Gastos Médicos y Educación

Transcripción

Tendencias de la salud 2016: Hoy día las personas viven más
SEGUROS DE VIDA, GASTOS MÉDICOS MAYORES, AUTOS Y MÁS.
“Procuremos juntos tu bienestar”
Riesgos en el hogar
Los niños pequeños son los más
propensos a sufrir algún
accidente
DIRECTORA GENERAL: LAURA EDITH ISLAS YÁÑEZ
ABRIL 2016
AÑO 2 I NÚMERO 14
¿Algún tipo de seguro cubre
la guardería de tus hijos?
Aunque pasen inadvertidos,
estos riesgos existen y suceden
todos los días
Gastos Médicos y Educación
Productos
enfocados
para los niños
Las compañías de seguros han creado productos especiales
enfocados en atender la educación de los niños. También
existen productos para accidentes escolares, todo esto
con la idea de proteger a los pequeños del hogar.
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Siniestro I ABRIL 2016
· GASTOS MÉDICOS MAYORES
· VIDA
· AUTOS
PROTEGIENDOTE A TI Y A TUS SERES QUERIDOS.
· HOGAR MULTIVA
Para más información consulta a tu asesor de seguros
o llama al 01800 830 3676 · multiva.com.mx
ABRIL 2016 I Siniestro
“Que todos
seamos uno”
CONSEJO DIRECTIVO
NACIONAL
2016 - 2018
La Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, A.C. comienza una nueva etapa
con la entrada del nuevo Consejo Directivo Nacional Bienio 2016-2018, encabezado por el
Lic. Carlos Latorre, quien ha propuesto un reto para nuestra asociación:“Que todos seamos
uno”, frase que reúne en pocas palabras los objetivos que nos fundamentan.
Carlos Latorre
Propiciar el desarrollo integral y promover los legítimos intereses de los agentes de seguros
y los agentes de fianzas se ha logrado año con año gracias a la continuidad que los consejos
directivos han procurado en la línea de trabajo de la administración de nuestra AMASFAC.
Aún con los cambios legales y generacionales, daremos continuidad a los trabajos presentados
y a las iniciativas emprendidas.
PRESIDENTE NACIONAL
•
Efraín Escalante
SECRETARIO NACIONAL
•
Elisabeth Vogt
TESORERA NACIONAL
•
Cristóbal Ponce
VICEPRESIDENTE
SECTOR PERSONAS FÍSICAS
•
Agustín Pedemonte
PRESIDENTE
SECTOR PERSONAS MORALES
•
Julio Bermúdez
VICEPRESIDENTE ADJUNTO
l
SECTOR PERSONAS FÍSICAS
•
Alejandro Álvarez
PRESIDENTE ADJUNTO
SECTOR PERSONAS MORALES
Este año corresponde al Consejo Directivo Nacional, dar seguimiento a la Planeación
Estratégica implementada en el Bienio 2014-2016 y además confrontar los nuevos retos
económicos y sociales, como integrar aún más a las nuevas generaciones al medio
asegurador y afianzador.
Es así que el Consejo Directivo Nacional empieza funciones con 3 prioridades:
POSICIONAR
Introducir una fuerte estrategia de comunicación del paquete de Valor, identificando las
instancias estratégicas de vinculación y definir los planes de acción para mantener
relaciones permanentes y de mayor calidad.
FORTALECER
Reforzar la gestión y la formación para renovar la confianza de los agentes, logrando una
mayor colaboración. Para una mejor gestión se establecerán indicadores y métricas.
Asimismo, se definirá un programa de formación continua y se creará una biblioteca
virtual para Asociados.
INTEGRAR
Fomentar la participación para construir relaciones de valor entre Asociados y
simpatizantes. Involucrar a los Asociados en redes de intercambio para lograr un
acercamiento constante y efectivo al interior de AMASFAC, pero también con la
sociedad y el sector.
Junto a los primeros objetivos del Consejo Directivo Nacional Bienio 2016-2018, la
propuesta renovadora del nuevo presidente “Que todos seamos uno” anuncia una
AMASFAC con trabajos por hacer y una unidad entre los Asociados que fortalecerá
nuestro gremio.
Tú también puedes ser parte de nuestra red de expertos, acércate a las secciones…
“Que todos seamos uno”
1
RESPONSABILIDAD CIVIL Y HOGAR
¿Algún tipo de seguro cubre
la guardería de tus hijos?
El Seguro de Responsabilidad Profesional de las Guarderías nace
como una necesidad en estas áreas debido a los accidentes que suceden a diario y la obligación de resarcir los daños a los terceros afectados derivados de acciones negligentes de los responsables de dichas
entidades, cuidadoras, maestras, enfermeras, etcétera, y de los accidentes que, por falta de cuidado, sucedan en las instalaciones propias
o arrendadas del giro asegurado, así lo señaló Teresa Yáñez, Director
Operativo de Siniestros de Grupo Mexicano de Seguros, GMX Seguros.
Los siniestros en estos negocios tienen un fuerte impacto social ya
que las víctimas de ellos, en casi todos los casos, son niños cuyas
lesiones van desde un raspón, machucón, fracturas, hasta su fallecimiento. Aunque no nos demos cuenta, estos riesgos existen y se concretan todos los días. El Seguro para estas actividades contempla la
indemnización que tenga que hacerse
a un tercero por los daños que se le
DIRECTORIO
DIRECTORA GENERAL:
DISTRIBUCIÓN GRATUITA EN:
ASISTENTE GENERAL:
Los principales corredores de la
Ciudad de México como Reforma,
Insurgentes, Santa Fé, Polanco,
Lomas de Chapultepec; así como
en Oficinas, Consultorios Médicos,
2
Hospitales,
Empresas y PyMes.
DISTRIBUIDOR:
Av. Marina Nacional No. 45 A-501
Col. Tacuba, C.P. 11410, Ciudad de
México, Deleg. Miguel Hidalgo
Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
Angélica LÓPEZ CAMACHO
[email protected]
EDITOR RESONSABLE:
Lic. Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
CORRECTOR DE ESTILO:
Miguel MARTÍNEZ SARMIENTO
DISEÑO:
D.G. Dulce VALDERRAMA H.
ocasionen “sin dolo” y que se acrediten como imputables a la estancia
infantil.
En Grupo Mexicano de Seguros actualmente tiene aseguradas alrededor de 4000 estancias infantiles a nivel nacional. El costo promedio de la póliza es de 7000 pesos con una suma asegurada promedio
de 7 millones de pesos. Al día de hoy, este seguro ha resultado muy
conveniente para las guarderías y los usuarios de la póliza (padres de
familia) ya que se brinda el respaldo económico en los siniestros procedentes y defensa jurídica a nuestros asegurados, si así se requiriera.
Existen riesgos más fuertes frente a eventos de mayor magnitud,
como un incendio, cuya suma asegurada deberá ser mucho más amplia. En GMX hemos atendido alrededor de mil siniestros desde que
comenzó a usarse el seguro, por diversas causas y con distintas consecuencias, en los cuales se reembolsan a la guardería o a los padres
de familia los gastos erogados o, en su caso, se pagan directamente a
los hospitales los gastos médicos generados por accidentes ocurridos
dentro de las instalaciones. En los casos que se recurre a instancias
judiciales también se ha otorgado la asistencia y defensa jurídica de
las guarderías.
Como un diferenciador en el mercado, Grupo Mexicano de Seguros (GMX) ofrece una visita de administración de riesgos sin ningún
pago adicional, para trabajar junto con nuestros asegurados en la prevención. Para esto, se hace una inspección de las instalaciones y se
ofrecen recomendaciones para mejorar las mismas. La idea es que
los niños no se lesionen por causas repetitivas que se pueden
prever y evitar.
Al día de hoy los montos erogados para la atención de este
producto van desde 1500 pesos hasta 1.2 millones de pesos
en el más grave de los casos. No hemos declinado ningún
siniestro correspondiente a este giro porque las condiciones
del producto son muy bondadosas y porque no existen deméritos, como el deducible. En concreto, estos siniestros
son pagados al 100%.
Surgió un ejemplo de este tipo de siniestro cuando más
de 85 niños se intoxicaron por alimentos. Todo indicaba
que podía tratarse de alimentos en mal estado. Sin embargo, al hacer la inspección y los peritajes correspondientes se encontró que la comida del día contenía heces
fecales humanas. La investigación demostró que el cuarto
de control de esfínter estaba justo arriba de la cocina, las
partículas entraron a través de las ventanas y contaminaron los productos a consumir. El siniestro tuvo un costo
total de 240 000 pesos entre indemnizaciones por gastos
médicos y el trabajo de los abogados.
CONSEJO EDITORIAL:
TÍTULO Y LICITUD:
ASESORÍA JURÍDICA:
CERTIFICADO DE LICITUD
DE CONTENIDO:
José SÁNCHEZ ZOLLIKER
Arturo CAMPERO OLVERA
Lic. Araceli GARCÍA GARCÍA
DATOS DE CONTACTO:
Of.: 5386 9711
Cel.: 55 1491 2013
Correo: [email protected]
[email protected]
Av. Marina Nacional No. 45 A-501
Col. Tacuba, C.P. 11410, México,
D.F., Deleg. Miguel Hidalgo
04-2015-012610561200
Año 2 • Número 14
No. 16656
“Procuremos juntos
tú bienestar”
TALLER DE IMPRENTA:
PUBLICACIÓN: Mensual
Asturias No., 139
Col. Alamos, C.P. 03400
Ciudad de México.
ABRIL 2016
www.revistasiniestro.com.mx
Las entrevistas publicadas son casos reales con nombres ficticios para proteger su identidad y son publicados con su autorización.
3
FIANZAS
Un beneficio que nos da tranquilidad
Fianza: Las razones por las
que debemos tener una
Por Saturnino CASTILLO
México Claims and Risk Management, S.C.
Como Beneficiario de una póliza de fianza sientes cierta tranquilidad, pues consideras (porque así te lo han transmitido) que si tu proveedor (el Fiado) incumple una o varias de las obligaciones que asumió gracias a ese contrato, un tercero (la institución afianzadora) está
de tu lado con la única finalidad de hacer frente a la obligación que
asumió como fiador de tu proveedor. Pero pocas veces se nos dice
qué hay que hacer para que esa persona que se comprometió ante
ti con la expedición de una póliza cumpla con su obligación de fiador.
Antes de continuar con nuestra exposición hay que precisar que
el fiador solo puede obligarse a lo expresamente pactado y/o redactado en su póliza. Por tal razón, hay que leer con atención cuando
nos entreguen una póliza de fianzas, para confirmar a qué se obliga
el garante, pues lo solicitado podría no corresponder a lo expedido.
Ante un incumplimiento de quien nos presta un servicio, lo primero que debemos saber es a quién debemos recurrir, cuáles documentos debemos presentar e incluso qué debemos hacer para
que esa persona que se comprometió a cumplir como tu proveedor efectivamente satisfaga esa obligación.
La legislación que regula las actividades de las instituciones de
fianzas marca que, en caso de un reclamo, el beneficiario de la
póliza de fianza debe acreditar ante la institución garante la existencia y la exigibilidad de la obligación afianzada. Lo fundamental
para lograr el complimiento es conocer cómo cumplir con ese requisito que nos impone la normatividad.
Aquí nos encontramos con un obstáculo, ya que como empresario o como persona común, solemos desconocer el procedimiento
a seguir para hacer exigible una póliza de fianza y la legislación
que la regula. Es decir, cuando la obligación afianzada se vuelve
exigible, pocos saben qué hacer y qué no, cuáles documentos se
deben adjuntar para acreditar la exigibilidad y, sobre todo, desconocemos el tiempo que tenemos para hacer efectiva esa garantía
(la fianza) que se nos dio. Ante el total desconocimiento por parte
del beneficiario, resulta complicado reclamar una póliza de fianza,
más ahora que con la “unificación” de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y la Ley de Instituciones
de Fianzas, surgió un nuevo ordenamiento denominado “Ley de
Instituciones de Seguros y de Fianzas”.
Como beneficiarios, al presentar la reclamación de una póliza
de fianza, debemos tener mucho cuidado con los tiempos para
hacer efectiva esa garantía, porque muchas veces se presenta al
Afianzador un reclamo de pago cuando ya ha fenecido el término
que se tenía para tal efecto. Hay que recordar que hay derechos
que se extinguen por el solo transcurso del tiempo. En el sector
afianzador esa extinción de derechos se les conoce como “Caducidad” y “Prescripción”, según se trate.
En referencia a la figura de extinción denominada “Caducidad”,
hay que asentar que sucede en tres supuestos, de acuerdo al ordinal que la regula.
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• Que la reclamación no se haya presentado dentro del plazo
estipulado en la póliza.
• Que la reclamación no se presente dentro de los ciento
ochenta días siguientes a la expiración de la vigencia de la
fianza; y
• Que la reclamación no se presente dentro de ciento ochenta días, a partir de la fecha en que la obligación garantizada
se vuelva exigible por incumplimiento del fiado.
Es indispensable dejar en claro que los plazos indicados en los
puntos anteriores son de días naturales, por lo que se deben contar sábados, domingos y días festivos. En el supuesto de que el
vencimiento del plazo sea en un día inhábil, el cumplimiento del
mismo se pasa al día hábil siguiente.
Entre otras cosas, una de las bases para obtener un buen resultado en una reclamación de fianza, es el conocimiento que tenga
el beneficiario de saber cuándo se vuelve exigible una póliza de
fianza. Este es uno de los principales puntos por recordar, pues al
presentar el reclamo dentro de la vigencia se evita que el garante
Afianzador rechace la reclamación debido a una extinción.
Como beneficiario, es vital saber cuándo emana el derecho a
exigir al afianzador el cumplimiento de la obligación que asumió
con la póliza de fianza. En la práctica, existen muchos casos en
los cuales un beneficiario no sabe cuándo emana su derecho al
reclamo, si se da en determinado tiempo o hasta la conclusión del
periodo establecido en la fianza. Este desconocimiento conlleva
que su reclamo sea declarado improcedente. Un caso común de
esto ocurre con las fianzas de cumplimiento que se otorgan en los
contratos de obra. Esta es la explicación.
En un contrato de obra por tiempo determinado, el contratista (fiado) se obliga ante el contratante (beneficiario) a realizar los trabajos
encomendados en un determinado lapso de tiempo, estipulado en el
contrato de la obra. Para garantizar el cumplimiento de las obligaciones que asume el contratista, entrega al contratante una póliza de
fianza que garantiza dicho cumplimiento; el cumplimiento culmina
con la ejecución y la entrega de la obra dentro del plazo pactado.
Puede suceder que el contratista, a la mitad del plazo de ejecución de la obra, caiga en atrasos en la ejecución de sus trabajos
y esto cabe en el supuesto de incumplimiento de la obra. Si el
contrato de la obra y la póliza de fianza son por tiempo determinado, ¿cuándo emana el derecho a reclamar la fianza? Cuando se
termina el plazo pactado en el contrato para la ejecución de los
trabajos o cuando el contratista entra en retrasos en la ejecución
de sus trabajos. Esto se complementa con la inclusión de los tres
supuestos mencionados, incorporados en la normatividad para
que opere la figura extintiva de Caducidad.
En mi particular apreciación, el término de ciento ochenta días
naturales para presentar el reclamo de la póliza de fianza de cumplimiento, y con ello evitar la causal de rechazo conocida como
Caducidad, empieza a correr a partir de que el contratista y/o fiado
cae en retraso en la ejecución de sus trabajos. Es decir, a partir
de la fecha en que la obligación garantizada se vuelva exigible por
incumplimiento del fiado.
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VIDA Y RETIRO
La carrera de seguros
Un sector que requiere
cada vez a más jóvenes
Por: Laura Edith ISLAS YAÑEZ
Durante el 10º Congreso de la Asociación Mexicana de Agentes
de Seguros y Fianzas, A.C., (AMASFAC), se señaló que la edad
promedio del asesor de seguros es de 56 años. Esta industria requiere de gente nueva. Aunque cada día más hay más jóvenes,
se necesitan muchos más. Para ubicar sus ideas y expectativas,
entrevistamos para Revista Siniestro a dos jóvenes asesores de
seguros, Santiago Pérez y Alejandro Moreno ambos de 28 años.
Santiago Pérez estudió negocios internacionales en la Universidad Iberoamérica. Trabajó en una casa de bolsa antes de llegar
al sector asegurador. Señala que su papá conoce a Jesús Miguel
Llamosas, asesor con una trayectoria exitosa. Por tal razón, le dijo,
“¿por qué no buscas desarrollarte en seguros, tu crecimiento es
ilimitado, la actividad se centra en el servicio y tus ideas de innovación se acoplan bien con los seguros?”
Santiago pensó que era un reto atractivo. Debido a que su
hermano regresaba de España, donde trabajó con el corredor de
seguros Willis, ambos decidieron emprender la venta de seguros.
Santiago tenía muy clara la idea de que no sería un canal tradicional de venta, que quería llegar a la casi intacta población de clase
media y que lo haría a través de la tecnología.
Hoy día su sueño es una realidad, aplicó métodos absolutamente propios que le permitieron tener 60 mil asegurados y 220
empleados. Como su idea no era llegar al mercado que ya está
atendido, se enfocó en la población que requiere de un seguro
pero que no tiene facilidades para acceder a él. Por esta razón,
eligió herramientas sencillas.
Por su parte Alejandro Moreno, actuario de profesión, egresado
del ITAM, desde hace 5 años eligió aprender la actividad de asesor
de seguros. En algún momento creyó que, por su formación, tal
vez debería trabajar en una aseguradora, pero luego descubrió
que su labor es más importante fuera de una aseguradora.
6
Aun cuando su propia familia no está tan convencida de que
sea asesor para él es un orgullo serlo. Comenzó en seguros
hace 5 años Carlos Latorre, actual presidente de la AMASFAC,
quien es un auténtico líder y siempre ha estado comprometido
con el desarrollo del agente de seguros.
Después de conocer todas las áreas de las aseguradoras, eligió quedarse en Vida, donde es posible realizar una muy definida
labor social, y las acciones son transparentes y propositivas. Alejandro menciona que quizá lo más difícil es hacer que un prospecto cobre conciencia de que se enfrenta a diversos riesgos,
porque muchas personas creen que nunca van a necesitar un
seguro.
Refiere una anécdota de su ex novia, quien también es egresada de la Ibero. Un día el papá de ella se sintió mal y pasó una
semana en el hospital. Cuando Alejandro preguntó a la familia si
tenían seguro, la respuesta fue que no. Luego se dañó un automóvil en su casa por una inundación y tampoco tenían seguro.
Entonces se dio cuenta de que la obtención de un seguro no
depende del poder adquisitivo de las personas, sino de la conciencia de protegerse.
Cuando Alejandro habla con nuevos clientes se concentra en
comunicarles cómo los puedo apoyar en caso de una eventualidad. Trate de trasmitirles la confianza de que van a estar protegidos.
También mencionó tres enseñanzas muy importantes de su
líder. La primera fue la perseverancia, insistir aunque al principio
las personas rechacen la idea de un seguro. La segunda fue tener varias propuestas para poder negociar y la tercera fue siempre poner como prioridad a los clientes.
Hoy día, Santiago y Alejandro disfrutan ser asesores de seguros. Ambos podrían estar ganando un sueldo fijo. Sin embargo,
su ingreso actual es el doble o más de lo que podrían estar percibiendo como empleados.
VIDA Y RETIRO
i2S lanza en México su solución líder
para compañías de seguros de Vida
i2S es una empresa que desarrolla soluciones tecnológicas agiles y flexibles con especialización absoluta en
soluciones para seguros de Vida. i2S fue creada en 1984
y se ha dedicado al desarrollo de productos para la actividad aseguradora, acumulando conocimiento del negocio,
específico y distintivo. En la actualidad opera en 8 países
y está presente en 3 continentes, con más de 50 implementaciones siempre bien
sucedidas. Entre las diferencias competitivas de i2S está
el conocimiento profundo del
negocio de seguros con un
vasto equipo de especialistas
y la confianza de sus clientes
que sigue comprobada por
sus implementaciones 100%
exitosas, las relaciones de largo plazo con sus clientes y
su historial de 100% de retención de clientes – nunca, en la
larga historia de i2S, un cliente ha cambiado a su software
fundamental de negocio.
El software i2S® Life, desarrollado sobre las más modernas soluciones tecnológicas y que implementa las mejores
prácticas del negocio segurador, permite que una compañía de seguros ofrezca al mercado productos y servicios
diferenciados, sin estar limitada por factores tecnológicos.
La flexibilidad y versatilidad de este software aportan agilidad al negocio que permite crear y lanzar comercialmente
nuevos productos creados mediante una configuración a
la medida de las necesidades de cada compañía, sin necesidad de desarrollos específicos. Con este software es
posible lanzar nuevos productos de seguros en semanas
y no en meses.
La innovación como ventaja competitiva esta también al
alcance de las compañías que implementan i2S® Life. Su
solución integra la gestión de todas las actividades de una
aseguradora de Vida y soporta todas las líneas de negocio.
Esto simplifica también los procesos y permite una operación mucho más integrada y armoniosa que soporta procesos enlazados de forma eficiente, lo que a su vez genera
un ahorro en costos.
i2S® Life mejora la calidad de servicio al cliente, desde la
contratación de un nuevo seguro, a través de una solución
de suscripción simple, con
un workflow automático que
permite la emisión inmediata
de la póliza de seguros. O
bien de una póliza de renovación, ya que se conserva
el historial de cada cliente.
Permite tener una visión de
360 grados del cliente y consultar toda la información correspondiente, lo cual facilita el
desarrollo de acciones de venta.
Esta herramienta es un estupendo respaldo para las ventas, ya que su fácil configuración permite lanzar nuevos productos perfectamente adaptados a cada modelo de negocio
y a los objetivos del mercado. i2S® Life también genera indicadores de negocio para gestión en tiempo real, con datos
detallados sobre la estructura de ventas. Si la solución de
gestión de una compañía de seguros no tiene esa capacidad, esas acciones sólo se podrán hacer de manera manual
o, más bien, no se harán. i2S® Life hace realidad esa visión.
i2S® tiene un compromiso fuerte con el mercado
mexicano: ofrecer la mejor solución para la gestión de
compañías de vida, flexible y adaptable que les permite implementar de manera autónoma su estrategia de
negocio. La empresa establece alianzas con los mejores
socios locales, con su conocimiento especializado, para
que exista un soporte y una estructura local con calidad
para atender de forma eficaz a las compañías de seguros
en México.
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GASTOS MÉDICOS MAYORES
En niños pequeños son comunes
Los accidentes en el hogar
Victoria Bravo Caballero, agente de seguros,
acompaña a sus clientes desde el aviso hasta que
recuperan su salud y el papá no tuvo que pagar
nada, porque en accidentes opera el cero deducible.
Con los niños pequeños, son comunes
los accidentes, entre ellos las caídas,
por jugar o simplemente al experimentar.
Cuando tenía 2 años y medio, Leo se
cayó de la cuna. De inmediato lo llevaron a urgencias del hospital Durango. La
revisión reveló que se había fracturado el
brazo.
La familia cuenta con una póliza de
seguros con Plan Seguro y su agente de
seguros, Victoria Bravo, acompañó a la
familia en el hospital. Después de una cirugía, el pequeño Leo estuvo hospitalizado dos días. En este caso el papá de Leo
8
no pagó deducible ni coaseguro porque
fue un accidente. La aseguradora pagó
directamente el hospital, los médicos, e
incluso los medicamentos. Este siniestro
tuvo un costo aproximado de 170 000
pesos, porque en la cirugía se colocaron
clavos y a las tres semanas fueron retirados. La atención fue inmediata.
El papá de Leo paga por la póliza 8808
pesos anuales. Cuando Leo tenía 4 años,
la familia se preparaba para salir de vacaciones. A Leo se le ocurrió subirse en
la maleta de su mamá y se cayó de nuevo. Adiós vacaciones. Acudieron otra vez
al hospital Durango y Leo fue recibido en
urgencias. Se lesionó el mismo brazo.
También en este caso se realizaría una
cirugía, pero le hicieron varios estudios
para determinar su fortaleza y saber si
podían intervenirlo o no. Al final lo operaron y Leo quedó como nuevo, aunque sin
vacaciones. Estos dos siniestros implican
en total más de 340 000 pesos. Otra vez,
el papá de Leo no tuvo que pagar deducible ni coaseguro, porque aplicó la cobertura de accidente.
Deducible: Cantidad fija establecida
en las carátulas de las pólizas con la cual
participa el asegurado en los gastos ocasionados por cada evento que proceda
conforme a las condiciones convenidas
en el contrato de cada compañía aseguradora.
Coaseguro: Porcentaje de contribución que el asegurado aportará al monto
total de gastos cubiertos que resulten de
cada reclamación y de acuerdo a las reglas estipuladas en las carátulas de las
pólizas una vez descontado el DEDUCIBLE especificado.
Casi todas las compañías establecen
que, en accidentes, no se aplicará el
coaseguro, pero es importante comprobarlo al momento de la contratación.
9
CHI St. Luke’s Health:
El mundialmente famoso Centro Médico de Texas (TMC), el complejo médico
más grande del mundo con más de 7.2
millones de visitas por año es hogar de
CHI St. Luke’s Health–Baylor St. Luke’s
Medical Center (Baylor St. Luke’s).
Como parte de un sistema de salud de seis hospitales, Baylor
St. Luke’s es un centro altamente especializado para el cuidado
de la salud en Houston cuya misión es mejorar la salud de la comunidad por medio de una atención de alta calidad para el paciente,
brindando un cuidado integral: cuerpo, mente y espíritu. Baylor St.
Luke’s se ha embarcado en una nueva era en el cuidado de la
salud mediante significativas alianzas que posicionan al hospital
a la vanguardia de la transformación del cuidado de la salud en
Texas y en los Estados Unidos.
Una historia de hacer historia
Desde 1962, el fundador del Texas Heart Institute (THI), Dr.
Denton A. Cooley, ha cumplido una función de liderazgo entre los
médicos de categoría mundial, enfocándose en la investigacion
con el fin de comprender mejor el diagnóstico y el tratamiento de
la enfermedad cardiovascular. Actualmente, CHI St. Luke’s Health
continua haciendo descubrimientos que cambian vidas para:
• Eliminar la enfermedad cardíaca.
• Descubrir más métodos de prevención, y
• Salvar más vidas que en cualquier otra era en la historia
de la medicina.
Tratamiento del cáncer
El Dan L. Duncan Cancer Center en Baylor College of Medicine
tiene los mejores expertos en tratamiento oncológico. El Centro
está a la vanguardia de la medicina personalizada, reemplazando
los tratamientos tradicionales por terapias dirigidas basadas en la
biología única de cada persona y en las características exactas de
su enfermedad.
El Instituto Nacional del Cáncer (NCI) otorgó al Dan L. Duncan
Cancer Center en Baylor College of Medicine la prestigiosa designación de “Centro Oncológico Integral” Designado por el NCI. La
designación de “integral” coloca al Duncan Cancer Center en una
categoría exclusiva de 45 centros de todo el país cuyos programas
demuestran una profundidad y amplitud significativas en investigación básica, clínica y traslacional, investigación de los cánceres
que más afectan a sus comunidades, cuidado clínico, actividades
de contacto y educación, así como en programas de epidemiología y prevención del cáncer.
Texas Heart Institute
• EL PRIMER trasplante de corazón con exito en los
Estados Unidos.
• EL PRIMER implante en el mundo de un corazón artificial
en un ser humano.
• Más de 100,000 procedimientos a corazón abierto.
• EL PRIMERO en los Estados Unidos en implantar un mar capasos con envoltura de malla embebido en dos agentes
antibióticos que ofrecen protección antibiótica específica en el sitio.
• El Dr. O.H. “Bud” Frazier, cirujano del Texas Heart Institute, ha
realizado más trasplantes de corazón e implantes de
dispositivos de asistencia ventricular izquierda que
cualquier otro cirujano del mundo.
10
Primer Instituto del Pulmon
en Texas (Lung Institute)
Baylor St. Luke’s ha desarrollado el primer Instituto Integral del
Pulmon en Texas, con un equipo multidisciplinario de especialistas
dirigidos por el mundialmente reconocido Dr. David Sugarbaker,
cirujano experto en enfermedad pulmonar. Desde asma hasta cáncer de pulmón, el Instituto ofrece a pacientes de todo el mundo
tecnología avanzada y tratamientos individualizados, respaldados
por el prestigioso programa de genética de Baylor.
“Si le han dicho que el suyo es un caso difícil, aquí es donde
debe venir”, dijo el Dr. Sugarbaker, director del Instituto del Pulmon, profesor y jefe de la División de Cirugía Torácica General en
Baylor College of Medicine. “Los pacientes nos visitan debido a la
reputación del equipo del Instituto en brindar esperanza, así como
un excelente cuidado médico aún en las condiciones de salud más
difíciles”.
El Instituto combina a expertos de más de una docena de especialidades pulmonares, quirúrgicas y de otro tipo de Baylor College
of Medicine y Baylor St. Luke’s, y además hace uso de recursos
utilizados por programas de genética y secuenciación de genomas
de reconocimiento internacional. Este enfoque de colaboración
para el tratamiento de la enfermedad pulmonar significa que los
pacientes cuentan con más opciones para un ciclo de tratamiento.
Neurociencias
El Centro de Neurociencias en Baylor St. Luke’s adopta un enfoque integral para la evaluación, el tratamiento y el manejo a largo
plazo de las enfermedades neurológicas, a la vez que ofrece la
pericia de los principales neurólogos, neurocirujanos, neurorradiólogos y neurofisiólogos.
Baylor St. Luke’s cuenta con unidades clínicas neuroespecíficas, que incluyen una Unidad de Cuidado Intensivo Neurológica
de 20 camas, una Unidad de Cuidado Agudo Neurológica de 42
camas y suites de salas de operaciones dedicadas a la neurocirugía. Todas las unidades neuroespecíficas están atendidas por
enfermeras registradas y certificadas en la escala de accidente
cerebrovascular de los Institutos Nacionales de la Salud (NIH). El
Centro Intervencionista de Neurociencias y Neurorradiología
ha adquirido reconocimiento internacional por su tecnología de vanguardia en la prevención y el tratamiento de las enfermedades neurovasculares.
El Centro Neurovascular, lanzado en
2005, ofrece conocimientos multidisciplinarios de renombrados neurorradiólogos intervencionistas. Los
neurointensivistas, neurólogos y neurocirujanos trabajan en colaboración con los radiólogos de neurointervención para ofrecer
diversas opciones de tratamiento de trastornos neurovasculares.
Además, también trabajan en estrecha colaboración con especialistas internos del hospital para aprovechar las capacidades
de diagnóstico. Baylor St. Luke’s es el primer centro de Houston
en utilizar el sistema de radiación CyberKnife®, un entorno clínico
para el tratamiento de tumores intracraneales que ofrece esperanza a los pacientes con tumores quirúrgicamente complejos.
Servicios internacionales
Los Servicios Internacionales de Baylor St. Luke’s extienden
una cálida bienvenida a pacientes de todo el mundo y sus familiares. Nuestro equipo profesional multilingüe está listo para atender
todas sus necesidades de servicios médicos y asuntos relacionados, para que su estancia con nosotros le resulte más agradable.
Los servicios incluyen, entre otros, segunda opinión, citas médicas, asistencia de traducción, reservas de hotel-aerolineas, y apoyo espiritual para todas las religiones.
Contáctenos
Teléfono: +1-832-355-3350
Fax: +1-832-355-3002
[email protected]
www.stlukesinternational.org
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SECTOR ASEGURADOR
Gastos médicos y educación
Productos enfocados para niños
Por Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
La idea de festejar el día del niño
surgió el 20 de noviembre de 1959,
cuando la Asamblea General de la
ONU decidió reafirmar los derechos de
los niños en todo el mundo. Para eso,
COMPAÑÍA
MetLife
ALLIANZ
Insignia Life
se eligió el 30 de abril, que por extensión se conoce como El mes del niño.
Las compañías de seguros han
creado productos especiales enfocados en atender la educación de los
niños. También existen productos para
accidentes escolares, todo esto con la
idea de proteger a los pequeños. En la
póliza de Gastos Médicos es importante también que los pequeños cuenten
con protección. A continuación se presentan algunos de los diferentes productos destinados a los más pequeños
del hogar.
PRODUCTO
CARACTERÍSTICAS
EducaLife
Protección
y ahorro
Un ahorro garantizado destinado a cubrir los gastos
educacionales para cuando tu hijo cumpla 18-23 años.
El pago es mensual, trimestral, semestral o anual; con el
tiempo se puede cambiar a la periodicidad más
conveniente.
OptiMaxx
Educación
Plan de ahorro
(Seguro educacional)
GNP
Seguro escolar
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New York Life
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HIR Seguros
Accidentes escolares
MAPFRE
Dorada Escolar
Un plan de ahorro para crear el patrimonio necesario
para que tus hijos asistan a la universidad de su
preferencia. El ahorro aumenta mediante distintas
alternativas de inversión en diferentes monedas. Ofrece
estabilidad.
Para solventar gastos de universidad, maestría o
postgrado; se puede destinar a actividades que ayuden
tu hijo a enfrentar su vida profesional. Permite elegir la
edad en la que se recibe el apoyo económico (18, 20,
22 ó 25 años).
Plan para crear periodos de capitalización y disponer
anticipadamente del dinero para cada nivel escolar.
Protege a tus hijos en caso de desempleo, fallecimiento
o incapacidad total.
Protege en el transcurso del recorrido de su casa a la
escuela y viceversa, así como dentro de la escuela o en
cualquier otra actividad escolar.
Plan para asegurar la educación de tus hijos al cubrir
gastos de su inicio profesional cuando cumpla 18 o 22
años. Otorga descuentos en edad para no fumadores y
mujeres.
Un Seguro Vida Dotal de ahorro para la educación de
tus hijos, con protección en caso de fallecimiento.
Opción de diferentes monedas y pago mensual,
trimestral, semestral o anual.
Plan de ahorro que aporta los recursos necesarios para
garantizar la educación profesional de tus hijos. El titular
tiene un Seguro de Vida. La póliza está vigente hasta
que el asegurado cumple la mayoría de edad.
El plan termina cuando tus hijos cumplen 18 años de
edad y pueden recibir el ahorro en un solo pago o en
entregas mensuales más rendimientos durante 4 años.
Protege durante el trayecto de la casa a la escuela y
viceversa, así como dentro de la escuela o en cualquier
otra actividad escolar supervisada y autorizada por el
director de cada escuela.
Ofrece la posibilidad de mantener cubiertos a todos los
alumnos menores de 21 años que cursen estudios de
Educación Pre-escolar, Básica o diversificada. Permite a
la institución brindar asistencia en caso de accidentes.
FUENTE: CONDUSEF y páginas web de las aseguradoras mencionadas.
12
13
Ahora las personas viven más
Tendencias de la salud 2016
14
Principales causas de mortalidad general
Tasa por 100 000 habitantes
México 2005
60
10.8
10
3.3
4.1
5.5
13.6
5.6
0
Fuente: Elaboración propia con datos de la Secretaría de Salud
Otras
20
Diabetes melitus
30
Cirrosis y otras enf.
crónicas del higado
40
Enf. cerebrobascular
50
Enfermedades
isquémicas del corazón
57.1
Enf. pulmonar
obstructiva crónica
El doctor José Luis Del Hierro, tiene 77 años y es médico forense.
Tiene 44 años de experiencia en seguros. En la actualidad colabora
para Seguros Multiva en el área Médica. El doctor Del Hierro tuvo la
gentileza de aceptar una entrevista con su Revista Siniestro.
Es un experto en los cambios en las tendencias de salud que han
ocurrido en nuestro país. Señala que en 1950, la expectativa de vida
ni siquiera llegaba a 50 años, era de 48 años. De cada 1000 nacimientos, sucedían 200 fallecimientos, los cuales básicamente eran
provocados por infecciones. La aparición de los antibióticos permitió
controlar las enfermedades. A su vez, esto hizo que la expectativa
de vida aumentara de 50 a 75 años. Es decir, un incremento de 50
por ciento.
Varios estudios realizados en 2010 reflejaron que de 1000 nacimientos sólo fallecían 16 personas. Y con el paso del tiempo aumenta la expectativa de vida. Algunas personas que nacieron en la
década de 1990 podrían vivir 112 años o hasta el siglo XXII. El doctor
Del Hierro indicó que, en 1950 en Francia existían 10 centenarios.
Para 2015 se espera que haya alrededor de millón y medio de ellos.
Algunas enfermedades temibles, como el cáncer, son curables si
se detectan a tiempo, con excepción del cáncer de páncreas, o el
melanoma (cáncer de piel) maligno. Los avances médicos permiten
recuperar la salud mediante una combinación de tratamiento, quimioterapia, radioterapia y cirugía, dependiendo del caso. La mortalidad es menor con la combinación de esos métodos.
Cada vez hay más recursos para cuidar la salud. Antes las cirugías eran tardadas y además invasivas. Hoy se practican cirugías
laparoscópicas en donde se usan 3 tubos, pequeñas incisiones y
una cámara de video para conseguir gran precisión, un tratamiento
menos agresivo y un tiempo de recuperación muy rápido, lo que genera menos complicaciones. Por ejemplo, la histerioscopía es una
variante de la cirugía laparoscópica que se realiza en el interior de
la matriz y las trompas de Falopio con un solo tubo y en 30 minutos
se concluye el procedimiento. Estos avances explican que haya aumentado el promedio de años de vida.
La terapia endovascular, la angioplastia, el uso de un stent (cánula implantable) han logrado que la muerte por enfermedad coronaria
haya descendido de manera importante.
Ahora existen aparatos como el Da Vinci, que es un complejo dispositivo para cirugías de gran precisión, manejado por un equipo de
cirujanos que trabajan a control remoto. Este equipo cuesta unos
30 millones de dólares; en México hay 4 y en Estados Unidos 2200.
En México se usa básicamente para atender próstata. En Estados
Unidos se hacen 28 cirugías diferentes con el Da Vinci. En el Estado
de México se practican estas cirugías y tienen un costo aproximado
de 200 mil pesos.
También se aplican métodos como los modelos por evento, los
cuales son programas de computadora que analizan los síntomas,
signos y resultados de estudios de laboratorio y gabinete para orientar el diagnóstico y establecer un tratamiento.
Aún con los avances hay factores de riesgo como el infarto al
miocardio, tabaquismo, colesterol elevado, hipertensión arterial,
sedentarismo, obesidad, diabetes y estrés que inciden de manera
importante en las cifras de mortalidad.
Otro dato importante es la edad promedio de la población. En
1970 la mitad de la población tenía menos de 15 años. En 2025
habrá más personas mayores de 60 años, que menores de 15. Pero
surge la pregunta de quién se va a encargar de mantener a las personas que hoy viven más.
También estamos viviendo una etapa de abuso de prestadores de
servicios por ello, hace poco tiempo se realizó una auditoría a una
póliza de grupo de Accidentes Personales. La muestra fueron cien
casos de siniestros. En ellos se practicaron 432 radiografías simples,
19 tomografías y 6 resonancias magnéticas, mientras que sólo se
detectaron 18 fracturas; es decir, el resto de los estudios fueron normales. Esto claramente es innecesario y fraudulento.
En Massachusetts, Harold Goodman, un cirujano ortopédico, rutinariamente pedía radiografías a sus pacientes, lo cual podría ser
peligroso y aplicaba inyecciones de esteroides innecesarias para
elevar la facturación por el seguro médico, Goodman dedicaba sólo
cinco minutos a cada paciente, pero a uno de ellos le aplicó 74 radiografías y 112 inyecciones de esteroides en menos de tres años.
En 2000, Goodman recibió una condena de seis meses de prisión.
Esas acciones ponen en peligro la salud. Los estafadores que
venden pólizas de atención médicas inexistentes o administran
atención médica innecesaria para aumentar ilegalmente las reclamaciones de pago de seguros médico ponen en peligro la vida de
las personas.
Como un ejemplo de lo que los jóvenes de hoy deben evitar para
cuidar su vida futura, les presentamos las principales causas de
muerte en la época actual.
Ciertas afecciones en
el periódo perinatal
En 1950 la expectativa de vida
era de 48 años, cincuenta años
más tarde la expectativa creció
a 75 años.
AUTOS
Si toma, no maneje
El alcohol y los siniestros
“Conduce una pickup bajo los efectos de
alcohol. Choca contra un auto. Se da a la
fuga e impacta a otro. Ambos vehículos lo
persiguen. Logran detenerlo, pero las condiciones generales de la póliza no lo protegen
por ser una unidad de carga. Llama a su hija
para que se haga pasar como la conductora,
lo cual es una falsa declaración. Al llegar el
ajustador al lugar de los hechos, lo amenaza.
Los afectados señalan que la hija no conducía, sino el papá. Ocasiona pérdida total a
uno de los autos. Los daños ascienden a 160
mil pesos y tiene que hacerse cargo”.
Rigoberto Mora, director de siniestros de
ANA Compañía de Seguros, narra este caso
para explicar las consecuencias del alcohol
en los siniestros y cuáles casos están cubiertos. Las compañías de seguros aclaran que
está excluida la cobertura cuando se conduce
bajo los efectos del alcohol, cuando se trata
de unidades de más de tonelada y media y
cuando se usan para transporte público.
Mora puntualiza que “el alcohol es una
droga, ya que deprime el sistema nervioso
central, aunque se consume con frecuencia
por ser aceptada socialmente”. La Secretaría de Salud señala al alcoholismo como un
problema de salud pública ya que las lesiones relacionadas con el consumo de alcohol
afectan a la sociedad. La incidencia es importante, porque ocasiona daños al conductor en su persona y en sus bienes, a otras
personas o a sus bienes.
El artículo 50 del reglamento de tránsito
dice: “Queda prohibido conducir vehículos
motorizados cuando se tenga una cantidad
de alcohol en la sangre superior a 0.8 gramos por litro o de alcohol en aire espirado
superior a 0.4 miligramos por litro, así como
bajo el influjo de narcóticos, estupefacientes
o psicotrópicos. Al conducir, los conductores
del servicio de transporte público de pasajeros, transporte escolar o de personal, vehículos de emergencia, o de transporte de
carga, no deben presentar ninguna cantidad
de alcohol en la sangre o en aire espirado, ni
síntomas simples de aliento alcohólico”.
Los grados de alcohol mencionados se alcanzan con 3 bebidas alcohólicas. La ciudad
de México es la primera en implementar un
programa Conduce Sin Alcohol, mejor conocido como Alcoholímetro. Este programa
pretende evitar situaciones de riesgo. Mediante su aplicación han disminuido 25 por
ciento los accidentes.
Hay personas que piensan que esto se
mide de acuerdo a cómo se sienten; sin
embargo, esta disposición es una norma
objetiva de medición. Estas cantidades de
alcohol en el cuerpo retardan la percepción y
la capacidad de respuesta. Se pierden fracciones de segundo, pero en los accidentes
vehiculares esto representa una distancia
enorme. Las consecuencias pueden ser lesiones, muerte y secuelas de discapacidad.
Una persona deja de pertenecer a la población económicamente activa y se integra a
quienes dependen de la sociedad.
Rigoberto Mora tiene más de 17 años de
experiencia en el sector asegurador, y en
medicina legal forense, medicina de seguros,
y en accidentes de tránsito. Por eso, afirma
que “el alcohol tiene un efecto depresor en el
sistema nervioso central. Se debilitan las capacidades intelectual, motora, psíquica, y de
percepción. En México han disminuido 25 por
ciento los hechos de tránsito a partir de este
programa. En algunos otros países han disminuido 50% los hechos de tránsito originados
por alcohol, y que involucran a una víctima”.
Cifras de CONADIC, Comisión Nacional
contra las Adicciones, revelan que, en 2012,
se registraron en México 17 mil 102 fallecimientos a consecuencia de accidentes viales. También han aumentado las muertes por
atropellamiento. Estudios revelan que en el
mundo cerca de 2000 millones de personas
consumen bebidas alcohólicas y 76.4 millones presentan trastornos atribuibles a su consumo (OMS, 2002).
El alcohol es un importante factor de riesgo
de morbilidad y mortalidad en América Latina,
donde los niveles de ingesta de alcohol son
mayores que el promedio mundial. En 2002,
en términos de morbilidad, el alcohol produjo
6.5 millones de años de vida perdidos y 14.6
millones de años de vida con discapacidad
sólo en América Latina, lo cual incluye resultados de enfermedades crónicas y agudas en
neonatos y ancianos.
15
SECTOR ASEGURADOR
Las aseguradoras cubren indemnizaciones
Los vientos castigan y
dejan daños en el país
Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
El 11 de marzo se registraron fuertes
vientos en el país y, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), las consecuencias económicas
generadas están amparadas en las coberturas de Incendio y/o Riesgos Hidrometeorológicos para casa-habitación. En los casos de
automóviles, las pólizas que cubran “Daños
Materiales” y/o “Robo Total del Vehículo” indemnizarán estos daños.
Recaredo Arias, director general de
AMIS, señaló: “Las compañías de seguros
están listas para recibir e indemnizar a los
asegurados y terceros afectados tras los
fuertes vientos que se suscitaron en México,
provocados por la décimo primera tormenta
invernal y los frentes fríos número 45 y 46”.
En el caso de Daños Materiales, en au16
Siniestro
tomóviles, cubre ante incendio, rayo, explosión, terremoto, riesgos hidrometeorológicos (como ciclón, huracán, alud, derrumbe,
granizo, inundación), caída de objetos,
construcciones, estructuras, árboles, ramas,
entre otros.
En la segunda cobertura, que es Robo
Total del Vehículo, “si el asegurado no tiene
en su póliza la cobertura de Daños Materiales pero sí la de Robo Total, los daños ocasionados por los riesgos mencionados también quedan cubiertos. Esto quiere decir que
aplicarán las condiciones de la cobertura de
robo total, en las cuales el deducible puede
ser mayor”, puntualizó Luis Álvarez, director
de autos y daños de la AMIS.
Los daños en casa-habitación, empresas,
comercio e industria, causados a bienes
propios por caída de objetos, es decir, árboles, antenas parabólicas, antenas de radio y
anuncios, están protegidos cuando se tiene
contratada la cobertura de incendio. Es importante recalcar que, estas consecuencias
también están amparadas cuando se cuenta
con la póliza para Riesgos Hidrometeorológicos, ya que incluye la indemnización por
“vientos tempestuosos”, que son aquellos
que alcanzan los 62 kilómetros por hora.
“Sin duda alguna el seguro es una excelente herramienta financiera que ayuda a
las personas, la familias y las empresas a
reparar en un menor tiempo, los daños generados por los diferentes riesgos a los que
estamos expuestos”, señaló Arias.
Cabe resaltar que los daños a bienes de
terceros (Responsabilidad Civil) por la caída
de objetos como anuncios o bardas, también
son amparadas por una póliza cuando hay
responsabilidad atribuible al propietario del
bien.
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53.86.97.11
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SECTOR ASEGURADOR
Eventos Importantes
La agenda
del sector
Por: Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
AMAFORE
La Asociación Mexicana de Afores, AMAFORE, realizó la quinta
encuesta anual sobre ahorro, esta vez con perspectiva de género.
Se señaló que la madre tiene un papel preponderante en la transmisión del hábito del ahorro a los demás miembros de la familia.
No obstante, de acuerdo con el estudio las mujeres ahorran menos
que los hombres. De las mujeres 28% ahorra para su retiro, mientras que 40% de los hombres hace lo mismo.
GNP Seguros
Actualmente, las mujeres en México y en el mundo desempeñan
una función cada vez más activo en el ámbito económico y social.
Según datos del INEGI, la población en México está compuesta en
más de 50% por mujeres, de las cuales más de 20 millones forman
parte de la PEA y 84% son jefas de familia de hogares monoparentales (hogares conformados por uno de los padres).
GNP informa que al cierre de 2015, más de 30% de las pólizas
del Seguro de Vida son contratadas por mujeres, con una edad promedio de contratación de 37 años. Asimismo, menciona que 24%
de las pólizas contratadas por mujeres son para la educación de
sus hijos, 16% para ahorro con objetivos particulares (la compra
de un bien, poner un negocio, viajes o eventos especiales) y 14%
para el ahorro para el retiro. Esta participación en la contratación de
seguros muestra el creciente interés de las mujeres por garantizar
su protección en cada etapa de vida.
ASPRO
La Asociación de Promotores de Agentes, A.C. (ASPRO), llevó a cabo en la ciudad de México, Guadalajara y Monterrey, un
evento donde se presentaron dos de los promotores más exitosos
el mercado, con amplia experiencia en el desarrollo de agentes.
Señalaron que los promotores reclutan y seleccionan a aquellos
que llevarán los seguros al consumidor final. Ellos ayudan a que los
agentes se sientan orgullosos de su actividad. Y se esfuerzan por
incorporar cada día a más agentes jóvenes.
PRUDENTIAL
Prudential Seguros México celebra 10 años de proteger el patrimonio de las familias mexicanas a través de seguros de vida individuales. Convocaron a un coctel a los medios de comunicación
y Jorge Vargas, presidente y director general de la aseguradora y
Francisco Espinosa, director de canal independiente compartieron
con los medios y presentaron un video del caso de una persona
que queda viuda y recibe los beneficios del seguro. Ella reconoce a su agente como la pieza clave para retomar su vida
sin su esposo.
Bx+
Bx+ lanzó una tarjeta de débito, chequera, acceso a
inversiones, banca en línea y una aplicación para celular.
Estas tarjetas contarán con seguros orientados al viajero. los
18
directivos señalaron que sólo 12% de las compras en México se
hace a través de un una tarjeta y 88% se hace mediante tarjetas de
débito, por lo que hay un gran mercado que puede usar este tipo
de instrumentos.
Tomás Ehrenberg Aldford, director general de Grupo Financiero
Bx+ señaló que su empresa evoluciona su modelo de negocio para
ofrecer una banca personalizada, con acciones simples, ejecutadas de forma impecable, para satisfacer las necesidades de los
clientes.
AMASFAC
La Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas, A.C.
(AMASFAC), celebró en el salón Candiles de la ciudad de México,
el 10º Congreso AMASFAC. En este lugar se dieron cita agentes
de seguros de todo el país los días 10 y 11 de marzo. Más de
500 asistentes escucharon las tendencias en tecnología y visión
empresarial, que les permitirán el desarrollo de su actividad en el
largo plazo.
Carlos Olascoaga, fue reconocido por los 2 años que presidió
el organismo y tomó protesta el nuevo presidente Carlos Latorre.
Hablaron de los canales de distribución, de temas empresariales,
fianzas, y seguro de vida. En un panel empresarial hablaron de
cómo crear valor para sus clientes.
También participaron los administradores de riesgos, quienes
son clientes de agentes y corredores de seguros. Escucharon a Pedro Medina, presidente de la fundación Yo Creo en Colombia y se
entregaron reconocimientos a agentes que han hecho importantes
aportaciones a su actividad. Aquí se dieron cita los asesores que
buscan prepararse para cada día dar un mejor servicio y aportar
soluciones para sus clientes.
RSA Seguros
RSA Seguros convocó a los medios de comunicación. En la reunión, Francisco Oliveros, CEO de RSA Seguros México, señaló que
a principios de mayo la empresa concluirá los tramites de adquisición. Precisó que reflejaron cifras de crecimiento y que tendrán
amplias oportunidades de crecimiento en los próximos años.
Continuarán con un enfoque de servicio al cliente
y generación de productos enfocados
a nichos específicos
del mercado,
como las
Pymes.
SECTOR ASEGURADOR
Como evitar el pago del deducible
No siempre la póliza más
barata es ahorro de dinero
Cuando adquirimos un seguro, generalmente
olvidamos analizar todas las condiciones que
nos ofrece la compañía de seguros y nos centramos en el precio para realizar nuestra elección de compra.
Sin embargo, existen distintas variables
o condiciones que hacen que, a la larga, lo
barato salga caro.
Una de las situaciones más incómodas y
molestas que existen al momento de sufrir
un siniestro, es conocer que del monto que
nos van a indemnizar nos descontarán una
cantidad que en el mundo de los seguros
conocemos como deducible. Este puede ser
un porcentaje sobre la suma asegurada, sobre la pérdida sufrida, o bien, un monto fijo.
El deducible tiene una función: que
el asegurado pague los montos pequeños o frecuentes, porque la
principal función del seguro
es proteger al
asegurado de alguna pérdida que ponga en
riesgo su viabilidad financiera. Es decir, la
aseguradora no indemniza una reclamación
que está por debajo del monto del deducible, pero esta situación es bastante molesta
para el asegurado.
No obstante, existe una forma de evitar
que el asegurado pague cantidades menores al propio deducible. Se conoce como
prevención de riesgos y es una actividad
que podemos y debemos aplicar en nuestra vida diaria. Muchas personas creen
que esta actividad es muy compleja, pero
esto depende del grado en que se aplica.
Su objetivo es identificar situaciones peligrosas, y luego establecer medidas para
prevenirlas. Lo que debemos tener claro es
que esto se aplica en cualquier actividad
o situación.
Identificar un riesgo es ser consciente que algo puede suceder y ocasionar
un daño. Una vez identificado un peligro,
analizamos la posibilidad de que ocurra de
manera frecuente o no. Por último ideamos
formas para disminuirlo mediante distintas
medidas de precaución. Al tomar precauciones disminuimos la posibilidad de que
ocurra un siniestro. La consecuencia de
que éste no ocurra es que nos libramos del
deducible.
El seguro es solamente un mecanismo
por medio del cual transferimos a la aseguradora aquellos riesgos que no podemos
controlar en su totalidad; si uno de estos
riesgos se llega a presentar, la aseguradora
seguramente se hará cargo del gasto. Sin
embargo, está en nuestras manos aplicar
numerosas acciones para evitar situaciones
que puedan ocasionar un daño a un tercero o a nosotros mismos y, de ese modo, no
tendremos que pagar el deducible.
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19
SECTOR ASEGURADOR
Derechos y obligaciones
Las condiciones generales
en las pólizas de seguro
¿Lee usted las condiciones
generales de su póliza de seguro? En ellas están descritos los
derechos y obligaciones de ambas partes.
Por Laura Edith ISLAS YÁÑEZ
¿Lee usted las condiciones generales de su póliza de seguro? Es en este documento donde se señalan claramente
los derechos y obligaciones del asegurado que contrata un
seguro y los de la aseguradora que lo emite.
El contrato de seguro “Es el acuerdo por el cual una de
las partes, el asegurador, se obliga a resarcir de un daño o a
pagar una suma de dinero a la otra parte, el tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del
pago de un precio, denominado prima, cubierto por el tomador”. Puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe
interés asegurable, salvo prohibición expresa de la ley.
Por su parte, el contratante o tomador del seguro, que
puede ser o no el asegurado, se obliga a efectuar el pago de
esa prima, a cambio de la cobertura otorgada por el asegurador, la cual le evita afrontar un perjuicio económico mayor,
en caso de que se produzca el siniestro.
La aseguradora debe entregar una póliza en la que conste la citada información y los alcances del seguro. Es fundamental que el contratante, al momento en que reciba su
contrato, lo lea, ya que en lo subsecuente es el que regirá la relación entre ellos, pero sobre todo, al verificarse el
siniestro; es decir, se contemplan una serie de derechos y
obligaciones para ambas partes así como exclusiones, que
cuando son aplicadas por parte de la compañía aseguradora, en la práctica, hay asegurados que no están de acuerdo
o alegan desconocimiento, cuando que en principio tuvieron
el asesoramiento de un profesional, como es el agente de
seguros, y si no lo tuvieron puesto que contrataron por un
medio diferente, debieron leer el condicionado de lo que estaban contratando y pagando.
Y si tienen dudas pueden acudir incluso a la empresa de
seguros a dilucidar esa duda y si aun así esta no es resuelta,
acudir ante la CONDUSEF. Inclusive, la propia ley le da al
asegurado el derecho de pedir la rectificación de la póliza
si no está de acuerdo con la oferta que hiciera a la Institución de seguros para celebrar el contrato. Sin embargo, todo
esto en la práctica pocas veces ocurre y lamentablemente
20
es hasta el momento del siniestro donde el asegurado se
inconforma.
El Lic. Reynaldo Islas, Director General de Gavsa, señala “En general, la gente de nuestro país lee poco y cuando
se contrata un servicio, cualquiera que sea, sólo firmamos
el contrato y no nos preocupamos previamente por leerlo y
entender sus alcances, nos quedamos con la explicación del
vendedor. Las compañías de seguros, sin duda, junto con la
autoridad reguladora, se han preocupado por que los contratos de seguro sean claros y entendibles, que la tipografía
sea de determinadas características, de entregar material ya
sea en físico o medios electrónicos y en general de acercar
a sus asegurados la mayor información posible acerca de
los seguros que comercializan y evitar dudas así como controversias futuras, desafortunadamente, la gente sigue sin
leer y los desacuerdos que hoy en día se presentan, en un
importante porcentaje tienen que ver con riesgos claramente
excluidos o no cubiertos, con incumplimiento de obligaciones
del asegurado, entre otras. Si de verdad se leyera lo que se
contrata, todo ello se evitaría”.
En la industria aseguradora, autoridad y compañías han
dejado atrás “las letras chiquitas” en el contrato. Hoy en día
no debiera haber problemas para indemnizar un vehículo en
caso de pérdida total a causa de un siniestro cubierto, pues
tratándose de vehículos usados, normalmente se establece
como indemnización su valor comercial y se especifican las
bases para determinarlo. También debe saber esto es lo que
se debe pagar por el mismo; o bien saber que hay cirugías
estéticas que no están cubiertas por el seguro al ser una
causa de exclusión clara. No obstante, ello, todavía hay
quién reclama que lo que debe pagarse por el vehículo es
otro importe basado en una valuación que trata de imponer el
asegurado. Otra cosa que se alega es que la cirugía estética
no es tal y está cubierta por el seguro. A pesar de esa claridad en los contratos los tribunales siguen dilucidando conflictos para determinar quién tiene la razón en este supuesto,
cuando ello no debiera suceder si el asegurado leyera lo que
contrató y estuviera consciente de ello desde un inicio y al
momento de ocurrir el siniestro.
Más aún, hoy se incluyen en algunos seguros beneficios adicionales que ni siquiera se conocen y mucho menos se usan,
generado ello en gran parte por la falta de lectura sobre lo que
contratamos. Por ejemplo, hoy en día se incluyen servicios de
grúa, ambulancia, plomería, asistencia médica telefónica, etc.
Si se usarán, además de los beneficios que las compañías buscan dar a sus clientes, el seguro sería mayormente valorado.
Es muy importante que usted conozca los alcances y beneficios de su seguro, los minutos que dedique a leer su póliza serán un tiempo valioso que le evitará complicaciones si
llega a sufrir un siniestro.
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