Sigo viendo un buen panorama para Uruguay
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Sigo viendo un buen panorama para Uruguay
Economía & finanzas Economía & finanzas MARCOS ESTEVE DIRECTOR FINANCIERO DE BANQUE HERITAGE S.A. DE SUIZA “Sigo viendo un buen panorama para Uruguay” De paso por Uruguay, el ejecutivo de Banque Heritage dejó sus conceptos sobre el presente del negocio en nuestro país, habló de la visión que se tiene desde Suiza de la plaza financiera y de las similitudes de ambos mercados, entre otros temas. hay muchas similitudes entre los dos países. Incluso el sistema uruguayo se inspiró en muchas circulares que estableció el sistema bancario suizo. Uruguay desde la perspectiva suiza ¿Por dónde pasa el interés de un banco suizo como Heritage en la plaza local? Esto se remonta al 2005, cuando se nos presentó la oportunidad de adquirir Surinvest. Y lo que era una oportunidad en ese momento, se convirtió en algo estratégico por distintos motivos. A partir de 2007 fuimos adquiriendo la parte de nuestros accionistas minoritarios hasta convertirnos en accionistas únicos del banco, etapa que finalizó el año pasado. ¿Por qué se convirtió en una oportunidad estratégica? Hoy en día, Europa y Estados Unidos le están poniendo mucha presión a Suiza, y Uruguay es una alternativa. Significa una nueva plataforma que podemos ofrecer a nuestros antiguos y nuevos clientes, teniendo en cuenta todo lo que hoy rodea al secreto bancario en Suiza. Uruguay tiene una historia… Es una plaza financiera reconocida en la región, con su secreto bancario, y también se caracteriza por su estabilidad, algo que otros países en la región no tienen. Hay estabilidad política y eso mismo uno ve en Suiza; por tanto, 50 ¿Qué balance hace del negocio en Uruguay? Hay que ver de dónde venimos y hacia dónde vamos. Cuando tomamos el banco, la verdad es que no conocíamos la plaza, entonces, hubo una reorganización del tipo de negocio en el cual estamos involucrados. Hoy, apostamos a clientes corporativos e individuales. La idea es ofrecer Uruguay, y si los clientes locales lo prefieren, también les ofrecemos la plataforma suiza. En lo que respecta al negocio en sí, somos fuertes en lo que es negocio exterior, tanto en exportaciones como importaciones en un sentido y otro; en financiación y prefinanciación de exportación, dentro de lo que podemos hacer en términos de volúmenes teniendo en cuenta el tamaño del banco. Y después está el sector de clientes privados. Esos son los negocios en los que nos estamos enfocando, pero hay una tercera opción, que es un poco desconocida en Uruguay, que tiene que ver con terceros manejando fondos de clientes. Ellos tienen el conocimiento, sus clientes, pero necesitan una plataforma; y eso es lo que le brinda el banco. ¿Las restricciones impuestas a Uruguay en materia de secreto bancario han mermado el flujo inversor hacia nuestro país? El problema no es de Uruguay, sino que es mundial. Todo el mundo persigue y ataca a países que consideran paraísos fiscales, que en realidad no lo son. Cualquier individuo, en cualquier sociedad, lo que hoy quiere es pagar menos impuestos, buscando una es- tructura lo más eficiente posible. El tema se ve en Suiza, se ve también aquí, y en otros lados del mundo, por lo tanto, todos estamos enfrentados a la misma problemática. Ante eso, hay que saber reinventarse. ¿Cómo está hoy Uruguay, con respecto a Suiza, en materia de secreto bancario? Con mucho paralelismo. No sabemos lo que el gobierno suizo está preparando, pero se habla de que en setiembre solo se va a aceptar dinero declarado. ¿Cuál puede ser el rol del banco en asegurarse que ese dinero esté declarado? Es un ejercicio muy complicado y si damos esa tarea al banco, eso va a representar costos adicionales y todo depende de qué tipo de servicios vamos a poder brindar. Abrir una cuenta va a ser costoso. Esas restricciones de las que hablábamos, ¿han tenido un costo para el sistema bancario suizo? Sí, claro, y para el de aquí también. Hoy, Suiza quiere ser el alumno número uno de la clase, y está aplicando regulaciones que el resto del mundo no. Soy de los que creo que el mejor secreto bancario sigue estando en Estados Unidos, y en el futuro estará en China. ¿Quién va a ir a doblarle el brazo a China? Estados Unidos no. ¿Qué falta, qué no hemos hecho aún en materia financiera para estar aún en una mejor posición? Falta proactividad. Puedo entender la razón por la cual hay más reactividad que proactividad… Tras la crisis de 2001, es lógico que el Banco Central quiera averiguar todo, pero es un proceso que lleva mucho tiempo. Cuando uno viene con ideas, soluciones y nuevos negocios, implementarlos puede tar- dar. Habría que ser más proactivos en permitir desarrollar esos negocios. Primero la amenaza a nuestras economías derivaba de la crisis en Estados Unidos y Europa. Pero hoy también hay otros elementos que empiezan a jugar su papel a nivel regional: estatización de empresas, mini devaluaciones, etc. ¿Hay en el horizonte una amenaza proveniente de la región? Si bien es cierto que Uruguay depende de sus vecinos, también ha aprendido de lo que le pasó en 2001 y ha sabido diversificar tanto sus exportaciones como sus importaciones. Por lo tanto, si bien Argentina y Brasil son socios comerciales importantes, Europa y Estados Unidos captan una buena parte del comercio exterior uruguayo. La economía local ha crecido mucho gracias a los precios de los commodities, y no creo que estos vayan a caer, así que sigo viendo un buen panorama para Uruguay. De lo que conoce de la región, y teniendo en cuenta su experiencia de la Zona Euro, el Mercosur, tal como está planteado, ¿es un camino viable para Uruguay o es un freno? No veo que sea un freno, porque el Mercosur es una alianza comercial. El gran problema que tiene Europa es el de la moneda única, con países que no controlan sus presupuestos. En cambio en Sudamérica cada país tiene su moneda y su presupuesto. Europa ha creado un animal que ha terminado por descontrolarse. El peso uruguayo está muy atado al real brasileño, pero también hay que decir que en los tres últimos años el peso se ha fortalecido ante el dólar, lo que demuestra una fortaleza de la economía. ¿La crisis de Europa ha perjudicado a Suiza? No. En Suiza, al igual que acá, se ha fortalecido la divisa. Incluso la moneda suiza se ha fortalecido más ante el euro de lo que lo ha hecho el peso con respecto al dólar. Suiza tiene varias cosas a favor: una excelente economía, una tasa de desempleo que está en el entorno del 3%, entre otras cosas. Es una economía que siempre se ha portado bien y la gente es muy trabajadora. Hay determinadas iniciativas que son sometidas al pueblo, a tal punto que cada tres meses se vota para tomar decisiones sobre las mismas, y una de esas iniciativas era la de au- mentar los días de licencia de cuatro a seis semanas, y los suizos votaron que no; de eso hace tan solo dos meses. Los suizos son trabajadores, y eso despierta cierta envidia en Europa. Por ejemplo, hay una campaña que llevan adelante Francia, con Sarkozy a la cabeza, y Holanda, que es de ataque a los suizos acusándonos de esconder su dinero. Pero si los franceses esconden su dinero en Suiza, no es problema de los suizos… Es problema de Francia que tiene un nivel impositivo de más del 50%. En Holanda le dicen a su gente que el que gane más de un millón de euros le van a cargar un 75% de impuestos. Ni los futbolistas van a querer ir a jugar ni a Francia ni a Holanda. En Suiza, el nivel impositivo es alto también: es de un 40 % de promedio. Pero hay todo un servicio social que los ciudadanos reconocen, entonces nadie protesta. ¿Hacia dónde tiende el negocio bancario? ¿Aparecen nuevas formas de hacer negocios, nuevos actores, o todo sigue más o menos como está? Todo sigue igual. Hoy en día, lo que uno ve es menos banca de inversión, porque los bancos han reducido el tamaño de sus equipos en esa área; y también es lo que creó la crisis. Los bancos seguirán existiendo, habrá muchos negocios similares, pero también habrá que saber reinventarse. A nivel bancario, Suiza siempre ha sido reconocido porque hemos sabido manejar portafolios. Dudo que un italiano le de su dinero a un banquero de su país para que se lo maneje. Creo que hay que quitar esa dicotomía de on shore y off shore… En el futuro todo estará on shore, pero yo sé que un banquero suizo lo sabrá manejar mejor que un banquero italiano. ¿Por qué? Porque Suiza tuvo que manejar 20 monedas distintas hasta que inventaron el euro, por lo tanto, está ese conocimiento de dónde invertimos, cómo y cuándo, que ni Italia ni Francia tienen. Uruguay como alternativa ¿Se están dando negocios desde Suiza a Uruguay? Se están dando porque en Suiza hay mucha presión regulatoria para los gestores independientes. El regulador suizo quiere ponerle a estos gestores las mismas normas que ponen a los bancos que manejan dinero; por lo tanto, hay mucha gente que está buscando reinventarse. Hay muchos clientes que se están viniendo a Uruguay por la presión que le está ejerciendo Europa a Suiza. Hay acuerdos que Suiza ha firmado con Alemania, con Inglaterra, con Austria, que obligan a la gente de esos países que tuvo su dinero en Suiza todos estos años que le puede costar hasta el 40% de su capital, dependiendo del tiempo. De pronto, una persona que tenía un millón de euros, se va encontrar con que le quedan 600.000 euros. Suiza va a tener que retener ese dinero, y pagárselo al país de procedencia de esos ahorros. Entonces los ciudadanos de esos países van a querer una alternativa, y Uruguay lo es. Perfil Marcos Esteve es graduado en Administración de Empresas en Escuela de Altos Estudios Comerciales (HEC) de la Universidad de Lausana. Hoy es el director Financiero de Banque Heritage S.A. de Suiza, director de Operaciones, director general del Grupo y miembro del Consejo Ejecutivo. Pertenece a la familia propietaria del banco, y se unió al mismo en 2006, siendo el responsable de todo el soporte administrativo del grupo. Anteriormente, fue director Financiero en Elite Model Management, la agencia de modelos más grande del mundo. También trabajó en Nestlé Suiza. 51