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ASOCIACIÓN DE PRODUCTORES
AGREMIADOS DE CHIAPAS S.C.
ENCUENTRO NACIONAL DE FINANZAS RURALES
“HACIA UN NUEVO SISTEMA FINANCIERO RURAL EN
MÉXICO”
PANEL IV. EXPERIENCIAS DE FINANCIAMIENTO A LA
PRODUCCIÓN: DISPERSORES Y ORGANIZACIONES DE
PRODUCTORES.
MÉXICO D.F. 23 DE NOVIEMBRE DE 2006.
Antecedentes
La Asociación de Productores Agremiados de Chiapas, S.C. se constituye el 25 de mayo de
2001 con 14 organizaciones de base a fin de articular e impulsar nuevas iniciativas para el
campo es una organización autogestiva y no esta vinculada a ningún partido político, central
campesina o instituciones públicas o privadas, su principal actividad es la comercialización de
maíz, por ende es pionera en la gestión del 50% de las bodegas transferidas a los ejidos u
organizaciones. Independientemente de nuestra función principal que es la comercialización de
maíz, también nos preocupamos por impulsar la productividad, lo cual buscamos los esquemas
en donde el productor pueda beneficiarse mas, reduciendo los costos de producción y dar el
mayor valor agregado la materia prima que producimos (maíz y fríjol).
Actualmente lo conforman 41 organizaciones campesinas de base con una membresía de 2,218
socios y 10,000 campesinos no socios que han sido beneficiados en los distintos proyectos
realizados por nuestra organización.
Dichas organizaciones se encuentran ubicadas en las regiones centro y frailesca del estado
principalmente en los municipios productores de maíz como son: Villa corzo, Villa flores, Acala,
Chiapa de Corzo y últimamente Soyalo.
Las organizaciones afiliadas a la “APACH”, administran y operan autogestivamente 29 centros
de acopio y unidades de almacenamiento con capacidad de 62,500 toneladas bajo techo, dichas
organizaciones acopian y comercializan alrededor de las 80,000 toneladas de maíz, 5,000
toneladas de frijol y distribuyen alrededor de las 8,000 toneladas de fertilizantes.
Antecedentes
Formamos parte de la Asociación Nacional de Empresas Comercializadoras de
Productores del Campo, A.C. (ANEC) del movimiento vía campesina internacional, a la
red interamericana de agricultura y democracia, así como a la red mundial de agricultura
campesina y globalización.
Actualmente la “APACH”, es miembro fundador del Consejo Mexicano del Maíz, Fríjol y
Sorgo, y es integrante del Consejo Estatal para el Desarrollo Sustentable, así mismo
hemos tenido una participación importante en la determinación de los precios y apoyos para
la comercialización del maíz, como también somos socios mayoritarios del FINCA,
CHIAPAS.
Entre las empresas integradoras de servicios comerciales APACH, se encuentra ubicada
entre las principales comercializadoras de granos; por su crecimiento significativo desde su
constitución. En este momento, aunque la empresa APACH está bien posicionada en el
mercado es importante establecer una estrategia de crecimiento, que permita la
capitalización y la consolidación para el desarrollo eficiente de futuros proyectos de
inversión; ya que enfrenta el reto de buscar alternativas que mejoren las condiciones en
los procesos de la cadena productiva de los granos básicos y el beneficio a un número
mayor de productores rurales.
Para este fin y con el objeto de cumplir cabalmente con los objetivos de la empresa, el
personal de la asociación esta en constante capacitación técnica integral para tener un
mayor acercamiento y concertación con las organizaciones de base de productores.
Socios Físicos y Morales
FINCA CHIAPAS
FIDEICOMISO DE
GARANTIAS
APACH,S.C.
FONDO DE
ASEGURAMIENTO
CHIAPA
DE CORZO
10 SOC.
COOPERATIVAS
650 SOCIOS
ACALA
1 SOC.
COOPERATIVA
40 SOCIOS
DESPACHO RIO
LA VENTA, S.C.
APACH,S.C
40 SOCIEDADES
2,218 SOCIOS
VILLACORZO
13 SOC.
COOPERATIVAS
731 SOCIOS
SOYALO
2 SOC.
COOPERATIVAS
52 SOCIOS
VILLAFLORES
14 SOC.
COOPERATIVAS
745 SOCIOS
Organizaciones Socias
Zona Centro
No.
EJIDO
ORGANIZACIÓN
MUNICIPIO
1
20 DE NOVIEMBRE
COMERCIALIZADORA AL SALIR EL SOL, S.C. DE R.L. DE C.V.
ACALA
2
GALECIO NARCIA
S.P.R. GALECIO NARCIA, DE R.L.
CHIAPA DE CORZO
3
JULIAN GRAJALES
JULIAN GRAJALES LOS ALPES,S.C. R.L.
CHIAPA DE CORZO
4
FRANCISCO
SARABIA
COMERCIALIZADORES VERAPAZ S.C. DE R.L.
CHIAPA DE CORZO
5
JUAN DE GRIJALVA
COMERCIALIZADORA OJO DE AGUA EL OTATE, S.C. DE R.L. DE C.V.
CHIAPA DE CORZO
6
NICOLAS BRAVO
COMERCIALIZADORA SANTA ISABEL, S.C. DE R.L. DE C.V.
CHIAPA DE CORZO
7
IGNACIO ALLENDE
COMERCIALIZADORES DEL CAMPO CAMPESINO, S.C. DE R.L. DE
C.V.
CHIAPA DE CORZO
8
EL PALMAR
COMERCIALIZADORA EL CHIQUINIBAL, S.C. DE R.L. DE C.V.
CHIAPA DE CORZO
9
NARCISO MENDOZA
COMERCIALIZADORA NIÑO ARTILLERO, S.C. DE R.L. DE C.V.
CHIAPA DE CORZO
10
RIVERA EL AMATAL
COMERCIALIZADORA RIO SANTO DOMINGO, S.C. DE R.L. DE C.V.
CHIAPA DE CORZO
11
AMERICA LIBRE
COMERCIALIZADORA CRUCERO LA ANGOSTURA, S.C. DE R.L. DE
C.V.
CHIAPA DE CORZO
12
FRANCISCO
SARABIA
COMERCIALIZADORA EL PLATANAL, S.C. DE R.L. DE C.V.
SOYALO
13
SAN ANTONIO
PRODUCTORES DE SAN ANTONIO, S.C. DE R.L. DE C.V.
SOYALO
14
RIBERA BUENA
VISTA
COMERCIALIZADORES DE RIBERA BUENAVISTA, S.C. DE R.L. DE
C.V.
CHIAPA DE CORZO
15
EL CANELAR
COMERCIALIZADORA EL EMBALCE, S.C. DE R.L. DE C.V.
CHIAPA DE CORZO
Organizaciones Socias
Zona Frailesca
No.
EJIDO
ORGANIZACIÓN
MUNICIPIO
1
PRIMERO DE MAYO
COMERCIALIZADORA PRIMERO DE MAYO, S.C. DE R.L
VILLA CORZO
2
VALLE MORELOS
COMERCIALIZADORES DE ACALA, S.C. DE R.L.
VILLA CORZO
3
EL PARRAL
COMERCIALIZADORES EL PARRAL S.C. DE R.L.
VILLA CORZO
4
LA CEIBA
COMERCIALIZADORES LA CEIBITA, S.C. DE R.L.
VILLA CORZO
5
MANUEL AVILA
CAMACHO
COMERCIALIZADORES PERRO DE AGUA, S.C. DE R.L.
VILLA CORZO
6
MONTERREY
COMERCIALIZADORES PREDIO LA BAINILLA, S.C. DE R.L.
VILLA CORZO
7
NUEVO VICENTE
GUERRERO
RINCON LA TREMENTINA, S.P.R. DE R.I
VILLA CORZO
8
VILLA CORZO
COMERCIALIZADORA ROSY MAR, S.C. DE R.L.
VILLA CORZO
9
IGNACIO ZARAGOZA
COMERCIALIZADORA REGION SIERRA ZARAGOZA, S.C. DE
R.L. DE C.V.
VILLA CORZO
10
LA LIBERTAD
COMERCIALIZADORA RIO ZABANETA, S.C. DE R.L. DE C.V.
VILLA CORZO
11
LOS AMATES
COMERCIALIZADORA 10 DE MAYO, S.C. DE R.L. DE C.V.
VILLA CORZO
12
UNION DEL CARMEN
COMERCIALIZADORA UNION LIBRE, S.C. DE R.L.
VILLA CORZO
13
GUADALUPE VICTORIA
COMERCIALIZADORES CAMINO AL MALPARTO S.C. DE
R.L.
VILLAFLORES
14
NUEVO MEXICO
ORGANIZACIÓN PRODUCTIVA DE LA FRAYLESCA, S.C.
DE R.L.
VILLAFLORES
15
VILLA HIDALGO
VILLA HIDALGO SAN GERONIMO S.C DE R.L.
VILLAFLORES
Organizaciones Socias
Zona Frailesca
No.
EJIDO
ORGANIZACIÓN
MUNICIPIO
16
CALZADA LARGA
COMERCIALIZADORES AGRICOLAS CALZADA LARGA, S.C.
DE R.L.
VILLAFLORES
17
AGRONOMOS
MEXICANOS
COMERCIALIZADORES AGRONOMOS MEX. S.C. DE R.L.
VILLAFLORES
18
IGNACIO ZARAGOZA
COMERCIALIZADORES IGNACIO ZARAGOZA, S.C. DE R.L.
VILLAFLORES
19
URSULO GALVAN
COMERCIALIZADORES LAS MINAS, S.C. DE R.L.
VILLAFLORES
20
LOS ANGELES
COMERCIALIZADORA EJIDO LOS ANGELES, S.C. DE R.L.
VILLAFLORES
21
DOMINGO CHANONA
COMERCIALIZADORA EL HIERBASANTAL, S.C. DE R.L. DE
C.V.
VILLAFLORES
22
CUAUHTEMOC
PRODUCTORES DE MAIZ ALIANZA POR CHIAPAS, S.C. DE
R.L.
VILLAFLORES
23
FRANCISCO VILLA
PUENTE GRANDE FRANCISCO VILLA, S.C. DE R.L.
VILLAFLORES
24
ROBLADA GRANDE
PRODUCTORES 21 DE MARZO, S.C. DE R.L.
VILLAFLORES
25
EL JARDIN
COMERCIALIZADORA EL JARDIN, S.C. DE R.L.
VILLAFLORES
26
JESUS MARIA GARZA
COMERCIALIZADORA DE LA GARZA, S.C. DE R.L. DE C.V.
VILLAFLORES
Organigrama
ASAMBLEA GENERAL DE SOCIOS
CONSEJO DE ADMINISTRACIÒN
PRESIDENTE / SECRETARIO / TESORERO
JURIDICO
DIRECTOR GENERAL
SECRETARIA
AREAS OPERATIVAS Y
ADMINISTRATIVAS
AVIO AGRICOLA
Y PROYECTOS
ASISTENCIA
TÈCNICA
COMERCIALIZACIÒN
FINANZAS
OPERACIONES
CONTABILIDAD
PROYECTOS DE
MAQUINARIA
AGRÌCOLA
PROYECTOS
GANADEROS
FONDO DE
ASEGURAMIENTO
SOFIPO
Servicios
• Difusión, promoción
naturales.
• Asesoría en
orgánicos.
la
y
conservación
elaboración,
de
uso y
aplicación
los
de
recursos
fertilizantes
• Elaboración de estudios para la evaluación de la estructura productiva de
plantaciones.
• Elaboración y análisis de diagnósticos
en
general.
• Elaboración y ejecución de proyectos para mejoramiento de los cultivos
• Elaboración de proyectos y comercialización de productos agropecuarios.
• Proyección y ejecución de parcelas demostrativas.
• Elaboración y ejecución de proyectos encaminados a la explotación y
comercialización de productos agropecuarios.
Servicios
• Supervisión y seguimiento a proyectos de inversión con crédito o apoyos
gubernamentales.
• Gestoría y seguimiento de recursos financieros crediticios o de apoyos
gubernamentales.
• Desarrollo
y
aplicación
de
innovaciones
• Servicios especializados en tecnología de
comercialización de productos agropecuarios.
tecnológicas.
promoción,
explotación
y
• Servicios y asesoría técnica integral.
• Servicios administrativos, contables, jurídicos, así como toda clase de servicios
profesionales que la ley permita.
Experiencias de la Organización
La APACH junto con sus organizaciones socias han participado directamente en
los procesos productivos y comerciales en los últimos años, prestando servicios a
terceros en los conceptos de pago de cosechas, almacenamiento y conservación
de granos, en virtud de que primero se trabajo a través de la empresa
SIACOMEX y después vía integradora campesina EICSA,
experiencia que
permitió buscar alternativas en forma directa con las empresas, compradores,
vendedores y proveedores, así como instituciones publicas y financieras, para
controlar y agilizar todo el proceso productivo de las organizaciones rurales de
sus zonas de influencia.
La participación de la empresa ha sido de manera directa obteniendo créditos
que luego ha dispersado, por lo que se ha trabajado con Fondo Acción Banamex
y del Banco de México Fira, inicio el año 2000 con la autorización de
8’000,000.00 recursos destinados para la comercialización de 12,000 toneladas
de maíz en la cosecha pasada, así como el otorgamiento de 2’000,000.00 para
canalizar créditos avio agrícolas para la producción de maíz de temporal para
este ciclo p.v. 2001.
Experiencias de la Organización
Además de la solicitud de crédito para este ciclo de cosechas 2001 fue de
$44’000,000.00 que fueron canalizados para el acopio y comercialización de
35,500 tons. de maíz blanco nacional en 25 sociedades afiliadas a la
“APACH”.
La recuperación de los financiamientos otorgados por esta fuente financiera
es del 100% para los créditos comerciales, así mismo la recuperación de los
avios agrícolas mediante la retención en la entrega de la cosecha de los
productores acreditados.
El buen funcionamiento de estos esquemas crediticios han generado
confianza entre los agentes procrea, las instituciones financieras y con los
propios productores, lo que a motivado a que otros grupos de productores se
interesen en constituirse con la finalidad de aprovechar las oportunidades de
participar en la producción y comercialización organizada de sus cosechas y
en créditos para otros proyectos productivos rentables, que les ha permitido
abaratar costos de cultivo y apropiarse de los procesos comerciales.
Servicios Financieros
FUENTE FINANCIERA
APACH
Servicios
Técnicos
Crédito de Avío
Crédito Comercial
Microcrédito
Crédito para Vivienda
Rural
Microseguros
Servicios
Financieros
Servicios
Comerciales
Experiencia en la dispersión de créditos de
avío para la producción de maíz
Características
Resultados
Contratación concentrada de la línea de crédito.
Crédito en especie (semilla, fertilizante, agroquímicos)
Plazo de pago del Productor: 6 meses
Tasa de Interés bancaria: TIIE Flat
Tasa de Interés del crédito: TIIE + 4
Monto promedio $3,200.00 por ha.
Fuentes de Financiamiento: HSBC
Monto de la línea de crédito:20 Millones de pesos
Mediante convenio realizados con Proveedores de la región, se han dispersado
recursos por mas de $ 52 mdp durante 6 ciclos, beneficiando a mas de 4 mil
productores, en una superficie de 21 mil has. Con una recuperación del 80 %.
PROBLEMÁTICA
PROPUESTA
Dependencia
de
Fuentes Creación de un Instrumento Nacional propio que facilite el
Financieras para la operación.
acceso al crédito (SOFOL – SOFOM)
Integración total de las Garantías
Creación de Garantías líquidas
Líquidas para acceder a las líneas
Fideicomiso que soporte el crédito.
de crédito.
permanentes
en
un
Los bancos con quienes se han Contratación de una línea de crédito multiciclo que permita a
obtenido los recursos para el pago los bancos agilizar tramites de la autorización y el
a
proveedores
regularmente otorgamiento del financiamiento.
demoran el crédito.
Experiencia en el crédito para la
comercialización de maíz
Características
Contratación concentrada de la línea de crédito.
Fuentes de Financiamiento: HSBC
Monto de la línea de crédito: 10 Millones de pesos.
Plazo de pago del crédito: 8 meses.
Tasa de interés bancaria: TIIE + 7 (15.6% anual)
Pago de cosechas al productor (72 horas después de
entrega).
Pago promedio por productor: $17,000.00
Resultados
Del año 2001 al 2005, se han acopiado y comercializado
en promedio 25 mil toneladas de maíz por año, en 20
centros de acopio, con una derrama económica cercana
a 40 mdp, beneficiando a 3,200 productores anualmente
PROBLEMÁTICA
PROPUESTA
Dependencia de Fuentes Financieras
para la operación.
Creación de un Instrumento Nacional propio que facilite el acceso al
crédito (SOFOL – SOFOM)
Falta de Garantías líquidas
Creación de Garantías líquidas permanentes en un Fideicomiso que
soporte el crédito.
Falta de Infraestructura adecuada (no
hay habilitación)
Reorientar los proyectos de Infraestructura y equipamiento para el
acopio y comercialización de las cosechas de grano (valor agregado)
Falta de recursos económicos
costalera de manera suficiente
oportuna.
Contratación con oportunidad de una línea integral de crédito que
contemple el monto necesario para el pago de toda la oferta de grano
que se presente. Gestionar apoyos para la adquisición de costalera de
henequén con capacidad de 70-75 kgs.
y
y
Experiencia en la dispersión de
Microcréditos
Características
Fuente de financiamiento: FIRA
Tipos de créditos: Pequeños negocios, personales.
Plazos: 6 meses.
Montos: Préstamos personales hasta $10,000 y para pequeños
negocios hasta $30,000
Tasas: 3.5% mensual.
Garantías: prendarias e hipotecarias
Resultados
En el año de 2004 se empezaron a operar microcréditos a socios
y no socios de la organización por un monto de $ 680,000.00, en
el 2005 se opera por 700,000.00 y en el 2006 la cantidad de $
500,000.00 obteniendo una cartera vencida promedio del 37%
PROBLEMÁTICA
PROPUESTA
Dependencia de la Fuente de
financiamiento aunado a la alta
demanda y montos bajos de
operación autorizados.
La creación de un Intermediario Financiero Rural (SOFIPO) para
otorgar crédito y captar ahorro y de esta manera cubrir las
necesidades de financiamiento de la población en nuestra área de
influencia.
Falta de experiencia en el proceso
crediticio y la falta de recursos para
infraestructura y capacitación del
personal.
Implementar programas de capacitación, certificación del personal y
adquisición de sistemas.
Alta tasa de cartera vencida.
Mejorar la selección de sujetos de crédito, el proceso de análisis y
autorización, seguimiento en la recuperación (proceso crediticio)
Experiencia en la dispersión de créditos
para mejora de la Vivienda rural
Características
Resultados
Fuente de financiamiento: AMUCSS
Tipos de créditos: Mejora de vivienda rural.
Plazos: Máximo 12 meses.
Montos: $2,000.00 – $10,000.00
Tasas: 3% mensual sobre saldos insolutos.
Garantías: prendarias e hipotecarias
En el año de 2005 se otorgaron créditos por un monto de $400,000.00 con 47 beneficiarios de
la Zona Centro y Frailesca de la zona de influencia de la Asociación de Productores
Agremiados de Chiapas, (APACH). A pesar de que a la fecha los pagos están al corriente,
existe una morosidad del 20%, y la fecha límite de recuperación el 31 de diciembre de 2006.
PROBLEMÁTICA
PROPUESTA
Alta demanda y montos bajos de
operación autorizados.
La creación de un Intermediario Financiero Rural (SOFIPO) para
otorgar crédito y captar ahorro y de esta manera cubrir las
necesidades de financiamiento de la población en nuestra área de
influencia.
Falta de experiencia en el proceso
crediticio y la falta de recursos para
infraestructura y capacitación del
personal.
Implementar programas de capacitación, certificación del personal y
adquisición de sistemas.
Alta tasa de morosidad.
Mejorar la selección de sujetos de crédito, el proceso de análisis y
autorización, seguimiento en la recuperación (proceso crediticio)
Experiencia en Microseguros
Características
Fuente de financiamiento: AMUCSS
Producto: Seguros de vida personales.
Prima anual
Suma asegurada:
$25.00
$5,000.00
$50.00
$10,000.00
$150.00
$25,000.00
$250.00
$50,000.00
$500.00
$100,000.00
Requisitos: Tener de 14 a 65 años de edad, llenar solicitud, no tener alguna enfermedad
crónica y pagar prima al momento de entregar la póliza
Resultados
Producto en proceso de difusión (inicio en marzo de 2006)
PROBLEMÁTICA
PROPUESTA
Falta de promoción y difusión del
producto.
Enlazar el producto al resto de los servicios financieros que
proporciona la Apach (Avío, vivienda Rural y Microcrédito)
Taller de sensibilización con los socios.
No se cuenta con personal dedicado
a dar seguimiento a este producto
Capacitación al personal técnico actual para que difundan el
producto.
Designar un coordinador.
¡¡¡¡ GRACIAS POR SU ATENCIÓN¡¡¡
OFICINAS EN TUXTLA:
LIBRAMIENTO SUR ORIENTE No. 104. COL. FRANCISCO
I. MADERO, TUXTLA GUTIÉRREZ CHIAPAS.
TEL Y FAX: (961) 63-867-53
CORREO ELECTRÓNICO: [email protected]
[email protected]