(Microsoft PowerPoint - Presentaci\363n Cr\351dito Directo)

• 1964: Entidad a través de la cual el Estado impulsa su
política de desarrollo industrial mediante la concesión
de créditos preferenciales a sectores prioritarios.
• Institución financiera Autónoma, sin fin de lucro.
• Canaliza recursos financieros en forma más productiva
y eficaz para la sociedad, por medio de sus líneas de
crédito directas, e indirectas.
Misión
“A través de la provisión de productos financieros y no
financieros alineados al Plan Nacional de Desarrollo, servir a
los sectores productivos del país.”
Visión
“Ser la banca múltiple de desarrollo moderna y eficiente, con
énfasis en aquellos sectores desatendidos, apoyando así el
desarrollo económico y social del Ecuador.”
RENDICION DE CUENTAS 2010
INVERTIDOS EN CREAR EMPLEO Y BIENESTAR A
TRAVES DE LOS SECTORES PRODUCTIVOS DEL PAIS
EVOLUCION DEL CREDITO CFN
En Millones USD
CRÉDITOS DE
PRIMER PISO
Un Banco de Desarrollo para todos
BENEFICIARIO
• Personas naturales.
• Personas jurídicas.
DESTINO
• Activo fijo: Obras civiles, infraestructura, maquinaria, equipo, fomento agrícola y
semovientes.
•
Capital de Trabajo: Adquisición de materia prima, insumos, materiales directos e
indirectos, pago de mano de obra, etc.
TIPOS:
• Nuevo
• Ampliación
PLAZO
• Activo fijo: Hasta 10 años
• Capital de trabajo: Hasta 3 años
MONTO
• Desde US $50.000 hasta el definido por la metodología de riesgo
FINANCIAMIENTO
• Hasta el 70% de la inversión para proyectos nuevos
• Hasta el 100% de la inversión para proyectos en marcha
REEMBOLSOS:
AF: Hasta 1 años.
CT: 90 días.
Construcción para la venta: 180 días.
CRONOGRAMA DE DESEMBOLSOS:
Coordinado con el cliente y en función de sus requerimientos de caja.
FORMA DE PAGO
• Mensual, trimestral, semestral.
GRACIA
Dependerá del flujo de caja proyectado del negocio .
GARANTIA (escalonamiento):
• Negociada entre la CFN y el cliente; de conformidad con lo
dispuesto en la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero
a satisfacción de la Corporación Financiera Nacional.
•
Dichas garantías no podrán ser inferiores al 125% de la obligación
garantizada.
• Las garantías pueden ser de tipo:
- Prendario
- Hipotecario
Productos de Primer Piso:
•Programa de Apoyo Productivo y Financiero
•Línea Forestal
•Adquisición de Inmuebles para diversificación de Inversiones
•Programa de Emergencia para el Sector Agropecuario
•Línea Revolvente de Capital de Trabajo
• LA CFN NO CUENTA CON TRAMITADORES NI
INTERMEDIARIOS.
• NUESTROS SERVICIOS SON TOTALMENTE
GRATUITOS Y DIRECTOS CON EL CLIENTE.
• CONTAMOS CON AREAS ESPECIALIZADAS
QUE GUSTOSAMENTE LO ASESORARÁN
GRATUITAMENTE.
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30%
Clte
70%
CFN
100%
CFN
Estado en
Central
de Riesgo
A
1. Sujeto de crédito
(Sujeto.- personas
naturales o jurídicas que lleven contabilidad).
Total Pasivo
Activos Totales
•≤ 70% endeudamiento.
•>70% revalorización de activos o
disminución de pasivos.
2.
•≤ 80%.
Patrimonio
≤ 30%
Activos Totales
3.
Total Pasivo + nuevo crédito
Activos Totales + nuevo crédito
Capital Social Pagado
Activos Totales
≤ 20% (sumando el nuevo crédito)
≥ 10%
Eliminar cuentas por pagar accionistas-Capitalizar
PROCESO CREDITICIO
LÍNEA DE TIEMPO
Tiempo del
cliente
CFN
Tiempo del
cliente
CFN
1. Preparación de Documentos: personas jurídicas o
naturales. CCO (Certificado de Cumplimiento de
Obligaciones), IESS, Certificado de Solvencia (Bien
Hipotecado, sin gravámenes), Licencia y Permisos,
Balances Fiscales, Estatutos, otros…
2. Plan de Inversión: Descripción (Activos Fijos y
Capital de Trabajo), Aporte CFN, Aporte Cliente.
3. Flujo de Caja Proyectado : ( 10 años Activo Fijo – 3
años Capital de Trabajo).
4. Modelo Financiero: ventas históricas, costos,
nuevas ventas, gastos, TIR, VAN, ROA, Análisis de
Sensibilidad, etc.
Descripción
CFN
Cliente
xxx
xxx
70%
30%
PREANÁLISIS
1.
Máximo 45 días (30 días plazo - extensión de 15 días
petición mediante carta del cliente a la Corporación).
2. INFORME LEGAL.- Garantías, Documentación de la
Compañía, Nómina de Accionistas, Constitución
(Estatutos), Documentos de Autorización de la
Junta Directiva de la Empresa. Análisis del
entorno Legal del Deudor y de la Empresa.
PREANÁLISIS
3. Revisión de Documentación
4. Revisión de Relaciones de los
clientes
5. Solicitar Informe Legal y Cartera
6. En caso de 2do crédito Informe de
Supervisión específico
ANÁLISIS DE CRÉDITO
• AVALÚOS (125% o más) .- el precio más
bajo.
2.Revisión de Balances Históricos
3.Plan de Inversiones
4.Flujos de Caja
5.Elaboración de Corrida Financiera
6.Solicitud de Avalúo
COMITÉ
• CONOCER LA OPERACIÓN
APROBACIÓN / NEGACIÓN
RESOLUCIÓN
• RESOLUCIÓN MANDATORIA.
• EXISTEN CONDICIONES PREVIAS Y
CONDICIONES
POSTERIORES
AL
DESEMBOLSO.
INSTRUMENTACIÓN
• Hipotecas a favor de la CFN.
• Seguros.
• Suscripción de firmas, pagarés, tablas de
amortización, contrato de mutuo, etc.
SUPERVISIÓN
• DE ACUERDO AL PLAN DE INVERSIÓN (uno o más
desembolsos).
• ADECUADA UTILIZACIÓN DE LOS RECURSOS
CONFORME AL PLAN DE INVERSIÓN.
INSPECCIÓN FÍSICAS DE LOS BIENES ADQUIRIDOS
MEDIANTE FACTURAS.
ADMINISTRACIÓN DEL CRÉDITO
• Seguros Actualizados.
• Avalúos Actualizados.
• Balances.
• Calificación del cliente en central.