Empiece a ahorrar para su jubilación hoy mismo

Transcripción

AHORRE
PLANIFQUE
DISFRUTE
Empiece a ahorrar para su jubilación hoy mismo
1
2
3
Calcule cuánto debe ahorrar
Elija sus opciones de inversión
Inscríbase en el sitio www.wellsfargo.com/401k
Si no se inscribe ahora, quedará inscripto
automáticamente en el Plan
Fairfield Residential LLC 401(k) Plan
Avance hacia un futuro mejor hoy mismo.
El Fairfield Residential LLC 401(k) Plan es una forma sencilla de ahorrar para el futuro. Podrá aprovechar las
siguientes ventajas:
●
Las contribuciones se descuentan directamente de su sueldo. Usted elige cuánto quiere contribuir a su cuenta.
●
Contribuciones con impuestos diferidos. Usted no paga impuestos federales sobre la renta (y, en la mayoría de los
casos, tampoco estatales ni locales) por el dinero que contribuye. Recién deberá pagar impuestos cuando retire su
dinero, pero es posible que en ese entonces esté en una categoría impositiva más baja.
●
Ganancias con impuestos diferidos. Las ganancias generadas por sus contribuciones no pagan impuestos hasta
que usted las retira de su cuenta. Así su dinero se multiplica más rápido.
●
Variedad en opciones de inversión. Usted puede elegir entre las opciones de inversión de su plan, que fueron
pensadas para ofrecerle flexibilidad y ayudarlo a ahorrar para la jubilación.
¿Está listo para empezar a ahorrar?
Si está listo para empezar a ahorrar en su plan de jubilación, no tiene que preocuparse por su inscripción, es automática
(consulte el cuadro a continuación). En cambio, si quiere recibir más información para tomar una decisión con respecto a
la inscripción, siga los tres pasos sencillos que se describen en las siguientes páginas.
Inscripción automática
Su plan ofrece inscripción automática, esto significa que quedará inscripto automáticamente en el
Plan alrededor de according to plan entry requirements después de recibir este paquete. A menos
que usted solicite lo contrario, se lo inscribirá con una tasa de contribución del 3% de su salario.
Sus contribuciones se invertirán en los siguientes fondos:
100% en Van Kampen Equity & Income Fund (A)
Si bien la inscripción es automática, usted tiene a period of time antes de ser inscripto para:
● Cambiar su porcentaje de contribución,
● Transferir contribuciones a otras opciones de inversión disponibles en su plan, o bien
● Rechazar su participación en el plan.
Para elegir sus propias opciones de inscripción, visite www.wellsfargo.com/401k o llame al
Centro de Servicios para la Jubilación al 1-800-377-9188 para inscribirse hoy mismo en el plan.
Para inscribirse en línea, necesitará su número de Seguro Social (SSN, por su sigla en inglés) y
su fecha de nacimiento en el orden mm/dd/aaaa. Para inscribirse por teléfono, necesitará su
SSN y su número de identificación personal, que al principio estará formado por los últimos
cuatro dígitos de su SSN.
Recuerde que debe completar el formulario de beneficiario que se encuentra al final de
este folleto.
Transferencias: Si tiene varias cuentas de jubilación, le conviene unificarlas. Con una sola cuenta de
jubilación le será más fácil controlar sus inversiones, y podrá ahorrar tiempo y dinero. Llame a la Línea de ayuda
“Retirement Service Center”, 1-800-377-9188 para solicitar un formulario de transferencia.
1
1 Calcule cuanto debe ahorrar
Es muy importante que decida cuánto dinero ahorrar para su futuro. También es importante que comience a ahorrar
hoy mismo, para que sus contribuciones tengan la posibilidad de crecer durante un período de tiempo más largo.
Observe el siguiente ejemplo y vea cómo los diferentes niveles de contribución pueden afectar sus ahorros con el
paso del tiempo.
Datos breves: Sólo el 44% de los trabajadores norteamericanos dice haber calculado cuánto dinero necesitará tener
ahorrado al momento de jubilarse. Un cuarto de los trabajadores dice no haber ahorrado para la jubilación.
Fuente: Instituto de Investigaciones de Beneficios para Empleados, 2009.
●
Puede contribuir del 1% al 100% de su salario hasta $16,500, que es el máximo permitido por el IRS para el
año 2010.
●
Su empleador ha elegido aumentar la contribución a su plan de jubilación en un 1%% por año, hasta un 10%%.
●
Si tiene 50 años o más para fines del año calendario, podría realizar contribuciones de recuperación adicionales
de hasta $5,500 en el año 2010.
Para recibir más información sobre su plan, consulte Características del plan después de estos pasos.
Cómo los distintos porcentajes de contribución
afectan los ahorros para la jubilación.
Jennifer gana $25,000 por año, con aumentos salariales del 2% todos los
años. Sus inversiones generan una ganancia del 7% (compuesto anual).
En el cuadro a continuación se muestra cómo aumentar el monto de la
contribución puede representar una diferencia importante en el saldo de
su cuenta con el paso del tiempo. Observe cómo el costo de esperar un
año puede afectar los ahorros para la jubilación de Jennifer.
Porcentaje del salario
que se contribuye
Saldo después de
15 años
Saldo después de
25 años
Saldo después de
35 años
3%
$21,197
$56,802
$130,150
6%
$42,395
$113,605
$260,301
9%
$63,592
$170,407
$390,541
Saldo final de la cuenta
si Jennifer espera un año
para empezar a ahorrar
$37,772
$103,918
$240,523
(basado en a una contribución salarial
del 6%)
COR_101
2
2 Escoja sus opciones de inversión
2
Cuando se inscribe, usted elige cuánto quiere ahorrar y también cómo invertir ese dinero. Esta sección le ayuda a crear una
estrategia de inversión a través del uso de las opciones de inversión de su plan de jubilación. Incluso si no tiene muchos
conocimientos sobre inversiones, comenzar es fácil.
Tenga en mente los siguientes conceptos clave de inversión cuando tome sus decisiones.
●
Diversificación: diversificación simplemente significa elegir una variedad de inversiones que representen clases de
activos diferentes, tales como inversiones de valor estable, bonos y fondos de inversión en acciones. La diversificación
contribuye a reducir su riesgo al tomar las ganancias de las inversiones de alto rendimiento, en tanto que compensa las
pérdidas de las inversiones más débiles. Al invertir en diferentes tipos de activos, usted equilibra el posible riesgo.
●
Riesgo y rendimiento: toda opción de inversión ofrece la posibilidad de crecimiento y la posibilidad de pérdida. Las
inversiones de valor estable ofrecen menos posibilidades de perder dinero, pero su potencial de obtener ganancias es
limitado. En el otro extremo del espectro, los fondos de inversión en acciones tienen el mayor potencial en lo que
respecta a obtener ganancias, pero también pueden disminuir su valor significativamente. El objetivo es encontrar la
combinación adecuada de inversiones para manejar el riesgo y maximizar el rendimiento.
●
Plazo: cuanto más tiempo falte para su jubilación, más agresiva podrá ser su manera de invertir. Incluso si no se siente
cómodo con el riesgo, pero falta bastante tiempo para el momento en que tiene planificado jubilarse, debería analizar la
posibilidad de invertir de manera más agresiva y hacerlo en fondos de inversión en acciones.
Por supuesto, éstos son sólo los principios básicos. Hemos incluido una descripción general de sus opciones de inversión y le proporcionamos más
información para tomar sus decisiones de inversión. Puede encontrar información adicional sobre los fondos en las descripciones de los fondos después
de esta sección.
Opciones de fondos individuales
Si usted quiere crear su propia cartera, elija entre los fondos disponibles en su plan. Para eso debe tener en claro sus
objetivos de inversión y elegir las opciones de fondos individuales que cubran sus necesidades.
Si le gusta administrar sus inversiones, y tiene el tiempo y los conocimientos para hacerlo, esta opción puede ser
apropiada para usted. En primer lugar, identifique qué tipo de inversionista es usted: conservador, moderado o agresivo.
Para poder determinar su nivel de tolerancia al riesgo, encontrará una evaluación disponible en
www.wellsfargo.com/401k. Después de contestar el cuestionario, también debería familiarizarse con las opciones de
fondos disponibles en su plan. Para hacerlo, revise las descripciones de los fondos a continuación de esta sección y
consulte por Internet para obtener más detalles. Por último, escoja el porcentaje que desea invertir en cada fondo. Sus
opciones deben sumar hasta el 100%.
Porcentaje de
inversión:
________%
________%
________%
________%
________%
________%
________%
________%
________%
________%
________%
________%
________%
100%
Clase de activo
Balanced/Lifestyle
Stable Value/Money Market
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Bonds
Stock
Nombre del fondo
Van Kampen Equity and Income A
Wachovia Diversified Stable Value Fund
AIM Small Cap Growth A
American Century Heritage A
American Funds EuroPacific Gr R3
American Funds Growth Fund of Amer R3
Davis NY Venture A
Dreyfus MidCap Index
Perkins Mid Cap Value J
Van Kampen Growth and Income A
Van Kampen Real Estate Secs A
PIMCO Total Return A
Evergreen Special Values I
¡Listo! Si creó su propia cartera, vaya al paso 3 para inscribirse.
NO ASEGURADO POR LA FDIC • SIN GARANTÍA BANCARIA • PUEDE PERDER VALOR
3
3 Inscríbase
La inscripción en su plan de jubilación es tan fácil como contar hasta tres. Ya
eligió qué quiere, ahora inscríbase en el plan de jubilación hoy mismo.
Necesitará los siguientes datos para inscribirse:
1. Su número del Seguro Social y su PIN/contraseña inicial.
2. El porcentaje que quiere contribuir del salario.
3. Sus opciones de inversión.
Recuerde que debe completar el formulario de beneficiario que se encuentra al final de este folleto.
Para inscribirse en línea, ingrese al sitio web del Plan de jubilación de Wells
Fargo www.wellsfargo.com/401k.
Para obtener más información o para inscribirse por teléfono, llame Centro
de Servicios para la Jubilación al 1-800-377-9188.
Los representantes están disponibles de lunes a viernes de 7 a.m. to 11 p.m. Eastern time para responder a
sus preguntas.
Administre la información de su Administre su cuenta en línea
Ingrese a su estado de cuenta y folletos de fondos desde su computadora.
COR_102
4
Notas:
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5
Características del plan
Esta descripción general de las características del plan
responde algunas de las preguntas más frecuentes sobre el
Fairfield Residential LLC 401(k) Plan. Si desea más
información sobre su plan, pídale la Descripción resumida
a su empleador.
¿Cuándo puedo inscribirme?
Debe tener 21 años o más. Debe trabajar para su
empleador durante 1 año.
Puede ingresar al Plan cada tres meses.
Los siguientes empleados no pueden inscribirse en
este plan:
● Empleados incluidos en una negociación colectiva
● Extranjeros no residentes
¿Cuánto puedo contribuir al plan?
Puede contribuir del 1% al 100% de su salario.
Su plan también ofrece el Programa de aumentos en las
contribuciones para ayudarlo a prepararse para la
jubilación. Su empleador ha elegido aumentar la
contribución a su plan de jubilación en un 1% por año,
hasta un 10%, a menos que usted decida lo contrario
January each year de cada año.
Sus contribuciones están restringidas por el límite
establecido por el Servicio de Rentas Internas (IRS, por
su sigla en inglés) de $16,500 para el año 2010, sujeto a
ciertas limitaciones. Si tiene 50 años o más al final del
año calendario, puede calificar para hacer
contribuciones diferidas adicionales antes de impuestos
o de “recuperación” de hasta $5,500 en 2010.
¿Fairfield Properties, L.P. hace
alguna contribución?
Por cada dólar que usted aporta al Plan, su empleador
contribuirá 50%, hasta $5,000 de su salario una vez al
año. Las contribuciones equivalentes del empleador se
aplican únicamente a las contribuciones antes de
impuestos. Todas las contribuciones del empleador se
harán de acuerdo con los requisitos para participar en
el Plan.
¿Puedo transferir dinero a mi Plan?
Se permiten contribuciones por transferencia on
becoming a participant.
Puede transferir dinero a su cuenta desde las
siguientes fuentes:
● Otros planes calificados
COR_102
¿Cuándo soy dueño de mi cuenta?
Ser dueño (vesting) se refiere a tener derecho
como propietario de un beneficio en su plan.
Usted siempre es dueño del 100% del dinero que
contribuye al Plan, más las ganancias sobre ese dinero.
Será dueño de las contribuciones equivalentes que haga
su empleador de acuerdo con el siguiente cronograma:
Años de servicio
Menos de 1 año
1 año
2 años
3 años
4 años
5 años
6 años
Monto del cual es dueño
0%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
¿Están permitidos los préstamos?
Puede pedir prestado hasta $50,000, o el 50% de su
saldo de propiedad efectiva, la cantidad que sea menor.
El monto mínimo de un préstamo es $1,000. Deberá
pagar un cargo de $2.75 monthly por el mantenimiento
del préstamo. Puede tener 1 préstamo pendiente(s) a
la vez.
¿En qué casos puedo sacar dinero de mi cuenta?
● Si se jubila
● Cuando deja el empleo, independientemente de
la edad
● Por muerte o discapacidad
Puede hacer un retiro por adversidad de sus
contribuciones diferidas en ciertos casos de necesidad
económica, como lo establecen los reglamentos
del IRS.
Los retiros por adversidad generalmente se limitan a los
siguientes casos:
● Compra de una vivienda principal
● Para impedir el desalojo de la vivienda principal
● Educación superior para usted o para un familiar
● Gastos médicos no cubiertos por el seguro para usted
o para un familiar
● Gastos para el funeral de un familiar
● Gastos para reparar daños en su vivienda principal
La descripción completa de su plan se encuentra en el
Documento legal que lo rige; si quiere consultarlo, pídale
una copia al Administrador de su plan. Si existen
diferencias entre este documento y el Documento del
plan, prevalece lo estipulado en el Documento del plan.
Los retiros deben pagar impuestos ordinarios sobre la
renta (y generalmente un 10% de multa no deducible de
impuestos si usted tiene menos de 59½). Si desea más
información sobre este tema, consulte la Descripción
resumida del plan.
6
Resumen Del Rendimiento De Los Fondos (as of December 31, 2009)
Los fondos tienen distintos niveles de riesgo y rendimiento potenciales. Consulte las hojas de fondos adjuntas para
obtener más información.
Rendimiento
10 años o
Rendimiento Rendimiento Rendimiento desde el
1 años
3 años
5 años
principio*
Fondos de distribución de activos
Clase de activo
Nombre del fondo
Balanced/Lifestyle
23.51%
-1.38%
3.08%
Rendimiento
10 años o
Rendimiento Rendimiento Rendimiento desde el
1 años
3 años
5 años
principio*
Fondos individuales
Clase de activo
Nombre del fondo
Stable Value/Money Market
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Stock
Bonds
Stock
Davis NY Venture A
N/A
34.52%
36.51%
38.71%
34.12%
32.06%
37.04%
30.37%
24.26%
28.51%
13.33%
30.19%
N/A
-2.83%
2.15%
-0.83%
-3.40%
-5.97%
-2.15%
0.59%
-4.75%
-13.29%
8.68%
-6.38%
N/A
2.58%
8.70%
7.41%
2.57%
1.16%
2.89%
5.30%
1.95%
0.88%
6.35%
2.04%
*Se considera el rendimiento desde el principio para los fondos que tienen menos de diez años.
El material se basa en información que consideramos confiable, pero no podemos garantizar que sea precisa, completa y oportuna
Para obtener más información acerca de las inversiones, lea con atención las hojas informativas de los fondos que se incluyen en este folleto.
Las cifras que se citan representan rendimientos anteriores y no garantizan resultados similares en el futuro. El rendimiento de la inversión, el valor del
capital y el desempeño de la inversión pueden variar. Por eso, al momento de su rescate, las acciones, pueden valer más o menos que su costo original.
El rendimiento actual puede ser más bajo o más alto que los datos de rendimiento citados. Lea el prospecto con atención antes de invertir.
COR_102
NO ASEGURADO POR LA FDIC
7
5.52%
●
SIN GARANTÍA BANCARIA
●
PUEDE PERDER VALOR
N/A
0.39%
3.65%
3.38%
2.03%
2.43%
5.89%
11.03%
4.32%
10.41%
7.15%
8.70%
Ticker: N/A
Gross Expense Ratio: N/A as of December 31, 2009
Net Expense Ratio: N/A as of December 31, 2009
INVESTMENT OBJECTIVE
The Fund seeks to provide rates of return greater than
three-month Treasury bills while maintaining a relatively
stable principal value.
ASSET CLASS POTENTIAL RISK/RETURN INDICATOR*
Higher
Risk/Return
Potential
Lower
Risk/Return
Potential
STABLE VALUE\
MONEY MARKET
Stable Value
The risk indicator is based on the Fund's asset category. Money market and stable value
investments are considered lower risk, fixed-income and balanced fund investments are
considered higher risk, and equity investments are considered the highest risk.
FUND COMPOSITION NOT AVAILABLE
Prepared by Broadridge 02/21/10 CC
This information is historical, subject to change and may have changed since the figures were compiled. This information is taken from sources
deemed to be reliable, but is not guaranteed as to completeness or accuracy.
12/2009 996101697
NOT FDIC INSURED - NO BANK GUARANTEE - MAY LOSE VALUE
Ticker: ACEIX
Gross Expense Ratio: 0.79% as of December 31, 2009
Net Expense Ratio: 0.79% as of December 31, 2009
BALANCE \ LIFESTYLE
Growth Allocation
Higher
Risk/Return
Potential
ASSET ALLOCATION (as of December 31, 2009)
56.7%
17.0%
10.2%
7.7%
5.2%
3.9%
1.7%
Domestic Stock
Domestic Bond
Convertible
Foreign Stock
Foreign Bond
Cash
Preferred
12/2009 92113D102
deemed to be reliable, but is not guaranteed as to completeness or accuracy. Fees and expenses are described in the prospectus. Read the
prospectus carefully before investing.
Source of data: 2009 Morningstar, Inc. All Rights Reserved. The information contained herein: (1) is proprietary to Morningstar and/or its content
providers; (2) may not be copied or distributed; and (3) is not warranted to be accurate, complete or timely. Neither Morningstar nor its content
providers are responsible for any damages or losses arising from any use of this information. Past performance is no guarantee of future results.
Note: contains derivatives or short positions.
Redemption fees or other penalties or restrictions for short-term trading activity may apply. Please review the Fund's Prospectus for more information
regarding trading guidelines for this Fund.
Prepared by Broadridge 02/25/10 MS
The investment seeks current income; growth is a
secondary consideration. The fund invests primarily in
income-producing equity instruments (including common
stocks, preferred stocks and convertible securities) and
investment-grade quality debt securities. It invests at least
65% of total assets in income-producing equity securities.
The fund may invest up to 25% of total assets in securities
of foreign issuers. It may invest up to 15% of total assets in
real estate investment trusts. The fund may purchase and
sell certain derivative instruments to facilitate portfolio
management and to mitigate risks.
Lower
Risk/Return
Potential
Ticker: GTSAX
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Small Growth
LARGEST EQUITY HOLDINGS (as of December 31, 2009)
1.6%
1.4%
1.3%
1.3%
1.3%
1.3%
1.3%
1.3%
1.2%
Transdigm Group, Inc.
Quality Systems, Inc.
Starent Networks Corporation
Syntel, Inc.
Informatica Corporation
Varian, Inc.
Dril-Quip, Inc.
Tech Data Corporation
Varian Semiconductor
Equipment Associates, Inc.
1.2% Omniture, Inc.
12/2009 00141M770
The investment seeks long-term growth. The fund seeks to
meet its objective by investing, normally, at least 80% of its
assets in securities of small-capitalization companies. The
fund may invest up to 25% of its total assets in foreign
securities and may also invest up to 20% of assets in
equity securities of issuers that have market
capitalizations, at the time of purchase, in other market
capitalization ranges, and in investment-grade nonconvertible debt securities, U.S. government securities and
high-quality money market instruments.
Lower
Risk/Return
Potential
Lower
Risk/Return
Potential
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Mid-Cap Growth
LARGEST EQUITY HOLDINGS
2.1%
2.1%
2.0%
1.9%
1.9%
1.7%
1.6%
1.5%
1.4%
NVIDIA Corporation
Lorillard, Inc.
Apple, Inc.
Seagate Technology
Petrohawk Energy Corporation
Crown Holdings, Inc.
Tenet Healthcare Corporation
Whole Foods Market, Inc.
O'Reilly Automotive, Inc.
(as of December 31, 2009)
1.4% SBA Communications
Corporation
12/2009 025083767
The investment seeks long-term capital growth. The fund
primarily invests in companies with earnings and revenues
that are growing at an accelerating pace. It normally
invests in companies that are medium-sized or smaller at
the time of purchase, although it may purchase companies
of any size. The fund typically invests in common stocks,
but can purchase other types of securities such as
preferred stocks, non-leveraged stock index futures
contracts and options, and debt securities.
Ticker: ATHAX
Ticker: RERCX
The fund normally invests at least 80% of net assets in
securities of issuers in Europe and the Pacific Basin that
the investment adviser believes have the potential for
growth. Growth stocks are stocks that the investment
adviser believes have the potential for above-average
capital appreciation.
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Foreign Large Blend
Lower
Risk/Return
Potential
1.5% Novo Nordisk A/S
1.4% Samsung Electronics
12/2009 298706854
2.6% Bayer AG
2.3% America Movil S.A.B. de C.V.
ADR L
2.1% Anheuser-Busch InBev SA
1.9% Roche Holding AG
1.9% Banco Santander SA
1.9% Novartis
1.7% Telefonica, S.A.
1.6% Gazprom OAO (EDR)
Ticker: RGACX
The investment seeks capital growth by investing in
common stocks. The fund invests primarily in common
stocks and seeks to invest in companies that appear to
offer superior opportunities for growth of capital. It may
also hold cash or money market instruments. The fund
may invest up to 15% of its assets in securities of issuers
domiciled outside the United States and Canada and not
included in Standard & Poor's 500 Composite Index.
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Large Growth
Lower
Risk/Return
Potential
Microsoft Corporation
Google, Inc.
Oracle Corporation
Apple, Inc.
Cisco Systems, Inc.
Bank of America Corporation
Coca-Cola Company
Philip Morris International Inc
J.P. Morgan Chase & Co.
1.3% Medtronic, Inc.
12/2009 399874858
3.5%
3.1%
2.5%
2.0%
1.8%
1.5%
1.4%
1.3%
1.3%
Davis NY Venture A
Ticker: NYVTX
The investment seeks long-term growth of capital. The
fund invests the majority of the assets in equity securities
issued by large companies with market capitalizations of at
least $10 billion. It has the flexibility to invest a limited
portion of assets in companies of any size, to invest in
companies whose shares may be subject to controversy, to
invest in foreign securities, and to invest in
non-equity securities.
Lower
Risk/Return
Potential
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Large Blend
Wells Fargo Company
Berkshire Hathaway Inc. A
Costco Wholesale Corporation
American Express Company
Occidental Petroleum
Corporation
3.0% EOG Resources
3.0% Devon Energy Corporation
3.0% J.P. Morgan Chase & Co.
2.4% Loews Corporation
2.4% Canadian Natural Resources,
Ltd.
12/2009 239080104
4.1%
3.9%
3.7%
3.7%
3.2%
Ticker: PESPX
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Mid-Cap Blend
2.8%
0.8%
0.7%
0.6%
0.6%
0.6%
0.6%
0.6%
0.6%
EMINI S&P MIDCAP
Vertex Pharmaceuticals
Cliffs Natural Resources Inc.
Newfield Exploration Company
Joy Global, Inc.
Pride International, Inc.
Ross Stores, Inc.
Everest Re Group, Ltd.
Cerner Corporation
0.6% Lubrizol Corporation
12/2009 712223106
The investment seeks to match the performance of the
Standard & Poor's MidCap 400 index. The fund generally
invests in all 400 stocks in the S&P MidCap 400 in
proportion to their weighting in the index. The S&P MidCap
400 Index is an unmanaged index of 400 common stocks
of medium-size companies with market capitalizations
ranging between approximately $750 million and $3.3
billion, depending on index composition. It attempts to have
a correlation between its performance and that of the index
of at least 0.95, before expenses.
Lower
Risk/Return
Potential
Lower
Risk/Return
Potential
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Mid-Cap Value
2.4%
1.8%
1.4%
1.3%
1.3%
1.2%
1.2%
1.2%
1.2%
Deutsche Bk Ag
Lubrizol Corporation
Allstate Corporation
Invesco Ltd
Everest Re Group, Ltd.
HSBC Holdings PLC ADR
Noble Energy, Inc.
Kroger Company
Goldcorp, Inc.
1.2% Centurytel, Inc.
12/2009 471023598
The investment seeks capital appreciation. The fund
primarily invests in the common stocks of mid-sized
companies whose stock prices the portfolio managers
believe to be undervalued. It normally invests at least 80%
of assets in equity securities of companies whose market
capitalization falls, at the time of purchase, within the 12month average of the capitalization range of the Russell
Midcap Value index. The fund may also lend portfolio
securities on a short-term or long-term basis, up to onethird of total assets and may invest its assets in derivatives.
Ticker: JMCVX
Lower
Risk/Return
Potential
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Large Value
5.7% J.P. Morgan Chase & Co.
3.6% Marsh & McLennan
Companies
2.6% Viacom, Inc. B
2.5% Occidental Petroleum
Corporation
2.3% eBay, Inc.
2.3% Anadarko Petroleum Corp.
2.2% Time Warner, Inc.
2.1% Home Depot, Inc.
2.1% General Electric Company
2.1% American Electric Power
12/2009 92113H103
The investment seeks income and long-term growth of
capital. The fund invests primarily in income-producing
equities, including common stocks and convertible
securities (although investments are also made in nonconvertible preferred stocks and debt securities). It limits
investments in foreign securities to 25% of assets. The
fund may invest up to 15% of assets in REITs. It may invest
up to 10% of net assets in illiquid securities and certain
restricted securities.
Ticker: ACGIX
Lower
Risk/Return
Potential
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Real Estate
10.4%
8.3%
6.2%
6.0%
5.2%
4.8%
3.9%
3.8%
3.8%
Simon Property Group, Inc.
Equity Residential
AvalonBay Communities, Inc.
Vornado Realty Trust
Public Storage
Boston Properties, Inc.
Regency Centers Corporation
Host Hotels & Resorts, Inc.
Starwood Hotels & Resorts
Worldwide, Inc.
3.8% Senior Housing Prop Trust
12/2009 92113P105
The investment seeks long-term growth of capital. Current
income is the secondary objective. The fund primarily
invests in real estate securities, including equity securities
of real estate investment trusts and other securities of real
estate operating companies. It may also invest in equity
securities, including common stocks and convertible
securities, or non-convertible preferred stocks and
investment-grade debt securities of companies operating in
the real estate industry. The Fund may invest up to 20% of
assets in securities of companies outside the real estate
industry, and may invest up to 25% of assets in foreign
securities. It is nondiversified.
Ticker: ACREX
Ticker: PTTAX
BOND
Intermediate-Term
Bond
Higher
Risk/Return
Potential
DIVERSIFICATION (as of December 31, 2009)
66.0%
14.0%
10.0%
6.0%
3.0%
1.0%
AAA
A
AA
BBB
BB
Below B
12/2009 996102406
The Fund contained in this fact sheet represents has a unitized return which operationally, accounts for accrued interest in the net asset value (NAV).
This method of accounting allows participants the benefit of accrual of income and eliminates the need to allocate residual interest after a participant
has chosen to transfer out of the account or receive a distribution of account units during the month. The NAV treatment does not affect the funds
reported performance or investment objectives.
Prepared by Broadridge 02/22/10
The investment seeks maximum total return. The fund
normally invests at least 65% of assets in a diversified
portfolio of Fixed-Income Instruments of varying maturities,
which may be represented by forwards or derivatives such
as options, futures contracts, or swap agreements. It
invests primarily in investment-grade debt securities, but
may invest up to 10% of total assets in high-yield securities
(“junk bonds”). The fund may invest all assets in derivative
instruments, such as options, futures contracts or swap
agreements, or in mortgage- or asset-backed securities.
Lower
Risk/Return
Potential
Ticker: ESPIX
The investment seeks to produce growth of capital. The
fund normally invests at least 80% of assets in common
stocks of small U.S. companies, whose market
capitalization fall within the range tracked by the Russell
2000 index. It may invest 20% of assets in other types of
investments, including those that fall outside the range
tracked by the Russell 2000 index.
Higher
Risk/Return
Potential
STOCK
Small Value
Lower
Risk/Return
Potential
1.9% Russell 2000 Mini Index Ftrs
Dec09 Icus
1.9% Viad Corporation
12/2009 30023C442
6.9% Evergreen Select Mmkt
3.8% First Citizens Bancshares, Inc.
A
3.4% iShares Russell 2000 Index
3.4% Mueller Industries Inc.
2.6% ALLETE, Inc.
2.2% Willis Group Holdings, Ltd.
2.1% Casey's General Stores, Inc.
1.9% Endurance Specialty Holdings,
Ltd.
Notas:
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Fairfield Properties, L.P.
Fairfield Residential LLC 401(k) Plan
00000FRS
Designación de
beneficiarios
Información personal
Apellido
Primer nombre
Domicilio
Inicial 2do. nombre
Ciudad
No. del Seguro Social
Estado
Código Postal
Instrucciones:
Con tinta negra únicamente, llene este Formulario de designación de beneficiarios, haga una copia para su archivo personal, y presente el original a su
empleador. Esta Designación incluye las Disposiciones Generales que aparecen en el reverso y está sujeta a ellas, debe leerlas cuidadosamente antes de llenar
este formulario.
Al llenar el formulario conforme a las instrucciones que aparecen arriba, yo, el/la participante cuyo nombre antecede, revoco toda designación de beneficiarios
que pudiere haber hecho previamente bajo el plan antedicho, designo a la(s) siguiente(s) persona(s) como mi(s) beneficiario(s) del plan. Entiendo que si estoy
casado/a y designo como beneficiario principal a una personas que no sea mi cónyuge, mi cónyuge debe dar su consentimiento firmando en el reverso de este
formulario y dicha firma debe ser atestiguada por un representante del plan de mi empleador o un notario público; de lo contrario, mi designación de beneficiarios
será inválida y mi cónyuge será la/el única/o beneficiaria/o si hemos estado casados por lo menos un año antes de la fecha de mi muerte.
Designación de beneficiarios (Se deben llenar todos los campos) El formulario tiene espacio para nombrar hasta tres
beneficiarios principales y contingentes. Si desea nombrar más de tres beneficiarios, adjunte una lista separada de sus beneficiarios con toda la información
necesaria de los beneficiarios señalada en el formulario (ciertos campos no aplican a personas jurídicas, como una sucesión, fideicomiso o beneficencia).
Beneficiario(s) principal(es):
Nombre
% de participación
Relación
Número del Seguro Social o de
contribuyente
Domicilio Actual
Fecha de
nacimiento
1.
2.
3.
100%
Beneficiario(s) contingente(s):
Nombre
% de participación
Relación
Número del Seguro Social o de
contribuyente
Domicilio Actual
Fecha de
nacimiento
1.
2.
3.
100%
Estado civil actual (seleccione uno)
En el caso de los participantes casados, las leyes federales exigen que su cónyuge firme este formulario cuando el participante designe a beneficiarios
principales que no sean el/la cónyuge. De no hacerlo, la designación del beneficiario que no es el/la cónyuge se invalidará y se designará automáticamente al/a
la cónyuge como beneficiario si el participante y su cónyuge estuvieron casados por lo menos durante un año antes de la fecha de la muerte del participante.
Participante soltero/a
Yo no estoy casado/a. Entiendo que si me caso en el futuro, y estando casado por lo menos un año antes de mi muerte, mi cónyuge es automáticamente mi
beneficiaria/o salvo que presente un nuevo Formulario de designación de beneficiarios con el consentimiento de mi cónyuge al reverso del formulario.
Participante casado/a
Yo estoy casado/a. Si mi cónyuge no es la/el única/o Beneficiaria/o principal mi cónyuge ha firmado el consentimiento al reverso de este formulario. (En caso
de que no pueda conseguir el consentimiento de su cónyuge, por ejemplo si no puede localizarla/o o tiene alguna discapacidad, comuníquese con su
empleador para solicitarle información respecto a posibles alternativas.)
Firma del participante*
Fecha*
* Su formulario no estará completo si no está firmado.
Confidencial una vez que lo complete y lo regrese
El formulario continúa al reverso
SBEN-NQPSA-0904
Consentimiento del/de la cónyuge
Certifico que soy el/la cónyuge del/de la participante cuyo nombre aparece en el anverso de este formulario y entiendo que tengo derecho a todo (una parte si el
plan está sujeto a las normas de QJSA/QPSA) de la cuenta asignada en el Plan de mi cónyuge después de la muerte de mi esposo si estuvimos casados por lo
menos un año antes de su muerte. Acepto renunciar a mis derechos a la cuenta y permito que mi cónyuge designe al (los) beneficiario(s) mencionado(s) para
que reciban dichos beneficios. Estoy consciente de que si no firmo este consentimiento, recibiré el saldo de la cuenta asignada de mi cónyuge bajo el Plan
cuando mi cónyuge muera. Entiendo que no tengo que firmar este formulario. Firmo este consentimiento de manera voluntaria. Yo, por escrito y ante la fe de un
notario público o representante del plan, doy mi consentimiento a esta designación de beneficiarios y ratificó su efecto.
Firma del/de la cónyuge
Estado de _____________
Condado de ___________
Fecha
(
( ss.
(
ANTE MI, el Notario Público que suscribe, compareció personalmente _____________________________, quien firmó el Consentimiento del/de la cónyuge que
antecede en un acto libre y voluntario.
EN CONSTANCIA DE LO CUAL, firmo con mi nombre y estampo mi sello notarial (en su caso) el día ____ de ____________ de ______.
SELLO (en su caso)
Notario Público _____________________________________________
Mi nombramiento expira el: _______________________
(Si da fe un representante del plan, el representante del plan debe llenar lo que antecede de manera similar a un notario público, pero cambiando el texto según
corresponda)
Disposiciones generales
1.
Se creará una cuenta separada para cada beneficiario a la muerte del participante, que se demostrará con una copia certificada de su
acta de defunción u otra prueba de su fallecimiento que sea aceptable para el administrador del plan.
2.
Salvo que se estipule expresamente lo contrario en el anverso de este Formulario de designación de beneficiario, y sujeto a los términos
del plan, todas las sumas pagaderas bajo el plan por motivo de muerte del participante se pagarán como se indica a continuación:
a)
Todo el beneficio por muerte se pagará en partes iguales a los beneficiarios principales que sobrevivan al participante.
b)
En caso de que ninguno de los beneficiarios principales sobreviva al participante, todo el beneficio por muerte se pagará en partes
iguales a los beneficiarios contingentes que sobrevivan al participante. Un beneficiario contingente recibirá únicamente un beneficio
si TODOS los beneficiarios principales mueren antes que el participante.
c)
Si no sobreviven al participante beneficiarios principales o contingentes, todo el beneficio por muerte se pagará de conformidad con
los términos del plan.
d)
Si un beneficiario está vivo y califica para recibir un beneficio en la fecha de la muerte del participante, pero muere antes de recibir
el pago total del beneficio, el resto del beneficio se entregará a la sucesión del Beneficiario muerto, salvo que el beneficiario muerto
haya designado a sus propios beneficiarios.
e)
Si un beneficiario principal o contingente no sobrevive al participante, la participación de dicho beneficiario se anulará, y el
porcentaje de todos los beneficiarios principales o contingentes restantes se incrementará proporcionalmente.
3.
El participante puede cambiar este Formulario de designación de beneficiario en cualquier momento sin el consentimiento de cualquiera
de las personas designadas como beneficiarias (aparte del consentimiento del cónyuge obligatorio).
4.
Ni este Formulario de designación de beneficiario ni cualquier cambio efectuado a este en el futuro cobrará efectividad para cualquier
efecto si no está registrado en Wells Fargo de conformidad con las instrucciones señaladas en el anverso y antes de la muerte del
participante.
5.
Este Formulario de designación de beneficiarios está sujeto a los términos del plan y sus reformas de vez en vez. Todos los derechos
del participante, los beneficiarios designados y cualquier otra persona que se beneficie por el plan están regidos por los términos del
plan. El empleador tiene derecho a reformar el plan de cualquier manera que pueda afectar este Formulario sin notificación o
consentimiento de participante o beneficiario alguno.
6.
Este Formulario de designación de beneficiarios se aplica únicamente al plan cuyo nombre aparece en la esquina superior izquierda del
anverso del Formulario. No afecta las designaciones de beneficiarios que usted haya hecho para cualquier otro de sus programas de
beneficios para empleados o beneficios de seguro de vida.
Sólo para uso del empleador
Recibido por
©2005 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados.
Fecha
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¿Cuánto tengo que ahorrar para la jubilación?
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tiempo durarán sus ahorros una vez que se jubile. Diviértase e ingrese diferentes
cifras para ver de qué modo aumentar su tasa de ahorro afectará el saldo de su
cuenta en el momento de la jubilación.
¿Cómo selecciono entre las inversiones disponibles en mi plan?
Utilice el Analizador de Asignación de Activos. El analizador le ayuda a determinar la
combinación adecuada de fondos de inversión en acciones, bonos e inversiones de
valor estable.
18
Wells Fargo Institutional Retirement and Trust
1525 West W.T. Harris Boulevard
Charlotte, NC 28262
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