Calificación de Crédito

Ayuda de Memoria
GUÍA BÁSICA PARA CALIFICAR Y MANEJAR UN CRÉDITO
● Mutualista Pichincha, a través de su programa de educación financiera, preparó una guía
sobre cómo precalificar a un crédito y algunas pautas claves para manejarlo de manera
adecuada. Esto con el fin de contribuir con consejos a la ciudadanía sobre la importancia de
esta herramienta financiera, la cual permite acceder a metas que, de otra forma, llevaría
meses o años alcanzar.
Antes de acceder a un crédito hay que tomar en cuenta que:
● Es un dinero prestado y que se debe devolver dentro de un tiempo determinado.
● El dinero prestado tiene un valor en el tiempo que se traduce en un interés y será
pagado sobre el saldo del capital adeudado. Este porcentaje depende del tipo de crédito.
● Compromete el flujo de los ingresos futuros del deudor, es decir, reduce la cantidad de
dinero que dispone la familia (mientras esté vigente el crédito).
● Si no se pagan las cuotas mensuales a tiempo recaen intereses por mora y el historial
crediticio se verá afectado. Incluso se puede ver afectado el patrimonio si la deuda y el
retraso es muy alto.
● El pago o la cuota mensual de un crédito o los créditos de una familia no deben superar
el 40% de los ingresos netos. Por ejemplo, si el ingreso neto mensual llega a USD 1.000,
el pago de deudas debería ser máximo USD 400; si es de USD 1.500 debe ser máximo
USD 600. De esta manera, la familia asegura disponer de un ingreso adecuado para cubrir
sus necesidades recurrentes y emergentes.
● El ingreso neto es todo lo que percibe la familia menos el pago de impuestos.
¿Cómo calificar a un crédito?
● Rosa Zambrano, Jefe de la Unidad de Aprobación de Mutualista Pichincha, explica que el
candidato ideal para acceder a un crédito requiere cumplir con ciertas condiciones y
requisitos, los cuales generalmente son los siguientes:
o Desempeño crediticio en el sistema y con la institución
Se establece sobre la base de los reportes emitidos por el Registro de Información
Crediticia, así como de los reportes recabados de las diferentes Instituciones Financieras.
o Origen de los ingresos:
Las entidades financieras realizan un análisis de la capacidad de pago del cliente,
tomando en cuenta los ingresos familiares (cónyuges), y además, valida la fuente de
procedencia.
A efectos de hacer una evaluación del riesgo en función de la estabilidad de los ingresos,
se considera que un cliente presenta menor riesgo mientras sus ingresos sean más
estables en el tiempo y viceversa.
o Estabilidad laboral
La estabilidad laboral de un cliente tiene un peso importante a la hora de aprobar un
crédito, ya que representa mayor seguridad de contar con una fuente segura de los
recursos que servirán para honrar la deuda. Se recomienda que la estabilidad laboral de
clientes con relación de dependencia sea mínima de un año y los clientes con actividades
independientes mínimo dos años.
o Capacidad de pago
Se evalúa a los sujetos de crédito fundamentalmente para establecer la disponibilidad de
recursos para el pago de las obligaciones contraídas.
Recomendaciones generales:
● Cuidar el registro de crédito.
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No sobreendeudarse / cuidar el ahorro.
Analizar los destinos que requieren financiamiento.
Buscar el producto correcto.
Llevar un registro de gastos para tener un control adecuado del dinero.
Tener un presupuesto familiar para establecer límites en el gasto.
Para mayor información contáctese con:
Gabinete de Prensa de Mutualista Pichincha
Taktikee Consultores de Comunicación
Cristina Cacuango
[email protected]
Teléfonos: 2 6002006 /7/8/9 - Celular: 0992721477