnológica y su dilatada experiencia.
El grupo Groupama se instaló en España en 1988 bajo la denominación de Groupama
España, pero la historia de las diferentes compañías que la componen se remonta a 1860.
Tras varias fusiones y adquisiciones, ha ido cambiando y adaptando su denominación
social hasta la actual de Groupama Seguros.
1860 1887 1913
1988
1992 1994 1998 2000
España
SURESTE
1969
2002 2003 2005 2006
2010
Ibérica
UNISEGUROS
1988
1994
GUARDIAN
1860
LA NATIONALe
1932
GAN VIE
1977
GAN ESPAÑA
1989
GAN ESPAÑA
1994
ADEA
1945
GAN INCENDIE
1977
L’AIGLE
1913
GAN VIDA
1989
DU SOLEIL
1927
LA ALIANZA
1940
PLUS ULTRA
1887
ALIANZ & MUNCHENER
1924
BANCO VIZCAYA
1972
norwich union
1990
PLUS ULTRA
2002
COMMERCIAL UNION
1881
2000
HISPANO ALSACIANA
1943
FEDERACION IBERICA
1946
14
AZUR SEGUROS
1988
2006
1991
1
El carillón
de Groupama
cobra vida
La V edición de la Noche en Blanco
de Madrid, que se celebró el 11 de
septiembre bajo el lema “Hagan
juego”, contó un año más con
la participación de Groupama
Seguros, y más concretamente
la de su Carillón situado en la
sede central, que de la mano de
la Asociación de Comerciantes del
Barrio de las Letras (BDLL) tomó un
papel protagonista en esa noche
mágica.
Bajo el nombre de El Carillón de
los Juegos, los visitantes pudieron
disfrutar de un juego con los cinco
personajes del reloj –Goya, la
Duquesa de Alba, el Rey Carlos III,
la Maja Manola y el torero Pedro
Romero– que durante cuatro horas
aparecieron y desaparecieron en las
plazas y balcones del barrio.
Groupama Seguros se unió así
a la gran noche de la cultura
contemporánea en Madrid, además
de reforzar su compromiso con
la promoción y protección del
entorno en el que se encuentra
situada su sede central, lo que ya le
impulsó a incorporarse como Socio
Protector del Barrio de las Letras
de Madrid.
A pie Carillón Groupama
15
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
La innovación como palanca
del desarrollo
En un entorno muy competitivo, Groupama persigue sus objetivos. Fiel a su
imagen de compañía en continuo crecimiento, alentada por una dinámica de
innovación que es un verdadero factor de desarrollo y fidelización.
Para Groupama, innovar significa
descifrar los cambios de la sociedad
para aprovechar mejor los riesgos
y fidelizar a sus clientes. El grupo
persigue su crecimiento transformando
sus nuevas ideas en productos y
servicios. En Groupama Seguros, el uso
de las nuevas tecnologías se concibe
no sólo como un canal de distribución
o procesador de información, sino
como una herramienta que implica
todos los procesos de gestión y control
de la compañía.
La integración y adaptación de las
nuevas tecnologías es, por tanto,
una máxima prioridad en todos los
estamentos y procesos de Groupama
Seguros, repercutiendo directamente
en los resultados operativos y
evolucionando hasta convertirse en
uno de los pilares de la estrategia
y modelo de crecimiento de la
compañía.
La apuesta por la innovación como
dinamizador de la actividad y por el
entorno web como centro neurálgico
de los procesos de gestión interna se
traduce en un continuo incremento
de la productividad por empleado,
que casi se ha triplicado desde el año
2000.
16
Estos datos son fruto de la forma de
concebir el desarrollo tecnológico,
y más concretamente su forma de
aplicación en el seno de la compañía.
Todos los proyectos y métodos
de integración giran en torno a la
flexibilidad y facilidad, implicando a
todos los actores de nuestra actividad
con el desarrollo de aplicaciones
de uso sencillo e intuitivo. Así, un
mediador tiene la opción de emitir
una póliza en cualquier momento
permitiendo realizar todo el trámite y
procesos como si estuviera navegando
por la red, lo que permite reducir a
cero lo que supondría una media de
dos meses de formación.
Gracias a esta filosofía, y más
concretamente al desarrollo de uno
de los entornos de gestión web más
avanzados del mercado asegurador,
se han conseguido optimizar todos los
procesos a un coste reducido. Más del
50% de las tareas realizadas durante
2010 fueron automáticas.
1
Interconexión
en tiempo real
Groupama Seguros dispone de siete portales
web que se dirigen a cada uno de los actores
que intervienen en el proceso asegurador:
ABOGADOS
MÉDICOS
• Portal de Empleados
• Portal de Asistencia
• Portal de Abogados
MEDIADORES
• Portal de Peritos
• Portal de Médicos
Cada Portal está diseñado para gestionar e
interconectar en tiempo real con todos los
colaboradores de Groupama que intervienen
en los procesos activos de la compañía. De
esta manera se consigue generar velocidad,
flexibilidad y eficiencia en el trabajo, accediendo
a la información de forma transparente y
participando en aquellas tareas en las que
cada participante genera valor añadido para el
conjunto del proceso.
Groupama
ÓN EN TIE
XI
PERITOS
O REAL
MP
• Portal de Clientes
ERCON
INT
E
• Portal de Mediadores
ASISTENCIA
EMPLEADOS
CLIENTES
workflow
Groupama dispone de un sistema de flujos
de trabajo que integra a todo el entorno
web de la compañía, desarrollado con las
últimas tecnologías. Este sistema ha permitido
optimizar, gobernar y monitorizar los procesos,
haciendo partícipes de la gestión de la
información a todos los profesionales que
deban colaborar en los mismos, siempre en
el momento adecuado, en cualquier lugar, a
través de internet y dando la garantía al cliente
de obtener un servicio rápido y de calidad.
El estudio y diseño exacto de los procesos de
gestión de la compañía (denominado “mapa de
procesos”) es lo que ha permitido desarrollar
este sistema mediante un motor de flujos de
trabajo que hace posible crear un entorno de
colaboración en tiempo real entre los diferentes
actores utilizando como medio los Portales
operativos en Internet .
17
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
La gestión de toda la compañía se divide en
procesos de negocio. Cada proceso de negocio se
divide en tareas y éstas se clasifican en:
•Tareas que realizan los sistemas informáticos de
forma automática.
•Tareas que necesitan la intervención manual de
un profesional.
A estas tareas que necesitan intervención de un
profesional, se les asigna:
aquellos procesos que no pueden ser finalizados
automáticamente por necesitar intervención
humana?. El sistema crea y asigna tareas a los
colaboradores implicados de forma que estos
conozcan exactamente qué tienen que hacer y
en qué plazo deben realizarlo para un correcto
servicio. Todos los participantes en un proceso,
sean o no responsables de la tarea, disponen
de información directa y en tiempo real de la
situación.
•Una unidad operativa y un profesional
responsable de realizarla.
•Un plazo máximo de realización.
El módulo de gestión de flujos de trabajo permite
que un alto número de procesos se realice
de forma automática, pero ¿qué ocurre con
Panel de Control
de Tareas
El panel de control ofrece a la Dirección
y cada uno de los responsables de negocio
de la compañía una herramienta on-line
de monitorización para poder seguir de
forma exacta e inmediata la actividad de
cada una de las áreas de gestión.
Esta herramienta permite conocer de
forma totalmente on-line las gestiones a
realizar por cada uno de los intervinientes
en los procesos y acceder de forma directa,
en simples clicks, al detalle por unidad de
las tareas a realizar y a las propias gestiones
individuales. Permite el acceso directo al
seguimiento on-line de producción diaria,
siniestralidad y sesiones activas en los
portales de la compañía. Desde el informe
se puede también seguir el desglose por
unidad territorial, sucursal, mediador,
producto, categoría… hasta llegar al
detalle de los presupuestos realizados y
pólizas emitidas para su gestión.
18
1
Groupama, primera
aseguradora de España
con servicios disponibles
en iPhone
Groupama Seguros se ha
incorporado a la oferta de
aplicaciones de App Store, desde
donde los usuarios de iPhone o iPod
Touch pueden descargarse la nueva
versión que la compañía aseguradora
ha diseñado para ofrecer de forma
inmediata el acceso a los teléfonos y
servicios de utilidad de la compañía.
Groupama Seguros se convierte así en
la primera aseguradora de España que
se encuentra disponible con su propia
aplicación en el servicio App Store de
Apple Inc., reforzando una vez más su
apuesta por la innovación y proximidad
a sus clientes y grupos de interés.
Presentación aplicación para iPhone
Desde la nueva aplicación se podrá
consultar el teléfono del Servicio
24 horas o Asistencia médica de la
compañía, ya sea desde España o
el extranjero. Además, dispone de
un servicio para consultar el cuadro
médico de la compañía, permitiendo
filtrar la búsqueda de un centro
bajo los criterios de proximidad o
especialidad médica.
Otros de los servicios que se ofrecen
es la búsqueda de un taller, para
lo que se deberá introducir una
dirección para que el sistema
ofrezca todos los talleres cercanos.
Por último, los usuarios también
podrán realizar una búsqueda para
localizar una sucursal o agente de la
compañía, pudiendo solicitar que la
aplicación muestre la ruta para llegar.
19
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
Control de la actividad a distancia
En Groupama los procesos de negocio
se gestionan mediante la asignación de
tareas a los diferentes intervinientes:
empleados, peritos, médicos,
mediadores… Estas tareas están
monitorizadas mediante un sistema
de pilotaje y seguimiento on line, que
permite el seguimiento de la actividad y
de las cargas de trabajo en las diferentes
unidades.
Como evolución y complemento
al sistema de work flow de tareas
realizadas en nuestros procesos, y con
el objetivo de mejorar en la calidad del
trabajo realizado en nuestro sistema
de tareas, se pone en marcha una
nueva funcionalidad para el Control de
Actividad a distancia.
20
Este nuevo sistema de control se
materializa en el seguimiento de una
serie de indicadores claves de cada
uno de los procesos de negocio, tanto
en formato informe como de mapa de
calor, que permite realizar un control
de la actividad a distancia.
¿Cómo funciona? A cada uno de los
indicadores se le fija un objetivo de
cumplimiento, ponderado en función
de su peso o importancia relativa en el
resultado asociado al proceso. Cuando
éste se desvía del objetivo marcado, se
genera una alerta y tarea y es marcado
en color rojo en su presentación gráfica
cuando se ve en el mapa.
Así, y mediante la asignación de tareas,
notificaciones inmediatas e informes de
seguimiento, las diferentes unidades y
empleados implicados en un proceso de
negocio concreto tendrán la posibilidad
de conocer en todo momento y desde
cualquier lugar el estado y nivel de
cumplimiento de sus tareas.
1
Esta nueva funcionalidad está operativa
desde el 2 de noviembre de 2010,
y es una magnífica herramienta para
poder realizar el control de segundo
nivel por parte de los responsables de
cada unidad. Si el control de primer
nivel está incluido en la propia lógica
del negocio reflejado en el sistema
informático y de los flujos de tareas
establecidos, con este nuevo desarrollo,
el responsable puede realizar el control
de segundo nivel, según su unidad
de responsabilidad. Puede obtener
el detalle para poder evaluar cada
uno de los indicadores claves de los
procesos de negocio, con el desglose
pormenorizado del indicador.
La funcionalidad cuenta actualmente
con 70 indicadores clave, que afectan a
las siguientes áreas de gestión:
•Siniestros: tramitación, pagos y
recobros, convenios, peritaciones,
lucha contra el fraude, talleres y
proveedores y abogados.
•Comercial: actividad/calidad de los
mediadores, objetivos comerciales y
comparativa con la competencia.
•Contratación: calidad de la nueva
contratación y gestión de las pólizas.
•Administración: cobro y ratios de
deuda.
Con este nuevo sistema, se establece
un modelo de calidad de las tareas
realizadas. Ya no sólo se monitorizan
el número de tareas (seguimiento
cuantitativo), sino que también se
podrá analizar y evaluar la calidad de
la gestión de las mismas (seguimiento
cualitativo), implicando desde la
dirección y hasta el responsable de
la unidad en el cumplimiento de los
objetivos de la compañía.
Control de Auditoría a Distancia
21
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
Un modelo de gobierno basado
en el contacto humano
Seguros Groupama, Seguros y Reaseguros, S.A.U. se constituyó
el 11 de diciembre de 1969, siendo su objeto social la prestación
de toda clase de servicios de seguros y reaseguros en todos los
ramos y modalidades autorizados por la legislación vigente.
Para el desarrollo de su actividad, la sociedad dispone de
70 oficinas (sucursales y agencias comerciales), incluida
la sede social, distribuidas por todo el territorio nacional.
El accionista único de Groupama Seguros es la sociedad
anónima de nacionalidad francesa Groupama S.A. La
Sociedad está constituida como Sociedad Unipersonal
mediante un recurso elevado a escritura pública el 11 de
marzo de 2009.
Groupama Seguros es administrada por un Consejo
que tiene como misión determinar la orientación de la
actividad de la sociedad y velar por su puesta en marcha
por parte de la Dirección nacional.
El Consejo de Administración de Groupama Seguros se
compone de once administradores que se reúnen en la
Sede Central de la compañía cuatro veces al año.
La sede social de Groupama Seguros
se encuentra en la Plaza de las
Cortes nº 8 de Madrid.
22
Comité Ejecutivo
El Comité Ejecutivo de Groupama Seguros participa en
la elaboración y seguimiento operacional de la estrategia
definida por el Consejo de Administración. Pone en
marcha dicha estrategia, asegurando la coordinación
entre áreas y actividades.
S e compone por el Vicepresidente y Consejero
Delegado, dos Directores Generales y un Director
General Adjunto.
1
Florent Hillaire
Vicepresidente
Consejero Delegado
Ingeniero Industrial por la Escuela Superior de París, es,
asimismo, Licenciado en Matemáticas. Ha desarrollado
toda su carrera en el sector asegurador, primero, entre
1977 y 1987, en el Grupo Athena, en diferentes cometidos
relacionados con los Sistemas de Información, para
pasar después, dentro del mismo Grupo, a dirigir su filial
en España. Atlántida Seguros, en la que desarrolló su
actividad profesional como Director General hasta la fusión
de dicha compañía con DAPA en 1990.
En 1990 fue nombrado Consejero Delegado de la
resultante de la fusión, Athena Seguros, cargo que
desempeñó hasta 1999, fecha en que pasó a ser
Presidente Ejecutivo hasta que, en 1999, se fusiona con
AGF Unión Fénix y Allianz Seguros.
Durante 1999 y 2000, y mientras se completan las
operaciones de fusión mencionadas, se responsabiliza, como
Director General de la entidad fusionada, de la dirección de la
Secretaría General, así como las áreas de Finanzas, Auditoría
y negocios directos, siendo al mismo tiempo Consejero
Delegado de la filial del Grupo Fénix Directo.
El 1 de enero de 2000 pasa a integrarse en el Grupo
Groupama, siendo nombrado Vicepresidente y
Consejero Delegado de Groupama Seguros, filial
del Grupo en España.
23
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
Jacinto Álvaro
Olivier Larcher
Pablo García
Director General
Operaciones
Director General
Negocio
Director General Adjunto
Finanzas
Licenciado por l´Ecole Supérieure de
Commerce, Olivier Larcher comenzó su
carrera profesional en Groupama hace
veinte años.
Diplomado en Ciencias Empresariales,
comienza su trayectoria profesional en
el grupo Axa, primero en el área de
contabilidad y posteriormente como
Auditor Interno.
Licenciado en Derecho por la Universidad
Complutense de Madrid y abogado, ha
desarrollado toda su carrera profesional
en el sector financiero, primero, entre
1975 y 1990, en el Banco Bilbao
Vizcaya y, posteriormente, en seguros,
haciéndose cargo en el último de los años
mencionados de la Dirección de Asesoría
Jurídica y de la Secretaría del Consejo de
Administración de DAPA, compañía luego
integrada en Athena Seguros.
En el Grupo Athena, se responsabilizó
también de crear y dirigir los
Departamentos de Auditoría Interna,
Comunicación y la Oficina del Defensor
del Asegurado. Tras la fusión de Athena
y AGF con Allianz en 1999, es nombrado
Secretario General y del Consejo de
Administración de todas las compañías
del Grupo Allianz en España.
En el año 2000, se incorpora a Groupama
Seguros y, coincidiendo con la fusión de
ésta con Plus Ultra Seguros Generales,
es nombrado en 2002 Director General
de Groupama Seguros y responsable
de toda el Área de Recursos; cargo
que ocupó hasta 2010, fecha en la
que fue nombrado Director General de
Operaciones, función en la que incluye la
gestión de clientes.
24
Durante esta larga trayectoria ha
ocupado diferentes puestos de
responsabilidad dentro del área comercial
en importantes Cajas Regionales de la
compañía en Francia: Groupama Drôme
Ardèche-Montélimar, Groupama SudAvignon y Groupama Sud-Montpellier,
donde desde julio de 2009 ejercía la
función de Director General Adjunto y
Miembro permanente del Comité de
Dirección General desde 2001.
Olivier Larcher dirige la actividad
comercial y técnica de la compañía,
con responsabilidad sobre las siguientes
subdirecciones generales: Comercial
Mediadores –que engloba todas
las delegaciones territoriales de la
compañía– Comercial Institucional,
Marketing, Técnica Empresas, Técnica
Particulares, Técnica Vida y Pensiones
y Estudios y Pilotaje.
En 1988 se incorpora a DAPA, luego
a Athena Seguros, ocupando diversos
puestos de responsabilidad: Jefe del
Departamento de Contabilidad, Control
de Gestión y Planificación hasta llegar
a responsabilizarse de la Auditoría
Corporativa del mismo.
En el año 2000 se incorpora a
Groupama Seguros como Director de la
División de Administración y Control de
Gestión. Actualmente ocupa el puesto
de Director General Adjunto Finanzas.
Áreas
Hay tres grandes áreas que coinciden con cada una de las Direcciones Generales. Los Directores Generales dependen jerárquica
y funcionalmente del Consejero Delegado.
Comité de Dirección
El Comité de Dirección asiste a los Directores Generales de Groupama Seguros en sus funciones de dirección, trabajando en el
desarrollo de la estrategia definida desde el Consejo de Administración y el Comité Ejecutivo.
1
Es un órgano de preparación y de validación de las decisiones operacionales. En su seno se fijan los ejes prioritarios de trabajo
de las diferentes direcciones de la compañía. Está formado por las Subdirecciones Generales y Direcciones de División, además
de por el propio Comité Ejecutivo.
Florent Hillaire
Consejero Delegado
Alejandro Barroso
DD Auditoría Interna
Jacinto Álvaro
Jacinto Álvaro
Olivier Larcher
Director General Negocio
Fernando Losada
SDG Comercial Mediadores
Luis Vallejo
SDG Comercial Instituciones
Pablo García
Director General Operaciones
Director General Operaciones
Julián Herrera
SDG Estudios y Pilotaje
Pedro Navarrón
SDG Gestión de Clientes
Gerardo Ocaña
Mónica Santiago
DD Gestión y Procesos
Instituciones
José Mª Escribano
DD Estudios
y Pilotaje de Siniestros
Arturo Burgos
DD Atención al Cliente
Elena Sevilla
Javier López
DD Desarrollo Agrícola
Canales Instituciones
Susana Álvarez
DD Estudios
y Pilotaje Técnico Comercial
José Manuel Villar
DD Siniestros Automóviles
Javier Villar
Pedro Sagastizábal
DD Desarrollo Empresas
José Luis López
DD Desarrollo Particulares,
Vida y Salud
Territoriales
Comercial Mediadores
José Cristóbal
DT Andalucía
Ramón Gil
DT Cataluña - Aragón
Julio Pérez
DT Levante
Santos Solano
DT Madrid Centro Canarias
José Francisco Pérez
DT Noroeste
Iñaki Calvo
DT Norte
DD Canal Brokers
Internacionales y Grandes
Distribuidores
Ángel Ramírez
DD Bancaseguros y Directo
Jesús
de la Mata
SDG Técnica Empresas
Carlos Gª de Andoain
DD Patrimoniales, RC
y Accidentes
Pablo Sampedro
SDG Marketing
Juan Ramírez
DD Marketing Operativo
Canal Internet
Gregorio
de Garay
SDG Técnica Particulares
Enrique Daza
DD Seguros Diversos
Susana Moreno
DD Seguros de Salud
Antonio Granero
DD Reaseguro
José Luis Piédrola
SDG Sistemas de Información
Rubén Lauria
Juan C. Gómez-Rey
DD Transportes
DD Desarrollo Host
Miguel Cortegano
DD Delegación Técnica
Empresas Cataluña Aragón
Raúl Rodríguez
DD Desarrollo Sistemas Web
Francisco Piñol
DD Delegación Técnica
Empresas Levante
Jaime Novella
DD Seguridad Informática
y Comunicaciones
Jon Idoyaga
DD Delegación Técnica
Empresas Norte
Javier Montoya
Jesús Hidalgo
DD Seguros de Automóviles
Cristina Nistal
DD Siniestros Diversos
Roberto Ruiz
SDG Administración
SDG Organización
y Comunicación
Juan Aguilar
DD Desarrollo Agencias y
Administración Comercial
Iñaqui Rivas
Director General Adjunto Finanzas
Isaías Pérez
DD Contabilidad
DD Comunicación
José Luis Escudero
DD Organización
SDG Financiero
Enrique de Martín
SDG Recursos Humanos
Alfredo Pascual
DD Control de Gestión
Ángela García
DD Administración de Personal
y Relaciones Laborales
Carlos Sebastián
DD Planificación
Mariano García
DD Selección, Formación
y Desarrollo
David
de Santiago
DD Asesoría Jurídica
Javier Serrano
DD Recursos Generales
DD Gestión Riesgos
Corporativos
Juan Jesús Domínguez
SDG Técnica Vida y Pensiones
Javier Muñoz
DD Estudios Actuariales Vida
Angel Luis Camacho
DD Seguros de Vida
Comité
Ejecutivo
Comité
Dirección
SDG: Subdirector General
DD: Director División
DT: Director Territorial
25
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
Comité de dirección
26
1
27
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
Una marca humanista,
sostenible y en continuo crecimiento
Los cambios en el negocio asegurador, la internacionalización de
Groupama y sus objetivos en Europa son los retos estratégicos a
los que el Grupo debe responder, mientras se embarca también
en los desafíos de la responsabilidad social corporativa.
Hoy, debemos capitalizar con más fuerza el valor de la marca
corporativa de Groupama, como la de un grupo con un
ambicioso proyecto capaz de federar a los hombres y mujeres
que la ponen en práctica cada día.
28
La marca corporativa del Grupo se construye alrededor de
tres pilares que representan sus puntos fuertes: humanista,
sostenible y en continuo crecimiento.
La marca Groupama cobra espíritu a través de un discurso
construido alrededor de un sólido posicionamiento.
La plataforma de la marca Groupama
1
LA VISIÓN
Los cambios sociales (crecimiento de núcleos
urbanos, madurez de los consumidores, mayor
esperanza de vida), la desvinculación de los
poderes públicos y la evolución de la legislación
en materia de seguros presentan nuevos desafíos
y oportunidades para que el Grupo Groupama,
gracias a su modelo económico, se convierta en
uno de los principales actores del mercado
asegurador europeo.
La misión
Proteger, acompañar y
favorecer los proyectos
de personas y empresas,
anticipándose a los nuevos
retos económicos, sociales
y medioambientales.
Construir un
grupo europeo,
de seguros y banca,
humanista
y sostenible
Groupama Seguros participa plenamente de
la Visión, Misión, Valores y Pruebas definidas
por el Grupo Groupama. Su posicionamiento se
define como:
“Convertirse en un grupo asegurador líder en
el mercado español, humanista, sostenible e
innovador”.
LOS VALORES Y
PRINCIPIOS DE ACCIÓN
• Proximidad
• Responsabilidad
• Solidaridad
DEFINICIÓN DE LA MARCA (LAS PRUEBAS)
Humanista: el compromiso empresarial y social sitúa a la persona
en el corazón de la acción de la empresa en nombre de un interés
compartido.
Sostenible en el tiempo: la escala de tiempo en la que se mueve
el grupo es el largo plazo, siendo sus motores la anticipación, el
acompañamiento y la transmisión de conocimiento y valores.
En construcción continua, tanto geográfica como en relación a la
cartera de productos que se ofrece a los clientes.
La innovación es una parte definitoria de
la esencia de marca que sitúa a Groupama
Seguros a la cabeza de las organizaciones
que forman el grupo y que la diferencia de
sus competidores en el mercado asegurador
español. La tecnología y el contacto humano
forman parte esencial de la estrategia de
Groupama Seguros y son claves de su éxito.
29
Memoria Anual 2010
Nuestra Identidad
EL
GRUPO GROUPAMA
Groupama Seguros forma parte del Grupo
Groupama, un grupo asegurador multinacional
de origen francés con presencia en 14 países de
Europa y Asia.
Este grupo mutualista de seguros, banca
y servicios financieros cuenta con 38.500
empleados en todo el mundo que trabajan al
servicio de 16 millones de clientes.
1ª Mutua de Seguro directo en Europa, su
volumen de negocio fue de 17.400 millones de
euros en 2010.
Hoy, gracias a sus éxitos y a las adaptaciones
logradas, Groupama dispone de medios
humanos y de la solidez financiera y
organizacional necesaria para cumplir con esta
ambición europea.
La apertura de capital de Groupama S.A. es una
palanca financiera que se inscribe plenamente
dentro de la estrategia de crecimiento y
de rentabilidad del grupo para asegurar su
perennidad y su independencia a largo plazo.
La ambición del Grupo es pasar de una posición
de líder del mercado francés a estar entre
los Top 10 de las aseguradoras europeas en
el horizonte de 2012. Este objetivo sostiene
toda la estrategia del Grupo. Para conseguirlo,
Groupama ha decidido consolidar y desarrollar
sus actividades en Francia, acelerar su
crecimiento orgánico en el exterior y en el
ámbito internacional, principalmente para
diversificar riesgos y mejorar su rentabilidad por
una eficacia reforzada.
Marca Groupama
1ª
Mutua de seguro
directo en Europa
30
38.500
clientes
15º
asegurador
europeo
1
REINO UNIDO
ESLOVAQUIA
HUNGRÍA
RUMANÍA
BULGARIA
ESPAÑA
ITALIA
PORTUGAL
TURQUÍA
TUNEZ
GRECIA
HONG-KONG
CHINA
VIETNAM
17.400
M€
Cifra
de negocio
presente en
14
países
31
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
SUMARIO
NUEVOS HORIZONTES,
NUEVOS DESAFÍOS
1
04
Mensaje de Florent Hillaire,
Vicepresidente y Consejero Delegado
de Groupama Seguros
NUESTRA IDENTIDAD
10Ficha de Identidad
12Cifras clave de Groupama Seguros
14Más de 100 años de historia y un
proyecto de futuro
16La innovación como palanca del desarrollo
22Un modelo de gobierno basado en el
contacto humano
2
NUESTRA AMBICIÓN
34Estrategia: Groupama se prepara para
el futuro, por Olivier Larcher,
Director General de Negocio
40Panorama de Actividades
52Cartera de Productos y Servicios
3
NUESTRO COMPROMISO
68La Responsabilidad de la empresa,
por Jacinto Álvaro,
Director General de Operaciones
72Visión y gestión de la Responsabilidad
Social Corporativa
82Nuestro compromiso económico
82 – Gobierno corporativo
83 – Clientes
90Nuestro compromiso social
90 – Empleados
110 – Colaboradores
114 – Proveedores
118 – Sociedad
123Nuestro compromiso medioambiental
129Resultados y tablas de indicadores GRI
4
INFORME ECONÓMICO 2010
MEMORIA ANUAL 2010
4
Nuestra Identidad
NUEVOS HORIZONTES,
NUEVOS DESAFÍOS
Mensaje de Florent Hillaire,
Vicepresidente y Consejero Delegado
de Groupama Seguros
Un nuevo escenario económico
2010 ha sido un año complicado y
a la vez motivador. En un clima de
mucha dificultad económica y feroz
competencia, Groupama Seguros ha
demostrado que persigue y logra sus
objetivos. Fiel a nuestra imagen de
compañía en continuo crecimiento,
alentados por una dinámica de
innovación que es un verdadero factor
de desarrollo y fidelización, la compañía
ha cumplido el presupuesto previsto y
ha obtenido un crecimiento del 3%, una
cifra que demuestra el éxito de nuestra
política de dinamismo comercial.
suele hacer referencia a un periodo de 2 ó
3 años, pero el tiempo pasa y los principales
indicadores macroeconómicos siguen
evidenciando que, al menos en España, aún
queda mucho camino por recorrer.
Estamos orgullosos de nuestro resultado,
y no es para menos, ya que crecemos
y estamos además entre las cuatro
compañías con mejor porcentaje de
crecimiento del mercado español,
lo que pone de manifiesto nuestra
capacidad de adaptación a la turbulenta
situación económica por la que estamos
atravesando.
Es el momento de construir nuestras
estrategias asumiendo esta nueva
realidad: las rentabilidades pasadas no
garantizan rentabilidades futuras y los
modelos de gestión exitosos en el pasado
no garantizan el futuro.
En mi opinión, resulta evidente que nos
encontramos ante un nuevo paradigma
económico. Lo que hemos venido llamando
crisis, ya no lo es. Esta afirmación no
implica que podamos considerar que
estamos mejor que en 2009, más bien todo
lo contrario: la realidad se define por la
subida de los tipos de interés, la inflación,
un crecimiento insuficiente para generar
empleo, una tasa de paro que supera el
20%, el excesivo endeudamiento público
y privado… Cuando se habla de crisis, se
Es difícil prever cuando saldremos de
esta situación, pero es evidente que no
se trata de enfrentarnos a una crisis,
sino de construir y adaptarnos a un
nuevo escenario económico, menos
favorable que el anterior, pero en el
que sólo sobrevivirá quién sea capaz de
asumirlo y adecuarse con “cintura” a las
circunstancias.
Un sector en crisis pero sólido
Aunque por sus propias características el
Seguro ha soportado tradicionalmente los
cambios de ciclo económico mejor que
otros sectores, no por eso deja de tener
una importante influencia el actual entorno
económico. Hechos concretos como el
desplome de los mercados financieros,
la caída tanto de las ventas de vehículos
nuevos como de los créditos hipotecarios,
así como la desaceleración económica en
general no pueden dejar de tener una
negativa repercusión tanto en términos de
actividad como de rentabilidad.
Es un hecho incuestionable: hay menos
materia asegurable en el mercado y,
por tanto, menos encaje de primas. Hay
menos materia asegurable en el mercado
y, por lo tanto, menos encaje de primas.
Para mantener la cuota de mercado
las primas han bajado de manera
generalizada. La morosidad también
aumenta y la obligación de ajuste de
los márgenes es ineludible para quienes
actuamos en este sector.
Al igual que otros muchos sectores de
actividad económica, el sector asegurador
se encuentra ante la necesidad de
reinventarse e incluso de volver en
muchos aspectos a sus propios orígenes.
En resumen, deberemos ajustarnos a
menores márgenes que obligan a pilotar
nuestras empresas con mayor precisión.
Un posicionamiento estratégico
acertado
Frente a este escenario económico y
sectorial hemos terminado el ejercicio
tal y como lo habíamos presupuestado.
La estrategia comercial de Groupama
Seguros, que se fundamenta en
un crecimiento rentable a base de
distribución multicanal, ha vuelto
a poner de manifiesto que nuestro
posicionamiento estratégico es acertado.
5
MEMORIA ANUAL 2010
FLORENT
Mensaje de Florent Hillarie
HILLARIE
En el transcurso del año 2010 hemos
sido capaces de hacer lo que realmente
debíamos hacer. El beneficio operativo
obtenido se fundamenta en una
contención de todos los costes y gastos
de la compañía. La mayor eficiencia en
nuestros procesos de gestión, así como el
control estricto del gasto, han permitido
reducir notablemente los gastos
generales. Esto, unido al rigor técnico
aplicado y el control de la siniestralidad,
ha supuesto que Groupama Seguros
haya cerrado el ejercicio con un beneficio
operativo –antes de impuestos– que
asciende a 52 millones de euros.
Hemos alcanzado importantes hitos como
el de conseguir 120.000 nuevos clientes
y la mayoría de los ramos presentan un
crecimiento en términos de contratos en
vigor y volumen de primas con porcentajes
superiores a los del sector.
Seguimos desarrollando nuestros
proyectos estratégicos. Así, nuestra red
de agentes exclusivos Nexus alcanza ya
las 180 oficinas, 25 de ellas abiertas en
2010, y continuamos con la implantación
y crecimiento de nuestra red de
Ejecutivos Comerciales (CEC). Además,
los diferentes grupos de mediadores
siguen creciendo, mostrándose cada
año más competitivos y cualificados
para afrontar nuevos retos, lo que
termina manifestándose en más y mejor
dinamismo comercial.
El año 2010 no ha sido fácil tampoco
para los responsables de nuestro Canal
Institucional, quiénes han conseguido
superar con éxito la complicada
tarea de compensar la pérdida de
algunos acuerdos significativos con la
formalización de otros.
Técnicamente hemos mantenido todo
el rigor en la contratación. Tratamos
de responder a las demandas cada vez
6
más exigentes de nuestros clientes,
tanto en precios como en coberturas,
pero reconstruyendo los márgenes que
habían disminuido de manera peligrosa.
En este sentido, el buen hacer en áreas
como Vida, Particulares y Empresas, y
los análisis de Estudios Actuariales han
contribuido en gran medida a cumplir
los objetivos previstos, siendo todo un
referente dentro del propio Grupo.
En lo que respecta a nuestro Grupo,
seguimos siendo una de las compañías
más solventes en el entorno europeo,
lo que nos permite mantener el rumbo
sobre nuestro objetivo: estar entre los diez
primeros grupos aseguradores de Europa.
Nuestra casa matriz mantiene esta
ambición, que sostiene toda la
estrategia del Grupo. Para conseguirlo,
Groupama ha decidido consolidar y
desarrollar sus actividades en Francia,
acelerar su crecimiento orgánico en el
ámbito internacional, principalmente
para diversificar riesgos y mejorar su
rentabilidad gracias a una eficacia
reforzada. El proyecto de futura apertura
de capital de Groupama S.A. es una
palanca financiera que se inscribe
plenamente dentro de la estrategia
de crecimiento y de rentabilidad del
grupo para asegurar su perennidad y su
independencia a largo plazo.
La innovación como palanca de
crecimiento
La innovación forma parte de la esencia
de Groupama Seguros, de su ADN como
empresa. Buena parte del crecimiento
y actividad de la compañía se sustenta
en el desarrollo de su plataforma
tecnológica, que nos sitúa como una
de las aseguradoras más eficientes. Así,
el porcentaje de automatización de
tareas ya sobrepasa el 50%, permitiendo
incrementar la productividad por empleado.
La innovación no es para Groupama
Seguros una herramienta sino un
objetivo, es más, es un elemento
fundamental de nuestra estrategia. Ser
innovadores, siempre creativos, nos
permite mantenernos despiertos, en alerta
continua y rentabilizar nuestro potencial.
En 2010 se lanzó un novedoso sistema
de seguimiento y control de actividad on
line, que integra los procesos de las áreas
de siniestros, comercial, contratación
y administración, con el objetivo de
optimizar la eficiencia de la gestión, el
servicio al cliente y la calidad de todos los
procesos de negocio. Además, fuimos la
primera compañía del sector en lanzar
una aplicación para iPhone mediante la
que nuestros clientes pueden acceder
de forma inmediata a nuestros teléfonos
y servicios –servicio 24 h., asistencia
médica, cuadro médico, búsqueda de
taller, red de sucursales y agentes…-.
Groupamaseguros.tv es otra iniciativa
pionera y única en el mercado asegurador
de nuestro país. Una herramienta
de comunicación que contribuye a
la notoriedad de nuestra marca y la
comunicación con los diferentes grupos
de interés. En 2010 se registraron más de
un 1 millón de vídeos vistos, poniendo
de manifiesto su buena acogida entre
nuestros empleados, colaboradores,
clientes y público en general.
Una empresa socialmente
responsable
Groupama contribuye también a la mejora
social y económica de las zonas en las que
opera. La naturaleza de nuestro negocio
lleva implícita el concepto de sostenibilidad
y el equilibrio entre los diferentes grupos
de interés. La actividad de la propia
compañía se centra en evaluar y cubrir
riesgos potenciales para garantizar la
perdurabilidad de los bienes asegurados
y minimizar los impactos negativos en caso de
ocurrencia. La empresa acompaña a sus clientes
en todos los momentos de su vida profesional y
personal, anticipando los riesgos para protegerles.
Un actor clave en nuestra responsabilidad
corporativa son los propios empleados. En el
área de Recursos Humanos trabajamos para
incorporar, formar y retener a los mejores
talentos. Recientemente hemos obtenido el
distintivo “Igualdad en la Empresa” otorgado
por el Ministerio de Sanidad, Política Social
e Igualdad. Se han presentado más de 600
solicitudes y sólo 39 empresas españolas han
sido reconocidas con este galardón. Llevamos
años trabajando e invirtiendo en políticas y
medidas de igualdad como pilar estratégico en
nuestro crecimiento sostenible a largo plazo.
Creo que podemos afirmar que somos una
compañía pionera en el sector en materia de
igualdad, ya que fuimos la primera aseguradora
en firmar un Plan de Igualdad y ahora somos la
primera del sector en recibir este distintivo.
También somos considerados la tercera mejor
compañía del sector para trabajar en España
y continuamos trabajando en políticas de
conciliación e igualdad, lo que nos permite
continuar con la certificación de Empresa
Familiarmente Responsable.
Nuevos horizontes, nuevos desafíos…
Quiero aprovechar este espacio para agradecer
el esfuerzo realizado por nuestros empleados
y colaboradores y hacer una petición para
mantener en el futuro el mismo nivel de trabajo
y de entusiasmo.
Hemos hecho grandes esfuerzos en 2010.
Desde nuestras redes comerciales, desde cada
área y cada puesto de trabajo, el éxito en este
año complicado corresponde a todos. Hemos
trabajado para “seguir sembrando” y lo hemos
hecho con el objetivo de que dentro de muy
poco tiempo, podamos afirmar que estamos
preparados y somos más fuertes que nunca
ante el nuevo escenario económico.
7
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
NUESTRA IDENTIDAD
Un grupo humanista, sostenible,
en continuo crecimiento
Para Groupama, productividad y responsabilidad son
indisociables. Sus más de 100 años de historia como
testimonio corren paralelos a su modelo de gobierno
a la vez sostenible y rentable en España y en el Mundo.
El objetivo es conseguir los frutos de lo sembrado y ser
capaces de transmitirlo a las generaciones futuras.
Un proyecto ambicioso que necesita de la anticipación
y de la innovación para alcanzar el éxito.
976
1,5
70
empleados
millones
de clientes
sucursales y oficinas
comerciales
9
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
FICHA DE IDENTIDAD
Un grupo asegurador líder en el mercado español
Una compañía multiproducto…
Seguros
Seguros
personales:
Seguros patrimoniales
y responsabilidad:
Salud:
Reembolso
Asistencia Sanitaria
Vida y Pensiones:
Ahorro
Riesgo
Plan de Previsión Asegurado
Pensiones
Automóviles:
Turismos
Camiones/Autobuses
Flotas
Motocicletas
Multirriesgo:
Hogar
Comercios
Comunidades
PYMES
Seguros Agrarios:
Multiagros
Agroseguro
Empresas:
Daños materiales
Accidentes colectivos
Responsabilidad Civil
Tramos Técnicos
Transporte Mercancías
Cascos
Embarcaciones recreo
Global Trans
Groupama Yate
Servicios:
Autopresto
Consulta Jurídica
telefónica
Consulta informática
telefónica
Orientación Médica
telefónica
954 M€
Cifra negocio
52 M€
Beneficio *antes de impuestos
+3%
Crecimiento respecto 2009
10
1
Groupama Seguros persigue su desarrollo en los diferentes ramos del sector
asegurador en España. Su oferta de productos se adapta constantemente
para acompañar la evolución de la sociedad, de sus comportamientos y de sus
oportunidades tecnológicas. Su gama de productos cubre las necesidades de
particulares, empresas, profesionales, asociaciones y entidades públicas.
…Y multicanal
Canales distribución
Canal Comercial Mediadores
agrupa
Canal Comercial Institucional
agrupa
Red de Mediadores
profesionales:
agentes y corredores
Acuerdos Bancaseguros
Red de agentes exclusivos Nexus
Brokers Internacionales
CEC Plan de Carrera de Ejecutivos
Comerciales
Canal Directo
Grandes Distribuidores
180
Agencias exclusivas Nexus
6.000
Mediadores
+120.000
Nuevos asegurados en 2010
11
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
CIFRAS CLAVE DE GROUPAMA SEGUROS
Las Cuentas Anuales consolidadas del
ejercicio 2010, arrojan un volumen de
negocio de 953,5 millones de euros y
un beneficio operativo que asciende
a 52 millones € antes de impuestos.
CIFRA DE NEGOCIO (M€)
973
926
954
871
791
La facturación registra un crecimiento
del 3% respecto al ejercicio anterior. Este
porcentaje es el tercer mayor crecimiento
del sector en España, lo que demuestra
el dinamismo comercial de la Compañía.
609
661
677
Dic.
2003
Dic.
2004
705
208
Dic.
2001
Sep.
2002
Dic.
2005
Dic.
2006
Dic.
2007
Dic.
2008
Dic.
2009
Dic.
2010
102
100
EMPLEADOS
955
52
825
754
764
Dic.
2004
Dic.
2005
80
95
823
836
842
Dic.
2006
Dic.
2007
Dic.
2008
885
876
Dic.
2009
Dic.
2010
366
Situación patrimonial:
375 ME
Fondos propios
12
Dic.
2001
Sep.
2002
Adquisición
Plus Ultra
Dic.
2003
Adquisición
Azur
Ejecutivos Comerciales
Empleados
ÍNDICE DE PRODUCTIVIDAD (PRIMAS GESTIONADAS POR EMPLEADO)
1
1.156.000
1.046.000
1.042.000
905.000
922.000
Dic.
2004
Dic.
2005
1.089.000
961.000
801.000
637.000
568.000
Dic.
2001
Dic.
2002
Dic.
2003
Dic.
2006
Dic.
2007
Dic.
2008
Dic.
2009
Dic.
2010
EVOLUCIÓN RECIENTE GROUPAMA SEGUROS
2000
2010
Cifra de negocio
165 M€
954 M€
Nº de empleados
429
876*
385.000 €
1.089.000 €
Productividad (primas / empleado)
x 5,8
x2
x 2,5%
*excluyendo ejecutivos comerciales
RESULTADO: CONTRIBUCIÓN AL RESULTADO DEL GRUPO GROUPAMA
96,7
103,7
58,1
53,0
43,0
34,2
19,9
21,0
Margen de solvencia
2,6
Dic.
2002
234,8%
Dic.
2003
Dic.
2004
Dic.
2005
Dic.
2006
Dic.
2007
Dic.
2008
Dic.
2009
Dic.
2010
13
Nuestra Identidad
MEMORIA ANUAL 2010
MÁS DE 100 AÑOS DE HISTORIA
Y UN PROYECTO DE FUTURO
A través de las diferentes compañías que se han ido sumando a Groupama, la
aseguradora cuenta con una trayectoria de casi 150 años en el mercado español,
siendo un referente en el mismo por la innovación tecnológica y su dilatada experiencia.
El grupo Groupama se instaló en España en 1988 bajo la denominación de Groupama
España, pero la historia de las diferentes compañías que la componen se remonta a 1860.
Tras varias fusiones y adquisiciones, ha ido cambiando y adaptando su denominación
social hasta la actual de Groupama Seguros.
1860 1887 1913
1988
1992 1994 1998 2000
España
SURESTE
1969
2002 2003 2005 2006
2010
Ibérica
UNISEGUROS
1988
1994
GUARDIAN
1860
LA NATIONALE
1932
GAN VIE
1977
GAN ESPAÑA
1989
GAN ESPAÑA
1994
ADEA
1945
GAN INCENDIE
1977
L’AIGLE
1913
GAN VIDA
1989
DU SOLEIL
1927
LA ALIANZA
1940
PLUS ULTRA
1887
ALIANZ & MUNCHENER
1924
BANCO VIZCAYA
1972
NORWICH UNION
1990
PLUS ULTRA
2002
COMMERCIAL UNION
1881
2000
HISPANO ALSACIANA
1943
FEDERACION IBERICA
1946
14
AZUR SEGUROS
1988
2006
1991
1
EL CARILLÓN
DE GROUPAMA
COBRA VIDA
La V edición de la Noche en Blanco
de Madrid, que se celebró el 11 de
septiembre bajo el lema “Hagan
juego”, contó un año más con
la participación de Groupama
Seguros, y más concretamente
la de su Carillón situado en la
sede central, que de la mano de
la Asociación de Comerciantes del
Barrio de las Letras (BDLL) tomó un
papel protagonista en esa noche
mágica.
Bajo el nombre de El Carillón de
los Juegos, los visitantes pudieron
disfrutar de un juego con los cinco
personajes del reloj –Goya, la
Duquesa de Alba, el Rey Carlos III,
la Maja Manola y el torero Pedro
Romero– que durante cuatro horas
aparecieron y desaparecieron en las
plazas y balcones del barrio.
Groupama Seguros se unió así
a la gran noche de la cultura
contemporánea en Madrid, además
de reforzar su compromiso con
la promoción y protección del
entorno en el que se encuentra
situada su sede central, lo que ya le
impulsó a incorporarse como Socio
Protector del Barrio de las Letras
de Madrid.
A pie Carillón Groupama
15
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
LA INNOVACIÓN COMO PALANCA
DEL DESARROLLO
En un entorno muy competitivo, Groupama persigue sus objetivos. Fiel a su
imagen de compañía en continuo crecimiento, alentada por una dinámica de
innovación que es un verdadero factor de desarrollo y fidelización.
Para Groupama, innovar significa
descifrar los cambios de la sociedad
para aprovechar mejor los riesgos
y fidelizar a sus clientes. El grupo
persigue su crecimiento transformando
sus nuevas ideas en productos y
servicios. En Groupama Seguros, el uso
de las nuevas tecnologías se concibe
no sólo como un canal de distribución
o procesador de información, sino
como una herramienta que implica
todos los procesos de gestión y control
de la compañía.
La integración y adaptación de las
nuevas tecnologías es, por tanto,
una máxima prioridad en todos los
estamentos y procesos de Groupama
Seguros, repercutiendo directamente
en los resultados operativos y
evolucionando hasta convertirse en
uno de los pilares de la estrategia
y modelo de crecimiento de la
compañía.
La apuesta por la innovación como
dinamizador de la actividad y por el
entorno web como centro neurálgico
de los procesos de gestión interna se
traduce en un continuo incremento
de la productividad por empleado,
que casi se ha triplicado desde el año
2000.
16
Estos datos son fruto de la forma de
concebir el desarrollo tecnológico,
y más concretamente su forma de
aplicación en el seno de la compañía.
Todos los proyectos y métodos
de integración giran en torno a la
flexibilidad y facilidad, implicando a
todos los actores de nuestra actividad
con el desarrollo de aplicaciones
de uso sencillo e intuitivo. Así, un
mediador tiene la opción de emitir
una póliza en cualquier momento
permitiendo realizar todo el trámite y
procesos como si estuviera navegando
por la red, lo que permite reducir a
cero lo que supondría una media de
dos meses de formación.
Gracias a esta filosofía, y más
concretamente al desarrollo de uno
de los entornos de gestión web más
avanzados del mercado asegurador,
se han conseguido optimizar todos los
procesos a un coste reducido. Más del
50% de las tareas realizadas durante
2010 fueron automáticas.
1
INTERCONEXIÓN
EN TIEMPO REAL
Groupama Seguros dispone de siete portales
web que se dirigen a cada uno de los actores
que intervienen en el proceso asegurador:
ABOGADOS
MÉDICOS
• Portal de Empleados
• Portal de Asistencia
• Portal de Abogados
MEDIADORES
• Portal de Peritos
• Portal de Médicos
Cada Portal está diseñado para gestionar e
interconectar en tiempo real con todos los
colaboradores de Groupama que intervienen
en los procesos activos de la compañía. De
esta manera se consigue generar velocidad,
flexibilidad y eficiencia en el trabajo, accediendo
a la información de forma transparente y
participando en aquellas tareas en las que
cada participante genera valor añadido para el
conjunto del proceso.
GROUPAMA
ÓN EN TIE
XI
PERITOS
O REAL
MP
• Portal de Clientes
ERCON
INT
E
• Portal de Mediadores
ASISTENCIA
EMPLEADOS
CLIENTES
WORKFLOW
Groupama dispone de un sistema de flujos
de trabajo que integra a todo el entorno
web de la compañía, desarrollado con las
últimas tecnologías. Este sistema ha permitido
optimizar, gobernar y monitorizar los procesos,
haciendo partícipes de la gestión de la
información a todos los profesionales que
deban colaborar en los mismos, siempre en
el momento adecuado, en cualquier lugar, a
través de internet y dando la garantía al cliente
de obtener un servicio rápido y de calidad.
El estudio y diseño exacto de los procesos de
gestión de la compañía (denominado “mapa de
procesos”) es lo que ha permitido desarrollar
este sistema mediante un motor de flujos de
trabajo que hace posible crear un entorno de
colaboración en tiempo real entre los diferentes
actores utilizando como medio los Portales
operativos en Internet .
17
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
La gestión de toda la compañía se divide en
procesos de negocio. Cada proceso de negocio se
divide en tareas y éstas se clasifican en:
•Tareas que realizan los sistemas informáticos de
forma automática.
•Tareas que necesitan la intervención manual de
un profesional.
A estas tareas que necesitan intervención de un
profesional, se les asigna:
aquellos procesos que no pueden ser finalizados
automáticamente por necesitar intervención
humana?. El sistema crea y asigna tareas a los
colaboradores implicados de forma que estos
conozcan exactamente qué tienen que hacer y
en qué plazo deben realizarlo para un correcto
servicio. Todos los participantes en un proceso,
sean o no responsables de la tarea, disponen
de información directa y en tiempo real de la
situación.
•Una unidad operativa y un profesional
responsable de realizarla.
•Un plazo máximo de realización.
El módulo de gestión de flujos de trabajo permite
que un alto número de procesos se realice
de forma automática, pero ¿qué ocurre con
PANEL DE CONTROL
DE TAREAS
El panel de control ofrece a la Dirección
y cada uno de los responsables de negocio
de la compañía una herramienta on-line
de monitorización para poder seguir de
forma exacta e inmediata la actividad de
cada una de las áreas de gestión.
Esta herramienta permite conocer de
forma totalmente on-line las gestiones a
realizar por cada uno de los intervinientes
en los procesos y acceder de forma directa,
en simples clicks, al detalle por unidad de
las tareas a realizar y a las propias gestiones
individuales. Permite el acceso directo al
seguimiento on-line de producción diaria,
siniestralidad y sesiones activas en los
portales de la compañía. Desde el informe
se puede también seguir el desglose por
unidad territorial, sucursal, mediador,
producto, categoría… hasta llegar al
detalle de los presupuestos realizados y
pólizas emitidas para su gestión.
18
1
GROUPAMA, PRIMERA
ASEGURADORA DE ESPAÑA
CON SERVICIOS DISPONIBLES
EN IPHONE
Groupama Seguros se ha
incorporado a la oferta de
aplicaciones de App Store, desde
donde los usuarios de iPhone o iPod
Touch pueden descargarse la nueva
versión que la compañía aseguradora
ha diseñado para ofrecer de forma
inmediata el acceso a los teléfonos y
servicios de utilidad de la compañía.
Groupama Seguros se convierte así en
la primera aseguradora de España que
se encuentra disponible con su propia
aplicación en el servicio App Store de
Apple Inc., reforzando una vez más su
apuesta por la innovación y proximidad
a sus clientes y grupos de interés.
Presentación aplicación para iPhone
Desde la nueva aplicación se podrá
consultar el teléfono del Servicio
24 horas o Asistencia médica de la
compañía, ya sea desde España o
el extranjero. Además, dispone de
un servicio para consultar el cuadro
médico de la compañía, permitiendo
filtrar la búsqueda de un centro
bajo los criterios de proximidad o
especialidad médica.
Otros de los servicios que se ofrecen
es la búsqueda de un taller, para
lo que se deberá introducir una
dirección para que el sistema
ofrezca todos los talleres cercanos.
Por último, los usuarios también
podrán realizar una búsqueda para
localizar una sucursal o agente de la
compañía, pudiendo solicitar que la
aplicación muestre la ruta para llegar.
19
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
CONTROL DE LA ACTIVIDAD A DISTANCIA
En Groupama los procesos de negocio
se gestionan mediante la asignación de
tareas a los diferentes intervinientes:
empleados, peritos, médicos,
mediadores… Estas tareas están
monitorizadas mediante un sistema
de pilotaje y seguimiento on line, que
permite el seguimiento de la actividad y
de las cargas de trabajo en las diferentes
unidades.
Como evolución y complemento
al sistema de work flow de tareas
realizadas en nuestros procesos, y con
el objetivo de mejorar en la calidad del
trabajo realizado en nuestro sistema
de tareas, se pone en marcha una
nueva funcionalidad para el Control de
Actividad a distancia.
20
Este nuevo sistema de control se
materializa en el seguimiento de una
serie de indicadores claves de cada
uno de los procesos de negocio, tanto
en formato informe como de mapa de
calor, que permite realizar un control
de la actividad a distancia.
¿Cómo funciona? A cada uno de los
indicadores se le fija un objetivo de
cumplimiento, ponderado en función
de su peso o importancia relativa en el
resultado asociado al proceso. Cuando
éste se desvía del objetivo marcado, se
genera una alerta y tarea y es marcado
en color rojo en su presentación gráfica
cuando se ve en el mapa.
Así, y mediante la asignación de tareas,
notificaciones inmediatas e informes de
seguimiento, las diferentes unidades y
empleados implicados en un proceso de
negocio concreto tendrán la posibilidad
de conocer en todo momento y desde
cualquier lugar el estado y nivel de
cumplimiento de sus tareas.
1
Esta nueva funcionalidad está operativa
desde el 2 de noviembre de 2010,
y es una magnífica herramienta para
poder realizar el control de segundo
nivel por parte de los responsables de
cada unidad. Si el control de primer
nivel está incluido en la propia lógica
del negocio reflejado en el sistema
informático y de los flujos de tareas
establecidos, con este nuevo desarrollo,
el responsable puede realizar el control
de segundo nivel, según su unidad
de responsabilidad. Puede obtener
el detalle para poder evaluar cada
uno de los indicadores claves de los
procesos de negocio, con el desglose
pormenorizado del indicador.
La funcionalidad cuenta actualmente
con 70 indicadores clave, que afectan a
las siguientes áreas de gestión:
•Siniestros: tramitación, pagos y
recobros, convenios, peritaciones,
lucha contra el fraude, talleres y
proveedores y abogados.
•Comercial: actividad/calidad de los
mediadores, objetivos comerciales y
comparativa con la competencia.
•Contratación: calidad de la nueva
contratación y gestión de las pólizas.
•Administración: cobro y ratios de
deuda.
Con este nuevo sistema, se establece
un modelo de calidad de las tareas
realizadas. Ya no sólo se monitorizan
el número de tareas (seguimiento
cuantitativo), sino que también se
podrá analizar y evaluar la calidad de
la gestión de las mismas (seguimiento
cualitativo), implicando desde la
dirección y hasta el responsable de
la unidad en el cumplimiento de los
objetivos de la compañía.
Control de Auditoría a Distancia
21
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
UN MODELO DE GOBIERNO BASADO
EN EL CONTACTO HUMANO
Seguros Groupama, Seguros y Reaseguros, S.A.U. se constituyó
el 11 de diciembre de 1969, siendo su objeto social la prestación
de toda clase de servicios de seguros y reaseguros en todos los
ramos y modalidades autorizados por la legislación vigente.
Para el desarrollo de su actividad, la sociedad dispone de
70 oficinas (sucursales y agencias comerciales), incluida
la sede social, distribuidas por todo el territorio nacional.
El accionista único de Groupama Seguros es la sociedad
anónima de nacionalidad francesa Groupama S.A. La
Sociedad está constituida como Sociedad Unipersonal
mediante un recurso elevado a escritura pública el 11 de
marzo de 2009.
Groupama Seguros es administrada por un Consejo
que tiene como misión determinar la orientación de la
actividad de la sociedad y velar por su puesta en marcha
por parte de la Dirección nacional.
El Consejo de Administración de Groupama Seguros se
compone de once administradores que se reúnen en la
Sede Central de la compañía cuatro veces al año.
La sede social de Groupama Seguros
se encuentra en la Plaza de las
Cortes nº 8 de Madrid.
22
Comité Ejecutivo
E l Comité Ejecutivo de Groupama Seguros participa en
la elaboración y seguimiento operacional de la estrategia
definida por el Consejo de Administración. Pone en
marcha dicha estrategia, asegurando la coordinación
entre áreas y actividades.
S e compone por el Vicepresidente y Consejero
Delegado, dos Directores Generales y un Director
General Adjunto.
1
Florent Hillaire
Vicepresidente
Consejero Delegado
Ingeniero Industrial por la Escuela Superior de París, es,
asimismo, Licenciado en Matemáticas. Ha desarrollado
toda su carrera en el sector asegurador, primero, entre
1977 y 1987, en el Grupo Athena, en diferentes cometidos
relacionados con los Sistemas de Información, para
pasar después, dentro del mismo Grupo, a dirigir su filial
en España. Atlántida Seguros, en la que desarrolló su
actividad profesional como Director General hasta la fusión
de dicha compañía con DAPA en 1990.
En 1990 fue nombrado Consejero Delegado de la
resultante de la fusión, Athena Seguros, cargo que
desempeñó hasta 1999, fecha en que pasó a ser
Presidente Ejecutivo hasta que, en 1999, se fusiona con
AGF Unión Fénix y Allianz Seguros.
Durante 1999 y 2000, y mientras se completan las
operaciones de fusión mencionadas, se responsabiliza, como
Director General de la entidad fusionada, de la dirección de la
Secretaría General, así como las áreas de Finanzas, Auditoría
y negocios directos, siendo al mismo tiempo Consejero
Delegado de la filial del Grupo Fénix Directo.
El 1 de enero de 2000 pasa a integrarse en el Grupo
Groupama, siendo nombrado Vicepresidente y
Consejero Delegado de Groupama Seguros, filial
del Grupo en España.
23
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
Jacinto Álvaro
Olivier Larcher
Pablo García
Director General
Operaciones
Director General
Negocio
Director General Adjunto
Finanzas
Licenciado por l´Ecole Supérieure de
Commerce, Olivier Larcher comenzó su
carrera profesional en Groupama hace
veinte años.
Diplomado en Ciencias Empresariales,
comienza su trayectoria profesional en
el grupo Axa, primero en el área de
contabilidad y posteriormente como
Auditor Interno.
Licenciado en Derecho por la Universidad
Complutense de Madrid y abogado, ha
desarrollado toda su carrera profesional
en el sector financiero, primero, entre
1975 y 1990, en el Banco Bilbao
Vizcaya y, posteriormente, en seguros,
haciéndose cargo en el último de los años
mencionados de la Dirección de Asesoría
Jurídica y de la Secretaría del Consejo de
Administración de DAPA, compañía luego
integrada en Athena Seguros.
En el Grupo Athena, se responsabilizó
también de crear y dirigir los
Departamentos de Auditoría Interna,
Comunicación y la Oficina del Defensor
del Asegurado. Tras la fusión de Athena
y AGF con Allianz en 1999, es nombrado
Secretario General y del Consejo de
Administración de todas las compañías
del Grupo Allianz en España.
En el año 2000, se incorpora a Groupama
Seguros y, coincidiendo con la fusión de
ésta con Plus Ultra Seguros Generales,
es nombrado en 2002 Director General
de Groupama Seguros y responsable
de toda el Área de Recursos; cargo
que ocupó hasta 2010, fecha en la
que fue nombrado Director General de
Operaciones, función en la que incluye la
gestión de clientes.
24
Durante esta larga trayectoria ha
ocupado diferentes puestos de
responsabilidad dentro del área comercial
en importantes Cajas Regionales de la
compañía en Francia: Groupama Drôme
Ardèche-Montélimar, Groupama SudAvignon y Groupama Sud-Montpellier,
donde desde julio de 2009 ejercía la
función de Director General Adjunto y
Miembro permanente del Comité de
Dirección General desde 2001.
Olivier Larcher dirige la actividad
comercial y técnica de la compañía,
con responsabilidad sobre las siguientes
subdirecciones generales: Comercial
Mediadores –que engloba todas
las delegaciones territoriales de la
compañía– Comercial Institucional,
Marketing, Técnica Empresas, Técnica
Particulares, Técnica Vida y Pensiones
y Estudios y Pilotaje.
En 1988 se incorpora a DAPA, luego
a Athena Seguros, ocupando diversos
puestos de responsabilidad: Jefe del
Departamento de Contabilidad, Control
de Gestión y Planificación hasta llegar
a responsabilizarse de la Auditoría
Corporativa del mismo.
En el año 2000 se incorpora a
Groupama Seguros como Director de la
División de Administración y Control de
Gestión. Actualmente ocupa el puesto
de Director General Adjunto Finanzas.
Áreas
Hay tres grandes áreas que coinciden con cada una de las Direcciones Generales. Los Directores Generales dependen jerárquica
y funcionalmente del Consejero Delegado.
Comité de Dirección
El Comité de Dirección asiste a los Directores Generales de Groupama Seguros en sus funciones de dirección, trabajando en el
desarrollo de la estrategia definida desde el Consejo de Administración y el Comité Ejecutivo.
1
Es un órgano de preparación y de validación de las decisiones operacionales. En su seno se fijan los ejes prioritarios de trabajo
de las diferentes direcciones de la compañía. Está formado por las Subdirecciones Generales y Direcciones de División, además
de por el propio Comité Ejecutivo.
FLORENT HILLAIRE
Consejero Delegado
Alejandro Barroso
DD Auditoría Interna
Jacinto Álvaro
JACINTO ÁLVARO
OLIVIER LARCHER
Director General Negocio
Fernando Losada
SDG Comercial Mediadores
Luis Vallejo
SDG Comercial Instituciones
PABLO GARCÍA
Director General Operaciones
Director General Operaciones
Julián Herrera
SDG Estudios y Pilotaje
Pedro Navarrón
SDG Gestión de Clientes
Gerardo Ocaña
Mónica Santiago
DD Gestión y Procesos
Instituciones
José Mª Escribano
DD Estudios
y Pilotaje de Siniestros
Arturo Burgos
DD Atención al Cliente
Elena Sevilla
Javier López
DD Desarrollo Agrícola
Canales Instituciones
Susana Álvarez
DD Estudios
y Pilotaje Técnico Comercial
José Manuel Villar
DD Siniestros Automóviles
Javier Villar
Pedro Sagastizábal
DD Desarrollo Empresas
José Luis López
DD Desarrollo Particulares,
Vida y Salud
Territoriales
Comercial Mediadores
José Cristóbal
DT Andalucía
Ramón Gil
DT Cataluña - Aragón
Julio Pérez
DT Levante
Santos Solano
DT Madrid Centro Canarias
José Francisco Pérez
DT Noroeste
Iñaki Calvo
DT Norte
DD Canal Brokers
Internacionales y Grandes
Distribuidores
Ángel Ramírez
DD Bancaseguros y Directo
Jesús
de la Mata
SDG Técnica Empresas
Carlos Gª de Andoain
DD Patrimoniales, RC
y Accidentes
Pablo Sampedro
SDG Marketing
Juan Ramírez
DD Marketing Operativo
Canal Internet
Gregorio
de Garay
SDG Técnica Particulares
Enrique Daza
DD Seguros Diversos
Susana Moreno
DD Seguros de Salud
Antonio Granero
DD Reaseguro
José Luis Piédrola
SDG Sistemas de Información
Rubén Lauria
Juan C. Gómez-Rey
DD Transportes
DD Desarrollo Host
Miguel Cortegano
DD Delegación Técnica
Empresas Cataluña Aragón
Raúl Rodríguez
DD Desarrollo Sistemas Web
Francisco Piñol
DD Delegación Técnica
Empresas Levante
Jaime Novella
DD Seguridad Informática
y Comunicaciones
Jon Idoyaga
DD Delegación Técnica
Empresas Norte
Javier Montoya
Jesús Hidalgo
DD Seguros de Automóviles
Cristina Nistal
DD Siniestros Diversos
Roberto Ruiz
SDG Administración
SDG Organización
y Comunicación
Juan Aguilar
DD Desarrollo Agencias y
Administración Comercial
Iñaqui Rivas
Director General Adjunto Finanzas
Isaías Pérez
DD Contabilidad
DD Comunicación
José Luis Escudero
DD Organización
SDG Financiero
Enrique de Martín
SDG Recursos Humanos
Alfredo Pascual
DD Control de Gestión
Ángela García
DD Administración de Personal
y Relaciones Laborales
Carlos Sebastián
DD Planificación
Mariano García
DD Selección, Formación
y Desarrollo
David
de Santiago
DD Asesoría Jurídica
Javier Serrano
DD Recursos Generales
DD Gestión Riesgos
Corporativos
Juan Jesús Domínguez
SDG Técnica Vida y Pensiones
Javier Muñoz
DD Estudios Actuariales Vida
Angel Luis Camacho
DD Seguros de Vida
Comité
Ejecutivo
Comité
Dirección
SDG: Subdirector General
DD: Director División
DT: Director Territorial
25
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
COMITÉ DE DIRECCIÓN
26
1
27
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
UNA MARCA HUMANISTA,
SOSTENIBLE Y EN CONTINUO CRECIMIENTO
Los cambios en el negocio asegurador, la internacionalización de
Groupama y sus objetivos en Europa son los retos estratégicos a
los que el Grupo debe responder, mientras se embarca también
en los desafíos de la responsabilidad social corporativa.
Hoy, debemos capitalizar con más fuerza el valor de la marca
corporativa de Groupama, como la de un grupo con un
ambicioso proyecto capaz de federar a los hombres y mujeres
que la ponen en práctica cada día.
28
La marca corporativa del Grupo se construye alrededor de
tres pilares que representan sus puntos fuertes: humanista,
sostenible y en continuo crecimiento.
La marca Groupama cobra espíritu a través de un discurso
construido alrededor de un sólido posicionamiento.
La plataforma de la marca Groupama
1
LA VISIÓN
Los cambios sociales (crecimiento de núcleos
urbanos, madurez de los consumidores, mayor
esperanza de vida), la desvinculación de los
poderes públicos y la evolución de la legislación
en materia de seguros presentan nuevos desafíos
y oportunidades para que el Grupo Groupama,
gracias a su modelo económico, se convierta en
uno de los principales actores del mercado
asegurador europeo.
LA MISIÓN
Proteger, acompañar y
favorecer los proyectos
de personas y empresas,
anticipándose a los nuevos
retos económicos, sociales
y medioambientales.
Construir un
grupo europeo,
de seguros y banca,
humanista
y sostenible
Groupama Seguros participa plenamente de
la Visión, Misión, Valores y Pruebas definidas
por el Grupo Groupama. Su posicionamiento se
define como:
“Convertirse en un grupo asegurador líder en
el mercado español, humanista, sostenible e
innovador”.
LOS VALORES Y
PRINCIPIOS DE ACCIÓN
• Proximidad
• Responsabilidad
• Solidaridad
DEFINICIÓN DE LA MARCA (LAS PRUEBAS)
Humanista: el compromiso empresarial y social sitúa a la persona
en el corazón de la acción de la empresa en nombre de un interés
compartido.
Sostenible en el tiempo: la escala de tiempo en la que se mueve
el grupo es el largo plazo, siendo sus motores la anticipación, el
acompañamiento y la transmisión de conocimiento y valores.
En construcción continua, tanto geográfica como en relación a la
cartera de productos que se ofrece a los clientes.
La innovación es una parte definitoria de
la esencia de marca que sitúa a Groupama
Seguros a la cabeza de las organizaciones
que forman el grupo y que la diferencia de
sus competidores en el mercado asegurador
español. La tecnología y el contacto humano
forman parte esencial de la estrategia de
Groupama Seguros y son claves de su éxito.
29
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Identidad
EL
GRUPO GROUPAMA
Groupama Seguros forma parte del Grupo
Groupama, un grupo asegurador multinacional
de origen francés con presencia en 14 países de
Europa y Asia.
Este grupo mutualista de seguros, banca
y servicios financieros cuenta con 38.500
empleados en todo el mundo que trabajan al
servicio de 16 millones de clientes.
1ª Mutua de Seguro directo en Europa, su
volumen de negocio fue de 17.400 millones de
euros en 2010.
Hoy, gracias a sus éxitos y a las adaptaciones
logradas, Groupama dispone de medios
humanos y de la solidez financiera y
organizacional necesaria para cumplir con esta
ambición europea.
La apertura de capital de Groupama S.A. es una
palanca financiera que se inscribe plenamente
dentro de la estrategia de crecimiento y
de rentabilidad del grupo para asegurar su
perennidad y su independencia a largo plazo.
La ambición del Grupo es pasar de una posición
de líder del mercado francés a estar entre
los Top 10 de las aseguradoras europeas en
el horizonte de 2012. Este objetivo sostiene
toda la estrategia del Grupo. Para conseguirlo,
Groupama ha decidido consolidar y desarrollar
sus actividades en Francia, acelerar su
crecimiento orgánico en el exterior y en el
ámbito internacional, principalmente para
diversificar riesgos y mejorar su rentabilidad por
una eficacia reforzada.
Marca Groupama
1ª
Mutua de seguro
directo en Europa
30
38.500
clientes
15º
asegurador
europeo
1
REINO UNIDO
ESLOVAQUIA
HUNGRÍA
RUMANÍA
BULGARIA
ESPAÑA
ITALIA
PORTUGAL
TURQUÍA
TUNEZ
GRECIA
HONG-KONG
CHINA
VIETNAM
17.400
M€
Cifra
de negocio
presente en
14
países
31
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
NUESTRA AMBICIÓN
Figurar en el Top 10 de las compañías aseguradoras
en Europa
Groupama mantiene la principal de sus ambiciones
estratégicas: figurar en el Top 10 de las compañías
aseguradoras en Europa. Este objetivo se inscribe en
su trayectoria a lo largo del tiempo y prepara el futuro,
sustentándose en los cuatro pilares de su desarrollo
como compañía generalista, porque comercializa todo
tipo de seguros tanto para particulares como empresas;
multicanal, porque lo hace a través de una triple vía:
mediadores profesionales, instituciones y venta directa;
basada en el contacto humano, con la proximidad como
fuente histórica de diferenciación, y en una continua
apuesta por la innovación y las nuevas tecnologías.
Mediadores
Instituciones
76%
24%
Nuevas tecnologías
100%
Internet
33
MEMORIA ANUAL 2010
34
Nuestra Ambición
ESTRATEGIA: GROUPAMA
SE PREPARA PARA EL FUTURO
Entrevista con Olivier Larcher,
Director General de Negocio
¿Cuál es su valoración sobre la
actividad de Groupama Seguros
en 2010?
En un clima de mucha dificultad
económica y feroz competencia,
nuestro dinamismo comercial,
tanto de nuestra red de mediación
tradicional como de los acuerdos
institucionales, nos ha hecho cumplir
con el presupuesto fijado y obtener
un crecimiento del 3%, superior a
la media del sector, y un beneficio
operativo que asciende a 52 millones
de euros.
Hemos conseguido crecer por encima
del sector manteniendo el rigor
técnico en la contratación sin perder
competitividad en coberturas y precio.
Y además, somos cada vez más
eficientes en nuestros procesos de
gestión, control de la siniestralidad y
reducción del gasto. A pesar de haber
atravesado por un año complicado,
hoy podemos afirmar que estamos
preparados para afrontar el futuro
con más y mejor garantía de éxito.
¿Cuáles son las líneas maestras de
Groupama Seguros para este año?
Si bien el contexto económico sigue
siendo bastante incierto, nuestra
previsión y objetivo es seguir
manteniendo una tasa de crecimiento
superior a la media del sector,
respetando en todo momento los
márgenes técnicos, lo que implicaría
seguir ganando cuota de mercado
por cuarto año consecutivo sin
necesidad de castigar la rentabilidad.
2
Para conseguir este objetivo,
implantaremos procesos y
herramientas que nos permitan
mejorar el funcionamiento operativo
y control técnico. De este modo,
seremos capaces de contener
los gastos al mismo tiempo que
respondemos a la demanda de
nuestros clientes, tanto en precio
como en coberturas. Sólo así
se podrá afirmar que estamos
pasando la crisis y que lo estamos
haciendo de la forma más eficiente
posible: mediante el aumento de la
productividad.
35
MEMORIA ANUAL 2010
OLIVIER
Nuestra Ambición
LARCHER
¿En qué medida el contexto
económico ha alterado la
estrategia de la compañía?
La estrategia de Groupama
Seguros se sustenta sobre cuatro
pilares fundamentales. Somos
una compañía de seguros
generalista, multicanal, con
una actividad basada en el
contacto humano y que apuesta
claramente por la innovación
y el desarrollo de nuevas
tecnologías como modelo de
crecimiento.
Estos son los cuatro pilares que
nos han permitido afrontar con
éxito los años que llevamos de
crisis y lo seguirán siendo en el
futuro.
¿Qué prima en Groupama
Seguros la captación
de nuevos clientes o la
fidelización de la cartera?
Para Groupama Seguros
actualmente son igual de
importantes. Por un lado,
continuamos con el objetivo de
crecer en el mercado español,
por lo que la captación de
clientes es imprescindible.
De acuerdo con el presente
plan estratégico del Grupo
36
Groupama, nuestro objetivo
es figurar ente las 10 primeras
aseguradoras del mercado
europeo en 2012, lo que incluye
seguir fortaleciéndose en España
e incrementar nuestra cuota de
mercado.
Pero por otro lado, en la
fidelización del cliente reside
el verdadero éxito de nuestra
actividad. De hecho, un
programa de fidelización bien
definido es mucho más rentable
que la mejor fórmula de
captación.
En Groupama Seguros
mantenemos una clara
orientación al cliente y sus
necesidades de aseguramiento,
lo que nos permite seguir
aumentando nuestra cuota de
mercado cada año.
Hoy somos 1,5 millones de
asegurados, con más de
110.000 nuevos asegurado en
No Vida en 2010.
¿En qué ha cambiado la
demanda en los últimos años
y en que prevé que cambie
en los próximos?
Independientemente del
sector en el que se opere hay
una realidad que no cambia:
el cliente ya no se conforma
con lo que se ofrece, sino
que ha pasado a exigir lo que
realmente necesita o quiere.
Este comportamiento es y será
cada vez más pronunciado, lo
que nos exige ser cada vez más
flexibles y dotar a los productos
y servicios de un mayor grado
de personalización.
Este comportamiento del
consumidor es cada vez más
notable, lo que nos obliga a
dotar de más flexibilidad a la
estructura de la compañía, ser
más ágiles en la gestión de
procesos y estar capacitados
para responder a la demanda
de nuestros clientes. En este
sentido, nuestro dominio
del entorno online, tanto en
términos de comunicación
como de gestión de procesos,
nos ofrece una clara ventaja
competitiva.
¿Qué supone el fenómeno de
internet y las nuevas tecnologías
en la actividad de Groupama
Seguros?
Internet ocupa en nuestro
sector una posición cada vez
más relevante como medio de
comunicación y de prestación de
los servicios asociados con el seguro
(contratación, siniestros, etc.) con
los mediadores, con los proveedores
de servicios (abogados, médicos,
peritos, talleres, etc.) y también con
los clientes. Además, como canal
de distribución será cada vez más
relevante para productos sencillos
que no requieran el asesoramiento de
un profesional de la mediación.
2
En cualquier caso, no debemos
quedarnos sólo en el concepto de
la mayor o menor importancia de
Internet en la relación cliente-empresa.
Siempre hablamos de internet desde
el punto de vista de su potencial
de puertas hacia fuera y rara vez lo
hacemos de puertas hacia dentro, lo
que en mi opinión es un grave error.
En Groupama Seguros ya hemos
comprobado que internet ofrece
muchas oportunidades desde el punto
de vista de la gestión de procesos,
lo que influye directamente en la
productividad y eficiencia de nuestra
gestión pero también como canal de
apoyo a nuestros mediadores para
captar nuevos clientes.
37
MEMORIA ANUAL 2010
LA
Nuestra Ambición
ESTRATEGIA DE GROUPAMA SEGUROS
La estrategia de Groupama Seguros es clara y se basa en cuatro pilares:
GENERALISTA
MULTICANAL
CONTACTO HUMANO
TECNOLOGÍA
38
La Dirección de Groupama Seguros tiene, como
punto de partida, una estrategia definida y objetivos
claros que se establecen en el plan de negocio de la
compañía. Sobre los valores de calidad de servicio,
productividad y control de las operaciones y de
los resultados, la Dirección actúa de una manera
participativa y exigente respecto a equipos humanos
de alta motivación y experiencia. La relación, basada
en una comunicación fluida y transparente, propicia
la rapidez en la toma de decisiones que permiten
avanzar a la compañía.
Groupama Seguros se define como una compañía de seguros generalista y
multicanal, cuya actividad se basa en el contacto humano, que ha desarrollado
un posicionamiento en el mercado en clave de innovación y desarrollo de nuevas
tecnologías 100% Internet.
2
El negocio se sustenta en la confianza
y la transparencia de los clientes y
mediadores por lo que se cuidan todos
los elementos y cualidades que las hacen
posibles, como la integridad, proximidad
y responsabilidad. La asunción de tales
criterios éticos es un deber ante clientes,
mediadores y colaboradores y ante la
sociedad en general, y conforman el
desarrollo de la actividad diaria.
•Es generalista porque comercializa
todo tipo de seguros y distintos
productos financieros, tanto para
particulares como para empresas, con
todo tipo de soluciones aseguradoras
para las personas y sus bienes.
•Es multicanal porque comercializa
sus productos a través de una triple
vía: mediadores profesionales,
instituciones y venta directa por
internet.
•Se basa en el contacto humano,
viviendo el valor de la proximidad
como una fuente histórica de
diferenciación y competitividad que
se traduce en la escucha y el respeto
hacia el cliente. Groupama es el “socio
de lo cotidiano”, acompañando a sus
clientes durante todas las etapas de su
vida.
•Apuesta por la innovación y las
nuevas tecnologías. Esta realidad
hace que cuente con un entorno
Internet de los más avanzados de
Europa, permitiéndole optimizar
la calidad de atención que brinda
a sus clientes, controlando
eficazmente sus procesos de negocio
y reduciendo los costes operativos.
La innovación llega también a
productos, garantías y servicios.
39
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
PANORAMA DE ACTIVIDADES Y DISTRIBUCIÓN
PANORAMA
DE RESULTADOS
Sólo Groupama Seguros - Panorama Productos
Millones €
Total Automóvil
Dic. 2009
% variación
370.923
362.317
2,4%
5.062
5.564
-9,0%
144.536
131.455
10,0%
Multirriesgo Comercio
26.045
25.437
2,4%
Multirriesgo Copropiedad
12.521
11.450
9,4%
Agroseguro
42.199
38.026
11,0%
Salud
49.894
48.550
2,8%
Multirriesgo PYMES
22.620
21.963
3,0%
4.084
2.776
47,1%
306.961
285.221
7,6%
Incendios
55.221
52.443
5,3%
Ramos Técnicos
24.862
25.630
-3,0%
R.C.
39.267
39.972
-1,8%
Accidentes colectivos
12.697
11.803
7,6%
Transportes
11.986
14.627
-18,1%
2.356
2.536
-7,1%
Total Empresas
143.389
147.011
-0,4%
Total Riesgos Diversos
453.350
432.232
4,9%
Total IARD
824.273
794.549
3,7%
Accidentes individual
Multirriesgo Hogar
Otros
Total Particulares
Otros
Millones €
40
Dic. 2010
Dic. 2010
Dic. 2009
% variación
Prevención
20.430
20.452
-0,1%
Ahorro
98.723
101.028
-2,3%
Total Vida
119.153
121.480
-1,9%
Total Primas emitidas
943.426
916.029
3,0%
Actvidad
Actvidad
ACTIVIDAD
VIDA
TOTAL 119 M€
TOTAL 943 M€
particulares 17% Riesgo
83%
Ahorro
Vida
87% No Vida:
Actvidad
13% Vida
Vida
2
AUTOMÓVILES
TOTAL 371 M€
TOTAL 824 M€
45%
NO Vida
37%
18%
NO Vida Turismos
79%
19%
Vehículos pesados
Automóviles
empresas2% Motos
Automóvil
Vida
Particulares
Empresas
particulares
Actvidad
PARTICULARES
EMPRESAS
TOTAL
146 M€
Automóviles
TOTAL 306 M€
Automóviles
47%
particulares
16%
14%
8%
7%
4%
2% 2% 38% empresas
17%
27% 9% 8% 1%
Vida
Multirriesgo Hogar
Salud:
Agroseguro
NO Vida
Multirriesgo Comercio
Multirriesgo PYME
Multirriesgo Comunidades
Accidentes Individual
Otros
Incendios
Ramos Técnicos
R.C.
Accidentes colectivos
Transportes
Otros
NO Vida
Cifra de negocio
(en Millones €) a 31 diciembre 2010
empresas por canal de distribución
Vida
VIDA
AUTO
PARTICULARES
EMPRESAS
TOTAL
% S/ TOTAL
MEDIADORES
112
309
217
87
725
76,1%
INSTITUCIONES
7
62
90
59
218
22,9%
CLICK SEGUROS
-
10
-
-
10
1,1%
119
381
307
146
953
100%
12%
40%
Automóviles
15%
100%
TOTAL
NO Vida
empr
NO Vida
empresas
NO VIDA
Actvidad
particul
empre
Vida
Actvidad
particulares
% S/ TOTAL
Automóviles
32%
41
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
PANORAMA
DE ACTIVIDADES Y DISTRIBUCIÓN
Groupama Seguros agrupa su negocio en
función de los diferentes canales de distribución
con los que cuenta:
• Comercial Mediadores:
El canal Comercial Mediadores es el principal
canal de distribución de la compañía,
representando el 76% del total de cifra de
negocio. Está formado por la red de mediación
profesional, en la que trabajan agentes y
corredores de seguros.
Groupama Seguros dispone de una amplia
organización de mediadores profesionales,
más de 6.000, repartidos por todo el territorio
nacional. Una importante red de Sucursales
propias, Oficinas Comerciales y Direcciones
Territoriales aseguran la cobertura geográfica a
todos los niveles y la prestación de servicio por
parte de los mejores profesionales.
Operan a través del Portal de Mediadores, un
sitio web desde el que pueden realizar todas
las gestiones aseguradoras con Groupama
Seguros, las 24 h. del día, de forma totalmente
autónoma. De esta forma, aprovechando la
tecnología Internet, están en contacto continuo
con la compañía, sin esperas, para dar en todo
momento el servicio que sus clientes necesitan.
42
• Comercial Instituciones
Instituciones abarca Banca Seguros, Grandes
Distribuidores, Brokers Internacionales y Canal
Directo. Representa el 24% de la cifra de
negocio. Los diferentes productos aseguradores
se distribuyen a través de acuerdos con
diferentes Instituciones financieras, bancos y
Cajas de Ahorro, grupos de afinidad y grandes
superficies, así como mediante algunas
operaciones directas sin intermediarios.
• Canal Directo Internet
Groupama Seguros cuenta con una vía de
comercialización directa de sus seguros a través
de la web www.groupama.es.
6.000 Mediadores
Direcciones
6
Territoriales
53 Sucursales
12 Oficinas comerciales
La Red de Mediación de Groupama Seguros
crecimiento por encima de objetivos de todas
las Territoriales de la compañía: Andalucía,
Cataluña-Aragón, Levante, Noroeste y Madrid
Centro-Canarias.
En un complicado entorno económico que dio
unas cifras negativas en el conjunto del sector
seguros, el Canal Comercial Mediadores arrojó
unos magníficos resultados, destacando el
Nuestra red de distribución Mediadores
Lugo
A Coruña
2
Vizcaya
Asturias
Cantabria
Noroeste
Pontevedra
Álava
Navarra
León
Ourense
Palencia
Zamora
Guipúzcoa
Burgos
Huesca
La Rioja
Norte
Cataluña - Aragón
Barcelona
Segovia
Salamanca
Teruel
Madrid
Cáceres
Tarragona
Guadalajara
Avila
Madrid
Castellón
Baleares
Cuenca
Toledo
Centro - Canarias
Valencia
Albacete
Ciudad Real
Badajoz
Andorra
Girona
Zaragoza
Soria
Valladolid
Lleida
Levante
Alicante
Córdoba
Murcia
Jaén
Sevilla
Huelva
Andalucía
Granada
Almería
Málaga
Cádiz
Tenerife
Las Palmas
Ceuta
Melilla
Noroeste
Norte
Cataluña - Aragón
Madrid Centro - Canarias
Levante
Andalucía
43
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
PANORAMA
DE ACTIVIDADES Y DISTRIBUCIÓN
Mediadores activos
Son aquéllos que mantienen una actividad de
ventas de más de 100 pólizas.
NÚMERO DE COMPONENTES GFP
Group Financial Plus
Constituye el principal grupo de mediadores de
Groupama Seguros en el ámbito asegurador y
financiero en Vida. Como tales, disponen de
una serie de ventajas, tanto en la contratación
como en el acceso a acciones exclusivas de la
compañía. Con 178 miembros, lograron una
realización del 146% sobre lo presupuestado
y un crecimiento del 19% respecto a 2009.
Esta categoría aglutina al 59% del total de
mediadores y agentes de la compañía.
Programa CEC
La carrera de Ejecutivos Comerciales (CEC) está
formada por una red de agentes en nómina
de la compañía, con dedicación exclusiva. Los
CEC se integran en un proyecto a largo plazo,
con un estilo y una metodología de trabajo
específica: la de GROUPAMA Seguros. En
2010 alcanzaron la cifra de 100 profesionales,
logrando una emisión de primas de 7,8 millones
€, lo que supone un cumplimiento del 110%,
un dato importante si tenemos en cuenta
que el número total de ejecutivos comerciales
descendió ligeramente respecto a 2009.
44
164
132
178
169
144
112
2005
2006
2007
2008
2009
2010
NÚMERO DE COMPONENTES CEC
95
108
100
2008
2009
2010
80
48
2006
2007
Programa NEXUS
Red de oficinas exclusivas que comercializan los
productos que la compañía desarrolla. A partir
de un determinado perfil de mediador, que
debe reunir unos requisitos mínimos de calidad,
cartera de clientes y voluntad de crecimiento
empresarial, se creó una red de agencias con
fuerte identificación corporativa que, desde
entonces, desarrollan su proyecto empresarial y
profesional de la mano de Groupama Seguros.
En 2010 alcanzaron un resultado positivo de
108 millones de €, lo que supone, en plena
crisis del sector, un cumplimiento del 101%
sobre lo presupuestado.
Groupama Seguros continuó con su plan de
expansión geográfica y consolidación de su
programa Nexus, la red de oficinas de agentes
exclusivos que la compañía aseguradora está
impulsando en España, alcanzando las 180
sedes abiertas, 25 de las cuales en 2010.
Esta cifra supone ya casi el 20% del total del
canal, arrojando unos excelentes resultados en
términos de productividad.
NÚMERO DE COMPONENTES NEXUS
180
150
2
118
65
33
2006
2007
2008
2009
2010
Mediadores Perfil Agrícola
En 2010, los Mediadores Perfil Agrícola
superaron el objetivo de resultados previsto,
contribuyendo al resultado de la compañía. El
número de componentes actual de este grupo
es de 78 miembros.
Groupama Business Club
Con el objetivo de potenciar el ramo de
Empresas y Transportes, Groupama Seguros
creó de un nuevo club de agentes y corredores,
Groupama Business Club, destinado
a consolidar a nivel nacional una red de
mediación especializada en la comercialización
y gestión de seguros destinados a empresas,
con especial atención a los productos de
Transportes. Actualmente cuenta con 60
miembros.
45
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
PANORAMA
DE ACTIVIDADES Y DISTRIBUCIÓN
GESTIÓN DE RELACIÓN CON EL CLIENTE,
UN SISTEMA EN CONTINUA EVOLUCIÓN
El sistema CRM (Customer Relationship
Management), se encuentra ya operativo
en el entorno web de la compañía y mejora
sustancialmente el existente hasta la fecha.
Entre las funcionalidades que se pueden
encontrar destacan:
Esta aplicación se ha diseñado para facilitar
la gestión de clientes de los equipos
comerciales y de marketing con el objetivo
de lograr la máxima eficiencia en los
procesos de búsqueda y consultas de datos,
permitiendo evaluar nuevas oportunidades
de negocio e incrementar la fidelización de
clientes.
√ Gestión de grupos de afinidad
De esta forma, Groupama Seguros da un
paso adelante en los procesos de gestión
de cartera e identificación de clientes
potenciales. A través de la nueva aplicación,
se podrán crear modelos para establecer
categorías de clientes e identificar aquellos
que son más fieles o por el contrario
susceptibles de abandonar la compañía,
analizar y detectar nuevas oportunidades de
venta y gestionar de manera más eficaz los
contactos comerciales. La nueva ficha de
cliente ha sido diseñada para facilitar
información con base en estos criterios,
por lo que se podrán definir y segmentar
acciones comerciales acordes a las propias
características y necesidades del cliente.
46
√ Gestión de clientes potenciales
√Conexión con la agenda de MS Outlook
para gestionar contactos y tareas
√Uso de la base de datos de la compañía
para consultar pólizas, siniestros y
proyectos
√ Creación de proyectos
√ Almacén de documentos
√ Nuevo módulo de búsqueda avanzada
• Realizar consultas por cualquier campo
de la ficha de cliente / cliente potencial
• Aplicar condiciones a las búsquedas
• Crear búsquedas recurrentes
• Generar comunicaciones
• Comparar con valores medios
• Obtener informes estadísticos de las
segmentaciones realizadas
5
40
5
Sucursales
Bancos y Cajas
de Ahorro
colaboradores
Acuerdos de
distribución
Nuestra red de distribución Instituciones
Asturias
A Coruña
Cantabria
Lugo
León
Pontevedra
Vizcaya
Guipúzcoa
Álava
Navarra
Burgos
Ourense
Palencia
Zamora
Huesca
Soria
Valladolid
Avila
Barcelona
Este
Guadalajara
Teruel
Madrid
Centro
Valencia
Ciudad Real
Albacete
resto de España
Córdoba
Huelva
Baleares
Cuenca
Toledo
Badajoz
2
Tarragona
Castellón
Cáceres
Girona
Lleida
Zaragoza
Segovia
Salamanca
Andorra
La Rioja
Alicante
Murcia
Jaén
Sevilla
Granada
Almería
Málaga
Cádiz
Tenerife
Las Palmas
Instituciones abarca los acuerdos
Banca Seguros, Grandes Distribuidores
y Brokers Internacionales
La actualidad del canal Institucional
durante el año 2010 vino marcado
por un meritorio 103% de crecimiento
respecto al objetivo y un control de la
siniestralidad, 3 puntos por debajo del
objetivo marcado para el año.
Ceuta
Melilla
Centro / resto de España
Este
Este canal cuenta con una estructura
altamente cualificada y especializada por
unidades de negocio, con más de 60
personas dedicadas en exclusiva a este
canal. La experiencia de la compañía en
este canal se concreta en más de 500.000
pólizas gestionadas.
47
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
NOVEDADES 2010
GROUPAMA SEGUROS INCORPORA
LA MODALIDAD A 3 AÑOS EN EL SEGURO
TOP INVERSIÓN PLUS
En línea con su plan de acción comercial,
Groupama Seguros ha incorporado una
nueva modalidad a 3 años para el producto
de ahorro-inversión Top Inversión Plus,
ampliando así su oferta para un perfil de
inversor de medio plazo.
De esta forma, la compañía aseguradora pone
a disposición de su red de mediación una nueva
posibilidad de contratación y oferta, completando
su gama de seguros de Vida para adaptarse a las
necesidades actuales de la demanda y los distintos
perfiles de inversor.
Aspectos destacados del producto Top
Inversión Plus
√Seguro de ahorro-inversión, en forma de
prima única, con garantía principal de
supervivencia.
√En caso de fallecimiento del asegurado,
se garantiza la devolución de las primas
pagadas.
√ Importe mínimo de 1.500 euros.
√Duración de 3 años.
GROUPAMA SEGUROS Y GRUPO
HOSPITALARIO QUIRÓN FIRMAN
UN ACUERDO PARA RESPALDAR
EL CRECIMIENTO DE AMBAS ENTIDADES
Groupama Seguros y el Grupo Hospitalario Quirón
han afianzado su relación con la firma de un acuerdo
marco de colaboración para respaldar el crecimiento y
expansión que ambas entidades están llevando a cabo
en el mercado de salud español.
Gracias a este acuerdo, los asegurados de Salud de la
compañía aseguradora pueden disfrutar de todos los
servicios ofrecidos por el grupo hospitalario, de acuerdo
con las condiciones de su póliza, y en cualquiera de
los siete hospitales generales que Grupo Hospitalario
Quirón tiene actualmente en España. Además,
este acuerdo ha servido para formalizar la inclusión
automática en el cuadro médico de Groupama Seguros
de todos los centros que Quirón vaya añadiendo a su
red de hospitales. De hecho, el acuerdo ya contempla
la inclusión de los hospitales en Málaga y Vizcaya, que
recientemente han abierto sus puertas.
Acuerdo con Grupo Quirón
48
NOVEDADES 2010
GROUPAMA SEGUROS
Y BEST DOCTORS SE UNEN PARA
OFRECER ASESORAMIENTO MÉDICO
ESPECIALIZADO EN CASO DE ACCIDENTE
Groupama Seguros, en colaboración con Best
Doctors –líder mundial en servicios médicos–
lanzó un nuevo servicio de asesoramiento médico
especializado en caso de accidente. El acuerdo
entre las dos compañías contempla la posibilidad
de que los asegurados tengan acceso al servicio
de InterConsulta de Best Doctors, incluso para
aquellas enfermedades que no estén relacionadas
con accidentes de tráfico.
Gracias a este acuerdo, los beneficiarios del
Seguro Premier de Groupama Autos tienen acceso
al prestigioso servicio TraumaCare® de Best
Doctors. La recopilación y revisión de los informes
y opiniones de todos los médicos especialistas que
han tratado al paciente tras el accidente logra una
visión global del diagnóstico y de los tratamientos
posibles para secuelas crónicas.
GROUPAMA SEGUROS SUPERA
EL MILLÓN DE VEHÍCULOS ASEGURADOS
De acuerdo con los últimos datos de Groupama
Seguros para el ramo de Autos, la compañía
cerrará el primer semestre del año con una cartera
en vigor de más de un millón de pólizas de autos.
De este número, cerca del 85% del total de las
pólizas de Autos que forman parte de la cartera en
vigor de la compañía, han sido suscritas por la red
de mediadores.
2
Las diferentes campañas comerciales que
Groupama Seguros ha llevado a cabo para
potenciar la comercialización de sus productos de
Autos también han contribuido notablemente a
la consecución de este hito. Buena prueba de ello
es la campaña comercial que se está llevando a
cabo desde el pasado 1 de mayo de 2010 para los
productos de 1ª categoría de Groupama Autos y
Groupama Autos agrícola.
Como servicio adicional, los beneficiarios del
Seguro Premier de Groupama Autos también
tienen acceso al servicio de InterConsulta de
Best Doctors para contrastar el diagnóstico y el
tratamiento de enfermedades no derivadas de
accidentes de tráfico. Pueden disponer de una
segunda opinión médica experta para aportar
tranquilidad y certeza a la toma de decisiones
frente a un problema de salud.
49
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
NOVEDADES 2010
GROUPAMA SEGUROS INTEGRARÁ SUS
APLICACIONES WEB PARA MEDIADORES
A LA PLATAFORMA DE GESTIÓN
DE MPM SOFTWARE
GROUPAMA SEGUROS PODRÁ EJERCER
EN RÉGIMEN DE LIBRE PRESTACIÓN
DE SERVICIOS EN PORTUGAL, ITALIA,
FRANCIA, REINO UNIDO Y ALEMANIA
Groupama Seguros y la firma de soluciones
tecnológicas para el sector asegurador, MPM
software, han alcanzando un acuerdo a través
del cual la compañía aseguradora integrará las
funcionalidades de negocio que actualmente
ya ofrece a través de su entorno web y portal
de mediadores a la gama de aplicaciones
SEG desarrollada por MPM para la mediación
aseguradora.
Groupama Seguros, filial española del Grupo
francés Groupama, ha obtenido la autorización
para ejercer la actividad aseguradora en régimen
de Libre Prestación de Servicios (L.P.S.) en Portugal,
Italia, Francia, Reino Unido y Alemania.
Tras la firma de este acuerdo, llevada a cabo en
el sede central de Groupama Seguros, ambas
entidades inician un plan de acción para adaptar sus
plataformas online, lo que permitirá la integración
de varios servicios: consulta de pólizas y recibos,
cobro y anulación de recibos, sistema de alertas,
descarga de la cartera, tarificación y solicitud de
presupuestos, gestión de siniestros, etc.
50
Gracias a esta autorización, la compañía podrá
prestar sus servicios y operar para riesgos
correspondientes a sus clientes españoles con
intereses situados en alguno de estos países y que
tengan contratado alguno de los siguientes seguros:
• Mercancías transportadas.
• Vehículos marítimos, lacustres y fluviales.
• Incendio y elementos naturales.
• Otros daños a los bienes.
• Responsabilidad Civil en general.
•Responsabilidad Civil en vehículos marítimos,
lacustres y fluviales
NOVEDADES 2010
EL SERVICIO AUTOPRESTO CUMPLE
SU QUINTO ANIVERSARIO
El servicio Autopresto de Groupama Seguros ha
cumplido su quinto año de actividad en el mercado
español. En cinco años el Servicio Autopresto ha
pasado de contar con tres talleres y un perito a cerrar
el año 2009 con una red de 190 talleres y 58 peritos,
lo que demuestra la apuesta de Groupama Seguros
por la implantación de este servicio en el mercado
español como valor añadido y diferencial respecto a
la competencia. De hecho, actualmente la compañía
es la única que ofrece a sus asegurados la gama
completa de puntos de servicio.
2
Quinto Aniversario de Autopresto
¿Qué es el servicio Autopresto?
El Servicio Autopresto de Groupama Autos ofrece
más y mejores ventajas a los asegurados que
seleccionen uno de los talleres colaboradores de
la compañía en caso de siniestro, incluyendo de
forma gratuita los siguientes servicios:
• Intervención rápida en 1 hora: una vez
declarado el siniestro, el reparador se pone en
contacto con el asegurado en el plazo de 1 hora
para concertar la recogida del vehículo.
• Vehículo de sustitución durante el transcurso
de la reparación.
• Recogida y entrega de vehículo: el reparador
entregará el vehículo de sustitución en el lugar que
el asegurado solicite, puede ser el propio lugar del
accidente, en su domicilio, lugar de trabajo…
• Limpieza interior/exterior antes de la entrega del
vehículo reparado.
• Control de calidad de 20 puntos clave del
vehículo reparado.
• Garantía de 3 años en las reparaciones en todo
el territorio nacional.
51
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
CARTERA DE PRODUCTOS
Y SERVICIOS
Los productos de Groupama Seguros cuentan con un alto
grado de personalización para ajustarse a la demanda de
sus clientes, permaneciendo en continua evolución con las
tendencias del mercado e incorporando garantías y coberturas
innovadoras y personalizadas.
La oferta de seguros está dirigida
tanto a particulares como a
empresas, orientando sus productos
para la seguridad de las personas
–Vida, Salud o Accidentes– y a la de
sus bienes –Automóviles, Hogar o
Ahorros.
Todos ellos pueden contratarse
fácilmente a través de mediadores,
principalmente banca seguros,
grandes distribuidores y venta
directa.
52
SEGUROS COMERCIALIZADOS
Automóviles
Vida y Pensiones
Turismos, Camiones/Autobuses, Flotas
y Motocicletas.
Ahorro, Riesgo, Plan de Previsión Asegurado
y Planes de Pensiones.
Particulares
Seguros Agrarios
Hogar Particulares, Comercios, Comunidades,
Oficinas, PYMES y Accidentes Individuales.
Salud
Empresas
Daños Materiales, Accidentes Colectivos,
Responsabilidad Civil, Ramos Técnicos, Transportes
Mercancías, Cascos, Embarcaciones recreo, Global
Tans, Groupama Yate
Reembolso y Asistencia Sanitaria.
2
Multiagros, Seguro Combinado Agrario.
53
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
AUTOMÓVILES
Groupama Autos
Producto que se adapta a los vehículos de todas
las categorías y a todos los perfiles de cliente,
con garantías personalizadas y soluciones
aseguradoras para cualquier necesidad. Ha
sido creado para prestar el mejor servicio
a los clientes de la compañía en todas las
modalidades de seguro, tanto en daños a
terceros como en la de todo riesgo del vehículo.
54
2
Groupama Autos Agrícola
Groupama Flotas
Seguro destinado a las demandas del colectivo
agrícola. Abarca desde su vehículo particular
a aquellos de uso profesional como puedan
ser tractores, cosechadoras, motocultores,
remolques y camiones de hasta 9 toneladas, así
como ciclomotores.
Producto específico para la demanda de este
tipo de riesgo y dirigido a flotas de todo tipo
de vehículos (autobuses, camiones, furgonetas,
turismos, etc.) y para todo uso (interno en
la empresa privada o pública, transporte de
viajeros y/o mercancías, alquiler, renting, etc.).
55
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
PARTICULARES
Groupama Hogar
Groupama Hogar Élite
Producto dirigido a un amplio sector del
mercado: viviendas principales, segunda
vivienda y viviendas destinadas a alquiler,
en grandes y pequeñas poblaciones, con
flexibilidad y capacidad para adaptarse en
coberturas y coste a las diferentes necesidades
de los clientes.
Producto de gama alta, cuyo objetivo son
viviendas principales y segunda vivienda, con
capitales medios y altos. Incluye importantes
novedades como la Responsabilidad Civil
particular y familiar válida en todo el mundo y
la indemnización por reposición de los bienes a
valor de nuevo. Asimismo, incorpora servicios
de consulta telefónica totalmente gratuitos,
incluyendo consulta jurídica, informática y
orientación médica.
Incorpora coberturas como la Responsabilidad
Civil particular y familiar, válida para toda
Europa, y ofrece también servicios de consulta
telefónica gratuita como consulta jurídica,
informática y orientación médica.
Groupama Comunidades
Un seguro multirriesgo diseñado para
garantizar las zonas comunes y privadas de
comunidades de propietarios de viviendas,
edificios de un único propietario y comunidades
de garajes particulares. Gracias a flexibilidad,
el producto se adapta a las necesidades
particulares del edificio y sus vecinos. Ofrece las
mejores condiciones de contratación y primas.
56
Groupama Comercio
Groupama Accidentes
Groupama Seguros tiene un producto diseñado para
atender las necesidades actuales de establecimientos
cuya actividad principal sea la venta de bienes y
servicios. Flexibilidad de coberturas, amplitud de
garantías, nuevas actividades de riesgo, derogación de
franquicias, mayores límites en garantías y otras muchas
ventajas hacen de Groupama Comercio la mejor opción
para proteger negocios con las mejores condiciones.
Seguro especialmente destinado a profesionales
liberales, industriales, artesanos y comerciantes, pero
también a los cabezas de familia. Cubre todos los
accidentes en las circunstancias normales de la vida, 24
h., en un viaje, de paseo, en el domicilio, en el ejercicio
de la profesión o practicando deportes corrientes.
2
Groupama Oficinas
Producto dirigido a oficinas y despachos en general, en
los que no se desarrolla una labor comercial. Groupama
Oficinas está diseñado específicamente para este
tipo de negocios, adaptándose a las necesidades
de coberturas específicas y características
propias aplicando en cada caso un tratamiento
individualizado.
Groupama PYME
Groupama PYME es un seguro que cubre los bienes
y el patrimonio de pequeñas y medianas empresas.
Se consideran como tales las fábricas, almacenes,
talleres y, en general, cualquier establecimiento
donde se realice una actividad en proceso y/o
manufacturación de materiales, así como sus
correspondientes almacenes.
57
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
SALUD
Groupama Salud
Los productos de salud de Groupama Seguros están dirigidos tanto a particulares
como a colectivos y personalizados a la medida de cada asegurado. Todas
las modalidades cuentan con una amplia oferta, tanto de asistencia como de
reembolso de gastos:
• Citas en 24 h.
• Teléfono de atención médica 24 h.
• El mejor cuadro médico.
• Acuerdos con los mejores hospitales.
•Segundo diagnóstico en cualquier lugar
del mundo.
58
Groupama Asistencia Classic
Las mejores coberturas a un precio muy competitivo.
Incluye habitación individual y cama de acompañante,
asistencia internacional en viaje; preparación al parto,
cobertura completa a la maternidad y al recién nacido,
fisioterapia del aparato locomotor, acupuntura,
homeopatía y medicina deportiva.
2
Salud Integral
Con posibilidad de reembolso para cirugía de alto nivel,
programa de medicina preventiva para adultos y niños,
así como la más amplia cobertura dental del mercado sin
coste alguno.
Agrosalud Especialistas y Agrosalud Hospitalización
Producto dirigido a residentes en zonas rurales y
capitales de provincia, que disponen de atención
primaria cubierta por el sistema público pero que residen
en zonas donde el problema radica en la atención
especializada y la hospitalización sin lista de espera.
Club Salud
Dirigido a mayores de 60 años, este seguro incluye una
asistencia sanitaria completa y continuada.
59
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
VIDA Y PENSIONES
Groupama Vida Riesgo
Groupama PPA
Groupama Rentas
Amplia gama de productos de Vida
Riesgo que aseguran la protección de
la familia y el mejor tratamiento para
el patrimonio, aportando además
importantes ventajas fiscales.
•Groupama Jóvenes: se puede
contratar entre los 14 y los 45 años,
aunque sus coberturas pueden
mantenerse hasta los 60 años.
•Groupama Mayores es un producto
pensado específicamente para cubrir
las necesidades de la población con
edad comprendida entre los 50 y 70
años.
•Groupama Temporal: concebido para
cubrir las necesidades de hombres y
mujeres entre los 14 y 65 años.
Seguro de vida pensado especialmente
para garantizar los ahorros de los clientes
en el tiempo. Como novedad, este
producto garantiza un tipo de interés
para toda la vida de la póliza y participa
además de los beneficios financieros
derivados de las inversiones que realice
GROUPAMA Seguros.
Groupama Rentas es un seguro de Vida
que, con una aportación, garantiza la
tranquilidad de saberse respaldado por
un complemento económico mensual
a los ingresos habituales de los clientes
que lo contratan. Ofrece dos soluciones
diferentes:
Groupama Vida Max
Mucho más que un seguro de vida, es el
resultado de optimizar las coberturas para
riesgo y ahorro, creando un seguro de ida
y vuelta.
•De ida porque asegura un capital en
caso de fallecimiento e invalidez, y de
vuelta porque reembolsa gran parte
del importe pagado.
Groupama Vida Xpress
producto dirigido a personas de entre 20
y 65 años, que destaca por su sencillez
e inmediatez de acceso, requiriendo tan
sólo responder a dos preguntas para su
contratación sin necesidad de declaración
médica.
60
El atractivo de este producto se extiende
al tratamiento fiscal al que está sujeto,
pues las aportaciones realizadas se
deducen íntegramente de la base
imponible del impuesto sobre la Renta de
las personas físicas.
Groupama Ahorro Futuro
Seguro de Ahorro con un interés
garantizado de por vida que, además,
participa de los beneficios financieros
derivados de las inversiones realizadas.
Al interés garantizado por escrito en la
póliza se le suma un interés adicional
el primer año. Este producto permite al
cliente planificar su futuro cómodamente,
con la mayor flexibilidad en cuanto a
forma de pago, importe y tipo de prima.
•Renta Vitalicia, donde se recibe la
renta pactada durante toda la vida.
–Constante o Creciente (al 3%) para
rentas invariables o con crecimiento
anual.
–Con reversión (del 100%) o sin
reversión. En el caso de reversión,
si se produjese el fallecimiento del
asegurado, la renta pasaría en su
totalidad al beneficiario designado.
•Renta Temporal, donde se percibe
la renta pactada durante el tiempo
escogido de 3, 5 ó 10 años.
En caso de fallecimiento, el beneficiario
asignado recibiría el pago del capital
constituido hasta ese momento. Si se
produjese el rescate, el capital sería el
equivalente al valor de mercado de los
activos, con el límite de la prestación por
fallecimiento. Con Groupama Rentas, el
asegurado ve reducidas sus cargas fiscales
sobre las cantidades que perciba en
función de la forma elegida para recibir
su Renta. Si opta por una Renta Vitalicia,
el porcentaje exento de tributación oscila
entre el 60% y el 92% (dependiendo de
la edad del asegurado en el momento
de la contratación). Por otro lado, si
se tratara de una Renta Temporal, en
función del tiempo de percepción de esa
renta, el porcentaje exento de tributación
estará entre el 75% y el 85%.
Planes de pensiones
Existen varios tipos de planes de pensiones adaptados a las necesidades
de los clientes y a cada situación personal: en función de la edad, de la
cuantía de las aportaciones que se deseen realizar, de cuándo se quiera
pagar y del perfil del inversionista.
Plan de Pensiones Dinámico
Groupama PIAS
Uno de los objetivos estratégicos de la
Compañía en 2008 se enfocó en ampliar
la gama de productos de Vida y Ahorro,
motivo por el cual en abril salió al mercado
Groupama PIAS, un seguro de Vida-Ahorro
dirigido a aquellas personas que tienen un
perfil de ahorrador a largo plazo, mediante
aportaciones periódicas o extraordinarias.
Las principales características del producto
son:
•Rentabilidad garantizada 100% conocida
por el asegurado de antemano.
•Liquidez absoluta desde el primer año,
pudiéndose rescatar el capital total o
parcialmente.
•Flexibilidad en la forma de pago,
adaptándose a las necesidades del
asegurado.
•Modificación del importe en caso de
aportaciones periódicas.
•Aportaciones extraordinarias en cualquier
momento.
•Paralización o reanudación del pago de
las primas según las necesidades del
asegurado.
•En caso de fallecimiento del asegurado, lo
beneficiarios designados reciben el saldo
de la póliza en ese momento junto con un
porcentaje adicional.
Ventajas fiscales:
Cuando el asegurado decide rescatar sus
ahorros, los rendimientos generados quedan
exentos de tributación si el capital se recupera
en forma de renta vitalicia y han transcurrido
más de diez años desde que realizó su primera
aportación. Además, verá reducidas las cargas
fiscales sobre las cantidades que perciba en
función de su edad en el momento del rescate.
Producto de renta fija a corto
plazo, diseñado para personas de
edades cercanas a la jubilación y
que desean reducir el riesgo de su
inversión al máximo. La gestión
de las inversiones busca alcanzar
la mejor rentabilidad de acuerdo
con una óptima distribución y
compensación de riesgos.
Plan de Pensiones Renta
Variable
Plan de renta variable
internacional, adaptado a las
necesidades de las personas de
mediana edad dispuestas a asumir
un mayor riesgo por una mejor
rentabilidad. El fondo invertirá
como mínimo el 75% en renta
variable y acciones, situando el
horizonte de inversión mínimo en
5 años.
El Plan de Pensiones suscrito
podrá modificarse cuando el
cliente lo desee y, si ya tiene
contratado uno con otra entidad,
también se facilitarán los
trámites de traspaso. Además
de constituir el ahorro necesario
para mantener el nivel de vida
en el futuro, el atractivo de estos
planes se extiende al tratamiento
fiscal al que están sujetos, ya que
las aportaciones realizadas se
deducen íntegramente de la base
imponible del IRPF.
Groupama Renta
Fija Mixta
Este producto va dirigido a
personas con un horizonte medio
de jubilación (hasta los 55 años) y
está diseñado con el objetivo de
obtener una atractiva rentabilidad
a medio-largo plazo, invirtiendo
siempre con los máximos criterios
de seguridad y rentabilidad para
minimizar el riesgo de inversión
provocado por las variaciones del
entorno económico y financiero.
El patrimonio invertido en activos
de renta variable podrá alcanzar
hasta el 30% del fondo. El
resto se invertirá en fondos de
renta fija, bonos, obligaciones
y otros títulos asimilables. La
composición varía en función
de la evolución de los mercados
financieros y de las condiciones
macroeconómicas, etc. El fondo
invierte permanentemente al
menos el 90% en activos.
2
Plan de Pensiones
Renta Fija
Plan de renta fija a medio y largo
plazo, diseñado para personas
a partir de los 55 años y que
desean minimizar el riesgo de
su inversión. Las inversiones se
realizarán de acuerdo con los
criterios de seguridad, liquidez,
diversificación, dispersión y
rentabilidad.
Plan de Pensiones
Renta Mixta
Producto de renta variable
mixta, para personas que desean
combinar seguridad sin renunciar
a las expectativas de rentabilidad
de la renta variable. Se busca
alcanzar la máxima rentabilidad
dentro de una adecuada
distribución y compensación de
riesgos.
61
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
SEGUROS AGRARIOS
Desde el año 2004, Groupama Seguros ha presentado a los diferentes
sectores agropecuarios soluciones aseguradoras con una oferta de productos
específicamente diseñados para cubrir las necesidades de cada tipo de explotación e
industrias agroalimentarias. La gama de productos de Groupama agrícola combina
la experiencia del grupo como primer asegurador francés de riesgos agrícolas y la
adaptación de coberturas a las necesidades del mercado agropecuario español.
Top Motor Agrícola
Groupama Agro
Producto específico para los vehículos de los
agricultores y ganaderos, con coberturas que
se adaptan a la particularidad de la maquinaria
agrícola, cosechadoras, tractores y Remolques.
Producto diseñado para los sectores de
ovino, caprino, porcino, cunícola, granjas y
explotaciones en general. Incorpora garantías
para que la explotación quede amparada
ante cualquier siniestro que interrumpa
su producción. Puede incluir la vivienda y
responsabilidad civil.
Multiagros
Productos específicos que cubren los bienes y
el patrimonio de explotaciones agropecuarias
familiares de tamaño medio, así como de
cooperativas.
62
Groupama Almazara
Seguro que cuenta con coberturas
especialmente diseñadas para las instalaciones
de elaboración y envasado de aceite, así como
las industrias destinadas al aderezo y envasado
de aceituna de mesa.
Groupama Bodega
Seguro multirriesgo para bodegas
(extracción, fermentación y crianza) y
cooperativas, incluyendo las dedicadas a
la elaboración de mostos y fermentación
de sidra.
2
Groupama Vacuno
Producto con coberturas diseñadas
específicamente para el sector ganadero
de vacuno, tanto de producción láctea
como cárnica.
Groupama Accidentes
Agrarios
Incluye coberturas que abarcan todos
los accidentes en las circunstancias
normales de la vida, las 24 h., de viaje,
de paseo, en el domicilio, en el ejercicio
de su profesión o practicando deportes
corrientes.
Groupama R.C. Agraria
Seguro Agrario Combinado
Responsabilidad civil de actividades que se desarrollan en el
medio agrario: explotaciones agropecuarias, caza, instalaciones
agrarias, industria, cooperativas, etc.
Groupama Seguros forma parte del Pool de Seguros Agrarios y
dispone de una representación en su Consejo de Administración,
además de asumir la gestión de comercialización de los seguros
agrarios combinados –Agroseguro- a través de la red de
mediadores.
63
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestra Ambición
EMPRESAS
Groupama Seguros ofrece a la Empresa y sus empleados las respuestas más adecuadas a sus
necesidades y exigencias, resolviendo sus problemas de previsión y protección, adaptándose en
cada caso particular y garantizando la seguridad patrimonial y humana.
Daños Materiales
Accidentes Colectivos
Producto que garantiza la cobertura de los
daños propios y existencias, pérdidas de
beneficios y la responsabilidad civil de empresas
(fábricas, almacenes, talleres, establecimientos
comerciales y oficinas).
Proporciona a las empresas una cobertura
eficaz contra los accidentes de sus empleados,
exista o no convenio regulador al respecto.
•Metalurgia extractiva, con especial
atención a los riesgos sobre talleres de
laminación.
• Piedra y Tierra, especialistas en coberturas
sobre artículos de cemento, yeso y piedras
artificiales, así como fábricas de ladrillo y
tejares, además de los talleres de cerámica.
•Metales, como fraguas, forjas y cerrajerías,
construcciones metálicas y, dentro de esta
misma familia, los concesionarios oficiales de
vehículos.
• Papel, cuero y caucho, con preferencia
hacia las imprentas y los talleres de calzado.
•Alimentación, bebidas y tabaco, con
coberturas específicas en riesgos como
plantas embotelladoras de bebidas
refrescantes y de aguas minerales.
•Energía y calor, con especial atención hacia
un nuevo campo de gran desarrollo como
son las instalaciones de captación de la
energía solar.
•Diversos, incluyendo hoteles, hostales,
paradores, escuelas, universidades, colegios
y centros de formación profesional, así como
edificios y naves industriales
64
•Del Grupo Profesional I (administrativos,
comerciantes, administradores de fincas,
profesores de educación, camareros,
conserjes, médicos, porteros).
•Del Grupo Profesional II (agentes
comerciales, aparejadores con visitas a obras,
cirujanos, bailarines, jardineros sin poda,
lavanderías).
Responsabilidad Civil
Protege el patrimonio de las empresas contra
imprevistos en el desarrollo normal de su
actividad, asumiendo el riesgo de indemnizar a
terceros por los daños y perjuicios en el ámbito
de sus actuaciones (explotación, patronal,
locativa, directivos, etc).
• Responsabilidad Civil General (hostelería,
alimentación, inmuebles).
•Responsabilidad Civil Mercancías
Peligrosas.
Ramos Técnicos
Cascos
Groupama Global Trans
Productos con coberturas muy
especializadas cuyo objeto es formar
parte de un estudio riguroso de Gerencia
de Riesgos.
Garantiza a todo tipo de buques
o artefactos flotantes (pesqueros
mercantes, pasaje, embarcaciones de
puerto, etc.) principalmente durante su
navegación.
Seguro de cobertura integral destinado a
todos los actores de la cadena transporte
y logística. Permite contratar coberturas
de responsabilidad civil y daños de
mercancías transportadas en una sola
póliza.
•Todo riesgo en construcción,
edificación y obra civil.
•Decenal.
•Montaje.
•Leasing.
•Avería maquinaria y equipos
electrónicos.
• Parques de maquinarias de
contratistas.
Transportes Mercancías
Destinado a dar cobertura a los posibles
daños materiales que sufran las
mercancías con ocasión de su transporte,
siempre y cuando vayan adecuadamente
envasadas o embaladas de acuerdo con
su naturaleza.
Groupama embarcaciones
de recreo
Producto dirigido a propietarios y
usuarios de embarcaciones de recreo.
Este producto especial está orientado
a asegurar embarcaciones de vela y de
motor que se destinen exclusivamente a
recreo de uso privado.
La Responsabilidad Civil de Suscripción
Obligatoria es la garantía básica, a la
que se añaden garantías opcionales
como Daños Propios de la Embarcación
Asegurada, Gastos de Salvamento,
Incendio o Explosión durante su
permanencia en tierra, Robo durante
el transporte, Efectos Personales y
Accidentes Corporales de los ocupantes.
Groupama Yate
Seguro multirriesgo para barcos
de vela y motor, que incluye amplias
coberturas y posibilidad de cláusulas
especiales para todo tipo embarcaciones,
desde un barco de recreo hasta un yate
de lujo, incluso en aquellos de lista sexta
destinados a alquiler con tripulación.
El producto cubre desde el momento
de la compra y proporciona además un
servicio de asistencia náutica completo.
2
•Transportes Terrestres: cargadores,
grandes empresas productivas o de
fabricación, transportes especiales y
exposiciones.
•Transportes Marítimos: transporte
marítimo en general, importación
y exportación, cargas completas,
montajes en el extranjero, tráficos
líneas regulares, empresas y/o
fabricantes.
65
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
NUESTRO COMPROMISO
La solidaridad, la responsabilidad
y la proximidad como principios de acción
Groupama es responsable por naturaleza y por convicción.
Su humanismo se traduce en el día a día con compromisos
de largo plazo basados en los principios de proximidad,
responsabilidad y solidaridad. Un compromiso con la
gestión responsable de sus recursos humanos, trabajando
por la satisfacción de sus empleados y colaboradores, en
términos de respeto a la diversidad e igualdad, como así
ha sido reconocida públicamente. Un compromiso con la
prevención que desarrolla en diversas áreas.
GRI A
Auditoría
Energética
AENOR
UNE
216501
Reconocimiento
Igualdad
en la Empresa
67
MEMORIA ANUAL 2010
68
Nuestro Compromiso
LA RESPONSABILIDAD DE LA EMPRESA
Entrevista con Jacinto Álvaro,
Director General de Operaciones
¿Qué visión tiene la Alta Dirección
de Groupama Seguros sobre la
Responsabilidad Corporativa?
El grupo Groupama se define como una
compañía aseguradora socialmente responsable.
Su política de desarrollo sostenible tiene sus
raíces en la identidad misma del grupo, desde su
propio origen como mutua agrícola.
Como consecuencia, nuestro objetivo es ser
una entidad aseguradora responsable en
relación con todos nuestros grupos de interés:
empleados, colaboradores, proveedores,
clientes, medio ambiente y sociedad en general.
Es decir, que la responsabilidad social es una forma
de ejercer la dirección estratégica de la empresa.
Constituye un planteamiento integral de la gestión
de la organización. Con ello se busca:
• un mayor compromiso de los trabajadores
para con los objetivos y misión de la empresa,
para incrementar la eficiencia.
• trabajar en un entorno estable, con buenos
niveles de salud y respecto, para proveerse de
mano de obra capacitada y saludable, bajos
índices de conflictividad y buena relación con
las instituciones,
• mantener un medio ambiente limpio,
implementando procesos de tratamiento de
residuos que permitan la reutilización de éstos,
• mejorar las utilidades de la empresa y
garantizar su sostenibilidad a largo plazo.
¿ Cree que esta visión está siendo
transmitida e integrada en el negocio?
¿Existe sensibilidad y predisposición a su
implementación por parte del resto de
directivos y plantilla en general?
La sostenibilidad es parte de lo que somos
como empresa y de nuestra estrategia. Los
compromisos adquiridos tienen ya, y tendrán en
el futuro, múltiples manifestaciones:
• La prevención como vector de nuestro
desarrollo económico. Es algo que se
integra en la esencia de nuestro negocio. La
actividad propia de la compañía se centra
en evaluar y cubrir riesgos potenciales
para garantizar la perdurabilidad de los
bienes asegurados y minimizar los impactos
negativos en caso de ocurrencia. No es algo
que debamos integrar en nuestra actividad,
es lo esencia de lo que somos.
• Compromiso social fuerte: a través de política
de RRHH dinámica, política de lucha contra la
discriminación, desarrollo de Carta Ética…
El grupo está potenciando estas iniciativas.
Este año celebraremos la segunda Semana del
Desarrollo Sostenible y estamos colaborando
activamente en los grupos de trabajo que
definirán los Ecogestos comunes a todo el
grupo.
Yo no tengo ninguna duda de que la filosofía
de la compañía como entidad socialmente
responsable se vive a todos los niveles bajo
la forma de compromiso y de realidad: desde
la Dirección del grupo, hasta la Dirección
de Groupama Seguros, llegando a todos los
empleados actúan más que bajo el parámetro
del respeto, de forma proactiva.
3
¿Hacia dónde se dirige Groupama en
materia de RSC?
Groupama es responsable por naturaleza y
por convicción. Una compañía que se define
como humanista, sostenible y en continuo
crecimiento. Su humanismo –contacto humano
le llamamos internamente– se traduce en el
compromiso empresarial y social que sitúa a
la persona en el corazón de la acción de la
empresa en nombre de un interés compartido.
Somos especialmente responsables en la gestión
de nuestros recursos humanos, queremos que
69
MEMORIA ANUAL 2010
JACINTO
Nuestro Compromiso
ÁLVARO
nuestros empleados y nuestros colaboradores se
sientan satisfechos, orgullosos de trabajar con
nosotros, en términos de respeto a la diversidad e
igualdad. En este sentido, hemos recibido en 2010
el Distintivo de Igualdad que otorga el Gobierno,
así como el Certificado de Empresa Familiarmente
Responsable. Entendemos que para conducir una
estrategia de crecimiento rentable y duradero,
debemos invertir en nuestras personas, en la
innovación y en la responsabilidad social.
Por otro lado, en 2010 hemos sido catalogados,
por la prestigiosa revista “Actualidad Económica”,
como una de las 160 empresas, de todos los
sectores, mejores para trabajar, y una de las tres
mejores en el sector asegurador.
Nuestro reto principal en España es desarrollar más
iniciativas en torno a la Prevención en los próximos
años. El grupo Groupama es líder en Prevención en
Francia y cuenta con una enorme experiencia, de
más de 55 años, fomentando esta clase de acciones
dirigidas a todos los públicos. Este compromiso se
traduce en una constante adaptación de la oferta y
de las inversiones dentro de acciones de prevención
en todos los ámbitos: agricultura, seguridad vial,
salud, hogar, empresas, municipios… En Groupama
Seguros hemos iniciado en 2010, este camino
a favor de la prevención, apoyándonos en el
trabajo de asociaciones que trabajan para prevenir
accidentes de tráfico, difundiendo los mejores
consejos en Groupama TV… estoy seguro de que
2011 será un año clave para tomar una posición
más relevante en esta aspecto.
¿Cuál es el papel de Groupama en materia de
RSC tanto a nivel nacional como internacional
en relación a su sector?
Puedo afirmar que Groupama es un grupo
asegurador socialmente responsable. Todas
las organizaciones del grupo nos regimos por
una Carta Ética que recoge tanto los valores
corporativos y principios de actuación como las
70
iniciativas internacionales a las que nos hemos
adherido: Pacto Mundial, Declaración Universal
de los Derechos Humanos, los Principios de la
OIT, los Principios Directivos de la OCDE para
empresas multinacionales… más allá de la mera
suscripción de estos textos, sencillamente vivimos
su contenido cotidianamente, incluso hay un
documento interno que recoge estas prácticas –
se llama “Groupama y la Responsabilidad Social
Corporativa en el día a día”–.
En España participamos activamente de la inquietud
y el entusiasmo con el que diferentes entidades del
sector han apostado por impulsar sectorialmente la
integración de la RSC en la actividad aseguradora.
Hemos aportado tiempo e ideas para generar el
primer estudio de ICEA sobre este tema: La RSC
generadora de valor, y actualmente contribuimos
activamente a la definición de indicadores básicos
sectoriales que permitirán medirnos en relación al
resto de aseguradoras.
Hacemos lo mismo en el Grupo, contribuyendo de
forma proactiva a la definición de indicadores de
medición y a otras iniciativas interesantes, como
la elección de una serie de Ecogestos comunes a
todos –su publicación está prevista para 2011–.
Llevan ya varios años publicando su Memoria
de Sostenibilidad ¿por qué?
Nuestro objetivo al elaborar la Memoria de
Sostenibilidad Anual es estructurar la información
acerca de todas las acciones que la compañía está
realizando. En el proceso de elaboración ponemos
nombre, ordenamos y divulgamos todo lo que
hacemos en relación a nuestros grupos de interés,
reflejando también la información relacionada con
la actividad económica, acción social y compromiso
medioambiental. Al ser una “empresa sin papeles”,
generamos muy pocas unidades físicas para
distribuir, concentrando nuestros esfuerzos en una
lectura ágil pero completa a través de nuestra web
corporativa.
Para nosotros, sencillamente, se trata de un
ejercicio de transparencia y del esfuerzo de
estructurar toda la información generada durante
un año. Digo esto porque a través de nuestras
herramientas de comunicación procuramos vivir
esa transparencia día a día, empezando por
nosotros como dirección, cuando nos ponemos
delante de las cámaras de Groupama TV para
informar en primera persona a nuestros públicos
de lo que hacemos, intentando siempre estar
presentes en todo lo que es importante para
la compañía y para nuestros grupos de interés,
buscando continuamente esa cercanía.
La Memoria Anual es una compilación de
este esfuerzo continuo por buscar el contacto
humano e informar de la misma manera. De
hecho, además de los datos relevantes de
2010 este Informe incluye muchos ejemplos
audiovisuales que son ejemplo de lo que digo.
Por último ¿cuáles han sido a su juicio los
hechos más relevantes del desempeño de
Groupama Seguros en 2010?
Destacaría, a nivel interno, la obtención
del Distintivo de Igualdad otorgado por el
Gobierno de España, además del Certificado
de Empresa Familiarmente Responsable como
reconocimientos formales a nuestra forma de
hacer hacia los empleados y colaboradores de
Groupama.
En el ámbito medioambiental, Groupama Seguros
fue, junto con otra empresa española, la primera
del mundo en realizar una auditoría energética
conforme a la nueva norma UNE 2165 sobre
Auditorías de Ahorro Energético, creada por
AENOR y que se ha convertido en la primera que
garantiza la calidad de este tipo de estudios a
nivel mundial, con el objetivo de facilitar la toma
de decisiones de inversión en ahorro y eficiencia
energética.
Y en lo social, quizás la noticia es el esfuerzo que
hemos realizado, en plena crisis y con recortes
obligados, por mantener nuestro compromiso
con el apoyo al deporte para discapacitados –
Plan ADOP, patrocinio del equipo de baloncesto
en silla de ruedas Fundosa Once, patrocinio de
la tenista discapacitada Lola Ochoa…–, y con
los colectivos más desfavorecidos, a través de
la colaboración con la Fundación Abracadabra
de Magos Solidarios, la Asociación Síndrome
de West o AESLEME –lesionados de médula
espinal–. La tragedia del terremoto de Haití
marcó parte de las iniciativas del año, entre las
que destacaría la donación del aforo recaudado
en una de las funciones Existe la Magia, del gran
Jorge Blass, o la recogida espontánea y voluntaria
de fondos por parte de nuestros empleados,
quienes quisieron ayudar a Médicos sin Fronteras
en su vital acción de asistencia en la zona. Sin
duda, estos son ejemplos de una RSC vivida
desde todos los niveles de la compañía.
3
71
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
VISIÓN Y GESTIÓN DE LA RESPONSABILIDAD
SOCIAL CORPORATIVA
¿QUÉ ES LA RESPONSABILIDAD
SOCIAL CORPORATIVA PARA
GROUPAMA SEGUROS?
“Es la integración voluntaria, por parte de las
empresas, de las preocupaciones sociales y
medioambientales en sus operaciones comerciales y
sus relaciones con interlocutores”
“Libro Verde-Fomentar un marco europeo
para la RSC de las Empresas”. COM (2001)
Groupama Seguros se centra en la definición de RSC que establece
el Libro Verde, elaborado por la Comisión Europea.
En primer lugar, participa del atributo de voluntariedad. En
este sentido, Groupama Seguros ha decidido incorporar la RSC
en su gestión en función de su visión del negocio y estrategia
empresarial. Esta actuación voluntaria supone tener en cuenta
una gestión sostenible en lo económico, social y medioambiental,
fomentando un comportamiento ético con los grupos de interés
de la compañía. Groupama Seguros asume su compromiso de
contribuir al bienestar de la sociedad y las generaciones futuras,
pero también al éxito de sus objetivos estratégicos y de negocio.
La gestión socialmente responsable de la compañía está integrada
en su estrategia y presente en los procesos de negocio. Es una
fuente de innovación que mejora la gestión de los riesgos y
permite la detección de nuevas oportunidades, siempre teniendo
en cuenta a los grupos de interés con los que la empresa se
relaciona, que son:
•Clientes.
•Empleados.
•Colaboradores, considerando tales a la red de agentes y
mediadores de la compañía.
•Proveedores, considerando tales a los médicos, abogados,
peritos, plataforma de asistencia en su parte externa y otros
proveedores.
•Sociedad, incluyendo a los medios de comunicación, ONGs,
Administraciones Públicas…
•Así como su compromiso con el medioambiente.
La compañía es consciente de que una gestión responsable es
percibida positivamente por sus grupos de interés, repercutiendo
favorablemente en su reputación.
72
Visión de la Responsabilidad Social Corporativa
La responsabilidad de Groupama Seguros se
encuentra integrada en su propio negocio, en
el centro de su actividad, ligada a una función
social y solidaria. Mediante esta actividad,
dirigida al análisis, la prevención y la mitigación
de los riesgos que puedan afectar a las
personas, sus bienes y su entorno, Groupama
Seguros protege a la sociedad y favorece su
crecimiento y desarrollo.
La sostenibilidad es por tanto parte esencial
del negocio de Groupama Seguros y así se ha
reflejado en la redefinición de la visión que ha
llevado a cabo el Grupo: “Construir un grupo
europeo, de seguros y banca, humanista y
sostenible”.
Groupama Seguros en España se mantiene
alineada con la visión de la matriz, añadiendo
la innovación como el rasgo diferencial de
la gestión de la compañía dentro del sector
asegurador español: “Convertirse en un
grupo asegurador líder en el mercado
español, humanista, sostenible e
innovador”. La innovación alcanza tanto al
ámbito interno como al externo, en procesos,
productos y servicios, haciendo partícipes a
los empleados, colaboradores y proveedores.
La innovación permite establecer una relación
más próxima y de mayor entendimiento con los
clientes para alcanzar su máxima satisfacción
que es, en definitiva, la razón de ser de la
compañía.
Groupama Seguros queda así definida
como una compañía humanista, que sitúa
a la persona en el centro de la gestión. La
persona es la destinataria de los servicios de
la compañía, que acompaña a sus clientes en
todos los ámbitos y fases de su vida. Es también
protagonista de la identidad de Groupama
Seguros como empresa, a través de sus casi
1.000 empleados, aportando lo mejor de cada
uno en la gestión diaria. Groupama es también
una compañía en constante construcción,
en continuo crecimiento, que ha implantado
la innovación y la mejora continua en la
consecución de sus objetivos, aprendiendo de
las aportaciones de empleados, colaboradores
y proveedores, así como de las experiencias
de clientes y necesidades de la sociedad
en general. Por último, es una compañía
sostenible en el tiempo y en el entorno,
alcanzando un eficaz desempeño económico y
medioambiental.
3
En coherencia con el Grupo Groupama, la
filial española se apoya en unos valores claros
y sólidos, que constituyen sus principios de
actuación y la base de su ética profesional:
la proximidad: humana y geográfica, que
determina la capacidad de aportar respuestas
concretas y adaptadas a los clientes.
l a responsabilidad: es el compromiso
de todo el Grupo para la satisfacción de
los clientes, garantía del saber hacer de la
empresa.
la solidaridad: económica y social, es
uno de los componentes fundamentales e
históricos del Grupo, comprometidos con el
interés de la sociedad.
73
MEMORIA ANUAL 2010
VISIÓN
Nuestro Compromiso
Y GESTIÓN DE LA RSC
Gestión de la Responsabilidad Social
Corporativa
Groupama Seguros considera la Responsabilidad Social
Corporativa como un elemento de ayuda a la gestión, integrado
en las políticas y procesos del negocio.
Los principios y valores que rigen la actuación del Grupo
están recogidos en la Carta Ética. Este texto aglutina ocho
compromisos relacionados con los públicos estratégicos
identificados por la compañía y recoge las directrices en base a
las cuales se da cumplimiento a esos compromisos:
Actuar siempre con respeto a la confianza que nos han depositado nuestros clientes
La atención de las demandas de los clientes es el motor de la evolución de la actividad de la empresa, en constante
búsqueda de su satisfacción.
Respetar los principios de un gobierno abierto y equilibrado
La transparencia y ética del gobierno corporativo de Groupama Seguros es un compromiso fundamental para fomentar la
confianza del accionista, socios, clientes, empleados y colaboradores.
Favorecer el desarrollo del talento, individual y colectivo, de los colaboradores y empleados
Los empleados son un público estratégico para la consecución de los objetivos corporativos y por ello se fomentan el
talento y la satisfacción de sus inquietudes en un entorno laboral propicio. Con los colaboradores se asumen igualmente
compromisos equiparables, puesto que son socios imprescindibles de la actividad de la compañía.
Ser un competidor leal
Bajo este compromiso Groupama Seguros se posiciona ante un tema tan sensible para el sector como es el de la corrupción y
la competencia leal, garantizando un comportamiento legal y ético, ante el sector y la sociedad en general.
Ser equitativo hacia los proveedores
Los proveedores son parte imprescindible del desarrollo del negocio, por lo que Groupama Seguros se compromete a
tener con ellos un trato equitativo, así como extender hacia ellos las directrices éticas que la rigen.
Afirmar nuestra vocación de actor socialmente responsable y solidario
Con la sociedad en general se mantiene este compromiso de responsabilidad y solidaridad, no sólo a través de los
productos y servicios prestados como empresa, sino a través de la acción social con la que Groupama Seguros apoya los
intereses de la sociedad en la que opera.
Preocuparse por el respeto al medioambiente
Para Groupama Seguros el medio ambiente es un interés común con todos sus públicos y con la visión como compañía
en el largo plazo.
Respetar las leyes y las culturas de los países en los que estamos implantados
Este compromiso garantiza a la sociedad el cumplimiento estricto por parte de Groupama Seguros de legislaciones
y normativas locales, nacionales e internacionales y el respeto a las culturas con las que interactúa.
74
La Carta Ética recoge también los valores corporativos
y principios de actuación, así como las iniciativas
internacionales a las que voluntariamente Groupama Seguros
y el Grupo se han adherido. Así se han suscrito.
La Declaración universal de los derechos humanos
de 1948 y la Convención Europea de los Derechos
Humanos, como marco general de comportamiento hacia
todos los públicos de la compañía en cuanto ésta es un
ciudadano corporativo.
Los Principios de la Organización Internacional del
Trabajo (OIT), relativo a los derechos fundamentales
del trabajo, incluyendo la libertad de asociación y el
reconocimiento del derecho de negociación colectiva,
la eliminación de cualquier forma de trabajo forzado
u obligatorio, la abolición del trabajo de los niños y la
eliminación de la discriminación en materia de empleo y
de profesión. Groupama Seguros suscribe el compromiso
de gobiernos, organizaciones patronales y organizaciones
de trabajadores con la promoción de estos valores
fundamentales.
Los Principios Directivos de la OCDE para empresas
multinacionales, recomendaciones que enuncian
principios y normas voluntarias para una conducta
empresarial responsable compatible con las legislaciones
aplicables. Constituyen una guía acerca de las políticas
medioambientales, el respeto a los derechos humanos, el
estímulo a la creación de capacidades locales y de políticas
laborales responsables.
Los diez principios del Pacto Mundial de las Naciones
Unidas, iniciativa voluntaria, por la cual las empresas
se comprometen a alinear sus estrategias y operaciones
con diez principios universalmente aceptados en cuatro
áreas temáticas: derechos humanos, estándares laborales,
medio ambiente y anti-corrupción. El Grupo Groupama se
adhirió a este compromiso en 2007, habiendo reportado
en 2009 su Informe de Progreso, a través de la red del
Pacto Mundial en Francia, sobre la implementación de
estos principios en la gestión empresarial, destacando su
desempeño en cuanto al principio 6: “Las empresas deben
apoyar la abolición de las prácticas de discriminación en
el empleo y la ocupación”, con la firma, también en 2007
de la Carta de Diversidad. Para Groupama Seguros la firma
del Pacto Mundial supone reforzar el compromiso que la
propia naturaleza de su actividad tiene con el respeto y
promoción de los derechos humanos.
La Carta de Diversidad de Francia, iniciativa de la
Comisión Europea que cada país desarrolla localmente,
habiéndolo hecho hasta el momento Francia, Bélgica,
Alemania y, en 2009, en España. El Grupo Groupama
se adhirió a esta propuesta en 2007, por su firme
convencimiento de que favorecer el pluralismo y la
diversidad en el reclutamiento de personal y gestión del
talento redunda en una mayor calidad de las relaciones de
la empresa con sus grupos de interés y una mayor eficacia
en su gestión. Esta Carta de Diversidad comprende seis
artículos, según los cuales Groupama se compromete con
la diversidad cultural, étnica y social, desarrollándola y
promoviéndola en el seno de la organización, mediante
acciones concretas.
La propia Carta Ética contempla la supervisión por parte de
un Comité de Ética que vele por la correcta implementación
del documento y de cualquier cuestión ética que afecte al
Grupo o sus filiales. Informa directamente al Comité Ejecutivo
del Grupo y está formado por representantes de la Dirección
General del Grupo, cajas regionales y filiales internacionales.
Este Comité de Ética colabora para su trabajo en la
Dirección de Ética y Desarrollo Sostenible, que depende
directamente del Secretariado General del Grupo.
La Dirección de Ética y Desarrollo Sostenible del Grupo
Groupama se encarga de la gestión y coordinación de las
líneas a seguir y las acciones a implementar, así como de
hacer un seguimiento y reportar de los avances del Grupo y
sus filiales en materia de Responsabilidad Social Corporativa.
Esta dirección se apoya en una Red de Corresponsales, que
pertenecen a todas las entidades del Grupo.
3
75
MEMORIA ANUAL 2010
VISIÓN
Nuestro Compromiso
Y GESTIÓN DE LA RSC
SISTEMA DE GESTIÓN DE RIESGOS CORPORATIVOS
Un proceso en continuo desarrollo y mejora es el Sistema
de Gestión de Riesgos Corporativos, mediante el cual
han sido inventariados y estructurados en familias todos
los riesgos existentes o potenciales que puedan afectar a la
compañía. Este sistema permite identificar y evaluar todo
tipo de riesgos y así diseñar controles que ayuden a mitigar
o evitar su concurrencia. Controlado por una Comisión de
Riesgos, ésta es presidida por el propio Consejero Delegado
y formada por el Comité Ejecutivo y el Director de la División
de Riesgos Corporativos. Esta comisión celebra al menos
tres reuniones de trabajo al año, a parte de las sesiones
especiales que puedan necesitarse.
¿Qué es la Gestión de Riesgos para Groupama
Seguros?
La Gestión de Riesgos es el proceso mediante el cual una
compañía evalúa la incertidumbre asociada a la evolución
futura de sus resultados y solvencia e incorpora esta medición
de la incertidumbre a la hora de tomar decisiones de negocio,
en especial en cuanto a asegurar la solvencia futura y obtener
una adecuada remuneración según el nivel de riesgo asumido.
El marco de gestión desarrollado por Groupama Seguros para
posibilitar la gestión de riesgos se compone de tres aspectos clave:
–Una herramienta de desarrollo interno a la que tienen
acceso los diferentes participantes de la gestión de riesgos
a través de la Intranet de la Sociedad.
–Una unidad responsable de dicha herramienta y en
general de la gestión de riesgos. La División de Gestión
de Riesgos Corporativos depende jerárquicamente de la
Dirección General de Operaciones. Asimismo, existe un
Comité de Riesgos formado por el Comité Ejecutivo y el
Director de la División de Gestión de Riesgos Corporativos
en el que se tratan mensualmente los aspectos más
relevantes de la gestión de riesgos.
–El establecimiento de Propietarios de Riesgos en las
diferentes áreas de negocio y soporte para la gestión de
los riesgos que afecten a las mismas, siendo siempre un
miembro del Comité de Dirección de la Sociedad.
El cumplimiento de dicha función se enmarca dentro de
las acciones que Groupama Seguros viene realizando
encaminadas a la implantación de la nueva normativa de
Solvencia II (Directiva 2009/138/CE del Parlamento Europeo y
del Consejo) y el desarrollo de un marco de gestión de riesgos
de acuerdo a las directrices marcadas por dicha norma.
76
Cabe mencionar la elaboración a finales del ejercicio 2010
del documento que establece las políticas y el marco de
gestión del riesgo en Groupama Seguros, el cual ha sido
revisado por el Comité Ejecutivo en el Comité de Riesgos.
Dicho documento recoge:
–La Organización y Gobierno de Riesgo en Groupama
Seguros.
–Las políticas de gestión de riesgos.
–Los riesgos principales del Grupo y los de Groupama
Seguros.
–La clasificación de los riesgos, así como un anexo con
el inventario completo de riesgos por categorías e
importancia.
Las estrategias adoptadas respecto a los riesgos incluidos
en el sistema de gestión de riesgos prevén la existencia de
planes de contingencia que permiten anticipar situaciones
adversas que pudieran poner en peligro la viabilidad de la
Sociedad.
La relación de Groupama Seguros con la Sociedad Matriz del
Grupo en lo referente a la gestión de riesgos es especialmente
estrecha. Groupama S.A. marca las directrices de los trabajos
a realizar por la División de Gestión de Riesgos. Además, a lo
largo del 2010 se han dedicado sesiones especiales de trabajo
en colaboración con el resto del Grupo de los aspectos más
relevantes de la gestión de riesgos:
–Riesgo de catástrofes naturales
–Riesgo de acumulación geográfica del riesgo
–Fraude Externo
–Base de datos de eventos del Grupo y cada sociedad filial
–Organización y Gobierno del Riesgo
–Marco de Tolerancia al Riesgo
–Estudios de Impacto, QIS5
–Implantación de Solvencia II
–Prevención del Blanqueo de Capitales
–Planes de contingencia
–Rating agencias de calificación para el Grupo
–Evolución normativa y supervisión
La representación de Groupama Seguros
en esta Red de Corresponsales la
asume la División de Comunicación.
Su función principal es servir de nexo
entre la Dirección General en Francia
y Groupama Seguros en España en
materia de Responsabilidad Social
Corporativa. De esta forma, se encarga
de transmitir las directrices e iniciativas
propuestas por el Grupo y comparte
con ellos y el resto de filiales las mejores
prácticas y avances en España y en
el resto del Grupo. Su labor favorece
una gestión coordinada y coherente,
promoviendo la sensibilización interna
sobre la importancia de la gestión de la
responsabilidad.
En 2010, las reuniones de esta Dirección
de Ética y Desarrollo Sostenible han
dado como resultado la implementación
de nuevas acciones y el desarrollo de
otras que se irán poniendo en práctica
próximamente:
•Se ha definido el posicionamiento
sobre la Responsabilidad Social
Corporativa a nivel de Grupo,
trasladado y asumido por todas las
filiales y cajas regionales y locales.
«RSC au quotidien».
•Se ha diseñado y publicado la Carta
Ética que orienta la actividad diaria de
la compañía.
•Definición de indicadores comunes
en materia económica, social y
medioambiental.
•Elección del eje Prevención como eje
de desarrollo de la RSC en el Grupo.
•Se han compartido las mejores
prácticas de cada entidad del Grupo,
aprendiendo de los compañeros para
mejorar en el desempeño individual.
Además de esta gestión interna de la
Responsabilidad Social Corporativa,
Groupama Seguros participa en
diferentes asociaciones, enriqueciendo
el conocimiento de la compañía y
compartiéndolo con otras empresas,
para alcanzar el objetivo de la mejora
continua:
– ICEA, Investigación Cooperativa entre
Entidades Aseguradoras y Fondos
de Pensiones, es una asociación de
entidades de seguros dedicada a la
investigación de temas relacionados
con el sector asegurador.
– UNESPA, Asociación Empresarial del
Seguro
En ambos casos, la participación
proactiva de la empresa se concreta
en comisiones, grupos de trabajo,
seminarios y cualquier otra actividad
organizada por estas asociaciones.
En concreto, durante 2010, Groupama
Seguros participó activamente en la
elaboración del primer estudio sobre
Responsabilidad Social Corporativa en
el Sector Asegurador, cuyo título es “La
RSC generadora de valor. Experiencias al
alcance de todos”.
Desde noviembre de 2008 se
constituyó en ICEA un grupo de trabajo
con la colaboración de UNESPA y
representantes de diferentes grupos
aseguradores, entre los que se
encontraba Groupama. Esta iniciativa
pionera culminó con la publicación
del informe en 2010 y continúa con
la definición de indicadores sectoriales
en materia de Responsabilidad Social,
un proceso en el que también está
participando Groupama Seguros.
La Representación
de Groupama
Seguros en la Red de
Corresponsales de
Desarrollo Sostenible
del Grupo Groupama
la asume la División de
Comunicación
3
•Publicación de la Guía de Compras
Eco Responsables.
• Redacción del Libro Eco Gestos.
77
MEMORIA ANUAL 2010
VISIÓN
Nuestro Compromiso
Y GESTIÓN DE LA RSC
Enfoques de Gestión
• E
nfoque de Desempeño Económico:
Groupama Seguros asume como un
valor corporativo la rentabilidad, que
supone obtener los mejores resultados
siguiendo las directrices de la ética en
los negocios y la transparencia, tanto
en la rendición de cuentas como en la
oferta de productos y servicios.
La compañía entiende que el
desempeño económico sólo puede
llevarse a cabo mediante un crecimiento
sostenible del volumen de negocio.
•Enfoque de la Gestión
Medioambiental: El tipo de servicios
que presta Groupama tiene un
impacto medioambiental escasamente
relevante debido a la naturaleza de su
actividad. Sin embargo, la compañía
es consciente de la importancia que
su conservación y protección tiene en
el entorno global en el que se mueve,
además del gran condicionante que
supone para algunos de los productos,
sobre todo en la rama agrícola.
Por ello, Groupama se esfuerza por
extender una cultura de respeto
medioambiental entre sus empleados,
colaboradores, proveedores y
clientes a través de la sensibilización
e implementación de políticas de
eficiencia en el consumo de recursos y
minimización de los residuos generados.
78
• Enfoque de la Gestión Social:
Groupama considera que su
gestión social ha de estar orientada
hacia las personas, tanto las que
colaboran y trabajan en la compañía,
contribuyendo al desarrollo del
proyecto empresarial, como aquellas
que reciben los productos y servicios de
la compañía o las que conviven en el
mismo entorno.
•Prácticas laborales y Trabajo Digno:
Las personas que componen Groupama
Seguros son su primer y principal valor
por lo que la gestión en materia de
recursos humanos profundiza en el
cuidado y escucha de los empleados
y colaboradores, satisfaciendo
sus necesidades, creando equipos
comprometidos e identificados con la
compañía y potenciando el talento y
capacidad de cada uno de ellos.
Con la firma del Pacto Mundial en
2007, el grupo Groupama ha querido
reforzar estos convencimientos,
asumiendo y desarrollando los
principios que garantizan la calidad de
los puestos de trabajo de la compañía.
• Derechos Humanos: Como no podía
ser de otra manera, entre otras cosas
por la propia naturaleza del negocio
asegurador, Groupama se compromete
con el cumplimiento y respeto de los
derechos humanos. Los productos y
servicios de la empresa entroncan de
manera directa con el desarrollo de
derechos fundamentales de tipo social
y laboral, incluidos en la Declaración
Universal de Derechos Humanos.
Al igual que en el caso de las prácticas
laborales, se ha reforzado este
compromiso innato en la compañía
con la firma del Pacto Mundial de las
Naciones Unidas.
• Sociedad: La actividad que desarrolla
Groupama Seguros incrementa la
calidad de vida de la sociedad en la
que presta sus servicios. Mediante la
cobertura de los riesgos personales y
profesionales que afectan a sus clientes
y beneficiarios, se contribuye a elevar el
nivel económico y de bienestar de las
comunidades en las que opera.
• Productos y Servicios: La innovación
tecnológica y el fomento del talento
de los empleados y colaboradores de
Groupama permite ofertar productos
y servicios que se anticipan a las
necesidades de los clientes y que
cumplen con la exigencia de cercanía,
claridad y transparencia que ellos
demandan.
Principios que rigen esta Memoria
Groupama Seguros publicó en 2007
su primera Memoria de Sostenibilidad,
comprometiéndose a rendir cuentas
de forma anual sobre su desempeño
económico, social y medioambiental.
La Compañía quiso seguir avanzando,
elaborando a partir de entonces la Memoria
siguiendo las orientaciones y principios
establecidos por el Global Reporting
Initiative (GRI) en su versión G3, con Nivel
de Aplicación C en 2008, A en 2009 y, de
nuevo, aplicando al nivel A en 2010.
En línea con estos principios exigidos por
el GRI, se incluye la información relativa
a los temas considerados materiales o
relevantes para el negocio, más allá del
marco económico en el que se desenvuelve
la compañía y ajustados a las especiales
características que como empresa tiene
Groupama. La Memoria trata de reflejar
con exhaustividad la actividad global de
Groupama Seguros durante el año 2010,
dando respuesta a todos los indicadores
requeridos en el nivel de aplicación A y
dejando constancia de la participación que
los grupos de interés han tenido en cada
uno de los datos que se aportan.
La información contenida en esta
memoria es equilibrada, incluyendo
los logros alcanzados y los objetivos
que la Compañía se marca a futuro.
Para facilitar la comparabilidad, se han
intentado incluir en los datos cuantitativos
de años anteriores. La claridad ha
sido también una máxima a la hora
de redactar, huyendo de explicaciones
recargadas o ambiguas. Y para garantizar
la fiabilidad, el contenido de esta
memoria ha sido revisado por todas las
direcciones y divisiones internas que
tienen responsabilidad en la gestión de
los grupos de interés de la compañía,
empezando por el Comité Ejecutivo, áreas
Técnicas, área Comercial y de Marketing,
Recursos Humanos, Sistemas Web,
Asesoría Jurídica, Gestión de Riesgos,
Recursos Generales, Organización y
Comunicación, Gestión de Clientes,
Administración y Control de Gestión.
La Memoria Anual
2010 respeta y
sigue los Principios
de Equilibrio,
Comparabilidad,
Fiabilidad, Precisión,
Periodicidad y Claridad
3
79
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
Pacto Mundial
En 2007 Groupama S.A y todas sus filiales
quedaron adheridas al Pacto Mundial de las
Naciones Unidas, iniciativa de este organismo
mundial que consiste en 10 Principios que las
empresas deciden voluntariamente suscribir,
comprometiéndose a su implantación y
desarrollo dentro de cada entidad.
80
Los diez principios recogidos en este
decálogo han supuesto un marco de acción
para Groupama Seguros, que se ha guiado
por estas directrices en la gestión de su
responsabilidad, reforzando el compromiso
con los derechos humanos y el concepto de
empresa ciudadana.
Principio Uno
Las empresas deben apoyar y respetar la protección de los derechos
humanos fundamentales, reconocidos internacionalmente, dentro de su
ámbito de influencia.
Principio Dos
Las empresas deben asegurarse de que sus empresas no son cómplices en la
vulneración de los derechos humanos
Principio Tres
Las empresas deben apoyar la libertad de afiliación y el reconocimiento
efectivo del derecho a la negociación colectiva.
Principio Cuatro
Las empresas deben apoyar la eliminación de toda forma de trabajo forzoso
o realizado bajo coacción
Principio Cinco
Las empresas deben apoyar la erradicación del trabajo infantil.
Principio Seis
Las empresas deben apoyar la abolición de las prácticas de discriminación en
el empleo y la ocupación
Principio Siete
Las empresas deberán mantener un enfoque preventivo que favorezca el
medio ambiente
Principio Ocho
Las empresas deben fomentar las iniciativas que promuevan una mayor
responsabilidad ambiental
Principio Nueve
Las empresas deben favorecer el desarrollo y la difusión de las tecnologías
respetuosas con el medio ambiente
Principio Diez
Las empresas deben trabajar contra la corrupción en todas sus formas,
incluidas extorsión y soborno
En el año 2010, el Grupo Groupama presentó
su Informe de Progreso, dando cuenta de
sus avances en la aplicación de estos diez
principios, en especial en lo relativo a la
precaución y responsabilidad en materia
medioambiental. A este respecto, se destacan
tres aspectos:
1.- Prevención de la contaminación vinculada
a la agricultura: la preservación de los
recursos de agua y la lucha contra la
contaminación son preocupaciones
importantes para los profesionales de
la agricultura. Groupama les aporta
consejos útiles para la construcción y
mantenimiento de sus obras hidráulicas.
El Informe de
Progreso del Pacto
Mundial explica los
avances en materia
de Prevención y
Medioambiente
2.- Prevención de la contaminación
medioambiental: Haciendo frente a los
riesgos de contaminación ambiental,
Groupama presenta productos
innovadores.
3.- Prevención de riesgos ligados a las
catástrofes naturales: el primer factor de
riesgo para un agricultor es el climático.
Las colectividades están igualmente
expuestas a catástrofes naturales,
principalmente a inundaciones. Groupama
ha concebido contratos innovadores
también en este ámbito.
3
81
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
NUESTRO COMPROMISO ECONÓMICO
GOBIERNO
CORPORATIVO
Groupama Seguros tiene un único accionista:
Groupama S.A., asegurador multinacional cuyo
origen se encuentra en el mutualismo agrícola
francés surgido a finales del siglo XIX, ocupando
en la actualidad el primer lugar entre las mutuas de
seguro directo en Europa.
Las Cifras de Groupama S.A. en 2010
Países en los que está presente
Facturación
Clientes
Beneficio Neto
Empleados
Margen solvencia europeo
14
17.400 €
16 millones
620 M €
39.000
180%
Groupama Seguros sigue las directrices y
filosofía empresarial del Grupo Groupama,
pero dentro del marco común en el que se
desenvuelven su relación, la filial en España
mantiene una independencia que le permite
actuar con libertad para adaptarse a las
peculiaridades del mercado español. Groupama
Seguros y Reaseguros S.A.U., desarrolla su
actividad dentro del marco normativo español,
marcado por la administración del país en la
materia sobre su negocio.
82
Cualquier política o línea de acción nacional o internacional
es en última instancia competencia del Comité Ejecutivo de
Groupama Seguros, que reporta directamente sobre su gestión
a Groupama S.A. El Consejo de Administración es el órgano
de administración de la compañía y su composición viene
desglosada en las Cuentas Anuales publicadas, con expresión
de los cargos ejecutivos desempeñados tanto en Groupama
Seguros como en Click Seguros y otras entidades del Grupo.
La pertenencia al Consejo de Administración no es retribuida,
pero por sus tareas ejecutivas en la compañía, en el ejercicio
2010 la alta dirección, incluidos los miembros del Consejo de
Administración, han percibido retribuciones por un total de
1.225.000 euros por todos los conceptos.
En materia de buen gobierno, y junto con el cumplimiento
estricto de rendición de cuentas ante los organismos
oportunos, Groupama Seguros publica anualmente su
Memoria Corporativa, incluyendo sus cuentas de resultados.
La compañía también está adherida a la Guía de Control
Interno de Unespa, que tiene implementada a través de su
propio proceso de Gestión de Riesgos.
En relación con los riesgos más significativos a los que está
expuesta Groupama Seguros y por su posicionamiento ante la
corrupción, la empresa tiene implementadas una Política de
Lucha contra el Fraude, declinada en su Manual de Lucha
contra el fraude y el Protocolo especial en Siniestros de
Autos, y una Política de Prevención del Blanqueo de Capitales
que se recoge en la Normativa sobre Prevención de Blanqueo
de Capitales de aplicación y distribución al 100% de los
empleados y unidades de negocio.
CLIENTES
La aspiración de Groupama Seguros
es conseguir la satisfacción de los
clientes, aportando el mejor servicio
al mejor precio posible. Para ello, los
principios de proximidad y prevención
son la base del ejercicio de la profesión:
acompañando a los clientes durante
toda su vida y manteniendo un diálogo
fluido con ellos, se llega a un profundo
conocimiento de sus necesidades,
ofreciendo respuestas adaptadas,
actualizadas e individualizadas. De esta
forma se construyen relaciones de larga
duración basadas en la confianza y el
respeto mutuo.
Conscientes de la complejidad del
funcionamiento del sector asegurador,
Groupama Seguros se ha adherido
a la “Guía de Buenas Prácticas de
Transparencia en el Seguro” y a la “Guía
de Buenas Prácticas de Publicidad en el
Seguro” de Unespa, como un primer
paso para cumplir con su objetivo de
cercanía al cliente. Mediante estas guías,
Groupama Seguros se compromete
a facilitar a los asegurados una
información transparente, simplificada
y clara y a resolver cualquier duda que
pueda surgir sobre el contenido de las
pólizas o sus incidencias. Igualmente ha
adoptado un compromiso de sencillez
y claridad en sus comunicaciones
comerciales, de manera que la
publicidad de sus productos y servicios
sirva también para hacer comprender
a los posibles interesados los términos
y conceptos de la oferta; oferta y
comunicación que ha de adaptarse a los
siguientes principios:
Buena fe
Respeto al medioambiente
Protección de niños y adolescentes
Protección de la tercera edad
Protección de la salud
No incitación a la violencia
No discriminación
Con la misma intención de facilitar a los
asegurados de Groupama Seguros y a
la sociedad en general la comprensión
de la terminología utilizada en el
ámbito asegurador, en la página web
corporativa se encuentra disponible
un “Diccionario de Seguros”, glosario
de conceptos y expresiones aclarados
de forma sencilla e inteligible para los
usuarios no expertos.
Es precisamente la web corporativa,
www.groupama.es, uno de los
canales de comunicación habilitados
por Groupama Seguros para mantener
una relación más cercana con sus
clientes. A través de ella, los clientes
potenciales pueden conocer mejor
Groupama Seguros mediante la
información corporativa y noticias
disponibles, así como conocer los
productos y servicios ofertados e incluso
solicitar presupuestos ajustados a sus
circunstancias.
Por su parte, los clientes, no sólo
acceden a esta información más
general, sino que la web es un soporte
de comunicación y gestión con la
compañía. Tienen acceso al cuadro
médico, red de talleres, red de
sucursales y agentes… Además
pueden tramitar los siniestros on-line
accediendo a la Oficina en Internet,
a través de la cual pueden realizar
cualquier gestión de la misma manera
que lo harían presencialmente. Para
facilitar la navegación y resolver dudas
de uso, existe una asistente virtual,
Beatriz, que tutorializa la visita del
usuario.
3
83
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
CLIENTES
Existen otros canales de comunicación
además de la web, que los clientes
pueden utilizar para contactar con la
compañía, haciéndole llegar sus dudas,
reclamaciones, quejas o sugerencias.
El cliente es informado de todas estas
herramientas a través de la web, de
los propios contratos y de cualquier
comunicación que reciba desde
Groupama Seguros:
Teléfono de Atención 24 Horas, en el
que se recibieron 327.937 llamadas en
el año 2010.
Buzón de sugerencias, donde
se reciben desde solicitudes de
presupuestos hasta consultas sobre
servicios o características de las pólizas
contratadas. En 2010 se recibieron
5.687 correos en este buzón, frente a
los 6.003 del año anterior.
Asistente virtual “Beatriz” en la web,
que recibió 37.667 visitas y atendió
60.267 consultas. Por categorías, éstas
fueron las tipologías más frecuentes:
– Coberturas de póliza (la más
frecuente).
– Consultas sobre operativa de la
aplicación informática (Oficina
Internet).
– Consultas sobre localización de
sucursales.
– Consultas sobre números de atención
al cliente.
Materias objeto de expedientes de queja
y reclamación tramitados por el “Servicio
de Atención al Cliente”:
– Conversacionales.
– Productos Automóviles.
Seguros multirriesgo
1.336
– Cuadro médico.
Groupamaseguros.tv, el canal de
televisión IP de la compañía cuenta
con programación específica para
clientes, quienes al registrarse pueden
además acceder a una gran cantidad
de contenidos.
Groupama Pensiones
84
Los clientes tienen acceso al Reglamento
de Defensa del Cliente, a través del que
conocen cómo interponer sus quejas y
reclamaciones, así como las instancias
de que disponen para hacer llegar
sus disconformidades a la compañía.
En 2010 se recibieron 3.556 quejas o
reclamaciones (frente a 2.596 en 2009),
la totalidad de las cuales fueron admitidas
a trámite.
Seguros del automóvil
667
Enfermedad
509
Comercio
90
Otra de las novedades de 2010 fue
el lanzamiento de la aplicación de
Groupama Seguros para iPhone, que
convirtió a la empresa en la primera
aseguradora con una aplicación desde la
que acceder a los teléfonos de utilidad
de la compañía, listado con localización
y ruta del cuadro médico, red de talleres,
sucursales y agentes. Esta innovación está
dirigida a facilitar el servicio y reforzar la
proximidad con sus clientes. Groupama
Seguros busca adaptar sus procesos y
servicios a las nuevas necesidades de la
sociedad, en este contexto, la inmediatez
es un factor cada vez más importante,
esta ventaja se utiliza para estar más
cerca de su cartera de clientes.
LA GESTIÓN DEL CLIENTE,
CENTRO DE LA ACTIVIDAD
Groupama Seguros intensificó en 2010 su
filosofía de orientación al cliente. Este año
se creó la Subdirección General de Gestión
Clientes, de la que depende la División de
Atención al Cliente, responsable de la creación
del nuevo Centro de Relación con el Cliente.
Los objetivos de esta apuesta decidida de la
compañía son claros:
•Incrementar la satisfacción general de los
clientes de Groupama Seguros, a través de
la percepción se obtiene de los servicios
prestados, situándolos entre los más
satisfechos del sector
•Mejorar la Comunicación con los clientes
en todos los canales, incrementando la
proactividad
•Aumentar también la cercanía a través de
una atención rápida (nivel de servicio), fácil
(cero dificultad) y resolutiva (solución online
del problema en el primer contacto)
•Optimizar los procesos para reducir los
costes y la siniestralidad, direccionando a las
redes colaboradoras
•Mejorar la calidad de la base de datos de
los clientes de la compañía con el fin de
posibilitar la comunicación directa con ellos
La puesta en marcha del nuevo centro,
prevista para el 1 de abril de 2011, supondrá
la creación de casi 100 nuevos puestos de
trabajo. Dotado de la última tecnología,
atenderá en su número único, 902 151015,
más de 1 millón de llamadas anuales, en un
tiempo inferior a 30 segundos, con personal
especializado
3
A pie Centro de Relación con el Cliente
85
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
CLIENTES
Groupama Seguros realiza periódicas encuestas de satisfacción entre sus clientes como otra
forma de conocer su percepción y necesidades no cubiertas. La compañía evalúa directamente la
satisfacción en la tramitación de los siniestros en los seguros de hogar, asistencia en viaje y lunas.
La última encuesta realizada en 2010 revela que la satisfacción de los clientes supera en todos los
casos el 96%:
• Asistencia viaje autos: 98,2%
• Asistencia lunas: 99,4%
• Asistencia hogar: 96,1%
PORCENTAJE DE SATISFACCIÓN. Encuestas mensuales
Asistencia en Viaje autos
Mes
86
Lunas
Asistencia Hogar
2008
2009
2010
2008
2009
2010
2008
2009
2010
Enero
95,3%
97,8%
96,0%
97,2%
97,2%
98,1%
97,0%
96,3%
95,3%
Febrero
95,9%
97,8%
96,6%
97,6%
97,6%
97,6%
97,0%
95,0%
95,6%
Marzo
96,8%
98,1%
97,1%
97,8%
97,7%
98,4%
97,0%
94,5%
96,0%
Abril
96,4%
98,0%
97,4%
97,5%
97,8%
98,5%
97,0%
95,2%
95,7%
Mayo
96,5%
98,1%
97,4%
97,5%
97,6%
98,9%
97,0%
95,6%
96,1%
Junio
96,1%
98,1%
97,6%
97,8%
97,6%
98,9%
97,0%
95,9%
96,1%
Julio
95,9%
98,1%
97,9%
97,3%
97,1%
99,1%
97,0%
96,0%
96,3%
Agosto
96,0%
98,2%
97,9%
97,1%
97,1%
99,2%
97,0%
96,1%
95,7%
Septiembre
96,1%
98,3%
98,1%
97,4%
97,2%
99,3%
97,0%
96,3%
95,8%
Octubre
96,3%
98,3%
98,1%
97,5%
97,2%
99,2%
97,0%
96,5%
95,9%
Noviembre
96,3%
98,4%
98,2%
97,5%
97,2%
99,3%
97,0%
96,6%
96,1%
Diciembre
96,2%
98,4%
98,2%
97,5%
97,3%
99,4%
97,0%
96,7%
96,1%
ACUMULADO
96,2%
98,4%
98,2%
97,5%
97,3%
99,4%
97,0%
96,7%
96,1%
Además de estas mediciones propias
de la satisfacción de los clientes, se
contratan expertos en el área para que
realicen encuestas de satisfacción sobre
los servicios prestados. Así, se mide la
calidad del servicio Autopresto, una serie
de ventajas añadidas a los suscriptores
de pólizas de auto, cuyos resultados en
la encuesta de 2009 fueron altamente
satisfactorios, alcanzando un 96% de
reconocimiento por parte de los clientes
que utilizaron el servicio.
Externamente también se ha medido
y comparado la calidad de la atención
telefónica del servicio de Atención al
Cliente de Groupama Seguros con otras
operadoras del sector.
GROUPAMA IMPULSA
PARA LA MEJORA DE LA CALIDAD
DEL SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE
IMPULSA es la metodología de procesos y reducción de
costes que utiliza Groupama para mejorar el ratio de calidad
dentro de la compañía. Se basa en la metodología Lean Six
Sigma, un enfoque que mide y mejora la Calidad, llegando a
ser un método de referencia para satisfacer las necesidades
de los clientes y lograrlo con niveles próximos a la perfección.
Dentro de Groupama, muchas áreas están involucradas y se
benefician de estos proceso: Siniestros, Recursos Humanos,
Marketing y Comercial, Administración…
El cliente final es el objetivo de todos los proyectos IMPULSA.
En concreto, en 2010 se puso en marcha un grupo de trabajo
para lograr mejorar la calidad del Servicio de Atención
al Cliente. A partir de las conclusiones de este grupo, se
implementaron una serie de medidas destinadas a reducir en
un 15% la tasa de quejas recibidas por clientes de Hogar. La
efectividad de las medidas superaron con esta expectativa
alcanzando un 38%.
3
Las acciones se centraron en reducir los retrasos e
incumplimientos en la prestación del servicio. De acuerdo con
este objetivo, la compañía estableció un proceso de llamadas
a los asegurados en aquellos supuestos en los que no se había
contactado con ellos en un plazo de 24 h. Por otra parte, se
implantó un sistema de llamadas al reparador del que no se
disponía de información transcurridos 3 días desde la fecha
prevista para la intervención, así como un sistema de control
mediante la llamada a los reparadores de menos de 30 días.
87
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
CLIENTES
En 2010 se
desarrolló también
el proyecto
Groupama Impulsa
de Reducción del
tiempo de Vida
Pericial de Siniestros
de Hogar
GROUPAMA IMPULSA DE REDUCCIÓN DEL
TIEMPO DE VIDA PERICIAL DE SINIESTROS DE
HOGAR
En 2010 se desarrolló también el proyecto Groupama
Impulsa de Reducción del tiempo de Vida Pericial de
Siniestros de Hogar, del que pudieron beneficiarse los
clientes de Groupama. Se pusieron en marcha una batería
de acciones destinadas a reducir el tiempo de vida de los
encargos periciales en siniestros de hogar con el objetivo
de cerrar el 80% de los encargos en menos de 30 días.
Dichas acciones se centraron en normalizar la información
pericial de la red de colaboradores:
•Publicación normativa pericial siniestros hogar
•Publicación del ranking pericial de encargos cerrados,
segundo, tercer y cuarto trimestre del 2009 junto con
el acumulado del año.
•En el mes de septiembre se activa el plan de control
con diversas acciones informativas centradas
inicialmente en gabinetes periciales con alto nivel de
encargos y bajo porcentaje de cierre.
Transcurridos 6 meses desde la puesta en marcha de las
acciones el porcentaje de cierre de encargos antes de 30
días pasó de un 58% a un 81%. Asimismo la media de
cierre de encargos ha pasado de 22 días a 15 días, lo que
supone una mejora del 31%.
88
OTROS PROYECTOS IMPULSA
DESARROLLADOS EN 2010
ÁREA
PROYECTO
DESCRIPCIÓN DEL PROYECTO
ADMIN
Mejoras en el proceso de Extornos
Reducción del numero de casos en que realizamos extornos indebidos
SINIESTR
Mejoras en la decisión de Defensa
Judicial
Reducir en un 20% los casos en los que somos condenados a pago de
intereses
SINIESTR
Optimización Gastos Médicos
Analizar los costes de asistencia sanitaria para mejorarlos y establecer
un protocolo de envíos a centros colaboradores
SINIESTR
Reducción de elección de Abogados
particulares
SINIESTR
Aumentar el uso de talleres
concertados y AutoPresto
ADMIN
Mejoras en pólizas anuladas con
siniestro declarado.
Creación de un proceso para poder actuar en casos donde el cliente
anula la póliza una vez que hemos atendido un siniestro declarado
(<350 casos).
HOGAR
Mejora en pagos automáticos de
Siniestros Hogar
Mejora en la tasa de pagos automáticos Hogar de 41% a 65%
SINIESTR
Optimización de oportunidades
perdidas de recobro a Diversos
Mejorar el número de siniestros recobrables y detectar nichos de
recobros beneficiosos para la compañía
SINIESTR
Mejoras en los recobros de siniestros
convencionales
SSGG/SI
Reducción de costes Telefonía
y Tarjetas 3G
SI
Reducción del consumo de energía en
Sistemas de Información
SSGG
Reducción % cartas devueltas
ADMIN
Reclamación de fracciones de SALUD
ADMIN
Mejoras en la gestión del IVA
soportado
SI
Optimización de envíos de
comunicaciones por correo.
Reducir costes de minutas por libre elección de abogados
Analizar causas de bajo uso de AutoPresto y diseñar un plan de acción
que permita alcanzar objetivos
3
Reducir el tiempo medio de recobro y mejorar el % de recobros en
siniestros convencionales.
Reducir costes telefónicos y de tarjetas 3G un 10%
Reducción de consumo de energía y coste debido a las “cargas
fantasmas” o “gastos ocultos”
Reducir el coste de correo de la compañía mediante el análisis de
cartas devueltas.
Nuevo proceso para la recuperación del importe de las fracciones de
pólizas anuladas con una fracción cobrada en SALUD.
Mejorar la eficacia de la gestión del IVA soportado
Reducir tiempos de gestión en sucursales y homogeneizar envíos
89
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
NUESTRO COMPROMISO SOCIAL
EMPLEADOS
Groupama Seguros se define a sí misma como una compañía
humanista, que sitúa a la persona en el centro de la gestión. Este
núcleo engloba tanto a las personas que colaboran y trabajan en
el desarrollo de su proyecto empresarial, como a las que reciben
sus productos y servicios e incluso a aquellas que conviven en el
entorno en el que la compañía desempeña su actividad.
Las personas que componen Groupama Seguros son su primer
y principal valor, por lo que la gestión profundiza en el cuidado
y escucha de los empleados y colaboradores, satisfaciendo sus
necesidades, creando equipos comprometidos e identificados
con la compañía y potenciando el talento y capacidad de cada
uno de ellos.
Ejercicios
2009
2010
Fijos
Fijos
Temporales
Fijos
Temporales
GROUPAMA
922
974
1
974
2
CLICK SEGUROS
15
18
0
22
0
937
992
1
996
2
TOTAL
90
2008
Ejercicios
EMPRESAS
2008
2009
2010
GROUPAMA
922
975
976
CLICK SEGUROS
11
18
22
933
993
998
TOTAL
Fiel a su compromiso con el respeto de los derechos
humanos, Groupama Seguros se esfuerza en
implementar prácticas laborales óptimas y ofrecer un
trabajo digno.
TIPO CONTRATACIÓN: FIJOS/TEMPORALES
EMPRESAS
EMPLEADOS
Al término del año 2010, la plantilla total del grupo
Groupama Seguros (incluyendo a Clickseguros) es de
998 empleados, lo que supone un ligero incremento
respecto a 2009 (+0,5%), casi el 100% de forma fija,
ya que la compañía sólo cuenta con dos empleados
contratados en modalidad temporal.
DISTRIBUCIÓN EMPLEADOS 2010
ADMINISTRATIVOS
COMERCIALES
TOTAL
GROUPAMA
506
470
976
CLICK SEGUROS
22
0
22*
528
470
998
EMPRESAS
TOTAL
*Los empleados de Click Seguros trabajan en Madrid.
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA 2010
Provincia
Vitoria
Albacete
Alicante
Almeria
Ávila
Badajoz
Palma de Mallorca
Barcelona
Burgos
Cáceres
Cádiz
Castellón
Ciudad Real
Córdoba
A Coruña
Cuenca
Girona
Granada
Guipuzcoa
Huelva
Huesca
Empleados
Provincia
Empleados
4
6
15
6
3
9
14
115
4
4
4
5
3
4
26
3
5
5
4
4
4
Jaén
León
Lleida
Logroño
Lugo
Madrid
Málaga
Murcia
Navarra
Asturias
Pontevedra
Salamanca
Las Palmas de G. Canaria
Sta. Cruz de Tenerife
Santander
Sevilla
Tarragona
Toledo
Valencia
Valladolid
Vizcaya
Zaragoza
5
9
5
5
5
488
14
5
5
13
6
3
3
5
3
39
6
3
51
12
31
13
3
91
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
EMPLEADOS
La compañía está compuesta por un equipo joven, cuya
media de edad es 43 años, media que permanece estable
en los diferentes ejercicios.
La representación de la compañía en toda la geografía
española es bastante uniforme, excepción hecha de Madrid
y Barcelona donde se concentra el mayor número de
empleados.
PIRÁMIDE DE EDAD Y EDAD MEDIA
PIRÁMIDE DE EDAD
92
Groupama
Click Seguros
Total
De 20 a 25
10
1
11
De 26 a 30
52
6
58
De 31 a 35
160
7
167
De 36 a 40
175
6
181
De 41 a 45
165
2
167
De 46 a 50
156
0
156
De 51 a 55
162
0
162
De 56 a 60
84
0
84
De 61 en adelante
12
0
12
TOTAL PLANTILLA
976
22
998
HOMBRES/MUJERES 2010
ABSENTISMO Y CAUSAS
Groupama
Click Seguros
Total
I.T.
6.491
275
6.766
A.T.
417
0
417
MATERNIDAD
1.704
224
1.928
PATERNIDAD
104
13
117
HUELGA
39
3
42
8.755
515
9270
ALTAS
BAJAS
Total
GROUPAMA
66
64
130
CLICK SEGUROS
6
3
9
TOTAL
72
67
139
TOTAL PLANTILLA
SEXOS
EMPRESAS
HOMBRES
MUJERES
TOTAL
GROUPAMA
586
390
976
CLICK SEGUROS
14
8
22
600
398
998
TOTAL
3
ROTACIÓN
TIPO DE ABSENTISMO
sexos
998 EMPLEADOS
9,9%
3
60,1%
Mujeres
Hombres
93
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
EMPLEADOS
Diversidad e Igualdad
El Libro de Estilo es el documento interno,
dirigido a todos los empleados y colaboradores
de Groupama Seguros, en el que la compañía
compendia “su manera de hacer las cosas”,
cómo quiere ejercer su actividad. Se incluyen en
él directrices auto impuestas que suponen un
compromiso y una responsabilidad, entre los que
se incluye “Todos los empleados de la compañía
recibirán el mismo respeto, consideración y
oportunidades con independencia de su función,
antigüedad o categoría”.
Esta igualdad de trato se ha plasmado en
el Plan de Igualdad de Oportunidades que
Groupama Seguros diseñó en colaboración
con los sindicatos, siendo una de las primeras
empresas del sector asegurador en hacerlo
entrar en vigor. El Plan recoge una serie de
acciones concretas que ayudan a lograr la plena
igualdad de trato entre hombres y mujeres,
como son la flexibilidad horaria, permisos
retribuidos por tiempo definido para atender
asuntos y responsabilidades familiares o
personales, o la acumulación de la reducción de
jornada solicitada por causa de la guarda legal
de hijos, en los períodos de vacaciones de estos
o en otras circunstancias que lo requieran.
La Igualdad en Groupama Seguros empieza
en el número de mujeres y hombres que
integran la plantilla, estando equilibrado en
gran medida. Este equilibrio se va alcanzando
gracias a los procesos de selección basados en
el mérito, la capacidad, la aptitud e idoneidad
que garantizan la igualdad de oportunidades en
el acceso a las ofertas externas o promociones
internas y al reconocimiento profesional.
94
El Manual de Reclutamiento y Selección es
otro de los documentos internos que afianzan
el contenido del Plan de Igualdad, ya que se
desarrolla bajo la premisa de la ética en los
negocios, garantizando que toda la actividad
de reclutamiento y selección será llevada según
normas éticas, profesionales y de estándares
legales. Esto supone, tal y como establece el
Plan de Igualdad, que se dará preferencia en
la contratación a la persona del género menos
representado en la plantilla, ante igualdad de
condiciones y competencias.
La diversidad, no sólo de género, es otra
cualidad promovida y defendida dentro de
Groupama Seguros que añade valor a los
trabajadores. Aporta diferentes sensibilidades,
puntos de vista y habilidades que enriquecen el
trabajo de toda la plantilla.
El Grupo firmó la Carta de Diversidad de
Francia, comprometiéndose con la diversidad
cultural, étnica y social, desarrollándola y
promoviéndola en el seno de la organización.
El compromiso del Grupo se ha declinado a
todas las filiales, incluida Groupama Seguros.
Así mismo, en relación a la contratación de
personal con discapacidades, Groupama
Seguros convoca anualmente vacantes para
ser cubiertas por este tipo de trabajadores,
si bien en el último año, al quedar desiertas
estas vacantes, se optó por colaborar con
otras entidades que promocionan la inserción
laboral de discapacitados, patrocinando además
el proyecto de Londres 2012 del Comité
Paraolímpico Español y contratando servicios
externos a compañías que trabajan con estos
colectivos.
Tal es el caso del Grupo Alentis,
perteneciente a la Corporación
Empresarial ONCE, que suministra a
Groupama Seguros los servicios de
limpieza y cuya plantilla está formada por
ciegos, deficientes visuales y personas
con otras discapacidades.
cabo por una entidad de certificación
acreditada y en la que se analizaron las
medidas implantadas para favorecer la
igualdad de oportunidades, la integración
laboral y la conciliación de la vida familiar
y laboral, contrastándose además con la
opinión y percepción de sus empleados.
La compañía trabaja además con
Industrias Gráficas AFANIAS, una
asociación pro personas con discapacidad
intelectual, centro especial de empleo
para trabajos de imprenta.
De acuerdo con los requisitos y normas
EFR, Groupama Seguros obtuvo el
certificado cumpliendo algunas de las
premisas más importantes, tales como
la mejora continua, la comunicación y
la implicación de todas las personas que
forman parte de la organización, además
de presentar varias medidas e iniciativas
que ya se encuentran implantadas:
La relación de Groupama Seguros con sus
empleados ha sido destacada en 2010
en el Ranking de Las Mejores Empresas
para Trabajar que anualmente elabora la
revista Actualidad Económica, basándose
en un cuestionario que recoge preguntas
sobre diferentes apartados ponderados
sobre un total de 1.000 puntos: Gestión
del Talento, Retribución y Compensación,
Ambiente (Condiciones y horario laboral),
Responsabilidad Social Corporativa,
Formación y Valoración de los empleados.
Tras ponderar estos aspectos en
Groupama Seguros, la compañía
figura como la 3ª mejor empresa del
sector asegurador, por segundo año
consecutivo, y la 22ª en el ranking
general, obteniendo una puntuación de
826 puntos sobre 1.000 y mejorando los
808,5 puntos de la edición anterior.
Groupama Seguros ha sido también
certificada como Empresa Familiarmente
Responsable por el desarrollo de medidas
a favor de la igualdad, conciliación e
integración laboral.
Para la obtención de este certificado,
la compañía aseguradora pasó por un
proceso de auditoría externa, llevada a
Calidad en el empleo
• Contratación indefinida
• Reconocimiento médico anual
• Sistema de cardioprotección
• Plan de pensiones
• Seguro de vida
•Descuentos en la contratación de
seguros
• Préstamos para vivienda
• Anticipos de nómina
Apoyo a la familia
• Ayuda para guardería de los hijos
• Ayuda para estudios de los hijos
•Ayuda a empleados con hijos
minusválidos a su cargo
• Campamentos infantiles
• Regalo de Reyes
•Descuento en la contratación de
seguros
Desarrollo profesional
• Plan de formación Groupama INNOVA
•Exámenes concurso-oposición para
promoción interna
• Semana comprimida
Igualdad de oportunidades
•Plan de igualdad de oportunidades
firmado con los sindicatos
En 2010 se renovó el Certificado
obtenido el año anterior y vigente
hasta Julio de 2011, fecha en la que
la compañía será auditada de nuevo.
En este periodo, los empleados pueden
hacer llegar sus consultas a través de un
Buzón EFR.
3
• Plan de retribución flexible
•Gimnasio
• Espacio Groupama
• Terraza Groupama
Flexibilidad temporal y espacial
• Horario flexible
• Jornada de verano
• Semana comprimida
95
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
EMPLEADOS
GROUPAMA, PRIMERA ASEGURADORA QUE OBTIENE EL DISTINTIVO
“IGUALDAD EN LA EMPRESA”, OTORGADO POR EL GOBIERNO DE ESPAÑA
El Ministerio de Sanidad, Política Social e Igualdad
ha incluido a Groupama Seguros entre las 36
empresas españolas y única compañía del sector
asegurador reconocida con el distintivo “Igualdad
en la Empresa”.
•Carácter integral de las medidas implantadas
Después de examinar cerca de 700 solicitudes
presentadas por parte de la Dirección General para
la Igualdad en el Empleo y contra la Discriminación,
el Ministerio ha decidido otorgar este certificado
únicamente a las 36 empresas que de acuerdo con los
criterios de evaluación “destacan de forma relevante y
especialmente significativa en la aplicación de políticas
de igualdad de trato y de oportunidades con sus
trabajadoras y trabajadores”.
•Establecimiento de procedimientos y criterios de
evaluación periódica del Plan de Igualdad o de
las políticas de igualdad de la empresa
Los criterios de evaluación que se han tenido en
cuenta para la adjudicación del distintivo han sido:
•Aspectos relativos al acceso al empleo y a las
condiciones de trabajo
•Implantación y resultados de las medidas
contenidas en los Planes de Igualdad o en las
políticas de igualdad
•Aspectos relativos al modelo organizativo y la
responsabilidad social de las empresas
•Aplicación de medidas de acción positiva
que impulsen activamente la igualdad de
oportunidades
•Dimensión de las empresas teniendo en cuenta
las especiales características de las empresas
pequeñas y medianas
•Aspectos generales relativos al Plan de Igualdad
o las políticas de igualdad
Reconocimiento Igualdad en la Empresa
96
Desarrollo Profesional
Groupama Seguros impulsa, desde el año 2007,
un Modelo de Gestión de Personas basado en
tres pilares:
– Desarrollo de las personas, a través de la
formación continua y de planes de carrera
personalizados.
– Gestión del conocimiento, partiendo de la
identificación y el análisis del conocimiento
disponible y requerido en la compañía,
detectando y fomentando el intercambio de
las mejores prácticas.
– Gestión del talento, a través de la selección,
retención, motivación y compensación de
las contribuciones individuales, creando
el entorno profesional adecuado para el
desarrollo de las competencias profesionales.
Este modelo de gestión se articula a través de
una serie de herramientas que permiten conocer
el talento y habilidades de los empleados,
adecuar y fomentar sus conocimientos a través
de la formación y establecer planes de carrera
adaptados a los perfiles de cada miembro de
la plantilla, además de evaluar su desempeño y
realizar las correcciones necesarias.
Una de ellas es la herramienta Profiles que
permite identificar potencial directivo entre los
empleados actuales para desarrollarlos de cara a
ocupar otros puestos de mayor responsabilidad
dentro de Groupama Seguros.
Esta herramienta evalúa habilidades y
destrezas, características personales, intereses
ocupacionales y la adecuación persona-puesto.
Una vez evaluada la persona, se pueden
establecer los “Planes de Carrera” o “Itinerarios
Formativos”.
En un contexto de detección y atracción del
talento, se ha implementado un sistema de
concurso oposición para acceder a categorías
profesionales superiores. Todos los años se
convocan plazas en esta modalidad, a las que
los empleados con determinadas características
(años de antigüedad, valoración de méritos,
formación adecuada…) pueden acceder y en
un plazo de 18 meses desde la convocatoria,
el empleado está desempeñando sus nuevas
funciones. Dentro del modelo de gestión
de personas es básica la concepción de la
formación y su diseño para que esté adaptada a
las necesidades de la compañía y expectativas de
los empleados: es una herramienta estratégica
que facilita la consecución de los objetivos
corporativos.
Groupama Seguros da oportunidad a los jóvenes
para conocer el mundo de la empresa y facilitar
en el futuro su integración laboral. Por eso
facilita los periodos de prácticas en diferentes
departamentos. En total, Groupama acogió
a 18 estudiantes realizando prácticas durante
2010 que se ubicaron en las áreas de Salud,
Administración, Organización y Comunicación,
Desarrollo CEC, Siniestros, Contabilidad, Vida,
Marketing y Planificación Comercial.
3
Por otro lado, se facilita también contar con
personas que puedan realizar una beca en
la compañía a través de la suscripción de
Convenios de colaboración con las principales
Universidades Españolas. 11 becarios españoles
y extranjeros pudieron trabajar en Marketing,
Comunicación, Seguridad Informática y
Comunicaciones, Estudios Actuariales Vida,
Asesoría Jurídica, Sucursales, Administración,
Contabilidad y Click Seguros.
97
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
EMPLEADOS
Por su parte, el Grupo Groupama promueve
también la movilidad interna como parte esencial
de su gestión de Recursos Humanos:
– Para los empleados, como una forma más
de desarrollo de sus carreras y expectativas
profesionales;
– Para la propia compañía, como un medio para
asegurar el acceso rápido a las habilidades
necesarias para cada una de las empresas y áreas
que forman el Grupo.
A través del intercambio de experiencia y
habilidades, la movilidad interna hace a las
organizaciones más reactivas y más innovadoras.
1.500 empleados se beneficiaron de la movilidad
interna dentro del grupo durante 2010.
Para cumplir con las expectativas de los empleados
y mantener e incrementar su motivación, una vez
diseñado su plan de carrera y de formación, es
necesario evaluar su desempeño y retribuirles en
consecuencia, valorando su aportación. En 2010
ha sido evaluado el desempeño del Comité de
Dirección y Directores de Departamento mediante
un sistema de cuestionarios que los empleados
rellenan junto con sus superiores directos. Al resto
de la plantilla se le ha realizado una evaluación
mediante entrevistas personales con sus directores.
Todos los empleados en plantilla tienen acceso a
una retribución variable que se calcula en base a
la evaluación de su desempeño, los resultados del
área/unidad de cada trabajador y los resultados
globales de la compañía.
98
Formación
Groupama Seguros se rige por una Política de
Formación, Selección y Desarrollo que anualmente
se declina en Planes de Formación específicos,
según las necesidades detectadas previamente al
comienzo del periodo. Al final de año se elabora
también una Memoria Anual de Formación en la
que se rinden cuentas de las acciones llevadas a
cabo y sus resultados.
La formación incluye cursos impartidos en la
modalidad presencial u on-line, a través de las
plataformas del Campus del Empleado y las píldoras
formativas de corta duración de Groupama Innova.
La Memoria Anual de Formación 2010 recoge un
total de 689 empleados formados en las distintas
áreas a lo largo del año. El personal formado se
distribuye según el siguiente cuadro:
Nº DE HORAS FORMACIÓN
IDIOMAS
6.036
HABILIDADES
11.529
TÉCNICA
7.876
OFIMÁTICA
460
CAMPUS DEL
EMPLEADO/INNOVA
271
DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA
FORMACIÓN (Nº EMPLEADOS)
NORTE
23
CATALUÑA-ARAGÓN
175
LEVANTE
82
ANDALUCÍA
69
NOROESTE
97
CENTRO-CANARIAS
70
SERVICIOS CENTRALES
746
Nº EMPLEADOS EN FORMACIÓN 2010
DESTACADOS EN FORMACIÓN 2010
Mujeres
Hombres
TOTAL
IDIOMAS
26
58
84
HABILIDADES
216
324
540
TÉCNICA
310
295
605
OFIMÁTICA
9
4
13
– Jornadas sobre nueva aplicación de flotas, mejoras.
CAMPUS DEL
EMPLEADO/INNOVA
17
8
25
– Gestores de cuenta: Formación nueva operativa de
salud y área técnica particular.
CURSOS
– Formación en Impulsa, sistema de calidad de
procesos según la metodología Lean Six Sigma.
– Jornadas de Siniestros: daños recíprocos sin
culpa, css en automóviles, valoración de los daños
corporales desde el punto de vista forense.
3
– Cursos de reciclaje de reanimación del Samur.
– Formación agrícola productos para responsables
comerciales.
2010
2009
2008
IDIOMAS
24
23
29
HABILIDADES
38
14
13
TÉCNICA
87
78
79
OFIMÁTICA
6
9
6
CAMPUS DEL
EMPLEADO/INNOVA
7
8
8
– Campus Groupama: Bases y fundamentos del
Seguro, Seguros de Vida, Mercados Financieros,
Fiscalidad y Gestión de Siniestros.
– Groupama Innova.
– Cursos de Unespa: 133 empleados de la compañía
han realizado acciones formativas del plan de
formación sectorial de Unespa en el año 2010.
99
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
EMPLEADOS
Groupama Seguros participa también en los
diferentes programas de formación organizados por
el Grupo Groupama:
•Groupama Demain: su objetivo es dotar a los
diferentes directivos de las filiales de Groupama
a nivel internacional una visión común de la
estrategia del grupo, así como unos valores
compartidos. Por parte de España, han
participado 25 directivos de diferentes áreas y
niveles. La duración de estas jornadas es de 20
horas periciales.
•Groupama Visión: su objetivo es el intercambio
de experiencias y visión a futuro de los diferentes
empleados de las filiales de Groupama en temas
relacionados con estrategia e innovación. 5
empleados españoles de diferentes áreas y niveles
participaron en 12 horas de formación en Paris.
100
•Groupama University: Groupama cuenta con una
Universidad creada en el año 2002 con el objetivo
de impulsar una inteligencia colectiva al servicio
del grupo y de preparar a los responsables de
las diferentes entidades para hacer frente a los
retos del futuro. Sus objetivos son cuatro: formar,
compartir información, desarrollar intercambios
y estimular métodos de trabajo. La oferta de la
universidad incluye programas de formación,
seminarios corporativos, conferencias, iniciativas
ad hoc y una intratet dedicada exclusivamente a
la Universidad.
Participación de los empleados
El trabajo en Groupama Seguros se
desarrolla en un clima distendido en
el que la comunicación es fluida y
bidireccional. La compañía considera
imprescindible la comunicación con sus
empleados, ya que son ellos el motor del
proyecto empresarial.
Se trabaja en conseguir un diálogo
continuo para crear una cultura
corporativa unívoca y realmente vivida,
dando satisfacción a sus necesidades
e incorporando sus aportaciones y
sugerencias a la estrategia empresarial.
Para ello se han habilitado múltiples
canales de comunicación bidireccionales,
dinámicos e innovadores que permitan
mantener esta permanente actitud de
escucha de la compañía y participación
de todos sus miembros.
La comunicación con los empleados
comienza en el mismo momento de su
incorporación a la compañía, habiéndose
diseñado un Plan de Acogida, puesto
en marcha por su superior jerárquico y
el departamento de Recursos Humanos,
mediante el que se informa al nuevo
trabajador de todo lo concerniente a su
puesto.
corporativas que puedan surgir y donde
pueden encontrar todos los manuales
y directrices internas, tanto del Grupo
como de Groupama Seguros. Este
portal incluye apartados de gestión de
las tareas de cada empleado, incluidos
en el Sistema de Gestión de Tareas o la
herramienta perteneciente al Sistema
de gestión de Riesgos, además de otros
recursos para el trabajo diario de los
empleados.
Groupama cuenta con
una Universidad creada
en el año 2002 con el
objetivo de impulsar
una inteligencia
colectiva al servicio del
grupo
El empleado puede, desde la Intranet,
gestionar todo lo relacionado con su
situación personal y profesional en la
compañía: nóminas, beneficios sociales,
solicitud de vacaciones, solicitud de
viajes…
A través de ella puede accederse también
al Kiosque, la Intranet de todo el Grupo
Groupama, ofreciendo a todos los
trabajadores una información más amplia
sobre la corporación.
3
Uno de los principales canales de
comunicación es la Intranet, a través de
la cual los empleados son puntualmente
informados de todas las novedades
101
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
EMPLEADOS
FORAMA, LA COMUNIDAD VIRTUAL
DE GROUPAMA SEGUROS
En diciembre de 2010, entró en funcionamiento en la
intranet de la compañía la nueva comunidad virtual de
Groupama Seguros, FORAMA. Esta funcionalidad ha sido
diseñada con el objetivo de que todos los empleados puedan
mantener conversaciones a través de los foros y blogs que se
vayan habilitando.
Gracias a esta comunidad virtual, la compañía establece
una nueva herramienta de comunicación interna, con la
que los empleados pueden interactuar entre ellos, mantener
conversaciones sobre asuntos de interés general, actualidad
del sector, aspectos relativos con la actividad de la compañía,
etc. Además, la funcionalidad también permite habilitar foros
privados para que varios empleados puedan tratar aspectos
relacionados con su labor diaria o proyectos puntuales en los
que están implicados en un entorno de privacidad.
1 MILLÓN DE VÍDEOS VISTOS EN 2010
El canal de televisión IP de Groupama Seguros,
Groupamaseguros.tv, terminó el año
2010 superando el registro de un millón de
reproducciones de vídeos, lo que supone un
incremento de más del 100% respecto a las
reproducciones registradas en 2009.
Este incremento se debe en gran medida al fuerte
impulso que Groupamaseguros.tv ha experimentado
entre el público externo y fiel seguimiento del
público interno. Las visitas de usuarios externos
se han incrementado en un 114% respecto al año
2009, permitiendo además que las reproducciones
llevadas a cabo en cada visita hayan ascendido de
menos de 3 vídeos por visita a 5,5 de media.
102
Promo Groupamaseguros.tv
El correo electrónico es un canal de
comunicación utilizado habitualmente,
además de otros canales utilizados en
menor medida como publicaciones
off-line puntuales. A pesar de la
posibilidad de participación que estos
canales de comunicación ofrecen,
existen herramientas que recogen las
demandas, expectativas y necesidades
de los empleados.
BARÓMETRO DE OPINIÓN 2010
Una Encuesta de Clima Laboral se realiza bienalmente a nivel de Grupo, siendo la última edición de 2010 y teniendo
una participación del 75% de la plantilla española. Los resultados de este barómetro fueron muy positivos, revelando
índices muy altos de Satisfacción, de credibilidad en la gestión de la compañía e identificación con los valores y cultura
corporativa. Éstos son algunos de los resultados más relevantes.
•El 97% afirma sentirse optimista
acerca del futuro de Groupama
Seguros.
•Un 79% piensa que las
orientaciones actuales de
Groupama Seguros van en buena
dirección.
•Un 95% se siente orgulloso de ser
empleado de Groupama Seguros
•Un 86% reconoce sentirse
identificado con la cultura, valores
y principios de acción de la
compañía.
•Los cinco principales valores de la
empresa a juicio de sus empleados
son: innovación (52%), exigencia
(40%), responsabilidad (37%),
rendimiento (35%) y emprendedor
(35%), empatando en porcentaje
con compromiso.
•Globalmente, el 80% está
satisfecho de su trabajo.
•El 88% se declara satisfecho en
relación al ambiente de trabajo
mientras que el 61% lo hace sobre
el equilibrio entre la vida privada y
la vida personal.
•El 81% reconoce que sus
superiores aportan el apoyo
necesario para tener éxito dentro
de los diferentes puestos de
trabajo.
•Un 91% define su trabajo como
interesante, un 90% se siente
plenamente responsabilizado sobre
las tareas o proyectos que le son
confiados.
•En cuanto a las perspectivas de
evolución profesional, un 83%
se declara satisfecho por las
ventajas sociales que proporciona
la compañía, un 79% cree que
su responsable directo favorece
el desarrollo de sus competencia,
el 60% se siente reconocido por
el rendimiento de su trabajo, el
mismo porcentaje que piensa
que el grupo Groupama puede
ofrecer perspectivas de evolución
profesional. Por otro lado, un
55% está satisfecho con su
remuneración.
•Un 86% afirma estar informado
sobre los resultados y evolución de
Groupama Seguros y del Grupo
a través de las herramientas
de comunicación interna de la
empresa (83%).
•Un 92% piensa que Groupama
está comprometida con la
preservación del medio ambiente,
un 88% cree que conduce sus
actividades de forma ética, un
86% está de acuerdo en que
se respeta la diversidad de
edades, sexos, orígenes étnicos y
discapacidades, un 85% sí cree
que la empresa está comprometida
con los grandes problemas de la
sociedad.
3
•El 96% se declara dispuesto a
hacer más para contribuir al éxito
de la empresa mientras que un
95% la recomendaría a un amigo.
103
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
EMPLEADOS
De manera directa y espontánea, los
empleados pueden enviar comentarios,
preguntas y propuestas a través del Buzón de
Sugerencias de acceso en la intranet, así como
hacer uso de un Turno de Preguntas al Comité
Ejecutivo en la Convención Anual.
Convención Anual Directivos 2010.
Preguntas al Comité Ejecutivo
El buzón de sugerencias registró 72 entradas a
lo largo de 2010 que han sido gestionadas por
la Subdirección General de Recursos Humanos.
El Turno de Preguntas al Comité Ejecutivo es
una opción para que los empleados puedan
trasladar sus dudas al Comité Ejecutivo
durante la Convención Anual de Directivos,
en la que se habilita un bloque específico
para contestar estas preguntas. Se trasladan
mediante un correo electrónico habilitado a
tal efecto o depositando la pregunta en un
urna, durante la convención. El empleado
que realiza la pregunta tiene la opción de
elegir que se lea de manera anónima o
nombrándole, pudiendo ver en directo la
respuesta del Comité Ejecutivo gracias a la
retransmisión que Groupamaseguros.tv realiza
para que todos los empleados puedan seguir
la evolución de la Convención Anual.
Convención Anual Directivos 2010
104
Los empleados participan también
indirectamente en la gestión de la empresa
a través de la representación sindical, que
en el caso de Groupama Seguros se canaliza
a través de dos sindicatos mayoritarios:
CCOO y UGT. El objetivo es mantener un
diálogo continuo entre empresa y sindicatos,
suministrándose la información pertinente y
llegando a acuerdos en los diferentes asuntos
a tratar. Este diálogo se articula a través de dos
Comités de Empresa, uno en Barcelona y otro
en Madrid, y de las Secciones Sindicales, con
las que se celebran reuniones mensuales. Así
mismo, existen comités para temas específicos
que se reúnen puntual o periódicamente:
– Comité de Seguridad de Salud. Uno en
Madrid y otro en Barcelona, con reuniones
establecidas cada 3 meses.
– Comité de Formación. Se celebran reuniones
cada 18 meses para definir los exámenes de
los concurso-oposición.
– Comisión de Control del Plan de Pensiones
de Empleo. Reuniones anuales.
– Comisión de Igualdad de Oportunidades.
Es la encargada del seguimiento del Plan de
Igualdad, reuniéndose anualmente.
EN GROUPAMA SEGUROS EXISTEN 37 REPRESENTANTES
UNITARIOS ELECTOS POR LOS TRABAJADORES
GÉNERO
PROVINCIAS
MUJERES
10
HOMBRES
27
REPRESENTANTES
UGT
23
CCOO
14
MADRID
13
BARCELONA
9
SEVILLA
3
VALENCIA
3
TARRAGONA
1
VIGO
1
OVIEDO
1
MÁLAGA
1
LEÓN
1
A CORUÑA
1
ZARAGOZA
1
GRANADA
1
ALICANTE
1
3
El 100% de los empleados
están cubiertos por el
Convenio Colectivo
105
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
EMPLEADOS
Beneficios para los empleados
Una de las cuestiones que midió durante 2010 el Barómetro
de Opinión fue el nivel de satisfacción con los beneficios
sociales proporcionados por la empresa, arrojando un índice
DENOMINACIÓN
DE LA MEDIDA
DESCRIPCIÓN DE LA MEDIDA
COLECTIVO
Contratación
indefinida
Se fomenta desde la organización la contratación indefinida
Todos
Sistema de
cardioprotección
Se han instalado en el edificio de la Plaza de las Cortes dos columnas de rescate cardíaco
Central
Reconocimiento
médico anual
La empresa realiza un reconocimiento médico anual a toda su plantilla. En Madrid y Barcelona se
realizan por medio de unidad móvil y en las territoriales a través de los centros asociados.
Todos
Plan de pensiones
Con carácter anual la empresa aportará al plan de pensiones el 20% de una mensualidad de cada
empleado para todos aquellos que lleven trabajando en la empresa al menos 18 meses.
Todos
Seguro de vida
La empresa dispone de un capital adicional al establecido en convenio
Todos
Descuentos en la
contratación de
seguros
Existen dos tipos de descuentos al contratar seguros:
– Un 40% en los seguros de Groupama.
– Descuentos en Click Seguros de un 25%.
Podrá solicitarse esta ayuda para los casos de adquisición y mejora de vivienda. La cuantía se calculará
en función de los ingresos líquidos percibidos por el solicitante anualmente, sin que la ayuda pueda
superar el 25% de dichos ingresos. En casos especiales podrá alcanzar el 30%
Préstamos para
vivienda
106
muy alto (83%), lo que impulsa a mantener e ir mejorando
las acciones que ya se vienen realizando desde hace años en
la compañía:
Todos
Todos
Anticipos
Se establece un límite de hasta dos mensualidades y sin devengo de interés alguno. La amortización se
efectuará en el plazo de un año sin que pueda solicitarse un anticipo sin la cancelación del anterior.
Todos
Retribución flexible
Las categoría superiores de la plantilla de Groupama disponen de una serie de productos de los que
pueden disfrutar a su elección a modo de retribución en especie.
Categorías
superiores
Gimnasio
Se ha puesto en marcha un servicio de gimnasio gratuito para todos los empleados de Madrid.
Madrid
Espacio Groupama
La empresa promueve la celebración de acciones culturales y de interés general, así como
conferencias y seminarios.
Todos
Terraza Groupama
Se organizan en dicha terraza veladas dirigidas a los empleados y familiares y amigos de estos.
Madrid
Horario flexible
Las horas de referencia de entrada y salida del trabajo serán las 8 y las 17:30, respectivamente con la
posibilidad de aplicar una flexibilidad de una hora tanto en la entrada como en la salida.
Todos
DENOMINACIÓN
DE LA MEDIDA
DESCRIPCIÓN DE LA MEDIDA
COLECTIVO
Jornada de verano
Jornada intensiva de 7 horas de trabajo efectivo con entrada flexible de 7:45 a 8:45 y salida flexible
en función del cumplimiento de las 7 horas de trabajo efectivo a partir de las 14:45.
Todos
Semana comprimida
Los viernes y vísperas de festivos se dispone de un horario continuo de 7 horas de trabajo efectivo
con un horario flexible de entrada y de salida de 8 a 9 y de 15 a 16.
Todos
Ayuda para guardería
Los empleados de Groupama disfrutan de una ayuda para guardería de 205,71 euros.
Todos
Ayudas para estudios
Las ayudas comprenden los siguientes importes anuales:
– Enseñanza preescolar y los cuatro primeros años de enseñanza primaria, 205,71 euros.
– Dos siguientes cursos de enseñanza primaria, enseñanza secundaria, estudios de grado medio,
bachillerato y formación profesional, 246,86 euros.
– Estudios universitarios de grado medio, 288 euros.
– Estudios universitarios de grado superior, 329,14 euros
Todos
Ayudas a
empleados con hijos
minusválidos a su
cargo
Se establece una ayuda de 84,03 euros mensuales a todos aquellos empleados que tengan a un hijo
minusválido a su cargo
Todos
Campamentos
infantiles
Se establece una ayuda de 118 euros para campamentos de verano para los hijos de entre 4 y 16
años.
Todos
Regalo de Reyes
La empresa obsequia a los hijos menores de 12 años de su plantilla con un regalo de Reyes a elegir
de un listado por los padres.
Todos
Descuentos en
seguros
Los familiares de primer y segundo grado de la plantilla de Groupama podrán acceder a un descuento
de un 10% al contratar Click Seguros.
Groupama INNOVA
Formación e-learning en la que se dispone de cursos de diversa índole. Estos se van renovando
continuamente. Se ha impartido además en esta plataforma un curso de “Planificación de Tiempo”.
Todos
Exámenes concurso –
oposición
Las personas que pueden acceder a estos exámenes son aquellos que dispongan de una
contratación fija, una antigüedad en la empresa de al menos 2 años desde la fecha de celebración
de los exámenes, pertenecer a la plantilla de la empresa y estar en servicio activo en grupo y nivel
profesional inferior a la plaza convocada.
Todos
Igualdad de
oportunidades
En línea con las éticas de negocio y los estándares de conducta de la organización garantizamos que
toda la actividad de reclutamiento y selección se realice según las normas éticas, profesionales y en
igualdad de oportunidades.
Todos
3
107
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
Terraza Groupama
Gimnasia Laboral
Campeonato de fútbol Tigre
Espacio Groupama Arte
Campaña de donación de sangre
108
Seguridad y Salud Laboral
La Seguridad y salud laboral es un
aspecto clave para garantizar a los
empleados un entorno de trabajo sano
y condiciones laborales óptimas. Los
Comités de Seguridad y Salud se reúnen
precisamente cada 3 meses para revisar,
rediseñar y velar por la implantación de
los planes y programas de prevención
de riesgos, tales como los Planes de
Emergencia o de Primeros Auxilios, que
son posteriormente difundidos a toda
la compañía mediante todos los canales
disponibles. Este Comité colabora
también con la División de Selección,
Formación y Desarrollo y con el Servicio
de Prevención Propio y el Servicio de
Prevención Ajeno en los contenidos de la
formación en la materia.
Así, en 2010 el Servicio de Prevención
Propio ha impartido 2 cursos de
formación inicial, contando con 25
empleados formados. Además de las
medidas habituales, dentro del Plan de
Acción de Riesgos Laborales se realizó un
simulacro de evacuación del edificio de la
Sede Central de la Compañía.
En materia de Primeros Auxilios, se
llevaron a cabo 2 cursos en los que
participaron un total de 22 empleados,
con el fin de recordar el protocolo de
reanimación cardiopulmonar (RCP) de
las columnas de rescate cardíaco que
hay instaladas en las sedes de Madrid y
Barcelona.
Por otro lado, las sedes de Madrid y
Barcelona (las que más densidad de
empleados tienen) cuentan con un
médico presente en consulta todos
los días. En Madrid (con más de 400
trabajadores) trabaja también un
fisioterapeuta a disposición de los
empleados.
Se facilitan reconocimientos anuales
voluntarios, vacunación antigripal,
reconocimientos ginecológicos
voluntarios con periodicidad anual y
reconocimientos oftalmológicos cada dos
años. Además, en la Intranet se incluyen
píldoras informativas sobre temas como
gestión del estrés, tabaco (“Dile adiós
al tabaco”) y consejos posturales. Se ha
realizado una campaña de prevención
contra el dolor de espalda y en la sede
central se han habilitado 300m2 de
instalaciones para un gimnasio, gratis
para los empleados en horario de 13 a
21, que cuenta con máquinas, sauna y
vestuarios con ducha.
3
109
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
COLABORADORES
Groupama Seguros considera a sus agentes
y mediadores colaboradores, una parte muy
importante de su relación con el entorno que
pone en práctica la proximidad, responsabilidad
y solidaridad que la compañía sostiene como sus
principios de actuación. Ellos son quienes entablan
el primer contacto con los clientes, por lo que se
considera imprescindible su total alineamiento
con los valores corporativos y la manera en que la
compañía desarrolla su negocio.
En 2010 este canal de distribución, a través del
cual Groupama Seguros acerca sus productos y
servicios a clientes en todo el territorio nacional,
estuvo agrupado en 6 Direcciones Territoriales, 12
Oficinas Comerciales, 6.000 mediadores, entre los
que destacan:
– Mediadores Activos Group Financial Plus,
disponen de una serie de ventajas en la
comercialización de productos aseguradores en
Vida.
– Cartera de Ejecutivos Comerciales (C.E.C.), red de
comerciales propios con dedicación exclusiva a
Groupama.
– Programa Nexus, red de oficinas comerciales
creadas alrededor de un mediador exclusivo con
unos requisitos mínimos de calidad, cartera de
clientes y voluntad de crecimiento empresarial.
110
El Portal de Mediadores es una plataforma digital a
través de la que los mediadores pueden acceder a
las herramientas imprescindibles para el ejercicio de
su trabajo, así como a la información corporativa
tanto general como específicamente dirigida a
ellos. Este canal de comunicación es totalmente
interactivo y favorece el diálogo continuo y fluido
entre Groupama Seguros y sus mediadores,
agilizando y simplificando su relación. Se facilita
también el acceso a través de sus propios sistemas
informáticos, mediante una previa solicitud de
conectividad.
falta video
Formación Nexus
Formación Nexus
A través de las Encuestas de Satisfacción que realiza ICEA
bienalmente, los mediadores expresan su parecer sobre la
relación con la empresa a través de la valoración de diferentes
aspectos. El porcentaje de satisfacción obtenido en esta
encuesta en su edición de 2010 es del 66%, lo que sitúa a
Groupama como la novena compañía mejor valorada del
sector asegurador español.
Esta información sirve a la compañía para perfeccionar los
aspectos mejorables e incidir en aquellos que son altamente
considerados, pudiendo también aprender de las mejores
prácticas del sector. Los aspectos valorados por los mediadores
son, por orden de satisfacción:
•Personal de Contacto (74%)
•Productos y servicios de la compañía (72%)
Los mediadores tienen también acceso a
Groupamaseguros TV, canal a través del que
no sólo pueden disfrutar de los contenidos
generales de información y entretenimiento,
sino que disponen de una parrilla de contenidos
específicos para ellos, con temas relacionados
con su ejercicio profesional.
•Prestaciones de vida (71%)
•Trabajos de los Peritos (68%)
•Servicio al cliente asegurado (67%)
•Servicio en el siniestro al cliente asegurado (65%)
•Apoyo informático (62%)
•Formación e información (54%)
3
•Apoyo al desarrollo labor comercial (52%)
111
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
66% de satisfacción
entre mediadores según
la encuesta de ICEA
COLABORADORES
Un estudio similar se realiza entre los corredores en lo relativo
a los aspectos de producto, servicio e imagen. Groupama se
sitúa entre las primeras compañías con más penetración entre el
sector de corredores y corredurías y continúa como la 5ª entidad
con mayor presencia entre este grupo de profesionales, con un
35%. Este grupo profesional, aunque importante, trabaja con
86 entidades de seguros diferentes, siendo Groupama una más
en su cartera.
Los corredores de Groupama Seguros muestran un índice
medio de satisfacción del 57%, similar al del promedio del
total, lo que sitúa a Groupama como la 4ª entidad entre las 14
primeras. En general, se mantienen los niveles alcanzados en
encuestas anteriores, aumentando fuertemente la satisfacción
de los corredores con el personal de contacto de la compañía
y, de manera más discreta, con la tramitación de los siniestros y
prestaciones.
Por su parte, ADECOSE, la Asociación Española de Corredurías
de Seguros, realizó en 2010 un estudio sobre la Calidad del
Servicio en las Compañías de Seguros basado en la percepción
de las corredurías de seguros. En este estudio, dentro de las
compañías aseguradoras generalistas, Groupama Seguros fue
una de las empresas más valoradas en el sistema informático
como herramienta agilizadora del trabajo del corredor, y en la
adaptación de la cartera de productos.
Formación y desarrollo profesional
Groupama Seguros incluye a los mediadores dentro de su Plan
de formación anual, consciente de que su profesionalización
redunda en beneficio de todos y que un desarrollo de sus
conocimientos y habilidades es un incentivo que aumenta
su motivación y satisfacción. El objetivo último que se ha
perseguido es que toda la red comercial trabaje bajo la misma
metodología y visión de objetivos comunes. Por ello una media
de 800 mediadores son formados al año a través de cursos,
seminarios y módulos impartidos de manera presencial y on-line.
A través del Portal de Mediadores se obtiene información sobre
los cursos disponibles que pueden solicitarse mediante esta
misma herramienta.
FORMACIÓN
PRODUCTOS
Nº ACCIONES
ASISTENCIAS
HORAS
120
1.047
3.549,5
CAMPUS
6
110
CEC PRESENCIAL
18
208
4.340
NEXUS Y GFP
22
250
2.538
166
1.505
10.538
Durante 2010 se ha continuado desarrollando el Plan de
Carrera de los Ejecutivos Comerciales a través de una formación
especialmente diseñada para ellos, llevándose a cabo los
siguientes módulos:
•Fases de la venta, impartido en dos grupos a un total de 21
personas
•Planificación/Gestión del tiempo, impartido en dos grupos a
un total de 26 personas
•Gestión de cartera, impartido en dos grupos a un total de 25
personas
•Mercados Financieros, impartido a un grupo de 16 personas
•Argumentario Comercial, impartido a un grupo de 7 personas
•Gestión de equipos, impartido a un grupo de 13 personas
112
•Gestión de las emociones, impartido a dos grupos de 21
personas
•Fidelización de clientes, impartido a un grupo de 6 personas
•Técnicas de negociación/resolución de .conflictos, impartido a
1 grupo de 13 personas
•Presentaciones eficaces/argumentario comercial, impartido a 1
grupo de 10 personas
•Psicología de la venta, impartido a un grupo de 15 personas
•Habilidades digitales, impartido a un grupo de 13 personas
•Otras acciones formativas: formación agrícola, formación
productos autos y particulares, formación salud y vida,
agroseguro, pymes, comercio y comunidades, transporte
y mercancías, vida, accidentes, ahorro y financieros, ramos
técnicos, embarcaciones y portal, portal mediadores,
particulares
Este año ha servido para consolidar el curso Superior Groupama
Seguros que se inició en 2008, con la participación de la
Universidad Complutense de Madrid y de Dextra Consultores,
en el que se han impartido 5.688 horas de formación repartidas
en 21 cursos que contaron con 231 asistencias. También en
este año se renovó por séptimo año consecutivo el Acuerdo
de Colaboración con la Fundación Auditórium del Colegio
de Mediadores de Barcelona, a través del cual este Colegio
profesional canaliza todas sus actividades de formación. En
virtud de este acuerdo, varios profesionales de reconocido
prestigio y miembros de Groupama Seguros, imparten unidades
formativas relacionadas con el negocio de la mediación a los
miembros de este colegio. Groupama Seguros mantiene con los
mediadores relaciones más allá del marco laboral, compartiendo
con ellos algunas actividades de fidelización que mejoran la
relación entre ambas partes y favorecen el mutuo conocimiento.
Jornada Groupama Business Club
En 2010 los mediadores disfrutaron de incentivos y
reconocimientos a su esfuerzo comercial durante el año. Eventos
deportivos, musicales, formativos y de ocio con el objetivo de
motivar a la red comercial de la compañía. Participaron además
en Jornadas de Formación anuales para compartir impresiones,
objetivos y resultados, convocadas en función del perfil del
mediador. En 2010 se celebraron las siguientes:
– Jornadas Nexus-GFP para agentes exclusivos Nexus y
agentes especializados en el ramo de vida.
– I Jornada Groupama Business Club para mediadores
especializados en Empresa y Transporte.
3
113
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
PROVEEDORES
Groupama Seguros distingue dos tipos de
proveedores:
1.- Generalistas: Aquellos que
suministran productos y servicios de
carácter general, no relacionados
directamente con el negocio, tales
como servicio de limpieza, material
de oficina, mantenimiento, soporte
informático y otros.
2.- E
specíficos: Aquellos cuyo servicio
o producto es esencial para la
realización de la actividad. Se incluyen
en esta categoría a los Peritos,
Abogados y Médicos.
La Carta Ética, publicada por el Grupo en
2009 y de total aplicación en Groupama
Seguros, recoge un principio dedicado a
los proveedores y la manera en la que la
compañía entiende la selección y relación
con los mismos:
“Ser equitativo con los proveedores”
Groupama elige sus proveedores
de manera objetiva e imparcial, sin
favoritismo. Les trata de manera
equitativa. Les comunica sus
compromisos sociales y espera de ellos
que desarrollen y respeten una verdadera
deontología profesional. No sólo expresa
la empresa su compromiso con la
igualdad en el trato con este público, sino
que además se introducen criterios de
responsabilidad social corporativa, con el
objetivo de extender hacia la cadena de
valor la ética profesional que caracteriza
el desempeño de Groupama Seguros.
Antes de la entrada en vigor de esta
Carta Ética del Grupo, Groupama Seguros
cumplió con el compromiso marcado de
redactar e implementar una norma de
comportamiento con sus proveedores,
integrando en un documento las
prácticas que habitualmente se llevaban
a cabo. En 2009 entró en vigor el Manual
de Proveedores, sobre la gestión y control
de los mismos. En este documento se
incluyen los requisitos que debe cumplir
un proveedor de Groupama Seguros
y quién no puede serlo: aquellos que
“incumplan alguno de los principios
del Pacto Mundial de Naciones Unidas
en el ámbito de los derechos humanos,
relaciones laborales, medio ambiente y
lucha contra la corrupción”.
Groupama Seguros establece así
una misma línea de comportamiento
responsable más allá de la actividad que
desarrolla por sí misma y contribuye a
generar un entorno empresarial virtuoso
y comprometido.
En cuanto al compromiso de
Groupama Seguros con el respeto a su
entorno y el fomento de una cultura
medioambientalmente responsable,
es de aplicación a la contratación de
servicios externos la Guía de Compras
Ecorresponsables puesta en marcha por
el Grupo. En ella se incluyen conceptos
sobre el desarrollo sostenible y la
necesidad de que la compañía contribuya
a él mediante una gestión de proveedores
responsable y concienciada con el
cuidado del planeta.
Groupama Seguros incluye este tipo
de criterios en la selección de sus
proveedores, siendo, por ejemplo,
consumidor de papel con certificación
FSC, es decir, proveniente de bosques
sostenibles.
Los proveedores especialistas son socios
de negocio de Groupama Seguros y por
ello esta relación se cuida con especial
atención.
Los médicos, abogados y peritos
disponen de canales de comunicación
específicos para cada unos de ellos,
a través de los que mantener una
colaboración más estrecha y fructífera.
114
Médicos
20.585 médicos colaboradores trabajaron con Groupama
Seguros en 2010. Se incrementaron los acuerdos con
hospitales, que ya alcanzan la cifra de 203 en toda
España.
La compañía, a pesar de que el ramo de salud está en
fase de crecimiento, es consciente de la importancia que
tiene su relación con este público y procura gestionar
con especial atención las peculiaridades y problemáticas
que tienen los expertos en salud en su colaboración con
las empresas aseguradoras.
ESPECIALIDADES
(MÉDICOS)
HOSPITALES
TOTAL
2008
2009
2010
22.029
22.573
20.585
159
196
203
22.188
22.769
20.788
Para atender sus necesidades y facilitar su labor
y la relación con la compañía, se ha puesto en
funcionamiento el Portal de Médicos, en línea con la
innovación que caracteriza la iniciativa y concepción
de “empresa sin papeles”. A través de este portal,
puesto en marcha en 2008, los médicos pueden realizar
todas las tareas necesarias para desarrollar su trabajo,
incluyendo reembolsos y facturas. Todas estas gestiones,
y en general la relación con este público, depende de la
División de Salud, que en Coordinación con la Dirección
General de Negocio es la encargada de diseñar e
implementar las iniciativas para mejorar el desempeño
conjunto.
3
115
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
PROVEEDORES
Abogados
Peritos
Groupama Seguros mantiene con los abogados relaciones
de larga duración, sie ndo la mayoría de los 434 abogados
que han trabajado con Groupama Seguros en 2010,
colaboradores desde hace varios años, dado el alto grado de
satisfacción de ambas partes en su trabajo conjunto.
En Groupama Seguros se trabaja con una Red Pericial
compuesta por 146 peritos entre el ramo de Hogar y 184
en Auto, lo que suma un total de 330 profesionales, cuya
relación se estructura a través del Portal de Peritos, que
al igual que los demás, tiene contenidos operacionales e
informativos para facilitar la labor de estos colaboradores
y hacerles partícipes de la gestión de la empresa. Este flujo
de información se realiza en ambas direcciones, ya que
los peritos mejoran los procesos y herramientas mediante
sus aportaciones y sugerencias, que hacen llegar al
Departamento de Red Pericial.
A través del Portal de Abogados, que se diseñó y mejoró
gracias a su participación y sugerencias, cada uno de ellos
puede gestionar las tareas asignadas por la compañía y hacer
un seguimiento del estado de cada una de ellas. Este mismo
panel de control y seguimiento favorece una evaluación del
desempeño de cada abogado y medir su productividad. Al
mismo tiempo, esta herramienta permite a los abogados
comunicarse con la empresa, acceder a cualquier información
corporativa de su competencia y también a los cursos y
módulos de formación que ésta pone a su disposición,
dentro de la filosofía de formación continua que distingue a
Groupama Seguros.
116
En el Portal de Peritos, éstos disponen de una herramienta
de seguimiento y control de los trabajos en curso que sirve
a los peritos para agilizar y mejorar sus procesos de trabajo
y a la compañía para evaluar su desempeño. Mediante
esta evaluación, Groupama Seguros selecciona aquellos
proveedores “excelentes”, que pasan a formar equipos
especializados en la gestión de ciertos tipos de siniestros e
incluso labores de coordinación, lo que supone una mayor
fidelización del profesional con la Compañía y un mayor nivel
retributivo. Los peritos también tienen acceso a formación
facilitada por la empresa dirigida principalmente al uso
de las herramientas de gestión, metodología de trabajo,
conocimiento y tratamiento de los nuevos productos.
PRIMERA CONVENCIÓN DE PERITOS
AUTOPRESTO
TRABAJO EN EQUIPO EN LA LUCHA
CONTRA EL FRAUDE
La División de Siniestros Automóviles de
Groupama Seguros celebró en noviembre su
primera convención de peritos Autopresto, el
servicio de reparación de automóviles que la
compañía aseguradora continúa implantando
en España y que ya cuenta con un total de 220
talleres colaboradores repartidos por toda la
geografía española.
El fraude es una excepción en el normal desempeño del
trabajo asegurador. En los seguros existen tantas variedades
de fraude como modalidades de coberturas.
La jornada sirvió para analizar la situación actual
del proyecto, centrándose en aspectos clave
como el índice de direccionamiento, costes
de reparación y haciendo especial hincapié en
la calidad del servicio y grado de satisfacción
del cliente, que al término del mes de octubre
de 2010 se situaba en un 96%, un punto por
encima que el registrado al término de 2009.
El término de “fraude” se define en conformidad con el
criterio de ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades
Aseguradoras) como “Toda acción u omisión por parte
de los intervinientes en la contratación de un Seguro o
en la declaración de un Siniestro, tendente a obtener
ilegítimamente un beneficio o favorecer a un tercero”
En base a ello se debe remarcar la intencionalidad y el
resultado beneficioso o de favor obtenido.
Año tras año, Groupama Seguros persiste en la lucha contra
uno de sus peores enemigos, un objetivo hacia el que camina
de la mano con las Asociaciones sectoriales. Según ICEA, el
fraude neto que las compañías de pudieron evitar en 2010
fue de 341,1 millones de euros.
Todas las partes integrantes del proceso asegurador juegan
un papel importante en la detección del fraude: empleados,
peritos, abogados, médicos…
En su XVI edición, el concurso de detección de fraudes de
ICEA reconoció a Groupama con la concesión de 6 premios,
uno más que en la edición anterior, habiendo logrado tres
primeros puestos en las categorías de tramitador de Diversos
Personales, abogado y médico de Autos.
3
En 2010, ICEA reconoció la labor de Groupama con seis premios:
• Mejores casos:
Convención Peritos Autopresto
– 2º premio al mejor caso de Diversos y RC
•Entidades colaboradoras que han participado en la estadísitica:
– Mejor tramitadora siniestros empresas
– Mejor verificador técnico
– Premio en daños personales
• Mejor abogado
• Investigador de fraudes
117
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
SOCIEDAD
La política de desarrollo sostenible de
Groupama tiene sus raíces en la propia
identidad del Grupo, la de una mutua agrícola
responsable.
El grupo Groupama, creado por agricultores
para ofrecer a sus miembros el mejor servicio
al mejor precio, se ha ido transmitiendo de
generación en generación durante más de 100
años, basándose en tres principios:
– Proximidad en términos humanos y de servicio
– Responsabilidad personal y colectiva
– Solidaridad compartida
Las acciones de Groupama siempre se han
concebido desde la perspectiva del largo plazo
para obtener así un desarrollo sostenible.
Hoy, todas las entidades del grupo operan
integrando este modelo de crecimiento para
garantizar el futuro. Por lo tanto, de acuerdo
con sus objetivos y modelo de crecimiento,
Groupama es por su propia naturaleza un
grupo socialmente responsable.
118
Este marco se desarrolla en un documento
publicado en 2010: “Groupama y la
Responsabilidad Social Corporativa en el día a
día”, que define la política de compromiso del
grupo y todas las entidades que lo componen
en materia de prevención, social y medio
ambiental.
Groupama Seguros es una empresa sólida,
al mismo tiempo que responsable con todos
sus públicos de interés, internos y externos:
clientes, empleados, mediadores, proveedores y
con la propia sociedad.
La actividad desarrollada en Groupama
Seguros incrementa la calidad de vida de la
sociedad en la que presta sus servicios, ya
que al dar cobertura a los riesgos personales
y profesionales que afectan a los clientes y
beneficiarios se contribuye a elevar el nivel
económico y de bienestar. Pero más allá de los
beneficios que Groupama Seguros revierte a
la sociedad mediante su núcleo de actividad,
la compañía quiere contribuir a satisfacer las
necesidades de su entorno social invirtiendo
en cultura y deporte, así como colaborando
con entidades que trabajan con los colectivos
más desfavorecidos. Esta inversión es tanto
económica, destinando aproximadamente
780.000 €, como de tiempo y experiencia
de los empleados, a través del voluntariado
corporativo.
Baloncesto en silla de ruedas.
Patrocinio Fundosa Once
Destacan en 2010 las siguientes contribuciones:
Cultura
Deporte
Groupama Seguros es desde hace dos años Socio
Protector del Barrio de las Letras de Madrid, en el que
se encuentra ubicada la sede social de la compañía. La
colaboración de Groupama Seguros con la Asociación
Barrio de las Letras tiene como objetivo favorecer
la integración de los diferentes agentes del barrio,
apoyando el comercio, la cultura, el turismo y el ocio
de calidad en la zona.
El deporte está ligado a valores como la cooperación,
el liderazgo, el trabajo en equipo, la solución de
problemas, el respeto a las reglas del juego, el
entendimiento, el esfuerzo y la competitividad.
Identificada con estos valores, Groupama ha apostado
por el deporte como medio idóneo al que vincular las
características de su marca y, coherentemente, sus
iniciativas sociales.
A PIE EN EL BARRIO DE LAS LETRAS
Groupamaseguros.tv inició en 2010 una nueva
serie de programas que tienen en las calles
del Barrio de las Letras su principal escenario.
Cuatro capítulos se emitieron sobre La Noche
en Blanco en el Barrio, las Obras de la Plaza de
las Cortes y las librerías de libro antiguo, tan
relevantes en la zona.
– Patrocinio del Plan ADOP: Plan de Apoyo al Deporte
Objetivo Paralímpico, facilita los medios materiales
y humanos necesarios a los deportistas españoles
que por su preparación están en condiciones de
conseguir buenos resultados en las citas paralímpicas.
– Patrocinio del equipo FUNDOSA ONCE de Baloncesto
en silla de ruedas.
– Patrocinio de Lola Ochoa, número uno del ranking
nacional de tenis en silla de ruedas.
3
– Patrocinio, un año más, del Torneo de Golf
“Síndrome de West”, en el que compiten
personalidades y famosos para recoger fondos
destinados a financiar la investigación científica sobre
la enfermedad.
– Patrocinio del equipo femenino de pádel formado
por Alejandra Salazar y Valeria Pavón.
–C
omo parte del Voluntariado Corporativo, más de
60 empleados de la compañía colaboran en los
eventos organizados por la Asociación “Special
Olympics”, cuyo objeto es favorecer la integración
social de las personas minusválidas a través del
deporte.
A pie Librería libro antiguo
119
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
SOCIEDAD
LOS EMPLEADOS DE GROUPAMA
SEGUROS DEDICAN UNA
CALUROSA BIENVENIDA AL
EQUIPO PARALÍMPICO ESPAÑOL DE
VANCOUVER
Los empleados de Groupama Seguros, en
calidad de empresa patrocinadora del Plan
ADOP, recibieron a la delegación española
que participó en los Juegos Paralímpicos de
Vancouver con un caluroso aplauso, al mismo
tiempo que las cinco figuras del famoso
Carillón de la sede central de la compañía
hacían acto de presencia desde el interior del
balcón al ritmo de la marcha triunfal.
Con un total de cinco deportistas, tras la
estelar actuación de Jon Santacana y su guía
Miguel Galindo, el equipo español se situó
en decimotercer lugar del medallero con una
medalla de oro y dos de plata, superando la
decimosexta posición de hace cuatro años
en Turín.
Los deportistas dejaron claro que sin el
Plan más importante de la historia y sin las
empresas patrocinadoras como Groupama
hubiera sido muy difícil tener una preparación
y unos resultados tan importantes.
GROUPAMA SEGUROS FIRMA EL PATROCINIO DE LOLA
OCHOA, NÚMERO UNO DEL RANKING NACIONAL DE
TENIS EN SILLA DE RUEDAS
Este compromiso se firmó entre Groupama Seguros y la tenista
valenciana Lola Ochoa, número uno del ranking nacional de tenis
en silla de ruedas y componente del Equipo Paralímpico Español
en Atenas 2004 y Pekín 2008.
Groupama
acompañará la
trayectoria deportiva
de la mejor tenista
española en silla
de ruedas, con un
palmarés de tres
campeonatos de
España y otros
muchos torneos
internacionales.
La dimensión
social también es
Tenis en silla de ruedas. Patrocinio Lola Ochoa
importante en este
patrocinio, ya que
Lola Ochoa fue nombrada Jugadora Embajadora de Tenis en Silla de
Ruedas por la Federación Internacional de Tenis para llevar a cabo
proyectos de ayuda y desarrollo en Bolivia y Guatemala.
EL GRUPO GROUPAMA CON LA VELA EN EL MUNDO
El Grupo Groupama se identifica con los valores del deporte de la
vela: compromiso, innovación y gestión de riesgos, y los reconoce
como parte de su esencia. Por este motivo, apuesta a nivel
internacional por el patrocinio deportivo del skipper Franck Cammas
en diversas modalidades. Éstas fueron sus victorias durante 2010:
Acogida a equipo paralímpico español
Vancouver
– Récord del trofeo
Julio Verne
con el trimarán
Groupama 3,
conseguido en 48
días, 7 horas, 44
minutos y 52 s.
– Ganador de la
Ruta del Ron
2010, también
con el Groupama
3, última
categoría.
120
Récord Julio Verne del Trimarán Groupama
Colectivos Desfavorecidos
Groupama Seguros apoya también a los
colectivos sociales menos favorecidos a través
de donaciones y patrocinios:
– Un año más continúa la colaboración con la
Fundación Abracadabra de magos solidarios
que dirige sus acciones a niños enfermos y
excluidos, minusválidos, personas mayores
y solas. Groupama Seguros contribuye
mediante donaciones a:
– Las actuaciones de la Fundación en
hospitales, residencias de mayores y centros
de acogida
– La gira por Kenya que la Fundación llevó a
cabo, dando funciones en varios colegios y
pueblos del país
– Los Premios Solidarios del Seguro
– Una gala especial del espectáculo “Existe
la magia” para recaudar fondos a favor de
Manos Unidas y sus proyectos de ayuda en
Haití, tras el terremoto que devastó la isla
en 2020.
– Las felicitaciones navideñas fueron adquiridas
a Médicos sin Fronteras, contribuyendo de
esta forma a la financiación de sus actividades
en todo el mundo.
CAMPAÑA DE APOYO DE LOS EMPLEADOS A LA FASE
POST EMERGENCIA DE HAITÍ
Dos meses después del terremoto de Haití, las necesidades de
la población seguían siendo cuantiosas, motivo por el que los
empleados de Groupama Seguros promovieron llevar una campaña
de apoyo a la conocida como fase post emergencia.
Con una donación voluntaria a través de sus nóminas, los
empleados de la compañía aseguradora reunieron fondos para
apoyar los proyectos de ayuda médica que la Asociación Médicos
sin Fronteras llevaba a cabo en la zona. Meses después, la
organización informó de los resultados de esta ayuda y la de otros
donantes:
•Tratamiento de 173.000 pacientes.
•11.000 intervenciones quirúrgicas.
•Ayuda psicológica a más de 81.000 personas.
•Distribución de casi 27.000 tiendas y más de 35.000 kits de
bienes de primera necesidad.
3
Donación empleados para Haití
121
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
La Prevención, una fuerza para el crecimiento económico
La Prevención ha sido definida por el grupo Groupama
como uno de los ejes de desarrollo de su compromiso
con la Sociedad. En sí misma, la prevención de riesgos
constituye ante todo la búsqueda de un crecimiento
económico sostenible. De hecho, se declara que asegurar
el futuro del Grupo a largo plazo y la transmisión de este
modelo económico es la primera de las garantías que el
grupo pone a disposición de sus asegurados, para confirmar
que estaremos a su lado dentro de cinco, diez o veinte
años, cuando ellos necesiten beneficiarse de las garantías y
servicios que ofrece la compañía. Hoy, la prevención en los
campos de seguridad vial, agrícola o salud es un aspecto
clave en la responsabilidad social corporativa de Groupama
y una línea de actuación fundamental en su crecimiento
económico.
Por su parte, Groupama Seguros ha comenzado a
desarrollar este eje de acción con diversas iniciativas:
•Colaboración con AESLEME (Asociación para el Estudio
de la lesión Medular) a través del patrocinio de la
campaña “Te puede pasar” y la celebración de Road
Shows sobre Seguridad Vial para jóvenes.
La campaña consiste en una serie de charlas-coloquio,
apoyadas por soportes audiovisuales, destinadas a
disminuir la mortalidad y accidentes anuales, mejorar los
conocimientos médicos-sanitarios entre escolares, dar a
conocer medidas preventivas para evitar lesiones medulares
y traumatismos, así como concienciar a estudiantes de la
problemática psicológica, social y laboral de la integración
de personas con discapacidad.
54 road shows se llevaron a cabo en 2010 gracias al
patrocinio de Groupama Seguros, lo que supone 20.624
alumnos formados.
•Formación en materia de prevención que comprende dos
tipos de misión:
– Prevención técnica, ligada directamente con la
función aseguradora de estimación de riesgos, plan
de prevención, a través de acciones como visitas de
riesgos, consejos de instalaciones etc.:
- 25 visitas de riesgos agrícolas en 2010.
- 240 visitas a empresas para evaluación de riesgos
(dedicación de 3 ingenieros que realizaron 80 visitas al
año cada uno).
•Prevención institucional, que incluiría la formación
externa al gran público, no sólo a los clientes:
– Además del patrocinio de AESLEME, Groupamaseguros.
tv emite una serie de programas de prevención de
seguridad vial que incluyen consejos prácticos con el
fin de evitar accidentes. Bajo el título “Conduciendo
seguro”, personal interno de la compañía asume la
responsabilidad de difundir las mejores prácticas en
prevención, apoyado por expertos de diferentes áreas.
A 30 de diciembre de 2010, “Conduciendo seguro”
había registrado un total de 32.311 visitas.
El Road Show de AESLEME es una actividad de educación
vial que consiste en recrear la noche de un joven, que
comienza en la discoteca y finaliza con un accidente
de tráfico. Su éxito reside en la puesta en escena y los
testimonios de sus protagonistas: un joven temerario, un
discjockey, policía, bombero, médico de emergencias,
médico de hospital, familiares de las víctimas y lesionados
medulares por accidente.
Programa Conduciendo Seguro
•Formación de personas en interno que tenga como
beneficio acciones de sensibilización-información
en materia de prevención y seguridad: además de
las mencionadas, hay que incluir la formación de
reanimación cardiovascular a empleados de la compañía.
122
NUESTRO
COMPROMISO MEDIOAMBIENTAL
KW/M2/PTO
Una de las primeras iniciativas
adoptadas fue la realización de
auditorías medioambientales en varios
centros de la compañía (sedes de la
Comunidad de Madrid: Plaza de las
Cortes, c/ Huertas, C/ Alcalá y los de
Fuenlabrada y Leganés), de cuyos
TONELADAS CO2/PTO/AÑO
2008
0,105
2008
1,512
2009
0,101
2009
1,646
2010
0,100
2010
1,709
TOTAL DESPLAZAMIENTOS
481.628€
Total desplazamientos en tren en
kilómetros
704.369 Km.
PAPEL TONELADAS
PTO/AÑO
2008
11,1
2008
0,041
2009
10,91
2009
0,035
2010
10,57
2010
0,025
3
Papel de uso interno reciclado
61.525 kg.
Papel consumido uso interno
34.236 kg.
1.096.567 Km.
GESTIÓN DE RESIDUOS 2010
Residuos equipos eléctricos y
electrónicos producidos
AGUA CONSUMIDA POR
EMPLEADO EN M3
PAPEL RECICLADO 2010
Total desplazamientos profesionales en
tren y avión en euros
Total desplazamientos en avión en
kilómetros
resultados, aunque óptimos, surgió la
necesidad de publicar el Manual de
Buenas Prácticas Ambientales. Este
documento interno se hizo llegar a
todos los empleados de la compañía
y está disponible en la intranet, con el
objetivo de concienciar e informar sobre
los impactos de las acciones diarias en
las oficinas y sugerir pautas de actuación
eficientes que los minimicen.
La gestión medioambiental de la
compañía está encomendada al
Departamento de Inmuebles e
Instalaciones de la División de Recursos
Generales, que a su vez reporta a la
Dirección General de Operaciones,
miembro del Comité Ejecutivo, máximo
órgano de gobierno de Groupama
Seguros.
El tipo de servicios que se prestan
directamente desde Groupama Seguros
tienen un impacto medioambiental
escasamente relevante. Sin embargo,
la compañía es consciente de la
importancia que su conservación y
protección tiene en el entorno global,
además del gran condicionante que
supone para sus productos y servicios.
Por ello se esfuerza por extender una
cultura de respeto medioambiental
entre sus empleados, colaboradores,
proveedores y clientes a través de la
sensibilización e implementación de
políticas de eficiencia en el consumo de
recursos y minimización de los residuos
generados.
0,793 T/año de los
cuales 94 Kg. de pilas
Residuos consumibles informáticos
producidos
800 kg./año
Residuos papel/cartón producidos
41,6 TN/AÑO
INVERSIÓN
Auditoría eficiencia energética
13.929€
Coste 2010 reciclaje (papel, pilas,
tóner, ofimáticas, fluorescentes, etc.)
30.712€
123
MEMORIA ANUAL 2010
NUESTRO
Nuestro Compromiso
COMPROMISO MEDIOAMBIENTAL
GROUPAMA SEGUROS REALIZA UNA AUDITORÍA ENERGÉTICA PIONERA A NIVEL MUNDIAL
En 2010, Groupama Seguros ha sido, junto a la filial de
Unión Fenosa, SOCOIN, la primera compañía del mundo
que realiza una auditoría energética conforme a la nueva
norma UNE 216501 sobre Auditorías de Ahorro Energético,
creada por AENOR y que se ha convertido en la primera que
garantiza la calidad de este tipo de estudios a nivel mundial,
con el objetivo de facilitar la toma de decisiones de inversión
en ahorro y eficiencia energética.
La auditoría, que ya ha sido verificada por AENOR, se ha
llevado a cabo para la sede central de la compañía y ha
sido realizada por la consultora especializada en eficiencia y
ahorro energético, CREARA, que también forma parte del
Comité que ha desarrollado esta nueva normativa.
La compañía aseguradora realizó este trabajo con el
objetivo de cuantificar, analizar y clasificar los consumos
energéticos del edificio situado en la Plaza de las Cortes de
Madrid, identificando así las áreas con mayor potencial de
ahorro de energía y estableciendo una metodología para la
implementación de estas medidas.
Tras el análisis técnico, se detectaron algunas áreas de
mejora, en iluminación y climatización principalmente, con
las que Groupama Seguros podrá disminuir el consumo
actual de energía del edificio en un 11% y reducir 97
toneladas de CO2 al año, lo que equivale a la emisión de
CO2 por consumo eléctrico de 751 viviendas en España (1).
Estas soluciones de ahorro energético se sumarían a las ya
adoptadas con anterioridad en el edificio para reducir su
consumo, como el uso de bombas de calor eficientes, la
regulación del sistema de climatización mediante un sistema
de control y la instalación de interruptores temporizados en
los aseos.
124
Garantía de calidad para auditorías energéticas
La calidad y el alcance de las auditorías energéticas varían
en gran medida dependiendo de la empresa de ingeniería/
consultoría que las realice. Por ello, AENOR, a través de
su Comité 216, ha elaborado esta norma que especifica
los criterios de calidad que debe cumplir una auditoría
energética en cuanto a ámbito y alcance, tecnología y
metodología de análisis, la contabilidad energética de los
procesos de la organización auditada y la forma de presentar
las propuestas de mejora. De esta forma se establecen
criterios comparables para unificar las auditorías energéticas,
con la posibilidad de que un tercero independiente verifique
que la auditoría se ha realizado conforme a la norma. Con
ello se garantiza la calidad de la auditoría y la fiabilidad de
sus conclusiones.
Groupama Seguros centra sus acciones
de responsabilidad ambiental en la
sensibilización, tanto interna como externa,
y en cuatro grandes áreas directamente
afectadas por la actividad de la compañía:
Eficiencia Energética
Hace un año se encargó un Estudio de
Eficiencia Energética en el edificio central de
la Plaza de las Cortes, cuyas conclusiones
son que el edificio ya es eficiente desde
el punto de vista energético y sólo se han
propuesto algunas medidas de optimización
y ahorro de consumos, dirigidas a obtener
una iluminación más eficiente y a la
refrigeración de las salas técnicas. Para
ello se han retirado las últimas lámparas
fluorescentes e incandescentes residuales;
se están sustituyendo las reactancias
magnéticas y los cebadores de las
luminarias por balastos electrónicos y se han
aumentado 2º las temperaturas de las salas
de CPD y comunicaciones, en línea con las
recomendaciones del estudio.
Informativos Cuatro. Reportaje Auditoría
medioambiental
El “Verano Verde” de
Groupama permite que
se consuma un 14,5%
menos de energía en
esa época del año
En esta área, destaca el proyecto “Verano
Verde” que Groupama Seguros lleva
poniendo en práctica durante cuatro años.
El objetivo de este proyecto es reducir el
consumo eléctrico y como consecuencia,
las emisiones de CO2 producidas, mediante
la regulación térmica de la climatización en
verano, manteniéndola en 24 grados. Para
confirmar el acierto que supone esta medida,
se encargó un Estudio de Ahorro Energético
que ha confirmado que se consume un
14,5% menos de energía al aplicar esta
variación en la consigna de las temperaturas.
En años anteriores, se midió el consumo de
energía por kWh/ empleado, pero en 2009
se cambió la medición de este indicador para
hacerlo más preciso, incluyendo la unidad
de los m2 cubiertos, además del puesto de
trabajo ocupado (PTO) para intentar ajustar
la desviación por rotación de personal de
un año a otro. Groupama Seguros no emite
directamente CO2 a la atmósfera debido a su
actividad y el tipo de equipos e instalaciones
con los que cuenta. Sin embargo, la
compañía ha medido su emisión indirecta
mediante el sistema admitido de conversión
de kw consumidos de energía en toneladas
de CO2. En este caso se ha aplicado también
la nueva medición, considerando puesto de
trabajo ocupado y no el total de plantilla
para hacer más fiable la comparativa anual.
Para compensar esta emisión indirecta de
CO2, la compañía tiene en todos sus centros
jardinería natural, que además proporcionan
una mejora del entorno laboral.
3
125
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
Residuos
Papel
Se han mantenido en 2010 las acciones que ya se
realizaban en materia de generación y recogida de
residuos. Así, existen en todos los edificios de la
compañía contenedores para la recogida selectiva de
residuos y se han firmado contratos con empresas
especializadas para la recogida y destrucción de
aquellos residuos catalogados como “peligrosos”
o “muy contaminantes”: equipos informáticos y
ofimáticos obsoletos, lámparas fluorescentes, pilas,
baterías y tóneres. Así mismo, el mobiliario usado es
trasladado a puntos limpios o vertederos controlados.
Por otro lado, se continúan controlando las posibles
molestias sonoras y olfativas que puedan derivarse
de algunos equipos e instalaciones. Para ello, están
dotados de los adecuados sistemas de reducción
de ruidos y aislamiento acústico así como sistemas
de extracción y se realizan oportunas y periódicas
revisiones de limpieza y sustitución de elementos
desgastados o con mal funcionamiento.
El papel es la materia prima de mayor consumo en la
actividad de la compañía y es en su consumo y reciclaje
donde más se puede hacer por adoptar una actitud
más responsable.
Agua
Todos los edificios e instalaciones de Groupama
Seguros se abastecen de las redes públicas de
distribución de agua de las diferentes localidades en
las que se ubican. El consumo racional del agua es uno
de los puntos que se incluyen en el Manual de Buenas
Prácticas y de esta forma se ha ido consiguiendo
disminuir su consumo a lo largo de los años.
126
El origen del papel utilizado en Groupama Seguros
es de bosques sostenibles, teniendo un certificado
FSC que garantiza que el papel consumido en las
oficinas proviene de plantaciones ajustadas a los
criterios de este organismo internacional. Además,
el papel utilizado tiene también un Certificado de
Cadena de Custodia que garantiza, no sólo el origen
sostenible del papel, sino también que la cadena de
distribución ha utilizado materiales no contaminantes y
medioambientalmente respetuosos.
NUESTRO
COMPROMISO MEDIOAMBIENTAL
PROYECTOS IMPULSA PARA LA SOSTENIBILIDAD 2010
Proyecto IMPULSA de reducción de energía en los
equipos informáticos
IMPULSA, la metodología de mejora de procesos y reducción
de costes utilizada por Groupama, puso en marcha en
2010 un proyecto consistente en la “Reducción de Energía
en equipos microinformáticos”, acorde con la política de
responsabilidad y conservación del medio ambiente que la
compañía viene desarrollando.
Este proyecto tiene como objetivo reducir el consumo de
energía en equipos informáticos (PCs, altavoces, impresoras,
pantallas,…), optimizándolo en horario laboral, y prestando
especial atención fuera del horario laboral donde dicho
consumo es totalmente innecesario.
Como consecuencia de este proyecto, se pusieron en
marcha diferentes acciones enfocadas a:
•Informar y concienciar a los empleados del consumo de
los equipos y sus consecuencias para el medio ambiente y
para Groupama Seguros.
•Fomentar el apagado de todos los equipos informáticos
cuando no estén siendo utilizados.
•Optimizar el uso y consumo de las pantallas (ajuste
de brillo, standby…).
Proyecto IMPULSA de reducción de consumo de papel
Durante 2010 se presentaron los resultados del Proyecto
IMPULSA de Reducción del Consumo de Papel, iniciado el
año anterior, cuyo objetivo inicial era reducir dicho consumo
un 20%.
Dicho proyecto fue puesto en marcha a partir de la
sugerencia de una empleada de la compañía, quien envió
su idea de mejora al departamento de Organización a través
del buzón de sugerencias.
Las acciones tomadas por el equipo IMPULSA buscaron
mejorar la concienciación y la información acerca de las
fuentes de consumo de papel, así como optimizar el control
de dicho consumo en los centros de trabajo. De esta forma,
se emitieron diferentes videos informativos en www.
groupamaseguros.tv, se crearon pegatinas recordando el
objetivo a conseguir, colocadas en las máquinas impresoras
de la empresa, y se estableció un sistema de control con
alertas por consumo.
A raíz de dichas acciones, Groupama conseguió reducir el
consumo de papel un 28%, lo que supone un ahorro de
1.200.000 folios.
3
• Controlar el consumo y número de equipos encendidos
fuera del horario laboral.
Este proyecto fue un éxito gracias a la participación efectiva
de los empleados, que colaboraron con un sencillo gesto: un
simple click para apagar el ordenador o periférico.
Presentación IMPULSA reducción de papel
127
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
Tanto el Manual de Buenas Prácticas como el Proyecto “Acción
Sostenible” surgido del grupo de trabajo de IMPULSA, dirigen
sus contenidos a informar a los empleados sobre las mejores
prácticas en la utilización del papel, con el objetivo de convertir
a Groupama Seguros en una empresa sin papeles.
En los datos sobre el papel consumido se ha aplicado también
la nueva medición, incluyendo el concepto de puesto de trabajo
ocupado, lo que da la siguiente evolución en su consumo.
Es en este material más que en ningún otro en el que se aplican
las tres Rs del respeto al medio Ambiente: reducir, reutilizar y
reciclar. Todas las políticas y acciones de la compañía proponen
a los empleados el uso racional de los papeles, utilizando los
estrictamente necesarios y aprovechando los ya impresos,
además de educar, informar y poner a disposición de toda la
plantilla contenedores específicos para la selección y recogida de
este material.
I SEMANA DE DESARROLLO SOSTENIBLE EN GROUPAMA SEGUROS
Entre el 13 y 17 de septiembre tuvo lugar la I
Semana Sostenible de Groupama Seguros, una
nueva iniciativa a través de la cual la compañía da
un nuevo paso en su estrategia de Responsabilidad
Social Corporativa (RSC) y su objetivo de fomentar
la implicación y participación de sus empleados.
Las acciones de esta I Semana Sostenible de
Groupama Seguros concluyeron con la celebración
del Consejo de Administración sin uso de papel ni luz
artificial en la sala.
A lo largo de la semana se irán sucediendo una serie
de acciones y actividades con el objetivo de favorecer
la sensibilización y el comportamiento responsable de
los empleados de la compañía y fomentar el respeto
al medio ambiente.
Todos los empleados empezaron la semana
recibiendo algunos artículos ecológicos, tales
como un bolígrafo reciclado o una bolsa ecológica.
Además, la máquina de café situada en la sede
central comenzó a servir café de comercio justo, una
iniciativa que ha quedado de forma permanente.
El auditorio de la sede central acogió también
dos espacios formativos. El primero de ellos sobre
reciclaje, que concluyó con un cóctel elaborado
con productos ecológicos. El segundo, impartido
por AESLEME, la Asociación para el Estudio de la
Lesión de Médula Espinal, presentó a los empleados
su campaña para la prevención de accidentes, “Te
Puede Pasar”.
Semana de Desarrollo Sostenible
128
TABLA
DE INDICADORES GRI
Resultados
En 2010 Groupama Seguros ha
proseguido su compromiso de
reportar e informar de su política y
acciones de RSC, motivo por el que la
presente Memoria ha sido elaborada
siguiendo las orientaciones y principios
establecidos por el Global Reporting
Initiative (GRI) en su versión G3, de
acuerdo a su Nivel de Aplicación A.
Groupama Seguros publica anualmente
su Memoria de Sostenibilidad desde
2007, siendo éste el cuarto año de
publicación.
Para su realización se han seguido los
siguientes pasos:
1.– Recogida de información sobre
los indicadores GRI, mediante su
recopilación formal en fichas de
indicadores y datos generales sobre
las iniciativas y acciones de valor
que se han puesto en marcha a lo
largo del año. Cada una de las áreas
responsables de un grupo de interés
o línea de negocio ha aportado su
contenido, previamente recogido y
supervisado a través de los procesos
y técnicas de medición internamente
definidos en cada caso concreto.
2.– Entrevista a la Alta Dirección para
recabar la visión y evaluación de
la gestión de la sostenibilidad que
existe en el Comité Ejecutivo.
3.– Revisión de la Memoria, previa
a su publicación, por parte de
las divisiones y direcciones para
confirmar que se refleja fielmente
la gestión de cada uno, cotejando
los datos cuantitativos y cualitativos.
El Comité Ejecutivo realiza también
su propia revisión para garantizar
el reflejo del espíritu y valores
corporativos de Groupama Seguros.
En línea con los principios exigidos por
el GRI, se incluye la información relativa
a los temas considerados materiales
o relevantes para el negocio,
incluyendo el marco económico
pero yendo más allá, ajustados a las
especiales características como empresa,
rindiendo cuentas en el contexto de
sostenibilidad que marca la visión y
enfoque de gestión de su desempeño
responsable. La Memoria trata de
reflejar con exhaustividad la actividad
global de Groupama Seguros en España
durante el año 2010, dando respuesta
a todos los indicadores requeridos
en el nivel de aplicación A y dejando
constancia de la participación que sus
grupos de interés han tenido en cada
uno de los datos aportados.
La información contenida en esta
memoria es equilibrada, incluyendo
los logros alcanzados y los objetivos
marcados a futuro. Para facilitar la
comparabilidad, se ha intentado
incluir en los datos cuantitativos series
de años anteriores, sin perjuicio de la
información suministrada en el Informe
del año anterior, habiéndose guiado
también por la precisión de los datos
aportados y que se exponen con el
detalle suficiente para cumplir con las
expectativas de sus grupos de interés. La
claridad ha sido también una máxima
a la hora de redactar, huyendo de
explicaciones farragosas o ambiguas.
Y para garantizar la fiabilidad, el
contenido de esta memoria ha sido
revisado por todas las direcciones
y divisiones internas que tienen
responsabilidad en la gestión de los
grupos de interés de la compañía.
3
129
MEMORIA ANUAL 2010
Nuestro Compromiso
Compromisos
COMPROMISO 2009-2010
GRADO DE
CUMPLIMIENTO
C
Nuevos Procesos de la compañía dentro
del Proyecto IMPULSA
- Siniestros del hogar
Implantación de un sistema de medición
de indicadores de RSC
C
Participación en la Semana de
Desarrollo Sostenible
C
Nueva edición de la Encuesta de Clima
Laboral
C
La satisfactoria consecución de los objetivos marcados el
año pasado y la filosofía de mejora continua de la compañía
permiten fijar nuevos objetivos de evolución en la gestión de
nuestra responsabilidad para el año 2011:
Premios y Distinciones
A lo largo de 2010, Groupama Seguros ha sido distinguida con
varios reconocimientos a su gestión en los siguientes aspectos:
Distintivo “Igualdad en la Empresa” otorgado por el
Ministerio de Sanidad, Política Social e Igualdad
Certificado EFR “Empresa Familiarmente Responsable”
Posición 22ª en el Ranking Mejores Empresas para
Trabajar de la revista Actualidad Económica.
Verificación del Informe
El presente Informe ha sido verificado internamente por las
diferentes áreas responsables de la información, con revisión
final por parte del Comité Ejecutivo.
COMPROMISO 2010-11
Desarrollo del sistema de medición propio de
los indicadores RSC del grupo Groupama
III Semana del Desarrollo Sostenible
Nuevos Proyectos Impulsa
Publicación de un libro de Ecogestos
130
Posición 22ª en el
Ranking Mejores
Empresas para
Trabajar
IMPLANTACIÓN DE UN SISTEMA DE MEDICIÓN DE INDICADORES DE RSC
Durante 2010, Groupama Seguros ha participado
activamente en la definición de los indicadores de
sostenibilidad comunes a todas las entidades que
conforman el Grupo Groupama –cajas regionales, filiales
francesas y filiales internacionales–. De momento, el
objetivo es reportar lo que cada organización mide en
interno y, si no lo hace, explicar las razones.
La lista de indicadores no es exhaustiva, ya que está
pendiente de ser completada con otros indicadores
a lo largo de 2011 y 2012. Estos avances se trabajan
en reuniones plenarias a las que asisten todos los
“contribuidores” y “animadores” designados en cada
entidad. Asimismo, el calendario de implantación de estos
indicadores en todo el perímetro del grupo varía en función
de la naturaleza de la organización.
Indicadores definidos 2010
Desplazamientos profesionales en tren y avión
• Total desplazamientos del año AVION + TREN en Euros
IVA incluido
• Total desplazamientos en TREN en KILOMETROS
• Total desplazamientos en AVION en KILOMETROS.
Respecto a la responsabilidad del proveedor:
• Importe total de compras en EUROS (con IVA).
• Importe del total de compras que están cubiertos por
criterios de Responsabilidad Social Corporativa (Euros
Consumo energías renovables :
• molinos de viento,
• solar,
• geotermica,
• marina y hidráulica,
• proveniente de gas de descarga, estación de depuración
de aguas usadas, biogás
• Proveniente de la biomasa
Consumo de papel:
• Consumo papel de oficina (toneladas /año)
• Consumo papel Documentos marketing y técnicos
(toneladas /año)
• Consumo papel de oficina reciclado (toneladas /año) :
• Consumo papel de oficina con sello tipo “ecolabel”
(toneladas /año)
Gestión de residuos:
Residuo proveniente de equipos eléctricos o
electrónicos (Toneladas)
• Cartuchos de TONERS (nº)
• Residuos de PAPEL/ CARTON
• Residuos industriales comunes
• Residuo proveniente de equipos eléctricos o electrónicos
RECICLADOS o REUTILIZADOS
3
• Cartuchos de TONERS RECICLADOS (nº)
• Residuos de PAPEL/CARTON mandados a RECICLAR
Consumo de agua, de energía y energías renovables:
• Consumo de agua (en m3)
• Consumo de energía por tipo de energía (en kWh.
Se pide por tipo de energía para luego convertir en
TeqCO2):
– Fiel
– Gas
– Electricidad
Prevención:
Nº jornadas de prevención realizadas (Clientes y público
en general)
Nº personas en interno que se han beneficiado de
acciones de sensibilización/información a la prevención/
seguridad
Importe dedicado a título de mecenazgo
• Importe pagado a fundaciones de empresas o
acuerdos en los campos siguientes: cultura, educación,
investigación, solidaridad, diversidad, minusvalía y salud.
131
MEMORIA ANUAL 2010
TABLA
Nuestro Compromiso
DE INDICADORES GRI
Nª INDICADOR
INDICADOR GRI
INFORMACIÓN
OBSERVACIONES
PERFIL
1.
Estrategia y análisis
1.1.
Declaración del máximo responsable de la toma de decisiones de la organización (director
general, presidente o puesto equivalente) sobre la relevancia de la sostenibilidad para la
organización y su estrategia
1.2.
Descripciones de los principales impactos, riesgos y oportunidades
2.
Perfil de la Organización
2.1.
Nombre de la organización
2.2.
Principales marcas, productos y/o servicios
Páginas 6 y 7
Páginas 68 a 71
“Una empresa socialmente
responsable”
“Entrevista con el Director
General Operaciones”
Páginas 6 y 7
Páginas 69 y 70
“Una empresa socialmente
responsable”
En Entrevista con el Director
General de Operaciones,
preguntas 1 a 3
Página 22, párrafo 1
Páginas 10 y 11
Páginas 52 y siguientes
“Una empresa socialmente
responsable”
“Cartera de Productos y
Servicios”
2.3.
Estructura operativa de la organización, incluidas las principales divisiones, entidades
operativas, filiales y negocios conjuntos
Página 22
Página 25
“Comité Ejecutivo”
2.4.
Localización de la sede principal de la organización
Página 22
En Destacado
2.5.
Número de países en los que opera la organización y nombre de los países en los que
desarrolla actividades significativas o los que sean relevantes específicamente con
respecto a los aspectos de sostenibilidad tratados en la memoria.
Páginas 30 y 31
“El Grupo Groupama”
2.6.
Naturaleza jurídica de la propiedad y forma jurídica
Página 22, párrafos 1
(entradilla) y 3
2.7.
Mercados servidos (incluyendo el desglose geográfico, los sectores que abastece y los
tipos de clientes/beneficiarios)
Página 10
Página 22 párrafo 2
Ficha de Identidad, dos marcas
para el liderazgo
2.8.
Dimensiones de la organización informante, incluido
Páginas 12 y 13
“Cifras Clave de Groupama
Seguros”
2.9.
Cambios significativos durante el periodo cubierto por la memoria en el tamaño,
estructura y propiedad de la organización incluidos la localización de las actividades o
cambios producidos en las mismas, las aperturas cierres o ampliaciones de instalaciones,
los cambios en la estructura del capital social y de otros tipos de capital, mantenimiento
No ha habido cambios
significativos
No ha habido cambios
significativos
2.10.
Premios y distinciones recibidos durante el periodo informativo
Página 130
“Premios y Distinciones”
3.
Parámetros de la memoria
3.1.
Periodo cubierto por la información contenida en la memoria (por ejemplo, ejercicio
fiscal, año natural)
Página 79, párrafos 1 y 2
“Principios que rigen esta
memoria”
3.2.
Fecha de la memoria anterior más reciente (si la hubiere)
Página 79, párrafo 1
“Principios que rigen esta
memoria”
3.3.
Ciclo de presentación de memorias (anual, bienal, etc)
Página 79, párrafos 1 y 2
“Principios que rigen esta
memoria”
3.4.
Punto de contacto para cuestiones relativas a la memoria o su contenido
Página 143 final
Al final de la encuesta
Página 72
Páginas 78 y 79
Página 129
“Visión y Gestión de la
Responsabilidad Social
Corporativa”
“Enfoques de Gestión”
“Principios que rigen esta
Memoria”
“Tabla de Indicadores GRIResultados”
Página 79, párrafo 2
Página 129, párrafo 5
“Principios que rigen esta
Memoria”
“Tabla de Indicadores GRIResultados”
ALCANCE Y COBERTURA DE LA MEMORIA
3.5.
Proceso de definición del contenido de la memoria, incluido: determinación de la
materialidad, prioridad de los aspectos incluidos en la memoria, identificación de los
grupos de interés que la organización prevé que utilicen la memoria
Incluye una descripción sobre cómo ha aplicado la organización las “Orientaciones para
la definición del contenido de la memoria” y los principios asociados.
3.6.
132
Cobertura de la memoria (p.ej. países, divisiones, filiales, instalaciones arrendadas,
negocios conjuntos, proveedores). Consulte el Protocolo sobre la Cobertura de la
memoria de GRI para más información (ver los Boundaries Protocol)
Nª INDICADOR
3.7.
INDICADOR GRI
Indicar la existencia de limitaciones del alcance o cobertura de la memoria.
(Si la cobertura y el alcance no tratan todos los impactos económicos, ambientales y
sociales de la organización, indique la estrategia y el calendario previsto para conseguir
una cobertura completa).
INFORMACIÓN
OBSERVACIONES
No existen limitaciones al alcance
o cobertura de la Memoria Anual
(Ver el principio de exhaustividad para una Descripción sobre el alcance)
3.8.
3.9.
La base para incluir información en el caso de negocios conjuntos (joint ventures), filiales,
instalaciones arrendadas, actividades subcontratadas y otras entidades que pueden
afectar significativamente a la compatibilidad entre periodos y/o entre organizaciones
Técnicas de medición de datos y bases para realizar los cálculos, incluidas las hipótesis
y técnicas subyacentes a las estimaciones aplicadas en la recopilación de indicadores y
demás información de la memoria.
Página 157 sección g)
“Informe Económico”:
Clickseguros, como sociedad
dependiente de Groupama
Seguros, rinde cuentas de
manera consolidada con su
sociedad dominante
Página 79 , párrafo 3
Página 129, párrafos 3 y 4
Página 131
“Principios que rigen esta
Memoria”
“Tabla de indicadores GRIResultados”
“Implantación de un sistema de
medición de indicadores de RSC”
(Explica los motivos por los que se ha decidido no aplicar los Protocolos de Indicadores
del GRI o las discrepancias respecto a los mismos)
3.10.
Descripción del efecto que pueda tener la reexpresión de información perteneciente a
memorias anteriores, junto con las razones que han motivado dicha reexpresión (por
ejemplo, fusiones y adquisiciones, cambio en los periodos informativos, naturaleza del
negocio, o métodos de valoración)
No existen reexpresiones
respecto a la Memoria de 2009
3.11.
Cambios significativos relativos a periodos anteriores en el alcance, la cobertura o los
métodos de valoración aplicados en la memoria
No existen cambios significativos
respecto a periodos anteriores
INDICE DEL CONTENIDO DEL GRI
3.12.
Tabla que indica la localización de los contenidos básicos en la memoria (incluyendo
indicadores adicionales del GRI e indicadores de Suplementos Sectoriales del GRI)
Página 3
Página 132
“Sumario”
“Tabla indicadores GRI”
Página 130
“Verificación del Informe”
Páginas 22 y siguientes
Párrafo 4 y secciones “Comité
Ejecutivo”, “Áreas” y “Comité
de Dirección”
VERIFICACIÓN
3.13.
Política y práctica actual en relación con la solicitud de verificación externa de la
memoria. Si no se incluye en el informe de verificación en la memoria de sostenibilidad,
se debe explicar el alcance y la base de cualquier otra verificación externa existente.
También se debe aclarar la relación entre la organización informante y el proveedor o
proveedores de la verificación.
4.
Gobierno, compromisos y participación de los grupos de interés
4.1.
La estructura de gobierno de la organización, incluyendo los comités del máximo órgano
de gobierno responsable de tareas como la definición de la estrategia o la supervisión de
la organización.
3
Describe el mandato y la composición incluyendo el número de los miembros
independientes y de miembros no ejecutivos de dichos comités e ind ica su
responsabilidad directa sobre el desempeño económico, social y ambiental.
4.2.
Ha de indicarse si el presidente del máximo órgano de gobierno ocupa también un cargo ejecutivo
(y de ser así, su función dentro de la dirección de la organización y las razones que la justifiquen)
Página 184
“Información relacionada con el
órgano de administración”
4.3.
En aquellas organizaciones que tengan estructura directiva unitaria, se indicará el número
de miembros del máximo órgano de gobierno que sean independientes o no ejecutivos.
Página 184
“Información relacionada con el
órgano de administración”
Página 82, párrafo 3
Página 105
Página 184
Groupama es una Mutua
Agrícola, cuyas cajas regionales
tienen representación a través del
Consejo de Administración .
En general, en “Participación de
los empleados”
(Indíquese cómo define la organización los términos “independiente” y “no ejecutivo”.
Sólo aplicable a organizaciones con estructura directiva unitaria)
4.4.
Mecanismos de los accionistas y empleados para comunicar recomendaciones o
indicaciones al máximo órgano de gobierno.
Se debe hacer referencia a los procesos relativo al
– Uso de resoluciones de accionistas u otros mecanismos que permitan a los accionistas
minoritarios expresar su opinión ante el máximo órgano de gobierno.
– Proceso de información y consulta a los empleados sobre las relaciones laborales
con órganos de representación formal tales como “comité de empresa” a nivel de
organización y la representación de los empleados en el máximo órgano de gobierno.
133
MEMORIA ANUAL 2010
TABLA
Nª INDICADOR
4.5.
4.6.
Nuestro Compromiso
DE INDICADORES GRI
INDICADOR GRI
Vínculo entre la retribución de los miembros del máximo órgano de gobierno, altos
directivos y ejecutivos (incluidos los acuerdos de abandono del cargo) y el desempeño de
la organización (incluido su desempeño social y ambiental)
INFORMACIÓN
OBSERVACIONES
Página 82, párrafo 3
Página 184, párrafo 3
Página 82, párrafo 4
Groupama Seguros regula estos
procedimiento, además de en sus
estatutos, a través de la “Guía
de Buenas Prácticas de Control
Interno” de UNESPA
Procedimientos implantados para evitar conflictos de intereses en el máximo órgano de
gobierno.
4.7.
Procedimiento de determinación de la capacitación y experiencia exigible a los miembros
del máximo órgano de gobierno para poder guiar la estrategia de la organización en los
aspectos sociales, ambientales y económicos.
Página 82, párrafo 4
Groupama Seguros regula estos
procedimiento, además de en sus
estatutos, a través de la “Guía
de Buenas Prácticas de Control
Interno” de UNESPA
4.8.
Declaraciones de misión y valores desarrolladas internamente, códigos de conducta y principios
relevantes para el desempeño económico, ambiental y social, y el estado de su implementación.
Página 29
Páginas 74 y 75
“La plataforma de la marca
Groupama”
“Gestión de la Responsabilidad
Social Corporativa”
Explíquese el grado en el que:
– Se los aplica en toda la organización, en las diferentes regiones y departamentos /
unidades y
– Hacen referencia a estándares acordados a nivel internacional
4.9.
Procedimientos del máximo órgano de gobierno para supervisar la identificación y
gestión, por parte de la organización, del desempeño económico, ambiental y social,
incluidos riesgos y oportunidades relacionadas, así como la adherencia o cumplimiento
de los estándares acordados a nivel internacional, códigos de conducta y principios.
Página 82, párrafo 3
Indíquese la frecuencia con la que el máximo órgano de gobierno evalúa su desempeño
en materia de sostenibilidad
4.10.
Procedimientos para evaluar el desempeño propio del máximo órgano de gobierno, en
especial con respecto al desempeño económico, ambiental y social
Página 82, párrafo 3
COMPROMISOS CON INICIATIVAS EXTERNAS
4.11.
Descripción de cómo la organización ha adoptado un planteamiento o principio de precaución.
Página 73, destacado
“Gestión de Riesgos”
El art. 15 de los Principios de Río introdujo el enfoque de precaución. Una respuesta al
apartado 4.1. podrá incluir el enfoque de la organización en materia de gestión de riesgos en
relación con la planificación operativa o el desarrollo y la introducción de nuevos productos
4.12.
Principios o programas sociales, ambientales y económicos desarrollados externamente,
así como cualquier otra iniciativa que la organización suscriba o apruebe.
Página 75
Páginas 82, párrafos 4 y 5
4.13.
Principales asociaciones a las que pertenezca (tales como asociaciones sectoriales) y/o
entes nacionales e internacionales a las que la organización apoya y:
Página 75
Páginas 77, párrafo 3 y
siguientes
Se debe incluir la fecha de adopción y a qué países u operaciones se aplican, así como los
distintos grupos de interés que participan en el desarrollo y gobierno de dichas iniciativas
(p.ej., el enfoque participativo, etc). Diferenciar entre iniciativas voluntarias no vinculantes
e iniciativas que la organización tiene la obligación de cumplir.
– Esté presente en los órganos de gobierno
– Participe en proyectos o comités.
– Proporcione una financiación importante que exceda las obligaciones de los socios o
– Tenga consideraciones estratégicas
Esto hace referencia a la participación como miembros a nivel de organización
PARTICIPACIÓN DE LOS GRUPOS DE INTERÉS
134
4.14.
Relación de grupos de interés que la organización ha incluido
Página 72, párrafo 3
4.15.
Base para la identificación y selección de grupos de interés con los que la organización se
compromete
Página 72, párrafo 3
4.16.
Enfoques adaptados para la inclusión de los grupos de interés, incluidas la frecuencia de
su participación por tipos y categoría de grupos de interés
Página 78
4.17.
Principales preocupaciones y aspectos de interés que hayan surgido a través de la
participación de los grupos de interés y la forma en la que ha respondido la organización
a los mismos en la elaboración de la memoria
Páginas 83 a 87
Páginas 101 a 105
Páginas 110, párrafo 3 a 112
Página 117, destacado
“Clientes”
“Empleados”
“Colaboradores”
“Proveedores: Primera convención
de peritos Autopresto2”
PRINCIPAL/
ADICIONAL
Nº INDICADOR
TEXTO
INFORMADO
OBSERVACIONES
DIMENSIÓN ECONÓMICA
ASPECTO: Desempeño Económico: enfoque de gestión
Página 78, párrafo 1
Principal
EC1
Valor económico directo generado y distribuido incluyendo ingresos,
costes de explotación, retribución a empleados, donaciones y otras
inversiones en la comunidad, beneficios no distribuidos y pagos a
proveedores de capital y a gobiernos
Página 118, párrafo 6
Páginas 148 a 151
Página 186 “Ingresos y Gastos”
Principal
EC2
Consecuencias financieras y otros riesgos y oportunidades para las
actividades de la organización debido al cambio climático
Página 76
Página 81, punto 3
Principal
EC3
Cobertura de las obligaciones de la organización debidas a programas
de beneficios sociales
Páginas 106 y 107
Páginas 148 a 151
Principal
EC4
Ayudas financieras significativas recibidas de gobiernos
Groupama Seguros no ha
recibido ningún tipo de
subvención o ayuda pública del
gobierno en 2010
Principal
EC6
Política, prácticas y proporción de gasto correspondiente a proveedores
locales en lugares donde se desarrollen operaciones significativas locales
Páginas 38 y 39
Página 42 y siguientes
Página 114
Principal
EC7
Procedimientos para la contratación local y proporción de altos
directivos procedentes de la comunidad local en lugares donde se
desarrollen operaciones significativas
Página 91, “Distribución
Geográfica 2010”
Incluye “Informe Económico”
Incluye “Informe Económico”
ASPECTO: Presencia en el Mercado
ASPECTO: Impactos Económicos Indirectos
Principal
EC8
Desarrollo e impacto de las inversiones en infraestructuras y los
servicios prestados principalmente para el beneficio público mediante
compromisos comerciales, pro bono o en especie
Adicional
EC9
Entendimiento y descripción de los impactos económicos indirectos
significativos, incluyendo el alcance de dichos impactos
DIMENSIÓN AMBIENTAL: enfoque de gestión
Página 118 y siguientes
“Sociedad”
Página 78, párrafo 3
ASPECTO: Materiales
Principal
EN1
Materiales utilizados, por peso o volumen
Página 123 Tablas
Página 126 “Agua” y “Papel”
Principal
EN2
Porcentaje de los materiales utilizados que son materiales valorizados
Página 123, párrafo 2
Principal
EN3
Consumo directo de energía desglosado por fuentes primarias
Página 123, tabla Kw/m2/pto
Página 124, destacado
Página 125
Incluye “Auditoría Energética”
Principal
EN4
Consumo indirecto de energía desglosado por fuentes primarias
Página 123, tabla Kw/m2/pto
Página 124, destacado
Página 125
Incluye “Auditoría Energética”
Adicional
EN5
Ahorro de energía debido a la conservación y a mejoras de eficiencia
Página 124, destacado
Página 125
Incluye “Auditoría Energética”
Adicional
EN6
Iniciativas para proporcionar productos y servicios eficientes en el
consumo de energía o basados en energías renovables, y las reducciones
en el consumo de energía como resultado de dichas iniciativas
Página 124, destacado
Página 125
Página 127, destacado
Incluye “Auditoría Energética”
“Impulsa reducción de energía
de equipos informáticos”
Adicional
EN7
Iniciativas para reducir el consumo indirecto de energía y las reducciones
logradas en dichas iniciativas
Página 124, destacado
Página 125
Página 127, destacado
Incluye “Auditoría Energética”
“Impulsa reducción de energía
de equipos informáticos”
Principal
EN8
Captación total de agua por fuentes
Página 123, tabla Agua
consumida
Página 126
“Agua”
“Agua consumida por empleado”,
“Papel Toneladas/pto/año”
3
ASPECTO: Energía
ASPECTO: Agua
135
MEMORIA ANUAL 2010
TABLA
PRINCIPAL/
ADICIONAL
Nuestro Compromiso
DE INDICADORES GRI
Nº INDICADOR
TEXTO
INFORMADO
OBSERVACIONES
ASPECTO: Biodiversidad
Principal
EN11
Descripción de terrenos adyacentes o ubicados dentro de los espacios
naturales protegidos o de áreas de alta biodiversidad no protegidas.
Indíquese la localización y el tamaño de terrenos en propiedad,
arrendados, o que son gestionados de alto valor en biodiversidad en
zonas ajenas o áreas protegidas
No aplica
Groupama Seguros no tiene
instalaciones cercanas o incluidas
en esta tipo de espacios
Principal
EN12
Descripción de los impactos más significativos en la biodiversidad
en espacios naturales protegidos o en áreas de alta biodiversidad no
protegidas, derivados de las actividades, productos y servicios en áreas
protegidas y en áreas de alto valor en biodiversidad en zonas ajenas a
las áreas protegidas
No aplica
Groupama Seguros no produce
impactos de este tipo
Principal
EN16
Emisiones totales, directas e indirectas, de gases efecto invernadero,
en peso
Página 123, tabla Toneladas Co2/
Pto/año
Groupama Seguros mide desde
2010 las emisiones producidas
por sus viajes de negocio,
siguiendo indicadores comunes
en el grupo.
Principal
EN17
Otras emisiones indirectas de gases de efecto invernadero, en peso
Página 123, tabla Toneladas Co2/
Pto/año
Adicional
EN18
Iniciativas para reducir las emisiones de gases de efecto invernadero y
las reducciones logradas
Página 123, tabla Toneladas Co2/
Pto/año
Página 124, destacado, párrafo 4
Página 125, párrafos 3 y 4
Groupama Seguros mide desde
2010 las emisiones producidas
por sus viajes de negocio,
siguiendo indicadores comunes
en el grupo.
Principal
EN19
Emisiones de sustancias destructoras de la capa de ozono, en peso
Página 123
Groupama Seguros no emite
sustancias destructoras de la
capa de ozono incluidas en el
Protocolo de Montreal.
Principal
EN20
NO, SO y otras emisiones significativas al aire por tipo y peso
No aplica
Groupama Seguros no produce
emisiones significativas de estos
elementos, su actividad no
tiene que ver con transporte o
actividades industriales.
Principal
EN21
Vertido total de aguas residuales, según su naturaleza y destino
Página 126, “Agua”
Principal
EN22
Peso total de residuos gestionados, según tipo y método de tratamiento
Página 123, tabla “Gestión
de residuos 2010” y “Papel
reciclado”
Principal
EN23
Número total y volumen de los derrames accidentales más significativos
Al cierre de esta Memoria no
se han producido derrames de
ningún tipo
ASPECTOS Productos y Servicios: enfoque de gestión Página 78, párrafo 11
Principal
EN26
Iniciativas para mitigar los impactos ambientales de los productos y
servicios y grado de reducción de ese impacto
Página 127, destacado
Página 128, destacado
“Impulsa de reducción de
consumo de papel”
“Semana de desarrollo
sostenible”
Principal
EN27
Porcentaje de productos vendidos, y sus materiales de embalajes, que
son reclamados al final de su vida útil, por categoría de productos
No aplica
Los productos y servicios de
Groupama no generan impactos
de este tipo.
Principal
EN28
Coste de las multas significativas y número de sanciones monetarias por
incumplimiento de la normativa ambiental
Al cierre de esta Memoria no hay
constancia de multas ni sanciones
ASPECTOS: Emisiones, Vertidos y Residuos
ASPECTO: Transporte
ASPECTO: General
Adicional
EN30
Desglose por tipo del total de gastos e inversiones ambientales
Página 123, tabla “Inversión”
Página 124, destacado
PRACTICAS LABORALES Y ÉTICA DEL TRABAJO
ASPECTO: Empleo
Principal
136
LA1
Desglose del colectivo de trabajadores por tipo de empleo, por contrato
y por región.
Páginas 90 y 91
Tablas “Tipo de contratación”,
“Distribución empleados” y
“Distribución geográfica”
PRINCIPAL/
ADICIONAL
Nº INDICADOR
Principal
LA2
Número total de empleados y rotación media de empleados,
desglosados por grupo de edad, sexo y región.
Página 90 y siguientes
Adicional
LA3
Beneficios sociales para los empleados con jornada completa, que no
se ofrecen a los empleados temporales o de media jornada, desglosado
por actividad principal
Páginas 106 y 107
Principal
LA4
Principal
LA5
Adicional
LA6
Porcentaje del colectivo de trabajadores que está representados en
comités de salud y seguridad conjuntos de dirección – empleados,
establecidos para ayudar a controlar y asesorar sobre programas de
salud y seguridad en el trabajo.
Página 105, enumeración
Principal
LA7
Tasas de absentismo, enfermedades profesionales, días perdidos y
número de víctimas mortales relacionadas con el trabajo por región
Página 93, tabla “Absentismo
y causas”
Principal
LA8
Programas de educación, formación, asesoramiento, prevención y
control de riesgos que se apliquen a los trabajadores, a sus familias o a
los miembros de la comunidad en relación con enfermedades graves
Páginas 98 y 99
Página 109
Página 122
“Formación”
“Seguridad y Salud Laboral”
“La Prevención, una fuerza para
el crecimiento económico”
Principal
LA10
Promedio de horas de formación al año por empleado, desglosado por
categoría de empleado.
Página 98 y siguientes
Tablas “Nº horas formación”,
“Distribución geográfica
formación” y “Nº empleados en
formación”
Adicional
LA11
Programa de gestión de habilidades y de formación continua que
fomenten la empleabilidad de los trabajadores y que les apoyen en la
gestión del final de sus carreras profesionales.
Página 97
Página 98 y siguientes
“Formación
Incluye tablas “Nº empleados en
formación 2010”, “Cursos” y el
destacado Formación 2010
Adicional
LA12
Porcentaje de empleados que reciben evaluaciones regulares del
desempeño y de desarrollo profesional.
Página 98, párrafos 3 y 4
TEXTO
INFORMADO
OBSERVACIONES
Tablas “Empleados”,
“Distribución geográfica”,
“Pirámide de edad y edad
media”, “Absentismo y causas”,
“Hombres/mujeres 2010”
ASPECTO: Relaciones Empresa/Trabajadores
Página 105
Periodo(s) mínimo (s) de preaviso relativo(s) a cambios organizativos,
incluyendo si estas notificaciones son especificadas en los convenios
colectivos
Groupama Seguros se rige por
el Convenio Colectivo del sector
asegurador que establece 30 días
de preaviso
ASPECTO: Salud y Seguridad en el Trabajo
ASPECTO: Formación y Educación
3
ASPECTO: Diversidad e Igualdad de Oportunidades
Principal
LA13
Composición de los órganos de gobierno corporativo y plantilla,
desglosado por sexo, grupo de edad, pertenencia a minorías y otros
indicadores de diversidad.
Páginas 92 y 93 tablas
Páginas 94 a 96 “Diversidad e
Igualdad”
Principal
LA14
Relación entre salario base de los hombres con respecto al de las
mujeres, desglosado por categoría profesional.
Páginas 94 a 96 “Diversidad e
Igualdad
DERECHOS HUMANOS: enfoque y gestión Tablas “Pirámide de edad y edad
media” y “Hombres/Mujeres
2010
Página 78, párrafo 8
ASPECTO: Prácticas de Inversión y Abastecimiento
Principal
HR1
Porcentaje y número total de acuerdos de inversión significativos que
incluyan cláusulas de derechos humanos o que hayan sido objeto de
análisis en materia de derechos humanos.
Página 114
Principal
HR2
Porcentaje de los principales distribuidores y contratistas que han
sido objeto de análisis en materia de derechos humanos y medidas
adoptadas como consecuencia.
Página 114
Principal
HR4
ASPECTO: No Discriminación
Número total de incidentes de discriminación y medidas adoptadas.
Al cierre de esta Memoria no
hay constancia de incidentes de
discriminación
137
MEMORIA ANUAL 2010
TABLA
PRINCIPAL/
ADICIONAL
Nuestro Compromiso
DE INDICADORES GRI
Nº INDICADOR
TEXTO
INFORMADO
OBSERVACIONES
ASPECTO: Libertad de Asociación y Convenios Colectivos
Principal
HR5
Principal
HR6
Principal
HR7
Actividades de la compañía en las que el derecho a la libertad de
asociación y de acogerse a convenios colectivos puedan correr
importantes riesgos y medidas adoptadas para respaldar estos derechos.
Página 105
Groupama Seguros garantiza el
derecho fundamental de todos
los trabajadores a asociarse y
acogerse a convenios colectivos
Páginas 75, 80 y 82, párrafo 2
Dada la actividad y ámbito de
actuación de Groupama Seguros,
no existe riesgo de explotación
infantil
Páginas 75, 80 y 82, párrafo 2
Dada la actividad y ámbito de
actuación de Groupama Seguros,
no existan trabajos forzados
Páginas 75, 80 y 82, párrafo 2
La actividad de Groupama
Seguros no entra en conflicto
ni en relación con derechos
indígenas
ASPECTO: Explotación Infantil
Actividades identificadas que conllevan un riesgo potencial de
incidentes de explotación infantil y medidas adoptadas para contribuir a
su eliminación.
ASPECTO: Trabajos Forzados
Operaciones identificadas como de riesgo significativo de ser origen de
episodios de trabajo forzado o no consentido y las medidas adoptadas
para contribuir a su eliminación.
ASPECTO: Prácticas de Seguridad
ASPECTO: Derechos de los Indígenas
Adicional
HR9
Número total de incidentes relacionados con valoraciones de los
derechos de los indígenas y medidas adoptadas.
SOCIEDAD: enfoques de gestión
Página 78, párrafo 10 “Sociedad”
ASPECTO: Comunidad
Principal
SO1
Naturaleza, alcance y efectividad de programas y prácticas para evaluar
y gestionar los impactos de las operaciones en las comunidades,
incluyendo entrada, operación y salida de la empresa.
Principal
SO2
Porcentaje y número total de unidades de negocio analizadas con
respecto a riesgos relacionados con la corrupción.
Página 82, párrafos 4 y 5
Página 83, párrafo 2
Principal
SO3
Porcentaje de empleados formados en las políticas y procedimientos
anticorrupción de la organización.
Página 76, destacado, párrafos
3y7
Página 82, párrafo 5
Principal
SO4
Medidas tomadas en respuesta a incidentes de corrupción.
Al cierre de esta memoria, no
hay constancia de incidentes de
corrupción
Principal
SO5
Adicional
SO7
Principal
SO8
Página 118
“Sociedad”
ASPECTO: Corrupción
ASPECTO: Política Pública
Posición en las políticas públicas y participación en el desarrollo de las
mismas y de actividades de “lobbying”.
Página 77, párrafos 3, 4 y 5
Página 82, párrafo 2
ASPECTO: Comportamiento de Competencia Desleal
Número total de acciones por causas relacionadas con prácticas
monopolísticas y contra la libre competencia y sus resultados.
Al cierre de esta Memoria no
hay constancia de incidentes de
este tipo
ASPECTO: Cumplimiento Normativo
138
Valor monetario de sanciones y multas significativas y número total de
sanciones no monetarios derivadas del incumplimiento de las leyes y
regulaciones.
Al cierre de esta Memoria no
hay constancia de incidentes de
este tipo
Groupama Seguros, incorporada
en UNESPA e ICEA, delega
mayoritariamente en estas
asociaciones sectoriales la
función de lobbying con los
poderes públicos
PRINCIPAL/
ADICIONAL
Nº INDICADOR
TEXTO
RESPONSABILIDAD SOBRE PRODUCTO
INFORMADO
OBSERVACIONES
Página 78, párrafo 11
ASPECTO: Salud y Seguridad del Cliente
Principal
PR1
Fases del Ciclo de Vida de los Productos y Servicios en las que se
evalúan, para en su caso ser mejorados, los impactos de los mismos
en la salud y seguridad de los clientes y porcentaje de categorías de
productos y servicios significativos sujetos a tales procedimientos
de evaluación.
No aplica
Los productos y servicios
ofertados por Groupama Seguros
no generan impactos de este tipo
a lo largo de su ciclo de vida
ASPECTO: Etiquetado de Productos y Servicios
Principal
PR3
Tipos de Información sobre los productos y servicios que son requeridos
por los procedimientos en vigor y la normativa, y porcentaje de
productos y servicios sujetos a tales requerimientos informativos.
Adicional
PR4
Número total de incumplimientos de la regulación y de los códigos
voluntarios relativos a la información y al etiquetado de los
productos y servicios distribuidos en función del tipo de resultado de
dichos incidentes.
Al cierre de esta Memoria no
existen incumplimientos en este
ámbito
Adicional
PR5
Prácticas con respecto a la satisfacción del cliente, incluyendo los
resultados de los estudios de satisfacción del cliente.
Páginas 86 y 87
Principal
PR6
Programas de cumplimiento de las leyes o adhesión a estándares y
códigos voluntarios mencionados en comunicaciones de marketing,
incluidos la publicidad, otras actividades promocionales y los patrocinios.
Página 83, párrafo 2
Adicional
PR7
Número total de incidentes fruto del incumplimiento de las regulaciones
relativas a las comunicaciones de marketing, incluyendo la publicidad, la
promoción y el patrocinio, distribuidos en función del tipo de resultado
de dichos incidentes.
Al cierre de esta Memoria, no
existen incumplimientos
Adicional
PR8
ASPECTO: Comunicaciones de marketing
ASPECTO: Privacidad del Cliente
Número total de reclamaciones debidamente fundamentadas en
relación con el respeto a la privacidad y la fuga de datos personales de
clientes.
Al cierre de esta Memoria no
existen incumplimientos en este
ámbito
ASPECTO: Cumplimiento Normativo
Principal
PR9
Coste de aquellas multas significativas fruto del incumplimiento de la
normativa en relación con el suministro y el uso de productos y servicios
de la organización.
3
Al cierre de esta Memoria no
hay constancia de incidentes de
este tipo
139
MEMORIA ANUAL 2010
140
Nuestro Compromiso
3
141
MEMORIA ANUAL 2010
SU
Nuestro Compromiso
OPINIÓN ES IMPORTANTE
Cómo podemos mejorar nuestra Responsabilidad
Corporativa
El desarrollo de nuestra Responsabilidad Corporativa
implica el fortalecimiento de la comunicación y el diálogo
con todos nuestros grupos de interés.
Este Informe pretende ser un punto de apoyo para ese
diálogo, por lo que le pedimos nos muestre su opinión
tanto en los aspectos formales del Informe como al
concreto desarrollo de la Responsabilidad de Groupama
Seguros. Este mismo formulario está disponible en
Internet en www.groupama.es.
No es necesario que proporcione su nombre y apellidos
si no lo desea, como tampoco su dirección o e-mail de
contacto, pero sí le agradeceríamos que se identifique
como empleado, colaborador, proveedor, etc.
142
Nombre y Apellidos (Voluntario)
_____________________________________________
Dirección (Voluntario)
_____________________________________________
E-mail de contacto (Voluntario)
_____________________________________________
Soy:
Analista
Empleado
Cliente
Proveedor
Colaborador
Administración
Medio de Comunicación
Entidad no lucrativa del área social
Universidad o institución académica
Fundación
Otros (señale) ___________________________
Parte A
Valoración formal del Informe
1. Valore de 1 a 5 la información ofrecida en el Informe siendo 1 la puntuación más baja
ÁREA DE RELACIÓN CON EL ACCIONISTA
ÁREA DE RELACIONES CON EMPLEADOS
ÁREA DE RELACIONES CON CLIENTES
ÁREA DE RELACIONES CON PROVEEDORES GENERALISTAS
ÁREA DE RELACIONES CON PROVEEDORES ESPECÍFICOS (PERITOS, MÉDICOS, ABOGADOS)
3
ÁREA DE RELACIONES CON LA SOCIEDAD
ÁREA DE RELACIONES CON EL MEDIO AMBIENTE
2. ¿Qué aspectos considera Vd. mejorables en el Informe?
______________________________________________________________________________________________
143
MEMORIA ANUAL 2010
SU
Nuestro Compromiso
OPINIÓN ES IMPORTANTE
Parte B: Valoración de nuestra responsabilidad
1.Califique Vd. de 1 a 5 los aspectos que considera más importantes en la responsabilidad corporativa de
Groupama Seguros, siendo 1 la valoración más baja.
Sugiéranos a continuación, si lo considera oportuno, aspectos concretos de mejora en esa área específica.
ÁREA DE RELACIONES CON EL ACCIONISTA
En concreto, ¿en qué podríamos mejorar?___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
ÁREA DE RELACIONES CON EMPLEADOS
En concreto, ¿en qué podríamos mejorar?___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
ÁREA DE RELACIONES CON CLIENTES
En concreto, ¿en qué podríamos mejorar?___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
ÁREA DE RELACIONES CON PROVEEDORES GENERALISTAS
En concreto, ¿en qué podríamos mejorar?___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
144
ÁREA DE RELACIONES CON PROVEEDORES ESPECÍFICOS (PERITOS, MÉDICOS, ABOGADOS)
En concreto, ¿en qué podríamos mejorar?___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
ÁREA DE RELACIONES CON COLABORADORES (MEDIADORES Y CORREDORES DE SEGUROS)
En concreto, ¿en qué podríamos mejorar?___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
ÁREA DE RELACIONES CON LA SOCIEDAD
En concreto, ¿en qué podríamos mejorar?___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
ÁREA DE RELACIONES CON EL MEDIO AMBIENTE
3
En concreto, ¿en qué podríamos mejorar?___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
2. Valore de forma global nuestra Responsabilidad Corporativa, siendo 1 la puntuación más baja.
RESPONSABILIDAD CORPORATIVA DE GROUPAMA SEGUROS
En concreto, ¿en qué podríamos mejorar?___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________________
Puede hacernos llegar este cuestionario por correo electrónico a [email protected].
145

MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
INFORME ECONÓMICO 2010
Resultados 2010:
un crecimiento sólido y rentable
2010 registra un volumen de negocio de 954M€
y un beneficio operativo de 52 M€ antes de impuestos.
La facturación presenta un crecimiento del 3%
respecto al ejercicio anterior. La cartera de clientes de
No Vida aumenta en un 5,4% el número de contratos
en vigor, registrando un crecimiento del +3,7%
en primas. El seguro de Vida cierra con un -1,9%,
mejorando la media del sector. El margen de solvencia
consolidado alcanza el 235% sobre la cantidad mínima
exigida, mientras que la cobertura de provisiones
técnicas presenta un superávit de 223 M€.
235%
52
954
Margen
de solvencia
M€ Beneficio
operativo
M€ Cifra
de negocio

147
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
Balances de Situación
148
Cuentas de Pérdidas y Ganancias
150
Estados de cambios en el Patrimonio Neto
153
Estados de Flujos de Efectivo
155
1. ACTIVIDAD DE LA SOCIEDAD
167
6. INVERSIONES INMOBILIARIAS
168
7. INMOVILIZADO INTANGIBLE
169
8. ARRENDAMIENTOS OPERATIVOS
170
171
2. B
ASES DE PRESENTACIÓN
DE LAS CUENTAS ANUALES 156
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
3. APLICACIÓN DE RESULTADOS
158
9.1Gestión del riesgo financiero
9.2Información sobre la relevancia de los
instrumentos financieros de la Sociedad
171
158
9.3Activos financieros disponibles para la venta
176
9.4Otros activos financieros a valor razonable
con cambios en pérdidas y ganancias
176
9.5Participaciones en Sociedades del grupo,
y asociadas
176
9.6 Resultado Financiero
177
9.7Efectivo y otros activos líquidos equivalentes
178
4. N
ORMAS DE REGISTRO
Y VALORACIÓN
4.1
4.2Inmovilizado material
e inversiones inmobiliarias
4.3Pérdidas por deterioro del valor
de los activos no financieros
Inmovilizado Intangible
158
159
159
171
4.4Arrendamientos
160
4.5 Instrumentos Financieros
160
10. FONDOS PROPIOS
179
4.6 Comisiones anticipadas y otros gastos
de adquisición activados
162
11. SITUACIÓN FISCAL
180
4.7Provisiones técnicas. Reconocimiento
de ingresos y gastos
163
4.8Provisiones para pensiones
y obligaciones similares
164
4.9 Otras provisiones no técnicas
165
4.10 Patrimonio neto
165
4.11Impuestos corrientes y diferidos
165
4.12 Ingresos y gastos
166
4.13Criterios empleados en transacciones
entre partes vinculadas
166
4.14 Transacciones en moneda extranjera
166
148
156
5. INMOVILIZADO MATERIAL

11.1 Impuestos sobre beneficios
180
11.2Naturaleza e importe de los incentivos
fiscales 181
11.3Reinversión de beneficios extraordinarios
181
11.4 Fusiones y adquisiciones
182
11.5 Grupo de consolidación fiscal
182
11.6Régimen especial del grupo de sociedades
(Impuesto sobre el Valor Añadido)
182
11.7 Otra información relevante
182
4
12. OTRAS PROVISIONES NO TÉCNICAS
183
13. MEDIOAMBIENTE
183
14. A
CONTECIMIENTOS POSTERIORES
AL CIERRE
183
19. E
STADO DE COBERTURA
DE PROVISIONES TÉCNICAS
190
20. GESTIÓN DE RIESGOS
192
20.1 Objetivo de la Gestión de Riesgos
15. O
PERACIONES CON PARTES
VINCULADAS183
20.2Herramienta de Gestión de Riesgos
Corporativos192
20.3 Familias de Riesgo
193
20.4Informes
194
15.1Participaciones en empresas del Grupo 183
15.2Información relacionada con el Órgano
de Administración
20.5Objetivos de la División de Gestión
de Riesgos Corporativos para el 2011
194
184
20.6Memoria de Sostenibilidad:
Responsabilidad Corporativa
194
16. OTRA INFORMACIÓN
185
16.1 Numero medio de empleados
185
16.2Auditoría
185
16.3Informe de la Memoria Anual del Servicio
de Atención al Cliente 185
16.4 Ingresos y Gastos
186
17. INFORMACIÓN SEGMENTADA
186
18. INFORMACIÓN TÉCNICA
186
18.1 Política de reaseguro
18.2Información sobre el seguro de vida
187
18.3Ingresos y gastos técnicos, por ramos
189
18.4Resultado técnico por año de ocurrencia
189
192
21. E
STADO DE MARGEN
DE SOLVENCIA
195
INFORME DE GESTIÓN
CORRESPONDIENTE AL EJERCICIO 2010
212
186

149
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U
BALANCES DE SITUACIÓN AL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 y 2009
(Miles de euros)
ACTIVO
A-1) Efectivo y otros activos líquidos equivalentes
A-2) Activos financieros mantenidos para negociar
I. Instrumentos de patrimonio
II. Valores representativos de deuda
III. Derivados
IV. Otros
A-3) Otros activos financieros a valor razonable con cambios en PyG
I. Instrumentos de patrimonio
II. Valores representativos de deuda
III. Instrumentos híbridos
IV. Inversiones por cuenta de los tomadores de seguros de vida que asuman el riesgo de la inversión
V. Otros
A-4) Activos financieros disponibles para la venta
I. Instrumentos de patrimonio
II. Valores representativos de deuda
III. Inversiones por cuenta de los tomadores de seguros de vida que asuman el riesgo de la inversión
IV. Otros
A-5) Préstamos y partidas a cobrar
I. Valores representativos de deuda
II. Préstamos
1. Anticipos sobre pólizas
2. Prestamos a entidades del grupo y asociadas
3. Préstamos a otras partes vinculadas
III. Depósitos en entidades de crédito
IV. Depósitos constituidos por reaseguro aceptado
V. Créditos por operaciones de seguro directo
1. Tomadores de seguro
2. Mediadores
VI. Créditos por operaciones de reaseguro
VII. Créditos por operaciones de coaseguro
VIII. Desembolsos exigidos
IX. Otros créditos
1. Créditos con las Administraciones Públicas
2. Resto de créditos
A-6) Inversiones mantenidas hasta el vencimiento
A-7) Derivados de cobertura
A-8) Participación del reaseguro en las provisiones técnicas
I. Provisión para primas no consumidas
II. Provisión de seguros de vida
III. Provisión para prestaciones
IV. Otras provisiones técnicas
A-9) Inmovilizado material e inversiones inmobiliarias
I. Inmovilizado material
II. Inversiones inmobiliarias
A-10) Inmovilizado intangible
I. Fondo de comercio
II. Gastos de adquisición de carteras de pólizas
III. Otro activo intangible
A-11) Participaciones en entidades del grupo y asociadas
I. Participaciones en empresas asociadas
II. Participaciones en empresas multigrupo
III. Participaciones en empresas del grupo
A-12) Activos fiscales
I. Activos por impuesto corriente
II. Activos por impuesto diferido
A-13) Otros activos
I. Activos y derechos de reembolso por retribuciones a largo plazo al Personal
II. Gastos por comisiones anticipadas y otros gastos de adquisición
III. Periodificaciones
IV. Resto de activos
A-14) Activos mantenidos para venta
TOTAL ACTIVO
150

2010
29.031
63.764
9.691
54.073
1.241.680
102.354
1.139.326
197.022
2.080
2.080
19.987
141.211
133.119
8.092
138
9.131
24.475
11.175
13.300
94.146
13.181
27.580
53.385
67.514
59.857
7.657
135.180
132.914
2.266
10.438
10.438
17.631
17.631
172.684
53.150
119.534
-
2009
46.811
54.458
54.458
1.305.013
126.188
1.178.825
186.596
1.882
1.882
15.619
131.232
120.410
10.822
3.836
8.315
25.712
13.483
12.229
89.071
13.179
28.512
47.380
70.208
62.841
7.367
135.704
132.914
2.790
8.294
8.294
12.951
12.951
176.269
57.000
119.269
-
2.029.090
2.085.375
SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U
BALANCES DE SITUACIÓN AL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 y 2009
PASIVO Y PATRIMONIO NETO
A) PASIVO
A-1) Pasivos financieros mantenidos para negociar
A-2) Otros pasivos financieros a valor razonable con cambios en PyG
A-3) Débitos y partidas a pagar
I. Pasivos subordinados
II. Depósitos recibidos por reaseguro cedido
III. Deudas por operaciones de seguro
1.- Deudas con asegurados
2.- Deudas con mediadores
3.- Deudas condicionadas
IV. Deudas por operaciones de reaseguro
V. Deudas por operaciones de coaseguro
VI. Empréstitos
VII. Deudas con entidades de crédito
VIII. Deudas por operaciones preparatorias de contratos de seguro
IX. Otras deudas:
1.- Deudas con las Administraciones públicas
2.- Otras deudas con entidades del grupo y asociadas
3.- Resto de otras deudas
A-4) Derivados de cobertura
A-5) Provisiones técnicas
I.- Provisión para primas no consumidas
II.- Provisión para riesgos en curso
III.- Provisión de seguros de vida
1.- Provisión para primas no consumidas
2.- Provisión para riesgos en curso
3.- Provisión matemática
4.- Prov seguros vida cuando el riesgo de la inversión lo asume el tomador
IV.- Provisión para prestaciones
V.- Provisión para participación en beneficios y para extornos
VI.- Otras provisiones técnicas
A-6) Provisiones no técnicas
I. Provisiones para impuestos y otras contingencias legales
II. Provisión para pensiones y obligaciones similares
III. Provisión para pagos por convenios de liquidación
IV. Otras provisiones no técnicas
A-7) Pasivos fiscales
I. Pasivos por impuesto corriente
II. Pasivos por impuesto diferido
A-8) Resto de pasivos
I. Periodificaciones
II. Pasivos por asimetrías contables
III. Comisiones y otros gastos de adquisición del reaseguro cedido
IV. Otros pasivos
A-9) Pasivos vinculados con activos mantenidos para la venta
TOTAL PASIVO
B) PATRIMONIO NETO
B-1) Fondos propios
I. Capital o fondo mutual
1. Capital escriturado o fondo mutual
2. (Capital no exigido)
II. Prima de emisión
III. Reservas
1. Legal y estatutarias
2. Reserva de estabilización
3. Otras reservas
IV. (Acciones propias y participaciones en patrimonio propias)
V. Resultados de ejercicios anteriores
1. Remanente
2. ( Resultados negativos de ejercicios anteriores)
VI. Otras aportaciones de socios y mutualistas
VII. Resultado del ejercicio
VIII. (Dividendo a cuenta y reserva estabilización a cuenta)
IX. Otros instrumentos de patrimonio neto
B-2) Ajustes por cambios de valor:
I. Activos financieros disponibles para la venta
II. Operaciones de cobertura
III. Diferencias de cambio
IV. Corrección de asimetrías contables
V. Otros ajustes
B-3) Subvenciones, donaciones y legados recibidos
TOTAL PATRIMONIO NETO
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO
(Miles de euros)
2010
2009
139.546
31.097
34.764
1.481
11.889
21.394
11.950
1.455
60.280
11.619
8.680
39.981
1.506.362
386.587
7.821
611.751
11.141
546.537
54.073
495.181
5.022
2.638
2.638
11.104
11.104
(4.065)
5.673
(9.738)
1.655.585
140.679
30.262
33.404
1.354
14.464
17.586
15.565
1.136
60.312
10.679
4.639
44.994
1.521.006
382.699
2.498
599.192
10.287
534.447
54.458
530.856
5.761
5.994
5.994
21.047
21.047
5.805
6.144
(339)
1.694.531
410.195
97.619
97.619
280.796
21.834
7.599
251.363
39.178
(7.398)
(36.690)
(43.507)
6.817
373.505
2.029.090
412.978
97.619
97.619
271.623
21.834
8.455
241.334
51.094
(7.358)
(22.134)
(22.371)
237
390.844
2.085.375
4

151
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U
CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
CORRESPONDIENTES A LOS EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS
EL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 y 2009
(Miles de euros)
I. CUENTA TÉCNICA-SEGURO NO VIDA
I.1. Primas Imputadas al Ejercicio, Netas de Reaseguro
a) Primas devengadas
a1) Seguro directo
a2) Reaseguro aceptado
a3) Variación de la provisión para primas pendientes de cobro (+ -)
b) Primas del reaseguro cedido (-)
c) Variación de la provisión para primas no consumidas y para riesgos en curso (+ ó -)
c1) Seguro directo
c2) Reaseguro aceptado
d) Variación de la provisión para primas no consumidas, reaseguro cedido (+ ó -)
I.2. Ingresos del inmovilizado material y de las inversiones
a) Ingresos procedentes de las inversiones inmobiliarias
b) Ingresos procedentes de inversiones financieras
c) Aplicaciones de correcciones de valor por deterioro del inmovilizado material y de las inversiones
c1) Del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
c2) De inversiones financieras
d) Beneficios en realización del inmovilizado material y de las inversiones
d1) Del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
d2) De inversiones financieras
I.3. Otros Ingresos Técnicos
I.4. Siniestralidad del Ejercicio, Neta de Reaseguro
a) Prestaciones y gastos pagados
a1) Seguro directo
a2) Reaseguro aceptado
a3) Reaseguro cedido (-)
b) Variación de la provisión para prestaciones (+ ó -)
b1) Seguro directo
b2) Reaseguro aceptado
b3) Reaseguro cedido (-)
c) Gastos imputables a prestaciones
I.5. Variación de otras Provisiones Técnicas, Netas de Reaseguro (+ ó -)
I.6. Participación en Beneficios y Extornos
a) Prestaciones y gastos por participación en beneficios y extornos.
b) Variación de la provisión para participación en beneficios y extornos (+ ó -)
I.7. Gastos de Explotación Netos
a) Gastos de adquisición
b) Variación del importe de los gastos de adquisición diferidos
c) Gastos de administración
d) Comisiones y participaciones en el reaseguro cedido y retrocedido
I.8. Otros Gastos Técnicos (+ ó -)
a) Variación del deterio por insolvencias (+ ó -)
b) Variación del deterioro del inmovilizado (+ ó -)
c) Variación de prestaciones por convenios de liquidación de siniestros (+ ó -)
d) Otros
I.9. Gastos del inmovilizado material y de las inversiones
a) Gastos de gestión de las inversiones
a1) Gastos del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
a2) Gastos de inversiones y cuentas financieras
b) Correcciones de valor del inmovilizado material y de las inversiones
b1) Amortización del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
b2) Deterioro del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
b3) Deterioro de inversiones financieras
c) Pérdidas procedentes del inmovilizado material y de las inversiones
c1) Del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
c2) De las inversiones financieras
I.10. Subtotal (Resultado de la Cuenta Técnica del Seguro No Vida)
152

2010
2009
787.465
826.292
823.666
607
2.019
29.617
(9.212)
(9.320)
108
2
46.000
517
33.194
2
2
12.287
603
11.684
562.751
566.202
574.094
122
8.014
(38.463)
(32.485)
(43)
(5.935)
35.012
202.752
181.673
24.038
(2.959)
2.972
(412)
3.384
20.365
4.140
16
4.124
14.799
763
14.036
1.426
1.426
44.625
771.166
794.330
793.718
830
(218)
19.119
(3.787)
(3.900)
113
(258)
53.919
625
35.668
2
2
17.624
17.624
550.766
539.496
554.019
117
14.640
(27.812)
(39.855)
21
12.022
39.082
190.292
174.293
18.789
(2.790)
2.275
(671)
2.946
21.009
5.496
18
5.478
10.764
763
10.001
4.749
4.749
60.743
SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U
CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
CORRESPONDIENTES A LOS EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS
EL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 y 2009
(Miles de euros)
II. CUENTA TÉCNICA SEGURO DE VIDA
II.1 Primas Imputadas al Ejercicio, Netas de Reaseguro
a) Primas devengadas
a1) Seguro directo
a2) Reaseguro aceptado
a3) Variación de la provisión para primas pendientes de cobro (+ ó -)
b) Primas del reaseguro cedido (-)
c) Variación de la provisión para primas no consumidas y para riesgos en curso(+ ó -)
c1) Seguro directo
c2) Reaseguro aceptado
d) Variación de la provisión para primas no consumidas, reaseguro cedido (+ ó -)
II.2. Ingresos del inmovilizado material y de las inversiones
a) Ingresos procedentes de las inversiones inmobiliarias
b) Ingresos procedentes de inversiones financieras
c) Aplicaciones de correcciones de valor por deterioro del inmovilizado material y de las inversiones
d) Beneficios en realización del inmovilizado material y de las inversiones
d1) Del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
d2) De inversiones financieras
II.3. Ingresos de inversiones afectas a seguros en los que el tomador asume el riesgo de la inversión
II.4. Otros Ingresos Técnicos
II.5. Siniestralidad del Ejercicio, Neta de Reaseguro
a) Prestaciones y gastos pagados
a1) Seguro directo
a2) Reaseguro aceptado
a3) Reaseguro cedido (-)
b) Variación de la provisión para prestaciones (+ ó -)
b1) Seguro directo
b2) Reaseguro aceptado
b3) Reaseguro cedido (-)
c) Gastos imputables a prestaciones
II.6. Variación de Otras Provisiones Técnicas Netas de Reaseguro (+ -)
a) Provisiones para seguros de vida
a1) Seguro directo
a2) Reaseguro aceptado
a3) Reaseguro cedido (-)
b) Provisiones para seguros de vida cuando el riesgo de inversión lo asuman los tomadores de seguros
c) Otras provisiones técnicas
II.7. Participación en Beneficios y Extornos.
a) Prestaciones y gastos por participación en beneficios y extornos
b) Variación de la provisión para participación en beneficios y extornos (+ -)
II.8. Gastos de Explotación Netos
a) Gastos de adquisición
b) Variación del importe de los gastos de adquisición diferidos
c) Gastos de administración
d) Comisiones y participaciones del reaseguro cedido y retrocedido
II.9. Otros Gastos Técnicos
a) Variación del deterioro por insolvencias (+ ó -)
b) Variación del deterioro del inmovilizado (+ ó -)
c) Otros
II. 10. Gastos del inmovilizado material y de las inversiones
a) Gastos de gestión del inmovilizado material y de las inversiones
a1) Gastos del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
a2) Gastos de inversiones y cuentas financieras
b) Correcciones de valor del inmovilizado material y de las inversiones
b1) Amortización del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
b2) Deterioro del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
b3) Deterioro de inversiones financieras
c) Pérdidas procedentes del inmovilizado material y de las inversiones
c1) Del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
c2) De las inversiones financieras
II.11. Gastos de inversiones afectas a seguros en los que el tomador asume el riesgo de la inversión
II.12. Subtotal. (Resultado de la Cuenta Técnica del Seguro de Vida)
2010
2009
113.076
119.403
119.153
250
5.473
(854)
(854)
32.910
116.833
121.261
121.480
(219)
5.504
1.076
1.076
32.022
31.024
998
998
2.631
105.650
104.621
110.343
5.722
613
1.034
421
416
13.669
14.124
12.952
(1.172)
(455)
1.619
2.641
(1.022)
7.997
7.902
1.321
(1.226)
86
(5)
91
6.847
4.996
4.996
10
10
1.841
1.841
15.618
32.423
487
487
1.187
108.560
107.441
113.047
5.606
819
890
71
300
12.637
13.022
12.090
(932)
(385)
1.753
2.492
(739)
7.033
7.072
1.201
(1.240)
85
(5)
90
6.960
5.309
5.309
1.643
1.643
8
8
10.145

4
153
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U
CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS
CORRESPONDIENTES A LOS EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS
EL 31 DE DICIEMBRE DE 2010 y 2009
(Miles de euros)
2010
2009
III.1. Resultado de la Cuenta Técnica del Seguro No Vida
44.625
60.743
III.2. Resultado de la Cuenta Técnica del Seguro de Vida
10.145
15.618
-
-
a) Ingresos procedentes de las inversiones inmobiliarias
-
-
b) Ingresos procedentes de las inversiones financieras
-
-
c) Aplicaciones de correcciones de valor por deterioro del inmovilizado material y de las
inversiones
-
-
c1) Del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
-
-
c2) De inversiones financieras
-
-
-
-
d1) Del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
-
-
d2) De inversiones financieras
-
-
-
-
-
-
a1) Gastos de inversiones y cuentas financieras
-
-
a2) Gastos de inversiones materiales
-
-
III. CUENTA NO TÉCNICA
III.3. Ingresos del inmovilizado material y de las inversiones
d) Beneficios en realización del inmovilizado material y de las inversiones
III.4. Gastos del inmovilizado material y de las inversiones
a) Gastos de gestión de las inversiones
b) Correcciones de valor del inmovilizado material y de las inversiones
-
-
b1) Amortización del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
-
-
b2) Deterioro del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
-
-
b3) Deterioro de inversiones financieras
-
-
c) Pérdidas procedentes del inmovilizado material y de las inversiones
-
-
c1) Del inmovilizado material y de las inversiones inmobiliarias
-
-
c2) De las inversiones financieras
-
-
1.406
2.346
139
148
III.5. Otros Ingresos
a) Ingresos por la administración de fondos de pensiones
b) Resto de ingresos
III.6. Otros Gastos
a) Gastos por la administración de fondos de pensiones
4.746
7
4.746
III.7 Resultado antes de impuestos
55.453
73.961
III.8 Impuesto sobre Beneficios
16.275
22.867
III.9. Resultado procedente de operaciones continuadas
39.178
51.094
-
-
39.178
51.094
III.10. Resultado procedente de operaciones interrumpidas neto de impuestos
III.11. Resultado del Ejercicio

2.198
723
716
b) Resto de gastos
154
1.267
SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U.
ESTADOS DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO
DURANTE LOS EJERCICIOS 2010 y 2009
(Miles de euros)
a) ESTADO DE INGRESOS Y GASTOS RECONOCIDOS
2010
2009
39.178
51.094
ESTADO DE INGRESOS Y GASTOS RECONOCIDOS
I) RESULTADO DEL EJERCICIO
II) OTROS INGRESOS Y GASTOS RECONOCIDOS
(14.556)
67.076
(30.194)
131.986
Ganancias y pérdidas por valoración
(15.175)
126.358
Importes transferidos a la cuenta de pérdidas y ganancias
(15.019)
5.628
II.1.- Activos financieros disponibles para la venta
-
-
II.2.- Coberturas de los flujos de efectivo
Otras reclasificaciones
-
-
Ganancias y pérdidas por valoración
-
-
Importes transferidos a la cuenta de pérdidas y ganancias
-
-
Importes transferidos al valor inicial de las partidas cubiertas
-
-
Otras reclasificaciones
-
-
-
-
Ganancias y pérdidas por valoración
-
-
Importes transferidos a la cuenta de pérdidas y ganancias
-
-
II.3.- Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero
Otras reclasificaciones
-
-
II.4.- Diferencias de cambio
-
-
Ganancias y pérdidas por valoración
-
-
Importes transferidos a la cuenta de pérdidas y ganancias
-
-
-
-
II.5.- Corrección de asimetrías contables
Otras reclasificaciones
9.400
(36.164)
Ganancias y pérdidas por valoración
9.400
(36.164)
Otras reclasificaciones
-
-
-
-
Ganancias y pérdidas por valoración
-
-
Importes transferidos a la cuenta de pérdidas y ganancias
-
-
II.6.- Activos mantenidos para la venta
-
-
II.7.- Ganancias / (pérdidas) actuariales por retribuciones a largo plazo al personal
Otras reclasificaciones
-
-
II.8.- Otros ingresos y gastos reconocidos
-
-
6.238
(28.746)
24.622
118.170
II.9.- Impuesto sobre beneficios
III) INGRESOS Y GASTOS TOTALES DEL EJERCICIO

4
155
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
b) ESTADO TOTAL DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO
Capital
A. SALDO, FINAL DEL AÑO 2008
I. Ajustes por cambios de criterio 2008 y anteriores.
II. Ajustes por errores 2008 y anteriores.
B. SALDO AJUSTADO, INICIO DEL AÑO 2009
I. Total ingresos y gastos reconocidos.
II. Operaciones con socios o mutualistas
1. Aumentos de capital o fondo mutual
2. ( - ) Reducciones de capital o fondo mutual
3. Conversión de pasivos financieros en patrimonio neto
(conversión obligaciones, condonaciones de deudas).
4. ( - ) Distribución de dividendos o derramas activas
5. Operaciones con acciones o participaciones propias (netas).
6. Incremento (reducción) de patrimonio neto resultante de una
combinación de negocios.
7. Otras operaciones con socios o mutualistas
III. Otras variaciones del patrimonio neto.
1. Pagos basados en instrumentos de patrimonio
2. Traspasos entre partidas de patrimonio neto
3. Otras variaciones
C. SALDO, FINAL DEL AÑO 2009
I. Ajustes por cambios de criterio 2009.
II. Ajustes por errores 2009.
D. SALDO AJUSTADO, INICIO DEL AÑO 2010
I. Total ingresos y gastos reconocidos.
II. Operaciones con socios o mutualistas
1. Aumentos de capital o fondo mutual
2. ( - ) Reducciones de capital o fondo mutual
3. Conversión de pasivos financieros en patrimonio neto
(conversión obligaciones, condonaciones de deudas).
4. ( - ) Distribución de dividendos o derramas activas
5. Operaciones con acciones o participaciones propias (netas).
6. Otras operaciones con socios o mutualistas
7. Otras operaciones con socios o mutualistas
III. Otras variaciones del patrimonio neto.
1. Pagos basados en instrumentos de patrimonio
2. Traspasos entre partidas de patrimonio neto
3. Otras variaciones
E. SALDO, FINAL DEL AÑO 2010
156

Reservas
97.619
97.619
175.055
175.055
-
Ajustes
Resultado
por
del
cambio de
ejercicio
valor
TOTAL
-
85.946
85.946
51.094
(85.946)
-
67.076
-
358.620
358.620
118.170
(85.946)
-
-
-
(85.946)
-
-
(85.946)
-
97.619
97.619
-
89.210
89.210
264.265
264.265
(7.800)
-
51.094
51.094
39.178
(36.987)
-
(89.210)
(89.210)
(22.134)
(22.134)
(14.556)
-
390.844
390.844
24.622
(44.787)
-
97.619
(7.800)
16.933
16.933
273.398
(36.987)
(14.107)
(14.107)
39.178
(36.690)
(44.787)
2.826
2.826
373.505
SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U.
ESTADOS DE FLUJOS DE EFECTIVO
DURANTE LOS EJERCICIOS 2010 y 2009
(Miles de euros)
ESTADO DE FLUJOS DE EFECTIVO
A) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE EXPLOTACIÓN
A.1) Actividad aseguradora
1.- Cobros seguro directo, coaseguro y reaseguro aceptado
2.- Pagos seguro directo, coaseguro y reaseguro aceptado
3.- Cobros reaseguro cedido
4.- Pagos reaseguro cedido
5.- Recobro de prestaciones
6.- Pagos de retribuciones a mediadores
8.- Otros pagos de explotación
9.- Total cobros de efectivo de la actividad aseguradora (1+3+5+7) = I
10.- Total pagos de efectivo de la actividad aseguradora (2+4+6) = II
A.2) Otras actividades de explotación
1.- Cobros de actividades de gestión de fondos de pensiones
2.- Pagos de actividades de gestión de fondos de pensiones
4.- Pagos de otras actividades
5.- Total cobros de efectivo de otras actividades de explotación (1+3) = III
6.- Total pagos de efectivo de otras actividades de explotación (2+4) = IV
7.- Cobros y pagos por impuesto sobre beneficios (V)
A.3) Total flujos de efectivo netos de actividades de explotación (I-II+III-IV + - V)
B) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE INVERSIÓN
B.1) Cobros de actividades de inversión
2.- Inversiones inmobiliarias
4.- Instrumentos financieros
6.- Intereses cobrados
7.- Dividendos cobrados
9.- Total cobros de efectivo de las actividades de inversión (1+2+3+4+5+6+7+8) = VI
B.2) Pagos de actividades de inversión
1.- Inmovilizado material
3.- Activos intangibles
4.- Instrumentos financieros
6.- Otros pagos relacionados con actividades de inversión
7.- Total pagos de efectivo de las actividades de inversión (1+2+3+4+5+6) = VII
B.3) Total flujos de efectivo de actividades de inversión (VI - VII)
C) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE FINANCIACIÓN
C.1) Cobros de actividades de financiación
6.- Total cobros de efectivo de las actividades de financiación (1+2+3+4+5) = VIII
C.2) Pagos de actividades de financiación
1.- Dividendos a los accionistas
8.- Total pagos de efectivo de las actividades de financiación (1+2+3+4+5+6+7) = IX
C.3) Total flujos de efectivo netos de actividades de financiación (VIII - IX)
Efecto de las variaciones de los tipos de cambio (X)
Total aumento / disminuciones de efectivo y equivalentes (A.3 + B.3 + C.3 + - X)
Efectivo y equivalentes al inicio del periodo
Efectivo y equivalentes al final del periodo
Componentes del efectivo y equivalentes al final del periodo
1.- Caja y bancos
2.- Otros activos financieros
3.- Descubiertos bancarios reintegrables a la vista
Total Efectivo y equivalentes al final del periodo (1 + 2 - 3)
2010
2009
76.176
933.114
(723.131)
17.688
(35.090)
33.377
(149.782)
984.179
(908.003)
(131.962)
138
(7)
(113.597)
138
(113.604)
(18.496)
(55.786)
78.668
922.417
(700.716)
24.195
(24.624)
36.236
(146.540)
(32.300)
982.848
(904.180)
(132.452)
148
(122.181)
148
(122.181)
(10.419)
(53.784)
168.428
740
105.580
57.893
4.215
168.428
(85.635)
(5.267)
(842)
(69.428)
(10.098)
(85.635)
82.793
351.236
625
279.879
70.732
351.236
(229.592)
(9.719)
(61.461)
(147.912)
(10.500)
(229.592)
121.644
(44.787)
(44.787)
(44.787)
(44.787)
(17.780)
46.811
29.031
(85.946)
(85.946)
(85.946)
(85.946)
(18.086)
64.897
46.811
29.031
29.031
46.811
46.811

4
157
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
1. ACTIVIDAD DE LA SOCIEDAD
SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y REASEGUROS, S.A.U.
(en adelante, la Sociedad) se constituyó el 11 de diciembre
de 1969, siendo su objeto social la prestación de toda clase
de servicios de seguros y reaseguros en todos los ramos y
modalidades autorizados por la legislación vigente.
Para el desarrollo de su actividad, la Sociedad dispone de
65 oficinas (incluida la Sede Central), distribuidas por todo el
territorio nacional.
El principal canal de distribución de sus productos es la red
de oficinas de la Sociedad y los agentes. Adicionalmente,
distribuye seguros a través de las redes bancarias de
Sociedades con las que mantiene acuerdos de distribución.
Su domicilio social está ubicado en Plaza de las Cortes, 8
(Madrid).
En diciembre de 1988, la Sociedad obtuvo autorización para
actuar como Sociedad Gestora de Fondos de Pensiones. Al
cierre del ejercicio 2010 gestionaba los siguientes fondos:
Groupama Renta Fija Fondo de Pensiones, Groupama Mixto
Fondo de Pensiones, Groupama Renta Variable Fondo de
Pensiones, Groupama Dinámico Fondo de Pensiones y
Groupama Renta Fija-Mixta, Fondo de Pensiones.
El 18 de septiembre de 2002, la Sociedad adquirió el 100%
de las participaciones de Plus Ultra Compañía Anónima de
Seguros y Reaseguros, al grupo británico Norwich Union. La
fusión por absorción de dicha sociedad fue aprobada por las
Juntas de Accionistas el 21 de mayo de 2003.
En el ejercicio 2006, la Sociedad adquirió el 100% de las
participaciones de Azur Multirramos, S.A. de Seguros y
Reaseguros (Sociedad Unipersonal) y Azur Vida, S.A. de
Seguros y Reaseguros (Sociedad Unipersonal). La fusión por
absorción de dichas sociedades fue aprobada por las Juntas
de Accionistas el 12 de junio de 2006 y por la Dirección
General de Seguros y Fondos de Pensiones con fecha 2 de
octubre de 2006.
La Sociedad está constituida como Sociedad Unipersonal
mediante acuerdo elevado a escritura pública el 11 de marzo
del 2009, habiéndose inscrito en el Registro Mercantil de
acuerdo a la disposición adicional segunda de la Ley 2/1995
de 23 de marzo de Sociedades de Responsabilidad Limitada
que modifica el texto refundido de la Ley de Sociedades
Anónimas.
El Accionista Único de SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y
REASEGUROS, S.A.U., la Sociedad anónima de nacionalidad
francesa, GROUPAMA, S.A. como dominante del Grupo, se
encuentra inscrita, desde el 11 de diciembre de 1987, en el
Registro de Comercio de París (Francia) bajo el número de
inscripción: 343 115 135 RCS Paris.
2. B
ASES DE PRESENTACIÓN DE LAS CUENTAS
ANUALES
a) Imagen fiel
Las cuentas anuales del ejercicio 2010 han sido obtenidas
de los registros contables de la Sociedad y se presentan de
acuerdo con las disposiciones legales vigentes en materia
contable que se derivan del Real Decreto 1317/2008, de 24
de Julio, por el que se aprueba el Plan de Contabilidad de las
Sociedades Aseguradoras, con la normativa general relativa
a dichas Sociedades, con las disposiciones reguladoras
establecidas por la Dirección General de Seguros así como por
el Real Decreto 1736/2010, de 23 de diciembre, por el que se
modifica el Plan de Contabilidad de la entidades aseguradoras y
con el resto de legislación y normativa que les es de aplicación,
con objeto de mostrar la imagen fiel de su patrimonio, de su
situación financiera y de sus resultados, así como la veracidad
de los flujos incorporados en el estado de flujos de efectivo.
Estas cuentas anuales, formuladas por el Consejo de
Administración de la Sociedad, se someterán a la aprobación
del Accionista Único, estimándose que serán aprobadas sin
modificaciones.
158
1. ACTIVIDAD DE LA SOCIEDAD
En la elaboración de estas cuentas anuales se han seguido
los principios contables y los criterios de valoración aplicables.
No existe ningún principio contable o criterio de valoración
obligatorio que, siendo significativo su efecto en las cuentas
anuales, se haya dejado de aplicar.
b) Aspectos críticos de la valoración y estimación
de la incertidumbre
La preparación de las cuentas anuales exige el uso por
parte de la Sociedad de ciertas estimaciones y juicios en
relación con el futuro que se evalúan continuamente y se
basan en la experiencia histórica y otros factores, incluidas
las expectativas de sucesos futuros que se creen razonables
bajo las circunstancias actuales.
A pesar de que estas estimaciones se han realizado en
función de la mejor información disponible sobre los hechos
analizados en cada fecha de cierre contable, es posible que
acontecimientos que puedan tener lugar en el futuro obliguen
2.
a modificarlas (al alza o a la baja) en próximos ejercicios, lo que
se haría, contra las correspondientes cuentas de pérdidas y
ganancias o de reservas patrimoniales según la estimación
que se trate.
estados se presentan de forma agrupada, recogiéndose
los análisis requeridos en las notas correspondientes de
la memoria.
La Sociedad comprueba anualmente si el fondo de comercio
ha sufrido alguna pérdida por deterioro del valor, de acuerdo
con la política contable de la Nota 4.1.a).
e) Principios contables no obligatorios aplicados
c) Comparación de la información
Conforme a lo dispuesto en la Disposición Transitoria
quinta del Real Decreto 1736/2010, la Sociedad ha optado
por considerar las presentes cuentas anuales 2010 como
iniciales a los efectos de su comparabilidad y aplicación
del principio de uniformidad; consecuentemente, las cifras
comparativas relativas al ejercicio anterior no han sido objeto
de adaptación a los nuevos criterios. No obstante lo anterior,
dado que los cambios introducidos por el mencionado
Real Decreto no se aplican a la Sociedad, su incorporación
no afecta ni a la comparabilidad ni a la uniformidad de las
presentes cuentas anuales.
Por lo tanto, los estados financieros del ejercicio 2010 que
comprenden el Balance de situación, la Cuenta de Pérdidas
y Ganancias, el Estado de cambios en el patrimonio neto, el
estado de flujos de efectivo y las Notas de la memoria, se
presentan de forma comparativa con dichos estados del
ejercicio precedente.
A sugerencia de la Dirección General de Seguros y Fondos
de Pensiones, los derechos de comercialización adquiridos
a entidades financieras para la comercialización en
exclusiva de los seguros de la Sociedad a través de las
redes de oficinas de éstas, se han incluido en el epígrafe
A.13 “Gastos por comisiones anticipadas y otros gastos
de adquisición” reclasificándose en consecuencia el
correspondiente importe del ejercicio anterior recogido en el
epígrafe A.10 “Inmovilizado intangible”. Esta reclasificación
se ha realizado en orden a mejorar la comparabilidad de los
importes. Dicha reclasificación no ha tenido impacto, ni en
el patrimonio neto, ni en el resultado de la Sociedad en los
ejercicios 2009 y 2010.
d) Elementos recogidos en varias partidas
A efectos de facilitar la comprensión del balance, de la
cuenta de pérdidas y ganancias, del estado de cambios en
el patrimonio neto y del estado de flujos de efectivo, estos
Para la elaboración de las cuentas anuales se han seguido los
principios contables y las normas de valoración generalmente
aceptados descritos en la Nota 4 de la presente memoria.
No existe ningún principio contable o norma de valoración de
aplicación obligatoria que, teniendo un efecto significativo en
las cuentas anuales, se haya dejado de aplicar.
f) Criterios de imputación de ingresos y gastos
Los criterios de imputación de ingresos y gastos entre los
ramos de vida y de no vida aplicados por la Sociedad durante
el ejercicio 2010 y 2009, han sido los siguientes:
Las inversiones y, por consiguiente, los ingresos y gastos
afectos a las mismas, se imputan a los ramos de vida y de no
vida atendiendo a su volumen de provisiones técnicas.
El resto de ingresos y gastos se imputa aplicando los
siguientes principios:
• Imputación directa contable, si es posible afectar cualquier
gasto por naturaleza, a un ramo concreto.
• Imputación indirecta, considerando el número de
transacciones informáticas ponderadas según grado de
complejidad de cada Ramo (emisión y anulación de pólizas
y recibos, apertura de siniestros, etc.).
g) Consolidación
La Sociedad es Sociedad Dominante de un subgrupo
consolidado que, a su vez, se integra en las cuentas consolidadas
del accionista único francés, Groupama, S.A. El efecto de la
consolidación de la Sociedad del subgrupo antes indicado, que
se incluye en la nota 16 y que se ha realizado en este ejercicio,
ha comportado en los estados financieros consolidados un
incremento de 11.576 miles de euros en los activos totales (8.704
miles de euros en 2009), un incremento del resultado de 154
miles de euros (130 miles de euros en 2009), una reducción
de los ajustes por cambio de valor de 154 miles de euros, un
mantenimiento de las reservas (130 miles de euros de reducción
en 2009) y un aumento de los ingresos por primas de 10.268
miles de euros (10.011 miles de euros en 2009).
2. BASES DE PRESENTACIÓN DE LAS CUENTAS ANUALES
4
159
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
3. APLICACIÓN DE RESULTADOS
Los Administradores someterán a la aprobación del Accionista
Único, la propuesta de aplicación del beneficio del ejercicio
que se detalla a continuación:
Importes en euros
Base de reparto
Asimismo, en relación a la distribución de dividendos, el
consejo de administración de la Sociedad tiene previsto
proponer al Accionista Único una distribución adicional de
dividendo por importe de 11.079.142,34 euros (7.800.000
euros en 2009), con cargo a reservas de libre disposición de
la Sociedad.
2010
2009
39.178.339,15
51.094.006,25
La propuesta de distribución de resultados del ejercicio
cumple con los requisitos y limitaciones establecidos en la
normativa legal y en los estatutos sociales.
2010
2009
Al 31 de diciembre de 2010, no existe limitación alguna en
cuanto a la distribución de dividendos.
A Reserva de Fondo
de Comercio
6.749.714,71
6.749.714,71
A Reserva de
Estabilización a Cuenta
7.397.552,67
7.357.791,15
25.031.071,77
36.986.500,39
Pérdidas y Ganancias
Aplicación
A Distribución
de Dividendos
4. NORMAS DE REGISTRO Y VALORACIÓN
Las principales normas de registro y valoración aplicadas por
la Sociedad en la elaboración de sus cuentas anuales del
ejercicio 2010, son las siguientes:
4.1 INMOVILIZADO INTANGIBLE
a) Fondo de comercio
El fondo de comercio representa el exceso, en la fecha
de adquisición, del coste de la combinación de negocios
sobre el valor razonable de los activos netos identificables
adquiridos en la operación. En consecuencia, el fondo de
comercio sólo se reconoce cuando ha sido adquirido a título
oneroso y corresponde a los beneficios económicos futuros
procedentes de activos que no han podido ser identificados
individualmente y reconocidos por separado.
El fondo de comercio reconocido por separado no se amortiza
sometiéndose a pruebas por deterioro de valor anualmente,
valorándose por su coste menos las pérdidas por deterioro
acumuladas.
El saldo de este epígrafe del balance de situación al 31 de
diciembre de 2010 adjunto incluye el Fondo de Comercio
surgido de la fusión por absorción de Plus Ultra. Hasta el 31 de
diciembre de 2008 la amortización del fondo de comercio se
realizó de modo sistemático, durante un periodo de 20 años.
Tal y como se indica en la nota 1, con fecha 21 de mayo de 2003,
las Juntas Generales de Accionistas de Groupama Plus Ultra
Seguros y Reaseguros S.A. y Plus Ultra Compañía Anónima de
160
3. APLICACIÓN DE RESULTADOS
Seguros y Reaseguros S.A. aprobaron la fusión por absorción
de Plus Ultra Compañía Anónima de Seguros y Reaseguros S.A.
(Sociedad absorbida) por parte de Groupama Plus Ultra Seguros
y Reaseguros S.A. (Sociedad absorbente). El objetivo fundamental
de esta fusión impropia fue la integración de los negocios, capital
humano, sistemas de información y redes de distribución de
las citadas sociedades con el objetivo de optimizar el desarrollo
del negocio y obtener las correspondientes sinergias fruto de la
integración de ambas sociedades. Estas sinergias son uno de los
factores críticos que ponen de manifiesto la contribución del fondo
de comercio a la obtención de los beneficios futuros, que han sido
razonablemente estimados en base a los presupuestos financieros
aprobados por la Dirección de la Sociedad que cubren un periodo
de tres años. Los flujos de efectivo correspondientes a los años
posteriores se extrapolan en base a las proyecciones en función
de las variables macroeconómicas estimadas. Las proyecciones
de los flujos de dichos beneficios futuros se han actualizado
considerando una tasa de descuento del siete por ciento.
b) Otro Inmovilizado intangible
En este epígrafe del balance de situación se incluyen las
aplicaciones informáticas, las cuales se amortizan linealmente
a razón de un 25% anual.
Los costes recurrentes devengados como consecuencia de
la modificación o actualización de aplicaciones o sistemas
informáticos, los de formación de personal para la aplicación
de sistemas informáticos, los derivados de revisiones globales
de sistemas y los costes de mantenimiento se registran en la
cuenta de pérdidas y ganancias como un mayor gasto del
ejercicio en que se incurren.
de Economía y Hacienda. Los valores de tasación son
actualizados con una periodicidad máxima de 3 años.
4.2 I NMOVILIZADO MATERIAL E
INVERSIONES INMOBILIARIAS
a) Inmovilizado material
Los elementos del inmovilizado material se reconocen por
su precio de adquisición o coste de producción menos la
amortización acumulada y el importe acumulado de las
pérdidas reconocidas. Los impuestos indirectos que gravan
dichos elementos, que no sean directamente recuperables
de Hacienda, así como el valor actual de las obligaciones
asumidas por desmantelamiento, retiro o rehabilitación que
dan lugar al registro de provisiones, forman parte del precio
de adquisición o coste de producción.
Los costes de ampliación, modernización o mejora de los
bienes del inmovilizado material se incorporan al activo como
mayor valor del bien exclusivamente cuando suponen un
aumento de su capacidad, productividad o alargamiento de
su vida útil, y siempre que sea posible conocer o estimar el
valor contable de los elementos que resultan dados de baja
del inventario por haber sido sustituidos.
Los gastos de mantenimiento recurrentes se cargan en la
cuenta de pérdidas y ganancias durante el ejercicio en que
se incurre en ellos.
La amortización del inmovilizado material, con excepción
de los terrenos que no se amortizan, se calcula
sistemáticamente por el método lineal en función de su vida
útil estimada, atendiendo a la depreciación efectivamente
sufrida por su funcionamiento, uso y disfrute. Las vidas
ú t i l e s
e s t i m a d a s
s o n:
Las pérdidas y ganancias por la venta de inmovilizado material
se calculan comparando los ingresos obtenidos por la venta
con el valor contable y se registran en la cuenta de pérdidas
y ganancias.
4.
Este epígrafe incluye los inmuebles de los que la Sociedad
es propietaria y que destina a uso propio. La Disposición
Transitoria 1ª del PCEA aprobado por Real Decreto 1317/2008,
recogía la posibilidad de valorar los inmuebles, cualquiera que
fuera su uso o destino, por su valor razonable en la fecha de
transición de este plan. La Sociedad optó por valorar a coste
de adquisición todos los inmuebles de su propiedad en la
fecha de transición al nuevo plan contable (31 de diciembre
de 2008).
b) Inversiones inmobiliarias
Las inversiones inmobiliarias comprenden los edificios en
propiedad que se mantienen para la obtención de rentas a
largo plazo y no están ocupadas por la Sociedad. El resto de
inmuebles propiedad de la Sociedad, se incluyen en el epígrafe
inmovilizado material. Los elementos incluidos en este epígrafe
se presentan valorados por su coste de adquisición menos su
correspondiente amortización acumulada y las pérdidas por
deterioro que hayan experimentado, en su caso.
Las normas de valoración del inmovilizado material son
aplicables a las inversiones inmobiliarias.
Para el cálculo de la amortización de las inversiones
inmobiliarias se utiliza el método lineal en función de los años
de vida útil estimados para los mismos que es de 50 años.
Años vida útil estimada
Construcciones
Instalaciones Técnicas
Mobiliario
Equipos de procesos de datos
Elementos de transporte y Otros
50
5
10
4.3 P
ÉRDIDAS POR DETERIORO
DEL VALOR DE LOS ACTIVOS
NO FINANCIEROS
4
5-8
El valor residual y la vida útil de los activos se revisa,
ajustándose si fuese necesario, en la fecha de cada balance.
Anualmente, la Sociedad evalúa si existen indicios de
deterioro. Cuando el valor contable de un activo es superior a
su importe recuperable estimado, su valor se reduce de forma
inmediata hasta su importe recuperable. Se entiende por valor
de mercado razonable, en el caso de los inmuebles, el valor
de tasación determinado por Sociedad tasadora autorizada
para la valoración de inmuebles en el mercado hipotecario,
de acuerdo a las normas específicas para la valoración de
inmuebles aptos para la cobertura de provisiones técnicas
de las Entidades Aseguradoras aprobadas por el Ministerio
Los activos que tienen una vida útil indefinida, como es el caso
del fondo de comercio, no están sujetos a amortización y se
someten anualmente a pruebas de pérdidas por deterioro
del valor. Los activos sujetos a amortización se someten a
pruebas de pérdidas por deterioro siempre que algún suceso
o cambio en las circunstancias indiquen que el valor contable
puede no ser recuperable y, en todo caso, anualmente. Se
reconoce una pérdida por deterioro por el exceso del valor
contable del activo sobre su importe recuperable, entendido
éste como el valor razonable del activo menos los costes de
venta o el valor en uso, el mayor de los dos.
4
De las pruebas de deterioro realizadas sobre los activos que
integran el inmovilizado inmaterial no ha surgido la necesidad
de deteriorar ninguno de los activos que lo componen.
4. NORMAS DE REGISTRO Y VALORACIÓN
161
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
4.4 ARRENDAMIENTOS
Las operaciones por arrendamiento son consideradas en su
totalidad como arrendamientos operativos.
a) Cuando la Sociedad es el arrendatario
Los pagos en concepto de arrendamiento operativo (netos
de cualquier incentivo recibido del arrendador) se cargan
en la cuenta de pérdidas y ganancias del ejercicio en que
se devengan sobre una base lineal durante el período de
arrendamiento.
b) Cuando la Sociedad es el arrendador
El activo se incluye en el balance de acuerdo con su naturaleza.
Los ingresos derivados del arrendamiento se reconocen de
forma lineal durante el plazo del arrendamiento.
4.5 INSTRUMENTOS FINANCIEROS
Activos financieros
En la Nota 9 de las presentes cuentas anuales se muestran los
saldos de los activos financieros en vigor a 31 de diciembre de
2010 y 2009, junto con su naturaleza específica, clasificados
de acuerdo con los siguientes criterios:
– Préstamos y partidas a cobrar:
Son activos financieros no derivados con cobros fijos o
determinables que no cotizan en un mercado activo, tales
como préstamos hipotecarios, los préstamos no hipotecarios,
los anticipos sobre pólizas y los créditos por operaciones de
seguro directo, coaseguro y reaseguro.
Estos activos financieros se valoran inicialmente por su valor
razonable, incluidos los costes de transacción que les sean
directamente imputables y, posteriormente, a coste amortizado
reconociendo los intereses devengados en función de su tipo
de interés efectivo, entendido como el tipo de actualización
que iguala el valor en libros del instrumento con la totalidad
de sus flujos de efectivo estimados hasta su vencimiento. No
obstante lo anterior, los créditos por operaciones comerciales
con vencimiento no superior a un año se valoran, tanto en el
momento de reconocimiento inicial como posteriormente, por
su valor nominal siempre que el efecto de no actualizar los
flujos no sea significativo.
Al menos al cierre del ejercicio, se efectúan las correcciones
valorativas necesarias por deterioro de valor si existe evidencia
objetiva de que no se cobrarán todos los importes que se
adeudan.
Se incluyen en esta categoría los créditos mantenidos con
terceros por operaciones de reaseguro y coaseguro, así
como con mediadores y asegurados, dotándose en su caso,
162
4. NORMAS DE REGISTRO Y VALORACIÓN
las oportunas correcciones por deterioro. En particular, el
deterioro para primas pendientes de cobro se calcula sobre
la parte de las primas de tarifa devengadas en el ejercicio
netas del recargo de seguridad, en función de la antigüedad
de los recibos pendientes de cobro, aplicando un coeficiente
del 100% para los recibos con antigüedad mayor de seis
meses, del 50% para los recibos entre tres y seis meses de
antigüedad y del coeficiente medio de anulaciones de los tres
últimos ejercicios, para los recibos de antigüedad inferior a
tres meses. En caso de fracciones de prima cuyo recibo está
pendiente de emitir, correspondientes a contratos en los que
se ha pactado con el tomador pago fraccionado y en los que
a la fecha de cálculo de la provisión no se ha producido el
impago de las fracciones anteriores, se utiliza como coeficiente
de anulaciones a efectos del cálculo de la provisión de primas
pendientes el coeficiente de anulaciones medio del ejercicio
de la Sociedad.
Asimismo, en el caso en que sea aplicable, se tiene siempre
presente aquellos recibos que por sus características
merezcan un tratamiento diferenciado (situación judicial de
reclamación).
El importe de la pérdida por deterioro del valor es la diferencia
entre el valor en libros del activo y el valor actual de los
flujos de efectivo futuros estimados, descontados al tipo de
interés efectivo en el momento de reconocimiento inicial. Las
correcciones de valor, así como en su caso su reversión, se
reconocen en la cuenta de pérdidas y ganancias.
Los créditos por recobros de siniestros se activan únicamente
cuando su realización está suficientemente garantizada y se
espera obtener de los mismos beneficios económicos. La
Sociedad no tiene activados recobros al cierre.
– Activos financieros disponibles para la venta:
En esta categoría la Sociedad incluyen los valores
representativos de deuda, las permutas de flujos ciertos o
predeterminados y los instrumentos de patrimonio que no se
clasifican en ninguna otra categoría.
Se valoran por su valor razonable, registrando los cambios
que se produzcan directamente en el patrimonio neto hasta
que el activo se enajene o deteriore, momento en que las
pérdidas y ganancias acumuladas en el patrimonio neto se
imputan a la cuenta de pérdidas y ganancias, siempre que
sea posible determinar el mencionado valor razonable. En
caso contrario, se registran por su coste menos pérdidas
por deterioro del valor. Las pérdidas y ganancias que
resulten por diferencias de cambio en activos financieros
monetarios en moneda extranjera, se registran en la cuenta
de pérdidas y ganancias.
En el caso de los activos financieros disponibles para la venta,
se efectúan correcciones valorativas si existe evidencia objetiva
de que su valor se ha deteriorado como resultado de una
reducción o retraso en los flujos de efectivo estimados futuros
en el caso de instrumentos de deuda adquiridos o por la falta
de recuperabilidad del valor en libros del activo en el caso
de inversiones en instrumentos de patrimonio. La corrección
valorativa es la diferencia entre su coste amortizado menos,
en su caso, cualquier corrección valorativa previamente
reconocida en la cuenta de pérdidas y ganancias y el valor
razonable en el momento en que se efectúe la valoración.
En el caso de los instrumentos de patrimonio cotizados, la
falta de recuperabilidad del valor en libros del activo, se
evidenciará, por un descenso prolongado o significativo
en su valor razonable. En todo caso, se presumirá que el
instrumento se ha deteriorado ante una caída de un año y
medio o de 40% en su cotización, sin que se haya producido
la recuperación de su valor, sin perjuicio de que pudiera ser
necesario reconocer una pérdida por deterioro antes de que
haya transcurrido dicho plazo o descendido la cotización en
el mencionado porcentaje.
Al cierre de ejercicio ha sido necesario realizar corrección
valorativa para ciertos instrumentos de patrimonio por importe
de 7.724 miles de euros.
Para los instrumentos de deuda pública no ha sido necesario
realizar corrección valorativa alguna.
En el caso de los instrumentos de patrimonio que se valoran
por su coste por no poder determinarse su valor razonable,
la corrección de valor se determina del mismo modo que
para las inversiones en el patrimonio de empresas del grupo
y asociadas.
Si existe evidencia objetiva de deterioro, la Sociedad reconoce
en la cuenta de pérdidas y ganancias las pérdidas acumuladas
reconocidas previamente en el patrimonio neto por
disminución del valor razonable. Las pérdidas por deterioro
del valor reconocidas en la cuenta de pérdidas y ganancias
por instrumentos de patrimonio no se revierten a través de la
cuenta de pérdidas y ganancias.
Se entiende por valor razonable de un instrumento financiero
en una fecha dada, el importe por el cual puede ser comprado
o vendido entre un comprador y un vendedor interesados y
debidamente informados, en condiciones de independencia
mutua.
Los valores razonables de las inversiones que cotizan se
basan en precios de compra corrientes. Los títulos de deuda
que cotizan en un mercado activo (Deuda Pública) se han
valorado con los precios del Boletín del Banco de España para
la Deuda Pública Española, y con Bloomberg para la Deuda
Pública extranjera.
Los títulos de deuda que no cotizan en un mercado activo
(Deuda Privada), en el caso en que coticen en Bloomberg,
se ha tomado dicha valoración. Para los no cotizados se han
utilizado métodos de descuento de flujos de efectivo futuros,
teniendo en cuenta, de ser necesario, el valor temporal de
las opciones implícitas, estimados con un spread calculado
con referencia a transacciones recientes, así como al valor
razonable de otros activos sustancialmente iguales. El
porcentaje de la cartera valorado según estos métodos
asciende a un 7,6% del valor de mercado total de la cartera.
Los ingresos por dividendos se reconocen como ingresos
en la cuenta de pérdidas y ganancias cuando se establece
el derecho a recibir el cobro. No obstante lo anterior, si los
dividendos distribuidos proceden de resultados generados
con anterioridad a la fecha de adquisición no se reconocen
como ingresos, minorando el valor contable de la inversión.
Se asume que el valor en libros de los créditos y débitos por
operaciones comerciales se aproxima a su valor razonable.
El valor razonable de los pasivos financieros a efectos de la
presentación de información financiera se estima descontando
los flujos contractuales futuros de efectivo al tipo de interés
corriente del mercado del que puede disponer la Sociedad
para instrumentos financieros similares.
Los intereses implícitos y explícitos se periodifican en función
del tipo de interés efectivo.
– Activos financieros mantenidos para negociar
y otros activos financieros a valor razonable con
cambios en la cuenta de pérdidas y ganancias:
Tienen la consideración de activos financieros a valor razonable
con cambios en la cuenta de pérdidas y ganancias todos
aquellos activos mantenidos para negociar que se adquieren
con el propósito de venderse en el corto plazo o forman parte
de una cartera de instrumentos identificados y gestionados
conjuntamente para obtener ganancias a corto plazo. En esta
categoría se incluyen las inversiones cuyo riesgo es asumido
por los tomadores.
La Sociedad ha contabilizado en esta categoría los activos
financieros híbridos a los que se hace referencia en el apartado
5.1 de la NRV 8ª “Instrumentos financieros”.
Estos activos financieros se valoran, tanto en el momento inicial
como en valoraciones posteriores, por su valor razonable,
imputando los cambios que se produzcan en dicho valor en
la cuenta de pérdidas y ganancias del ejercicio. Los costes
de transacción directamente atribuibles a la adquisición se
reconocen en la cuenta de pérdidas y ganancias del ejercicio.
Su valoración se realiza separando los componentes que
integran el activo financiero o, si no es posible, valorando el
activo en su conjunto.
– Inversiones en el patrimonio de Sociedades del
grupo, multigrupo y asociadas:
La Sociedad ha incluido en esta categoría, las inversiones
en el patrimonio de Sociedades del grupo, tal y como éstas
quedan definidas en la norma 2.5 de elaboración de las
cuentas anuales del Plan.
4
Se valoran inicialmente por su coste, que equivale al valor
razonable de la contraprestación entregada más los costes
de transacción. Forma parte de la valoración inicial, el importe
de los derechos preferentes de suscripción que se hubiesen
adquirido.
Con posterioridad a la valoración inicial se valoran por su coste
menos, en su caso, el importe acumulado de las correcciones
por deterioro del valor. No obstante, cuando existe una
inversión anterior a su calificación como empresa del grupo,
se considera como coste de la inversión su valor contable
4. NORMAS DE REGISTRO Y VALORACIÓN
163
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
antes de tener esa calificación. Los ajustes valorativos
previos contabilizados directamente en el patrimonio neto se
mantienen en éste hasta que se dan de baja.
Si existe evidencia objetiva de que el valor en libros no
es recuperable, se efectúan las oportunas correcciones
valorativas por la diferencia entre su valor en libros y
el importe recuperable, entendido éste como el mayor
importe entre su valor razonable menos los costes de venta
y el valor actual de los flujos de efectivo derivados de la
inversión. Salvo mejor evidencia del importe recuperable, en
la estimación del deterioro de estas inversiones se toma en
consideración el patrimonio neto de la Sociedad participada
corregido por las plusvalías tácitas existentes en la fecha
de la valoración. La corrección de valor y, en su caso, su
reversión se registra en la cuenta de pérdidas y ganancias
del ejercicio en que se produce. La reversión del deterioro
tendrá como límite el valor en libros de la inversión que
estaría reconocido en la fecha de reversión si no se hubiese
registrado el deterioro de valor.
– Régimen de valoración de los instrumentos
financieros a efectos contables y de
supervisión:
El apartado 2 del punto 6º del Marco Conceptual del Plan
Contable de Entidades Aseguradoras aprobado mediante
Real Decreto 1317/2008 introduce el concepto de precio en
un mercado activo y, en su defecto, la necesidad de recurrir a
la aplicación de modelos y técnicas de valoración de general
aceptación en el mercado para determinar el valor razonable
de los activos.
Un mercado activo será aquel mercado en el que se den
simultáneamente las siguientes condiciones:
– Los bienes o servicios intercambiados son homogéneos.
– Pueden encontrarse prácticamente en cualquier momento
compradores o vendedores para un determinado bien o
servicio.
– Los precios son conocidos y fácilmente accesibles para el
público. Estos precios, además, han de reflejar transacciones
de mercado reales, actuales y producidas con regularidad.
Respecto a lo anterior, en ningún caso la norma está haciendo
referencia a la necesidad de que el mercado sea regulado,
sino que sea transparente y profundo. Por tanto, los precios
conocidos y fácilmente accesibles para el público ofrecidos
por proveedores de información financiera que reflejen
transacciones de mercado reales, actuales y producidas
con regularidad, tendrán la consideración de precios de un
mercado activo.
Si no existiese precio en un mercado activo, se estima a través
de un modelo o técnica de valoración, consistente con la
metodología aceptada y utilizada en el mercado para la fijación
de los precios, maximizando el uso de datos observables en
164
4. NORMAS DE REGISTRO Y VALORACIÓN
el mercado. Para los instrumentos representativos de deuda
se utiliza la metodología del descuento de flujos ciertos o
probabilizados, conforme a una tasa de descuento, de riesgo
de crédito y liquidez ajustada a las condiciones de mercado.
– Baja de activos financieros
Los activos financieros se dan de baja en el balance cuando
se traspasan sustancialmente todos los riesgos y beneficios
inherentes a la propiedad del activo.
Pasivos financieros
– Débitos y partidas a pagar:
En esta categoría la Sociedad incluye débitos por operaciones
comerciales y débitos por operaciones no comerciales.
Estas deudas se reconocen inicialmente a su valor razonable
ajustado por los costes de transacción directamente
imputables, registrándose posteriormente por su coste
amortizado según el método del tipo de interés efectivo. Dicho
interés efectivo es el tipo de actualización que iguala el valor
en libros del instrumento con la corriente esperada de pagos
futuros previstos hasta el vencimiento del pasivo.
No obstante lo anterior, los débitos por operaciones
comerciales con vencimiento no superior a un año y que no
tienen un tipo de interés contractual se valoran, tanto en el
momento inicial como posteriormente, por su valor nominal
cuando el efecto de no actualizar los flujos de efectivo no
es significativo.
4.6 C
OMISIONES ANTICIPADAS Y OTROS
GASTOS DE ADQUISICIÓN ACTIVADOS
Las comisiones anticipadas y los costes de adquisición de los
ramos de no vida se activan por el importe de la comisión y
costes de adquisición técnicamente pendientes de amortizar.
Las comisiones y costes de adquisición activados se
amortizan en periodo de pago de la prima. Para los costes
de adquisición el periodo máximo de amortización será de
cinco años.
De acuerdo con lo indicado en la nota 2.c), se incluye en
este epígrafe el importe de las comisiones anticipadas
correspondiente a los derechos de comercialización
pagados para la comercialización en exclusiva con entidades
financieras, a través de las redes de oficinas de éstas, de
los seguros de la Sociedad, por un periodo determinado.
La amortización de estas comisiones se realiza de acuerdo
con la duración de los contratos, en función de los beneficios
esperados sobre la base de la proyección futura de negocio
y rendimiento generado. Anualmente, la Sociedad realiza
pruebas de deterioro sobre el contenido de este epígrafe.
en sus Notas Técnicas. Las hipótesis actuariales se
contrastan con los límites y requisitos establecidos
por el Reglamento de Ordenación y Supervisión de los
Seguros Privados (ROSSP) y disposiciones posteriores,
dotándose, en su caso, las oportunas provisiones
complementarias. En este sentido, se ha tenido en
cuenta el artículo 33 de dicho Reglamento con respecto
a la cartera de seguros emitida con anterioridad a la
entrada en vigor del citado texto reglamentario que
cubre compromisos garantizados al 6% y 5%. Para
ello, la Sociedad, siguiendo criterios consistentes con
el ejercicio anterior, ha comparado el rendimiento real
obtenido por las inversiones afectas a la cobertura
de dichos compromisos con el tipo de interés técnico
garantizado. En base a ello, la Sociedad ha procedido
en el ejercicio 2010 al cálculo de la provisión matemática
de acuerdo al rendimiento real obtenido (4,20% en
2010 y 2009), aplicado a toda la cartera relativa a
dichos compromisos, de acuerdo con la normativa y
disposiciones aplicables.
4.7 P
ROVISIONES TÉCNICAS.
RECONOCIMIENTO DE INGRESOS
Y GASTOS
La Sociedad ha seguido las normas de valoración (9ª, contrato
de Seguros) establecidas para los activos y pasivos derivados
de contratos de seguros del ramo de no vida y vida del negocio
directo y del cedido y aplicando los principios de acuerdo con
el Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros
Privados.
En las operaciones de seguros de vida en las que: a) se
utilizan técnicas de inmunización financiera, b) su valor de
rescate está referenciado al valor de mercado de los activos
asignados, c) se reconocen participaciones en beneficios
con activos claramente identificados, y d) en operaciones de
seguros en las que el tomador asuma el riesgo de la inversión;
cuando los instrumentos financieros asignados a las mismas
se valoran por su valor razonable y sus cambios se registran
en el patrimonio neto o en la cuenta de pérdidas y ganancias,
para reflejar la imagen fiel, la Sociedad ha reconocido
simétricamente a través del patrimonio neto o de la cuenta de
pérdidas y ganancias la corrección de la asimetría derivada de
dicha valoración.
Los ingresos y gastos se reconocen contablemente en función
de su período de devengo. En este sentido, y dado que las
primas y comisiones con origen en los contratos de seguros se
abonan y cargan, respectivamente, en la cuenta de pérdidas y
ganancias en el momento de la emisión del correspondiente
recibo y los siniestros se cargan en dicha cuenta en el
momento de su pago, al cierre de cada ejercicio es necesario
efectuar diversas periodificaciones contables para adecuar
los ingresos y gastos a dicho criterio. Esas periodificaciones
afectan, básicamente, a las siguientes cuentas:
1. Provisiones técnicas para primas no consumidas:
estas provisiones tienen por objeto la periodificación
de las primas emitidas y representan la parte de prima
destinada al cumplimiento de obligaciones futuras no
extinguidas al cierre del ejercicio. La Sociedad determina
su saldo por el método “póliza a póliza”, aplicando las
bases actuariales contenidas en sus Notas Técnicas.
2. Provisiones técnicas para riesgos en curso: tienen
por objeto complementar las provisiones técnicas
para primas no consumidas, en la medida que su
importe no sea suficiente para reflejar la valoración
de todos los riesgos y gastos a cubrir por la Sociedad
(que se correspondan con el período de cobertura no
transcurrido de los contratos de seguro en vigor, a la
fecha de cierre del ejercicio).
3. Provisiones técnicas de seguros de vida: estas
provisiones, específicas para los seguros de vida, están
constituidas por el importe que representa el exceso
del valor actual de las obligaciones de la Sociedad
sobre el valor actual de las primas que deba satisfacer
el tomador del seguro. Su cálculo se efectúa, póliza a
póliza, de acuerdo con las bases actuariales contenidas
4. Provisiones técnicas para prestaciones: Representan
el importe total de las obligaciones pendientes de la
Sociedad derivadas de los siniestros ocurridos con
anterioridad a la fecha de cierre del ejercicio, que es
igual a la diferencia entre su coste total estimado o
cierto y el conjunto de los importes ya pagados por
razón de tales siniestros. Dicho coste incluirá los gastos,
tanto externos como internos, de gestión y tramitación
de los expedientes. La provisión de prestaciones está
integrada por las siguientes provisiones:
a)Provisión de prestaciones pendientes de liquidación
o pago, que incluye el importe de todos los
siniestros ocurridos y comunicados antes del cierre
del ejercicio.
b)Provisión de siniestros pendientes de declaración,
que recoge el importe estimado de los siniestros
ocurridos antes del cierre del ejercicio y no incluidos
en la provisión de prestaciones pendientes de
liquidación o pago.
c)
Provisión de gastos internos de liquidación de
siniestros, que recoge el importe suficiente
para afrontar los gastos internos de la Sociedad
necesarios para la total finalización de los siniestros.
Para el cálculo de la provisión para prestaciones, la
Sociedad ha utilizado métodos estadísticos, en virtud
de lo establecido en los artículos 39, 43 y disposiciones
adicionales aplicables del Real Decreto 2486/1998 y su
posterior modificación en el Real Decreto 239/2007,
basados en información histórica de siniestros por
considerar técnicamente más adecuados estos
métodos. Dichos métodos estadísticos, de acuerdo
al mencionado artículo 43, han sido comunicados a la
Dirección General de Seguros y autorizados por ésta.
4
La provisión para gastos de liquidación de siniestros
(que debe dotarse por el importe suficiente para
afrontar los gastos internos de la Sociedad, necesarios
4. NORMAS DE REGISTRO Y VALORACIÓN
165
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
para la total finalización de los siniestros ocurridos
con anterioridad al cierre del ejercicio y pendientes
de liquidación a dicha fecha) se ha determinado
tomando como base la relación existente entre los
gastos imputables a las prestaciones y el número de
siniestros tratados en el ejercicio (a nivel de cada ramo),
considerando la reclasificación de gastos por destino
establecida en el Plan de Contabilidad de Sociedades
Aseguradoras.
5. Provisiones técnicas para primas no consumidas
a cargo del reaseguro cedido: se calculan, para las
modalidades de seguro y los acuerdos de reaseguro en
que es pertinente, aplicando a las primas de inventario
cedidas a las compañías reaseguradoras el porcentaje
que representan las provisiones técnicas para primas
no consumidas del seguro directo sobre las primas
captadas en dicho negocio.
6. Provisiones técnicas de seguros de vida y para
prestaciones a cargo del reaseguro cedido: su saldo
se determina por aplicación de los mismos criterios
indicados para el negocio directo, teniendo en cuenta
los acuerdos de cesión aplicables al cierre del ejercicio.
7. P
rovisión para participación en beneficios y
para extornos: incluye el importe de los beneficios
devengados a favor de tomadores, asegurados
o beneficiarios y el de las primas que proceda
restituir a los tomadores o asegurados, en virtud
del comportamiento experimentado por el riesgo
asegurado, en tanto no hayan sido asignados
individualmente a cada uno de ellos.
8. Provisiones técnicas relativas al seguro de vida
cuando el riesgo de la inversión lo asumen los
tomadores de seguro: se constituyen para aquellos
contratos en los que se ha estipulado que el riesgo de
la inversión sea soportado íntegramente por el tomador,
se calculan póliza a póliza y se valoran en función de los
activos específicamente afectos.
4.8 P
ROVISIONES PARA PENSIONES
Y OBLIGACIONES SIMILARES
El convenio colectivo del sector asegurador establece que a
partir de la fecha en que un empleado cumpla los 65 años podrá
optar por la jubilación o ser esta decidida por la empresa, y en
ese momento tendrá derecho a una compensación económica
vitalicia a cargo de la empresa consistente en la diferencia entre
la pensión que perciba del Régimen General de la Seguridad
Social y el total de la retribución anual mínima reglamentaria
equivalente al sueldo de tablas. Estos compromisos no son
de aplicación al personal con ingreso posterior a junio de
1986. Asimismo, el convenio sectorial establece que si la
jubilación se solicitara en el mes en que el empleado cumpla
los 65 años, la Sociedad abonará, además y en una sola vez,
una mensualidad por cada cinco años de servicios con un
máximo de diez mensualidades (derecho generado a partir de
166
4. NORMAS DE REGISTRO Y VALORACIÓN
30 años de servicio). Adicionalmente, la Sociedad mantiene
con determinados empleados compromisos de prestación
a la jubilación que podrán percibirse en el momento de la
jubilación en forma de capital, renta vitalicia o de forma mixta.
La Sociedad tiene establecido un Plan de Pensiones de
Empleo de aportación definida previéndose contribuciones
obligatorias del promotor y aportaciones de los partícipes.
Los partícipes que se han acogido a este plan de empleo,
como contraprestación, han renunciado a la compensación
económica por jubilación a los 65 años establecida en el
Convenio Sectorial.
Los compromisos de la Sociedad para con sus empleados
ya sea los derivados del convenio sectorial como aquellos
específicos suscritos con algunos empleados por razón de
pensiones de jubilación o similares se encuentran totalmente
exteriorizados al cierre del ejercicio, ya sea través del citado
plan de pensiones o través de las correspondientes pólizas
de seguro, de acuerdo con las disposiciones legales vigentes
sobre exteriorización de compromisos por pensiones (Real
Decreto 1588/1999, de 15 de octubre, por el que se aprueba
el Reglamento sobre la Instrumentación de los compromisos
por pensiones de las empresas con los trabajadores y
beneficiarios). La Sociedad considera que el valor actual de
las retribuciones comprometidas es, de forma general, igual
al valor razonable de los activos afectos a dichas retribuciones
(pólizas de seguro).
Las prestaciones en caso de fallecimiento e incapacidad en
activo recogidas en el Convenio Colectivo, se encuentran
financiadas mediante un Seguro Temporal Anual Renovable
suscrito con un tercero. Las primas de riesgo que se abonan
cada año se registran en la cuenta de pérdidas y ganancias
como gasto de personal.
En el ejercicio 2010 las principales hipótesis actuariales
utilizadas en la determinación del compromiso por jubilación
del personal de la Sociedad son las aceptadas comúnmente
en el mercado, siendo las mas relevantes las indicadas a
continuación:
Prestación de Jubilación
Tablas de mortalidad
GRMF95
Interés Técnico
3%-4,5%
Otros compromisos con el personal
–
P lanes por objetivos y bonus: la Sociedad tiene
comprometidos con sus empleados determinadas
gratificaciones relacionadas con la evolución del negocio
y objetivos fijados en cada año con carácter individual.
Para estos compromisos se reconoce un pasivo y un
gasto para bonus al cierre del ejercicio correspondiente
al importe efectivamente devengado y que deberá ser
satisfecho por la Sociedad en el primer trimestre del ejercicio
siguiente. La Sociedad reconoce una provisión cuando
está contractualmente obligada o cuando la práctica en el
pasado ha creado una obligación implícita.
4.9 OTRAS PROVISIONES NO TÉCNICAS
El saldo de este capítulo del balance de situación al 31 de
diciembre de 2010 incluye el importe estimado para hacer frente
a responsabilidades, probables o ciertas, por indemnizaciones
u obligaciones contingentes de cuantía indeterminada. Su
dotación se efectúa al nacimiento de la responsabilidad o de
la obligación que determina la indemnización o pago.
Las provisiones se valoran por el valor actual de los
desembolsos que se espera que sean necesarios para
liquidar la obligación usando un tipo de interés que refleje
las evaluaciones del mercado actual del valor temporal
del dinero y los riesgos específicos de la obligación. Los
ajustes en la provisión con motivo de su actualización se
reconocen como un gasto financiero conforme se van
devengando.
4.10 PATRIMONIO NETO
– Capital social
El capital social de la Sociedad está representado por acciones
ordinarias, nominativas y todas con iguales derechos, que
están totalmente desembolsadas.
– Reserva Legal
De acuerdo con el Texto Refundido de la Ley de
Sociedades de Capitales, las entidades que obtengan en
el ejercicio económico beneficios deberán destinar el 10%
del mismo a la reserva legal, hasta que ésta alcance al
menos el 20% del capital social. La reserva legal podrá
utilizarse para aumentar el capital social en la parte de su
saldo que exceda del 10% del capital social ya aumentado.
Salvo para esta finalidad, y mientras no supere el 20%
del capital social, esta reserva sólo podrá destinarse a
la compensación de pérdidas, y siempre que no existan
otras reservas disponibles suficientes para este fin.
La Reserva Legal está dotada a 31 de diciembre de 2010 por
su importe máximo correspondiente al 20% del capital social
existente a dicha fecha.
– Otras Reservas
Este importe incluye las reservas disponibles de la Sociedad.
– Reserva de Estabilización
La Reserva de Estabilización según lo establecido en el
Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros
Privados, tiene consideración de Reserva Obligatoria
de carácter indisponible, que se agrupará dentro del
Patrimonio Neto.
El cálculo de su constitución y de su aplicación se realiza
según lo dispuesto en los artículos 29 y 45 del Reglamento de
Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados.
Su dotación se efectuará directamente con cargo a los
resultados positivos o negativos del ejercicio cuando se tome
la decisión sobre la aplicación de esos resultados, y no con
cargo a la Cuenta de Pérdidas y Ganancias.
La Reserva de Estabilización se aplica a su finalidad siguiendo
lo dispuesto en el Reglamento de Ordenación y Supervisión
de los Seguros Privados, el importe aplicado pasará a tener la
consideración de Reserva Voluntaria, perdiendo su carácter
de indisponible.
En el ejercicio 2010 la correspondiente dotación se ha
realizado contra la Cuenta 554 de Reserva de Estabilización a
cuenta, hasta que la Junta General de accionistas apruebe la
distribución del resultado del presente ejercicio 2010.
La Ley 4/2008 de 23 de Diciembre, dispone que los importes
dotados o aplicados en la Reserva de Estabilización, hasta los
importes mínimos obligatorios establecidos por el Reglamento
de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, tendrán
la consideración, respectivamente, de gasto e ingreso fiscal.
4.11 I MPUESTOS CORRIENTES
Y DIFERIDOS
El gasto (ingreso) por impuesto sobre beneficios es el importe
que, por este concepto, se devenga en el ejercicio y que
comprende tanto el gasto (ingreso) por impuesto corriente
como por impuesto diferido.
Tanto el gasto (ingreso) por impuesto corriente como diferido
se registra en la cuenta de pérdidas y ganancias. No obstante,
se reconoce en el patrimonio neto el efecto impositivo
relacionado con partidas que se registran directamente en el
patrimonio neto.
Los activos y pasivos por impuesto corriente se valorarán
por las cantidades que se espera pagar o recuperar de las
autoridades fiscales, de acuerdo con la normativa vigente o
aprobada y pendiente de publicación en la fecha de cierre
del ejercicio.
Considerando lo anteriormente mencionado, al cierre de
ejercicio, los impuestos diferidos se calculan sobre las
diferencias temporarias que surgen entre las bases fiscales
de los activos y pasivos y sus valores en libros. El impuesto
diferido se determina aplicando la normativa y los tipos
impositivos aprobados en la fecha del balance y que se espera
aplicar cuando el correspondiente activo por impuesto diferido
se realice o el pasivo por impuesto diferido se liquide.
4
Al 31 de diciembre de 2010 los activos por impuestos diferidos
se reconocen en la medida en que resulte probable que se
vaya a disponer de ganancias fiscales futuras con las que
poder compensar las diferencias temporarias.
4. NORMAS DE REGISTRO Y VALORACIÓN
167
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
4.12 INGRESOS Y GASTOS
Los ingresos y gastos se imputan a resultados en función
de la corriente real de bienes y servicios que los mismos
representan, con independencia del momento en que se
produce la corriente monetaria o financiera derivada de ellos.
Los criterios aplicados por la Sociedad para la reclasificación
de los gastos por naturaleza en gastos por destino se han
basado, fundamentalmente, en un estudio del número
ponderado de transacciones informáticas afectas a cada
actividad, o por imputación directa, a partir de la contabilidad,
si al registrar el gasto por naturaleza, el destino estuviera
identificado (véase comisiones y otros gastos de producción).
4.13 C
RITERIOS EMPLEADOS EN
TRANSACCIONES ENTRE PARTES
VINCULADAS
La totalidad de las transacciones con partes vinculadas han
sido realizadas en condiciones de mercado.
4.14 T
RANSACCIONES EN MONEDA
EXTRANJERA
a) Moneda funcional y de presentación
Las cuentas anuales de la Sociedad se presentan en euros,
que es la moneda de presentación y funcional de la Sociedad.
168
4. NORMAS DE REGISTRO Y VALORACIÓN
b) Transacciones y saldos
Las transacciones en moneda extranjera se convierten
inicialmente a la moneda funcional utilizando los tipos de
cambio vigentes en la fecha de las transacciones. Las
pérdidas y ganancias en moneda extranjera que resultan
de la liquidación de estas transacciones y de la conversión
a los tipos de cambio de cierre de los activos y pasivos
monetarios denominados en moneda extranjera se
reconocen en la cuenta de pérdidas y ganancias, excepto
si difieren en patrimonio neto como las coberturas de flujos
de efectivo cualificadas y las coberturas de inversión neta
cualificadas.
Los cambios en el valor razonable de títulos monetarios
denominados en moneda extranjera clasificados como
disponibles para la venta son analizados entre diferencias de
conversión resultantes de cambios en el coste amortizado
del título y otros cambios en el valor contable del título. Las
diferencias de conversión se reconocen en el resultado del
ejercicio y otros cambios en el valor contable se reconocen en
el patrimonio neto.
Las diferencias de conversión sobre partidas no monetarias,
tales como instrumentos de patrimonio mantenidos a valor
razonable con cambios en la cuenta de pérdidas y ganancias,
se presentan como parte de la ganancia o pérdida en el valor
razonable. Las diferencias de conversión sobre partidas
no monetarias, tales como instrumentos de patrimonio
clasificados como activos financieros disponibles para la
venta, se incluyen en el patrimonio neto.
Las partidas no monetarias en moneda extranjera que se
valoran en términos de coste histórico se convierten utilizando
los tipos de cambio de la fecha en que se determina este valor
razonable.
5. INMOVILIZADO MATERIAL
El movimiento de este epígrafe durante el ejercicio ha sido el siguiente:
Miles de euros
Concepto
Adiciones y
Dotaciones
por
Amortización
Saldos al 31
de diciembre
de 2009
Retiros
y
Aplicaciones
Reclasificaciones
Saldos al 31
de diciembre
de 2010
Equipos proceso información:
Coste
Amortización acumulada
20.381
1.453
(7)
-
21.827
(15.720)
(2.203)
4.661
(750)
5
-
(17.918)
(2)
-
3.909
33.314
3.816
(87)
-
37.043
Mobiliario e instalaciones:
Coste
Amortización acumulada
(18.810)
(4.867)
37
-
(23.640)
14.504
(1.051)
(50)
-
13.403
Coste Terreno
30.801
-
-
(406)
30.395
Coste Construcción
21.394
-
-
(269)
21.125
Terrenos y Construcciones:
Amortización acumulada
Construcción
(8.859)
(716)
-
218
(9.357)
43.336
(716)
-
(457)
42.163
2.653
48
-
-
2.701
(2.313)
(6)
-
-
(2.319)
340
42
-
-
382
Otro inmovilizado material:
Coste
Amortización acumulada
Total:
Coste
108.543
5.317
(94)
(675)
113.091
Amortización acumulada
(45.702)
(7.792)
42
218
(53.234)
Deterioro
TOTAL NETO
-
-
-
-
-
62.841
(2.475)
(52)
(457)
59.857
Al 31 de diciembre de 2010 el coste de los elementos
totalmente amortizados y no dados de baja ascendía a 26.659
miles de euros (22.089 miles de euros en 2009).
La Sociedad tiene contratadas varias pólizas de seguro
para cubrir los riesgos a que están sujetos los bienes del
inmovilizado material. La cobertura de estas pólizas se
considera suficiente.
No existen arrendamientos financieros suscritos u otorgados
sobre bienes del inmovilizado material.
Al 31 de diciembre de 2010, el inmovilizado material (Terrenos
y Construcciones) con un valor de mercado de 99.440 miles
de euros (107.892 miles de euros en 2009) se encontraba
afecto a la materialización de las provisiones técnicas de la
Sociedad.
5. INMOVILIZADO MATERIAL
4
169
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
6. INVERSIONES INMOBILIARIAS
El movimiento de este epígrafe durante el ejercicio ha sido el siguiente:
Miles de euros
Concepto
Saldos al 31
de diciembre
de 2009
Adiciones y
Dotaciones
por
Amortización
Reclasificaciones
Saldos al 31
de diciembre
de 2010
Coste terrenos
3.713
-
(126)
406
3.993
Coste construcciones
5.876
-
(161)
269
5.984
Amortización acumulada
Subtotal
Deterioro
TOTAL NETO
(2.022)
(43)
161
(218)
(2.122)
7.567
(43)
(126)
457
7.855
(200)
-
2
-
(198)
7.367
(43)
(124)
457
7.657
Los ingresos obtenidos de las inversiones inmobiliarias
en el ejercicio 2010 ascienden a 517 miles de euros (625
miles de euros en 2009) habiendo ascendido los gastos
correspondientes a la amortización a 43 miles de euros (169
miles de euros en 2009), y el importe de otros gastos a 66
miles de euros (106 miles de euros en 2009). Así mismo
se ha obtenido un beneficio de 603 miles de euros como
consecuencia de la enajenación de un inmueble.
Al 31 de diciembre de 2010, las inversiones inmobiliarias
(Terrenos y Construcciones) con un valor de mercado de
170
Retiros
y
Aplicaciones
6. INVERSIONES INMOBILIARIAS
21.681 miles de euros (21.180 miles de euros en 2009) se
encontraban afectas a la materialización de las provisiones
técnicas de la Sociedad.
Al 31 de diciembre de 2010 no existen activos inmobiliarios
sujetos a restricciones de titularidad o pignorados como
garantías de pasivos.
La Sociedad tiene contratadas varias pólizas de seguro
para cubrir los riesgos a que están sujetos los bienes de las
inversiones inmobiliarias. La cobertura de estas pólizas se
considera suficiente.
7. INMOVILIZADO INTANGIBLE
El movimiento de este epígrafe durante el ejercicio ha sido el siguiente:
Miles de euros
Concepto
Saldos al 31
de diciembre
de 2009
Adiciones
Retiros
Reclasificaciones
Saldos al 31
de diciembre
de 2010
Otro Inmovilizado Intangible
Coste
17.932
842
(15.142)
(1.366)
-
2.790
(524)
-
-
2.266
132.914
-
-
-
132.914
132.914
-
-
-
132.914
Coste
-
-
-
-
-
Amortización acumulada
-
-
-
-
-
150.846
842
-
-
151.688
(15.142)
(1.366)
-
-
(16.508)
135.704
(524)
-
-
135.180
Amortización acumulada
-
-
18.774
(16.508)
Fondo de comercio Plus Ultra
Coste neto
Otro Inmovilizado Inmaterial
Total:
Coste
Amortización acumulada
TOTAL NETO
Al 31 de diciembre de 2010 el coste de los elementos
totalmente amortizados y no dados de baja ascendía a 13.163
miles de euros (12.546 miles de euros en 2009).
Durante el ejercicio 2009 y 2010 no se han revertido
correcciones valorativas por deterioro para ningún inmovilizado
intangible.
No existen activos intangibles distintos del fondo de comercio,
a los que se haya asignado una vida útil indefinida.
El Fondo de Comercio vivo al cierre del ejercicio se
corresponde con el surgido de la fusión por absorción de Plus
Ultra (ver Nota 4.1), cuyo importe bruto inicial ascendió a 207,4
millones de euros.
4
7. INMOVILIZADO INTANGIBLE
171
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
8. ARRENDAMIENTOS OPERATIVOS
A continuación se adjunta un cuadro resumen del importe
total de los pagos futuros mínimos del arrendamiento
correspondiente a los arrendamientos operativos no
cancelables (miles de euros):
2010
Vencimiento
Pagos mínimos nominales
sin impuestos
12 meses
Pagos mínimos nominales
sin impuestos
1.197
1.031
Entre 12 y 60 meses
274
1
Superior a 60 meses
-
-
1.471
1.032
TOTAL
a) El gasto reconocido en la cuenta de pérdidas y ganancias
durante el ejercicio correspondiente a arrendamientos
operativos asciende a 2.121 miles de euros (2.062 miles de
euros en 2009).
172
2009
8. ARRENDAMIENTOS OPERATIVOS
b) Los contratos de arrendamiento en inmuebles más
significativos se corresponden, con carácter general, con
contratos tipo, con duración de 8 a 10 años, IPC indexado y
posibilidad de cancelación a partir del primer año de contrato.
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
9.1 GESTIÓN DEL RIESGO FINANCIERO
9. INS
9.2 I NFORMACIÓN SOBRE LA
RELEVANCIA DE LOS INSTRUMENTOS
FINANCIEROS DE LA SOCIEDAD
Ver Nota 20, Gestión de Riesgos Corporativos.
a) Categorías de activos y pasivos financieros
El valor en libros de cada una de las categorías de instrumentos
financieros es el que se describe en los cuadros siguientes:
• ACTIVOS FINANCIEROS
Ejercicio 2010
Otros AF a Valor Razonable AF Disponibles para la
Cambios PyG
Venta
ACTIVOS FINANCIEROS
(En miles de euros)
Instrumentos de Patrimonio:
Efectivo y
otros Medios
Líquidos
Equivalentes
Híbridos
Instr.
gestionados
según
estrategia
valor
razonable
Valor
Razonable
Préstamos
y Partidas a Participación
EEGG
Cobrar
Coste
TOTAL
-
-
-
100.837
1.517
-
10.438
112.792
Inversiones Financieras de Capital
-
-
-
100.395
1.517
-
10.438
112.350
Participaciones en FI
-
-
-
397
-
-
-
397
Otros Instrumentos de Patrimonio
-
-
-
45
-
-
-
45
Valores Representativos de Deuda:
-
9.691
-
1.139.326
-
-
-
1.149.017
Valores de RF
-
-
-
1.139.326
-
-
-
1.139.326
Instrumentos Híbridos
-
9.691
-
-
-
-
-
9.691
Inversiones por Cuenta de Tomadores
que Asumen el Riesgo de la Inversión
-
-
54.073
-
-
-
-
54.073
Préstamos:
-
-
-
-
-
197.022
-
197.022
Préstamos y Anticipos sobre Pólizas
-
-
-
-
-
2.080
-
2.080
Depósitos RA
-
-
-
-
-
19.987
-
19.987
Créditos por Operaciones de Seguro
directo:
-
-
-
-
-
141.211
-
141.211
Tomadores de Seguros:
-
-
-
-
-
133.119
-
133.119
Recibos Pendientes
-
-
-
-
-
140.154
-
140.154
(PPPC)
-
-
-
-
-
(7.035)
-
(7.035)
-
-
-
-
-
8.092
-
8.092
Saldos Pendientes
-
-
-
-
-
9.263
-
9.263
(Provisión Deterioro)
-
-
-
-
-
(1.171)
-
(1.171)
Medidadores:
Créditos por Operaciones de
Reaseguro:
-
-
-
-
-
138
-
138
Saldos Pendientes
-
-
-
-
-
3.587
-
3.587
(Provisión Deterioro)
-
-
-
-
-
(3.449)
-
(3.449)
Créditos por Operaciones de
Coaseguro:
-
-
-
-
-
9.131
-
9.131
Saldos Pendientes
-
-
-
-
-
9.167
-
9.167
(Provisión Deterioro)
-
-
-
-
-
(36)
-
(36)
-
-
-
-
-
24.475
-
24.475
Créditos con Administraciones Públicas
-
-
-
-
-
11.175
-
11.175
Resto de Créditos
-
-
-
-
-
13.300
-
13.300
Tesorería
29.031
-
-
-
-
-
-
29.031
TOTAL
29.031
Otros Créditos:
9.691
54.073 1.240.163
1.517
197.022
4
10.438 1.541.934
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
173
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
Ejercicio 2009
Otros AF a
Valor Razonable
Cambios PyG
ACTIVOS FINANCIEROS
(En miles de euros)
Instrumentos de Patrimonio:
Valor
Razonable
Préstamos
y Partidas a Participación
EEGG
Cobrar
Coste
-
-
124.703
1.485
Inversiones Financieras de Capital
-
-
124.281
1.485
Participaciones en FI
-
-
356
-
Otros Instrumentos de Patrimonio
-
-
66
Valores Representativos de Deuda:
-
-
Valores de RF
-
Instrumentos Híbridos
-
Inversiones por Cuenta de Tomadores que
Asumen el Riesgo de la Inversión
Préstamos:
Préstamos y Anticipos sobre Pólizas
Préstamos Hipotecarios
-
TOTAL
8.294
134.482
8.294
134.060
-
-
356
-
-
-
66
1.178.825
-
-
-
1.178.825
-
1.178.825
-
-
-
1.178.825
-
-
-
-
-
-
-
54.458
-
-
-
-
54.458
-
-
-
-
186.595
-
186.595
-
-
-
-
1.882
-
1.882
-
-
-
-
-
-
-
Otros
-
-
-
-
-
-
-
Depósitos Entidades de Crédito
-
-
-
-
-
-
-
Depósitos RA
-
-
-
-
15.619
-
15.619
Créditos por Operaciones de Seguro
directo:
-
-
-
-
131.232
-
131.232
Tomadores de Seguros:
-
-
-
-
120.410
-
120.410
Recibos Pendientes
-
-
-
-
129.715
-
129.715
(PPPC)
-
-
-
-
(9.305)
-
(9.305)
-
-
-
-
10.822
-
10.822
Saldos Pendientes
-
-
-
-
12.048
-
12.048
(Provisión Deterioro)
-
-
-
-
(1.226)
-
(1.226)
-
-
-
-
3.836
-
3.836
Saldos Pendientes
-
-
-
-
7.578
-
7.578
(Provisión Deterioro)
-
-
-
-
(3.742)
-
(3.742)
Medidadores:
Créditos por Operaciones de Reaseguro:
Créditos por Operaciones de Coaseguro:
-
-
-
-
8.315
-
8.315
Saldos Pendientes
-
-
-
-
8.351
-
8.351
(Provisión Deterioro)
-
-
-
-
(36)
-
(36)
-
-
-
-
25.712
-
25.712
Créditos con Administraciones Públicas
-
-
-
-
13.483
-
13.483
Resto de Créditos
-
-
-
-
12.229
-
12.229
46.811
-
-
-
-
-
46.811
46.811
54.458
1.303.528
1.485
186.595
8.294
1.601.171
Otros Créditos:
Tesorería
TOTAL
174
Efectivo y
otros Medios Instr. gestionados
Líquidos
según estrategia
Equivalentes valor razonable
AF Disponibles para la
Venta
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
• PASIVOS FINANCIEROS
2010
2009
PASIVOS FINANCIEROS (En miles de euros)
Débitos y Partidas
a Pagar
Débitos y Partidas
a Pagar
Depósitos Recibidos por Reaseguro Cedido
31.097
31.097
30.262
30.262
Deudas por Operaciones de Seguro Directo
34.764
34.764
33.404
33.404
TOTAL
TOTAL
Asegurados
1.481
1.481
1.354
1.354
Mediadores
11.889
11.889
14.464
14.464
Condicionadas
21.394
21.394
17.586
17.586
11.950
11.950
15.565
15.565
Deudas por Operaciones de Reaseguro
Deudas por Operaciones de Coaseguro
Otras Deudas:
Deudas con Administraciones Públicas
Deudas con Entidades del Grupo y Asociadas
Resto de Otras Deudas
TOTAL
1.455
1.455
1.136
1.136
60.280
60.280
60.312
60.312
11.619
11.619
10.679
10.679
8.680
8.680
4.639
4.639
39.981
39.981
44.994
44.994
139.546
139.546
140.679
140.679
El epígrafe de “Deudas con entidades del Grupo y asociadas”
está compuesto, en su importe más significativo, por
los importes pendientes de pago al cierre del ejercicio
relacionados principalmente con Clickseguros, Seguros y
Reaseguros S.A. (ver nota 15).
“Resto de otras deudas” está compuesto principalmente
por saldos pendientes de pagos a diversos proveedores
y colaboradores por operaciones de tráfico normal de la
Sociedad.
De acuerdo con la Ley 15/2010 sobre morosidad en la que se
establece un periodo de pago máximo a proveedores de 60
días, se informa que, durante el ejercicio y al cierre del mismo,
los pagos a proveedores y la totalidad del saldo pendiente de
pago a dichos proveedores presenta un aplazamiento inferior
al fijado por la norma.
b) Clasificación por vencimientos
Los importes de los instrumentos financieros con un
vencimiento determinado o determinable clasificados por año
de vencimiento son los siguientes:
4
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
175
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
Ejercicio 2010
Miles de Euros
ACTIVOS FINANCIEROS
Valores Representativos de Deuda
Préstamos y Anticipos sobre Pólizas
Depósitos constituidos por Reaseguro Aceptado
Créditos por Operaciones de Seguro Directo
Años
2015 posteriores
2011
2012
2013
2014
91.101
48.566
107.678
78.285
118.936
704.450
Total
1.149.017
2.080
-
-
-
-
-
2.080
19.987
-
-
-
-
-
19.987
141.211
141.211
-
-
-
-
-
Créditos por Operaciones de Reaseguro
138
-
-
-
-
-
138
Créditos por Operaciones de Coaseguro
9.131
-
-
-
-
-
9.131
Otros Créditos
TOTAL
24.475
-
-
-
-
-
24.475
288.123
48.566
107.678
78.285
118.936
704.450
1.346.039
Años
2015 posteriores
Total
Miles de Euros
PASIVOS FINANCIEROS
2011
2012
2013
2014
Depósitos Recibidos por Reaseguro Cedido
31.097
-
-
-
-
-
31.097
Deudas por Operaciones Seguro Directo
34.764
-
-
-
-
-
34.764
Deudas por Operaciones de Reaseguro
11.950
-
-
-
-
-
11.950
Deudas por Operaciones de Coaseguro
1.455
-
-
-
-
-
1.455
60.280
-
-
-
-
-
60.280
139.546
-
-
-
-
-
139.546
Años
2014 posteriores
Total
Otras deudas
TOTAL
Ejercicio 2009
Miles de Euros
ACTIVOS FINANCIEROS
Valores Representativos de Deuda
Préstamos y Anticipos sobre Pólizas
Depósitos constituidos por Reaseguro Aceptado
Créditos por Operaciones de Seguro Directo
2010
2011
2012
2013
38.850
87.612
51.149
103.506
93.663
804.045
1.882
-
-
-
-
-
1.882
15.619
-
-
-
-
-
15.619
1.178.825
131.232
-
-
-
-
-
131.232
Créditos por Operaciones de Reaseguro
3.836
-
-
-
-
-
3.836
Créditos por Operaciones de Coaseguro
8.315
-
-
-
-
-
8.315
Otros Créditos
TOTAL
25.712
-
-
-
-
-
25.712
225.446
87.612
51.149
103.506
93.663
804.045
1.365.421
Años
2014 posteriores
Total
Miles de Euros
PASIVOS FINANCIEROS
2010
2011
2012
2013
Depósitos Recibidos por Reaseguro Cedido
30.262
-
-
-
-
-
30.262
Deudas por Operaciones Seguro Directo
33.404
-
-
-
-
-
33.404
Deudas por Operaciones de Reaseguro
15.565
-
-
-
-
-
15.565
Deudas por Operaciones de Coaseguro
1.136
-
-
-
-
-
1.136
60.311
-
-
-
-
-
60.311
140.678
-
-
-
-
-
140.678
Otras deudas
TOTAL
176
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
c) Calidad crediticia de los activos financieros
La calidad crediticia de los activos financieros que todavía no
han vencido a cierre del ejercicio 2010 y que tampoco han
sufrido pérdidas por deterioro se puede evaluar en función
de la clasificación crediticia (“rating”) otorgada por organismos
externos o bien a través del índice histórico de créditos fallidos.
El detalle, por “ratings” de los “Valores representativas de
deuda” es el siguiente:
Miles de Euros
Valores Representativos de Deuda
AAA
2010
201.786
2009
298.455
AA
181.785
226.148
A
401.100
349.078
BBB
301.241
258.415
35.055
32.432
B
8.913
-
C
6.468
-
BB
Sin Rating
TOTAL
12.669
14.297
1.149.017
1.178.825
El detalle, por “ratings” de los “Créditos por Operaciones de
Reaseguro” es el siguiente:
Miles de Euros
Créditos por Operaciones de Reaseguro
AAA
AA
A
B
Sin Rating
TOTAL
Adicionalmente el epígrafe registra, dentro de la provisión
para insolvencias, un importe de 2.354 miles de euros en
concepto de provisión para insolvencias sobre cantidades
2010
2009
2
2
215
5
1.563
1.718
51
259
(1.693)
1.852
138
3.836
que se encuentran en la provisión para prestaciones cedidas
al reaseguro (2.648 miles de euros en 2009).
4
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
177
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
9.3 A
CTIVOS FINANCIEROS DISPONIBLES
PARA LA VENTA
Los activos financieros disponibles para la venta incluyen:
Miles de Euros
2010
2009
Instrumentos de Deuda Pública
360.141
353.231
Instrumentos de Patrimonio
102.354
126.188
Instrumentos de Deuda Privada
TOTAL ACTIVOS FINANCIEROS
DISPONIBLES PARA LA VENTA
779.185
825.594
1.241.680
1.305.013
Los intereses explícitos devengados y no vencidos por la renta
fija ascienden a 31.141 miles de euros al cierre del ejercicio
2010 (32.078 miles de euros en 2009), y la periodificación
de los intereses implícitos asciende a (6.074) miles de euros
((6.176) miles de euros en 2009).
El importe contabilizado como deterioro al cierre del ejercicio
asciende a 7.724 miles de euros (722 miles de euros en 2009).
9.4 O
TROS ACTIVOS FINANCIEROS A
VALOR RAZONABLE CON CAMBIOS
EN PÉRDIDAS Y GANANCIAS
En este epígrafe se recogen las inversiones por cuenta de
tomadores de seguros que asumen el riesgo de la inversión.
A cierre del ejercicio 2010, la totalidad de la Provisión
Matemática de pólizas en las que el Tomador asume el
riesgo de inversión asciende a 54.073 miles de euros
178
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
(54.458 miles de euros en 2009) y la totalidad de los activos
afectos a la cobertura de estas Provisiones asciende la
misma cantidad.
Las inversiones por cuenta de tomadores que asuman el
riesgo de la inversión se valoran al precio de adquisición
a la suscripción o compra, determinado conforme a
lo dispuesto en las normas de valoración del plan de
contabilidad de entidades aseguradoras. El indicado precio
de adquisición se ajusta a lo largo de cada ejercicio, como
mayor o menor valor de la inversión, según corresponda,
en función de su valor de realización a cada fecha. Las
revalorizaciones y depreciaciones de estos activos se
contabilizan con abono o cargo a la cuenta técnica del
ramo de vida.
Adicionalmente este epígrafe incluye obligaciones convertibles
en acciones por importe de 9.691 miles de euros con unas
minusvalías imputadas a la cuenta de pérdidas y ganancias
durante el ejercicio de 1.334 miles de euros.
9.5 P
ARTICIPACIONES EN SOCIEDADES
DEL GRUPO, Y ASOCIADAS
Participaciones en empresas del Grupo
El saldo de participaciones en empresas del grupo está
representado en su totalidad por la inversión en Clickseguros
Seguros y Reaseguros, S.A.U. (entidad aseguradora
española). El coste de la inversión asciende a 18.455
miles de euros, estando 100% desembolsado a cierre de
ejercicio. A 31 de diciembre de 2010 se ha contabilizado
una corrección por deterioro por importe de 8.017 miles de
euros, por lo que el valor razonable de la inversión asciende
a 10.438 miles de euros.
9.6 RESULTADO FINANCIERO
El siguiente cuadro refleja los saldos de gastos e ingresos
financieros de acuerdo a los criterios contables recogidos en
el R.D. 1317/2008, clasificados en función de la cartera a la
que pertenece el activo financiero, de acuerdo al plan contable
de entidades aseguradoras:
Ejercicio 2010
GASTOS
GESTIÓN TESORERÍA PRÉSTAMOS INMUEBLES
DPV
INGRESOS DE LAS INVERSIONES
MANTENIDOS
PARA
NEGOCIAR
EE GG
TOTAL
76.451
-
966
371
1.122
-
-
78.910
a) Ingresos procedentes de las inversiones
materiales
-
-
-
-
517
-
-
517
b) Ingresos procedentes de las inversiones
financieras
64.280
-
966
371
-
-
-
65.617
-
-
-
-
-
-
-
-
64.280
-
966
371
-
-
-
65.617
En empresas del Grupo
Resto de Inversiones
c) Aplicaciones de correcciones de valor de las
inversiones
-
-
-
-
2
-
-
2
De inversiones materiales
-
-
-
-
2
-
-
2
De inversiones financieras
-
-
-
-
-
-
-
-
12.171
-
-
-
603
-
-
12.774
De inversiones materiales
-
-
-
-
603
-
-
603
De inversiones financieras
(4.921)
-
-
-
-
-
-
(4.921)
De IF, en patrimonio a cierre 2009
17.092
-
-
-
-
-
-
17.092
d) Beneficios en realización de inversiones
GASTOS DE LAS INVERSIONES
(13.359)
(2.312)
-
(1.478)
(843)
(1.379)
(7.954)
(27.325)
a) Gastos procedentes de las inversiones
materiales
-
-
-
-
(80)
-
-
(80)
b) Gastos procedentes de las inversiones
financieras
(5.535)
(2.312)
-
(1.478)
-
(45)
(7.954)
(17.324)
-
-
-
-
-
-
(7.954)
(7.954)
(5.535)
(2.312)
-
(1.478)
-
(45)
-
(9.370)
En empresas del Grupo
Resto de Inversiones
c) Correcciones de valor de las inversiones
(7.724)
-
-
-
(763)
-
-
(8.487)
Amortización de inversiones materiales
-
-
-
-
(763)
-
-
(763)
De inversiones materiales
-
-
-
-
-
-
-
-
De inversiones financieras
(7.724)
-
-
-
-
-
-
(7.724)
(1.434)
d) Pérdidas en realización de inversiones
(100)
-
-
-
-
(1.334)
-
De inversiones materiales
-
-
-
-
-
-
-
-
De inversiones financieras
1.973
-
-
-
-
(1.334)
-
639
(2.073)
-
-
-
-
-
-
(2.073)
63.092
(2.312)
966
(1.107)
279
(1.379)
(7.954)
51.585
De Inversiones F, en patrimonio a cierre 2009
RESULTADO
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
4
179
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
Ejercicio 2009
GASTOS
GESTIÓN TESORERÍA PRÉSTAMOS INMUEBLES
DPV
INGRESOS DE LAS INVERSIONES
-
1.321
344
627
-
-
85.941
-
-
-
625
-
-
625
65.027
-
1.321
344
-
-
-
66.692
-
-
-
-
-
-
-
-
65.027
-
1.321
344
-
-
-
66.692
c) Aplicaciones de correcciones de valor de las
inversiones
-
-
-
-
2
-
-
2
De inversiones materiales
-
-
-
-
2
-
-
2
De inversiones financieras
-
-
-
-
-
-
-
-
18.622
-
-
-
-
-
-
18.622
De inversiones materiales
-
-
-
-
-
-
-
-
De inversiones financieras
15.302
-
-
-
-
-
-
15.302
3.320
-
-
-
-
-
-
3.320
(12.917)
(2.599)
(25)
(1.504)
(869)
-
(9.942)
(27.856)
d) Beneficios en realización de inversiones
De IF, en patrimonio a cierre 2008
GASTOS DE LAS INVERSIONES
a) Gastos procedentes de las inversiones
materiales
b) Gastos procedentes de las inv. financieras
-
-
-
-
(106)
-
-
(106)
(6.258)
(2.599)
(25)
(1.504)
-
-
(9.942)
(20.328)
-
-
(9.942)
(9.942)
-
-
(10.386)
En empresas del Grupo
Resto de Inversiones
-
-
-
-
(6.258)
(2.599)
(25)
(1.504)
c) Correcciones de valor de las inversiones
(69)
-
-
-
(763)
-
-
(832)
Amortización de inversiones materiales
-
-
-
-
(763)
-
-
(763)
De inversiones materiales
-
-
-
-
-
-
-
-
De inversiones financieras
(69)
-
-
-
-
-
-
(69)
-
(6.590)
d) Pérdidas en realización de inversiones
(6.590)
-
-
-
-
De inversiones materiales
-
-
-
-
-
-
-
-
De inversiones financieras
2.359
-
-
-
-
-
-
2.359
(8.949)
-
-
-
-
-
-
(8.949)
70.732
(2.599)
1.296
(1.160)
(242)
-
(9.942)
58.085
De IF, en patrimonio a cierre 2008
RESULTADO
9.7 E
FECTIVO Y OTROS ACTIVOS
LÍQUIDOS EQUIVALENTES
Miles de Euros
Tesorería
Bancos cuenta corriente
2010
2009
29.028
46.809
Caja
TOTAL
3
2
29.031
46.811
La retribución obtenida en las cuentas corrientes durante el
ejercicio 2010 y 2009 se ha situado en torno al Euribor.
180
TOTAL
-
En empresas del Grupo
Resto de Inversiones
EE GG
83.649
a) Ingresos procedentes de las inv materiales
b) Ingresos procedentes de las inversiones
financieras
MANTENIDOS
PARA
NEGOCIAR
9. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
10. FONDOS PROPIOS
a) Capital
Reserva legal
El capital escriturado de la Sociedad asciende a 97.619 miles
de euros y se compone de 45.404.292 acciones de 2,15 euros
de valor nominal cada una, totalmente desembolsadas.
La reserva legal ha sido dotada de conformidad con el artículo
274 de la Ley de Sociedades de Capital, que establece que,
en todo caso, una cifra igual al 10 por 100 del beneficio del
ejercicio se destinará a ésta hasta que alcance, al menos, el
20 por 100 del capital social.
No existen restricciones para la libre transmisibilidad de las
mismas.
La composición del Accionariado de la Sociedad es el
siguiente:
Accionistas
Número de acciones
Groupama, S.A.
45.404.292
No puede ser distribuida y si es usada para compensar
pérdidas, en el caso de que no existan otras reservas
disponibles suficientes para tal fin, debe ser repuesta con
beneficios futuros.
Reserva por fondo de comercio
b) Reservas
El detalle de reservas al cierre del ejercicio es el siguiente:
2010
2009
- Reserva legal
- Reserva estabilización
- Reserva por fondo de comercio
- Otras reservas
Reservas
21.834
7.599
6.750
244.613
280.796
21.834
8.455
241.334
271.623
- Reservas estabilización a cuenta
- Ajustes por cambio de valor
(7.398)
(36.690)
(7.358)
(22.134)
Total reservas
236.708
242.131
La reserva por fondo de comercio se dota conforme con
lo establecido en el artículo 213 de la Ley de Sociedades
Anónimas, de acuerdo con el cual deberá dotarse una reserva
indisponible equivalente al fondo de comercio que aparezca
en el activo, destinándose a tal efecto una cifra del beneficio
que represente, al menos, un 5% del importe del fondo de
comercio. Si no existiese beneficio, o no fuera suficiente, se
emplearán reservas de libre disposición. Mientras dure esta
situación esta reserva será indisponible.
Durante el ejercicio 2010 no se ha producido ninguna
actuación referida a la adquisición de acciones propias.
4
10. FONDOS PROPIOS
181
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
11. SITUACIÓN FISCAL
11.1 IMPUESTOS SOBRE BENEFICIOS
La conciliación entre el importe neto de ingresos y gastos del
ejercicio y la base imponible del impuesto sobre beneficios es
la siguiente (en miles de Euros):
Cuenta de pérdidas y ganancias
Saldo ingresos y gastos del ejercicio
39.178
Aumentos Disminuciones
Impuesto sobre Sociedades
Diferencias permanentes
Diferencias temporarias:
- con origen en el ejercicio
- con origen en ejercicios anteriores
16.275
-
16.275
8.494
7.266
1.228
5.353
1.068
863
12.883
4.490
(11.815)
Diferencias con origen en primera aplicación
Base imponible (resultado fiscal)
El impuesto corriente sobre Sociedades del ejercicio 2010
de 14.927 miles de euros (25.476 miles de euros en 2009),
resulta de aplicar un tipo impositivo del 30% sobre la base
imponible (considerando las deducciones). El gasto por
impuesto del ejercicio se compone de un gasto por impuesto
diferido neto de 1.348 (ingreso de 2.609 miles de euros en
2009) y un gasto contable por impuesto corriente de 14.927
miles de euros (25.476 miles de euros en 2009). La cuota
resultante de la base imponible fiscal se encuentra minorada
por las deducciones sobre la cuota aplicada en el ejercicio
2010, cuyo importe asciende a 729 miles de euros (1.319
miles de euros en 2009).
182
11. SITUACIÓN FISCAL
2.831
52.187
La determinación de la cuota diferencial se realiza en régimen
de “Grupo Fiscal” habiendo deducido en dicho cálculo el
importe de 1.071 miles de euros en 2010 (1.158 miles de
euros en 2009) en concepto de retenciones practicadas a la
Sociedad y de 9.491 miles de euros como pagos a cuenta
realizados (10.419 miles de euros en 2009).
Al cierre del ejercicio no quedan deducciones sobre la cuota
pendientes de aplicación.
La Sociedad no presenta saldo alguno en concepto de
pérdidas fiscales pendientes de compensar ya que quedaron
compensadas en su totalidad en el ejercicio 2007.
El detalle en miles de euros de los impuestos diferidos es el
siguiente:
2010
Activos por impuestos diferidos:
- Diferencias temporarias
- Créditos por bases imponibles
negativas
- Otros créditos fiscales
Pasivos por impuestos diferidos:
- Diferencias temporarias
Impuestos diferidos
El detalle por conceptos (en miles de euros) de los impuestos
diferidos es el siguiente:
2009
22.611
17.379
22.611
17.379
(4.980)
(4.980)
(4.428)
(4.428)
17.631
12.951
Diferencias Temporarias Primera
Aplicación
Reserva de Estabilización
Activos Financieros Disponibles para
la Venta
Otros
Impuestos diferidos
2010
2009
(2.317)
957
(2.677)
15.726
4.222
7.680
6.991
17.631
12.951
11.2 N
ATURALEZA E IMPORTE DE LOS
INCENTIVOS FISCALES
Importe al
31 de diciembre
de 2009
Concepto
Doble Imp. Interna
Doble Imp. Internacional
Formación Profesional
Patrocinio y Donaciones
Reinversión de Bº extraordinario
Otras
TOTAL
Aumentos
-
Disminuciones
239
294
7
110
74
5
729
Importe al
31 de diciembre
de 2010
(239)
(294)
(7)
(110)
(74)
(5)
(729)
-
11.3 R
EINVERSION DE BENEFICIOS
EXTRAORDINARIOS
A efectos de lo dispuesto por la redacción dada por la Ley
35/2006 de 28 de diciembre y la Ley 16/2007 de 4 de julio en lo
referente al artículo 42.8 del R.D.L 4/2004 de 5 de marzo por el
que se aprueba el Texto refundido de la Ley del Impuesto sobre
Sociedades, relacionamos por ejercicios y elementos de activo
el importe de la renta acogida a la deducción por inversión de
beneficios extraordinarios, así como la fecha de su reinversión.
4
La mención y su detalle se aplica exclusivamente a aquellos
elementos en los que no se ha cumplido al cierre de ejercicio el plazo
de mantenimiento de 5 años (3 años si se trata de bienes muebles).
Elemento
enajenado
Inmuebles
Inmuebles
Totales
Ejercicio de
venta
2007
2010
Plusvalía
58
614
672
Deducción
20%/12%
7
74
81
Importe
reinversión
87
740
827
Ejercicio
reinversión
2006
2009
11. SITUACIÓN FISCAL
183
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
11.4 FUSIONES Y ADQUISICIONES
Capítulo IX del Título IX de la Ley 37/1992 de 28 de diciembre
del Impuesto Sobre el Valor Añadido.
Al amparo de lo dispuesto por el artículo 93 del RD 4/2004 por
el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley del Impuesto
sobre Sociedades, la Sociedad manifiesta:
Adicionalmente, y con el mismo efecto, se adoptó la decisión
de la aplicación del régimen previsto en los apartados uno y
tres del artículo 163 seis.cinco de la misma.
1.- Que con referencia a la fusión realizada en el año 2003 con
la Sociedad Plus Ultra Cía de Seguros y Reaseguros S.A,
ha optado por señalar que las menciones establecidas en
los apartado primero y segundo del mencionado artículo ya
figuraban en la primera memoria anual (ej. 2003) aprobada
tras la oportuna operación de fusión.
A tenor de lo mencionado y para dar cumplimiento a lo
dispuesto en la normativa de aplicación, manifestamos:
2.- Que con referencia a la fusión realizada en el año 2006 con
las Sociedades Azur Vida S.A. de Seguros y Reaseguros
y Azur Multirramos S.A. de Seguros y Reaseguros ha
optado por señalar que las menciones establecidas en los
apartados primero y segundo del mencionado artículo ya
figuraban en la primera memoria anual (ej. 2006) aprobada
tras la oportuna operación de fusión.
11.5 GRUPO DE CONSOLIDACIÓN FISCAL
Con fecha 20 de diciembre de 2006 la Junta Extraordinaria
y Universal de socios de Seguros Groupama Seguros y
Reaseguros S.A. (Sociedad Dominante) y Clickseguros,
Seguros y Reaseguros S.A. (Sociedad Dependiente)
acordaron optar por el régimen especial de consolidación
fiscal regulado en el capítulo VII del Título VII del RDL 4/2004
de 5 de marzo, por el que se aprueba el Texto Refundido de
la Ley del Impuesto sobre Sociedades, a partir del periodo
impositivo que se iniciaría el 1 de enero de 2007.
A tenor de lo mencionado y para dar cumplimiento a lo
dispuesto en la normativa de aplicación, manifestamos:
– Que la composición del grupo de consolidación al cierre del
ejercicio 2010 permanece invariable con la mencionada en
el primer párrafo.
– El importe y cálculo, tanto de la base imponible como de
la cuota íntegra consolidadas se detallan en la memoria
consolidada de ambas Sociedades.
11.6 R
ÉGIMEN ESPECIAL DEL GRUPO
DE SOCIEDADES (IMPUESTO SOBRE
EL VALOR AÑADIDO)
Con fecha 4 de diciembre de 2007, los Consejos de
Administración de Seguros Groupama, Seguros y Reaseguros
S.A (Sociedad Dominante) Y Clickseguros, Seguros y
Reaseguros S.A. Unipersonal (Sociedad Dependiente)
acordaron con efectos 1 de enero de 2008 la aplicación del
régimen especial del grupo de Sociedades contemplado en el
184
11. SITUACIÓN FISCAL
– Que la composición del grupo de consolidación al cierre del
ejercicio 2010 permanece invariable con la mencionada en
el primer párrafo.
– El importe y cálculo, tanto de la base imponible como de
la cuota íntegra consolidada, se detalla en la memoria
consolidada de ambas Sociedades.
11.7 OTRA INFORMACIÓN RELEVANTE
a. C on posterioridad al cierre del ejercicio no existen
modificaciones legales de carácter tributario que supongan
modificaciones en los activos y pasivos fiscales.
b. L as diferencias permanentes que disminuyen la base
imponible de la Sociedad corresponden, principalmente,
a un importe de 6.750 miles de euros correspondiente a
la amortización fiscal de fondos de comercio (6.750 miles
en 2009). Con respecto a las diferencias permanentes
positivas, se trata fundamentalmente de un importe de
7.954 miles de euros, correspondiente a la eliminación de
la provisión de depreciación de Clickseguros (9.942 miles
en 2009).
c. L a Sociedad tiene pendientes de inspección por las
autoridades fiscales los tres últimos ejercicios de los
principales impuestos que le son aplicables. En este sentido,
durante el ejercicio 2010, la Sociedad ha sido objeto de la
inspección de los siguientes impuestos:
– Impuesto sobre Sociedades (ejercicios 2005 a 2007).
– Impuesto sobre el Valor Añadido (ejercicios 2006 a 2007).
– Retenciones/Ingresos a cuenta de los Rendimientos del
Trabajo/Profesional (ejercicios 2006 a 2007).
– Retenciones/Ingresos a cuenta del Capital Mobiliario
(ejercicios 2006 a 2007).
– Retenciones/Ingresos a cuenta de los Arrendamientos
Inmobiliarios (ejercicios 2006 a 2007).
– Retenciones a Cuenta. Imposición de No Residentes
(ejercicios 2006 a 2007).
– Impuesto sobre las Primas de Seguros (ejercicios 2006
a 2007).
A fecha de formulación de estas cuentas anuales, se ha
obtenido el acta definitiva de dicha inspección sin ningún
aspecto relevante digno de mención.
12. OTRAS PROVISIONES NO TÉCNICAS
Este epígrafe de balance incluye las estimaciones realizadas
por la Sociedad del importe a pagar como consecuencia de
obligaciones contingentes.
13. MEDIOAMBIENTE
Las operaciones de la Sociedad se rigen por leyes relativas a
la protección del medioambiente (leyes medioambientales) y
la seguridad y la salud del trabajador (“leyes sobre seguridad
laboral”). La Sociedad considera que cumple sustancialmente
tales leyes y que mantiene procedimientos diseñados para
fomentar y garantizar su cumplimiento.
La Sociedad ha adoptado las medidas oportunas en relación
con la protección y mejora del medio ambiente y la minimización,
en su caso, del impacto medioambiental, cumpliendo con la
normativa vigente al respecto. Durante el ejercicio la Sociedad
no ha realizado inversiones de carácter medioambiental y
asimismo, no se ha considerado necesario registrar ninguna
dotación para riesgos y gastos de carácter medioambiental al
no existir contingencias relacionadas con la protección y mejora
del medioambiente.
14. ACONTECIMIENTOS POSTERIORES AL CIERRE
Desde el 31 de diciembre de 2010 hasta la formulación de
estas cuentas anuales, no se ha producido ningún hecho
significativo digno de mención o que pueda afectar a las
presentes cuentas anuales del ejercicio 2010.
15. OPERACIONES CON PARTES VINCULADAS
15.1 P
ARTICIPACIONES EN EMPRESAS
DEL GRUPO
El saldo del epígrafe del activo del balance “Participaciones
en entidades del grupo y asociadas” a diciembre de 2010
asciende a 10.438 miles de euros (8.294 miles de euros
en 2009). Esta participación corresponde en su totalidad
a Clickseguros, Seguros y Reaseguros, S.A. (Sociedad
Unipersonal). La corrección de valor por deterioro a cierre
del ejercicio 2010 ha ascendido a 8.017 miles de euros
(10.160 miles de euros en 2009). Este importe se encuentra
neteado dentro del epígrafe de “Participaciones en
empresas del Grupo”.
Clickseguros inició su actividad durante el ejercicio 2007,
siendo su accionista único Groupama Seguros. El domicilio
social de Clickseguros se encuentra en Plaza de las Cortes 8
(Madrid), siendo su objeto social la prestación de servicios de
seguros y reaseguros.
El resultado de Clickseguros a cierre del ejercicio 2010
asciende a 7.800 miles de euros de pérdidas (9.807 miles de
euros en 2009) y su patrimonio neto asciende a 10.438 miles
de euros (8.294 miles de euros en 2009).
Groupama Seguros, como Sociedad dominante y
Clickseguros, como Sociedad dependiente, forman el Grupo
Groupama Consolidado en España.
Las transacciones realizadas entre ambas Sociedades
durante los ejercicios 2010 y 2009, son las siguientes (en miles
de euros):
- Operaciones por reaseguro:
- Servicios prestados por Groupama
2010
2009
39
1.034
(26)
816
La deuda que mantiene Groupama Seguros con Clickseguros
a cierre de ejercicio 2010 es de 8.650 miles de euros (4.431
miles de euros en 2009), que está compuesta en su práctica
totalidad, como consecuencia de la consolidación fiscal
realizada por ambas Sociedades, del crédito fiscal originado
por Clickseguros.
El resto de las operaciones más significativas realizadas por
Groupama con Empresas del Grupo son las siguientes:
Primas Cedidas
Prestaciones Cedidas
Comisiones
Depósitos
Saldo efectivo
Provisión Primas No Consumidas
Provisión Prestaciones
2010
2009
(9.604)
2.334
1.243
(524)
(1.114)
5.001
17.759
(9.736)
7.545
1.301
(754)
(1.256)
4.805
9.100
12. OTRAS PROVISIONES NO TÉCNICAS
4
185
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
Así mismo, la Sociedad ha repartido un importe de dividendos
de 44.787 miles de euros (85.946 miles de euros en 2009).
- Groupama Asset Management por operaciones de gestión
de inversiones (en miles de euros):
Gasto Devengado
Importe Pendiente de Pago
2010
2009
1.268
(273)
1.444
(626)
15.2 I NFORMACIÓN RELACIONADA CON
EL ÓRGANO DE ADMINISTRACIÓN
Los cargos desempeñados por miembros del Consejo de
Administración en empresas cuyo objeto social es análogo
al desarrollado por la Sociedad se detallan en el cuadro
adjunto:
Este saldo pendiente se pagará en el ejercicio 2011.
Miembros del Consejo de Administración
D. Florent Louis Jean, HILLAIRE
Presidente del Consejo de Administración de “Clickseguros,
Seguros y Reaseguros, S.A. (Sociedad Unipersonal)”
Consejero del Consejo de Administración de “Clickseguros,
Seguros y Reaseguros, S.A. (Sociedad Unipersonal)”
D. Jean-Paul Fernand Charles, HUE
Director General de la Caja «Groupama Centre Manche».
D. Yves Roger Marie ÉVENO
Director General de la Caja «Groupama Alpes-Méditérranée».
D. Daniel Jean Michel, GABORIAU
Director General de la Caja «Groupama Nord-Est».
D. Didier Antoine, LALUET
Vice-Presidente de la Caja «Groupama d’O.C.».
D. Dominique Denis Joseph, GOURRAS
Vice-Presidente “Groupama Sud”.
D. Jean-Jacques Gilbert, ROZIER
Presidente de la Caja «Groupama Rhône-Alpes-Auvergne».
D. Guy Jean-Pierre Auguste, PELLETIER
Presidente Ejecutivo de la Caja «Groupama Centre Manche »
D. Pierre Paul Joseph Léon Marie Ghislain, LEFÈVRE
186
Cargo ocupado y Sociedad
Don Jean-François Jacques Lucien Georges LEMOUX fue
miembro del Consejo de Administración de la Sociedad y
Presidente del mismo durante este ejercicio hasta el 10 de
diciembre de 2010, fecha a partir de la cual causa baja en el
Consejo de Administración de la Sociedad.
constituye el objeto social de Seguros Groupama, Seguros
y Reaseguros, S.A.U., las cuales no se desglosan por no
ser, en ningún caso, significativas (menores al 0,01% del
Capital Social) y, por ello, no constituir motivo de potencial
conflicto de intereses.
Con referencia a lo dispuesto en el Artículo 229 del
Texto Refundido de la Ley de Sociedades de Capital,
los Sres. Consejeros de la Sociedad han comunicado al
Consejo de Administración de la misma, sus eventuales
participaciones en otras Sociedades con el mismo,
análogo o complementario género de actividad al que
En el ejercicio 2010, las retribuciones devengadas por la alta
dirección y miembros del Consejo de Administración de la
Sociedad han sido de 1.225 miles de euros (1.225 miles de
euros en 2009) por todos los conceptos. Los miembros del
Consejo de Administración no perciben ninguna retribución
por su pertenencia a dicho órgano.
15. OPERACIONES CON PARTES VINCULADAS
16. OTRA INFORMACIÓN
16.1 NUMERO MEDIO DE EMPLEADOS
El número de empleados de la Sociedad en el ejercicio 2010
ha sido de 976 (975 en 2009) con la siguiente distribución por
categorías:
GROUPAMA
GRUPO
PROFESIONAL
2010
NIVEL
RETRIBUTIVO HOMBRES MUJERES
Grupo 0
Grupo I
Grupo II
Grupo III
Grupo IV
TOTAL EMPLEADOS
Nivel 0
Nivel 1
Nivel 2
Nivel 3
Nivel 4
Nivel 5
Nivel 6
Nivel 7
Nivel 8
Nivel 9
9
61
27
132
130
143
32
1
53
588
7
11
31
83
142
55
59
388
2009
TOTAL
9
68
38
163
213
285
87
1
112
976
HOMBRES MUJERES
9
58
29
129
133
147
31
1
49
586
7
11
30
82
140
53
66
389
TOTAL
9
65
40
159
215
287
84
1
115
975
16.2 AUDITORÍA
en 2009), adecuándose su plazo y forma de resolución al
normativamente estipulado.
Los honorarios percibidos en el ejercicio por
PricewaterhouseCoopers Auditores, S.L. por auditoría y otros
servicios ascienden a 218 miles de euros (226 miles de euros
en 2009) (IVA no incluido).
En cuanto a las materias objeto de los expedientes de queja
y reclamación tramitados por el “Servicio de Atención al
Cliente”; el ramo de seguro con mayor volumen de quejas
o reclamaciones corresponde a los denominados seguros
multirriesgo con un total de 1.336, seguido del seguro
del automóvil con 667 y, a continuación, de los ramos de
enfermedad y asistencia y de comercio con 509 y 90 quejas o
reclamaciones, respectivamente. En el ejercicio 2009 el mayor
volumen de quejas se produjeron en seguros multirriesgo con
a 1.336, en seguro de automóvil con 581, y en los ramos de
salud y vida con 272 y 80 respectivamente.
16.3 I NFORME DE LA MEMORIA ANUAL
DEL SERVICIO DE ATENCIÓN AL
CLIENTE.
El “Servicio de Atención al Cliente” de la Sociedad cumple los
objetivos impuestos por la legislación vigente, en concreto
las previsiones que se contienen en la Ley 14/2000, de 29
de diciembre, de Medidas fiscales, administrativas y de
orden social, la Ley 26/2006, de 17 de julio de Mediación
de seguros y reaseguros privados y la Orden ECO/734/2004
de 11 de marzo, por el que se regulan los departamentos y
servicios de atención al cliente y defensor del cliente de las
Sociedades financieras.
Durante el ejercicio social 2010 fueron formuladas ante el
“Servicio de Atención al Cliente” de “GROUPAMA SEGUROS”
un total de 3.566 quejas o reclamaciones (2.596 en 2009),
siendo admitidas a trámite todas ellas de conformidad con
el “Reglamento para la Defensa del Cliente” de la Sociedad,
estando pendientes de tramitación al cierre del ejercicio 231
expedientes (190 en 2009), habiéndose resuelto 3.335 (2406
En cuanto a la forma de resolución del total de 3.335
expedientes finalizados (2.406 en 2009), ha sido la siguiente:
465 han resultado “estimatorias” (278 en 2009), 1.294 han
sido “desestimatorias” (755 en 2009), 291 referidas al
“trámite pericial” contenido en el artículo 38 de la Ley 50/80
de 8 de octubre de Contrato de Seguro (278 en 2009), y
1.285 concluidas como “otras formas de terminación”
(1.095 en 2009).
4
Respecto este último apartado, debe aclararse que su
naturaleza no obedece a lo que debiera ser considerado
como una queja o reclamación, sino más bien a cuestiones
de mero trámite respecto de las pólizas de seguros o los
planes de pensiones comercializados por la Sociedad, como
pudieran ser, entre otras, declaraciones de siniestro, solicitud
de suplementos, duplicados, pero en aras a ofrecer debida
respuesta a tales peticiones, y a su vez, aleccionar al interesado
a futuro sobre las vías adecuadas para la formulación de sus
16. OTRA INFORMACIÓN
187
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
solicitudes a la Sociedad, el “Servicio de Atención al Cliente”,
ha venido tramitando las mismas.
Por último, reseñar que la Sociedad, en cumplimiento de
lo previsto en la Orden ECO/734/2004 de 11 de marzo, en
relación con Real Decreto Legislativo 1/2002, de 29 de
noviembre por el que se aprueba el Texto Refundido de la Ley
de Regulación de los Planes y Fondos de Pensiones, tiene
designado un “Defensor del Participe” respecto a los Planes
y Fondos de Pensiones promovidos y gestionados por la
Sociedad, para la tramitación de quejas y reclamaciones que
formulen los partícipes o beneficiarios o sus derechohabientes
contra las Sociedades Gestora y Depositaria del Fondo o
contra la Sociedad Promotora del Plan, así como un “Defensor
del Cliente” respecto las pólizas de seguros comercializados
por la Sociedad, para la tramitación en segunda instancia de
las quejas y reclamaciones que les formulen.
Al efecto, durante el ejercicio social 2010 fueron formuladas
248 quejas o reclamaciones ante el Defensor del Cliente (191
en 2009). De las mismas, 17 se encontrarían pendientes de
tramitación (16 en 2009) y 231 resueltas (184 en 2009). De
los 248 expedientes iniciados en 2010 (191 en 2009), todos
se referían a reclamaciones respecto a contratos de seguro
(189 en 2009), no constando ninguna queja presentada (1 en
2009). Tampoco constan presentadas reclamaciones referidas
a planes de pensiones ante el Defensor del Partícipe (1 en
2009). De las 231 reclamaciones finalizadas en el ejercicio (183
en 2009), en un total de 107 no se ha entrado en el fondo del
asunto (78 en 2009) por tratarse de supuestos expresamente
excluidos de tramitación de conformidad con el “Reglamento
para la Defensa del Cliente”, al no haberse realizado la
reclamación previa ante el “Servicio de Atención al Cliente”,
o bien, por estar sujetas a otras causas de inadmisión, y,
del resto, 22 han sido estimadas (17 en 2009), 68 han sido
desestimadas (55 en 2009), confirmando la actuación de la
Sociedad y, otras 13 han venido referidas al trámite pericial
(15 en 2009), y, el resto, un total de 21 se refieren a otros
pronunciamientos (18 en 2009).
16.4 INGRESOS Y GASTOS
Durante el presente ejercicio se ha devengado un importe
de 35.575 miles de euros en concepto de Sueldos y Salarios
(35.556 miles de euros en 2009), un importe de 9.677 miles de
euros en concepto de Seguridad Social a cargo de la Empresa
(10.568 miles de euros en 2009) y un importe de 11.719 miles
de euros en concepto de Otras Cargas Sociales (10.834 miles
de euros en 2009).
17. INFORMACIÓN SEGMENTADA
Durante los ejercicios 2010 y 2009, la cifra de negocio ha
sido obtenida prácticamente en su entera totalidad en
territorio español.
18. INFORMACIÓN TÉCNICA
18.1 POLÍTICA DE REASEGURO
La política de Reaseguro de Groupama viene marcada por
tres objetivos estratégicos, en consonancia con las directrices
marcadas por el Grupo.
En primer lugar, dar soporte a la actividad del seguro
directo mediante programas de reaseguro adaptados a la
política de suscripción de los distintos ramos y contratando
las capacidades suficientes que permitan proteger
adecuadamente el patrimonio de la Sociedad. Para cumplir
con este objetivo anualmente se realizan estudios internos y
externos, para analizar las necesidades de la Sociedad.
188
17. INFORMACIÓN SEGMENTADA
La solvencia de los reaseguradores sigue siendo uno
de los más importantes objetivos de nuestra Sociedad,
siguiendo las pautas que nos facilita el Comité de Security
de la Dirección de Cesiones Externas de Reaseguro de
Groupama, S.A..
El tercer objetivo es buscar la rentabilidad, por una parte
obteniendo las condiciones de mercado más competitivas,
sin que esto suponga un deterioro de la calidad del reaseguro
contratado, y por otra, favoreciendo el uso de las capacidades
automáticas frente al reaseguro facultativo, cuyo uso queda
limitado a aquellos supuestos contemplados en la normativa
del Grupo, bajo la supervisión de la Dirección de Cesiones
Externas de Reaseguro de Groupama S.A..
18.
18.2 I NFORMACIÓN SOBRE EL SEGURO
DE VIDA
COMPOSICIÓN DEL NEGOCIO DE VIDA, POR
VOLUMEN DE PRIMAS (SEGURO DIRECTO)
La composición del negocio Vida en función de la naturaleza
de los contratos se muestra a continuación.
Miles de euros
Primas de Seguros por Productos
2010
2009
Seguro Directo
Primas por contratos individuales
Seguro Directo
113.841
Primas por contratos de seguros colectivos
TOTAL
Primas periódicas
Primas únicas
TOTAL
110.845
5.312
10.635
119.153
121.480
60.073
62.215
59.080
59.265
119.153
121.480
Primas de contratos sin participación en beneficios
86.201
83.221
Primas de contratos con participación en beneficios
32.952
38.259
119.153
121.480
TOTAL
CONDICIONES TÉCNICAS DE LAS PRINCIPALES
MODALIDADES DEL SEGURO DE VIDA
Las condiciones técnicas de las modalidades de seguro de
vida en vigor al cierre del ejercicio, que representan más de un
5% de las primas o de las provisiones matemáticas del ramo
de vida, son las siguientes:
Ejercicio 2010
MODALIDAD
TIPO DE COBERTURA
Temporal Anual Renovable
Individual
Mixtos
Planes de ahorro, prima
periódica
Seguro de Riesgo
Seguro Mixto
Seguro Diferido con Reembolso de
primas
Seguro Diferido con Reembolso de
Planes de ahorro, prima única
primas
Seguro de capital y rentas por
exteriorización de compromisos de
Seguro Plan Colectivo Jubilación pensiones
Seguros en el que el Riesgo de
Inversión recae en el Tomador
Seguro UNIT LINK
Seguro de Jubilación con
Planes de Previsión Asegurados coberturas de supervivencia y
(PPA)
fallecimiento
Seguro Vida Entera para constituir
PIAS
una renta vitalicia
Miles de euros
Provisiones
de Seguros
de Vida a
Primas 31/12/2010
Tablas
Utilizadas
%
Tipo de Participación
Interés
Beneficios
Técnico
SI / NO
14.837
7.159
8.944
110.253
GKM/F95
GKM/F95
2,00 – 6,00
2,20 – 6,00
NO*
SI
13.744
185.404
GRM/F95
2,20 – 6,00
SI
48.265
109.536
GRM/F95
2,20 – 6,00
NO
GRM/F95
53.971 PERM/F2000P 2,00 - 6,00
NO
0
54.073
GKM/F95
-
NO
11.375
45.600
GRM/F95
2,20 - 2,50
SI
17.093
27.522
GKM95
3,90
NO
908
4
*Los colectivos tienen participación en beneficios.
18. INFORMACIÓN TÉCNICA
189
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
Miles de euros
Provisiones
de Seguros
de Vida a
Primas 31/12/2010
Ejercicio 2009
MODALIDAD
TIPO DE COBERTURA
Temporal Anual Renovable
Individual
Mixtos
Planes de ahorro, prima
periódica
Seguro de Riesgo
Seguro Mixto
Seguro Diferido con Reembolso de
primas
Seguro Diferido con Reembolso de
primas
Planes de ahorro, prima única
Seguro de capital y rentas por
exteriorización de compromisos de
Seguro Plan Colectivo Jubilación pensiones
Seguros en el que el Riesgo de
Inversión recae en el Tomador
Seguro UNIT LINK
Seguro de Jubilación con
Planes de Previsión Asegurados coberturas de supervivencia y
fallecimiento
(PPA)
Seguro Vida Entera para constituir
PIAS
una renta vitalicia
Tablas
Utilizadas
%
Tipo de Participación
Beneficios
Interés
SI / NO
Técnico
14.527
7.818
9.218
113.337
GKM/F95
GKM/F95
2,00 - 6,00
2,00 - 6,00
NO*
SI
18.122
193.695
GKM/F95
2,00 - 6,00
SI
44.444
102.519
GKM/F95
2,00 - 6,00
NO
GKM/F95
55.183 PERM//F2000P 2,00 - 6,00
NO
-
54.458
GKM/F95
-
N0
11.528
38.146
GKM/F95
2,00 - 2,50
SI
12.048
15.611
GKM95
4,00
NO
6.027
*Los colectivos tienen participación en beneficios.
De acuerdo con lo indicado en la nota 4.7, la Sociedad
ha calculado sus provisiones matemáticas que cubren
compromisos de la cartera con tipos de interés garantizado
al 6 y 5%, de acuerdo al rendimiento real obtenido de las
inversiones afectas a dichos compromisos.
INFORMACION RELATIVA A LAS DURACIONES
FINANCIERAS DE ACTIVOS Y PASIVOS
Ejercicio 2010
190
TIPO DE
CARTERA
CARTERA DE
INVERSIÓN
VALOR DE
MERCADO
PROVISIÓN
TÉCNICA
RRAC
IMPM
A
B
C
G
MACHEADOS
DISP. TRANS. 2ª
ART. 33.1.A
ART. 33.1.C
84.935
272.639
26.979
153.326
87.320
275.505
27.063
156.650
5,03%
4,31%
4,36%
4,22%
4,40%
4,23%
2,48%
2,67%
18. INFORMACIÓN TÉCNICA
DURACIÓN DURACIÓN
DEL ACTIVO DEL PASIVO
10,31
5,14
8,96
5,92
9,52
8,68
16,95
11,43
% EXCLUIDO
DEL
CÁLCULO
0,00%
9,12%
4,31%
2,54%
Ejercicio 2009
TIPO DE CARTERA DE
CARTERA INVERSIÓN
A
B
C
G
MACHEADOS
DISP. TRANS 2ª
ART. 33.1.A
ART. 33.1.C
VALOR DE
MERCADO
PROVISIÓN
TÉCNICA
RRAC
IMPM
74.920
291.320
30.087
134.438
84.756
285.674
26.891
137.126
5,11%
4,33%
4,44%
4,52%
4,61%
4,33%
2,78%
3,21%
DURACIÓN DURACIÓN
DEL ACTIVO DEL PASIVO
8,73
6,29
8,87
6,11
9,85
8,98
16,06
12,10
% EXCLUIDO
DEL
CÁLCULO
0,00%
9,71%
5,09%
3,62%
ASIMETRÍAS CONTABLES
De acuerdo a lo indicado en la nota 4.7 de la memoria, la
Sociedad, al objeto de reflejar la imagen fiel, ha reconocido
activos correctores de asimetrías contables. El detalle, por
operaciones de seguro, del saldo vivo al cierre del ejercicio,
es el siguiente:
Miles de euros
Operaciones de seguro de vida que utilicen las técnicas de inmunización
financiera en la normativa reguladora de de ordenación y supervisión de
seguros privados
Operaciones de seguros que reconozcan participación en beneficios
TOTAL
2010
2009
4.468
5.270
9.738
3.235
(2.896)
339
18.3 I NGRESOS Y GASTOS TÉCNICOS,
POR RAMOS
18.4 R
ESULTADO TÉCNICO POR AÑO
DE OCURRENCIA
El detalle de los ingresos y gastos técnicos del seguro directo
y del reaseguro cedido del ejercicio 2010, para los ramos “No
Vida” con un volumen de primas emitidas superior a 2.000
miles de euros se muestra en el ANEXO I.
El detalle de los resultados técnicos en el ejercicio 2010, por
año de ocurrencia, para los principales ramos “No Vida” se
muestra en el ANEXO II.
4
18. INFORMACIÓN TÉCNICA
191
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
19. ESTADO DE COBERTURA DE PROVISIONES TÉCNICAS
El detalle de la cobertura de provisiones técnicas para los
ramos de No Vida y Vida al cierre del ejercicio 2010, se
muestra a continuación:
a)No vida
Provisiones Técnicas a Cubrir
Miles de euros
2010
Provisión de Primas no Consumidas
Menos Provisión de Primas no
Consumidas sobre las primas
pendientes de cobro
Menos comisiones pendientes de
imputar a resultados
Menos Provisión correspondiente a las
primas devengadas y no emitidas, netas
de comisiones
2009
386.587
382.699
(68.386)
(58.051)
(59.377)
(57.675)
Valores de renta fija disponible para
la venta
Instrumentos de patrimonio
disponible para la venta
Inversiones en compañías
aseguradoras
Miles de euros
2010
2009
568.510
594.731
84.553
107.553
10.438
8.294
(35.084)
(35.740)
Créditos hipotecarios
Efectivo en entidades de crédito,
cheques y dinero en caja
223.740
231.233
Depósitos y fianzas
7.821
2.498
Créditos contra la Hacienda Pública
10.197
11.484
Provisión de Prestaciones
470.741
507.306
8.073
6.341
Pendientes de liquidación o pago
392.762
425.499
Pendientes de declaración
Gastos internos de liquidación de
siniestros
64.215
65.077
48.347
43.203
13.764
16.730
Créditos frente Agroseguro
Créditos frente a los reaseguradores
por su participación en la provisión
para prestaciones
Intereses devengados y no
vencidos
15.507
16.126
8.807
8.925
121.121
123.157
711.109
749.962
870.556
927.608
Provisión de Riesgo en Curso
Provisión de Estabilización
TOTAL
192
Bienes Aptos
19. ESTADO DE COBERTURA DE PROVISIONES TÉCNICAS
Inmuebles
TOTAL
1
1
1.531
14.414
2.278
2.304
b)Vida
Provisiones Técnicas a Cubrir
Miles de euros
2010
Provisión de Primas no Consumidas
Provisión Matemática
Menos prov. Matemáticas s/primas
pendientes
Menos anticipos sobre pólizas
Menos prov corresp a primas no
devengadas, netas de comisiones
Provisión para Pº Bº y extornos
Provisión seg. Vida, cuando el tomador
asume el riesgo de la inversión
Bienes Aptos
Miles de euros
2009
11.141
10.287
546.537
534.447
(6.136)
(3.740)
(2.080)
(1.882)
(4.758)
(7.009)
533.563
521.816
5.022
5.761
54.073
54.458
18.706
17.319
5.734
6.232
24.440
23.551
628.239
615.873
Valores de Renta Fija Disponibles
para la Venta
Valores de renta variable
Disponibles para la Venta
Inversiones de seguros de Vida,
cuando el tomador asume el riesgo
de la inversión
Créditos frente a los reaseguradores
por su participación en la provisión
para prestaciones
Créditos concedidos
Intereses devengados y no
vencidos
Efectivo en entidades de crédito,
cheques, y dinero en caja
2010
2009
580.551
584.134
16.610
17.446
54.073
54.458
4.064
4.177
2.080
1.882
15.590
15.862
27.500
32.395
700.468
710.354
Provisión de Prestaciones
Pendientes de liquidación o pago
Pendientes de declaración
TOTAL
Vida
TOTAL
Miles de euros
Miles de euros
2010
2009
No Vida
Total
Vida
No Vida
Total
Provisiones técnicas a cubrir
628.239
711.109
1.339.348
615.873
749.962
1.365.835
Bienes afectos
700.468
870.556
1.571.024
710.354
927.608
1.637.962
72.229
159.447
231.676
94.481
177.646
272.127
Superávit/(Déficit)
19. ESTADO DE COBERTURA DE PROVISIONES TÉCNICAS
4
193
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
20. GESTIÓN DE RIESGOS
20.1 O
BJETIVO DE LA GESTIÓN
DE RIESGOS
El principal objetivo de la gestión de riesgos es la de reducir el
impacto y la frecuencia de los riesgos a un nivel aceptado por
la Sociedad para garantizar la consecución de los objetivos
estratégicos.
Para lograr dicho objetivo se considera imprescindible
disponer de un marco de gestión de riesgos, que comprenda
las estrategias, los procesos y los procedimientos de
información necesarios para gestionar los diferentes riesgos,
es decir: identificar, medir, controlar, mitigar y notificar de
forma continuada los riesgos a los que, a nivel individual y
agregado, esté expuesta Groupama Seguros.
El marco de gestión desarrollado por Groupama Seguros para
posibilitar la gestión de riesgos se compone principalmente de
tres aspectos claves:
–U na herramienta de desarrollo interno a la que tienen
acceso los diferentes participantes de la gestión de riesgos
a través de la Intranet de la Sociedad.
La relación de Groupama Seguros con la Sociedad Matriz del
Grupo en lo referente a la gestión de riesgos es especialmente
estrecha. Groupama SA marca las directrices de los trabajos
a realizar por la División de Gestión de Riesgos. Además, a lo
largo del 2010 se han dedicado sesiones especiales de trabajo
en colaboración con el resto del Grupo de los aspectos más
relevantes de la gestión de riesgos:
–Riesgo de catástrofes naturales.
–Riesgo de acumulación geográfica del riesgo
–Fraude Externo.
–Base de datos de eventos del Grupo y cada sociedad filial.
–Organización y Gobierno del Riesgo.
–Marco de Tolerancia al Riesgo.
–Estudios de Impacto, QIS5.
–Una unidad responsable de dicha herramienta y en general
de la gestión de riesgos. La División de Gestión de Riesgos
Corporativos depende jerárquicamente de la Dirección
General de Operaciones. Asimismo, existe un Comité de
Riesgos formado por el Comité Ejecutivo y el Director de
la División de Gestión de Riesgos Corporativos en el que
se tratan mensualmente los aspectos más relevantes de la
gestión de riesgos.
–Implantación de Solvencia II.
–
El establecimiento de Propietarios de Riesgos en las
diferentes áreas de negocio y soporte para la gestión de
los riesgos que afecten a las mismas, siendo siempre un
miembro del Comité de Dirección de la Sociedad.
20.2 H
ERRAMIENTA DE GESTIÓN
DE RIESGOS CORPORATIVOS
El cumplimiento de dicha función se enmarca dentro de
las acciones que Groupama Seguros viene realizando
encaminadas a la implantación de la nueva normativa de
Solvencia II (Directiva 2009/138/CE del Parlamento Europeo y
del Consejo) y el desarrollo de un marco de gestión de riesgos
de acuerdo a las directrices marcadas por dicha norma.
En 2007 Groupama Seguros inició el desarrollo del actual
sistema corporativo de gestión de riesgos que permite
identificar, analizar y evaluar todos los riesgos existentes
y potenciales, para así establecer planes de acción que
mitiguen la exposición a los mismos. Con este fin, se cubrieron
los siguientes aspectos:
Cabe mencionar la elaboración a finales del ejercicio 2010 del
documento que establece las políticas y el marco de gestión
del riesgo en Groupama Seguros, el cual ha sido revisado
por el Comité Ejecutivo en el Comité de Riesgos. Dicho
documento recoge:
–Realización de un primer inventario de riesgos de acuerdo
con las necesidades del Grupo, involucrando en el proyecto
a todas las áreas. Fruto de las revisiones periódicas del
mapa de riesgos inicial por parte de los Propietarios de
Riesgos con la colaboración de la División de Gestión
de Riesgos Corporativos, el mapa de riesgos evoluciona
constantemente.
–
L a Organización y Gobierno de Riesgo en Groupama
Seguros.
–Las políticas de gestión de riesgos.
–Los riesgos principales del Grupo y los de Groupama
Seguros.
–L a clasificación de los riesgos, así como un anexo con el
inventario completo de riesgos por categorías e importancia.
194
Las estrategias adoptadas respecto a los riesgos incluidos
en el sistema de gestión de riesgos prevén la existencia de
planes de contingencia que permiten anticipar situaciones
adversas que pudieran poner en peligro la viabilidad de la
Sociedad.
20. GESTIÓN DE RIESGOS
–Prevención del Blanqueo de Capitales
–Planes de contingencia
–Rating agencias de calificación para el Grupo
–Evolución normativa y supervisión
–Elaboración de las fichas de riesgos, que contienen los
principales aspectos del mismo, tales como la definición
del riesgo, su valoración, los controles que lo mitigan, los
indicadores clave de riesgo que monitorizan su exposición y
los eventos históricos que han ocurrido como materialización
del mismo.
–Configuración y mecanización de los principales informes a
utilizar en la gestión de riesgos, en particular, los informes
que muestran el mapa de riesgos.
Los riesgos identificados en el mapa de riesgos son valorados
por el correspondiente Propietario de Riesgos. Esta valoración
se lleva a cabo en términos de frecuencia (probabilidad de
ocurrencia) e impacto económico y reputacional, incluyendo
dos valoraciones: una en un escenario central y otra en un
escenario extremo al 99,5%. La metodología de valoración
se basa en una combinación de métodos cuantitativos
(simulaciones basadas en experiencia histórica, metodología
QIS ó estudios específicos internos ó externos) y métodos
cualitativos (basados principalmente en la experiencia del
Propietario del Riesgo).
–Riesgos de Mercado.
–Riesgos de Suscripción (Vida, No Vida y Salud).
–Riesgos de Crédito.
–Riesgos Operacionales.
20.3.1 Riesgos de Mercado
Son riesgos procedentes de la pérdida por movimientos
adversos en el nivel de variables financieras, tales como:
tipos de interés, valor de inmuebles y acciones. La política de
inversión es de máxima prudencia, siendo la renta fija la que
constituye el mayor peso específico de las inversiones.
La categorización utilizada en esta familia de riesgo es:
En el último trimestre de 2010 se han realizado mejoras en la
herramienta que consisten en:
–Tipos de interés.
–L a asociación de cada riesgo con su correspondiente
proceso operativo.
–Acciones cotizadas y no cotizadas.
–L a valoración de todos los riesgos antes y después de la
mitigación debida a los controles con escalas comunes de
probabilidad e impacto financiero y reputacional.
–La valoración de la efectividad de los controles en términos
de adecuación, eficacia, aplicación y formalización de los
mismos.
–La validación independiente de los controles en el sistema
por parte de Auditoría Interna.
–L a priorización de los riesgos a través de sistemas de
puntuación basados en los rangos de probabilidad e
impacto.
–La visualización de la puntuación del riesgo antes y después
de controles para poder definir el nivel deseado conforme al
marco de tolerancia al riesgo de la Sociedad.
–Calificación crediticia de instrumentos financieros.
–Concentración o falta de diversificación.
–Precios de inmuebles.
–Tipo de cambio.
20.3.2 Riesgos de Suscripción
Son riesgos procedentes de una tarificación inadecuada o de
una insuficiente valoración de los compromisos derivados de
las pólizas.
La Sociedad cuenta con una estructura de divisiones que
se responsabiliza del negocio de suscripción en función de
su especialidad. Todas las funciones están mecanizadas
(suscripción, prestaciones, provisiones y tramitación de
siniestros). El sistema informático permite un control de primer
orden que facilita la buena gestión.
–L a implementación de informes de ranking de riesgos
por probabilidad e impacto así como un informe sobre la
efectividad del control interno y grado de utilización del
sistema de gestión de riesgos.
La categorización utilizada en la familia de Suscripción no Vida es:
–L a parametrización de escenarios individuales sobre un
riesgo o globales sobre varios riesgos conjuntamente.
La categorización utilizada en la familia de Suscripción Vida es:
A nivel Grupo se han sentado las bases para elaborar una base
de datos que recoja todos los eventos, que se produzcan en
la operativa de la Sociedad, evaluando la pérdida económica
de cada evento. Si bien la aplicación ya cuenta con los medios
para registrar estos eventos y se ha comenzado a recoger
información, el desarrollo de este aspecto en la gestión de
riesgos será uno de los principales objetivos del año 2011.
–Primas y reservas.
–Riesgos catastróficos
–Gastos.
–Invalidez / Discapacidad.
4
–Longevidad.
–Mortalidad.
–Rescates.
–Revisión / Verificación.
–Riesgos catastróficos Vida.
20.3 FAMILIAS DE RIESGO
La categorización utilizada en la familia de Suscripción Salud es:
–Accidentes y enfermedades.
Los riesgos se encuentran inventariados y estructurados en
familias de riesgo. Las familias de riesgo son las determinadas
por Solvencia II:
–Invalidez / Incapacidad
20. GESTIÓN DE RIESGOS
195
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
20.3.3 Riesgos de Crédito
Se trata de riesgos procedentes de impagos de obligaciones
con la Sociedad. El riesgo más importante es el de la posible
insolvencia del reaseguro. La política de reaseguro está
marcada por directrices impartidas por la Sociedad Matriz
(ver nota 19).
En relación a las insolvencias de mediadores, la Sociedad tiene
establecidos procedimientos específicos de seguimiento y, en
su caso, contabilización de depreciación permanente. Dicho
procedimiento se inicia cuando se da una de las siguientes
situaciones:
–Ausencia de liquidación de recibos y/o saldos de efectivo
durante un periodo de 45 días.
–Impago de los títulos utilizados para la cancelación de los
saldos de efectivo, que se desprendan de las liquidaciones
efectuadas.
–Retraso sistemático en la realización de las pertinentes
liquidaciones.
en cada nivel impacto/probabilidad. El informe recoge dos
situaciones, antes y después de aplicar los controles.
–El informe de seguimiento de test de uso es un cuadro de
mando, donde se representa la situación de indicadores,
objetivos de negocio (siniestralidad, producción, resultado
financiero, etc.), la efectividad de los controles y su variación.
20.5 O
BJETIVOS DE LA DIVISIÓN
DE GESTIÓN DE RIESGOS
CORPORATIVOS PARA EL 2011
Los objetivos que debe cumplir la División de Gestión de
Riesgos Corporativos para el año 2011 son:
–Adaptación al proyecto de Grupo de Solvencia II:
- Pilar I. Adaptaciones en sistemas informáticos, bases de
datos y procedimientos para los cálculos de capital.
–Negativa a someterse a una auditoría de recibos y/o saldos
de metálico.
- Pilar II. Adaptación a los requerimientos cualitativos de
Solvencia II. Realización de un Gap Análisis y plan de
acción.
20.3.4 Riesgos Operacionales
–Actualización de las fichas de riesgos de acuerdo a los
cambios en la metodología de valoración.
Se trata de riesgos de pérdidas como consecuencia de
factores internos (fallos o inadecuaciones de procesos,
personas o sistemas) o de factores externos, incluido el
riesgo legal. Los riesgos de esta familia se agrupan siguiendo
la clasificación del consorcio ORIC:
–Asignación de procesos operativos a todos los riesgos.
–Fraude Interno.
–Adaptación a los requerimientos locales normativos y en
materia de control interno.
–Fraude externo.
–Calibración de las valoraciones de riesgos (QIS, evolución
Modelo Interno Grupo, etc).
–Implantación de bases de datos de eventos.
–Riesgos laborales y seguridad en el puesto de trabajo.
–Clientes, productos y prácticas empresariales.
–Daños a activos materiales.
–Incidencias en el negocio y fallos en los sistemas.
–Ejecución, entrega y gestión de procesos.
20.4 INFORMES
La herramienta desarrollada por Groupama Seguros dispone
de diversos informes donde la información recogida en la
aplicación de gestión de riesgos puede presentarse por muy
diversas opciones, por familia, por subfamilia, por riesgo, por
unidad operativa de la Sociedad, etc.
Al tratarse de una aplicación que integra todas las
funcionalidades de la gestión de riesgos, se dispone de
actualizaciones de informes en tiempo real. A continuación se
indican varios ejemplos de dichos informes:
–Informe de valoración de riesgos agregados por familias.
–Una vez evaluados los riesgos, en el informe Heatmap se
puede observar el número de riesgos que se encuentran
196
20. GESTIÓN DE RIESGOS
20.6 M
EMORIA DE SOSTENIBILIDAD:
RESPONSABILIDAD CORPORATIVA
Otro proceso en continuo desarrollo y mejora es el sistema
de gestión de riesgos, mediante el cual se identifican y se
estructuran en diferentes familias todos los riesgos existentes
o potenciales que puedan afectar a la Sociedad. Este sistema
permite identificar y evaluar todo tipo de riesgos asociados a
los procesos de negocio y así diseñar controles que ayuden a
mitigar o evitar su ocurrencia.
El sistema es gestionado por la División de Gestión de
Riesgos Corporativos y controlado por el Comité de Riesgos,
el cual es presidido por el propio Consejero Delegado y
formado por el Comité Ejecutivo y el Director de la División
de Gestión de Riesgos Corporativos. El Comité de Riesgos
se celebra con periodicidad mensual. Así, en 2010 fueron
convocadas reuniones de trabajo sobre riesgos ligados a
la realidad social o medioambiental del entorno en el que
trabajamos, como son el riesgo de pandemia o catástrofes
naturales, sobre los que se desarrollan planes específicos
de contingencia con el objetivo de garantizar la asistencia al
asegurado en tales situaciones adversas. Por otra parte, en
el Comité de Riesgos también se tratan temas de actualidad
relacionados con la gestión de riesgos y el seguimiento de
proyectos tales como la implantación de Solvencia II en la
Sociedad.
–
ICEA: Investigación Cooperativa entre Entidades
Aseguradoras y Fondos de Pensiones, es una asociación de
entidades de seguros dedicada a la investigación de temas
relacionados con el sector asegurador.
Además de esta gestión interna de la RSC, diseñando las
políticas, posicionamientos y procesos, Groupama Seguros
participa en diferentes asociaciones, enriqueciendo el
conocimiento de la Sociedad y compartiéndolo con otras
empresas, para alcanzar el objetivo de la mejora continua:
–UNESPA ASOCIACIÓN EMPRESARIAL DEL SEGURO.
En ambos casos la participación proactiva de la empresa
se concreta en comisiones, grupos de trabajo, seminarios
y cualquier otra actividad organizada por estas asociaciones.
21. ESTADO DE MARGEN DE SOLVENCIA
Un detalle del estado de dicho margen al cierre del ejercicio
2010, se muestra a continuación:
De acuerdo con la legislación vigente, las Sociedades aseguradoras
deberán disponer en cada ejercicio económico de un patrimonio
propio no comprometido (o margen de solvencia) que represente
los porcentajes y cantidades establecidos legalmente.
Miles de euros
Miles de euros
2010
Margen de Solvencia
2009
Vida
No Vida
Vida
No Vida
61.833
5.149
66.982
35.120
256.966
49.958
6.750
348.794
61.823
5.149
66.972
35.120
242.858
54.904
14.108
346.990
4.577
5.397
9.974
32.112
–
32.112
3.989
–
3.989
18.144
18.144
Margen de solvencia
57.008
316.682
62.983
328.846
Cuantía mínima de margen de solvencia
27.179
130.346
32.671
123.793
29.829
186.336
30.312
205.053
Capital social desembolsado
Reservas patrimoniales
Plusvalías Inmuebles
Saldo acreedor de pérdidas y ganancias
Total partidas positivas
Ajustes por cambio de valor
Minusvalías
Total partidas negativas
Resultado del margen de solvencia
(déficit) / superávit
4
21. ESTADO DE MARGEN DE SOLVENCIA
197
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
ANEXO I
(1 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO 2010
I. PRIMAS IMPUTADAS
(Directo y Aceptado)
TRANSPORTES
CASCOS
MERCANCÍAS
INCENDIOS
18.573
2.143
11.536
2.578
18.085
1.998
10.170
2.313
452
294
1.424
264
-
(159)
(396)
-
36
10
338
1
(266)
(103)
(185)
(739)
(265)
(103)
(179)
(739)
(1)
-
(6)
-
18.307
2.040
11.351
1.839
1.395
3
5.327
1.316
1. Prestaciones y gastos imputables a prestaciones
7.098
1.791
9.113
903
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
IV . SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
(5.703)
(1.788)
(3.786)
413
379
106
207
(5)
1. Prestaciones y gastos pagados
(27)
(89)
(189)
2
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
406
194
396
(7)
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
1.774
109
5.534
1.311
-
-
-
-
(5.493)
(516)
(3.215)
(447)
(832)
(16)
(52)
(137)
(69)
1
(5)
(8)
23
11
21
37
(6.371)
(520)
(3.251)
(555)
1. Primas devengadas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
3. +/- variación provisiones para riesgos en curso
4. +/- variación provisiones para primas pendientes de cobro
II. PRIMAS REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
1. Primas devengadas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
A. TOTAL DE PRIMAS IMPUTADAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
III. SINIESTRALIDAD
(Directo y Aceptado)
V. +/- VARIACIÓN OTRAS PROVISIONES TÉCNICAS DE
REASEGURO
VI. GASTOS DE ADQUISICIÓN
(Directo y Aceptado)
VII. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
(Directo y Aceptado)
VIII. OTROS GASTOS TÉCNICOS
(Directo y Aceptado)
IX. COMISIONES Y PARTICIPACIONES EN EL REASEGURO
CEDIDO Y RETROCEDIDO (Reaseguro Cedido y Retrocedido)
C. TOTAL GASTOS EXPLOTACIÓN Y OTROS GASTOS TÉCNICOS
NETOS (V+VI+VII+VIII+IX)
198
ACCIDENTES
ANEXO I
ANEXO I
(2 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO 2010
I. PRIMAS IMPUTADAS
(Directo y Aceptado)
DAÑOS
BIENES
AUTOMÓVILES
RESPONSAB.
CIVIL
SALUD
27.776
371.283
41.854
49.977
27.437
371.070
42.443
49.894
(389)
(5.548)
(98)
-
636
4.657
(15)
-
92
1.104
(476)
83
(4.353)
(9.894)
(4.064)
(10)
(3.868)
(10.376)
(4.170)
(10)
(485)
482
106
-
A. TOTAL DE PRIMAS IMPUTADAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
23.424
361.389
37.790
49.967
III. SINIESTRALIDAD
(Directo y Aceptado)
10.854
293.149
6.471
47.742
1. Prestaciones y gastos imputables a prestaciones
17.366
306.935
18.874
48.954
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
IV . SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
(6.512)
(13.786)
(12.404)
(1.212)
729
(1.934)
3.650
-
(779)
(2.612)
(956)
-
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
1.508
678
4.606
-
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
11.583
291.215
10.121
47.742
-
-
-
-
(8.882)
(65.758)
(10.650)
(6.124)
(231)
(13.936)
(762)
(556)
(34)
(1.202)
(100)
(152)
942
786
506
-
(8.205)
(80.110)
(11.006)
(6.832)
1. Primas devengadas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
3. +/- variación provisiones para riesgos en curso
4. +/- variación provisiones para primas pendientes de cobro
II. PRIMAS REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
1. Primas devengadas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
1. Prestaciones y gastos pagados
V. +/- VARIACIÓN OTRAS PROVISIONES TÉCNICAS DE
REASEGURO
VI. GASTOS DE ADQUISICIÓN
(Directo y Aceptado)
VII. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
(Directo y Aceptado)
VIII. OTROS GASTOS TÉCNICOS
(Directo y Aceptado)
IX. COMISIONES Y PARTICIPACIONES EN EL REASEGURO
CEDIDO Y RETROCEDIDO (Reaseguro Cedido y Retrocedido)
C. TOTAL GASTOS EXPLOTACIÓN Y OTROS GASTOS TÉCNICOS
NETOS (V+VI+VII+VIII+IX)
ANEXO I
4
199
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
ANEXO I
(3 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO 2010
I. PRIMAS IMPUTADAS
(Directo y Aceptado)
MULTIRRIESGOS
COMERCIO
MULTIRRIESGOS
COMUNIDADES
137.850
26.163
12.181
144.540
26.045
12.521
(7.208)
445
(139)
514
(373)
(210)
4
46
9
(596)
(399)
(703)
(596)
(399)
(703)
-
-
-
137.254
25.764
11.478
90.577
15.565
7.190
1. Prestaciones y gastos imputables a prestaciones
87.477
15.445
8.165
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
IV . SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
3.100
120
(975)
251
(79)
50
43
(1)
9
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
208
(78)
41
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
90.828
15.486
7.240
-
-
-
(45.398)
(8.367)
(3.528)
(5.519)
(995)
(144)
(652)
(170)
(90)
45
23
32
(51.524)
(9.509)
(3.730)
1. Primas devengadas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
3. +/- variación provisiones para riesgos en curso
4. +/- variación provisiones para primas pendientes de cobro
II. PRIMAS REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
1. Primas devengadas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
A. TOTAL DE PRIMAS IMPUTADAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
III. SINIESTRALIDAD
(Directo y Aceptado)
1. Prestaciones y gastos pagados
V. +/- VARIACIÓN OTRAS PROVISIONES TÉCNICAS DE
REASEGURO
VI. GASTOS DE ADQUISICIÓN
(Directo y Aceptado)
VII. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
(Directo y Aceptado)
VIII. OTROS GASTOS TÉCNICOS
(Directo y Aceptado)
IX. COMISIONES Y PARTICIPACIONES EN EL REASEGURO
CEDIDO Y RETROCEDIDO (Reaseguro Cedido y Retrocedido)
C. TOTAL GASTOS EXPLOTACIÓN Y OTROS GASTOS TÉCNICOS
NETOS (V+VI+VII+VIII+IX)
200
MULTIRRIESGOS
HOGAR
ANEXO I
ANEXO I
(4 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO 2010
I. PRIMAS IMPUTADAS
(Directo y Aceptado)
MULTIRRIESGOS
INDUSTRIALES
OTROS
MULTIRRIESGOS
64.640
50.454
1. Primas devengadas netas de anulaciones
65.641
52.047
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
(2.724)
(1.311)
967
(297)
756
15
(8.055)
(248)
(7.961)
(248)
(94)
-
A. TOTAL DE PRIMAS IMPUTADAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
56.585
50.206
III. SINIESTRALIDAD
(Directo y Aceptado)
58.505
38.619
1. Prestaciones y gastos imputables a prestaciones
47.476
39.623
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
IV . SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
11.029
(1.004)
(17.394)
91
(2.773)
(642)
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
(14.621)
733
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
41.111
38.710
-
-
(15.553)
(7.711)
(706)
(147)
(166)
(324)
526
8
(15.899)
(8.174)
3. +/- variación provisiones para riesgos en curso
4. +/- variación provisiones para primas pendientes de cobro
II. PRIMAS REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
1. Primas devengadas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
1. Prestaciones y gastos pagados
V. +/- VARIACIÓN OTRAS PROVISIONES TÉCNICAS DE
REASEGURO
VI. GASTOS DE ADQUISICIÓN
(Directo y Aceptado)
VII. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
(Directo y Aceptado)
VIII. OTROS GASTOS TÉCNICOS
(Directo y Aceptado)
IX. COMISIONES Y PARTICIPACIONES EN EL REASEGURO
CEDIDO Y RETROCEDIDO (Reaseguro Cedido y Retrocedido)
C. TOTAL GASTOS EXPLOTACIÓN Y OTROS GASTOS TÉCNICOS
NETOS (V+VI+VII+VIII+IX)
ANEXO I
4
201
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
ANEXO I
(5 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO 2009
I. PRIMAS IMPUTADAS
(Directo y Aceptado)
TRANSPORTES
CASCOS
MERCANCÍAS
INCENDIOS
17.581
1.961
15.544
2.581
17.374
2.076
12.763
2.361
286
60
1.799
51
-
(159)
859
154
(79)
(17)
122
15
(562)
(135)
(442)
(152)
1. Primas netas de anulaciones
(259)
(135)
(432)
(152)
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
(303)
-
(9)
-
17.019
1.826
15.102
2.428
5.984
3.093
5.085
276
7.115
1.888
13.076
453
(1.131)
1.204
(7.991)
(177)
-
-
-
-
18
-
(28)
(75)
(264)
-
(28)
-
282
-
-
(75)
-
-
-
-
6.002
3.093
5.057
201
(5.573)
(844)
(3.978)
(569)
(744)
(59)
(145)
(55)
(71)
(9)
(76)
(4)
28
19
71
38
(6.361)
(893)
(4.128)
(590)
1. Primas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
3. +/- variación provisiones para riesgos en curso
4. +/- variación provisiones para primas pendientes
II. PRIMAS REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
III. SINIESTRALIDAD
(Directo y Aceptado)
1. Prestaciones y gastos pagados y gastos de siniestralidad
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
3. +/- variación otras provisiones técnicas
IV . SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
1. Prestaciones y gastos pagados
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
3. +/- variación otras provisiones técnicas
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN
(Directo y Aceptado)
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
(Directo y Aceptado)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS
(Directo y Aceptado)
VIII. GASTOS ADQUISICIÓN, ADMINISTRACIÓN Y OTROS GASTOS
TÉCNICOS (Reaseguro Cedido y Retrocedido)
C. TOTAL GASTOS EXPLOTACIÓN Y OTROS GASTOS TÉCNICOS
NETOS (V+VI+VII+VIII)
202
ACCIDENTES
ANEXO I
ANEXO I
(6 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO 2009
I. PRIMAS IMPUTADAS
(Directo y Aceptado)
DAÑOS
BIENES
AUTOMÓVILES
RESPONSAB.
CIVIL
SALUD
27.566
360.190
44.337
48.831
27.047
362.464
43.124
48.550
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
237
(2.184)
737
-
3. +/- variación provisiones para riesgos en curso
418
3
-
-
4. +/- variación provisiones para primas pendientes
II. PRIMAS REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
(136)
(94)
475
280
(3.650)
(5.564)
(4.324)
-
(3.802)
(5.703)
(4.125)
-
152
139
(198)
-
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
23.916
354.626
40.013
48.831
III. SINIESTRALIDAD
(Directo y Aceptado)
14.257
282.123
18.144
51.863
14.305
295.656
19.982
53.426
(48)
(13.533)
(1.838)
(1.563)
-
-
-
-
(347)
(1.601)
2.528
(139)
224
(1.669)
(1.873)
(392)
(571)
69
4.401
254
-
-
-
-
13.910
280.522
20.672
51.724
(7.505)
(66.234)
(11.588)
(6.163)
(160)
(11.319)
(681)
(1.026)
(51)
(1.281)
(166)
(50)
913
269
676
-
(6.803)
(78.565)
(11.759)
(7.239)
1. Primas netas de anulaciones
1. Primas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
1. Prestaciones y gastos pagados y gastos de siniestralidad
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
3. +/- variación otras provisiones técnicas
IV . SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
1. Prestaciones y gastos pagados
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
3. +/- variación otras provisiones técnicas
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN
(Directo y Aceptado)
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
(Directo y Aceptado)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS
(Directo y Aceptado)
VIII. GASTOS ADQUISICIÓN, ADMINISTRACIÓN Y OTROS GASTOS
TÉCNICOS (Reaseguro Cedido y Retrocedido)
C. TOTAL GASTOS EXPLOTACIÓN Y OTROS GASTOS TÉCNICOS
NETOS (V+VI+VII+VIII)
ANEXO I
4
203
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
ANEXO I
(7 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO 2009
I. PRIMAS IMPUTADAS
(Directo y Aceptado)
1. Primas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
3. +/- variación provisiones para riesgos en curso
4. +/- variación provisiones para primas pendientes
II. PRIMAS REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
1. Primas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
III. SINIESTRALIDAD
(Directo y Aceptado)
1. Prestaciones y gastos pagados y gastos de siniestralidad
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
3. +/- variación otras provisiones técnicas
IV . SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
1. Prestaciones y gastos pagados
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
3. +/- variación otras provisiones técnicas
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN
(Directo y Aceptado)
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
(Directo y Aceptado)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS
(Directo y Aceptado)
VIII. GASTOS ADQUISICIÓN, ADMINISTRACIÓN Y OTROS GASTOS
TECNICOS (Reaseguro Cedido y Retrocedido)
C. TOTAL GASTOS EXPLOTACIÓN Y OTROS GASTOS TÉCNICOS
NETOS (V+VI+VII+VIII)
204
ANEXO I
MULTIRRIESGOS
HOGAR
MULTIRRIESGOS
COMERCIO
MULTIRRIESGOS
COMUNIDADES
123.730
26.543
11.388
131.455
25.437
11.450
(7.643)
341
(359)
-
794
321
(82)
(30)
(24)
(730)
(196)
(48)
(730)
(196)
(48)
-
-
-
122.999
26.347
11.340
82.346
13.013
7.890
82.200
16.814
8.368
145
(3.801)
(478)
-
-
-
(3.427)
(387)
(312)
(3.193)
(131)
(279)
(234)
(256)
(33)
-
-
-
78.918
12.625
7.578
(37.955)
(8.296)
(3.523)
(2.975)
(885)
(82)
(473)
(168)
(89)
53
25
34
(41.350)
(9.323)
(3.660)
ANEXO I
(8 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO
RESULTADO TÉCNICO POR RAMO 2009
I. PRIMAS IMPUTADAS
(Directo y Aceptado)
MULTIRRIESGOS
INDUSTRIALES
OTROS
MULTIRRIESGOS
63.026
46.840
1. Primas netas de anulaciones
62.807
47.215
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
(1.556)
(388)
3. +/- variación provisiones para riesgos en curso
2.407
29
4. +/- variación provisiones para primas pendientes
II. PRIMAS REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
(632)
(16)
(3.328)
(237)
(3.290)
(237)
(38)
-
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
59.698
46.603
III. SINIESTRALIDAD
(Directo y Aceptado)
28.937
40.278
1. Prestaciones y gastos pagados y gastos de siniestralidad
35.562
44.226
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
(6.624)
(3.948)
-
-
771
(601)
(2.999)
(3.505)
3.770
2.904
-
-
29.709
39.677
(14.573)
(7.335)
(514)
(118)
(159)
(346)
657
7
(14.589)
(7.792)
1. Primas netas de anulaciones
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
3. +/- variación otras provisiones técnicas
IV . SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO
(Cedido y Retrocedido)
1. Prestaciones y gastos pagados
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones
3. +/- variación otras provisiones técnicas
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN
(Directo y Aceptado)
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN
(Directo y Aceptado)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS
(Directo y Aceptado)
VIII. GASTOS ADQUISICIÓN, ADMINISTRACIÓN Y OTROS GASTOS
TECNICOS (Reaseguro Cedido y Retrocedido)
C. TOTAL GASTOS EXPLOTACIÓN Y OTROS GASTOS TÉCNICOS
NETOS (V+VI+VII+VIII)
ANEXO I
4
205
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
ANEXO II
(1 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA 2010
ACCIDENTES
I. PRIMAS ADQUIRIDAS (Directo y aceptado)
INCENDIOS
18.994
2.200
12.096
2.651
1. Primas devengadas netas de anulaciones y extornos
18.506
2.055
10.730
2.386
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
452
135
1.028
264
36
10
338
1
(266)
(103)
(185)
(739)
(265)
(103)
(179)
(739)
(1)
-
(6)
-
18.728
2.097
11.911
1.912
7.727
751
8.978
295
1. Prestaciones y gastos imputables a prestaciones
2.465
340
3.662
192
2. Provisión técnicas para prestaciones de siniestros ocurridos en
el ejercicio
5.262
411
5.316
103
3. +/- variación provisiones para primas pendientes
II. PRIMAS PERIODIFICADAS DE REASEGURO
1. Primas netas de anulaciones,
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
III. SINIESTRALIDAD (Directo y aceptado)
IV .SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO (Cedido)
379
106
207
(5)
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros ocurridos en el
ejercicio
(27)
(89)
(189)
2
2. +/- Provisiones técnicas para prestaciones de siniestros
ocurridos en el ejercicio
406
195
396
(7)
8.106
857
9.185
290
(5.493)
(516)
(3.215)
(447)
(832)
(16)
(52)
(137)
(69)
1
(5)
(8)
23
11
21
37
660
82
368
50
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN (Directo )
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (Directo)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS (Directo)
VIII. COMISIONES Y PARTICIPACIONES EN EL REASEGURO
CEDIDO Y RETROCEDIDO (Cedido)
IX. INGRESOS FINANCIEROS TÉCNICOS NETOS DE LOS GASTOS
DE LA MISMA NATURALEZA
206
TRANSPORTES
CASCOS
MERCANCÍAS
ANEXO II
ANEXO II
(2 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA 2010
I. PRIMAS ADQUIRIDAS (Directo y aceptado)
DAÑOS
BIENES
AUTOMÓVILES
RESPONSAB.
CIVIL
SALUD
28.382
388.435
43.797
49.977
1. Primas devengadas netas de anulaciones y extornos
28.043
388.222
44.386
49.894
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
247
(891)
(113)
-
92
1.104
(476)
83
(4.353)
(9.893)
(4.064)
(10)
(3.868)
(10.375)
(4.170)
(10)
(485)
482
106
-
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
24.029
378.542
39.733
49.967
III. SINIESTRALIDAD (Directo y aceptado)
19.862
323.939
23.407
49.404
10.790
193.291
4.619
40.641
9.072
130.648
18.788
8.763
729
(1.934)
3.650
-
(779)
(2.612)
(956)
-
1.508
678
4.606
-
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
20.591
322.005
27.057
49.404
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN (Directo )
(8.882)
(65.758)
(10.650)
(6.124)
(231)
(13.936)
(762)
(556)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS (Directo)
(34)
(1.202)
(100)
(152)
VIII. COMISIONES Y PARTICIPACIONES EN EL REASEGURO
CEDIDO Y RETROCEDIDO (Cedido)
942
786
506
-
1.434
12.347
3.283
340
3. +/- variación provisiones para primas pendientes
II. PRIMAS PERIODIFICADAS DE REASEGURO
1. Primas netas de anulaciones,
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
1. Prestaciones y gastos imputables a prestaciones
2. Provisión técnicas para prestaciones de siniestros ocurridos en
el ejercicio
IV .SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO (Cedido)
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros ocurridos en el
ejercicio
2. +/- Provisiones técnicas para prestaciones de siniestros ocurridos
en el ejercicio
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (Directo)
IX. INGRESOS FINANCIEROS TÉCNICOS NETOS DE LOS GASTOS
DE LA MISMA NATURALEZA
ANEXO II
4
207
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
ANEXO II
(3 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA 2010
I. PRIMAS ADQUIRIDAS (Directo y aceptado)
MULTIRRIESGOS
COMERCIO
MULTIRRIESGOS
COMUNIDADES
139.295
26.996
12.366
1. Primas devengadas netas de anulaciones y extornos
145.985
26.878
12.706
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
(6.694)
72
(349)
4
46
9
(596)
(399)
(703)
(596)
(399)
(703)
-
(0)
-
138.699
26.597
11.663
97.075
17.881
8.884
1. Prestaciones y gastos imputables a prestaciones
71.124
12.216
5.747
2. Provisión técnicas para prestaciones de siniestros ocurridos en
el ejercicio
25.951
5.665
3.137
252
(79)
50
43
(1)
9
209
(78)
41
97.327
17.802
8.934
(45.398)
(8.367)
(3.528)
(5.519)
(995)
(144)
(652)
(170)
(90)
45
23
32
2.938
611
312
3. +/- variación provisiones para primas pendientes
II. PRIMAS PERIODIFICADAS DE REASEGURO
1. Primas netas de anulaciones,
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
III. SINIESTRALIDAD (Directo y aceptado)
IV .SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO (Cedido)
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros ocurridos en el
ejercicio
2. +/- Provisiones técnicas para prestaciones de siniestros ocurridos
en el ejercicio
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN (Directo )
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (Directo)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS (Directo)
VIII. COMISIONES Y PARTICIPACIONES EN EL REASEGURO
CEDIDO Y RETROCEDIDO (Cedido)
IX. INGRESOS FINANCIEROS TÉCNICOS NETOS DE LOS GASTOS
DE LA MISMA NATURALEZA
208
MULTIRRIESGOS
HOGAR
ANEXO II
ANEXO II
(4 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA 2010
I. PRIMAS ADQUIRIDAS (Directo y aceptado)
MULTIRRIESGOS
INDUSTRIALES
OTROS
MULTIRRIESGOS
68.754
50.727
1. Primas devengadas netas de anulaciones y extornos
69.755
52.320
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
(1.757)
(1.608)
756
15
(8.055)
(248)
(7.961)
(248)
(94)
-
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
60.699
50.479
III. SINIESTRALIDAD (Directo y aceptado)
80.098
41.165
1. Prestaciones y gastos imputables a prestaciones
30.755
36.981
2. Provisión técnicas para prestaciones de siniestros ocurridos en
el ejercicio
49.343
4.184
(17.394)
91
(2.773)
(642)
(14.621)
733
62.704
41.256
(15.553)
(7.711)
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (Directo)
(706)
(147)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS (Directo)
(166)
(324)
526
8
2.321
886
3. +/- variación provisiones para primas pendientes
II. PRIMAS PERIODIFICADAS DE REASEGURO
1. Primas netas de anulaciones,
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
IV .SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO (Cedido)
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros ocurridos en el
ejercicio
2. +/- Provisiones técnicas para prestaciones de siniestros ocurridos
en el ejercicio
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN (Directo )
VIII. COMISIONES Y PARTICIPACIONES EN EL REASEGURO
CEDIDO Y RETROCEDIDO (Cedido)
IX. INGRESOS FINANCIEROS TÉCNICOS NETOS DE LOS GASTOS
DE LA MISMA NATURALEZA
ANEXO II
4
209
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
ANEXO II
(5 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA 2009
ACCIDENTES
INCENDIOS
I. PRIMAS ADQUIRIDAS (Directo)
18.062
2.009
16.203
2.693
1. Primas netas de anulaciones
17.855
2.125
13.422
2.474
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
286
(99)
2.658
204
4. +/- variación provisiones para primas pendientes
(79)
(17)
122
15
II. PRIMAS REASEGURO (Cedido)
(562)
(135)
(442)
(152)
1. Primas netas de anulaciones,
(259)
(135)
(432)
(152)
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
(303)
-
(9)
-
17.500
1.874
15.761
2.541
8.463
2.313
12.547
772
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros del ejercicio
1.441
434
4.489
295
2. Provisiones técnicas para prestaciones del ejercicio
7.022
1.879
8.059
477
18
-
(28)
(75)
(264)
-
(28)
-
282
-
-
(75)
8.481
2.313
12.519
697
(5.573)
(844)
(3.978)
(569)
(744)
(59)
(145)
(55)
(71)
(9)
(76)
(4)
28
19
71
38
878
105
762
77
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
III. SINIESTRALIDAD (Directo)
IV .SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO (Cedido)
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros del ejercicio
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones del ejercicio
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN (Directo )
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (Directo)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS (Directo)
VIII. GASTOS DE ADQUISICIÓN, ADMINISTRACIÓN Y OTROS
GASTOS TÉCNICOS (Cedido)
IX. INGRESOS FINANCIEROS TÉCNICOS NETOS DE LOS GASTOS
210
TRANSPORTES
CASCOS
MERCANCÍAS
ANEXO II
ANEXO II
(6 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA 2009
DAÑOS
BIENES
AUTOMÓVILES
RESPONSAB.
CIVIL
SALUD
I. PRIMAS ADQUIRIDAS (Directo)
27.938
376.859
46.494
48.832
1. Primas netas de anulaciones
27.418
379.133
45.281
48.552
656
(2.180)
737
-
(136)
(94)
475
280
II. PRIMAS REASEGURO (Cedido)
(3.650)
(5.564)
(4.324)
-
1. Primas netas de anulaciones,
(3.802)
(5.703)
(4.125)
-
152
139
(198)
-
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
24.288
371.295
42.170
48.832
III. SINIESTRALIDAD (Directo)
19.488
293.025
29.430
48.102
8.155
163.938
3.047
38.099
11.333
129.087
26.383
10.003
(347)
(1.601)
2.528
(139)
224
(1.669)
(1.873)
(392)
(571)
69
4.401
254
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
19.141
291.424
31.958
47.963
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN (Directo )
(7.505)
(66.234)
(11.588)
(6.163)
(160)
(11.319)
(681)
(1.026)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS (Directo)
(51)
(1.281)
(166)
(50)
VIII. GASTOS DE ADQUISICIÓN, ADMINISTRACIÓN Y OTROS
GASTOS TÉCNICOS (Cedido)
913
269
676
-
1.994
15.825
3.323
512
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
4. +/- variación provisiones para primas pendientes
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros del ejercicio
2. Provisiones técnicas para prestaciones del ejercicio
IV .SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO (Cedido)
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros del ejercicio
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones del ejercicio
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (Directo)
IX. INGRESOS FINANCIEROS TÉCNICOS NETOS DE LOS GASTOS
ANEXO II
4
211
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
ANEXO II
(7 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA 2009
MULTIRRIESGOS
COMERCIO
MULTIRRIESGOS
COMUNIDADES
I. PRIMAS ADQUIRIDAS (Directo)
124.852
27.341
11.535
1. Primas netas de anulaciones
132.578
26.236
11.596
(7.643)
1.135
(38)
(82)
(30)
(24)
II. PRIMAS REASEGURO (Cedido)
(730)
(196)
(48)
1. Primas netas de anulaciones,
(730)
(196)
(48)
-
-
-
124.122
27.145
11.486
79.625
16.879
7.940
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros del ejercicio
54.876
10.319
4.286
2. Provisiones técnicas para prestaciones del ejercicio
24.749
6.560
3.654
(3.427)
(387)
(312)
(3.193)
(131)
(279)
(234)
(256)
(33)
76.198
16.492
7.628
(37.955)
(8.296)
(3.523)
(2.975)
(885)
(82)
(473)
(168)
(89)
53
25
34
3.801
930
422
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
4. +/- variación provisiones para primas pendientes
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
III. SINIESTRALIDAD (Directo)
IV .SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO (Cedido)
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros del ejercicio
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones del ejercicio
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN (Directo )
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (Directo)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS (Directo)
VIII. GASTOS DE ADQUISICIÓN, ADMINISTRACIÓN Y OTROS
GASTOS TÉCNICOS (Cedido)
IX. INGRESOS FINANCIEROS TÉCNICOS NETOS DE LOS GASTOS
212
MULTIRRIESGOS
HOGAR
ANEXO II
ANEXO II
(8 de 8)
INFORMACIÓN DEL SEGURO NO VIDA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA
RESULTADO TÉCNICO POR AÑO DE OCURRENCIA 2009
MULTIRRIESGOS
INDUSTRIALES
OTROS
MULTIRRIESGOS
I. PRIMAS ADQUIRIDAS (Directo)
65.996
47.172
1. Primas netas de anulaciones
65.777
47.547
851
(359)
(632)
(16)
II. PRIMAS REASEGURO (Cedido)
(3.328)
(237)
1. Primas netas de anulaciones,
(3.290)
(237)
(38)
-
A. TOTAL DE PRIMAS ADQUIRIDAS NETAS DE REASEGURO (I-II)
62.669
46.935
III. SINIESTRALIDAD (Directo)
46.420
9.388
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros del ejercicio
19.923
6.330
2. Provisiones técnicas para prestaciones del ejercicio
26.497
3.058
771
(601)
(2.999)
(3.505)
3.770
2.904
47.192
8.787
(14.573)
(7.335)
VI. GASTOS DE ADMINISTRACIÓN (Directo)
(514)
(118)
VII. OTROS GASTOS TÉCNICOS (Directo)
(159)
(346)
657
7
2.799
1.465
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
4. +/- variación provisiones para primas pendientes
2. +/- variación provisiones para primas no consumidas
IV .SINIESTRALIDAD DEL REASEGURO (Cedido)
1. Prestaciones y gastos pagados de siniestros del ejercicio
2. +/- variación provisiones técnicas para prestaciones del ejercicio
B. TOTAL SINIESTRALIDAD NETA REASEGURO (III-IV)
V. GASTOS DE ADQUISICIÓN (Directo )
VIII. GASTOS DE ADQUISICIÓN, ADMINISTRACIÓN Y OTROS
GASTOS TÉCNICOS (Cedido)
IX. INGRESOS FINANCIEROS TÉCNICOS NETOS DE LOS GASTOS
ANEXO II
4
213
MEMORIA ANUAL 2010
Informe Económico
SEGUROS GROUPAMA, SEGUROS Y REASEGUROS S.A.U.
INFORME DE GESTIÓN CORRESPONDIENTE AL
EJERCICIO 2010
Durante el año 2010 y por segundo año consecutivo, han
continuado dejándose sentir los efectos de la crisis económica,
si bien el periodo recesivo global parece haber pasado.
una hipotética necesidad de apuntalamiento por parte del
Estado del sistema financiero, sería, en caso de caer Portugal, el
siguiente país en necesitar apoyo de sus socios europeos. Ante
esta posibilidad el diferencial de riesgo de la deuda española
a 10 años con el bono alemán, llegó a situarse a finales de
noviembre, por encima de los 300 puntos básicos.
En efecto, la economía mundial presentará en el año 2010
tasas de crecimiento positivas, si bien con fuertes disparidades
regionales, siendo las locomotoras de este crecimiento, las
denominadas economías emergentes y principalmente China.
Si bien, esta crisis de la deuda pública, parece haber remitido
considerablemente, continúan latentes los problemas que
la provocaron, por lo que no es descartable una nueva
agudización de la misma.
CONTEXTO ECONÓMICO
No obstante, el fin de la recesión, no significa necesariamente
el inicio de una recuperación solida y más cuando subyacen,
como en este caso, componentes de índole financiera que
dificultan y hacen más prolongado el periodo de recuperación.
En el caso de España, no es posible hablar de recuperación,
si no de fluctuaciones mínimas entre las tasas de crecimiento
entre trimestres, con influencias estacionales, relacionadas
bien con el periodo vacacional, bien con el incremento de las
transacciones exteriores, único dato positivo a día de hoy, de
los indicadores nacionales.
El sector de seguros en España, ha registrado una significativa
contracción y las primeras cifras publicadas por ICEA,
presentan una caída del volumen de primas del seguro directo
del 3,88%, que se desglosa en un crecimiento testimonial
en los seguros de no vida (0,22%) y una fuerte caída de los
seguros de vida (-8,49%).
Las diversas medidas de estabilización adoptadas, si bien
necesarias para equilibrar las finanzas públicas (recorte de
gasto público, incremento de la presión tributaria, reforma
laboral) han añadido, en algunos casos un lastre más a las
posibilidades de crecimiento.
El ramo de automóviles ha continuado con el descenso de
recaudación que ya experimentó en el año anterior, a causa
de, por una parte el descenso de matriculaciones y por otra
de la continua caída de la prima media, producto de una
guerra de precios, que, dado el descenso de los márgenes,
no puede continuar por mucho tiempo, al menos de manera
tan generalizada.
Por otra parte acaba de alcanzarse, entre el gobierno y los
distintos agentes sociales, un acuerdo preliminar sobre el
sistema público de pensiones, que supone un relativo avance
en lo que respecta a su viabilidad.
En lo que hace referencia al sector financiero, se ha producido
una reestructuración de las Cajas de Ahorros, que más o
menos forzada por el Banco de España, que parece de todo
punto insuficiente, dados los problemas de solvencia a que se
enfrentan la mayoría de ellas, fruto en buena medida, de los
incrementos de morosidad procedentes del sector inmobiliario,
existiendo a este respecto la sensación, cuando no la certeza,
de que la mayor parte de la citada morosidad se encuentra lejos
de estar recogida en los balances de determinadas entidades.
Ante este panorama, España se ha visto centrada por la
sospecha de que, tras los rescates de Grecia e Irlanda, y ante
214
EL SECTOR DE SEGUROS EN ESPAÑA
Informe de Gestión correspondiente al Ejercicio 2010
Como contrapartida registran una evolución sectorial positiva
los ramos de salud y multirriesgos, en tanto que el resto de
ramos no vida, también sufren un significativo retroceso.
Mientras tanto, continúan anunciándose nuevos proyectos
de entrada en el segmento del aseguramiento directo: VERTI,
promovida por Mapfre y GLOBALTY, que parece que vendrá
a completar la oferta que Admiral, a través de Balumba, tiene
en España.
Por otra parte, la reestructuración del sector financiero, ha
situado en una posición de incertidumbre a los numerosos
acuerdos de bancaseguros suscritos en los últimos años,
siendo difícil pronosticar como puede quedar el mapa de este
canal de distribución a corto plazo.
GROUPAMA SEGUROS EN
EL EJERCICIO 2010
El resultado del ejercicio, después de impuestos, se eleva a
39,2 millones de euros, habiéndose visto influido por varias
circunstancias excepcionales, entre las que cabe destacar
un incremento de los siniestros punta en el segmento de
empresas (donde se ha declarado un siniestro especialmente
importante), una dotación significativa por deterioro de activos
financieros, a consecuencia del desfavorable comportamiento
de los mercados.
El resultado del presente ejercicio se alcanza gracias al buen
comportamiento de los gastos técnicos (muy similar al del
ejercicio anterior), y a la contención de los gastos generales,
sin que por ello haya sido preciso abandonar ninguno de los
proyectos estratégicos en los que se haya inmersa la sociedad.
Groupama ha acudido a la OPA presentada por Banco
Sabadell, sobre el Banco Guipuzcoano, cuyo proceso ha
tenido lugar en el último trimestre del año.
ACTIVIDAD COMERCIAL 2010
Groupama Seguros ha cerrado el ejercicio 2010, con un volumen
de primas de 953 millones de euros, lo que representa un
crecimiento del 3% y una evolución mucho mejor que la del sector.
No vida: -1,9%
Vida: +3,7%
Total: +3%
Si deflactamos la operación excepcional de vida realizada en
2009, el crecimiento del segmento se situaría en +1,5%.
OTROS ACONTECIMIENTOS RELEVANTES
Durante el ejercicio 2010 no se ha producido ninguna
actuación referida a la adquisición de acciones propias.
PRINCIPALES ACTUACIONES
√
C onsolidación de la red de vendedores asalariados,
estabilizándose su número en 100 colaboradores.
√Continuación del reclutamiento de agentes exclusivos
(Nexus), alcanzándose la cifra de 180 colaboradores.
√Diversos desarrollos relacionados con la gestión integral de
ramo de salud.
√ Normalización de la base de datos de clientes.
4
Informe de Gestión correspondiente al Ejercicio 2010
215
MEMORIA ANUAL 2010
216
Informe Económico
Informe de Gestión correspondiente al Ejercicio 2010