Ricardo González Gestor de carteras. Ahorro inteligente

Ricardo González
Gestor de carteras.
Ahorro inteligente
DIF Broker es una firma de asesoramiento financiero y
servicio de brokerage independiente, privada y registrada
en la CNMV cuyo negocio incluye la gestión profesional de
las carteras de inversores
DIF BROKER
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Ahorro inteligente
Gestor de inversiones: Ricardo González
E-mail: [email protected]
Website: http://www.difbroker.es
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Estrategia: Ahorro inteligente
Fecha comienzo: 01/01/2015
Dirigido a:
Inversores y ahorradores con vistas a muy largo plazo (por ejemplo: para la jubilación)
que busquen una rentabilidad de sus ahorros superior a la inflación.
Objetivos:
Aumento progresivo del patrimonio superando al índice de inflación a largo plazo.
Estrategia designada para alcanzar el objetivo:
La idea de inversión se basa en adquirir participaciones de ETFs cuyos componentes
sean las principales empresas del mundo y poseer a su vez en cartera fondos cotizados
de renta fija soberana global. Con esto el inversor saca partido del negocio de las
principales compañías mundiales a la vez que dispone en cartera de renta fija de los
principales países.
En la parte de los mercados de valores, el gestor invierte en ETFs que disponen de
participaciones ampliamente diversificadas en las compañías más grandes de Estados
Unidos (S&P 500), Europa (EuroStoxx) y emergentes. Además, se busca que las
participaciones en dichos fondos tengan la peculiaridad de que los dividendos
repartidos por las empresas que los componen se reinvierten, no se reparten. De esta
forma, se consigue un objetivo muy ventajoso para el inversor:
Al seleccionar ETFs que reinvierten los dividendos, en inversor no recibir el importe
líquido por los dividendos, y por lo tanto no paga impuestos por ellos lo que a
años vista supone un ahorro importante. En su lugar el importe de los dividendos se
utiliza por parte de los ETFs seleccionados para adquirir más participaciones en las
principales compañías, ofreciendo así una mayor rentabilidad a largo plazo.
En cuanto a la parte de renta fija, se invierte en ETFs que se compongan de renta fija
soberana global de buena calidad crediticia. Al igual que sucede con los dividendos,
el gestor selecciona ETFs que reinviertan el cupón que pagan los bonos que lo
componen, suponiendo de nuevo una ventaja patrimonial importante.
Aunque no es obligatorio, se obtiene una mejora muy notable en los resultados si el
inversor anualmente hace un nuevo aporte a su cuenta de inversión. Estos nuevos
aportes se utilizan para adquirir más participaciones en empresas y deuda soberana,
además, dichos aportes tienen una gran importancia puesto que permiten rebalancear y
mantener el equilibrio de exposición renta variable/renta fija.
Los inversores más jóvenes disponen de un peso mayor en cartera del mercado de
acciones, y a medida que se acerca la jubilación la ponderación se hace más grande en
renta fija con la finalidad de reducir la volatilidad.
13/12/2014
13/11/2014
13/10/2014
13/09/2014
13/08/2014
13/07/2014
13/06/2014
13/05/2014
13/04/2014
13/02/2014
13/03/2014
13/01/2014
13/12/2013
13/11/2013
13/10/2013
13/09/2013
13/08/2013
13/07/2013
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13/04/2013
13/02/2013
13/03/2013
13/01/2013
13/12/2012
13/11/2012
13/10/2012
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13/08/2012
13/07/2012
13/06/2012
13/05/2012
13/04/2012
Resultado aproximado de invertir 10.000€ en la estrategia en periodo 1995-2014
45000
40000
35000
30000
25000
20000
15000
10000
5000
0
Resultado preciso de invertir 10.000€ en la estrategia en periodo 2012-2014
14000
13500
13000
12500
12000
11500
11000
10500
10000
9500
9000
Otros datos estadísticos
Retorno medio anual
Máxima racha de pérdidas
Porcentaje años positivos
8%
37%
80%
Rendimiento anual 1995 - 2014
40
30
28.67
26.31
21.4
17.75
20
15.96
10.84 9.61
10.5
10
14.83
13.15
11.63 10.5
9.13
10.46
4.19
1.21
0.13
0
-10
-20
-30
-10.03
-14.23
-24.27
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Factores a tener en cuenta:
 Filosofía de inversión cuyo objetivo es acumular patrimonio a largo plazo. Los resultados mejoran
con aportaciones anuales de los inversores, que son reinvertidas en comprar más participaciones
de compañías y deuda soberana. Estas nuevas aportaciones son todavía más beneficiosas en
situaciones de mercado adversas como 2001 o 2008, puesto que se pueden comprar más activos a
precios más reducidos. Hay que mantener la calma en estas situaciones adversas y aprovechar las
oportunidades históricas que se brindan en momentos de pánico de mercado.
 La idea es mantener los fondos cotizados en cartera hasta el rescate. No obstante, algunos de los
fondos seleccionados podrían dejar de existir con el transcurso de los años. En caso de darse dicho
escenario, el fondo cotizado que se extinguiese sería vendido y substituido por otro de similares
características.
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