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México: ¿preparado para el seguro de ingreso? Swiss Brokers México Insurgentes Sur 1898, Piso 8Torre SiglumColonia FloridaMéxico, D.F. 01030 Tel: + 52 55 5322 8400 Fax: + 52 55 5322 8480 Luciano Carmona Senior Underwriter Agriculture Tel: +55 11 31919984 [email protected] Cristina Ribeiro Senior Underwriter Agriculture Tel: +55 11 31919985 [email protected] © Swiss Re 2011 El país mesoamericano está a la vanguardia del seguro agrícola y pecuario en la región. Junto con Argentina, es de los pioneros en América Latina. Historia El ramo agropecuario sigue siendo hoy bastante peculiar y poco conocido incluso en el ámbito del seguro y reaseguro. Sin embargo, echando la vista atrás, vemos que hay historia, y mucha, desde el siglo pasado a nuestros días. + En 1940, comienza la historia del desarrollo del seguro agropecuario en México y varias mutualidades y compañías de seguro apuestan por este ramo. En el año 2002, el Gobierno decide dar por terminada la función de aseguradora por parte de Agroasemex y la convierte en reaseguradora y agencia de desarrollo, lo cual ha hecho crecer el seguro agropecuario en toda la república. Cabe mencionar el nacimiento de los seguros paramétricos y de índice como algunos ejemplos por los cuales Agroasemex ha hecho valer su rol dentro de la comunidad del seguro rural. Por otro lado, el Gobierno, a través de la Dirección General de Estudios para el Desarrollo Rural, afincada dentro de la Secretaría de Agricultura, Ganadería, Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación (SAGARPA), ha introducido unos seguros innovadores para hacer frente a los desastres naturales a los cuales se enfrenta México año tras año y que han Ingreso Producción Desde 1961, el Estado, a través de ANAGSA (Aseguradora Nacional Agrícola y Ganadera, S.A.), monopoliza el seguro agropecuario, lo cual interrumpe la participación privada en el ramo hasta el año 1990. Es en ese año que el Gobierno funda Agroasemex, incentiva la creación de los fondos de aseguramiento y abre la puerta a las compañías de seguro, otorgando el derecho al subsidio a la prima de seguro para el agricultor que contrate su póliza con cualquiera de estas entidades. Esto último fue un gran impulso en la historia de este ramo, ya que prácticamente liberó el mismo en el país entero. Precio afectado al mundo agrícola siempre en una medida gravísima. Estos, denominados originalmente FAPRACC (Fondo para Atender a la Población Afectada por Contingencias Climatológicas), después PACC (Programa de Atención a Contingencias Climatológicas) y hoy definidos como CADENA (Componente Atención a Desastres Naturales en el Sector Agropecuario y Pesquero), son cruciales para el atendimiento de los pequeños y medianos agricultores de los diferentes estados expuestos a riesgos climatológicos y, desde el año pasado, también al riesgo de terremoto. Es hora de evolucionar En este sentido, México ha recorrido mucho y buen camino para llegar adonde está. Sin embargo, tomando en cuenta sólo el seguro comercial e individual que comercializan los Fondos de Aseguramiento y las Compañías de Seguro, llegamos a una penetración aproximada del 10% del área sembrada. Las causas son diversas, pero sabemos que existen productos innovadores y soluciones para poder crecer en este segmento del ramo. Por otra parte, las iniciativas gubernamentales antes mencionadas proporcionan una solución a agricultores mexicanos que antes no podían, por varias razones, comprar ciertas coberturas. Esto ha incrementado considerablemente el porcentaje de penetración del seguro a nivel nacional, llevándolo a un total de más de 25% del área sembrada. Seguro de ingreso El seguro de ingreso se explica fácilmente y en pocas palabras. Hasta ahora, el seguro agrícola se ha manejado a rendimiento o cubriendo costos de producción, dejando fuera el factor precio. En resumen, el seguro de ingreso implica adicionar a los factores que ya manejamos el precio y ver la fluctuación conjunta que tienen a fin de determinar una posible indemnización al final, en caso de ocurrencia de un siniestro. Este último dato es alentador, pero queda todavía mucho potencial. Una de las posibilidades son los agricultores que, no teniendo crédito agropecuario, no compran seguro, ya que las condiciones que se ofrecen hoy en día a veces no les satisfacen. Prefieren comprar Futuros u otros productos financieros que existen en el mercado. Para este grupo, y también para los que ya se aseguran actualmente existe otra opción. Este tipo de seguro se vende desde 1997 en los Estados Unidos de América (EE.UU.), con una penetración actual del 80% del mercado del ramo en ese país, cambiando totalmente el escenario del seguro agrícola. Desde entonces, el mercado ha crecido para este tipo de producto y hoy factura una prima total de USD 10 Mmio. A través del seguro de ingreso, el vecino del norte otorga hasta el 80% del ingreso esperado; es un mercado ya maduro y con el cual México todavía no puede compararse pero del cual tampoco está tan lejos. En países donde recién se está implementando, por ejemplo en Brasil, se introdujo como un plan piloto y sólo para cultivos que son commodities, con un mercado de referencia definido. El Chicago Board of Trade (CBOT) cumple un rol muy importante también en los productos ofrecidos en el mercado estadounidense. El anhelo para México es el mismo. Para poder, a largo plazo, apoyar a nuestros clientes , es preciso crear un plan piloto seleccionando cuidadosamente factores, como el cultivo, el mercado de referencia, la geografía, además de otras variables. El apoyo de todos los actores del mercado será indispensable. Swiss Re tiene vasta experiencia en este tema y está dispuesta a lanzar este reto al mercado, para apoyar a nuestros clientes en el desarrollo de esta próxima etapa muy importante para el mercado mexicano del seguro agrícola.