ELEGIRSUFU t URO - TRI-AD

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Más para Explorar:
Navegue su Estado
de Cuenta
■ La Actividad de su Cuenta
C
uando el estado de cuenta de su plan
401 (k) llega cada trimestre, ¿usted lo
revisa cuidadosamente? ¿O simplemente
lee “la línea más importante” e ignora el
resto? El comprender algunos de los términos que aparecen en su estado de cuenta
puede ayudarlo a manejar mejor su cuenta
401(k) – esto puede resultar en ahorros
adicionales de jubilación para usted a lo
largo de todo el recorrido.
Investigando el Escenario
Su estado de cuenta 401(k) le muestra
a usted qué ha sucedido en su cuenta en
el pasado trimestre calendario. El estado
de cuenta tiene dos secciones, una que
muestra la actividad de su cuenta, y otra
que muestra la actividad de sus inversiones. Aquí detallamos algunos de los
términos que usted puede ver en estas dos
secciones.
Cuenta le muestra un panorama de
todo el dinero que ha ingresado en su
cuenta 401(k ) en el trimestre.
■ La Actividad de su Fondo de
Inversión Inversión le muestra a
usted mucha de la misma información
de “La Actividad de su Cuenta” que
le antecede, pero está repartida por
inversión. Cada fondo aparecerá en
su propio renglón. De esta manera,
usted puede ver cómo cada una de sus
elecciones de inversión ha afectado la
“línea importante” durante el último
trimestre. Las columnas de Total de
Acciones y Precio de la Acción le
muestran a usted las unidades de cada
fondo que usted posee en ese trimestre. El total de las acciones multiplicado por el precio de la acción de cada
fondo es igual al Balance Final de
cada inversión.
Mantenerse en el Camino
Correcto
El aprender los puntos básicos
sobre su estado de cuenta y sus
opciones de planes de inversión es sólo el comienzo. Las
decisiones de inversión que
usted realiza hoy impactarán
grandemente en su estilo de vida durante
la jubilación. Si usted desea aprender más
acerca de los básicos de inversión, por
favor visite el sitio Web de TRI-AD en
www.tri-ad.com/401k y seleccione “Retirement”. Revise los enlaces a varias fuentes
de información sobre inversión y Planes
401(k). Usted también puede ingresar a su
cuenta y revisar su saldo y hacer cambios
en su cuenta 401(k).
Sabía Usted...
El objetivo de la inversión para la jubilación
es acumular y preservar el bienestar de sus
años de jubilación, no de hacerse millonario.
“Corriendo el mercado” o mover las inversiones repetidamente para tratar de capturar el
desempeño de algo que “está caliente justo
hoy” es raramente una estrategia satisfactoria
para el éxito a largo plazo.
Saldo al Comenzar
(Beginning Balance)
Con lo que usted comenzó al principio del último trimestre.
Prendas (Forfeitures)
Si usted no tiene los derechos completos (ver más en derechos más abajo) y usted toma una distribución del plan, las prendas son los
dineros a los que usted no tenía derecho y que ingresaron nuevamente al plan.
Retiros (Withdrawals)
Todo dinero que ha sido tomado de su cuenta (ej: distribuciones) durante el trimestre.
Pagos de Préstamos
(Loan Payments)
Si los préstamos están permitidos en su Plan, y si usted tiene uno, usted verá en esta columna el monto total de los pagos que usted ha
realizado durante el trimestre.
Contribuciones (Contributions)
Sus depósitos totales durante el trimestre aparecerán en esta columna. Si su plan incluye una contribución por parte del empleador, dicho
monto también aparecerá en esta columna.
Ganancias de Inversión
(Investment Earnings)
El monto en que su cuenta cambió en valor.
Saldo Final (Ending Balance)
El monto en su cuenta 401(k) en el último día del trimestre. Este monto puede cambiar diariamente, por lo que la cifra que usted lee
impresa en su estado de cuenta es más o menos lo que usted tiene en su cuenta el día en que recibe su estado de cuenta.
Derechos (Vesting)
Muchos planes tienen un esquema de derechos, una tasa (en años de empleo) en la cual usted tiene derecho completo a toda contribución
hecha por su empleador. Esta columna muestra el porcentaje al que usted tiene derecho. Los esquemas de derechos varían según los
planes, por ello revea la Descripción Resumida del Plan para más información.
Saldo al que tiene Derecho
(Vested Balance)
Este es el monto al que usted tendrá derecho después que se aplique su porcentaje de derecho. Su Saldo al que tiene Derecho es lo que
usted podría tomar como distribución si usted terminara su empleo o llegara a cumplir con los requerimientos del plan para la distribución
(las reglas varían para cada plan).
Si bien este boletín y el sitio Web de TRI-AD pueden brindarle algunas herramientas
para tomar algunas de sus decisiones de inversión, usted debería consultar a un
planificador financiero para recibir una guía más detallada.