El negocio de Seguros creció tres veces más por

Transcripción

ECUADOR
9 de Julio del 2014
Cristian Tola asegura:
El negocio
de Seguros
creció tres
veces más
por encima
del PIB
U
n mercado de muchas oportunidades con indicadores sanos en la economía, una inflación controlada
y un nivel de desempleo relativamente bajo, es como
cataloga al mercado asegurador ecuatoriano el gerente
Administrativo y Financiero de Liberty Seguros, Cristian
Tola, a la hora de analizar el Sector. En otras palabras, el
negocio de seguros (en Ecuador) ha crecido dos o tres
veces más por encima de los indicadores del PIB (Producto Interno Bruto), convirtiéndose así en una ventaja
para cualquier compañía que esté con intenciones firmes
y serias en el mercado, agrega.
Asegura que, dependiendo del tipo de análisis que se
efectúe, son varios los principales indicadores que revelan
Prima Neta Emitida
Vida y Generales, en miles de dólares
Aseguradora May. 13
May. 14
Equinoccial
65.899,34
72.374,85
QBE Colonial
72.979,64
63.865,32
ACE
54.246,84
51.879,27
Pichincha
31.443,24
36.473,48
Liberty Seguros
33.204,66
34.517,70
AIG Metropolitana
28.259,02
31.146,05
Mapfre Atlas
27.295,95
29.687,55
Aseguradora del Sur
23.129,26
29.288,32
Unidos
23.070,94
28.914,33
Sucre
57.877,34
28.643,77
Ecuatoriano Suiza
30.413,50
24.148,08
Equivida
19.975,66
23.699,22
Latina Seguros
19.441,81
21.055,41
Alianza
12.673,44
18.440,72
Pan American Life
16.861,95
18.206,64
Rocafuerte
10.519,36
14.065,84
Generali
13.095,67
12.757,55
Oriente
14.259,69
12.610,34
Confianza
11.333,61
12.604,17
Interoceánica
8.799,97
11.092,99
Hispana
9.713,14
10.057,47
Sweaden
7.030,94
8.830,08
Bupa
4.962,03
6.652,02
Coopseguros
11.132,44
6.520,91
Bolívar
9.828,08
5.957,43
Colvida
6.885,18
5.726,11
Cóndor
4.502,42
5.518,65
La Unión
6.696,32
5.505,39
Vaz Seguros
4.534,34
5.226,70
BMI
4.170,66
5.174,64
Topseg
3.710,18
2.704,46
Balboa
2.947,86
2.593,12
Long Life Seguros LLS
388,67
2.234,65
Constitución
905,35
1.995,40
Coface S.A.
1.873,55
1.860,44
Colón
1.937,64
1.418,41
Latina Vida
Total Sistema
Nota: Ordenadas a mayo del 2014
Fuente: Superintendencia de Bancos
Elaboración: El Financiero Digital
984,48
1.343,95
656.984,16
654.791,39
Prima Neta Retenida
Aseguradora May. 13
May. 14
QBE Colonial
57.142,45
37.525,09
Pichincha
25.530,21
32.679,17
Liberty Seguros
27.815,80
32.464,82
Equinoccial
19.942,25
24.607,82
ACE
23.265,17
22.974,16
Equivida
18.712,60
22.081,66
AIG Metropolitana
17.950,03
20.237,91
Latina Seguros
13.167,49
14.398,51
Mapfre Atlas
10.967,77
13.905,38
Pan American Life
12.526,55
13.851,48
8.695,38
9.561,93
Unidos
7.840,24
9.379,68
Sucre
19.270,80
8.789,84
Generali
6.621,67
6.614,54
Ecuatoriano Suiza
4.447,42
5.934,73
Oriente
4.733,65
5.147,85
Rocafuerte
4.936,33
5.105,05
Coopseguros
9.195,72
5.081,68
Colvida
6.024,99
4.910,15
Aseguradora del Sur
Vaz Seguros
3.186,00
4.323,11
BMI
3.072,20
3.763,37
Alianza
2.792,92
3.695,92
Bupa
1.379,31
3.626,43
Sweaden
2.579,45
3.467,72
Hispana
2.823,07
3.366,80
Interoceánica
2.974,79
3.282,29
Cóndor
2.280,21
1.796,06
Confianza
1.624,19
1.654,24
Constitución
1.375,17
1.378,51
Coface S.A.
1.873,55
1.341,68
Balboa
1.269,50
1.218,98
Latina Vida
838,56
1.071,59
Topseg
1.715,57
1.005,56
Bolívar
1.342,38
934,12
La Unión
720,28
598,66
133,87
451,59
Colón
198,95
143,80
330.966,50
332.371,87
Total Sistema
el desarrollo de la actividad aseguradora; así, se incluyen
como los más importantes el índice de Retención de
Primas, el Margen de Solvencia, el Capital Adecuado y
la Razón Combinada.
Primero de los indicadores (Prima Retenida) en
el que Liberty Seguros se ubicó en tercer puesto en el
mercado ecuatoriano, al cierre del 2013; incrementando,
en el último año, en más de 30 puntos su retención local
El negocio de seguros, en Ecuador,
ha crecido dos o tres veces más por encima de
los indicadores del PIB; convirtiéndose en
una ventaja para cualquier compañía que
esté con intenciones firmes y
serias en el mercado.
Cristian Tola
Gerente Administrativo y
Financiero de Liberty Seguros
hasta el 85,7%. Variación que representa un crecimiento,
en Prima Retenida, del 58% respecto al año anterior;
muy superior al porcentaje de crecimiento del Mercado,
explica.
En cuanto al mercado asegurador, trae a colación
que el crecimiento de Primas en el 2013, respecto al año
anterior, es de 11,7%; porcentaje que se aproxima al previsto por el Sector.
Sobre las cifras de Liberty Seguros, que señalan que
en el 2013 las Primas Alcanzadas fueron de US$76.4
millones, mientras que las Primas Retenidas fueron de
US$65.5 millones, Tola expone que “las Primas Retenidas
corresponden a la prima emitida, menos la parte cedida
a una compañía reaseguradora, como parte de celebrar
un contrato de reaseguro”.
“En el caso de Liberty, el alto porcentaje de retención
de primas confirma la capacidad de asumir el riesgo de
nuestras operaciones de seguros en el Ecuador”, apunta.
Destaca también que, al cierre del 2013, la Participación de Liberty era del 4,6% en Primas Emitidas; y del
8,2% en Prima Retenida, sobre un total de 38 aseguradoras. Donde, a nivel de Prima Retenida, tienen un crecimiento del 59% en Ramos Generales, y 71% en Ramos
de Vida, respecto al año anterior.
Para el cierre del 2014 Liberty Seguros, a nivel de
Primaje, tiene previsto crecer al menos el 5% en Prima
Emitida, respecto al 2013, revela su Gerente Administrativo y Financiero.
Se utilizó Capital extranjero
para comprar aseguradoras
Cristian Tola recuerda que el monto invertido por
Liberty Seguros, el año anterior, para adquirir Panamericana del Ecuador y Seguros Cervantes, provino de sus
accionistas extranjeros Liberty UK and Europe Holding
Limited, principal accionista con el 99,65% del capital
social de Liberty Seguros S.A.; montos invertidos, que
estuvieron determinados en función de las proyecciones
de crecimiento de las empresas y el mercado ecuatoriano,
asevera.
Añade que Liberty Seguros escogió a Panamericana y
a Cervantes, gracias al reconocimiento y la experiencia
que estas empresas tenían en el mercado; sin descontar
que ambas compañías son complementarias entré sí,
Panamericana es una empresa familiar con muy buena
relación con corredores y Cervantes es una compañía
especializada en Banca Seguros, dice.
Reservas Tecnicas
“La adquisición se realizó en el último trimestre del
2012, en donde comenzamos a tener presencia con todo
el montaje propio de Liberty Seguros, y todas las buenas
prácticas y el rigor que caracterizan a las compañías del
Grupo”, prosigue.
Reconoce que la incorporación de estas dos empresas
presenta un gran reto, ya que se deben manejar dos culturas distintas, además de introducir e incorporar una
tercera marca de seguros en Ecuador. Recalca que pese
a que (la marca) Liberty no estuvo presente en el Ecuador, es una marca muy reconocida por los corredores de
seguros, dada la presencia que tiene en Latinoamérica.
Pero, ¿cuál fue la aceptación que tuvo en el mercado?
Tola responde que considerando que Liberty Seguros
pertenece al grupo Liberty Mutual, el cual tiene una experiencia de más de 100 años, con presencia en 30 países
a nivel mundial y un alto nivel de liderazgo, desde su
entrada en Ecuador la expectativa fue bastante grande y
la aceptación por parte de agentes de seguros y clientes
fue muy buena.
¿Qué analizar antes de
escoger una Aseguradora?
El Gerente Administrativo y Financiero de Liberty
Seguros manifiesta que a la hora de escoger una compañía aseguradora, en primer lugar es necesario que se
analice los tipos de seguros y coberturas que requiere,
para identificar la compañía que está en capacidad de
atender sus necesidades.
Adicionalmente, es importante que evalúe la calidad
de servicio que la Aseguradora le puede ofrecer, en términos de pagos de siniestros, red de prestadores médicos,
talleres de convenio, tiempos de entrega, atención 24
horas.
Aseguradora May. 13
May. 14
Sucre
40.041,26
76.093,28
Equinoccial
52.050,05
65.863,98
QBE Colonial
55.643,70
63.518,13
Liberty Seguros
38.683,49
40.007,54
ACE
29.487,35
32.028,61
Mapfre Atlas
30.701,40
28.371,66
Pichincha
19.320,52
28.019,36
Latina Seguros
18.373,60
23.394,78
Equivida
20.385,78
22.488,53
AIG Metropolitana
13.473,41
15.380,34
La Unión
12.202,86
13.359,66
Unidos
10.699,69
13.333,66
Rocafuerte
13.062,59
12.021,26
Ecuatoriano Suiza
7.055,67
11.425,16
Pan American Life
8.673,21
11.302,08
15.426,36
11.007,01
Aseguradora del Sur
8.866,11
10.340,41
Confianza
6.002,84
9.948,74
Generali
8.111,52
9.828,66
Oriente
8.320,80
9.608,68
Alianza
7.274,33
9.140,01
Cóndor
9.560,97
7.322,64
Coopseguros
8.678,60
6.513,10
Vaz Seguros
4.630,45
6.454,53
Sweaden
4.943,67
5.060,27
Bupa
1.767,02
4.641,06
Interoceánica
7.189,45
4.280,79
Colvida
3.336,08
4.115,54
Bolívar
Hispana
5.829,68
4.112,00
Constitución
4.842,50
3.800,54
Colón
4.003,14
3.527,90
BMI
3.034,88
2.682,90
Coface S.A.
2.157,76
1.915,24
Balboa
1.335,95
1.271,49
882,46
1.100,53
1.067,20
499,04
Latina Vida
Topseg
Total Sistema
416,84
55,16
487.533,19
573.834,27
Finalmente considera fundamental el respaldo que
la compañía ofrece; por lo cual, la decisión debe ir en
función del beneficio, de la experiencia, de estándares,
políticas y valores que maneja la empresa, más no del
costo, agrega.
que permita cubrir las necesidades de sus clientes a un
precio justo.
Sobre los nuevos servicios que ha brindado Liberty
Seguros en los últimos meses, en el mercado ecuatoriano,
expresa que desde que arrancaron en Ecuador se han
enfocado en crear una gran variedad de nuevos productos, con el fin de ofrecer un amplio portafolio de seguros
“Tenemos productos de vehículos, hogar, restaurantes, pymes, vida, accidentes personales, entre otros.
El objetivo es atender las necesidades de industrias,
empresas y personas. Adicionalmente creamos la línea
1800 LIBERTY para información, reporte de siniestros
Siniestros Pagados
Siniestros Netos
Aseguradora Aseguradora May. 13
May. 14
Equinoccial
23.426,81
30.170,90
QBE Colonial
QBE Colonial
34.132,52
24.226,60
ACE
17.668,31
20.396,80
Aseguradora del Sur
13.648,19
Liberty Seguros
15.180,55
May. 13
May. 14
25.348,95
16.922,51
Liberty Seguros
9.615,26
14.035,86
Equinoccial
8.526,50
11.347,47
17.957,48
Pichincha
7.619,64
9.549,67
16.417,49
Pan American Life
6.473,54
9.289,28
7.750,95
15.352,15
ACE
8.112,27
8.670,09
Unidos
13.225,94
14.365,01
AIG Metropolitana
5.918,52
7.598,55
Pichincha
Mapfre Atlas
10.296,46
11.593,10
Mapfre Atlas
4.806,83
7.391,68
AIG Metropolitana
9.577,76
10.808,34
Equivida
7.113,88
7.200,17
Pan American Life
7.855,34
10.676,26
Aseguradora del Sur
2.104,64
3.636,23
15.036,90
10.601,04
Unidos
3.966,99
3.529,05
Sucre
Ecuatoriano Suiza
5.819,44
8.727,89
Generali
3.090,27
3.404,49
10.093,74
8.463,59
Latina Seguros
4.975,90
3.393,86
Equivida
7.959,48
7.741,50
Coopseguros
3.341,44
3.374,08
Oriente
6.192,09
6.742,64
Sucre
9.066,34
3.155,85
Generali
5.540,20
6.153,04
Oriente
2.254,48
2.535,97
Hispana
4.959,67
6.089,15
Vaz Seguros
1.026,28
2.270,59
Alianza
7.335,35
5.406,00
Rocafuerte
1.485,23
1.797,48
Coopseguros
4.825,00
5.000,54
Hispana
713,57
1.512,91
Bolívar
7.224,21
4.591,27
Alianza
Sweaden
3.329,39
4.434,81
Sweaden
Interoceánica
2.018,16
3.883,53
Interoceánica
Vaz Seguros
2.126,59
3.250,27
Rocafuerte
1.973,41
Confianza
7.856,61
BMI
Latina Seguros
869,60
1.399,67
1.177,12
1.397,92
915,90
1.365,19
Colvida
1.224,67
1.254,27
2.994,90
Ecuatoriano Suiza
1.257,23
1.246,12
2.903,60
BMI
714,03
964,24
1.516,15
2.525,76
Bupa
198,62
862,83
Balboa
1.351,93
2.145,40
Cóndor
1.125,47
840,99
Cóndor
2.085,77
2.027,63
Bolívar
1.067,87
539,51
Bupa
2.850,50
1.767,30
Constitución
439,26
427,39
Colvida
1.702,26
1.761,10
Balboa
604,86
389,19
La Unión
2.555,52
1.565,82
Latina Vida
370,55
355,14
Constitución
922,80
916,18
Confianza
810,57
220,94
2.205,58
752,50
La Unión
342,26
176,98
Colón
161,11
621,36
288,28
138,02
406,03
588,27
Topseg
771,66
109,13
2.686,08
536,11
Coface S.A.
1.712,63
93,04
493,39
370,02
Colón
263.990,22
274.525,35
Topseg
Coface S.A.
Latina Vida
Total Sistema
Total Sistema
y servicio de asistencia, que funciona a través de un call
center propio y atiende las 24 horas del día”, continúa.
Trae a colación que lanzaron también un cotizador
de vehículos livianos y pesados, que se encuentra disponible en su página web (www.liberty.ec), para que
los clientes puedan tener una oferta inmediata para el
seguro de vehículo.
-0,94
21,20
129.450,15
132.417,55
Referente a las herramientas digitales que brinda el
Sistema, Tola considera que, al ser un mercado que está
en pleno crecimiento, no hay duda que los clientes están
pasando por una etapa de aprendizaje sobre las herramientas digitales que ahora disponen para optimizar
tiempos de consultas de Primas, etc.; de ahí, que creen
que será cuestión de tiempo para que el cliente se familiarice y lo convierta en su primera opción para adquirir
un producto y servicio, concluye.

El negocio de Seguros creció tres veces más por

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