Lcdo. Milton Mendez Falcon 2014

Acusaciones por fraude
hipotecario 2013 y 2014, las
banderas que debemos
identificar; (qué lecciones nos
están dando)
Lcdo Milton Méndez Falcón, CFE
2014
Advertencia

La información provista en este material
debe usarse sólo como guía y no como una
fuente de referencia legal.

El autor no tiene responsabilidad por
pérdidas o daños que pueda sufrir alguna
institución o persona, directa o
indirectamente por la información aquí
contenida.

La acusación estudiada está bajo la
consideración de un tribunal , por lo cual
las personas implicadas son consideradas
inocentes hasta este momento.
Simplemente se estudia el caso para
examinar los conceptos envueltos.
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U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
 Esquema:
 Uso de compradores fantasmas
 Compras por encima del precio de venta
 Exceso pagado es el pago del fraude
 No pagan las mensualidades del préstamo
Declaraciones falsas al momento de la solicitud,
falsa identidad, falso propósito y falso precio
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
 Preparación de documentos falsos:
 Planillas
 Certificaciones de empleo,
 Estados bancarios
 Estados financiero
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
 Caso 1. Casa en el Retiro, Caguas $1.1mm
 Usan identidad robada para solicitar un préstamo.
 Crean cuenta falsa en BPPR con $28 millones de balance.
 Usan cuenta de otra persona de UBS.
 No dieron un pronto.
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
 Caso 2. Ciudad Jardín, Gurabo $570k
 Balance falso en cuenta
 Cuentas falsas
 Certificaciones de empleo falsas
 Nunca pagó el pronto.
 Supuestos cheques, ingresos y rentas.
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
 Caso 3 Barrio Santa Rosa, Bayamón
$670k
 Cuenta con balance falso
 Falsos ingresos
 nunca pagó pronto
 Falsas cuentas y estados de cuenta, falsos
estados financieros, falsos contratos de servicios
y planillas falsificadas
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
Caso 4. El Retiro, Caguas $300k
Cuenta con balance falso
Falsos ingresos
Cuentas falsas
Certificaciones de empleo falsas
nunca pagó pronto
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
Caso 5.Ciudad Jardín, Gurabo
$680k
 Cuenta Inexistente
 Colateral inexistente
 Falsos ingresos
 Nunca pagó pronto
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
Caso 6. Palmas Plantation, Humacao
$560k
Cuentas falsas
Falsos ingresos
Nunca pagó pronto
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
 Caso 7, El Retiro, Caguas , $850k
 Cuentas falsas
 Falsos ingresos
 Nunca pagó pronto
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
 Caso 8. Santa Mónica, Bayamón, $115k
 Cuentas falsas
 Falsos ingresos
 Nunca pagó pronto
U.S. v. Lina Prestol et al..14-109
 Caso 9. Condominio Parque San
Antonio, Caguas $147k
 Cuentas falsas
 Falsos ingresos
 Nunca pagó pronto
Factores comunes en todos los casos
1. Documentos falsos
2. Falta de verificación al originar el
préstamo
3. Falta de diligencia adicional
4. Necesidad de cerrar casos
5. Solo se descubren por la falta de pagos
y la ejecución.
Señales comunes en los casos examinados
 Problemas con la Elegibilidad de
los solicitantes
 Verificación de las solicitudes y
lo que contienen
 Multiplicidad de documentos
falsos
 Pobres verificaciones
 Pronto proveniente de personas
interesadas en la venta de la
casa
Señales comunes en los casos examinados
 Divulgación de que no recibieron fondos
no autorizados para ello
 Comprador fatulo- alguien que cualifica
pero que no tiene la intención de ocupar
la vivienda.
 Participación Realtors
 Oficiales de préstamos/procesamiento/
aprobación
 Tasadores
 Documentos falsos
¿Qué más se puede hacer para
evitar el fraude?
• Tenga en cuenta los detalles.
• Siga su intuición, si se siente
incómodo puede que tenga la razón.
• Si tiene duda, deténgase.
• Conozca con quien trabaja y hace
negocios.
• Incorpore las mejores prácticas a su
trabajo diario.
• Sea proactivo no espere la llegada
del fraude.
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