ICF - Asociación Española de Empresas de Consultoría

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DEPARTAMENTO DE CAPACIDAD INSTITUCIONAL Y FINANZAS (ICF)
DIVISION DE MERCADOS CAPITAL E INSTITUCIONES FINANCIERAS (ICF/CMF)
PROGRAMA DE COOPERACIÓN TÉCNICA (RS-T1327)
Fortalecimiento Institucional de las Superintendencias de Seguros
TERMINOS DE REFERENCIA
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ANTECEDENTES
1.1 El adecuado funcionamiento del mercado de seguros no solo cumple un rol importante para el
desarrollo de los sistemas financieros sino que además contribuye al desarrollo económico y
social de los países miembros del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). A pesar de que
durante el 2007, los mercados de seguros de la región centroamericana experimentaron
crecimientos en su volumen de primas respecto al periodo anterior, obteniendo un incremento
real medio del 11,9%1, todavía se encuentra subdesarrollado2 y la penetración del seguro es baja.
1.2 Una de las principales dificultades que han impedido hasta ahora la formación de un amplio
mercado de seguros en la región centroamericana, se relaciona con prácticas supervisoras y
regulatorias no suficientemente adecuadas o convergentes con los principios generales de
supervisión y estándares internacionales definidos, entre otras instituciones, por la International
Association of Insurance Supervisors (IAIS). Por ello uno de los pasos clave para desarrollar y
estructurar el mercado de seguros en la región, es atender la necesidad de un mayor
fortalecimiento institucional mediante la adopción de prácticas y estándares internacionales,
especialmente aquellos relacionados con el fortalecimiento de la regulación, supervisión y
prácticas de los mercados.
1.3 Conscientes de esta situación, las Superintendencias e Intendencias de Seguros de Honduras, El
Salvador, Panamá, Nicaragua y Guatemala solicitaron apoyo al BID para poner en macha un
programa orientado a su fortalecimiento institucional. Con el fin de dar respuesta a esta solicitud,
el BID, con financiamiento del Fondo General de Cooperación de España, diseñó un programa de
cooperación técnica en colaboración con la Dirección General de Seguros y de Fondos de
Pensiones de España (DGSFP). El programa también cuenta con el respaldo la Asociación de
Supervisores de Seguros de América Latina (ASSAL)3 y de La Federación Interamericana de
Empresas de Seguros FIDES4.
1 Datos disponibles en el Estudio de Fundación MAPFRE Mercado Asegurador Iberoamericano. Abr. 2008.
2 América Latina y el Caribe (ALC) en su conjunto tiene un volumen de primas se seguro mas pequeño que el de España, a
pesar de tener una población 13 veces mas grande y doblar su PIB. ALC representa el 8,6% de la población y su PIB el
4,9% del PIB mundial y sin embargo, la participación de ALC en el volumen de primas mundial es del 1% para vida y
del 2,1% para no-vida. México y Brasil aportan el 60% del total de primas en ALC. (Mapfre América. Nov. 2005).
3 La Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina, ASSAL, es un organismo internacional que agrupa a
las máximas autoridades supervisoras de la actividad de seguros de Latinoamérica.
4 La Federación Interamericana de Empresas de Seguros, FIDES, es una organización representativa de los mas de
1.570 aseguradores de Latinoamérica, Estados Unidos y España.
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1.4 Este programa de cooperación técnica ha sido diseñado en dos fases. La primera de ellas, tiene
como objetivo principal realizar un diagnóstico a nivel de cada país beneficiario, sobre la
efectividad en la supervisión y regulación de su mercado de seguros. Como producto final se
elaborará un plan de acción para cada una de las Superintendencias de Seguros, destinado a su
fortalecimiento institucional y al desarrollo de un nuevo modelo de supervisión y gestión de
riesgos que mejore la protección del consumidor, la transparencia financiera y la amplitud de los
mercados. El programa de acción se basará en la implementación de principios generales de
supervisión y estándares internacionales. La segunda fase del proyecto, consistiría en proveer a
las Superintendencias la asistencia necesaria para asegurar la adecuada implementación de las
acciones definidas como necesarias en el programa de acción que se concretará en la primera fase
de este proyecto.
1.5 Los diagnostico ya han sido elaborados, y en base a las recomendaciones de los mismos se
comenzará a trabajar en la preparación de los correspondientes planes de acción para cada país.
Los planes de acción se concentrarán en la identificación de las acciones y medidas concretas a
implementar en cada país con el objetivo de: (i) incrementar los niveles actuales de armonización
del marco supervisor entre las cinco superintendencias, conforme a los principio y criterios
fijados por los estándares internacionales de supervisión de la IAIS; (ii) mejorar la eficacia
supervisora de cada superintendencia; (iii) aumentar la protección de los derechos de los
asegurados; (iv) mejorar los niveles actuales de gestión de los operadores del mercado:
aseguradoras y canales de comercialización; y (v) potenciar los índices de penetración y
capilaridad social de los productos de seguros.
II. OBJETIVO DE LA CONSULTORIA
2.1 El objetivo principal del presente servicio de consultaría es apoyar y contribuir a la preparación
del plan de acción para cada país beneficiario como parte de la conclusión de la primer fase del
programa establecido en la Cooperación Técnica RS-T1327 (ATN/FG-10321-RS).
III. ACTIVIDADES
3.1 El consultor(a) formará parte del equipo de proyecto conjunto del BID/DGSFP que tendrá a cargo
la preparación de los planes de acción. Dará apoyo al jefe y miembros de equipo del proyecto y
tendrá la responsabilidad trabajar en equipo y coordinar sus actividades con los demás, a efectos
de poder realizar todas las actividades previstas en forma apropiada.
3.2 Su función principal será contribuir en la elaboración de los planes de acción de cinco países
centroamericanos basados en los diagnósticos realizados por la DGSFP. Dentro de esta línea de
trabajo, el consultor(a) participará activamente en la identificación y selección de las áreas y
actividades a incluir en los planes de acción y su posterior puesta en marcha, que dependerá del
progreso que se logre con las autoridades nacionales.
3.3 A su vez dará seguimiento a la documentación de la operación, preparando la información que se
precise, relacionada con el avance de la operación. En este campo de actividad, el consultor
estudiará y elaborará fundamentalmente la documentación que se requiera para preparar las dos
nuevas iniciativas a nivel regional sobre microseguro y armonización, que se implementarán
transversalmente en los cinco planes de acción.
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3.4 El consultor(a) también tendrá como función complementaria, el refuerzo y seguimiento de la
coordinación entre el equipo BID/DGSFP y cada una de las Superintendencias de Seguros en los
países beneficiarios.
IV. INFORMES
4.1 El consultor(a) contribuirá a la preparación de los planes de acción y del desarrollo de las líneas
de trabajo regionales, lo que incluirá:
a) Cronogramas detallados de implementación; la elaboración de la secuencia de actividades a
ser llevadas a cabo para la implementación de las medidas propuestas en los planes,
incluyendo los tiempos estimados para su realización y especificando el/los responsables de
las mismas.
b) Presupuesto de los planes, desagregado por cada una de las actividades a realizar, teniendo en
cuenta los recursos financieros y humanos necesarios para que sean efectuadas en el tiempo y
la forma esperada.
c) Informes y documentación necesaria para el avance del programa, tales como, la preparación
de un informe sobre las dos nuevas iniciativas regionales de microseguros y armonización y
una presentación sobre la información recopilada al equipo del proyecto.
V. CARACTERISTICAS DE LA CONSULTORIA
5.1 Tipo de consultoría: Consultor(a) individual internacional.
5.2 Fechas y Duración: Se estima que se requieren 44 días de trabajo no consecutivos en un período
de 3 meses. Los trabajos de esta consultoría se desarrollarán entre noviembre de 2008 y enero de
2009 (22 días en el 2008 y 22 días en el 2009).
5.3 Calificaciones: El Consultor(a) deberá tener formación académica universitaria en las áreas de
economía y finanzas. Mínimo de 2 años de experiencia laboral, preferiblemente en el área de
desarrollo económico, análisis, gestión y evaluación económica y financiera de proyectos. Se
valorara la experiencia en el sector de seguros y/o en el apoyo de ejecución de operaciones del
Banco.
5.4 Lugar de trabajo: El consultor(a) desempeñará sus funciones en la sede del BID en
Washington DC.
5.5 Forma de pago: por día trabajado.
VI. COORDINACION
6.1 La coordinación de esta consultoría esta a cargo de la División de Mercados de Capitales e
Instituciones Financieras (ICF/CMF) bajo la supervisión de Sr. Juan José Durante
([email protected]).
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