Guía del Instructor para Cómo ser empresario

Transcripción

Versión para empresarios.
Guía para
el instructor.
©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembros FDIC. ECG-714394
VERSIÓN 5.1
¡Bienvenido al programa El futuro en tus manos® de Wells Fargo!
Este programa de educación financiera—alegre, interactivo y atractivo—está dirigido al aprendizaje tanto de una
persona que sigue su propio ritmo como para su uso en grupo. Estas Guías del Instructor le ayudarán a usted a compartir este valioso programa con grupos de cualquier tamaño.
En estas guías, usted encontrará todo lo que necesita para dirigir a los participantes en situaciones o escenarios de la
vida real, discusiones en grupo y actividades que los estimularán a aplicar estas lecciones a su vida diaria.
Al compartir El futuro en tus manos con otros, usted les ayudará a tomar el control de sus finanzas y a labrarse un
futuro financiero más brillante.
Panorama del programa.
El futuro en tus manos cubre todos los puntos básicos de la administración inteligente del dinero. El currículum está
diseñado para cuatro grupos de edad: Adultos, Adultos Jóvenes (de 15 a 21 años de edad), Adolescentes (del sexto al
octavo grados) y niños (del cuarto y quinto grados).
El futuro en tus manos es una manera fácil y agradable de enseñar y de aprender los conceptos esenciales de la educación financiera: los principios de los servicios bancarios, la importancia del ahorro, la administración inteligente del
dinero, el uso responsable del crédito, la inversión, la acumulación de riqueza y más. Ya sea para abrir una cuenta de
cheques o evitar el robo de identidad, como para pagar la universidad, comprar una casa o empezar una pequeña
empresa, El futuro en tus manos proporciona técnicas y conocimientos de la vida real que cualquiera puede usar.
Uso de las Guías del Instructor.
Las Guías del Instructor pueden usarse solas o adjuntándolas al programa en Internet/CD-ROM. Sin embargo, le
sugerimos que revise el programa en Internet o que solicite una copia gratuita del CD-ROM. Aun cuando los participantes no interactúen con el programa en Internet, familiarizarse con el programa en Internet le ayudará a usted a
presentarlo de una manera más efectiva. El contenido más actualizado siempre puede encontrarse en Internet en
www.handsonbanking.org.
Cada tema de El futuro en tus manos tiene su propia Guía del Instructor, que sigue la organización del programa en
Internet y presenta gran parte del mismo contenido. La versión para empresarios del programa El futuro en tus manos
incluye tres temas:
1. Empezar una pequeña empresa.
2. Administrar una pequeña empresa.
3. Hacer crecer una pequeña empresa.
Cada Guía del Instructor incluye:
• Un glosario de todos los términos relevantes presentados en el tema
• Una introducción a la lección que incluye:
»» Una visión general.
»» Objetivos de aprendizaje.
»» Preguntas de muestra para discusión el iniciar la lección.
»» “Elementos básicos“—una lista de puntos que delinean los conceptos claves de la lección.
• Un resumen de la lección con todos los conceptos claves que ésta incluye.
• Actividades, exámenes cortos, preguntas para discusión, distribución de hojas informativas y
consejos importantes sobre los conceptos claves.
• Un resumen del tema que presenta una lista de los conceptos más importantes del tema.
• Actividades adicionales destinadas a extender al mundo real los conceptos presentados en el tema.
•
Un sección de Recurso de Biblioteca que incluye materiales y hojas informativas adicionales.
EL FUTURO EN TUS MANOS® • GUÍA PARA EL INSTRUCTOR • VERSIÓN PARA EMPRESARIOS • VERSIÓN 5.1
©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembros FDIC www.elfuturoentusmanos.org
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Conceptos e iconos de lección.
Cada lección de un tema presentará varios conceptos claves. Estos conceptos son presentados a sus participantes en
una variedad de formas que son representadas en las guías por los siguientes iconos.
Actividad.
Por lo general, una actividad incluye alguna forma de participación de la clase, ya sea mediante
un juego de concordancias, un ejercicio para llenar los espacios vacíos o completar una hoja de
trabajo. Normalmente, después de cada actividad tendrá la oportunidad de dirigir una discusión.
Discusión.
Las discusiones le permitirán presentar conceptos claves mientras incluye a sus participantes en la
conversación y logra que la información sea relevante para ellos. En algunos lugares, se incluyen
preguntas de muestra para discusión con el objeto de ayudarle a usted a guiar la discusión.
Exámenes rápidos.
A lo largo de todos los temas, hay exámenes cortos destinados a empezar discusiones o probar
rápidamente los conocimientos de los participantes sobre ciertos conceptos.
Hojas informativas.
Todas las Guías del Instructor incluyen hojas informativas que han sido diseñadas como un recurso
para el uso por parte de sus participantes fuera de la sala de clase en sus vidas diarias. Por ejemplo,
una hoja informativa incluye una lista de enlaces de Internet para que los participantes usen conforme inician, hacen crecer y administran sus pequeñas empresas.
Hojas informativas de Actividad y Discusión.
Algunas veces, durante una lección, una actividad o discusión también tendrá una hoja informativa
para enseñar conceptos claves. En estos casos, el icono de la hoja informativa está ubicado abajo
del icono de Actividad o Discusión.
Transición.
El icono de Transición le permitirá ver cuándo el concepto siguiente está relacionado o es un seguimiento del concepto que usted está discutiendo o cubriendo en ese momento con sus participantes.
Artículos de Biblioteca.
La versión en Internet/CD-ROM de El futuro en tus manos incluye una amplia biblioteca con artículos
relevantes, listas de control y hojas de trabajo para cada tema y lección.
Al final de cada lección se recomienda la lectura de artículos relevantes de la biblioteca. Estos artículos proporcionan
información adicional para usarse en conceptos claves de enseñanza (busque el icono de la biblioteca como se ve
arriba). Le invitamos a revisar toda la selección de la biblioteca en Internet o en el CD-ROM. Siéntase con libertad para
enriquecer sus sesiones con artículos adicionales de la biblioteca.
Usted puede fotocopiar estos artículos y distribuirlos a los participantes para empezar una discusión o tal vez quiera
repartirlos como hojas informativas para que los participantes los lean a su propio ritmo. Estos artículos de la biblioteca amplían el contenido del tema.
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Pre-tests y Post-tests para adultos y adultos jóvenes.
Cuando usted usa los cursos para Adultos y/o Adultos Jóvenes con un grupo o en una sala de clase, le invitamos a
usar los pre-tests y post-tests de El futuro en tus manos que nosotros hemos elaborado. Puede acceder a ellos en la
sección de Recursos para la Instrucción de elfuturoentusmanos.org.
•
Los pre-tests le ayudarán a usted a decidir qué temas debe enfatizar con su grupo.
•
Los post-tests le ayudarán a evaluar el progreso de los participantes.
Quisiéramos pedirle que informe de los resultados anónimos de estos tests a nuestro equipo de El futuro en tus
manos. Su información nos ayudará a continuar mejorando el programa.
Cómo ingresar en el programa interactivo .
El futuro en tus manos está disponible sin cargo alguno tanto en inglés como en español.
•
En Internet en www.handsonbanking.org y en www.elfuturoentusmanos.org.
•
Disponible gratuitamente en CD-ROM—incluidos todos los grupos de edad.
•
Usted puede ordenar un CD en [email protected]. No hay cobro alguno por pequeñas
cantidades del CD-ROM. Por favor, pida mediante un mensaje electrónico información referente
a peticiones de alto volumen. La entrega demora dos semanas.
Una vez más, ¡Gracias!.
Gracias por compartir estos valiosos programas de educación financiera con estudiantes y adultos de nuestras comunidades. Como instructor/a, su capacitación y guía ofrecerán a otros los conocimientos y las habilidades que necesitan para tener un futuro financiero más brillante.
Agradecemos por anticipado sus comentarios y sugerencias para versiones futuras del programa y las Guías del
Instructor de El futuro en tus manos. Y, nos daría mucho gusto conocer sus historias de éxito. Tenga la amabilidad de
ponerse en contacto con nosotros a través de un correo electrónico a [email protected].
La programa El futuro en tus manos está patrocinado y desarrollado por Wells Fargo para atender a nuestras comunidades. Los productos y servicios mencionados son aquellos ofrecidos por lo general por instituciones financieras y
no representan los términos y condiciones específicos de los productos y servicios de Wells Fargo. El sitio no contiene
publicidad y no requiere ni recopila información personal.
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Tema 1 — Cómo iniciar una pequeña empresa
Resumen del tema.
Si sus participantes están pensando en iniciar una pequeña empresa, el tema Cómo iniciar una pequeña empresa
puede serles útil. El tema les ayudará a maximizar la probabilidad de tener éxito y minimizará el riesgo potencial al
crear un plan de negocios y empezar de la manera más adecuada.
Este tema incluye seis lecciones:
1. ¿Está listo?
2. Cómo elaborar un plan de negocios.
3. Tipos de financiación inicial.
4. Los primeros pasos.
5. Recursos útiles.
6.Recapitulación.
Estas lecciones incluyen varias actividades prácticas para los participantes. Use estas actividades para simular escenarios de la vida real y actividades para sus participantes.
Esta guía del instructor se basa en la estructura del programa El futuro en tus manos® en Internet, y sigue dicha
estructura. Le invitamos a usar y experimentar el programa en Internet, ya que es un excelente recurso que
apoyará sus actividades educativas y mejorará la experiencia de sus participantes. Incluye diversas lecciones interactivas y muchos artículos de biblioteca útiles para suplementar esta guía. Visite www.elfuturoentusmanos.org
para acceder al programa. Si necesita un CD ROM para acceder a programa, puede solicitar una copia gratuita en
[email protected].
EL FUTURO EN TUS MANOS® • GUÍA PARA EL INSTRUCTOR • CÓMO INICIAR UNA PEQUEÑA EMPRESA • VERSIÓN 5.1
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Guía para el instructor.
Contenido.
Resumen del tema 1.
Glosario 3.
Lección 1: ¿Está listo? 5.
Prueba: Cómo mejorar su probabilidad de éxito (Copia para el instructor) 6.
¿Es usted un empresario? Actividad (copia para el instructor) 7.
Resumen de la lección 11.
Lección 2: Cómo elaborar un plan de negocios 12.
Los elementos de un plan de negocios (copia para el instructor) 13.
Actividad: Identificar los componentes del plan de negocios (copia para el instructor) 17.
Lección 3: Tipos de financiación inicial 21.
Actividad: Dos tipos de financiación de negocios (copia para el instructor) 22.
Actividad: Fuentes comunes de financiación (copia para el instructor) 24.
Lección 4: Ponerse a trabajar 28.
Actividad: Lista de puntos para una nueva empresa (copia para el instructor) 29.
Actividad: El primer empleado (Copia para el instructor) 32.
Resumen de la lección34.
Lección 5: Recursos útiles 35.
Inicie su propia empresa 36.
Resumen del tema 37.
Actividades adicionales 37.
Apéndice 38.
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Glosario.
Nota para el instructor:
El Glosario contiene definiciones y descripciones de términos y frases importantes en relación con este tema. Aconseje a sus
participantes usar el Glosario durante y después de la clase para familiarizarse y estar cómodo con la terminología.
Fotocopie el glosario que aparece en la página siguiente y entréguelo a sus participantes.
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Glossary..
Préstamo con tasa
ajustable (ARM por
sus siglas en inglés) .
Un préstamo que permite al prestamista hacer cambios en la tasa de interés y el capital
resultante y los pagos de intereses cobrados al prestatario. Estos cambios de tasa suelen
estar vinculados a la suba o baja de una estadística financiera (llamada índice), por
ejemplo la tasa preferencial o la tasa de Bonos del Tesoro. Las tasas de interés iniciales de
los ARM son más bajas que las tasas en las hipotecas con tasa fija, ya que el prestatario
corre el riesgo de que la tasa suba con el correr del tiempo. El prestatario está protegido
por una tasa de interés máxima, que el prestamista puede reajustar anualmente. Puede
existir un límite en cuanto al número y cantidad de aumentos o disminuciones de la tasa
de interés en cada fecha de cambio o a lo largo de la vida del préstamo.
Financiación mediante
endeudamiento .
Pedir dinero prestado que se paga durante un período de tiempo, normalmente con
intereses. Puede ser una financiación a corto plazo (menos de un año) o a largo plazo.
Empresario .
Una persona que lanza un negocio o producto.
Financiación mediante
la emisión de acciones .
Un intercambio de dinero por una parte de la propiedad del negocio.
Garantía personal.
Cuando el propietario de una empresa obtiene un préstamo para su compañía, y hace
una promesa que legalmente lo obliga a pagar la deuda si la empresa no lo hace.
Crédito garantizada .
La capacidad de una persona o empresa para pedir prestado dinero usando bienes,
como efectivo o bienes raíces, como garantía colateral. Esto significa que si el prestatario
no paga la deuda según lo acordado, el prestamista tiene derecho a apropiarse de los
bienes.
Small Business
Una agencia independiente del Gobierno Federal de Estados Unidos, que se dedica a
Administration (SBA
ayudar a la gente a iniciar negocios, a mantener negocios y a lograr que sus negocios
por sus siglas en inglés) . crezcan.
Small Business
Development Centers
(SBDC por sus siglas
en inglés).
Centros de desarrollo para pequeñas empresas de la SBA para propietarios de empresas
nuevas y de pequeñas empresas.
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Lección 1: ¿Está listo?.
En esta lección, los participantes aprenden acerca de los riesgos de iniciar sus propias empresas. Si bien tiene sus riesgos, puede ser satisfactorio y tener sus recompensas si la empresa tiene éxito. Verán si iniciar su propia empresa es lo
más adecuado, y la probabilidad de tener éxito.
Objetivos de aprendizaje.
Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:
•
Determinar si iniciar un negocio es algo adecuado para ellos.
•
Mejorar sus probabilidades de tener éxito al iniciar una pequeña empresa.
Comienzo de la discusión..
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas sobre las pequeñas empresas.
He aquí algunos ejemplos que podría usar:
•
¿Cuáles piensa que son los conocimientos y habilidades más importantes que debe poseer el propietario de una pequeña empresa?
•
¿Qué características de personalidad piensa usted que comparten los propietarios de pequeñas
empresas que logran el éxito?
•
Piense en un pequeño empresario exitoso en su vecindario. En su opinión, ¿qué habilidades de
negocios les han llevado a tener éxito?
•
Piense en una pequeña empresa que ha desaparecido. ¿Cuál le parece que fue la causa del fracaso?
•
¿Qué tan difícil te parece iniciar una pequeña empresa?
Los elementos básicos..
•
Iniciar y ser propietario de su propio negocio puede requerir más tiempo, energía y talento que la
mayoría de los trabajos.
•
Puede requerir una inversión importante de su propio dinero y puede ser algo riesgoso. Pero también puede tener una recompensa mucho mayor.
•
El tener su propia empresa puede darle la satisfacción de hacer un trabajo del que disfruta y en el
que usa su talento. Si usted es un buen administrador del dinero, eso también puede ser una recompensa financiera.
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Prueba: Cómo mejorar su probabilidad de éxito (Copia para el instructor).
Nota para el instructor:.
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes contestar las dos
preguntas. Después dirija una discusión, usando los puntos clave que figuran abajo.
1.
Según la SBA, menos del 50 por ciento de todas las nuevas empresas duran más de…
a. Dos años
b. Cinco años
c. Diez años
2.
Según la SBA, se atribuye el 95% por ciento de todos los fracasos de negocios a…
a. Demasiada competencia
b. La falta de experiencia y pericia del propietario de la empresa
c. Fijar precios demasiado altos o demasiado bajos
Puntos clave:
•
Las personas que tienen antecedentes sólidos y han pensado a fondo en su
nuevo negocio tienen una probabilidad mucho mayor de alcanzar el éxito que
quienes carecen de esos elementos.
•
Antes de lanzar su propio negocio, trate de encontrar alguien de la misma industria para hablar sobre los elementos necesarios para alcanzar el éxito.
•
Trate de adquirir experiencia trabajando (o incluso ofreciéndose como voluntario) en un negocio similar, idealmente un líder exitoso en ese terreno.
•
Averigüe si hay asociaciones de empresas de esa industria concreta a las que
puede afiliarse.
Sus finanzas personales, es decir, de cuánto dinero y crédito puede disponer, también puede
afectar su probabilidad de tener éxito en el negocio. Si es posible, acumule suficiente capital
inicial de todas las fuentes para poder sobrevivir los primeros tres años.
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Prueba: Cómo mejorar su probabilidad de éxito
Instrucciones:.
Lea las dos afirmaciones anteriores y elija la mejor respuesta. Use el espacio al pie de la hoja para
tomar notas o escribir preguntas.
1.
Según la SBA, menos del 50 por ciento de todas las nuevas empresas duran más de…
a. Dos años
b. Cinco años
c. Diez años
2.
Según la SBA, se atribuye el 95% por ciento de todos los fracasos de negocios a…
a. Demasiada competencia
b. La falta de experiencia y pericia del propietario de la empresa
c. Fijar precios demasiado altos o demasiado bajos
Notas / preguntas:
Sus finanzas personales, es decir, de cuánto dinero y crédito puede disponer, también puede
afectar su probabilidad de tener éxito en el negocio. Si es posible, acumule suficiente capital
inicial de todas las fuentes para poder sobrevivir los primeros tres años.
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¿Es usted un empresario? -Actividad (copia para el instructor) .
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes poner una marca de
verificación al lado de las cualidades que consideran que los describen. Cuando hayan terminado, repase la
lista y discuta cada cualidad.
Además de experiencia y formación, muchos empresarios exitosos comparten ciertas cualidades personales.
Si bien es raro que una misma persona sea excelente en todos los rasgos indicados a continuación, esta lista
de cualidades claves de un empresario exitoso puede ayudarle a decidir si iniciar y administrar su propio negocio es una carrera que le interesa llevar adelante.
Instrucciones:
Indique a los participantes poner una marca de verificación al lado de las cualidades que consideran que los describen.
Toma la iniciativa (Arranca solo. No necesita jefe.)
Tiene ambición (Le gusta competir. Trabaja duro y se sacrifica.)
Actitud mental positiva (Tiene confianza en sí mismo. Ve el lado positivo de las cosas.)
Establece metas (Tiene visión. Trabaja con concentración.)
Planifica de antemano (Hace planes y los cumple.)
Tiene recursos (Resuelve problemas con creatividad. Siempre encuentra la manera.)
Un líder (Asume la responsabilidad. Rinde cuentas. Motiva e inspira a otros.)
Buen comunicador (Tiene gran habilidad para comunicarse con la gente. Sabe escuchar y negociar.)
Siempre aprende (Está abierto a las ideas nuevas. Aprende de los demás.)
Aprovecha sus puntos fuertes (No trata de ser y hacer todo.)
Tiene conocimientos técnicos (Tiene los conocimientos para lograr el éxito.)
Es organizado (Prioriza. Cumple con los plazos.)
Es objetivo (Evalúa los riesgos. Toma buenas decisiones bajo presión.)
Usa bien el dinero (Es bueno en el manejo de las finanzas.)
Es realista (Acepta los vaivenes. Afronta la realidad y cambia de estrategia cuando ello
resulta necesario.)
Es persistente (Cumple lo que se ha propuesto. Nunca se da por vencido.)
Se recupera (Acepta el rechazo y el fracaso sin dejarse vencer.)
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¿Es usted un empresario? -Actividad (copia para el instructor)
Además de experiencia y formación, muchos empresarios exitosos comparten ciertas cualidades
personales. Si bien es raro que una misma persona sea excelente en todos los rasgos indicados a
continuación, esta lista de cualidades claves de un empresario exitoso puede ayudarle a decidir si
iniciar y administrar su propio negocio es una carrera que le interesa llevar adelante.
Instrucciones:
Ponga una marca al lado de las cualidades que consideras te describen a ti.
Toma la iniciativa
Impulso por lograr
Actitud mental positiva
Establece metas
Planifica de antemano
Tiene recursos
Es un líder
Es un buen comunicador
Siempre está aprendiendo
Saca provecho de sus fortalezas
Tiene conocimientos técnicos
Es organizado
Es objetivo
Usa bien el dinero
Es realista
Es persistente
Se recupera
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En este momento de la clase, considere usar el artículo recomendado de la biblioteca que figura abajo, como
recurso de discusión o para entregar a sus participantes. Puede encontrar este y otros artículos de la biblioteca
al final de este tema.
Artículo recomendado: Considere ser un empresario y llevar adelantes sus ideas
Recuerde que el programa El futuro en tus manos® en Internet tiene docenas de artículos de
biblioteca adicionales que puede usar y distribuir, tanto para este como para otros temas. Visite
www.elfuturoentusmanos.org para ver todos los artículos disponibles.
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Resumen de la lección
Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes.
Puntos clave de la lección ¿Está listo?:
•
Iniciar y ser propietario de su propio negocio puede requerir más tiempo, energía y talento que la
mayoría de los trabajos.
•
Puede requerir una inversión importante de su propio dinero y puede ser algo riesgoso. Pero
también puede tener una recompensa mucho mayor.
•
El tener su propia empresa puede darle la satisfacción de hacer un trabajo del que disfruta y en
el que usa su talento. Si usted es un buen administrador del dinero, eso también puede ser una
recompensa financiera.
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Lección 2: Cómo elaborar un plan de negocios
En esta lección, los participantes aprenden cuál es el valor de crear un plan de negocios y los elementos clave que contiene dicho plan.
Objetivos de aprendizaje
•
Explicar la importancia de un plan de negocios.
•
Indicar y definir los componentes clave de un plan de negocios.
Comienzo de la discusión
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas sobre los planes de negocios. He
aquí algunos ejemplos que podría usar:
•
¿Cuál es el propósito de un plan de negocios?
•
¿Qué tipos de cosas se incluirían en un plan de negocios?
•
¿Necesita contratar a alguien para que escriba un plan de negocios?
Los elementos básicos
•
El propósito de un plan de negocios es servir como mapa de ruta para el presente y una visión del
futuro.
•
Un plan de negocios suele incluir varios componentes claves que indican información específica
sobre su empresa, sus objetivos, su financiación y otros datos importantes.
•
Un plan de negocios puede ayudarle a atraer inversionistas.
•
Hay muchos recursos disponibles para ayudarle a elaborar un plan de negocios—la SBA o el Small
Business Development Center local son dos ejemplos.
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Los elementos de un plan de negocios (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Discuta los componentes principales de un
plan de negocios.
Nombre del
componente del plan.
Resumen ejecutivo.
Perfil de la empresa.
Productos y servicios.
El componente del plan incluye.
•
Concepto del negocio
•
Factores claves para el éxito
•
Situación/necesidades financieras
•
La declaración de visión que inspira y describe a la empresa que
usted quiere crear.
•
La definición de quiénes serán sus clientes y cómo piensa venderles.
•
Una declaración de misión que describe por qué su empresa
existe y por qué los clientes comprarán su producto o servicio.
(Las mejores declaraciones de misión captan de forma breve pero
poderosa el compromiso de una compañía con sus clientes.)
•
Describa sus productos o servicios.
•
Posicionamiento de productos o servicios.
•
Evaluación competitiva de productos o servicios.
•
Panorama de la industria
•Competencia
Análisis competitivo.
Análisis de mercado.
Objetivos.
•
Productos y servicios competidores
•
Oportunidades: fortalezas y debilidades claves en comparación
con sus competidores.
•
Panorama del mercado, segmentos del mercado, y mercado y
clientes objetivo.
•
Las razones por las que el proyecto podría fracasar, y sus estrategias para responder a estos riesgos (muestra a los inversionistas o
prestamistas que usted ha investigado el mercado y que entiende
los desafíos).
•
Sus objetivos de mayor prioridad en las áreas claves de su negocio,
incluidas las finanzas, el mercadeo y las operaciones.
•
Responde a estas preguntas:
»»
¿Qué quiere lograr en un futuro a corto plazo?
»»
¿Dónde concentrará su tiempo y sus recursos?
(Los mejores objetivos son claros, específicos y medibles.)
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Los elementos de un plan de negocios (copia para el instructor) (continúa)
Nombre del
Estrategias.
Planes.
Calificaciones y
operaciones de la
dirección empresarial.
•
Los métodos generales que le permitirán lograr sus objetivos.
•
Las estrategias describen cómo lograr que su negocio tenga éxito a
lo largo del tiempo, teniendo en cuenta las fortalezas y debilidades
de su negocio y las oportunidades y amenazas en el mercado.
•
Los pasos específicos que dará para lograr sus objetivos.
•
Una declaración que indique claramente “quién hará que y para
cuándo”.
•
Personal clave, estructura de organización, entrega de productos/
servicios, servicio/soporte del cliente, instalaciones.
(Para obtener financiación bancaria o inversionistas, la experiencia
en gestión es un elemento esencial de su plan, ya que generalmente
los inversionistas invierten en gente, no en productos.) Muchas
empresas tienen grandes ideas de productos, pero no todas tienen
los conocimientos y la experiencia para alcanzar el éxito.)
•
Información
financiera.
Suposiciones y comentarios
Balance inicial y proyección
•
Proyección de pérdidas y ganancias
•
Proyección del flujo de efectivo
•
Relaciones y análisis
Evalúe su plan de negocios dos veces al año para ver si aún se adapta a la empresa o si necesita
hacer cambios en su dirección estratégica.
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Los elementos de un plan de negocios
Nombre del
Resumen ejecutivo.
Perfil de la empresa.
Productos y servicios.
•
Concepto del negocio
•
Factores claves para el éxito
•
Situación/necesidades financieras
•
La declaración de visión que inspira y describe a la empresa que
usted quiere crear.
•
La definición de quiénes serán sus clientes y cómo piensa venderles.
•
Una declaración de misión que describe por qué su empresa
existe y por qué los clientes comprarán su producto o servicio.
(Las mejores declaraciones de misión captan de forma breve pero
poderosa el compromiso de una compañía con sus clientes.)
•
Describa sus productos o servicios.
•
Posicionamiento de productos o servicios.
•
Evaluación competitiva de productos o servicios.
•
Panorama de la industria
•Competencia
Análisis competitivo.
Análisis de mercado.
Objetivos.
•
Productos y servicios competidores
•
Oportunidades: fortalezas y debilidades claves en comparación
con sus competidores.
•
Panorama del mercado, segmentos del mercado, y mercado y
clientes objetivo.
•
Las razones por las que el proyecto podría fracasar, y sus estrategias para responder a estos riesgos (muestra a los inversionistas o
prestamistas que usted ha investigado el mercado y que entiende
los desafíos).
•
Sus objetivos de mayor prioridad en las áreas claves de su negocio,
incluidas las finanzas, el mercadeo y las operaciones.
•
Responde a estas preguntas:
»»
¿Qué quiere lograr en un futuro a corto plazo?
»»
¿Dónde concentrará su tiempo y sus recursos?
(Los mejores objetivos son claros, específicos y medibles.)
Estrategias.
Planes.
•
Los métodos generales que le permitirán lograr sus objetivos.
•
Las estrategias describen cómo lograr que su negocio tenga éxito a
lo largo del tiempo, teniendo en cuenta las fortalezas y debilidades
de su negocio y las oportunidades y amenazas en el mercado.
•
Los pasos específicos que dará para lograr sus objetivos.
•
Una declaración que indique claramente “quién hará que y para
cuándo”.
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Los elementos de un plan de negocios (continúa)
Nombre del
•
Calificaciones y
operaciones de la
dirección empresarial.
(Para obtener financiación bancaria o inversionistas, la experiencia
en gestión es un elemento esencial de su plan, ya que generalmente
los inversionistas invierten en gente, no en productos.) Muchas
empresas tienen grandes ideas de productos, pero no todas tienen
los conocimientos y la experiencia para alcanzar el éxito.)
•
Información
financiera.
Personal clave, estructura de organización, entrega de productos/
servicios, servicio/soporte del cliente, instalaciones.
Suposiciones y comentarios
Balance inicial y proyección
•
Proyección de pérdidas y ganancias
•
Proyección del flujo de efectivo
•
Relaciones y análisis
Evalúe su plan de negocios dos veces al año para ver si aún se adapta a la empresa o si necesita
hacer cambios en su dirección estratégica.
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Actividad: Identificar los componentes del plan de negocios
(copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Usando el Banco de Palabras, los participantes
deben escribir la palabra o frase correcta que se corresponde con el texto del ejemplo de plan de negocios.
Instrucciones:
La columna izquierda del cuadro siguiente incluye texto de un ejemplo de plan de negocios. ¿Han
leído sus participantes cada párrafo y determinado qué sección del plan de negocios es? Indíqueles
escribir la respuesta correcta en la columna de la derecha.
Componentes del plan
Perfil de la empresa
Análisis competitivo
Resumen ejecutivo
Información financiera
Calificaciones y operaciones de la dirección empresarial
Análisis de mercado
Objetivos
Planes
Productos y servicios
Estrategias
Texto de un ejemplo de un plan de negocios
Componente del plan de negocios
Nuestra empresa logrará el éxito atendiendo convenientemente todos los aspectos de las necesidades de
cuidado de la ropa de nuestros clientes; concentrarse en
los residentes que viven en un radio de 5 millas de nuestra tienda; y sobresalir respecto a nuestros competidores
mediante opciones únicas de precios y de servicio.t
Estrategias
Misión: XYZ ayuda a nuestros clientes a lucir siempre al
máximo y a obtener el máximo valor de su inversión en
ropa de calidad.
Planeamos comprar los equipos para el 15 de junio;
firmar un contrato de alquiler de 3 años para el 1 de
julio; distribuir tarjetas de publicidad a las casas del
vecindario y a los vehículos del centro comercial para
el 20 de agosto. Obtener cobertura en periódicos de
nuestra Gran Apertura el 15 de septiembre; contratar a
un conductor para las entregas para el 1 de diciembre.
Planes
Nuestros objetivos de mayor prioridad son obtener
350 clientes firmes para el 1 de octubre de 2010; tener
ingresos de $600,000; obtener $120,000 de ganancias
antes de impuestos y añadir reparación de ropa y servicios de entrega este año.
Objetivos
Un buen plan de negocios le indica a su representante bancario, a sus posibles inversionistas/socios
y empleados adónde se dirige su empresa y cómo tiene planeado conseguirlo. Sea claro, específico
e inspire a los demás.
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Actividad: Identificar los componentes del plan de negocios
Instrucciones:.
La columna izquierda del cuadro siguiente incluye texto de un ejemplo de plan de negocios. Lea
cada párrafo y determine qué sección del plan de negocios es. Escriba la respuesta correcta en la
columna de la derecha. Para ayudarles a recordar los componentes, están listados aquí.
Componentes del plan:
Análisis competitivo
Resumen ejecutivo
Información financiera
Calificaciones y operaciones de la dirección empresarial
Texto de un ejemplo de un plan de negocios
Análisis de mercado
Objetivos
Planes
Productos y servicios
Estrategias
Componente del plan de negocios
Nuestra empresa logrará el éxito atendiendo convenientemente todos los aspectos de las necesidades de
cuidado de la ropa de nuestros clientes; concentrarse en
los residentes que viven en un radio de 5 millas de nuestra tienda; y sobresalir respecto a nuestros competidores
mediante opciones únicas de precios y de servicio.t
Misión: XYZ ayuda a nuestros clientes a lucir siempre al
máximo y a obtener el máximo valor de su inversión en
ropa de calidad.
Planeamos comprar los equipos para el 15 de junio;
firmar un contrato de alquiler de 3 años para el 1 de
julio; distribuir tarjetas de publicidad a las casas del
vecindario y a los vehículos del centro comercial para
el 20 de agosto. Obtener cobertura en periódicos de
nuestra Gran Apertura el 15 de septiembre; contratar a
un conductor para las entregas para el 1 de diciembre.
Nuestros objetivos de mayor prioridad son obtener
350 clientes firmes para el 1 de octubre de 2010; tener
ingresos de $600,000; obtener $120,000 de ganancias
antes de impuestos y añadir reparación de ropa y servicios de entrega este año.
Un buen plan de negocios le indica a su representante bancario, a sus posibles inversionistas/socios
y empleados adónde se dirige su empresa y cómo tiene planeado conseguirlo. Sea claro, específico
e inspire a los demás.
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En este momento de la clase, considere usar el artículo recomendado de la biblioteca que figura abajo,
como recurso de discusión o para entregar a sus participantes. Puede encontrar este y otros artículos de
la biblioteca al final de este tema.
Artículo recomendado: Cómo elaborar un plan de negocios.
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Nota para el instructor:.
Puntos clave de la lección Cómo elaborar un plan de negocios:
•
El propósito de un plan de negocios es servir como mapa de ruta para el presente y una visión
del futuro.
•
Un plan de negocios suele incluir varios componentes claves que indican información específica sobre su empresa, sus objetivos, su financiación y otros datos importantes.
•
Un plan de negocios puede ayudarle a atraer inversionistas.
•
Hay muchos recursos disponibles para ayudarle a elaborar un plan de negocios—la SBA o el
Small Business Development Center local son dos ejemplos.
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Lección 3: Tipos de financiación inicial.
En esta lección los participantes aprenden cuáles son los dos tipos básicos de financiación de empresas y diversas
fuentes comunes de financiación.
Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de:.
•
Definir y listar los beneficios y desafíos claves de los dos tipos de financiación—financiación
mediante endeudamiento y mediante la emisión de acciones.
•
Definir y listar las cinco fuentes más comunes de financiación de pequeñas empresas.
Comienzo de la discusión.
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas. He aquí algunos ejemplos que
podría usar:
•
Si fuera a iniciar una pequeña empresa, ¿dónde buscaría financiación?
•
¿Qué necesitaría mostrar a un inversionista antes de invertir en su pequeña empresa?
Los elementos básicos.
•
Prácticamente todas las empresas necesitan al menos cierta cantidad de dinero para iniciar su
actividad.
•
Muchos propietarios de pequeñas empresas buscan financiación adicional en diversos momentos
una vez que sus negocios están ya en actividad.
•
Hay dos tipos de financiación de negocios –financiación mediante endeudamiento y financiación
mediante la emisión de acciones.
•
Hay muchas maneras de obtener el dinero para iniciar una pequeña empresa, incluyendo
la familia y los amigos, ahorros personales, instituciones financieras y la U.S. Small Business
Administration (SBA).
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Actividad: Dos tipos de financiación de negocios (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en pequeños grupos.
Indíqueles buscar ideas sobre los beneficios y desafíos de cada tipo de financiación. Cuando hayan terminado, use los puntos clave siguientes para encuadrar la discusión.
Instrucciones:.
Los participantes deberán indicar algunos beneficios y desafíos de la financiación mediante endeudamiento y mediante la emisión de acciones.
Definición
Financiación
mediante
endeudamiento
Financiación
mediante la
emisión de
acciones
Pedir dinero prestado
que se pagará durante
un período de tiempo,
normalmente con
intereses.
Puede ser a corto plazo
(pago total en menos
de un año) o a largo
plazo (pago a lo largo
de un período mayor de
un año).
Un intercambio de
dinero en el que el
inversionista recibe
una participación en la
propiedad del negocio.
Beneficio clave
El prestamista no gana
participación como
propietario de su
negocio, y sus obligaciones se limitan a
pagar el préstamo.
Le permite obtener
fondos sin asumir
deudas; es decir,
sin tener que pagar
una cierta cantidad
de dinero en un
momento determinado.
Desafíos claves
En las empresas más pequeñas, es probable que se requieran garantías personales para
la mayoría de los préstamos. Si
tiene demasiadas deudas, los
prestamistas pueden considerar que su negocio está
demasiado extendido y puede
ser riesgoso para las inversiones adicionales.
Además, usted puede no ser
capaz de afrontar bajadas
imprevistas de los negocios,
escasez de crédito o un
aumento de la tasa de interés,
si tiene un préstamo con tasa
ajustable.
La principal desventaja de
la financiación mediante la
emisión de acciones es que
usted ya no es propietario
del 100% de su empresa, y
por tanto debe compartir
cierto grado de control del
negocio con otros inversionistas.
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Actividad: Dos tipos de financiación de negocios.
Instrucciones:.
Indique algunos beneficios y desafíos de la financiación mediante endeudamiento y mediante la
emisión de acciones.
Definición
Financiación
mediante
endeudamiento
Financiación
mediante la
emisión de
acciones
Beneficio clave
Desafíos claves
Pedir dinero prestado
que se pagará durante
un período de tiempo,
normalmente con
intereses.
Puede ser a corto plazo
(pago total en menos
de un año) o a largo
plazo (pago a lo largo
de un período mayor de
un año).
Un intercambio de
dinero en el que el
inversionista recibe
una participación en la
propiedad del negocio.
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Actividad: Fuentes comunes de financiación (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Los participantes deben llenar los espacios en
blanco a medida que usted dirige la discusión.
Hay cinco fuentes comunes de fondos usadas para financiar una pequeña empresa.
Ahorros
personales
Préstamos de
familiares y
amigos
Instituciones
financieras
Si no ha ahorrado todo el dinero que necesita, tendrá que combinar su propia
inversión con fondos de otras fuentes. Un prestamista tendrá más confianza
en su dedicación al éxito cuando sabe que usted tiene su propia inversión personal en el negocio. Muchos prestamistas, incluida la SBA, suelen requerir esto.
Su familia y sus amigos pueden estar dispuestos a prestarle fondos. Esté preparado para mostrarles cómo y cuándo les podrá pagar.
Los préstamos y líneas de crédito de instituciones financieras pueden ser una
fuente de financiación inicial. Necesitará tener buen crédito. El crédito garantizado
es ideal si está empezando y desea acumular un buen historial de crédito.
Desarrolle una buena relación de trabajo con su representante bancario o
prestamista. Cuanto más sepan ellos sobre usted y su negocio, mejor podrán
aconsejarle y prestarle asistencia.
La U.S. Small Business Administration (SBA) es una agencia independiente del gobierno federal. Se dedica a ayudar a la gente a iniciar negocios, a mantener negocios
y a lograr que sus negocios crezcan. La SBA ofrece una gran cantidad de recursos
para ayudarle a iniciar, financiar y administrar su empresa, y a encontrar nuevas
oportunidades de negocios. Puede ayudarle a elaborar un plan de negocios, a
obtener capital inicial, a comprar bienes raíces y mucho más.
SBA.
Clientes comprometidos
por contrato.
La SBA tiene oficinas en distintos lugares de los Estados Unidos para ayudarlo. Para
obtener más información, visite el sitio de la SBA, www.sba.gov.
Ejemplos de servicios de la SBA:
• Cómo iniciar su propia empresa: Kit inicial para una pequeña empresa;
entrenamiento y asesoramiento; tutorial sobre planificación de negocios;
programas de asistencia especial para minorías, discapacitados, veteranos
de guerra y otros grupos; seminarios; shareware.
• Cómo financiar su empresa: Programas de préstamos, incluidos los que
se concentran en: micropréstamos (hasta $35,000) para empresas que se
inician, o recién establecidas o en crecimiento; áreas de ingresos bajos y
moderados. Líneas de crédito para capital de explotación.
Sus clientes (o futuros clientes) pueden estar dispuestos a firmar contratos, o
incluso a pagar por adelantado productos o servicios que usted se compromete a proveerles.
La mayoría de los inversionistas potenciales solicitarán ciertos documentos
financieros y un plan de negocios antes de disponerse a invertir en su negocio.
A fin de estar preparado para sus preguntas, analice la solvencia crediticia y
Inversionistas el atractivo de su negocio para los inversionistas antes de preparar un plan de
negocios. Si bien el plan debe reflejar sus objetivos personales de negocios,
tenga presente cuál es su audiencia, y redacte el plan de modo que venda sus
ideas a la gente que está en el negocio de ganar dinero.
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Actividad: Fuentes comunes de financiación
Hay cinco fuentes comunes de fondos usadas para financiar una pequeña empresa.
Instrucciones:
Llene los espacios en blanco a medida que va escuchando la discusión.
Ahorros
personales
Préstamos de
familiares y
amigos
Instituciones
financieras
Si no ha ahorrado todo el dinero que necesita, tendrá que combinar su propia
inversión con fondos de
. Un prestamista tendrá más
en su dedicación al éxito cuando sabe que usted tiene
su propia inversión personal en el negocio. Muchos prestamistas, incluida la
SBA, suelen requerir esto.
Su familia y sus amigos pueden estar dispuestos a prestarle fondos. Esté preparado para mostrarles
les podrá pagar.
Los préstamos y
de instituciones financieras
pueden ser una fuente de financiación inicial. Necesitará tener buen crédito.
es ideal si está empezando y desea
acumular un
.
Desarrolle una buena relación de trabajo con su
o prestamista. Cuanto más sepan ellos sobre usted y su negocio, mejor podrán
aconsejarle y prestarle asistencia.
La U.S. Small Business Administration (SBA) es una agencia independiente del gobierno federal. Se dedica a ayudar a la gente a iniciar negocios, a mantener negocios
y a lograr que sus negocios
. La SBA ofrece una gran
cantidad de recursos para ayudarle a iniciar, financiar y administrar su empresa, y a
encontrar nuevas oportunidades de negocios. Puede ayudarle a elaborar un plan
de negocios, a
, a comprar bienes raíces y
mucho más.
SBA.
La SBA tiene oficinas en distintos lugares de los Estados Unidos para ayudarlo. Para
obtener más información, visite el sitio de la SBA, www.sba.gov.
Ejemplos de servicios de la SBA:
•
: Kit inicial para una pequeña
empresa; entrenamiento y asesoramiento; tutorial sobre planificación de
negocios; programas de asistencia especial para minorías, discapacitados,
veteranos de guerra y otros grupos; seminarios; shareware.
•
: Programas de préstamos,
incluidos los que se concentran en: micropréstamos (hasta $35,000) para
empresas que se inician, o recién establecidas o en crecimiento; áreas de
ingresos bajos y moderados. Líneas de crédito para capital de explotación.
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Actividad: Fuentes comunes de financiación (continúa)
Clientes comprometidos
por contrato.
Sus clientes (o futuros clientes) pueden estar dispuestos a firmar
o incluso a pagar por adelantado productos o servicios que usted se
a proveerles.
,
La mayoría de los inversionistas potenciales solicitarán ciertos
y un plan de negocios antes de disponerse a invertir
en su negocio. A fin de estar preparado para sus preguntas, analice la
y el atractivo de su negocio para los inversionistas
Inversionistas
antes de preparar un plan de negocios. Si bien el plan debe reflejar sus objetivos
personales de negocios, tenga presente cuál es su
,
y redacte el plan de modo que venda sus ideas a la gente que está en el negocio
de ganar dinero.
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Puntos clave de la lección Cómo obtener financiación inicial:
•
Prácticamente todas las empresas necesitan al menos cierta cantidad de dinero para iniciar
su actividad.
•
Muchos propietarios de pequeñas empresas buscan financiación adicional en diversos
momentos una vez que sus negocios están ya en actividad.
•
Hay dos tipos de financiación de negocios –financiación mediante endeudamiento y
financiación mediante la emisión de acciones.
•
Hay muchas maneras de obtener el dinero para iniciar una pequeña empresa, incluyendo
la familia y los amigos, ahorros personales, instituciones financieras y la U.S. Small Business
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Lección 4: Ponerse a trabajar
En esta lección, los participantes aprenderán los primeros pasos para ser propietarios de una pequeña empresa.
•
Use a New Business Checklist to begin the first steps of work as a small business owner
•
Create a New Business Checklist
•
Understand how and why to hire a first employee
Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas. He aquí algunos ejemplos que podría usar:
•
Una vez que obtenga financiación para su pequeña empresa, ¿qué debe hacer?
•
¿Qué tipos de tareas necesitará realizar para lograr poner en marcha su pequeña empresa?
•
¿Ha pensado en contratar empleados? ¿Por qué, o por qué no?
•
Usar una lista de puntos es una excelente forma de poner en marcha su nueva pequeña
empresa.
•
Contratar al primer empleado es un gran paso, pero podría tener beneficios y desventajas
financieras.
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Actividad: Lista de puntos para una nueva empresa (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página y el material completado en la página que
le sigue. Divida a la clase en grupos. Entregue el documento de lista de puntos en blanco e indique a
los grupos hacer una lista de actividades que tienen que llevar a cabo para cada una de las categorías
indicadas abajo. Cuando hayan terminado, entregue la lista completa que sigue a la actividad. Lidere
una discusión sobre los puntos clave.
Instrucciones:
Para cada categoría, los participantes deben anotar varias cosas que deben lograr antes de iniciar
una pequeña empresa.
Asuntos
legales
1. Cree un nombre para la empresa.
2. Registre el nombre de la empresa. Esto se llama registrar un “DBA” (en
inglés, “doing business as”), una declaración que a veces se llama “declaración de nombre ficticio”. (La forma correcta de registrarlo depende del
estado donde usted viva. Consulte los sitios Web del secretario de estado,
de la oficina del registro del condado, o del gobierno municipal. O pregunte
en la Cámara de Comercio o biblioteca pública local.)
3. Obtenga las licencias/permisos necesarios de los gobiernos federal, estatal y local.
4. Tramite las declaraciones respecto al pago de impuestos a nivel federal,
estatal y local.
5. Hable con expertos legales o contables. Decida si va a registrar como marca
el nombre de su empresa y si va a constituir su compañía como sociedad
mercantil con fines impositivos.
Finanzas
1. Considere contratar a un auxiliar contable o a un contador para organizar
los libros de contabilidad de su empresa.
2. Visite el banco. Establezca cuentas bancarias empresariales separadas de las
cuentas personales. Establezca una cuenta de servicio al comerciante para
aceptar pagos por tarjeta de crédito y de débito de sus clientes.
3. Visite las agencias locales de desarrollo de pequeñas empresas y póngase
en contacto con la Small Business Administration para explorar los préstamos y la financiación de prestamistas aprobados por la SBA.
4. Discuta sus necesidades de seguro para la empresa con varias agencias, y
obtenga cotizaciones de precios para poder comparar.
Gestión
1. Prepare un plan de negocios, incluida la visión, las metas, los pasos a dar, el
cronograma y el presupuesto.
2. Visite un centro local de desarrollo de negocios para obtener consejos.
3. Considere hacerse miembro de su Cámara de Comercio local.
4. Si necesita ayuda extra, contrate contratistas independientes o empleados.
Marketing.
1. Cree una identidad de marca para la empresa, incluido el logotipo, tarjetas
de presentación y papel membretado.
2. Contrate su presencia en la guía telefónica local y considera poner un aviso.
3. Cree un sitio Web.
Tecnología.
1. Investigue qué equipos comprar.
2. Contrate el servicio telefónico.
3. Equipe su computadora con el software necesario.
Nota importante: Para obtener más información, los participantes deben consultar a sus asesores
legales o financieros.
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Actividad: Lista de puntos importantes para una empresa nueva
Instrucciones:
Para cada categoría, anote varias cosas que debe lograr antes de iniciar una pequeña empresa.
Asuntos
legales
Finanzas
Gestión
Marketing.
Tecnología.
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Lista de puntos importantes para una empresa nueva
1. Cree un nombre para la empresa.
Asuntos
legales
2. Registre el nombre de la empresa. Esto se llama registrar un “DBA” (en
inglés, “doing business as”), una declaración que a veces se llama “declaración de nombre ficticio”. (La forma correcta de registrarlo depende del
estado donde usted viva. Consulte los sitios Web del secretario de estado,
de la oficina del registro del condado, o del gobierno municipal. O pregunte
en la Cámara de Comercio o biblioteca pública local.)
3. Obtenga las licencias/permisos necesarios de los gobiernos federal, estatal y local.
4. Tramite las declaraciones respecto al pago de impuestos a nivel federal,
estatal y local.
5. Hable con expertos legales o contables. Decida si va a registrar como marca
el nombre de su empresa y si va a constituir su compañía como sociedad
mercantil con fines impositivos.
1. Considere contratar a un auxiliar contable o a un contador para organizar
los libros de contabilidad de su empresa.
Finanzas
2. Visite el banco. Establezca cuentas bancarias empresariales separadas de las
cuentas personales. Establezca una cuenta de servicio al comerciante para
aceptar pagos por tarjeta de crédito y de débito de sus clientes.
3. Visite las agencias locales de desarrollo de pequeñas empresas y póngase
en contacto con la Small Business Administration para explorar los préstamos y la financiación de prestamistas aprobados por la SBA.
4. Discuta sus necesidades de seguro para la empresa con varias agencias, y
obtenga cotizaciones de precios para poder comparar.
1. Prepare un plan de negocios, incluida la visión, las metas, los pasos a dar, el
cronograma y el presupuesto.
Gestión
2. Visite un centro local de desarrollo de negocios para obtener consejos.
3. Considere hacerse miembro de su Cámara de Comercio local.
4. Si necesita ayuda extra, contrate contratistas independientes o empleados.
Marketing.
1. Cree una identidad de marca para la empresa, incluido el logotipo, tarjetas
de presentación y papel membretado.
2. Contrate su presencia en la guía telefónica local y considera poner un aviso.
3. Cree un sitio Web.
1. Investigue qué equipos comprar.
Tecnología.
2. Contrate el servicio telefónico.
3. Equipe su computadora con el software necesario.
Nota importante: Para obtener más información, los participantes deben consultar a sus asesores
legales o financieros.
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El primer empleado (Copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. No entregue la hoja hasta después de acabar la
discusión en grupo.
Pida a los participantes que aporten consejos y técnicas referentes a contratar el primer empleado. Ayude
en la discusión, preguntándoles qué factores deberían considerar, qué dicen las leyes sobre la contratación
de empleados, y si realmente tienen que contratar a alguien.
Después reparta el material y lidere una discusión usando la tabla que aparece abajo.
•
Si usted tiene una empresa con una sola persona, contratar a su primer empleado es un gran
paso. Pero si no puede manejar todos los aspectos de la empresa por su cuenta, tal vez sea hora
de contratar ayuda.
•
Contratar a un empleado puede ser un importante gasto y responsabilidad, pero puede dejarle
tiempo libre para concentrarse en las partes más esenciales de su negocio.
Llene un vacío
Contrate conocimientos y
experiencia
Considere
contratar
especialistas a
tiempo parcial
Cumpla las
leyes
•
Considere contratar a alguien que pueda agregar un área de conocimiento que usted no tiene, o que pueda permitirle concentrarse en lo
que usted hace mejor.
•
El dinero que usted gasta en salarios debe ser menos que los ingresos
adicionales que puede obtener al agregar personal a su nuevo equipo.
Por ejemplo, quizá a usted le encanten las ventas y el mercadeo pero
tienda a dejar acumular el papeleo. Contrate a alguien para que se encargue del papeleo, y así usted estará libre para vender aun más.
•
En una empresa pequeña, es importante contratar a personas con las
que disfrute trabajando, pero asegúrese de que esas personas tengan la
educación, las habilidades, la experiencia y el talento natural para hacer
las tareas.
•
Como alternativa a la contratación de un empleado a tiempo completo
para hacer múltiples tareas, considere contratar a unos pocos especialistas a tiempo parcial en contabilidad, administración o comunicaciones.
•
Al hacerlo, puede beneficiarse de personas que se especializan en determinadas tareas.
•
También puede pagar sueldos por hora y evitar gastos como el seguro
médico y la compensación por vacaciones.
•
Tras elegir a un candidato, cumpla las leyes que rigen a los trabajadores
en los Estados Unidos.
•
El empleado deberá llenar un Formulario W-4, que determina la retención
de impuestos federales y el Formulario I-9, que certifica que la persona es
elegible para trabajar en este país.
•
Los empleadores deberán tener seguro de accidentes laborales y una
cuenta de seguro de desempleo.
•
También tienen que pagar impuestos sobre la nómina, que incluyen el
Seguro Social, Medicare y beneficios de desempleo.
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El primer empleado
Si usted tiene una empresa con una sola persona, contratar a su primer empleado es un gran paso.
Pero si no puede manejar todos los aspectos de la empresa por su cuenta, tal vez sea hora de
contratar ayuda.
Contratar a un empleado puede ser un importante gasto y responsabilidad, pero puede dejarle
tiempo libre para concentrarse en las partes más esenciales de su negocio. Considere estos puntos
a la hora de contratar a su primer empleado.
Llene un vacío
Contrate conocimientos y
experiencia
Considere
contratar
especialistas a
tiempo parcial
Cumpla las
leyes
•
Considere contratar a alguien que pueda agregar un área de conocimiento que usted no tiene, o que pueda permitirle concentrarse en lo
que usted hace mejor.
•
El dinero que usted gasta en salarios debe ser menos que los ingresos
adicionales que puede obtener al agregar personal a su nuevo equipo.
Por ejemplo, quizá a usted le encanten las ventas y el mercadeo pero
tienda a dejar acumular el papeleo. Contrate a alguien para que se encargue del papeleo, y así usted estará libre para vender aun más.
•
En una empresa pequeña, es importante contratar a personas con las
que disfrute trabajando, pero asegúrese de que esas personas tengan la
educación, las habilidades, la experiencia y el talento natural para hacer
las tareas.
•
Como alternativa a la contratación de un empleado a tiempo completo
para hacer múltiples tareas, considere contratar a unos pocos especialistas a tiempo parcial en contabilidad, administración o comunicaciones.
•
Al hacerlo, puede beneficiarse de personas que se especializan en determinadas tareas.
•
También puede pagar sueldos por hora y evitar gastos como el seguro
médico y la compensación por vacaciones.
•
Tras elegir a un candidato, cumpla las leyes que rigen a los trabajadores
en los Estados Unidos.
•
El empleado deberá llenar un Formulario W-4, que determina la retención
de impuestos federales y el Formulario I-9, que certifica que la persona es
elegible para trabajar en este país.
•
Los empleadores deberán tener seguro de accidentes laborales y una
cuenta de seguro de desempleo.
•
También tienen que pagar impuestos sobre la nómina, que incluyen el
Seguro Social, Medicare y beneficios de desempleo.
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Puntos clave de la lección Ponerse a trabajar:
•
Usar una lista de puntos es una excelente forma de poner en marcha su nueva pequeña empresa.
•
Contratar al primer empleado es un gran paso, pero podría tener beneficios y desventajas financieras.
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Lección 5: Recursos útiles
Inicie su propia empresa
Fotocopie el material en la página siguiente y discuta la lista de recursos con sus participantes.
Esta es una lista de sitios Web útiles del gobierno de los Estados Unidos y de Wells Fargo para
ayudarle a iniciar, administrar y hacer crecer su pequeña empresa.
U.S. Department of Labor—Wage and Hour Division.
Información sobre: leyes laborales; derechos de los trabajadores
www.dol.gov/whd.
U.S. Patent and Trademark Office.
Información sobre: Leyes y procedimientos relacionados con marcas registradas y patentes
www.uspto.gov.
U.S. Small Business Administration (SBA).
Inicio, financiación y gestión de una pequeña empresa; cómo encontrar nuevas oportunidades
de negocios
www.sba.gov.
Wells Fargo.
www.wellsfargo.com.
Wells Fargo Credit Resource Center.
www.wellsfargo.com/credit_center.
Wells Fargo Insurance Resource Center.
www.wellsfargo.com/insurance_center
Wells Fargo Small Business Website.
www.wellsfargo.com/biz.
Retirement Planning for All Ages.
wellsfargo.com/goals-retirement.
Wells Fargo Tax Resource Center.
www.wellsfargo.com/tax_center.
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Inicie su propia empresa
www.dol.gov/whd.
www.uspto.gov.
de negocios
www.sba.gov.
Wells Fargo.
www.wellsfargo.com.
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Resumen del tema
Resuma este tema, repasando estos puntos claves con sus participantes.
Puntos clave del tema Cómo iniciar una pequeña empresa.
•
La experiencia y capacidad experta del propietario de la empresa suele ser esencial para el éxito.
•
Aproveche su propia experiencia en el trabajo para hacer una amplia investigación a fin de
entender cabalmente su nueva empresa y lo que se requiere para que la misma sea rentable.
•
Elabore un plan de negocios. Es su mapa de ruta para un futuro exitoso.
•
Determine cuánto dinero necesitará para empezar. Sea realista. Considere si le conviene
obtener un préstamo o buscar socios.
•
Cuando llega la hora de iniciar el negocio, adopte un método organizado. Asegúrese de
haber cubierto todos los puntos de su lista, desde lo legal, financiero, administración, mercadeo
y tecnología.
Actividades adicionales
Estas actividades tienen el propósito de ampliar los nuevos conceptos presentados en la unidad Cómo iniciar una
pequeña empresa. Utilice estas actividades, u otras similares, para dar a los participantes la oportunidad de aplicar lo
que han aprendido a situaciones de la vida real.
1. Los participantes deberán redactar sus planes de negocios y trabajar en equipo para refinarlos.
2. Elabore su propia lista de puntos de negocios y complétela en la medida de lo posible. Determine qué necesita hacer para completarla totalmente.
3. Visite bancos locales y averigüe qué servicios ofrecen a los propietarios de nuevas empresas.
Compare los servicios y cargos que cobran los diferentes bancos.
4. Visite su oficina local de la SBA y reúnase con un consejero de negocios para discutir los servicios y préstamos para nuevas empresas.
5. Lea los avisos clasificados del periódico del domingo para ver qué tipos de empresas están en
venta en su comunidad.
6. Camine o recorra su barrio en un vehículo y haga una breve lista de algunas pequeñas empresas, particularmente aquellas que acaban de abrir o las que han existido durante mucho
tiempo. Piense en las empresas exitosas—¿qué factores considera que contribuyeron al éxito?
7. Entreviste a algunos propietarios de pequeñas empresas. Concéntrese en los propietarios de
empresas independientes y de franquicias. Las preguntas a hacer podrían incluir: ¿Por qué
decidió abrir su propia empresa? En una escala de uno a diez, ¿qué grado de dificultad tuvo
para iniciar su propia empresa?
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Apéndice.
Artículos de la Biblioteca y recursos temáticos adicionales
Utilice estos artículos de la biblioteca como recursos en la discusión o para entregarlos a sus participantes. Recuerde
que el programa El futuro en tus manos® en Internet tiene docenas de artículos de biblioteca adicionales que puede
usar y distribuir, tanto para este como para otros temas. Visite www.elfuturoentusmanos.org para ver todos los
artículos disponibles.
Página 38 de 44
Considera establecer un negocio
¿Has considerado alguna vez iniciar tu propio negocio?
Iniciar y ser propietario de tu propio negocio puede requerir mucho más tiempo, energía y talento que
la mayoría de los trabajos. Puede requerir una inversión importante de tu propio dinero y puede ser algo
riesgoso, pero también puede tener una recompensa mucho mayor. Tener tu propia empresa puede darte
la satisfacción de hacer un trabajo del que disfrutas y en el que usas tu talento. Si eres un buen administrador del dinero, eso también puede ser una recompensa financiera.
La realidad, según la U.S. Small Business Administration, es que menos del 50 por ciento de todas las nuevas empresas duran más de dos años. También atribuyen el 95 por ciento de todos los fracasos de negocios a la falta de experiencia y capacidad experta del propietario.
Antes de iniciar tu propio negocio, es muy recomendable que obtengas experiencia y formación trabajando para otros, particularmente si es una empresa líder en esa área. Las personas que tienen antecedentes sólidos y han pensado a fondo en su nuevo negocio tienen una probabilidad mucho mayor de alcanzar
el éxito que quienes carecen de esos elementos.
Además de experiencia y formación, muchos empresarios exitosos comparten ciertas cualidades personales. Si bien es raro que una misma persona sea excelente en todos los rasgos indicados a continuación,
esta lista puede ayudarte a decidir si querrías dedicarte a ser empresario.
Atributos clave de los empresarios exitosos
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Toma la iniciativa. Empieza por su cuenta. Hace que las cosas sucedan en lugar de esperar y reaccionar. Se autodirige. Es independiente. No necesita jefe.
Impulso por lograr. Tiene el deseo y la pasión de lograr el éxito. Disfruta de la competencia. Tiene
energía y resistencia. Está dispuesto a trabajar más de cuarenta horas a la semana. Está dispuesto a
sacrificarse para lograr sus metas y sus sueños.
Actitud mental positiva. Confía en sí mismo. Cree en sí mismo. Confía en sus propias ideas, instintos y habilidades.
Establece metas. Crea una visión del éxito. Trabaja con concentración e intención.
Planifica por adelantado. Crea planes y los cumple. Los actualiza periódicamente. Sabe anticipar
nuevos acontecimientos.
Tiene recursos. Resuelve los problemas con creatividad. Es imaginativo e innovador. Ve mejores
maneras de hacer las cosas. Descubre nuevos recursos y oportunidades. Siempre encuentra la
manera.
Es un líder. Asume la responsabilidad y acepta rendir cuentas. Le gusta tomar decisiones. Muestra
una actitud de respeto hacia los demás. Motiva e inspira a otros. Da a otros la oportunidad de brillar. Comparte el crédito por el éxito. Se gana el respeto de sus pares.
Es un buen comunicador. Le gusta la gente. Tiene gran habilidad para relacionarse con la gente.
Sabe escuchar. Negocia con eficacia.
Siempre está aprendiendo. Está abierto a las ideas nuevas. Aprende de los demás.
Saca provecho de sus habilidades excepcionales. Aprovecha al máximo sus puntos fuertes personales, pero no trata de serlo todo ni de hacerlo todo.
El futuro en tus manos® • La biblioteca • VERSIÓN 5.1 • www.elfuturoentusmanos.org
©2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. . Todos los derechos reservados. Miembros FDIC
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El futuro en tus manos
Artículo de la Biblioteca: Considera establecer un negocio
Considera establecer un negocio (continuación)
Atributos clave de los empresarios exitosos (continuación)
•
Tiene conocimientos técnicos. Entiende tanto los procedimientos generales de los negocios
como los procesos utilizados para proveer bienes y servicios.
•
Es organizado. Es capaz de establecer prioridades. Administra bien el tiempo. Hace las cosas con
puntualidad.
•
Es objetivo. Sabe evaluar los riesgos. Está dispuesto a tomar riesgos calculados. Puede tomar buenas decisiones bajo presión.
•
Usa bien el dinero. Administra bien el dinero. Considera que el dinero es una herramienta para el
éxito en los negocios, en lugar de ser un fin en sí mismo.
•
Es realista. Acepta los vaivenes de los negocios. Está dispuesto a afrontar la realidad y a cambiar
de estrategia o de dirección cuando ello resulta necesario.
•
Es persistente. Tiene determinación y autodisciplina. Cumple lo prometido. Satisface sus compromisos. Dedica todo el tiempo necesario para hacer algo. Nunca se da por vencido.
•
Se recupera. Acepta el rechazo y el fracaso sin ser derrotado. Es flexible. Se adapta a las condiciones
cambiantes. Aprende en base a la experiencia y los errores, crea nuevos planes y sigue adelante.
Como vaya usted repasando los artículos que usted comprobó, tome nota de los artículos
que usted no comprobó. Para ser éxitoso usted necesita que encontrar maneras de llenar
algunos de los huecos.
Recuérdalo: hay millones de pequeñas empresas exitosas en nuestro país, pero siempre hay sitio para una
más. Cuando pienses en tu futuro en el mundo del trabajo, ten en cuenta la opción de iniciar tu propio
negocio.
Le invitamos a comunicarse con Wells Fargo para obtener más información y asistencia. Visite nuestra
página web en wellsfargo.com o visite cualquier sucursal de Wells Fargo.
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Para llevar adelante sus ideas
•
Descubra las necesidades no satisfechas y una solución mejor
•
Considere sus conocimientos y puntos fuertes
•
Encare su situación financiera personal de forma realista
•
Determine cuánto dinero va a necesitar
•
Evite cometer errores comunes
Evite los riesgos típicos
Muchas personas desean tener su propia empresa, pero carecen de una estrategia clara para lograrlo. La
doctora Lisa Gundry, profesora de Administración de Empresas de la Universidad DePaul de Chicago, discute el proceso de generación de ideas empresariales asequibles.
P: ¿Cómo debería una persona llevar adelante una idea concreta para una empresa pequeña?
R: Pienso que las mejores ideas para negocios surgen de los problemas y de las frustraciones que tiene la
gente. Lo más probable es que, si uno tiene un problema o una frustración, no sea la única persona en esa
situación. Por ejemplo, podría tratarse de un servicio que yo uso y que no me llega de la manera más eficaz.
Entonces pienso en hacerle algún cambio.
Tradicionalmente, la gente encuentra ideas por medio de la observación de su propia experiencia laboral
y determina qué podría hacer mejor que su empleador actual o anterior. Tal vez emprendan un negocio paralelo. Puede provenir de ideas que nos dan los clientes con los que trabajamos. Con frecuencia, se nos ocurre
algo al oír qué es lo que otra gente no encuentra en las empresas existentes.
P: ¿Cómo evalúan las personas sus conocimientos, habilidades y potencial para tener éxito en los
negocios?
R: Es muy importante realizar una autoevaluación. Una de las cosas que es necesario hacer es decidir
dónde están los puntos débiles. Si los puntos fuertes son las ventas y el marketing, pero no los aspectos
contables y financieros del negocio, hay que encontrar la manera de llenar esos vacíos.
Hay que encontrar a alguien de esa industria que comparta con uno lo que se necesita para lograr el éxito.
Recomiendo hacer entrevistas informativas y, si resulta posible, ofrecerse como voluntario para trabajar
dentro de ese tipo de organización si es que no puede trabajar en ella. De no hacerse esto, es muy difícil
entender cuáles son los factores necesarios para dirigir ese tipo de empresa. Asimismo, recomiendo
averiguar si hay asociaciones empresariales en la industria en cuestión a las cuales uno puede asociarse.
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Artículo de la Biblioteca: Para llevar adelante sus ideas
Para llevar adelante sus ideas (continuación)
Evite los riesgos típicos (continuación)
P: ¿Qué importancia tiene la situación financiera de una persona?
R: Es fundamental en lo que respecta a la posición que uno ocupa como propietario, las fuentes de financiación con que se cuenta y cuál va a ser la contribución al negocio. [Antes de iniciar una empresa] es
importante acumular suficiente capital de diversas fuentes para poder soportar los primeros tres años. La
falta de capitalización adecuada hace fracasar cualquier negocio.
P: ¿Cómo varían los requisitos de capital entre los diferentes tipos de empresas?
Con frecuencia, una empresa de servicios puede tener su base en el hogar, por lo cual no se tiene el
gasto de un alquiler comercial caro. Puede haber también menos inquietudes desde el punto de vista de
seguros, si usted es una empresa consultora unipersonal. La gente suele subestimar el número de empresas que empiezan en la casa, cuyo porcentaje asciende a aproximadamente el 80%.
P: ¿Cuáles son algunos de los errores comunes que la gente comete durante la etapa inicial?
R: Uno de los errores más comunes es infatuarse con el producto o concepto. Para alcanzar el éxito como
empresario, es esencial ser un apasionado de lo que uno hace, pero a veces eso puede enceguecer. Algunas personas piensan que su producto es tan bueno que se venderá solo. Asimismo, es un error gastar
dinero con demasiada liberalidad cuando hay un problema de efectivo. La verdad es que es necesario
tener dinero suficiente para los próximos tres a seis meses.
Las mejores empresas y los empresarios más exitosos son aquellos que han invertido una cantidad
tremenda de tiempo y esfuerzo. Es un mito aquello de que las personas que tienen su propio negocio
tienen más control de sus vidas, horarios más flexibles, hacen un esfuerzo menor en el trabajo y tienen
mayor seguridad. La mayoría de los empresarios nos dicen que trabajan muchas más horas. Hay una
diferencia muy grande con las personas empleadas que trabajan en un horario fijo, ya que hay otras que
comparten la carga laboral.
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Cómo redactar un plan de negocios
•Propósito
•
Componentes claves
•
Elementos más importantes
El propósito de un plan de negocios es servir como mapa de ruta para el presente y una visión del futuro.
También puede servir para atraer inversionistas a su negocio. La Oficina de las Pequeñas Empresas de
los Estados Unidos (“Small Business Adiministration” o “SBA” por sus siglas en inglés) y los Small Business
Development Centers pueden ayudarle a crear un plan de negocios. Hay muchos libros y sitios web sobre
el tema. He aquí los componentes claves que un plan de negocios debe incluir:
Resumen ejecutivo — concepto de negocios, factores claves para el éxito y situación/necesidades financieras.
Perfil de la compañía — una declaración de visión que inspire, describiendo el negocio que
desea crear, incluidos quiénes serán sus clientes, qué desea venderles y cómo lo va a hacer, y una
declaración de misión que describa por qué existe su negocio y por qué sus clientes comprarán su
producto o servicio. Las mejores declaraciones de la misión captan de forma breve pero poderosa
el compromiso de una compañía con sus clientes.
Productos y servicios — descripción del producto o servicio, posicionamiento de productos o
servicios y evaluación competitiva de productos o servicios.
Análisis competitivo — Panorama general de la industria, competencia, productos y servicios
competidores, oportunidades; puntos fuertes y débiles claves en comparación con sus competidores.
Análisis de mercado — panorama del mercado, segmentos del mercado, y mercados y clientes
objetivos. Para mostrar a los inversionistas o prestamistas que ha investigado el mercado y que
entiende los desafíos, incluya las razones por las que el proyecto podría fracasar, y sus estrategias
para responder a estos riesgos.
Objetivos — sus objetivos de mayor prioridad en las áreas claves de su negocio, incluidas las
finanzas, el mercadeo y las operaciones. ¿Qué quiere lograr en un futuro a corto plazo? ¿Dónde
concentrará su tiempo y sus recursos? Los mejores objetivos son claros, específicos y medibles.
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Artículo de la Biblioteca: Cómo redactar un plan de negocios
Cómo redactar un plan de negocios (continuación)
Estrategias — Los métodos generales que le permitirán lograr sus objetivos. Las estrategias
describen cómo lograr que su negocio tenga éxito a lo largo del tiempo, teniendo en cuenta las
fortalezas y debilidades de su negocio y las oportunidades y amenazas en el mercado.
Planes — los pasos específicos que dará para lograr sus objetivos. Los planes eficaces indican
claramente “quién hará qué y para cuándo”.
Calificaciones y operaciones de gestión — personal clave, estructura de organización, entrega
de productos/servicios, servicio/soporte del cliente, instalaciones. Para obtener financiación bancaria o inversionistas, la experiencia en gestión es un elemento esencial de su plan, ya que generalmente los inversionistas invierten en gente, no en productos. Muchas empresas tienen grandes
ideas de productos, pero no todas tienen los conocimientos y la experiencia para alcanzar el éxito.
Información financiera — suposiciones y comentarios, la hoja de balance inicial y la proyección, la
proyección de pérdidas y ganancias, la proyección del flujo de efectivo, y las proporciones y análisis.
Si desea atraer inversores u obtener financiación bancaria para su negocio, la experiencia del equipo de
gestión es uno de los elementos más importantes de su plan. Su producto o servicio es casi secundario, ya
que en general los inversores invierten en gente, no en productos. Muchas empresas tienen grandes ideas
de productos, pero no todas tienen los conocimientos y la experiencia para alcanzar el éxito.
Concéntrese también en la sección de análisis de mercado de su plan. Esto debe incluir las razones por las
que el negocio podría fracasar, y sus estrategias para afrontar estos riesgos. Usted tiene que demostrar a
los inversionistas o prestamistas que ha investigado el mercado y que entiende los desafíos que enfrenta.
Evalúe su plan de negocios dos veces al año para ver si aún se adapta a la empresa o si necesita hacer cambios en su dirección estratégica.
Le invitamos a ponerse en contacto con Wells Fargo para obtener más información y asistencia. Visite
nuestro sitio web en wellsfargo.com o cualquier sucursal de Wells Fargo.
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Tema 2 — Cómo administrar una pequeña empresa
Resumen del tema.
El tema Cómo administrar una pequeña empresa enseñará a los participantes cómo aprovechar al máximo su
tiempo, dinero y recursos para administrar su empresa de forma rentable día a día. Descubrirán las herramientas y
la información esenciales para administrar sus empresas con éxito, incluye una sección especial de la Small Business
Este tema incluye siete lecciones:
1. Las habilidades y conocimientos que necesita.
2. Claves de la administración financiera.
3. Su Estado de Pérdidas y Ganancias.
4. Cómo la SBA puede darle ayuda.
5. Planificación de la etapa de jubilación.
6. Enlaces útiles.
7. Recapitulación.
Estas lecciones incluyen varias actividades prácticas para los participantes. Use estas actividades para simular escenarios de la vida real y actividades para sus participantes.
Esta guía del instructor se basa en la estructura del programa El futuro en tus manos® en Internet, y sigue dicha estructura.
Le invitamos a usar y experimentar el programa en Internet, ya que es un excelente recurso que apoyará sus actividades
educativas y mejorará la experiencia de sus participantes. Incluye diversas lecciones interactivas y muchos artículos de
biblioteca útiles para suplementar esta guía. Visite www.elfuturoentusmanos.org para acceder al programa. Si necesita
un CD ROM para acceder a programa, puede solicitar una copia gratuita en [email protected].
EL FUTURO EN TUS MANOS® • GUÍA PARA EL INSTRUCTOR • CÓMO ADMINISTRAR UNA PEQUEÑA EMPRESA • VERSIÓN 5.1
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Contenido.
Resumen del Tema1.
Glosario3.
Lección 1: Las Habilidades y Conocimientos Básicos que Necesita8.
Seis habilidades básicas (Copia para el instructor)9.
Actividad: Vocabulario vital (Copia para el instructor)13.
Tres tipos de crédito para la pequeña empresa (Copia para el instructor)15.
Lección 2: Claves de la Administración Financiera20.
Actividad: Herramientas básicas de negocios—Parte I (Copia para el instructor)21.
Actividad: Herramientas básicas de negocios—Parte II (Copia para el instructor)24.
Actividad con escenario: Control del dinero en efectivo y del crédito (Copia para el instructor)27.
Actividad: Crear un presupuesto de negocios (Copia para el instructor)29.
Actividad: El dinero que necesita (Copia para el instructor)31.
Administre sus gastos34.
Recomendaciones para compensarse a sí mismo (Copia para el instructor)36.
Lección 3: Su Estado de Pérdidas y Ganancias39.
¿Qué es un estado de pérdidas y ganancias? Prueba (Copia para el instructor)40.
Actividad: Definición de términos usados en el Estado de pérdidas y ganancias (Copia para el instructor)42.
Ejemplo de Estado de pérdidas y ganancias (Copia para el instructor)44.
Lección 4: Cómo la SBA Puede Darle Ayuda47.
Actividad: Cómo la SBA puede darle ayuda (Copia para el instructor)48.
Lección 5: La Jubilación52.
Actividad: Tipos de planes de jubilación (Copia para el instructor)53.
Tipos de planes de jubilación55.
Introducción a los planes 401(k) (Copia para el instructor)56.
Lección 6: Enlaces Útiles59.
Recursos Para Las Pequeñas Empresas 59.
Resumen del Tema 61.
Actividades Adicionales 61.
Apéndice 62.
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Glosario
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Glosario
Plan 401(k)
Un plan de jubilación flexible para empresas que tienen empleados. Los inversionistas en
el plan no pagan impuestos sobre los ingresos que invierten hasta que retiran los fondos
al llegar a la edad de jubilación.
Contabilidad,
teneduría de libros
Llevar una lista o registro exacto de las transacciones financieras. También se llama teneduría de libros.
Activo
Cualquier cosa de valor de la cual es propietaria una persona o una compañía Por ejemplo, los activos de una persona pueden incluir dinero en efectivo, una casa, un vehículo, y
acciones de bolsa. Los activos de una empresa pueden incluir dinero en efectivo, equipos
e inventarios.
Punto de equilibrio
El punto en el que una empresa ha ingresado suficiente dinero para cubrir sus costos de
manufactura y venta durante un período especificado (usualmente un mes, un trimestre
o un año). El dinero ingresado por encima del punto de equilibrio es la ganancia.
Sociedad mercantil “C”
Una entidad para efectos del pago de impuestos separada con cualquier número de
accionistas y múltiples tipos de acciones.
Flujo de efectivo
Una medida de los cambios en el efectivo de una compañía durante un período de
tiempo especificado (usualmente, un mes, trimestre o año). Específicamente, el ingreso
en efectivo de una compañía menos los pagos en efectivo que hace.
Garantía colateral
Cualquier bien de un prestatario (por ejemplo, una vivienda) al que un prestamista tiene
derecho a apropiarse y que puede usar para pagar la deuda si el prestatario no puede
hacer los pagos del préstamo según se ha acordado.
Consumidor
Una persona que compra productos o servicios para uso personal o del hogar.
Costo de mercancías
vendidas
El costo para la compañía de comprar materias primas y fabricar los productos terminados.
Compensación diferida
Cuando una parte de sus ingresos se paga en una fecha posterior a la fecha en que
fueron ganados.
Plan de Beneficios
Definidos
Un plan de jubilación empresarial que paga a los empleados un beneficio de jubilación
definido, bien como una suma global o como una pensión (un pago de por vida). Los
pagos están determinados por el salario ganado y la duración del empleo.
Plan de contribución
definida
Un plan de jubilación empresarial, como un 401(k) o 403(b), en el que los empleados
aplazan una parte de sus salarios e invierten en su jubilación.
Costos fijos
Para una persona, un costo fijo es un gasto que permanece igual todos los meses, por
ejemplo el alquiler de una vivienda o el pago de un préstamo de un vehículo. Para una
empresa, un costo fijo es un gasto que no varía según los niveles de producción o de
ventas, por ejemplo, el alquiler de un equipo o los impuestos a la propiedad.
Garante
Una persona o compañía que tiene la obligación legal de pagar una deuda.
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Glosario
Traspaso de ingresos
Transferir parte de sus ganancias a otros miembros de su familia para reducir sus impuestos.
Cuenta individual
de jubilación (IRA)
Una cuenta que mantiene sus inversiones para contribuir a pagar su jubilación. El principal beneficio es que el gobierno no cobra impuestos sobre los intereses que gana hasta
que usted retira el dinero. Si retira el dinero antes de cumplir los 59 años y 1/2, quizá
tenga que pagar una penalidad. Actualmente, puede contribuir hasta $4,000 por año
a su cuenta IRA, hasta los 70 años y 1/2. A partir de esa edad, deberá empezar a hacer
retiros. Sus contribuciones a la cuenta IRA pueden ser deducibles en su declaración de
impuestos. Consulte a su asesor impositivo.
Servicio de Rentas
Internas (Internal
Revenue Service o IRS
por sus siglas en inglés)
Una agencia del gobierno de los Estados Unidos que es responsable de la recaudación
de impuestos y de hacer cumplir las leyes impositivas.
Inventario
Las mercancías de una compañía, materias primas y productos terminados o no terminados que aún no se han vendido.
Pasivo
La cantidad de dinero que una persona o empresa debe a otros: una deuda.
Sociedad de
Los miembros, comparables a los accionistas de una sociedad mercantil, tienen interés
Responsabilidad Limitada de participación. Para fines impositivos, las LLC se clasifican como sociedades.
(Limited Liability
Corporation, o LLC por
sus siglas en inglés)
Liquidez
La capacidad para convertir un activo en dinero en efectivo rápidamente.
Fabricante
Una empresa que produce productos.
Marketing
Las actividades de una empresa (como la publicidad, ofrecer precios de venta especiales,
etc.) destinados a obtener nuevos clientes y a interesar a los clientes en continuar siéndolo con el correr del tiempo.
Contribuciones del
empleador
Cuando un empleado invierte dinero que es igualado por el empleador como recompensa o remuneración.
Mercancías
Los productos que una empresa ofrece en venta a sus clientes.
Procesamiento de tarjetas Un servicio ofrecido por los proveedores de tarjetas de crédito, incluidos muchos bancos,
de comerciante
que permite a una compañía aceptar pagos con tarjeta de crédito y de débito en su lugar
de negocios o en Internet.
Gastos fijos
Los gastos administrativos corrientes de una empresa, como el alquiler, servicios y seguros.
Sociedad
Una opción para operar una empresa con dos o más personas como copropietarios.
Cuentas a pagar
El dinero adeudado por una compañía a otros, que debe ser pagado dentro de un plazo
de un año o menos. También se llaman pasivos corrientes o deuda corriente.
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Glosario
Deducciones de
la nómina
El dinero restado del cheque de salario de un empleado para pagar impuestos federales
y estatales, contribuciones al Seguro Social y seguro de salud.
Multa de penalización
Una penalidad cobrada por violar una regla de un acuerdo financiero.
Pensión
Un ingreso anual pagado a un empleado, normalmente después de jubilarse. Los pagos
se basan en la edad del empleado al jubilarse, en su salario final y en el número de años
de trabajo.
Proceso de producción
El método o sistema usado por un fabricante para crear sus productos.
Ganancia
La ganancia positiva de una inversión u operación de negocios tras restar todos los gastos.
Estado de Pérdidas y
Ganancias
Un documento financiero que indica los ingresos, gastos y ganancia neta durante un
período de tiempo especificado, por ejemplo un mes, trimestre o año. También se llama
estado de ingresos o de ganancias.
Ganancias compartidas
Un método mediante el cual un empleador comparte una parte de las ganancias de
la empresa con sus empleados. Los pagos pueden ser en efectivo, acciones o bonos, y
pueden ser inmediatos o retenerse hasta que el empleado se jubila.
Cuentas a cobrar
El dinero que terceros adeudan a una compañía, que debe ser pagado dentro de un
plazo de un año o menos.
Reinversión
En una empresa, usar las ganancias del negocio para hacer mejoras o expandirse. En referencia a las inversiones, usar los dividendos, intereses o ganancias de una inversión para
comprar más de la misma inversión, en lugar de recibir un pago en efectivo.
Comercio minorista
Vender directamente a los consumidores.
Plan de jubilación
VER 401(k), Plan de Contribuciones Definidas y Plan de Beneficios Definidos.
Rendimiento la
inversión (RSI por
Los ingresos que una inversión produce para el inversionista.
Transferencia
La transferencia de fondos de una inversión a otra. Por ejemplo, cuando un empleado
deja un empleo que ofrecía un plan de jubilación 401(k), los fondos se pueden mover, o
transferir, al plan de su nuevo empleador, normalmente sin ninguna penalización si se
hace dentro de un plazo de sesenta días.
Cuenta individual de
jubilación (IRA) Roth
Una cuenta de jubilación individual con contribuciones no deducibles, sujeta a ciertos
límites de ingreso, diseñada para proveer distribuciones libres de impuestos una vez
que la persona se jubila. Las contribuciones pueden retirarse sin pagar impuestos en
cualquier momento. Los retiros libres de impuestos y penalizaciones de las ganancias
pueden comenzar cuando la cuenta ha estado establecida durante por lo menos cinco
años y usted tiene por lo menos 59 años y 1/2, para comprar una primera vivienda
(límite de $10,000 de por vida) o en caso de incapacidad o muerte. Las distribuciones
de ganancias no cualificadas pueden estar sujetas a impuestos a los ingresos más una
penalización del 10% del IRS. A diferencia de las IRA tradicionales, usted no está obligado
a comenzar a tomar las distribuciones a los 70 años y 1/2.
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Glosario
Sociedad mercantil “S”
Una empresa con un máximo de 25 accionistas, incluidas las de propietario único.
Tarjeta de crédito con
depósito de garantía
Una tarjeta de crédito garantizada por una cuenta de ahorros. El dinero en la cuenta de
ahorros es colateral, lo cual quiere decir que puede ser reclamado por la compañía que
emitió la tarjeta de crédito si el titular de la cuenta no hace los pagos necesarios. Usar una
tarjeta de crédito con garantía y pagar según los términos del acuerdo puede ser un buen
primer paso para las personas o negocios que desean establecer o reconstruir su crédito.
Proceso de suministro
de servicio
El método o sistema usado por una compañía de servicios (por ejemplo una tintorería o
un laboratorio fotográfico) para suministrar sus servicios a sus clientes.
Cuenta de Pensión de
Jubilación Individual
Simplificada de
Empleados (SEP)
Un plan de pensiones en el cual el empleado y el empleador contribuyen a una IRA. Limitado a pequeñas empresas con menos de 25 empleados. La participación del empleado
deberá ser de por lo menos 50%. Al igual que con una IRA, las contribuciones son deducibles de los impuestos.
Small Business
Administration (SBA)
Una agencia independiente del Gobierno Federal de Estados Unidos, que se dedica a ayudar a la gente a iniciar negocios, a mantener negocios y a lograr que sus negocios crezcan.
Propietario único
Una estructura de negocios en la cual una persona y su compañía son consideradas una
misma entidad a los fines legales e impositivos. El propietario no paga impuestos sobre
los ingresos separadamente de la compañía, sino que reporta los ingresos y pérdidas en
sus declaraciones de impuestos individuales.
Con impuestos
diferidos
Ingresos por los que se puede postergar el pago de impuestos hasta una fecha posterior.
Ejemplos: dinero que usted deposita en una cuenta IRA o plan 401(k).
Cuenta individual de
jubilación tradicional
(IRA)
Una cuenta individual, con postergación de impuestos, para personas empleadas. Sujeto
a ciertos límites, las contribuciones son deducibles contra los ingresos ganados ese año.
Los intereses y ganancias se acumulan con aplazamiento del pago de impuestos hasta
retirar los fondos a los 59 años y 1/2 o después. Los retiros tempranos están sujetos a una
penalidad del 10%. Los retiros también pueden estar sujetos a impuestos a los ingresos.
Costos variables
Un gasto de negocios que cambia mes a mes, por ejemplo, la electricidad o el teléfono.
También un gasto que ocurre sólo unos pocos meses de cada año y la cantidad es diferente cada vez, por ejemplo, impuestos.
Comercio mayorista
La venta de mercancías en cantidad para su reventa. Por ejemplo, cuando un fabricante
vende cajas de sopa a una tienda minorista, que a su vez vende latas separadas de sopa
al público.
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Lección 1: Las Habilidades y conocimientos básicos que necesita
En esta lección, los participantes aprenderán las seis habilidades básicas que son esenciales para la administración de
cualquier pequeña empresa. También aprenderán los tres tipos más comunes del crédito, para ayudarles a financiar
una pequeña empresa, incluida la SBA.
•
Indicar y definir las seis habilidades básicas que son esenciales para la administración de cualquier pequeña empresa.
•
Definir términos comunes del vocabulario de negocios
•
Indicar y definir tres tipos comunes de crédito que pueden ayudarle a financiar su negocio.
podría usar:
•
Indicar algunas habilidades que considera esenciales para administrar una pequeña empresa.
•
Indicar tres tipos comunes de crédito que pueden ayudarle a financiar su pequeña empresa.
•
Hay miles de pequeñas empresas, algunas hacen productos, algunas venden servicios, algunas
son minoristas, y algunas venden a los consumidores.
•
Pero cualquiera sea el tipo de negocio que tenga, hay seis habilidades básicas que usará todos
los días.
•
El tener crédito para la empresa puede ser una herramienta muy útil para administrar su
empresa con éxito.
•
La U.S. Small Business Administration (SBA) es una fuente de préstamos y líneas de crédito para
empresas.
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Seis habilidades básicas (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en las siguientes dos páginas. Después lidere la discusión acerca de
estas seis habilidades básicas.
Cualquiera sea el tipo de negocio que tenga, hay seis habilidades básicas que probablemente use
todos los días. El éxito de su pequeña empresa puede depender mucho de lo bien que usted aplique estas seis habilidades.
Seis habilidades básicas para los negocios
•
•
•
Habilidad 1:
Planificación
•
•
•
•
•
•
Habilidad 2:
Comprar
•
•
•
•
Habilidad 3:
Producción
•
El planificar de antemano le ayuda a usar sus recursos limitados—
tiempo, dinero y materiales—de modo de sacar el máximo provecho.
¿Cómo va a lograr sus objetivos? Sea realista y específico: ¿quién va a
hacer qué, y para cuándo?
Piense de antemano en su presupuesto de negocios. ¿Cuánto dinero
necesita, cuándo lo necesita, cómo lo va a usar?
Considere qué espera obtener a cambio del dinero que gasta. Esto se llama
rendimiento o retorno sobre la inversión, o RSI por sus siglas en inglés.
Hágase algunas preguntas básicas:
»» ¿Qué productos o servicios voy a proveer?
»» ¿Quiénes serán mis clientes?
»» ¿Cómo van mis productos y servicios a satisfacer las necesidades
de mis clientes?
A medida que recoge las respuestas a estas preguntas y a otras preguntas relacionadas, comience a escribir su plan.
Todos los propietarios de pequeñas empresas hacen compras.
Dado que la ganancia es la diferencia entre lo que usted gasta y lo que
sus clientes le pagan, le conviene ahorrar dinero siempre que sea posible.
El comprar con inteligencia ayudará a su empresa a ser más rentable.
Para comprar mejor, divida sus gastos en categorías—de esa manera,
verá cómo está gastando su dinero, lo cual le ayudará a tomar mejores
decisiones de negocios.
Si el dinero es escaso, podrá detectar rápidamente la categoría en la
que puede reducir gastos. Si tiene dinero de sobra, verá en qué gastarlo
para hacer crecer su empresa. Esto se llama reinvertir.
La habilidad para comprar también quiere decir que usted obtendrá la calidad que necesita en las cosas que compra, y evitará desperdiciar su dinero.
Por último, el ser buen comprador significa que tendrá los bienes y
servicios necesarios en el momento en que los necesite. El momento
oportuno es importante en los negocios.
“Producir” significa proveer productos y servicios para que otros los compren. Los fabricantes llaman a esto el proceso de producción. Las empresas de servicios pueden llamarle el proceso de provisión de servicios.
Mejorar su proceso de producción puede mejorar su rentabilidad. Si
puede ahorrar dinero entregando su producto más rápidamente o de
forma menos costosa, puede aumentar la cantidad de dinero que gana.
Si puede suministrar productos o servicios de mejor calidad, probablemente venda más.
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Seis habilidades básicas (copia para el instructor) (continúa)
•
•
Habilidad 4:
Vender
•
•
•
•
•
Habilidad 5:
Seguimiento
•
•
•
•
•
•
•
Habilidad 6:
Gestión
•
•
Para vender, tiene que entender a sus clientes: qué es lo que quieren,
cómo y cuándo lo quieren, y qué precio están dispuestos a pagar.
Los clientes deben tener una necesidad de lo que usted ofrece. Deben
saber que su negocio existe y estar interesados en comprarle a usted.
Deben creer que su producto o servicio va a satisfacer su necesidad. Por
último, deben sentirse cómodos de que el precio que está pidiendo es
razonable y asequible para ellos.
Considere también sus políticas de pago. Dependiendo de lo que esté
vendiendo, tiene que decidir no solamente cuánto va a cobrar, sino el plazo
que usted requiere para el pago. Por ejemplo, algunas empresas cobran el
50% cuando se hace el pedido y el 50% al entregar el producto o servicio.
Usted también tiene que decidir si va a otorgar crédito a los clientes, en
qué cantidad y durante qué período de tiempo.
El “seguimiento” se refiere a la habilidad para llevar buenos registros o
libros de su empresa.
A menos que usted haga un seguimiento del dinero en su empresa, y
de lo que compra, produce y vente, podría perder dinero.
El llevar registros también es importante para llenar correctamente sus
formularios de impuestos.
Lleve registros financieros correctamente y al día. Lleve un registro de sus
depósitos, retiros y saldos actuales; cuánto debe y cuánto le deben sus
clientes. De esa manera siempre sabrá cuánto dinero tendrá disponible.
Mantenga separados sus registros personales y de negocios, para poder
ver claramente cómo está funcionando su negocio.
También lleve cuenta de sus esfuerzos de ventas, sus clientes y su proceso de suministro de productos o servicios.
Al llevar cuenta de la información útil, puede tomar decisiones más inteligentes para mejorar la eficiencia, las ventas y la rentabilidad de su negocio.
Gestionar quiere decir tener una visión de lo que quiere que su
empresa llegue a ser, y adaptarse constantemente a los cambios para
guiar a la empresa hacia esos objetivos.
Si tiene empleados, gestionar significa también ser el líder de un equipo
que es esencial para su éxito.
La mayoría de los propietarios de empresas con experiencia consideran
que sus empleados son el recurso más valioso de su compañía. Ellos
representan a su empresa ante los clientes, los proveedores y el público.
Ellos tienen que creer en su empresa y comprometerse a hacer un buen
trabajo a fin de que la empresa tenga éxito.
Para la mayoría de las empresas, los empleados son también el mayor
gasto, por lo que no pueden permitirse tener gente que no sea productiva. (Recuerde que el costo total de los empleados no solamente
incluye sus salarios sino también los beneficios, los impuestos sobre la
nómina y el tiempo y gasto necesario para la administración.)
Puede aprender a ser un mejor administrador trabajando para, o
escuchando las opiniones de gerentes experimentados que han aprendido a base de sus propios errores y éxitos.
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Seis habilidades básicas
Cualquiera sea el tipo de negocio que tenga, hay seis habilidades básicas que probablemente use
todos los días. El éxito de su pequeña empresa puede depender mucho de lo bien que usted aplique estas seis habilidades.
•
•
•
Habilidad 1:
Planificación
•
•
•
•
•
•
Habilidad 2:
Comprar
•
•
•
•
Habilidad 3:
Producción
•
El planificar de antemano le ayuda a usar sus recursos limitados—
tiempo, dinero y materiales—de modo de sacar el máximo provecho.
¿Cómo va a lograr sus objetivos? Sea realista y específico: ¿quién va a
hacer qué, y para cuándo?
Piense de antemano en su presupuesto de negocios. ¿Cuánto dinero
necesita, cuándo lo necesita, cómo lo va a usar?
Considere qué espera obtener a cambio del dinero que gasta. Esto se llama
rendimiento o retorno sobre la inversión, o RSI por sus siglas en inglés.
Hágase algunas preguntas básicas:
»» ¿Qué productos o servicios voy a proveer?
»» ¿Quiénes serán mis clientes?
»» ¿Cómo van mis productos y servicios a satisfacer las necesidades
de mis clientes?
A medida que recoge las respuestas a estas preguntas y a otras preguntas relacionadas, comience a escribir su plan.
Todos los propietarios de pequeñas empresas hacen compras.
Dado que la ganancia es la diferencia entre lo que usted gasta y lo que
sus clientes le pagan, le conviene ahorrar dinero siempre que sea posible.
El comprar con inteligencia ayudará a su empresa a ser más rentable.
Para comprar mejor, divida sus gastos en categorías—de esa manera,
verá cómo está gastando su dinero, lo cual le ayudará a tomar mejores
decisiones de negocios.
Si el dinero es escaso, podrá detectar rápidamente la categoría en la
que puede reducir gastos. Si tiene dinero de sobra, verá en qué gastarlo
para hacer crecer su empresa. Esto se llama reinvertir.
La habilidad para comprar también quiere decir que usted obtendrá la calidad que necesita en las cosas que compra, y evitará desperdiciar su dinero.
Por último, el ser buen comprador significa que tendrá los bienes y
servicios necesarios en el momento en que los necesite. El momento
oportuno es importante en los negocios.
“Producir” significa proveer productos y servicios para que otros los compren. Los fabricantes llaman a esto el proceso de producción. Las empresas de servicios pueden llamarle el proceso de provisión de servicios.
Mejorar su proceso de producción puede mejorar su rentabilidad. Si
puede ahorrar dinero entregando su producto más rápidamente o de
forma menos costosa, puede aumentar la cantidad de dinero que gana.
Si puede suministrar productos o servicios de mejor calidad, probablemente venda más.
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Seis habilidades básicas (continúa)
•
•
Habilidad 4:
Vender
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Habilidad 5:
Seguimiento
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Habilidad 6:
Gestión
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•
Para vender, tiene que entender a sus clientes: qué es lo que quieren,
cómo y cuándo lo quieren, y qué precio están dispuestos a pagar.
Los clientes deben tener una necesidad de lo que usted ofrece. Deben
saber que su negocio existe y estar interesados en comprarle a usted.
Deben creer que su producto o servicio va a satisfacer su necesidad. Por
último, deben sentirse cómodos de que el precio que está pidiendo es
razonable y asequible para ellos.
Considere también sus políticas de pago. Dependiendo de lo que esté
vendiendo, tiene que decidir no solamente cuánto va a cobrar, sino el plazo
que usted requiere para el pago. Por ejemplo, algunas empresas cobran el
50% cuando se hace el pedido y el 50% al entregar el producto o servicio.
Usted también tiene que decidir si va a otorgar crédito a los clientes, en
qué cantidad y durante qué período de tiempo.
El “seguimiento” se refiere a la habilidad para llevar buenos registros o
libros de su empresa.
A menos que usted haga un seguimiento del dinero en su empresa, y
de lo que compra, produce y vente, podría perder dinero.
El llevar registros también es importante para llenar correctamente sus
formularios de impuestos.
Lleve registros financieros correctamente y al día. Lleve un registro de sus
depósitos, retiros y saldos actuales; cuánto debe y cuánto le deben sus
clientes. De esa manera siempre sabrá cuánto dinero tendrá disponible.
Mantenga separados sus registros personales y de negocios, para poder
ver claramente cómo está funcionando su negocio.
También lleve cuenta de sus esfuerzos de ventas, sus clientes y su proceso de suministro de productos o servicios.
Al llevar cuenta de la información útil, puede tomar decisiones más inteligentes para mejorar la eficiencia, las ventas y la rentabilidad de su negocio.
Gestionar quiere decir tener una visión de lo que quiere que su
empresa llegue a ser, y adaptarse constantemente a los cambios para
guiar a la empresa hacia esos objetivos.
Si tiene empleados, gestionar significa también ser el líder de un equipo
que es esencial para su éxito.
La mayoría de los propietarios de empresas con experiencia consideran
que sus empleados son el recurso más valioso de su compañía. Ellos
representan a su empresa ante los clientes, los proveedores y el público.
Ellos tienen que creer en su empresa y comprometerse a hacer un buen
trabajo a fin de que la empresa tenga éxito.
Para la mayoría de las empresas, los empleados son también el mayor
gasto, por lo que no pueden permitirse tener gente que no sea productiva. (Recuerde que el costo total de los empleados no solamente
incluye sus salarios sino también los beneficios, los impuestos sobre la
nómina y el tiempo y gasto necesario para la administración.)
Puede aprender a ser un mejor administrador trabajando para, o
escuchando las opiniones de gerentes experimentados que han aprendido a base de sus propios errores y éxitos.
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Actividad: Vocabulario vital (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes escribir la palabra o frase correcta al lado de su definición.
Instrucciones:
Indique a los participantes escribir la palabra o frase correcta de negocios al lado de su definición.
Banco de Palabras:
Activo
Costo de mercancías vendidas
Costos fijos
Inventario
Pasivo
Gastos fijos
Costos variables
Contabilidad o teneduría de libros
Punto de equilibrio
Flujo de efectivo
Marketing
Cuentas a pagar
Ganancia
Cuentas a cobrar
Término/Frase
Definición
Activo
La fotocopiadora que usted compró aumenta el valor de su negocio.
Pasivo
El dinero que usted debe.
Inventario
Costo de mercancías
vendidas
Los productos o mercancías que usted ofrece a la venta a sus clientes.
El gasto que hace un fabricante en los materiales que usa para
hacer los productos.
Costos fijos
Gastos que son cantidades iguales todos los meses, como el
alquiler de un local o de equipos.
Costos variables
Gastos que pueden cambiar mes a mes, como el consumo de
electricidad o los impuestos.
Gastos operativos
La cantidad de costos mensuales fijos y variables requeridos para
que la empresa esté en actividad.
Marketing
Todo lo que una empresa hace para obtener y mantener a sus clientes.
Punto de equilibrio
La mínima cantidad de dinero que una empresa deberá ingresar
para pagar todos los gastos.
Ganancia
Cuando su empresa tiene una ganancia positiva tras pagar todos
los gastos.
Contabilidad o teneduría
de libros
Llevar cuenta del dinero en su empresa se llama “llevar los libros”.
Cuentas a pagar
Todas las cuentas y gastos mensuales.
Cuentas a cobrar
El dinero que sus clientes le deben.
Flujo de efectivo
El dinero que entra y sale constantemente de una empresa.
Para tener éxito en los negocios:
1. Mantenga sus gastos fijos lo más bajos posible.
2. Conozca a sus clientes y considérelos como primera prioridad.
3. Lleve buenos registros para tomar decisiones más inteligentes; no puede administrar lo
que no mide.
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Actividad: Vocabulario vital
Instrucciones:
Escribir la palabra o frase correcta de negocios al lado de su definición.
Banco de Palabras:
Activo
Costo de mercancías vendidas
Costos fijos
Inventario
Pasivo
Gastos fijos
Costos variables
Contabilidad o teneduría de libros
Punto de equilibrio
Flujo de efectivo
Marketing
Cuentas a pagar
Ganancia
Cuentas a cobrar
Término/Frase
Definición
La fotocopiadora que usted compró aumenta el valor de su negocio.
El dinero que usted debe.
Los productos o mercancías que usted ofrece a la venta a sus clientes.
El gasto que hace un fabricante en los materiales que usa para
hacer los productos.
Gastos que son cantidades iguales todos los meses, como el
alquiler de un local o de equipos.
Gastos que pueden cambiar mes a mes, como el consumo de electricidad o los impuestos.
La cantidad de costos mensuales fijos y variables requeridos para
que la empresa esté en actividad.
Todo lo que una empresa hace para obtener y mantener a sus clientes.
La mínima cantidad de dinero que una empresa deberá ingresar
para pagar todos los gastos.
Cuando su empresa tiene una ganancia positiva tras pagar todos
los gastos.
Llevar cuenta del dinero en su empresa se llama “llevar los libros”.
Todas las cuentas y gastos mensuales.
El dinero que sus clientes le deben.
El dinero que entra y sale constantemente de una empresa.
Para tener éxito en los negocios:
1. Mantenga sus gastos fijos lo más bajos posible.
2. Conozca a sus clientes y considérelos como primera prioridad.
3. Lleve buenos registros para tomar decisiones más inteligentes; no puede administrar lo
que no mide.
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Tres tipos de crédito para la pequeña empresa (copia para el instructor)
Repase estos puntos con sus participantes y después discuta los tres tipos de crédito para la pequeña
empresa.
•
Si su negocio tiene un buen flujo de efectivo, tal vez no necesite pedir
prestado. Pero el tener crédito de negocios puede ser una herramienta muy
útil para administrar su empresa con éxito.
•
El proceso de pedir prestado para su empresa es similar a pedir un préstamo
personal. Sin embargo, las razones pueden ser diferentes.
•
Si usted es un propietario inteligente, cuando pide prestado dinero para su
empresa, será para mejorar o ampliar su negocio y su rentabilidad. Un ejemplo de esto sería obtener un préstamo para comprar equipos que aumenten
su capacidad de producción o reduzcan sus costos de producción con el correr del tiempo.
•
¡Tenga en cuenta que es una buena práctica de negocios buscar crédito antes
de necesitarlo! Esto puede ayudarle a planificar para el futuro y estar preparado para aprovechar las ventajas de nuevas oportunidades a medida que
las encuentras.
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Actividad: Tres tipos de crédito para la pequeña empresa (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indique a cada
grupo escribir una definición o ejemplo para cada uno de los tres tipos de crédito para pequeñas empresas.
Instrucciones:
Los participantes indican una definición y un ejemplo para cada tipo de crédito para la pequeña empresa.
Crédito garantizado
El crédito “garantizado” significa que el prestamista sabe
que usted tiene los bienes, o
garantía colateral, disponibles
para pagarles.
Por ejemplo, para calificar para
recibir un préstamo garantizado
de $1,000, usted tendrá que dar
pruebas al banco de que tiene
$1,000, sea en efectivo o en otra
forma aceptable, por ejemplo,
equipos o inversiones.
Crédito sin garantía
Crédito de la SBA
Un préstamo que no está
Préstamos o líneas de crédito de
respaldado por una garantía la U.S. Small Business Adminiscolateral (por ejemplo, efec- tration (SBA).
tivo o bienes) del prestatario.
Para calificar para la mayoría
de los créditos de la SBA, su
empresa debe tener un buen
historial de crédito y mostrar la
capacidad de pagar.
Para la mayoría de los programas de préstamos de la SBA,
usted solicita el préstamo a
una institución financiera, pero
la SBA le ayuda a usted, como
propietario, al garantizar el pago
al prestamista de cierto porcentaje del préstamo si usted no
pudiera hacerlo.
Su empresa tal vez pueda pedir
prestada una cantidad mayor o
recibir una mejor tasa de interés
que si no tuviera la garantía de
la SBA
Los prestamistas hacen una inversión en usted y en su empresa. Puede ser útil trabajar con un
prestamista que esté familiarizado con su tipo de negocio.
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Actividad: Tres tipos de crédito para la pequeña empresa
Instrucciones:
Indique una definición y un ejemplo para cada tipo de crédito para la pequeña empresa.
Crédito garantizado
Crédito sin garantía
Crédito de la SBA
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Artículos recomendados:
Cómo solicitar un crédito de negocios y Cómo la SBA puede ayudar
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Puntos clave de la lección Las habilidades y conocimientos que necesita:
•
Hay miles de pequeñas empresas, algunas hacen productos, algunas venden servicios, algunas
son minoristas, y algunas venden a los consumidores.
•
Pero cualquiera sea el tipo de negocio que tenga, hay seis habilidades básicas que usará todos
los días.
•
El tener crédito para la empresa puede ser una herramienta muy útil para administrar su
empresa con éxito.
•
La U.S. Small Business Administration (SBA) es una fuente de préstamos y líneas de crédito para
empresas.
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Lección 2: Claves de la administración financiera
En esta lección, los participantes aprenderán acerca de los productos y servicios bancarios destinados a las pequeñas
empresas. Verán recomendaciones valiosas para administrar su dinero en efectivo y crédito, crear un presupuesto de
negocios, y mucho más.
•
Describir los productos y servicios bancarios diseñados para las pequeñas empresas.
•
Describir recomendaciones valiosas para administrar su dinero en efectivo y crédito, crear un
presupuesto de negocios, maximizar el flujo de efectivo, controlar gastos y compensarse a sí
mismo de manera inteligente.
podría usar:
•
¿Cómo se pagan a sí mismos los propietarios de pequeñas empresas?
•
Describa cómo la gestión de un presupuesto de negocios es distinto de un plan de gastos personal.
•
Indique algunas maneras de maximizar el flujo de efectivo (el dinero que entra y sale de una
empresa) o de controlar los gastos de una pequeña empresa.
•
Si es propietario de una pequeña empresa, es extremadamente importante administrar el
dinero de su negocio.
•
Para tener una empresa rentable que pueda pagarle por su tiempo y esfuerzo, usted tiene que
ser un buen administrador del dinero.
•
Necesita tres herramientas básicas para administrar el dinero: una relación bancaria de negocios, un sistema de contabilidad e informes mensuales de administración.
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Actividad: Herramientas básicas de negocios—Parte I (Copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos pequeños.
Indíqueles aportar ideas sobre los beneficios de cada una de las herramientas de negocios que aparecen
en la columna izquierda. Después use los puntos clave siguientes para encuadrar la discusión.
Instrucciones:
Los participantes deben indicar varios beneficios de usar cada herramienta de negocios.
Recuérdeles indicar los beneficios relacionados con el uso de negocios, no con el uso personal.
•
Operaciones
bancarias por
Internet
•
•
•
•
•
Cuentas de
cheques
•
•
•
•
•
Cuentas de
ahorros
•
•
Las operaciones bancarias por Internet son una de las herramientas
más útiles de administración financiera que un propietario o gerente
de pequeña empresa puede tener.
Administrar su dinero por Internet puede ser un gran ahorro de tiempo.
Las operaciones bancarias por Internet son seguros y convenientes: puede
monitorear la actividad de su cuenta en cualquier momento, revisar sus
transacciones y saldos, transferir fondos entre cuentas bancarias y pagar
cuentas.
Las cuentas de cheques de negocios son similares a las personales.
Puede ser fácil acceder a su dinero y transferir dinero entre cuentas.
Es importante tener una cuenta de negocios diferente de la cuenta
personal para poder ver cómo está funcionando su negocio y cuánto
dinero en efectivo tiene. También será más rápido y más fácil rellenar
sus formularios de impuestos.
Muchos bancos ofrecen cuentas que le permiten emitir cheques y usar
las operaciones bancarias por Internet y los cajeros automáticos (ATM).
Algunos bancos ofrecen tarjetas ATM especiales que permiten al propietario de la empresa controlar cómo pueden usar la tarjeta ATM los
empleados. Por ejemplo, un contable podría hacer depósitos pero no
tener pleno acceso al dinero de la empresa.
Pregunte en su banco local acerca de las diferentes cuentas de cheques
de negocios que ofrecen.
Muchas empresas pequeñas tienen una cuenta de ahorros de negocios
que está separada de la cuenta de ahorros personal.
Con los ahorros, usted podrá afrontar necesidades de emergencia en
el negocio, planificar por adelantado para hacer grandes compras en
el futuro, y podrá pagar sus impuestos del negocio cuando llegue el
momento de hacerlo.
En la mayoría de los bancos, su cuenta de ahorros de negocios puede usarse
como protección contra sobregiros para su cuenta de cheques de negocios.
Esto puede ahorrarle dinero en cargos por cheques devueltos por falta de
fondos, y ayudarle a mantener sus buenas calificaciones de crédito.
Cuando usted pone su dinero en una cuenta de ahorros de negocios, el
banco lo recompensa con regularidad, sumando intereses que hacen
que sus ahorros aumenten.
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Actividad: Herramientas básicas de negocios—Parte I (Copia para el instructor)
(continúa)
Servicios de
nómina salarial
•
El pagar a sus empleados, y llevar registros de lo que les paga, puede
ser algo complicado y que lleva mucho tiempo. Las leyes sobre impuestos de la nómina cambian con frecuencia.
•
Como empleador, pueden cobrarle penalidades si no se mantiene al día
con las nuevas leyes.
•
Un servicio de nómina salarial puede hacer que el proceso entero de
pagar a sus empleados y de llevar cuenta de lo que les paga, sea más
rápido y conveniente.
•
El proveedor del servicio de nómina también asume la responsabilidad
de cumplir con las leyes actuales sobre la nómina, y de pagar las penalidades si son ellos quienes cometen un error.
•
Muchos bancos ofrecen servicios de nómina salarial. Pregunte a su
banco los detalles sobre lo que ofrecen y cuánto cobran.
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Actividad: Herramientas básicas de negocios—Parte I
Instrucciones:
Indique varios beneficios de usar cada herramienta de negocios. Recuerde que los beneficios relacionados con el uso de negocios, no con el uso personal.
Operaciones
bancarias por
Internet
Cuentas de
cheques
Cuentas de
ahorros
Servicios de
nómina salarial
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Actividad: Herramientas básicas de negocios—Parte II (Copia para el instructor)
Indíqueles aportar ideas sobre los beneficios de cada una de las herramientas de negocios que aparecen
en la columna izquierda. Después, cuando hayan terminado use los puntos clave que aparecen en la
tabla para encuadrar la discusión.
Instrucciones:
Los participantes deben indicar varios beneficios de usar cada herramienta de negocios.
Recuérdeles indicar los beneficios relacionados con el uso de negocios, no con el uso personal.
Préstamos y
líneas de crédito
•
Los préstamos se suelen usar para hacer compras grandes no habituales.
•
El proceso de pedir prestado para su empresa es similar a pedir un
préstamo personal.
•
Cuando pide prestado dinero para su empresa, debe ser para mejorar o
ampliar su negocio y su rentabilidad.
•
Una línea de crédito le da a una empresa una manera flexible de pedir
dinero prestado en cualquier momento y de administrar el flujo de
efectivo. El banco se compromete a prestarle hasta cierta cantidad de
forma continuada. Usted puede usar lo que necesite (hasta su límite) y
a pagar por lo menos el mínimo todos los meses. Sólo paga intereses
por la cantidad que pide prestada.
•
Cuando usted desea pedir dinero prestado, el prestamista estudia el
desempeño financiero y el historial de crédito de su empresa para
decidir cuánto y qué tipo de crédito le van a dar. También examinarán
su situación financiera personal.
•
Una garantía personal significa que una persona individual, llamada el
garante, firma un acuerdo legal prometiendo pagar el préstamo si la
empresa no puede hacerlo.
•
Si tiene planeado pedir prestado dinero para su empresa, asegúrese de
entender claramente qué es lo que su empresa, y usted personalmente,
está aceptando. Obtenga asesoramiento legal antes de firmar un acuerdo de préstamo.
Garantía personal
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Actividad: Herramientas básicas de negocios—Parte II (Copia para el instructor)
(continúa)
Tarjetas de crédito
Procesamiento
de tarjetas de
comerciante
•
Las tarjetas de crédito de negocios pueden ser muy convenientes, particularmente para hacer compras pequeñas y cuando se viaja por negocios.
•
El tener una tarjeta de crédito de negocios separada de su tarjeta personal facilita la identificación de los gastos de negocios.
•
Muchos programas de tarjetas de crédito ofrecen estados de cuenta
mensuales o trimestrales que muestran cuánto se gastó en diferentes
categorías de gastos. Esto puede ahorrarle tiempo de contabilidad.
•
La mayoría de los programas de tarjetas de crédito de negocios le ofrecen
múltiples tarjetas, por lo que puede entregar dichas tarjetas a los empleados.
•
Para mantener el control de los gastos de sus empleados, puede asignar un límite de gastos a sus tarjetas o sólo permitirles hacer ciertos
tipos de compras con ella.
•
Las tarjetas de crédito garantizadas por depósito son ideales para las
empresas nuevas o para las que necesitan reconstruir su crédito de
negocios. Para calificar, normalmente se requiere abrir una cuenta con
un saldo igual al límite de crédito de la tarjeta.
•
Es importante que la forma de hacer negocios sea conveniente para
sus clientes. Los proveedores de tarjetas de crédito, incluidos muchos
bancos, ofrecen el procesamiento de tarjetas de comerciantes. Estos
servicios le permiten a usted aceptar pagos con tarjeta de crédito y de
débito de sus clientes, incluyendo los pagos en Internet.
•
Las investigaciones indican que los consumidores tienden a comprar
cosas más caras y a gastar más en general cuando usan una tarjeta de
crédito. Aceptar tarjetas de crédito/débito podría ayudar a su negocio.
•
Pregunte en su banco local si ofrecen servicios de procesamiento de
tarjetas de comerciante, y cuánto cobran.
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Actividad: Herramientas básicas de negocios—Parte II
Instrucciones:
Indique varios beneficios de usar cada herramienta de negocios. Recuerde que los beneficios relacionados con el uso de negocios, no con el uso personal.
Herramienta
de negocios
Beneficios
Préstamos y
líneas de crédito
Garantía personal
Tarjetas de crédito
Procesamiento
de tarjetas de
comerciante
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Actividad con escenario: Control del dinero en efectivo y del crédito
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Pida a los participantes elegir la mejor
opción posible, y después, para cada opción, indíqueles escribir algunas oraciones sobre las razones por
las que la opción fue correcta o incorrecta en la situación dada. Una vez que los participantes hayan
terminado, lidere una discusión en grupo sobre las opciones elegidas, usando las consecuencias y la
retroalimentación que aparecen abajo.
Instrucciones:
Los participantes deben leer la historia de Alison y elegir la mejor opción. Después, para cada
opción, indíqueles escribir algunas oraciones sobre las razones por las que la opción fue correcta o
incorrecta en la situación de Alison.
La historia de Alison
Alison acaba de iniciar una empresa de pintura de casas y necesita establecer y mantener un
sistema de contabilidad. Podría hacerlo ella misma, pero no tiene experiencia. Podría contratar a un
tenedor de libros o contable, pero eso le costaría más. Su ayudante, Fred, sabe de computadoras y
tiene experiencia en la contabilidad, y se ha ofrecido a hacer el trabajo, pero a Alison le preocupa la
seguridad de sus cuentas y su dinero. ¿Qué debería hacer Alison?
1. Aprender a llevar la contabilidad ella misma.
Consecuencias: Tras considerar diferentes maneras de llevar mejor los libros, Alison habló con el
propietario de otra pequeña empresa y con su funcionario bancario para pedirles consejo. Le sugirieron contratar a un tenedor de libros para que le enseñara. Se estableció un sistema que era fácil de
usar para ella, y el contable le enseñó a usarlo. Fue difícil encontrar el tiempo para esto, pero ahora
ella se alegra de haberlo hecho.
Retroalimentación: Este consejo resultó muy bien, a pesar de lo ocupada que se encuentra Alison. Ella fue
inteligente en asegurarse de que su sistema de contabilidad le resultara fácil de entender y mantener.
2. Confiar en Fred para manejar las finanzas, a fin de poder concentrarse totalmente en los trabajos de pintura.
Consecuencias: No es una buena opción. Fred estableció un sistema complicado que Alison no
entendía. Seis meses después, cuando él se mudó, ella tuvo que pasar horas para arreglarlo, ya que
era muy desorganizado. Por lo menos fue honesto. Ahora ella se da cuenta de que otro contable
podría haberle robado dinero debido a que ella no estaba prestando atención.
Retroalimentación: La situación podría terminar mal. Ella debería haber prestado mucha atención
y limitar el acceso de Fred a sus cuentas y a su dinero. Muchos propietarios de empresas han perdido
dinero debido a que sus empleados eran desorganizados o deshonestos.
3. Participar en el establecimiento del sistema; dejar que Fred lo mantenga, pero limitar su acceso
a los fondos.
Consecuencias: Esta es una buena opción. Ella se aseguró de que su sistema de contabilidad fuera lo
suficientemente fácil para entenderlo y mantenerlo ella misma. También se aseguró de ser la única
persona autorizada a firmar cheques o a usar la tarjeta de crédito de la compañía. Fred hace bien
el trabajo en la computadora y eso le permite a ella concentrarse en otros aspectos del negocio, sin
tener que preocuparse de perder dinero o el buen crédito.
Retroalimentación: Esta es la mejor opción. Si bien Alison decidió usar a Fred como encargado de los
libros, actuó con inteligencia al restringir el acceso de Fred a sus cuentas, su dinero y su crédito. También
se aseguró de que su sistema de contabilidad fuera fácil de usar para ella, la propietaria de la empresa.
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Actividad con escenario: Control del dinero en efectivo y del crédito
Instrucciones:
Lea la historia de Alison. En base a su situación, deben elegir la mejor opción posible para ella.
Después, para cada opción, escriba algunas oraciones sobre las razones por las que la opción fue
correcta o incorrecta en la situación de Alison.
La historia de Alison
Alison acaba de iniciar una empresa de pintura de casas y necesita establecer y mantener un
sistema de contabilidad. Podría hacerlo ella misma, pero no tiene experiencia. Podría contratar a un
tenedor de libros o contable, pero eso le costaría más. Su ayudante, Fred, sabe de computadoras y
tiene experiencia en la contabilidad, y se ha ofrecido a hacer el trabajo, pero a Alison le preocupa la
seguridad de sus cuentas y su dinero. ¿Qué debería hacer Alison?
1. Aprender a llevar la contabilidad ella misma.
¿Debería Alison elegir esta opción? ¿Por qué, o por qué no?
2. Confiar en Fred para manejar las finanzas, a fin de poder concentrarse totalmente en los
trabajos de pintura.
3. Participar en el establecimiento del sistema; dejar que Fred lo mantenga, pero limitar su
acceso a los fondos.
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Actividad: Crear un presupuesto de negocios (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes crear una lista de
cuatro cosas que tienen que hacer para crear y mantener su presupuesto de negocios. Después distribuya el material y repase los cuatro pasos con ellos.
Instrucciones:
Los participantes deben llenar los espacios en blanco a medida que usted dirige la discusión.
Siga estos pasos para crear su presupuesto de negocios.
1. Estudie sus ingresos y sus gastos.
Estudie sus registros del pasado, como los estados de cuenta y las declaraciones de impuestos. Después haga una lista de sus gastos estimados para 3 a 6 meses, o para todo el año si su
negocio es estacional.
2. Divida los gastos en categorías, por ejemplo, deudas, empleados y gastos fijos.
Busque patrones de gastos en cada categoría. Además, no se olvide de ahorrar dinero para
emergencias cuando hay bajones económicos.
3. Proyecte los ingresos y gastos para un período futuro, basándose e las cifras y tendencias
del pasado y los cambios que se prevén para el futuro.
Revise con regularidad sus proyecciones y ajústelas si cambian las condiciones.
4. Sea disciplinado: cumpla con su plan.
Comparta su presupuesto con consejeros y con su asesor contable para obtener su apoyo. Sea
consciente de que compartir proyecciones de ventas o salarios con su personal creará expectativas.
Al estudiar sus finanzas y objetivos para el año y después crear y seguir un presupuesto anual, usted
podrá tomar decisiones mejor informadas para lograr sus objetivos de negocios.
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Actividad: Crear un presupuesto de negocios
1. Estudie sus ingresos y sus gastos.
Estudie sus registros del pasado, como los estados de cuenta y las declaraciones de impuestos. Después haga una lista de sus gastos estimados para 3 a 6 meses, o para todo el año si su
negocio es estacional.
2. Divida los gastos en categorías, por ejemplo, deudas, empleados y gastos fijos.
Busque patrones de gastos en cada categoría. Además, no se olvide de ahorrar dinero para
emergencias cuando hay bajones económicos.
3. Proyecte los ingresos y gastos para un período futuro, basándose e las cifras y tendencias
del pasado y los cambios que se prevén para el futuro.
Revise con regularidad sus proyecciones y ajústelas si cambian las condiciones.
4. Sea disciplinado: cumpla con su plan.
Comparta su presupuesto con consejeros y con su asesor contable para obtener su apoyo. Sea
consciente de que compartir proyecciones de ventas o salarios con su personal creará expectativas.
Al estudiar sus finanzas y objetivos para el año y después crear y seguir un presupuesto anual, usted
podrá tomar decisiones mejor informadas para lograr sus objetivos de negocios.
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Actividad: El dinero que necesita (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer corresponder
las recomendaciones con la descripción o situación general indicada en la columna de la derecha.
Siga estas recomendaciones para maximizar su flujo de efectivo.
Instrucciones:
Los participantes deben leer cada descripción en la columna derecha y después determinar cuál
recomendación se corresponde con cada descripción.
Banco de Palabras:
Mejorar el seguimiento del flujo de dinero
Facturar y cobrar con prontitud
Rebajar los precios selectivamente
Reducir sus gastos fijos
Trabajar con proveedores fiables
Recomendaciones para maximizar el flujo de efectivo:
Reducir sus
gastos fijos
Trabajar con
proveedores
fiables
Rebajar los
precios
selectivamente
Mejorar el
seguimiento del
flujo de dinero
• Busque distintas maneras de reducir sus gastos fijos.
• Compare ofertas para obtener mejores precios en sus compras.
• Recorte los gastos no esenciales.
• Trabaje con proveedores fiables que suministren mercancías de calidad
con puntualidad.
• Si un envío llega tarde o es de mala calidad, usted pierde oportunidades
de vender su inventario y de ingresar dinero en efectivo.
• Cuando sea necesario, rebaje los precios si algo no se vende.
• Podrá recuperar el dinero en efectivo y ponerlo en productos que se
vendan más rápido.
• Cree un cuadro de flujo de efectivo mensual que indique cuándo puede
entrar o salir dinero. Esto le ayudará a anticipar una posible escasez de dinero.
• Simplifique su proceso de cobranza de cuentas para recibir pagos lo más
rápidamente posible. De esa manera, tendrá su propio dinero en efectivo
para trabajar, en lugar de pagar intereses sobre el dinero prestado.
• Revise cuidadosamente su contabilidad para evitar fraudes y pagar en exceso.
• Facture y cobre con prontitud a sus clientes. Considere tener un ciclo de
pagos de 14 días en lugar de uno de 30 días.
• Asegúrese de que las facturas le permitan cobrar intereses por los pagos
atrasados.
Facturar y cobrar
con prontitud
• Tenga cuidado de llevar un registro de las cuentas para asegurarse el
pago con prontitud.
• Cuando concede crédito, usted pierde el acceso al dinero en efectivo y los
intereses que podría generar ese dinero si usted lo invirtiera.
• Siga de cerca las cuentas atrasadas en el pago. Cuanto más atrasado esté
el pago de una factura, menos probable es que pueda cobrarla.
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Actividad: El dinero que necesita
Instrucciones:
Lea cada escenario en la columna derecha. Determine qué recomendación se corresponde con
cada descripción.
Banco de Palabras:
Mejorar el seguimiento del flujo de dinero
Recomendaciones para maximizar el flujo de efectivo:
• Busque distintas maneras de reducir sus gastos fijos.
• Compare ofertas para obtener mejores precios en sus compras.
• Recorte los gastos no esenciales.
• Trabaje con proveedores fiables que suministren mercancías de calidad
con puntualidad.
• Si un envío llega tarde o es de mala calidad, usted pierde oportunidades
de vender su inventario y de ingresar dinero en efectivo.
• Cuando sea necesario, rebaje los precios si algo no se vende.
• Podrá recuperar el dinero en efectivo y ponerlo en productos que se
• Cree un cuadro de flujo de efectivo mensual que indique cuándo puede
entrar o salir dinero. Esto le ayudará a anticipar una posible escasez de dinero.
• Simplifique su proceso de cobranza de cuentas para recibir pagos lo más
• Revise cuidadosamente su contabilidad para evitar fraudes y pagar en exceso.
• Facture y cobre con prontitud a sus clientes. Considere tener un ciclo de
pagos de 14 días en lugar de uno de 30 días.
• Asegúrese de que las facturas le permitan cobrar intereses por los pagos
atrasados.
• Tenga cuidado de llevar un registro de las cuentas para asegurarse el
pago con prontitud.
• Cuando concede crédito, usted pierde el acceso al dinero en efectivo y los
intereses que podría generar ese dinero si usted lo invirtiera.
• Siga de cerca las cuentas atrasadas en el pago. Cuanto más atrasado esté
el pago de una factura, menos probable es que pueda cobrarla.
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Artículo recomendado: Maximizar el flujo de efectivo
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Administre sus gastos
Dirija una discusión sobre cómo crear un método organizado para administrar los gastos.
¿Cuál le parece que es un método organizado para administrar los gastos?
1. Categorice sus gastos como a corto plazo (pueden cambiar dentro de un plazo de 6 meses),
a largo plazo (pueden durar hasta un año), o fijos (rara vez cambian). Después ordénelos en
orden decreciente de costo dentro de cada grupo.
2. Cree un calendario para evaluar cada gasto. Revise los gastos a corto plazo más frecuentemente que los costos a largo plazo, ya que puede cambiarlos con mayor facilidad. Busque más
oportunidades de reducir costos.
3. Establezca objetivos para reducir cada gasto en un porcentaje realista. Si tiene empleados,
asigne a alguien a cada objetivo de recorte de costos, o considere recompensar a los empleados por encontrar maneras de recortar costos.
Si es propietario de una pequeña empresa, es particularmente importante controlar los gastos.
Si una pequeña empresa gasta demasiado, las consecuencias son mucho mayores que para las
empresas más grandes.
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Artículo recomendado: Administre sus gastos de negocios
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Recomendaciones para compensarse a sí mismo (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Empiece la discusión sobre la compensación
preguntando a los participantes cómo se compensan a sí mismos. Pídales que describan cuál les parece
la mejor manera de compensarse a sí mismos. Después distribuya el material y repase los puntos clave
con los participantes
•
Como propietario de una pequeña empresa, tiene muchas opciones para
retirar dinero de su empresa para pagarse a sí mismo.
•
Por separado, y en combinación, estos diferentes métodos pueden ofrecerle
algunas ventajas importantes en lo que se refiere a ahorros de impuestos y
liquidez (tener bienes que se pueden convertir rápidamente en efectivo).
•
Las opciones de compensación pueden incluir:
»»
La compensación diferida (cuando una parte de sus ingresos se pagan en
una fecha posterior a cuando se generaron los ingresos) puede postergar
sus pagos de impuestos sobre esos ingresos.
»»
El traspaso de ingresos (transferir parte de sus ganancias a otros miembros de la familia para reducir sus impuestos) también puede tener beneficios financieros relacionados con su caudal hereditario, la riqueza que
dejará a su familia cuando muera.
Explore estas opciones y ventajas con su asesor de impuestos:
•
Salario
•
Gastos pagados
•
Bonificación (o bonus)
•
Dividendo
•
Beneficios
•
Ingresos por alquiler
•
Plan de jubilación
•
•
Seguro de vida
•
•
Préstamo
Consulte a su asesor de impuestos y tal vez a un abogado en negocios para determinar las maneras
más ventajosas y rentables de compensarse a sí mismo.
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Recomendaciones para compensarse a sí mismo
•
Como propietario de una pequeña empresa, tiene muchas opciones para
retirar dinero de su empresa para pagarse a sí mismo.
•
Por separado, y en combinación, estos diferentes métodos pueden ofrecerle
algunas ventajas importantes en lo que se refiere a ahorros de impuestos y
liquidez (tener bienes que se pueden convertir rápidamente en efectivo).
•
Las opciones de compensación pueden incluir:
»»
La compensación diferida (cuando una parte de sus ingresos se pagan en
una fecha posterior a cuando se generaron los ingresos) puede postergar
sus pagos de impuestos sobre esos ingresos.
»»
El traspaso de ingresos (transferir parte de sus ganancias a otros miembros de la familia para reducir sus impuestos) también puede tener beneficios financieros relacionados con su caudal hereditario, la riqueza que
dejará a su familia cuando muera.
Explore estas opciones y ventajas con su asesor de impuestos:
•
Salario
•
Gastos pagados
•
Bonificación (o bonus)
•
Dividendo
•
Beneficios
•
Ingresos por alquiler
•
Plan de jubilación
•
•
Seguro de vida
•
•
Préstamo
Consulte a su asesor de impuestos y tal vez a un abogado en negocios para determinar las maneras
más ventajosas y rentables de compensarse a sí mismo.
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Puntos clave de la lección Claves para la administración financiera:
•
Como propietario de una pequeña empresa, es extremadamente importante administrar el
dinero de su negocio.
•
Para tener una empresa rentable que pueda pagarle por su tiempo y esfuerzo, usted tiene que
ser un buen administrador del dinero.
•
Necesita tres herramientas básicas para administrar el dinero: una relación bancaria de negocios, un sistema de contabilidad e informes mensuales de administración.
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Lección 3: Su Estado de pérdidas y ganancias
En esta lección los participantes descubren por qué un Estado de Pérdidas y Ganancias es una herramienta esencial
para medir su progreso y tomar buenas decisiones de administración.
•
Explicar por qué un Estado de Pérdidas y Ganancias es una herramienta esencial para medir su
progreso y tomar buenas decisiones.
•
Describir el formato de un estado de pérdidas y ganancias, incluidos los términos comunes.
podría usar:
•
¿Qué piensa usted que describe el Estado de pérdidas y ganancias?
•
¿Quién estará interesado en ver su Estado de pérdidas y ganancias?
•
El Estado de pérdidas y ganancias es un estado financiero mensual que es clave en cualquier
negocio.
•
El Estado de pérdidas y ganancias le permite llevar cuenta del funcionamiento de su negocio
al indicar sus resultados financieros, cuánto dinero ingresó el negocio, cuánto gastó y cuánto
dinero ganó o perdió.
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¿Qué es un estado de pérdidas y ganancias? Prueba (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes responder leer
cada pregunta y elegir la mejor respuesta. Después dirija una discusión o responda preguntas.
Instrucciones:
Indique a los participantes responder leer cada pregunta y elegir la mejor respuesta.
1.
El Estado de pérdidas y ganancias se conoce también como:
a. Estado de ingresos
b. Informe de ganancias
c. Estado de ingresos y gastos
d. Informe operativo
e. Todas las anteriores
2.
El Estado de pérdidas y ganancias mide:
a. El crecimiento de ingresos de un trimestre al siguiente
b. La actividad de una empresa en un período de tiempo
c. La pérdida de ganancias de un año a otro
d. Todas las anteriores
3.
Como propietario de una empresa, es importante tener presente que:
a. Ganancia no es lo mismo que flujo de efectivo
b. Flujo de efectivo no es lo mismo que asignación de activos
c. Ingreso es lo mismo que ganancia
Puntos clave:
El Estado de Pérdidas y Ganancias:
•
Se conoce también como estado de ingresos, estado de ganancias, estado de
ingresos y gastos, o incluso estado operativo.
•
Mide la actividad de una empresa durante cierto período, normalmente un mes,
un trimestre o un año, y recapitula los ingresos, gastos, ganancias y pérdidas.
•
Como propietario de una empresa, es importante tener en cuenta que en casi
todas las circunstancias, una ganancia no es lo mismo que un flujo de dinero
en efectivo. Es decir, “ganar dinero” no necesariamente quiere decir que usted
tiene el dinero en la mano, disponible para gastar.
La fórmula básica para el Estado de pérdidas y ganancias: Ingresos – Gastos = Ganancia neta.
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¿Qué es un estado de pérdidas y ganancias? Prueba
Instrucciones:
Lea cada pregunta y elija la mejor respuesta.
1. El Estado de pérdidas y ganancias se conoce también como:
a. Estado de ingresos
b. Informe de ganancias
c. Estado de ingresos y gastos
d. Informe operativo
e. Todas las anteriores
2. El Estado de pérdidas y ganancias mide:
a. El crecimiento de ingresos de un trimestre al siguiente
b. La actividad de una empresa en un período de tiempo
c. La pérdida de ganancias de un año a otro
3. Como propietario de una empresa, es importante tener presente que:
a. Ganancia no es lo mismo que flujo de efectivo
b. Flujo de efectivo no es lo mismo que asignación de activos
c. Ingreso es lo mismo que ganancia
La fórmula básica para el Estado de pérdidas y ganancias: Ingresos – Gastos = Ganancia neta.
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Actividad: Definición de términos usados en el Estado de pérdidas y ganancias
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer corresponder el término del Estado de pérdidas y ganancias con su definición correcta.
Instrucciones:
Indique a los participantes usar las frases del Banco de Palabras para hacer corresponder cada término del Estado de pérdidas y ganancias con su descripción correcta.
Banco de Palabras:
Margen de ganancia bruto
Impuestos sobre los ingresos
Ingresos netos (después de impuestos)
Gastos de operaciones
Ingresos operativos
Plazo
Ingresos
Gastos operativos
Otros ingresos o gastos
Gastos fijos
Ingresos antes de impuestos
Ingresos
Definición
El dinero que usted recibe como pago por sus productos
o servicios.
Gastos que suben o bajan dependiendo de su volumen de
ventas. Se conocen también como Gastos variables.
La cantidad que queda cuando usted resta los gastos de
operaciones de los ingresos. Se conoce también como
Margen operativo
Gastos fijos
Costos que no varían mucho mes a mes o que suben o bajan
en función de las ventas. Posibles ejemplos: alquiler, seguro.
Ingresos operativos
Dinero recibido tras deducir los gastos de operaciones y los
gastos fijos.
Impuestos sobre
los impuestos
Ingresos netos
(después de impuestos)
Dinero relacionado con las finanzas de una empresa, por
ejemplo, los intereses devengados sobre los ahorros o
pagados sobre préstamos.
Dinero ganado antes de que los gobiernos federal y estatal
se lleven su parte.
Dinero pagado a los gobiernos federal y estatal.
La ganancia en el período menos todos los gastos. La cantidad final en casi todos los estados de pérdidas y ganancias.
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Actividad: Definición de términos usados en el Estado de pérdidas y ganancias
Instrucciones:
Use las frases del Banco de Palabras para hacer corresponder cada término del Estado de pérdidas y
ganancias con su descripción correcta.
Banco de Palabras:
Impuestos sobre los ingresos
Ingresos netos (después de impuestos)
Gastos de operaciones
Ingresos operativos
Plazo
Gastos fijos
Ingresos
Definición
El dinero que usted recibe como pago por sus productos
o servicios.
Gastos que suben o bajan dependiendo de su volumen de
ventas. Se conocen también como Gastos variables.
La cantidad que queda cuando usted resta los gastos de
operaciones de los ingresos. Se conoce también como
Margen operativo
Costos que no varían mucho mes a mes o que suben o bajan
en función de las ventas. Posibles ejemplos: alquiler, seguro.
Dinero recibido tras deducir los gastos de operaciones y los
gastos fijos.
Dinero relacionado con las finanzas de una empresa, por
ejemplo, los intereses devengados sobre los ahorros o
pagados sobre préstamos.
Dinero ganado antes de que los gobiernos federal y estatal
se lleven su parte.
Dinero pagado a los gobiernos federal y estatal.
La ganancia en el período menos todos los gastos. La cantidad final en casi todos los estados de pérdidas y ganancias.
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Ejemplo de Estado de pérdidas y ganancias (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Discuta la estructura básica de un Estado de
pérdidas y ganancias.
Este ejemplo muestra a los participantes la estructura básica de un Estado de pérdidas y ganancias.
Tenga en cuenta que una empresa organizada como “sociedad mercantil C” casi siempre
muestra gastos por impuestos, mientras que las “sociedades mercantiles S”, las sociedades
(partnership), las LLC y los propietarios únicos rara vez indican los impuestos en el Estado de
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Ejemplo de Estado de pérdidas y ganancias
Este ejemplo muestra a los participantes la estructura básica de un Estado de pérdidas y ganancias.
Tenga en cuenta que una empresa organizada como “sociedad mercantil C” casi siempre
muestra gastos por impuestos, mientras que las “sociedades mercantiles S”, las sociedades
(partnership), las LLC y los propietarios únicos rara vez indican los impuestos en el Estado de
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Puntos clave de la lección Estado de pérdidas y ganancias:
•
El Estado de pérdidas y ganancias es un estado financiero mensual que es clave en cualquier
negocio.
•
El Estado de pérdidas y ganancias le permite llevar cuenta del desempeño de su negocio al
indicar sus resultados financieros, cuánto dinero ingresó el negocio, cuánto gastó y cuánto
dinero ganó o perdió.
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Lección 4: Cómo la SBA puede darle ayuda
En esta lección, los participantes aprenden qué es la Small Business Administration y cómo se dedica a ayudar a la
gente a iniciar un negocio, a mantener negocios y a lograr que sus negocios tengan éxito.
•
Indicar los diferentes recursos disponibles a través de la SBA
podría usar:
•
¿Ha visitado su oficina local de la SBA? ¿Qué tipos de servicios le ofrecieron? ¿Hizo uso de algunos de estos recursos?
•
¿Puede mencionar algunas maneras en que los propietarios de pequeñas empresas pueden
usar sus recursos con mayor eficacia?
•
La SBA es un recurso muy valioso para propietarios actuales o potenciales de pequeñas empresas.
•
La SBA es una agencia independiente del gobierno federal.
•
Tiene oficinas en todos los Estados Unidos.
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Actividad: Cómo la SBA puede darle ayuda (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes tomar nota de los
componentes básicos de la SBA al iniciar la discusión. Después use la tabla siguiente para discutir cómo
la SBA puede ayudar al os participantes en cualquier fase de inicio, administración o crecimiento de sus
pequeñas empresas.
Considere también la posibilidad de invitar a un representante de la SBA local para que hable a la clase.
Aconseje a los participantes visitar el sitio Web de la SBA en www.sba.gov. Este es también un excelente
recurso para usted al presentar esta lección.
Los componentes básicos de la SBA:
1. Es una agencia independiente del gobierno federal.
2. Se dedica a ayudar a la gente a iniciar negocios, a mantener negocios y a lograr que sus
negocios tengan éxito y crezcan.
3. Ofrece todo tipo de recursos para ayudarle a iniciar, financiar y administrar su empresa, y a
encontrar nuevas oportunidades de negocios.
4. Puede ayudarle a elaborar un plan de negocios, a obtener capital inicial, a comprar
bienes raíces y mucho más.
5. Tiene oficinas en distintos lugares de los Estados Unidos para ayudarlo.
Durante esta fase...
La SBA puede darle ayuda con:
•
Kit inicial para una pequeña empresa; entrenamiento y asesoramiento; tutorial sobre planificación de negocios; programas de
asistencia especial para minorías, discapacitados, veteranos de
guerra y otros grupos; seminarios; shareware.
•
Programas de préstamos, incluidos los que se concentran en:
micropréstamos (hasta $35,000) para empresas que se inician, o
recién establecidas o en crecimiento; áreas de ingresos bajos y
moderados.
•
Líneas de crédito para capital de explotación.
•
Asistencia para la preparación de un plan de negocios y la construcción de las operaciones de negocios.
•
Talleres, cursos y guías en Internet.
•
Contratos con agencias gubernamentales
•
Desarrollo empresarial
•
Eventos de relacionamiento entre empresas
•
Asistencia para la exportación
•
Subvenciones sin fines de lucro
•
Seminarios para expandir su negocio
Cómo iniciar
su propia empresa
Cómo financiar
su empresa
Cómo iniciar
su propia empresa
Cómo encontrar
nuevas
oportunidades
de negocios
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Actividad: Cómo la SBA puede darle ayuda
Instrucciones:
Al escuchar la discusión, observe cuales son los componentes básicos de la SBA. Después use la
tabla siguiente para aprender cómo la SBA puede ayudar a que una pequeña empresa crezca.
Los componentes básicos de la SBA son:
1.
2.
3.
4.
5.
Visite el sitio Web de la SBA en www.sba.gov.
•
Kit inicial para una pequeña empresa; entrenamiento y asesoramiento; tutorial sobre planificación de negocios; programas de
asistencia especial para minorías, discapacitados, veteranos de
guerra y otros grupos; seminarios; shareware.
•
moderados.
•
Líneas de crédito para capital de explotación.
•
•
•
Contratos con agencias gubernamentales
•
•
Eventos de relacionamiento entre empresas
•
•
Subvenciones sin fines de lucro
•
Seminarios para expandir su negocio
Cómo iniciar
su propia empresa
Cómo financiar
su empresa
Cómo iniciar
su propia empresa
Cómo encontrar
nuevas
oportunidades
de negocios
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Artículo recomendado: Cómo la SBA puede darle ayuda.
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Resumen de la lección.
Puntos clave de la lección Cómo la SBA puede darle ayuda:
•
La SBA es un recurso muy valioso para propietarios actuales o potenciales de pequeñas empresas.
•
La SBA es una agencia independiente del gobierno federal.
•
Tiene oficinas en todos los Estados Unidos.
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Lección 5: La Jubilación.
En esta lección, los participantes aprenderán cómo un plan de jubilación de la compañía puede ayudarles a invertir
sus ahorros y obtener un crecimiento con impuestos diferidos. También recibirán información sobre cuatro tipos
comunes de planes y sus beneficios.
•
Explicar cómo un plan de jubilación de la compañía puede ayudarles a invertir sus ahorros y
obtener un crecimiento con impuestos diferidos.
•
Señalar y definir cuatro tipos comunes de planes y sus beneficios.
•
Describir cómo funcionan los planes 401(k).
podría usar:
•
¿Cómo puede un propietario de una pequeña empresa ahorrar para su jubilación?
•
¿Cómo propietario de una pequeña empresa, cuál es su plan de jubilación?
•
¿Tiene actualmente planes IRA o planes 401(k)?
•
Un plan de jubilación es una cuenta especial donde usted puede guardar parte del dinero que
gana como ahorro para los años durante los que no trabaje.
•
Hay varios tipos de planes de jubilación, que ofrecen diferentes características y beneficios.
•
Consulte a su banco local. Muchos de ellos ofrecen expertos en planes jubilatorios que pueden
aconsejarlo.
•
La principal ventaja de la mayoría de las cuentas de jubilación es que usted no tiene que pagar
impuestos sobre el dinero que invierte hasta retirar los fondos al llegar a la edad jubilatoria.
Esto se llama crecimiento con impuestos diferidos.
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Actividad: Tipos de planes de jubilación (copia para el instructor)
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que respondan
las preguntas en los espacios provistos. Después dirija una discusión, usando las respuestas de los participantes y los puntos clave que figuran abajo. Tras esta actividad, pase a una discusión de los diferentes
tipos de planes de jubilación.
Instrucciones:
Los participantes deberán responder las siguientes preguntas en los espacios provistos.
1. ¿Qué componentes tiene que tener en cuenta para un plan de jubilación?
2. ¿Qué beneficios le ofrece contribuir a un plan de jubilación?
3. Dé un ejemplo de un plan de jubilación.
4. Si usted es un cónyuge que no trabaja o tiene su propio negocio, ¿qué debe hacer sobre los
planes de jubilación?
Puntos clave:
1. Un plan de jubilación es una forma de ahorrar dinero para el futuro y evitar gastarlo ahora.
2. Contribuir a un plan de jubilación puede ayudarle a ahorrar más, a ahorrar con mayor frecuencia, y a empezar a ahorrar ahora. Esto da más tiempo para que el dinero crezca.
3. Incluso cantidades pequeñas de ahorros tienen el potencial de crecer con el tiempo.
4. Hay varios tipos de planes de jubilación para personas individuales y para empleadores.
5. Algunos empleadores ofrecen a sus empleados un plan de jubilación, lo que puede hacer que
les resulte más fácil ahorrar dinero para el futuro con cada cheque de salario que reciben.
6. Si usted es un cónyuge que no trabaja o tiene su propio negocio, hay otros tipos de planes que
puede usar.
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Actividad: Tipos de planes de jubilación.
Instrucciones:
Responda a las siguientes preguntas en los espacios provistos:
1. ¿Qué componentes tiene que tener en cuenta para un plan de jubilación?
2. ¿Cómo se beneficia usted al contribuir a un plan de jubilación?
3. Dé un ejemplo de un plan de jubilación.
4. ¿Cómo puede su empleador ayudarle con los planes de jubilación?
5. Si usted es un cónyuge que no trabaja o tiene su propio negocio, ¿qué debe hacer sobre los
planes de jubilación?
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Tipos de planes de jubilación.
Cuenta individual de jubilación tradicional (IRA).
Una cuenta IRA tradicional es una cuenta que: mantiene inversiones que usted ha hecho (por ejemplo,
CD, fondos de inversión colectiva o acciones) para contribuir a pagar su jubilación. Si tiene ingresos por
trabajo, puede contribuir $5,000 a $6,000 por año, potencialmente deducible de los impuestos, hasta
cumplir 70 años y 1/2. El beneficio principal es que el gobierno no grava impuestos sobre los intereses que
se hayan devengado hasta que usted retire el dinero, normalmente cuando usted se jubila. Esto puede
ayudar a su cuenta a capitalizarse más rápidamente para disponer de más dinero a la hora de jubilarse.
Las cuentas IRA tradicionales son buenas inversiones para el dinero que no necesita inmediatamente y que puede permitirse invertir durante cierto tiempo. Si necesita el dinero antes de cumplir
59 años y 1/2 (a menos que sea para comprar su primera casa o para pagar gastos de educación),
pagará una penalidad y también impuestos sobre el dinero retirado.
Un segundo tipo de IRA se llama IRA Roth. Para entender las diferencias entre una IRA tradicional
y una IRA Roth, es importante trabajar con un representante bancario, un asesor financiero o un
especialista en jubilación.
Contribución definida.
Un tipo común de estos planes de jubilación de empleados patrocinados por las empresas se llama
plan 401(k). Según el Internal Revenue Service (IRS), para el 2008 la máxima contribución a un plan
401(k) es de $15,500 si tiene menos de 50 años y $20,500 si tiene más de 50 años. Si bien hay límites
legales en cuanto a la cantidad que puede contribuir, no tiene que pagar impuestos sobre el dinero
que contribuye hasta que use el dinero cuando ya esté jubilado.
Si su compañía ofrece un plan de jubilación, estudie los detalles específicos y hable con un experto en
planes de jubilación. Le conviene invertir todo lo posible lo antes posible. Las compañías ofrecen generalmente varias opciones diferentes para que usted invierta el dinero en su plan 401(k). Algunas incluso
ofrecen hacer una contribución de contrapartida igual a la suya. Si su empresa lo ofrece, aprovéchelo al
máximo. Si puede, contribuya lo suficiente para obtener la totalidad de la contribución de la empresa.
Aproveche también la nueva disposición de “ganar el tiempo perdido” a partir de los 50 años, a fin de
maximizar la cantidad de dinero que contribuye. ¡Recuerde que está invirtiendo en su propio futuro!
SEP.
Un Plan de Pensión de Jubilación Individual Simplificado de Empleados (SEP) está destinado a las
personas que trabajan por su cuenta (autoempleadas). Los fondos se pueden invertir de la misma
manera que en una IRA. Para 2008, el plan SEP le permite contribuir hasta el 25 por ciento de su
compensación de negocios, hasta un máximo de $46,000.
Beneficio definido.
Un plan de beneficios definidos ofrece un ingreso específico para los empleados jubilados, sea
como una suma global o como una pensión (un pago anual de por vida). La cantidad que se paga
por la pensión depende normalmente de la edad del empleado al jubilarse, de su salario final y del
número de años de trabajo.
Nunca es demasiado temprano para empezar a ahorrar para su retiro. Empiece a ahorrar lo
más posible ahora, con la mejor tasa de interés posible. ¡Dé tiempo a su dinero para crecer!
Puede tener diferentes opciones de planes de retiro. Consulte a un experto de planificación de
retiro y a un asesor impositivo.
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Introducción a los planes 401(k) (Copia para el instructor).
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer corresponder la fuente de dinero para el plan 401(k) con su definición correcta. Después discuta los puntos
clave siguientes.
Un plan 401(k) es ideal si usted desea tener un plan de jubilación flexible que ofrezca una gama de
posibilidades para contribuir. El dinero que se invierte puede provenir de distintas fuentes, entre
ellas las que se indican en el Banco de Palabras.
Instrucciones:
Indique a los participantes hacer corresponder la fuente de dinero con su definición correcta.
Banco de Palabras:
Deducciones salariales.
Contribuciones de contrapartida del empleador.
Fuente de dinero.
Ganancias compartidas .
Transferencia.
Definición.
Ganancias compartidas.
Se refiere a casos en que los propietarios de empresas recompensan a sus empleados contribuyendo un porcentaje de las
ganancias de la empresa.
Transferencia.
Si sus empleados trabajaron antes para empresas que tenían
planes 401(k), pueden transferir lo que ya han ahorrado a la
nueva cuenta que tienen con usted.
Contribuciones de
contrapartida del empleador.
Si el empleado invierte un dólar, la empresa invierte lo mismo.
Esto recompensa a los empleados y alienta a contribuir.
Dinero que se deduce del cheque de salario del empleado.
Puntos clave:
•
Hay límites legales para la cantidad de dinero que cada empleado puede
contribuir cada año y en total.
•
Una vez que se ha contribuido el dinero, los empleados típicamente pueden
elegir entre varias inversiones diferentes.
•
Algunos planes 401(k) ofrecen a los empleados la opción de pedir prestado
parte del dinero que han ahorrado.
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Introducción a los planes 401(k)
Un plan 401(k) es ideal si usted desea tener un plan de jubilación flexible que ofrezca una gama de
posibilidades para contribuir. El dinero que se invierte puede provenir de distintas fuentes, entre
ellas las que se indican en el Banco de Palabras.
Instrucciones:
Haga corresponder la fuente de dinero con su definición correcta.
Banco de Palabras:
Contribuciones de contrapartida del empleador.
Fuente de dinero.
Ganancias compartidas .
Transferencia.
Definición.
Se refiere a casos en que los propietarios de empresas recompensan a sus empleados contribuyendo un porcentaje de las
ganancias de la empresa.
Si sus empleados trabajaron antes para empresas que tenían
planes 401(k), pueden transferir lo que ya han ahorrado a la
nueva cuenta que tienen con usted.
Si el empleado invierte un dólar, la empresa invierte lo mismo.
Esto recompensa a los empleados y alienta a contribuir.
Dinero que se deduce del cheque de salario del empleado.
Puntos clave:
•
Hay límites legales para la cantidad de dinero que cada empleado puede
contribuir cada año y en total.
•
Una vez que se ha contribuido el dinero, los empleados típicamente pueden
elegir entre varias inversiones diferentes.
•
Algunos planes 401(k) ofrecen a los empleados la opción de pedir prestado
parte del dinero que han ahorrado.
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Puntos clave de la lección La jubilación:
•
Un plan de jubilación es una cuenta especial donde usted puede guardar parte del dinero que
gana como ahorro para los años durante los que no trabaje.
•
Hay varios tipos de planes de jubilación, que ofrecen diferentes características y beneficios.
•
Consulte a su banco local. Muchos de ellos ofrecen expertos en planes jubilatorios que pueden
aconsejarlo.
•
La principal ventaja de la mayoría de las cuentas de jubilación es que usted no tiene que pagar
impuestos sobre el dinero que invierte hasta retirar los fondos al llegar a la edad jubilatoria.
Esta cantidad adicional se conoce como crecimiento con impuestos diferidos.
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Lección 6: Enlaces útiles.
Recursos para las pequeñas empresas
www.dol.gov/whd.
www.uspto.gov.
de negocios
www.sba.gov.
Wells Fargo.
www.wellsfargo.com.
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Recursos para las pequeñas empresas
www.dol.gov/whd.
www.uspto.gov.
de negocios
www.sba.gov.
Wells Fargo.
www.wellsfargo.com.
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Resumen del tema
Puntos clave del tema Elementos básicos de los servicios bancarios:
•
Hay seis habilidades esenciales para la administración de pequeñas empresas. Cuanto mejor
usted las ejecute, mayor será su probabilidad de éxito.
•
Tiene que administrar el dinero de su empresa, y los bancos pueden ayudarle mucho. Aproveche
sus productos y servicios para pequeñas empresas.
•
Establezca un sistema sencillo de contabilidad. Cree sus propios informes de administración
para ver claramente los progresos y anticiparse a los problemas.
•
Recuerde que, además de administrar su dinero, también tiene que administrar el flujo de dinero.
•
La creación de un presupuesto, controlar sus gastos y compensarse a sí mismo inteligentemente son otras tres maneras de mantener la salud financiera de su negocio.
•
Si necesita pedir dinero prestado, hay varias fuentes potenciales, incluida la SBA. Utilícelos también como recurso para muchos otros servicios útiles.
•
Cómo propietario de una pequeña empresa, invierta sus ahorros en un plan de jubilación para
recompensarse por sus esfuerzos.
•
Consulte a un experto de planificación de jubilación.
Actividades adicionales
Estas actividades tienen el propósito de ampliar los nuevos conceptos presentados en el tema Cómo administrar una
pequeña empresa. Utilice estas actividades, u otras similares, para dar a los participantes la oportunidad de aplicar lo que
han aprendido a situaciones de la vida real.
1. Visite bancos locales y averigüe qué servicios ofrecen a los propietarios de nuevas empresas.
Compare los servicios y cargos que cobran los diferentes bancos. Discuta los servicios que
proveen para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas en lo referente a contabilidad y
administrar el flujo de efectivo.
2. Visite su oficina local de la SBA. Averigüe si ofrecen clases, consultas o charlas para grupos.
3. Programe una cita para hablar con un asesor financiero sobre planes de jubilación.
4. Haga una búsqueda en la Web sobre “Planes de jubilación” o “Planes de jubilación para pequeñas empresas”. Empiece a crear una biblioteca de recursos—sitios Web, artículos, números de
teléfono, etc.
Página 61 de 67
Apéndice.
Artículos de la Biblioteca y recursos temáticos adicionales
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Solicitar crédito para negocios.
Si está pensando en pedir dinero prestado para su pequeña empresa, evalúe cuidadosamente sus necesidades y opciones. He aquí algunas sugerencias sobre cómo proceder:
•
Primero, vea si su problema podría resolverse mejorando su flujo de efectivo, en lugar de obtener
un préstamo. Por ejemplo, ¿puede obtener más dinero en efectivo mejorando la eficiencia de las
cobranzas (es decir, cuánto tardan sus clientes en pagarle)? ¿O podría cambiar a un sistema de
inventario “justo a tiempo” para que su dinero no esté atado en un inventario que no necesita
ahora mismo?
•
A continuación, estudie su situación financiera. Además de los informes que reflejan lo que ocurrió
en el pasado, usted tiene que crear informes que representen la mejor predicción de los resultados
futuros. Un ejemplo importante es la proyección más fundamentada del flujo de efectivo. Si usted
va a un banco a pedir un préstamo, es probable que el banco quiera ver su proyección de flujo de
efectivo y su plan de negocios.
•
Después, considere los riesgos de contraer deudas. Recuerde que el prestamista probablemente
le pida que firme una garantía personal. Si no puede pagar el préstamo, su empresa y su crédito
personal sufrirán graves consecuencias.
•
Por último, considere los probables vaivenes de su empresa en el futuro y qué impacto tendrán
dichos ascensos y descensos en sus finanzas. Por medio de una planificación adecuada, con
control de los gastos y con el cobro más rápido de lo que le deben puede acortar los períodos de
dificultades financieras.
Si usted decide solicitar crédito, la primera reunión con su prestamista puede prestar significativa influencia en sus posibilidades de ser aprobado. Antes de su reunión, Calcule la estructura de costos y los ingresos
proyectados. Conteste la pregunta clave: ¿superan los ingresos a los costos? Establezca cuánto capital de
trabajo se necesita para sostener el negocio hasta que sea provechoso.
El prestamista le pedirá que dé pruebas de sus estimaciones. Por ejemplo, si compra una máquina cara, el
banquero desea ver pruebas de que la compañía fabricante le venderá esa máquina al costo mencionado.
El prestamista también le preguntará: ¿Qué forma de negocio tiene?, ¿Tiene los permisos necesarios?
Usted debe hacer preguntas también: Pregúntele cuáles son los términos del banco. Los términos son la tasa
de interés, el plazo (o sea, la duración del préstamo), los requisitos de colateral y la cantidad que el banco está
dispuesto a prestar. Pregunte también si el banco tiene conocimientos de negocios como el suyo.
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Cómo puede ayudarle la SBA.
•
Inicio de una empresa.
•
Financiación de su empresa.
•
Administración de su empresa.
•
Encontrar nuevas oportunidades de negocios.
La Administración de la Pequeña Empresa (U.S. Small Business Administration o SBA, por sus siglas en
inglés) fue establecida en 1953 como una agencia independiente del Gobierno Federal. Su finalidad es
ayudar a las personas a iniciarse en los negocios, a continuar en los negocios y a crecer. La SBA ofrece una
enorme cantidad de recursos para ayudarle a iniciar, financiar y administrar su negocio y para ayudarle a
encontrar nuevas oportunidades de negocios. Puede ayudarle a obtener el asesoramiento de otros profesionales, a redactar un plan de negocios, a obtener capital inicial, a comprar propiedades y mucho más.
Puede obtener más información visitando la página web de la SBA en www.sba.gov. La SBA tiene oficinas
en muchos lugares de los Estados Unidos, las que le prestarán asistencia.
He aquí algunos ejemplos de servicios de la SBA en áreas clave:
Cómo iniciar su propia empresa.
Primeros pasos para comenzar un negocio.
•
Asesoría y capacitación.
•
Clases especiales sobre planificación de negocios.
•
Programas especiales de asistencia para minorías, mujeres, discapacitados, veteranos de guerra y
muchos otros grupos.
•
Seminarios o talleres.
•
Programas compartidos (Shareware).
Financiamiento de su empresa.
Una gama de programas de préstamos para pequeñas empresas, incluyendo aquellos que se concentran en:
•
Micropréstamos para pequeñas empresas que buscan arrancar, que están recién establecidas o
que están creciendo.
•
Zonas de ingresos bajos y moderados.
•
Líneas de crédito para capital de trabajo.
•
Revitalización de distritos comerciales.
•
Negocios de exportación.
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Artículo de la Biblioteca: Cómo puede ayudarle la SBA
Cómo puede ayudarle la SBA (continuación)
Administración de su empresa
•
Seminarios o talleres, cursos y guías en Internet
Nuevas oportunidades de negocios
•
Contratos gubernamentales
•
•
Eventos de emparejamiento de negocios
•
•
Subvenciones para organizaciones sin fines de lucro
•
Seminarios para ampliar su negocio
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Maximice el flujo de efectivo.
•
Reduzca los gastos operativos
•
Trabaje con proveedores confiables
•
Rebaje los precios del inventario de movimiento lento
•
Mejore su seguimiento del dinero en efectivo
•
Facture y cobre rápidamente
Su empresa necesita un flujo de dinero constante para poder funcionar bien. He aquí algunos consejos
para administrar y maximizar su flujo de efectivo.
•
Busque maneras de reducir los gastos operativos. Busque mejores precios en lo que usted
compra. Reduzca los gastos no esenciales.
•
Trabaje con proveedores confiables que le suministren mercancías de calidad y con puntualidad. Si un envío llega tarde o es de mala calidad, perderá oportunidades de vender su inventario y
de recibir dinero en efectivo.
•
Si es necesario, tome la difícil decisión de rebajar los precios cuando ciertos artículos no se vendan.
Podrá recuperar su dinero en efectivo e invertirlo en productos que se venden con mayor rapidez.
•
Mejore el seguimiento del dinero en efectivo. Elabore un cuadro mensual de flujo de efectivo,
que indique cuándo se prevé el ingreso y la salida de dinero en efectivo. Esto le ayudará a anticipar
posibles faltas de dinero en efectivo. Simplifique su proceso de cobranzas para poder cobrar más
rápidamente en lo posible. De esa manera, contará con su propio dinero para trabajar, en lugar de
pagar intereses sobre el dinero que pide prestado. Verifique cuidadosamente su contabilidad para
evitar fraudes y pagos excesivos.
•
Envíe y cobre rápidamente las facturas a sus clientes. Considere tener un ciclo de pagos de 14
días en lugar de 30 días. Junto con un ciclo de pagos más breve, asegúrese de que sus facturas le
permitan cobrar intereses por los pagos atrasados. Lleve un registro cuidadoso de las cuentas para
verificar si se pagan con prontitud. Cuando da crédito, usted pierde el acceso al dinero en efectivo
y los intereses que ese dinero podría generar si se invirtiese. Siga cuidadosamente las cuentas
atrasadas en el pago. Cuanto más atrasado esté el pago de una factura, menos probable es que
usted pueda cobrarla.
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Administre sus gastos de Empresa.
•
Clasifique los gastos por categoría
•
Elabore un calendario de revisión
•
Establezca objetivos
Si una pequeña empresa gasta demasiado, las consecuencias son mucho mayores que para las compañías
grandes. Si usted es propietario de una pequeña empresa, es particularmente importante que controle los gastos. He aquí algunas sugerencias para hacer frente al control de los gastos de una forma organizada y lógica:
Clasifique los gastos por categoría, como gastos a corto plazo, a largo plazo o fijos. ¿Cuál es la diferencia
entre las tres categorías?
•
Los gastos a corto plazo son, por ejemplo, los sueldos de trabajadores a tiempo parcial y estacionales, ya que pueden cambiar dentro de un período de seis meses.
•
Los gastos a largo plazo son gastos como alquileres y contratos con los proveedores, que pueden
durar hasta un año.
•
Los costos fijos, como los pagos de una hipoteca, rara vez cambian.
Tras clasificar sus gastos por categoría, ordénelos en orden decreciente de costo dentro de cada grupo.
Este proceso le ayudará a ver con mayor claridad en qué emplea su dinero.
Haga un programa para revisar las entradas en cada categoría de gastos. Examine los gastos a corto
plazo con mayor frecuencia que los gastos a largo plazo, ya que es más fácil cambiarlos. Si logra reducir
costos en un área, vea si puede transferir la estrategia a otra área de su empresa.
Establezca metas para reducir cada categoría de gastos en un porcentaje manejable. Si tiene empleados,
asigne a uno cumplir cada meta de reducción de costos, o considere recompensar a los empleados que
encuentren maneras de recortar los costos.
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Tema 3 — Cómo hacer crecer una pequeña empresa
Resumen del tema.
La mayoría de los negocios exitosos atraviesan cuatro etapas, desde el comienzo a la transición. En este tema, los
participantes aprenderán a lograr el éxito en cada etapa, obteniendo financiación, maximizando el flujo de efectivo,
aumentando las ventas y posicionándose para su retiro.
Este tema incluye cinco lecciones:
1. El ciclo de negocios exitoso.
2. Cómo financiar su crecimiento.
3. Cómo crear una estrategia de mercadeo.
4. Cómo obtener buenos consejos.
5. Vender o transicionar.
6. Recapitulación.
Estas lecciones incluyen varias actividades prácticas para los participantes. Use estas actividades para simular escenarios
de la vida real y actividades para sus participantes.
Esta guía del instructor se basa en la estructura del programa El futuro en tus manos® en Internet, y sigue dicha estructura.
Le invitamos a usar y experimentar el programa en Internet, ya que es un excelente recurso que apoyará sus actividades
educativas y mejorará la experiencia de sus participantes. Incluye diversas lecciones interactivas y muchos artículos de
biblioteca útiles para suplementar esta guía. Visite www.elfuturoentusmanos.org para acceder al programa. Si necesita
un CD ROM para acceder a programa, puede solicitar una copia gratuita en [email protected].
EL FUTURO EN TUS MANOS® • GUÍA PARA EL INSTRUCTOR • CÓMO HACER CRECER UNA PEQUEÑA EMPRESA • VERSIÓN 5.1
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Contenido.
Resumen Del Tema 1.
Glosario 3.
Lección 1: El Ciclo De Negocios Exitoso 5.
Las cuatro etapas 6.
Actividad: El equilibrio financiero (copia para el instructor) 8.
Lección 2: Cómo Financiar Su Crecimiento 11.
Actividad: El dinero que necesita (copia para el instructor) 12.
Cómo decidir si le conviene pedir prestado (copia para el instructor) 15.
Actividad: Tres tipos de crédito para la pequeña empresa (copia para el instructor) 17.
Actividad: Préstamos versus líneas de crédito (copia para el instructor) 19.
Actividad: Documentación requerida por los prestamistas (copia para el instructor) 21.
Lección 3: Cómo Crear Una Estrategia De Mercadeo 26.
Crear una base de datos de clientes (copia para el instructor) 27.
Crear una base de datos de clientes (copia para el instructor) 28.
Actividad: Investigue su mercado (copia para el instructor) 30.
Discusión: Usar tácticas de bajo costo 32.
Aumente las ventas mediante las relaciones públicas. Prueba (copia para el instructor) 34.
Comunicado de prensa (copia para el instructor) 36.
Actividad: Ejemplo de un comunicado de prensa (copia para el instructor) 38.
Lección 4: Cómo Obtener Buenos Consejos 42.
Hable con su representante bancario 43.
Cómo la SBA puede darle ayuda 44.
Recursos para las pequeñas empresas 46.
Lección 5: Vender O Transicionar 49.
Maximice su rentabilidad (copia para el instructor) 50.
Actividad: Planifique su sucesión (copia para el instructor) 52.
Obtenga una avaluación profesional (copia para el instructor) 54.
Resumen Del Tema 57.
Actividades Adicionales 57.
Apéndice 58
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Glosario.
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Glossary..
Capital
Los bienes de un prestatario, por ejemplo, un auto, dinero en una cuenta de ahorros,
menos los pasivos. Si un prestatario no puede hacer sus pagos del préstamo, el prestamista podría usar estos bienes para pagar la deuda. El capital se conoce también como
colateral o bienes.
Garantía Colateral
Cualquier bien de un prestatario (por ejemplo, una vivienda) al que un prestamista tiene
derecho a apropiarse y que puede usar para pagar la deuda si el prestatario no puede
hacer los pagos del préstamo según se ha acordado.
Sociedad mercantil
(“corporation”)
Un tipo de empresa cuyos accionistas intercambian dinero, bienes o ambos, para contribuir el patrimonio social de la empresa.
Incorporación, empresa
incorporada
Cuando una empresa se incorpora, eso quiere decir que ahora la empresa es una entidad
separada de los propietarios. Esto puede limitar la responsabilidad personal potencial.
Plazo
La duración (plazo) de los términos del préstamo.
Garantía personal
Cuando el propietario de una empresa obtiene un préstamo para su compañía, y hace
una promesa que legalmente lo obliga a pagar la deuda si la empresa no lo hace.
Relaciones públicas
Significa los esfuerzos de una empresa para mantener una imagen pública positiva. A
menudo se lleva a cabo a través de varios canales de difusión.
Rendimiento de la
inversión (“ROI” por
Los ingresos que una inversión produce para el inversionista.
Planificación de
sucesión
El proceso de planificar la transición de propiedad y administración de una compañía a
nuevos propietarios y/o familiares.
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Lección 1: El Ciclo de negocios exitoso..
En esta lección los participantes aprenderán cómo equilibrar tanto las finanzas como el tiempo a medida que pasan
por cuatro etapas típicas de una pequeña empresa exitosa.
•
Indicar y definir las cuatro etapas del ciclo vital de una empresa.
•
Explicar las dificultades típicas para equilibrar las finanzas personales y del negocio a lo largo
del tiempo.
•
Relacionar esta información con el crecimiento de su propia empresa
podría usar:
•
¿Por qué diferentes etapas ha pasado su empresa tras abrir sus puertas?
•
¿Cómo maneja sus finanzas personales y de negocios en una pequeña empresa? ¿Las mezcla?
¿Las mantiene separadas? ¿Por qué si, o por qué no?
•
¿Cuánto riesgo piensa que puede asumir durante los primeros años de su pequeña empresa?
¿La etapa media? ¿La etapa tardía?
•
Todas las empresas suelen pasar por un ciclo vital que tiene cuatro etapas. Las cuatro etapas
son: inicio, crecimiento, madurez y transición.
•
Equilibrar sus finanzas personales y las de la empresa puede tener sus dificultades.
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Las cuatro etapas (Copia para el instructor).
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Para iniciar la discusión, haga preguntas como:
•
“¿Cuáles son las cuatro etapas del ciclo vital de una empresa?”
•
“¿Qué sucede durante cada una de estas fases?”
•
“¿En qué fase del ciclo vital se encuentra ahora su empresa? ¿Qué desafíos está afrontando?”
Después distribuya el material de la actividad y continúe la discusión, haciendo énfasis en estos puntos clave.
La mayoría de los negocios exitosos atraviesan cuatro etapas:
1.Inicio
2.Crecimiento
3.Madurez
4.Transición.
Durante las etapas de inicio y crecimiento, típicamente el propietario contribuye capital.
Durante las etapas de madurez y transición, el propietario suele extraer capital.
A medida que un negocio crece, casi todos los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a un
“problema de equilibrio financiero.”
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Las cuatro etapas..
La mayoría de los negocios exitosos atraviesan cuatro etapas:
1.Inicio
2.Crecimiento
3.Madurez
4.Transición.
Notas o preguntas:
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Actividad: El equilibrio financiero (Copia para el instructor) .
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Presente el tema, mencionando los primeros
tres puntos. Para cada una de las tres secciones (primeros años, etapa posterior y punto de equilibrio), pida
a los participantes que aporten ideas y escriban ejemplos de lo que puede suceder con sus finanzas personales y de negocios, así como los riesgos para cada etapa temporal. Por ejemplo, puede hacer estos tipos
de preguntas para iniciar la discusión. ¿Qué está sucediendo financieramente con su empresa durante los
primeros años? ¿Está recibiendo un salario?
Después, pida a los participantes dibujar una flecha en cada gráfico, que representa el rendimiento del
negocio durante los primeros años, durante los años posteriores y el punto de equilibrio.
Puntos clave.
1. Equilibrar sus finanzas personales y las de la empresa puede tener sus dificultades.
2. Piense en las cosas que quiere lograr y disfrutar (además de su negocio).
3. Si usted extiende excesivamente sus finanzas personales para apoyar su negocio, o si mezcla en forma
inapropiada sus finanzas personales y de negocios puede exponerse a riesgos y pérdidas financieras.
Primeros años
•Usted hace un gran
esfuerzo para establecer
su empresa con éxito.
• Dedicar tiempo, esfuerzo
y recursos financieros.
• Puede recibir un salario
pequeño.
• Pedir prestado contra su
crédito personal.
• Trabajar más allá del
tiempo completo.
• El principal riesgo es
extenderse demasiado
financieramente.
Años
Años posteriores
•
•
•
Su empresa genera un flujo
de efectivo.
Tiene ganancias y la
empresa puede mantenerlo.
Riesgo importante: si usted
extrae demasiado dinero,
puede dificultar
el crecimiento y dejar
reservas demasiado bajas
para atender los desafíos
y las épocas de baja en los
negocios.
Años
Punto de equilibrio
•
•
•
A medida que su negocio madura, piense en el
tiempo y esfuerzo que
continúa invirtiendo.
¿Hasta qué grado desea
mantenerse involucrado
personalmente en su
negocio a largo plazo?
¿Está obteniendo un
buen rendimiento (RSI)
a cambio de su tiempo y
esfuerzo?
Años
No hay respuestas simples para lograr el equilibrio adecuado. En los primeros años, considere
qué nivel de riesgo financiero puede permitirse correr; en los años posteriores, cuantifique la
cantidad que desea retirar para cumplir con sus metas de acumulación de patrimonio, sin poner
en peligro el futuro de la empresa.
Página 8 de 63
Actividad: El equilibrio financiero..
Instrucciones:
Escriba cuál es la situación de usted y de sus finanzas personales y de negocios durante cada uno de
los tres períodos. Por ejemplo, en los primeros años tal vez trabaje muchas horas para equilibrar el
presupuesto. Además, indique el principal riesgo para los primeros años y para los años posteriores.
Por último, en los tres gráficos que figuran abajo, dibuje una flecha que represente el rendimiento
del negocio durante cada etapa.
Primeros años
•Usted hace un gran
esfuerzo para establecer
su empresa con éxito.
• Dedicar tiempo, esfuerzo
y recursos financieros.
• Puede recibir un salario
pequeño.
• Pedir prestado contra su
crédito personal.
• Trabajar más allá del
tiempo completo.
• El principal riesgo es
extenderse demasiado
financieramente.
Years.
Años posteriores
•
•
•
Su empresa genera un flujo
de efectivo.
Tiene ganancias y la
empresa puede mantenerlo.
Riesgo importante: si usted
extrae demasiado dinero,
puede dificultar
el crecimiento y dejar
reservas demasiado bajas
para atender los desafíos
y las épocas de baja en los
negocios.
Years.
Punto de equilibrio
•
•
•
A medida que su negocio madura, piense en el
tiempo y esfuerzo que
continúa invirtiendo.
¿Hasta qué grado desea
mantenerse involucrado
personalmente en su
negocio a largo plazo?
¿Está obteniendo un
buen rendimiento (RSI)
a cambio de su tiempo y
esfuerzo?
Years.
No hay respuestas simples para lograr el equilibrio adecuado. En los primeros años, considere
qué nivel de riesgo financiero puede permitirse correr; en los años posteriores, cuantifique la
cantidad que desea retirar para cumplir con sus metas de acumulación de patrimonio, sin poner
en peligro el futuro de la empresa.
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Recuerde estos puntos clave de la lección El ciclo Vital de las Empresas Exitosas:
•
Todas las empresas suelen pasar por un ciclo vital que tiene cuatro etapas. Las cuatro etapas son:
inicio, crecimiento, madurez y transición.
•
Equilibrar sus finanzas personales y las de la empresa puede tener sus dificultades.
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Lección 2: Cómo financiar su crecimiento.
En esta lección, los participantes aprenderán a maximizar su flujo de efectivo. También aprenderán qué factores considerar antes de pedir préstamos para su empresa. Por último, aprenderán qué tipos de crédito ofrecen los prestamistas y qué datos es necesario suministrar a esos prestamistas.
•
Indique recomendaciones para ayudar a maximizar el flujo de efectivo.
•
Indique las opciones y necesidades antes de pedir préstamos para la pequeña empresa.
•
Defina tres tipos de crédito para las empresas.
•
Define los préstamos y líneas de crédito.
•
Identifique qué documentación necesita un prestamista cuando se solicita un préstamo
de negocios.
podría usar:
•
Definir el flujo de efectivo. ¿Por qué es tan importante para su pequeña empresa?
•
¿Qué opciones tiene antes de tener que pedir dinero prestado para su negocio?
•
¿Qué tipos de préstamos o líneas de crédito tiene en su empresa actual? ¿Para qué los usa?
•El proceso de pedir prestado para su empresa es similar a pedir un préstamo personal. Sin
embargo, las razones pueden ser diferentes.
•
Cuando pide prestado dinero para su empresa, debe ser para mejorar o ampliar su negocio y
su rentabilidad.
•
Disponer de crédito de negocios puede sin duda ser útil, pero recuerde: pagará un precio
en intereses.
•
Si su negocio tiene un buen flujo de efectivo, tal vez no necesite pedir prestado tanto, o con
tanta frecuencia.
•
Los prestamistas o inversionistas necesitarán ver un plan de negocios detallado cuando usted
solicite el préstamo.
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Actividad: El dinero que necesita (Copia para el instructor).
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer corresponder
las recomendaciones con la descripción o situación general indicada en la columna de la derecha.
Instrucciones:
Los participantes deben leer cada descripción en la columna derecha y después determinar cuál
recomendación se corresponde con cada descripción.
Banco de Palabras:
Mejorar el registro del flujo de dinero
Recomendaciones para maximizar el flujo de efectivo.
Reducir sus
gastos fijos
Trabajar con
proveedores
fiables
Rebajar
los precios
selectivamente
Mejorar el
registro del flujo
de dinero
•
•
•
Busque distintas maneras de reducir sus gastos fijos.
Compare ofertas para obtener mejores precios en sus compras.
Recorte los gastos no esenciales.
•
Trabaje con proveedores fiables que suministren mercancías de calidad
con puntualidad.
Si un envío llega tarde o es de mala calidad, usted pierde oportunidades de vender su inventario y de ingresar dinero en efectivo.
•
•
•
Cuando sea necesario, rebaje los precios si algo no se vende.
Podrá recuperar el dinero en efectivo y ponerlo en productos que se
•
Cree un cuadro de flujo de efectivo mensual que indique cuándo
puede entrar o salir dinero. Esto le ayudará a anticipar una posible escasez de dinero.
Simplifique su proceso de cobranza de cuentas para recibir pagos lo más
Revise cuidadosamente su contabilidad para evitar fraudes y pagar
en exceso.
•
•
•
•
Facturar y cobrar
con prontitud
•
•
•
Facture y cobre con prontitud a sus clientes. Considere tener un ciclo
de pagos de 14 días en lugar de uno de 30 días.
Asegúrese de que las facturas le permitan cobrar interés por los pagos
atrasados.
Tenga cuidado de llevar un registro de las cuentas para asegurarse el
pago con prontitud.
Cuando concede crédito, usted pierde el acceso al dinero en efectivo y
los intereses que podría generar ese dinero si usted lo invirtiera.
Siga de cerca las cuentas atrasadas en el pago. Cuanto más atrasado
esté el pago de una factura, menos probable es que pueda cobrarla.
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Actividad: El dinero que necesita.
Instrucciones:
Lea cada escenario en la columna derecha. Determine qué recomendación se corresponde con
cada descripción.
Banco de Palabras:
Mejorar el registro del flujo de dinero
Recomendaciones para maximizar el flujo de efectivo.
•
•
•
Busque distintas maneras de reducir sus gastos fijos.
Compare ofertas para obtener mejores precios en sus compras.
Recorte los gastos no esenciales.
•
Trabaje con proveedores fiables que suministren mercancías de calidad
con puntualidad.
Si un envío llega tarde o es de mala calidad, usted pierde oportunidades de vender su inventario y de ingresar dinero en efectivo.
•
•
•
Cuando sea necesario, rebaje los precios si algo no se vende.
Podrá recuperar el dinero en efectivo y ponerlo en productos que se
•
Cree un cuadro de flujo de efectivo mensual que indique cuándo
puede entrar o salir dinero. Esto le ayudará a anticipar una posible escasez de dinero.
Simplifique su proceso de cobranza de cuentas para recibir pagos lo más
Revise cuidadosamente su contabilidad para evitar fraudes y pagar
en exceso.
•
•
•
•
•
•
•
Facture y cobre con prontitud a sus clientes. Considere tener un ciclo
de pagos de 14 días en lugar de uno de 30 días.
Asegúrese de que las facturas le permitan cobrar interés por los pagos
atrasados.
Tenga cuidado de llevar un registro de las cuentas para asegurarse el
pago con prontitud.
Cuando concede crédito, usted pierde el acceso al dinero en efectivo y
los intereses que podría generar ese dinero si usted lo invirtiera.
Siga de cerca las cuentas atrasadas en el pago. Cuanto más atrasado
esté el pago de una factura, menos probable es que pueda cobrarla.
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recurso de discusión o para entregar a sus participantes. Puede encontrar este y otros artículos de la biblioteca al final de este tema.
Artículos recomendados:
Crear un Presupuesto de Negocios y Maximizar el Flujo de Efectivo.
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Cómo decidir si le conviene pedir prestado (Copia para el instructor).
Empiece la discusión recordando a sus participantes tomar en cuenta sus necesidades y opciones antes
de pedir dinero prestado. Después indíqueles escribir una lista de cosas específicas que deben tener en
cuenta antes de pedir dinero prestado. Cuando hayan terminado, los grupos deberán presentar sus
comentarios para discutirlos. Después reparta el material de la actividad y discuta estos puntos clave y
compárelos con lo que los grupos han presentado.
Si está pensando en pedir dinero prestado para su pequeña empresa, considere primero sus necesidades y opciones.
¿Lo podría
conseguir con
un mejor flujo
de efectivo?
Cree una
proyección del
flujo de efectivo
Considere
los riesgos
Mire hacia
el futuro
financieramente
•
Determine su puede mejorar su flujo de efectivo en lugar de obtener
un préstamo.
•
¿Puede obtener más dinero en efectivo mejorando la eficiencia de sus
cobranzas (es decir, la rapidez con que sus clientes le pagan)?
•
¿Podría cambiar a un sistema de inventario justo a tiempo para no
tener el dinero atado en un inventario que no necesita ahora mismo?
•
Estudie su situación financiera
•
Cree informes que representen su mejor estimación de los futuros
resultados (use los resultados anteriores como guía).
•
Un ejemplo clave es la proyección del flujo de efectivo. Si usted va a un
banco a pedir dinero prestado, probablemente quieran ver su proyección de flujo de efectivo y su plan de negocios.
•
Cuando usted solicita un crédito de negocios, el prestamista probablemente le pida firmar una garantía personal.
•
Esto quiere decir que si su empresa no puede pagar el préstamo, usted
tiene la responsabilidad legal de hacerlo. Si no puede pagarlo, habrá
consecuencias negativas tanto para su negocio como para su crédito
personal.
•
Antes de firmar un contrato de préstamo, asegúrese de entender
completamente los términos y condiciones: tasa de interés, plazo (la
duración del préstamo), requisitos de la garantía colateral y la cantidad
que el banco está dispuesto a prestar.
•
Considere obtener asesoramiento legal. Asegúrese de entender claramente qué lo que su empresa, y usted personalmente, está aceptando.
•
Considere cuáles son las probables subidas y bajadas de su negocio y
cómo esos altibajos afectarán a sus finanzas.
•
Mediante una planificación adecuada, la vigilancia de los gastos y la
cobranza más rápida del dinero que le adeudan, puede acortar los
períodos de tiempo difíciles para sus finanzas.
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Cómo decidir si le conviene pedir prestado.
Si está pensando en pedir dinero prestado para su pequeña empresa, considere primero sus necesidades y opciones.
¿Lo podría
conseguir con
un mejor flujo
de efectivo?
Cree una
proyección del
flujo de efectivo
Considere
los riesgos
Mire hacia
el futuro
financieramente
•
Determine su puede mejorar su flujo de efectivo en lugar de obtener
un préstamo.
•
¿Puede obtener más dinero en efectivo mejorando la eficiencia de sus
cobranzas (es decir, la rapidez con que sus clientes le pagan)?
•
¿Podría cambiar a un sistema de inventario justo a tiempo para no
tener el dinero atado en un inventario que no necesita ahora mismo?
•
Estudie su situación financiera
•
Cree informes que representen su mejor estimación de los futuros
resultados (use los resultados anteriores como guía).
•
Un ejemplo clave es la proyección del flujo de efectivo. Si usted va a un
banco a pedir dinero prestado, probablemente quieran ver su proyección de flujo de efectivo y su plan de negocios.
•
Cuando usted solicita un crédito de negocios, el prestamista probablemente le pida firmar una garantía personal.
•
Esto quiere decir que si su empresa no puede pagar el préstamo, usted
tiene la responsabilidad legal de hacerlo. Si no puede pagarlo, habrá
consecuencias negativas tanto para su negocio como para su crédito
personal.
•
Antes de firmar un contrato de préstamo, asegúrese de entender
completamente los términos y condiciones: tasa de interés, plazo (la
duración del préstamo), requisitos de la garantía colateral y la cantidad
que el banco está dispuesto a prestar.
•
Considere obtener asesoramiento legal. Asegúrese de entender claramente qué lo que su empresa, y usted personalmente, está aceptando.
•
Considere cuáles son las probables subidas y bajadas de su negocio y
cómo esos altibajos afectarán a sus finanzas.
•
Mediante una planificación adecuada, la vigilancia de los gastos y la
cobranza más rápida del dinero que le adeudan, puede acortar los
períodos de tiempo difíciles para sus finanzas.
Página 16 de 63
Actividad: Tres tipos de crédito para la pequeña empresa (Copia para el instructor).
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Para empezar la discusión, pida a los participantes identificar las fuentes de crédito para propietarios de pequeñas empresas. Después distribuya el
material de la actividad a los participantes, quienes deben indicar una definición o un ejemplo para cada
tipo de crédito para la pequeña empresa.
Instrucciones:
Los participantes deben indicar una definición y un ejemplo para cada tipo de crédito para la
pequeña empresa.
Crédito garantizado.
El crédito “garantizado”
significa que el prestamista
sabe que usted tiene los
bienes, o la garantía colateral,
disponibles para pagarlo.
Por ejemplo, para calificar
para recibir un préstamo
garantizado de $1,000, usted
tendrá que dar pruebas al
banco de que tiene $1,000,
sea en efectivo o en otra
forma aceptable, por ejemplo,
equipos o inversiones.
Crédito sin garantía.
Crédito de la SBA (“Small
Business Administration”).
Un préstamo que no está garan- Préstamos o líneas de crédito
tizado por una garantía colateral de la U.S. Small Business
(por ejemplo, efectivo o bienes) Administration (SBA).
del prestatario.
Para calificar para la mayoría
de los créditos de la SBA, su
empresa debe tener un buen
historial de crédito y mostrar
la capacidad de pagar.
Para la mayoría de los
programas de préstamos
de la SBA, usted solicita el
préstamo a una institución
financiera, pero la SBA le
ayuda a usted, como propietario, al garantizar el pago al
prestamista de cierto porcentaje del préstamo si usted no
pudiera hacerlo.
Su empresa tal vez pueda
pedir prestada una cantidad
mayor o recibir una mejor
tasa de interés que si no tuviera la garantía de la SBA.
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Actividad: Tres tipos de crédito para la pequeña empresa.
Instrucciones:
Indique una definición y un ejemplo para cada tipo de crédito para la pequeña empresa.
Crédito garantizado.
Crédito sin garantía.
Crédito de la SBA (“Small
Business Administration”).
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Actividad: Préstamos versus líneas de crédito (Copia para el instructor) .
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes identificar si la característica que aparece en la columna de la izquierda describe un préstamo o una línea de crédito.
Instrucciones:
Haga que los participantes lean cada característica y después decidan si es una característica de
un préstamo o de una línea de crédito. Pídales que escriban “préstamo” o “línea de crédito” en la
columna de la derecha.
Características.
¿Préstamo o línea de crédito?
Es útil para administrar el flujo de efectivo y ofrece
una manera flexible de pedir dinero prestado en
cualquier momento.
Línea de crédito
El prestamista puede pedirle documentación para
confirmar el costo de lo que piensa comprar.
Préstamo
Todos los meses, paga por lo menos el mínimo.
Línea de crédito
El banco se compromete a prestarle hasta cierta
cantidad de forma continuada.
Línea de crédito
Usted pide prestada cierta cantidad a un prestamista
y se compromete a pagar el dinero con intereses
durante cierto período de tiempo.
Préstamo
Se suelen usar para hacer compras grandes no
habituales.
Préstamo
Puede usar tanto como necesite (hasta el límite).
Línea de crédito
Sólo paga intereses por la cantidad que pide prestada.
Línea de crédito
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Actividad: Préstamos versus líneas de crédito.
Instrucciones:
Lea cada característica. Indique si cada característica describe un préstamo o una línea de crédito.
Escriba “préstamo” o “línea de crédito” en la columna de la derecha.
Características.
¿Préstamo o línea de crédito?
Es útil para administrar el flujo de efectivo y ofrece
una manera flexible de pedir dinero prestado en
cualquier momento.
El prestamista puede pedirle documentación para
confirmar el costo de lo que piensa comprar.
Todos los meses, paga por lo menos el mínimo.
El banco se compromete a prestarle hasta cierta
cantidad de forma continuada.
Usted pide prestada cierta cantidad a un prestamista
y se compromete a pagar el dinero con intereses
durante cierto período de tiempo.
Se suelen usar para hacer compras grandes no
habituales.
Puede usar tanto como necesite (hasta el límite).
Sólo paga intereses por la cantidad que pide prestada.
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Actividad: Documentación requerida por los prestamistas
(Copia para el instructor).
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer corresponder cada frase con su descripción correcta.
Cualquier prestamista o inversionista inteligente querrá ver estas cosas cuando usted solicita un
préstamo de negocios.
Instrucciones:
Los participantes deben usar las frases del Banco de Palabras para hacerlas corresponder con su descripción correcta.
Banco de Palabras:
Un plan de negocios detallado
Un buen sistema de registro de contabilidad
Un fuerte historial de crédito
Qué quieren ver los
prestamistas
Un plan de
negocios detallado
Su inversión
personal
Otras fuentes de pago
Un fuerte historial
de crédito
Un equipo de asesores o Consejo de
Dirección sin remuneración
Su inversión personal
Descripción
• Esto muestra al prestamista que usted ha pensado cuidadosamente
todos los aspectos de su proyecto.
• Esté preparado para mostrar proyecciones financieras que indiquen los
ingresos previstos y los costos.
• Un prestamista tendrá más confianza en su dedicación al éxito cuando
sabe que usted tiene su propia inversión personal en el negocio.
• Muchos prestamistas suelen requerir esto.
• Los prestamistas típicamente quieren que los prestatarios tengan
bienes que podrían vender en caso de emergencia para pagar el
préstamo.
• Cada vez que pide dinero prestado y cumple con su promesa de
devolverlo, está probando a los prestamistas que cumple lo que
promete.
• Al mostrarles que es una persona confiable, usted mejora su capacidad para pedir prestado otra vez.
• Su historial de crédito a menudo tiene la llave que abre la puerta
para la financiación de capital.
• Los prestamistas no prestan dinero a una empresa que no lleva
registros completos y al día.
Un buen sistema de
registro de contabilidad • Una empresa no puede administrar lo que no mide.
• El llevar buenos registros es la base del futuro éxito de su empresa.
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Actividad: Documentación requerida por los prestamistas
(Copia para el instructor) (continúa).
prestamistas
Descripción
• Las empresas estructuradas como corporaciones tienen el requisito
legal de tener un Consejo de Dirección.
Un equipo de asesores o
• Esta es una excelente manera, y sin costo, de disponer de un círConsejo de Dirección sin
culo de expertos en torno a usted y su empresa.
remuneración
• Pueden haber muchas personas que con mucho gusto lo
ayudarían voluntariamente en forma ocasional.
Si usted solicita un préstamo bancario durante sus fases de inicio y crecimiento de la empresa, tiene
que ser consciente de que no solamente está pidiendo dinero, sino que en realidad está pidiendo al
prestamista invertir en usted y en su negocio.
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Qué quieren ver los prestamistas .
Cualquier prestamista o inversionista inteligente querrá ver estas cosas cuando usted solicita un
préstamo de negocios.
Instrucciones:
Use las frases del Banco de Palabras para hacerlas corresponder con su descripción correcta.
Banco de Palabras:
Un plan de negocios detallado
Un buen sistema de registro de contabilidad
Un fuerte historial de crédito
prestamistas
Un equipo de asesores o Consejo de
Dirección sin remuneración
Su inversión personal
Descripción
• Esto muestra al prestamista que usted ha pensado cuidadosamente
todos los aspectos de su proyecto.
• Esté preparado para mostrar proyecciones financieras que indiquen los
ingresos previstos y los costos.
• Un prestamista tendrá más confianza en su dedicación al éxito cuando
sabe que usted tiene su propia inversión personal en el negocio.
• Muchos prestamistas suelen requerir esto.
• Los prestamistas típicamente quieren que los prestatarios tengan bienes
que podrían vender en caso de emergencia para pagar el préstamo.
• Cada vez que pide dinero prestado y cumple con su promesa de devolverlo,
está probando a los prestamistas que cumple lo que promete.
• Al mostrarles que es una persona confiable, usted mejora su capacidad para pedir prestado otra vez.
• Su historial de crédito a menudo tiene la llave que abre la puerta para
la financiación de capital.
• Los prestamistas no prestan dinero a una empresa que no lleva registros completos y al día.
• Una empresa no puede administrar lo que no mide.
• El llevar buenos registros es la base del futuro éxito de su empresa.
• Las empresas estructuradas como corporaciones tienen el requisito
legal de tener un Consejo de Dirección.
• Esta es una excelente manera, y sin costo, de disponer de un círculo
de expertos en torno a usted y su empresa.
• Pueden haber muchas personas que con mucho gusto lo ayudarían
voluntariamente en forma ocasional.
Si usted solicita un préstamo bancario durante sus fases de inicio y crecimiento de la empresa, tiene
que ser consciente de que no solamente está pidiendo dinero, sino que en realidad está pidiendo al
prestamista invertir en usted y en su negocio.
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Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes. .
Puntos clave de la lección Cómo financiar su crecimiento:
•El proceso de pedir prestado para su empresa es similar a pedir un préstamo personal. Sin
embargo, las razones pueden ser diferentes.
•
Cuando pide prestado dinero para su empresa, debe ser para mejorar o ampliar su negocio
y su rentabilidad.
•
Disponer de crédito de negocios puede sin duda ser útil, pero recuerde: pagará un precio
en intereses.
•
Si su negocio tiene un buen flujo de efectivo, tal vez no necesite pedir prestado tanto, o con
tanta frecuencia.
•
Los prestamistas o inversionistas necesitarán ver un plan de negocios detallado cuando usted
solicite el préstamo.
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Artículo recomendado: Cómo solicitar un crédito de negocios.
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Lección 3: Cómo crear una estrategia de mercadeo.
En esta lección, los participantes aprenderán los valiosos fundamentos para obtener y retener clientes, crear una base
de datos de clientes y otras recomendaciones y técnicas de mercadeo.
•
Explicar los elementos fundamentales valiosos para obtener y retener a los clientes
•
Señalar los beneficios de crear una base de datos de clientes
•
Investigar su mercado.
•
Usar tácticas de bajo costo como estrategias de mercadeo
•
Usar las relaciones públicas como posible manera de aumentar las ventas
podría usar:
•
¿Qué tipo de mercadeo usan las pequeñas empresas de su comunidad?
•
¿Qué clase de mercadeo usa usted? ¿Qué tácticas han tenido éxito?
•
¿Qué tácticas de mercadeo considera usted que tienen más éxito?
•
¿Puede mencionar algunas estrategias de mercadeo que no son estrategias “tradicionales?”
¿Por qué piensa que estas estrategias van a funcionar?
•
¿Cuáles son las consecuencias de no tener una estrategia de mercadeo?
•
El mercadeo es todo lo que una empresa hace para obtener clientes y para mantener los
clientes a lo largo del tiempo.
•
Y por eso el mercadeo es un elemento tan fundamental para cualquier pequeña empresa:
sin clientes, no hay negocio.
•
Las tácticas de mercadeo incluyen publicidad, relaciones públicas, comunicaciones con el
cliente, ventas a precios especiales, etc.
•
Una buena estrategia de mercadeo siempre empieza por entender a los clientes y a los posibles
clientes, quiénes son y qué es lo que buscan esos clientes.
•
Una base de datos de clientes puede ser una herramienta fantástica para ayudarle en el mercadeo exitoso de su negocio.
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Crear una base de datos de clientes (copia para el instructor).
•
“¿Qué es una base de datos de clientes y cómo piensa que se usa?”
•
“¿Para qué se usa una base de datos de clientes, además de llevar un registro de la
información de los clientes?”
•
“¿Cómo puede usar una base de datos de clientes para hacer crecer su empresa?”
Después distribuya el material de la actividad y continúe la discusión usando los puntos clave que
figuran abajo.
He aquí algunas recomendaciones para crear una base de datos de clientes que permita que su empresa
crezca. Una base de datos práctica, simple y flexible no proviene de un programa de computación sino
de gente que entiende la importancia de recoger información, que piensa de antemano en la manera en
que se van a usar los datos, y que están dedicados a mantener la información actualizada.
Considere todos
los usos
Decida quién es
el encargado
Proveer acceso
universal
Diseñar la base
de datos
internamente
Limitar las
referencias
cruzadas
•
Considere qué quiere hacer cada persona de su compañía con la información. Por ejemplo, ¿necesitará una lista de teléfonos de sus clientes? ¿Un
informe de qué clientes compraron cuáles productos?
•
Según cómo use usted la base de datos, puede crear y agregar campos para
llevar un registro de la información.
•
Todas las personas que trabajan en su empresa deben contribuir información a la base de datos.
•
Considere asignar a una persona fija la responsabilidad de ingresar, cambiar o borrar información en la base de datos.
•
Esto reduce los registros duplicados y los conflictos de información.
•
Si más de una persona está ingresando información, usted tiene que crear
una categoría que registre quién hizo cada entrada.
•
Si bien una persona puede estar encargada de la base de datos, todo el
personal debe tener acceso a la información y al uso de la misma.
•
Considere la contratación de un consultor externo para ayudarle a crear la
base de datos.
•
La persona de su equipo que más va a usar la base de datos debería participar en el proceso de diseño.
•
Seleccione el paquete de software más simple que tenga la flexibilidad
necesaria para sus necesidades actuales y futuras. Asegúrese de obtener
el entrenamiento necesario en el uso del software.
•
Cuantas más bases de datos separadas usted cree, más difícil le será referenciar la información. Si un cliente se muda, tal vez tenga que cambiar
sus datos en varias bases de datos separadas. Eso no es eficiente desde el
punto de vista del tiempo y de los costos.
•
Establezca una base de datos única para llevar cuenta de sus clientes y
para las tareas de mercadeo. Tenga presente que su personal contable
puede necesitar su propia base de datos para llevar los registros de proveedores, facturas y pago de salarios.
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Crear una base de datos de clientes (copia para el instructor) (continúa).
•
El objetivo es que su base de datos crezca constantemente. Cualquier persona que exprese interés en su negocio—llamando, visitando, solicitando
información, etc., debe ser añadida a la base de datos.
•
Siga agregando información nueva y actualizaciones de forma oportuna.
•
Considere tener contraseñas de seguridad para los diferentes niveles
de uso (una para ingresar información, una para diseñar pantallas, otra
para ver datos confidenciales, etc.).
•
Esto asegura la confidencialidad necesaria e impide que el personal que
no sabe usar el sistema haga cambios no intencionales pero costosos.
Incluir a todos
Protección
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Crear una base de datos de clientes.
He aquí algunas recomendaciones para crear una base de datos de clientes que permita que su empresa
crezca. Una base de datos práctica, simple y flexible no proviene de un programa de computación sino
de gente que entiende la importancia de recoger inform ación, que piensa de antemano en la manera
en que se van a usar los datos, y que están dedicados a mantener la información actualizada.
Considere todos
los usos
Decida quién es
el encargado
Proveer acceso
universal
Diseñar la base
de datos
internamente
Limitar las
referencias
cruzadas
•
Considere qué quiere hacer cada persona de su compañía con la información. Por ejemplo, ¿necesitará una lista de teléfonos de sus clientes? ¿Un
informe de qué clientes compraron cuáles productos?
•
Según cómo use usted la base de datos, puede crear y agregar campos para
llevar un registro de la información.
•
Todas las personas que trabajan en su empresa deben contribuir información a la base de datos.
•
Considere asignar a una persona fija la responsabilidad de ingresar, cambiar o borrar información en la base de datos.
•
Esto reduce los registros duplicados y los conflictos de información.
•
Si más de una persona está ingresando información, usted tiene que crear
una categoría que registre quién hizo cada entrada.
•
Si bien una persona puede estar encargada de la base de datos, todo el
personal debe tener acceso a la información y al uso de la misma.
•
Considere la contratación de un consultor externo para ayudarle a crear la
base de datos.
•
La persona de su equipo que más va a usar la base de datos debería participar en el proceso de diseño.
•
Seleccione el paquete de software más simple que tenga la flexibilidad
necesaria para sus necesidades actuales y futuras. Asegúrese de obtener
el entrenamiento necesario en el uso del software.
•
Cuantas más bases de datos separadas usted cree, más difícil le será referenciar la información. Si un cliente se muda, tal vez tenga que cambiar
sus datos en varias bases de datos separadas. Eso no es eficiente desde el
punto de vista del tiempo y de los costos.
•
Establezca una base de datos única para llevar cuenta de sus clientes y
para las tareas de mercadeo. Tenga presente que su personal contable
puede necesitar su propia base de datos para llevar los registros de proveedores, facturas y pago de salarios.
•
El objetivo es que su base de datos crezca constantemente. Cualquier persona que exprese interés en su negocio—llamando, visitando, solicitando
información, etc., debe ser añadida a la base de datos.
•
Siga agregando información nueva y actualizaciones de forma oportuna.
•
Considere tener contraseñas de seguridad para los diferentes niveles
de uso (una para ingresar información, una para diseñar pantallas, otra
para ver datos confidenciales, etc.).
•
Esto asegura la confidencialidad necesaria e impide que el personal que
no sabe usar el sistema haga cambios no intencionales pero costosos.
Incluir a todos
Protección
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Actividad: Investigue su mercado (copia para el instructor).
•
“¿Alguien ha hecho una investigación de mercado para su empresa?”
•
“¿Qué resultados recibió? ¿Le resultaron útiles?
•
“¿Qué resultados lo sorprendieron más, por qué?”
Divida a la clase en grupos y distribuya el material de la actividad e indique a los participantes completar dicho material. Cuando hayan terminando, cada grupo deberá discutir sus respuestas mientras usted
refuerza los puntos clave que figuran abajo.
Es muy importante entender el mercado al cual su negocio quisiera acceder—y eso no tiene por qué
costar mucho.
Instrucciones:
Los participantes deben buscar respuestas a las preguntas indicadas abajo.
¿Cuándo debe una
empresa hacer
investigación?
¿Dónde puede encontrar
investigaciones
publicadas?
¿Cómo realiza una
investigación por
cuenta propia?
¿Cómo puede lograr que
la contratación de una
firma de investigación
de mercado sea
menos costosa?
Dos excelentes situaciones ocurren cuando:
1. Usted está pensando en lanzar un nuevo producto o servicio.
2. Usted tiene que encontrar nuevos clientes para un producto o servicio existente.
•
Pregunte en su biblioteca pública local.
•
Busque en la web.
•
Visite sitios Web de asociaciones de empresas y agencias gubernamentales relacionadas con su industria.
•
Cree un cuestionario para clientes, posibles clientes, proveedores y abastecedores. Pregúntese: ¿Le gusta nuestro
producto o servicio? ¿Qué cosas estamos haciendo bien? ¿Qué
podemos hacer mejor?
•
Vaya a reuniones de la industria y exposiciones empresariales.
Haga preguntas.
•
Escuche. Vea qué están haciendo sus competidores. Entérese
de lo que está sucediendo en su industria y de qué elementos
están ayudando a otros a alcanzar el éxito.
•
Encuentre empresas no competidoras que estén en un negocio
relacionado con el suyo y proponga compartir el gasto de un
estudio de investigación.
Infórmese acerca de sus clientes, competidores y mercado, observando, escuchando y haciendo
preguntas. Si usa los servicios de una firma de investigación externa, los clientes pueden estar más
dispuestos a darle información honestamente.
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Actividad: Investigue su mercado.
Es muy importante entender el mercado al cual su negocio quisiera acceder—y eso no tiene por qué
costar mucho.
Instrucciones:
Busque respuestas a las preguntas indicadas abajo.
¿Cuándo debe una
empresa hacer
investigación?
¿Dónde puede encontrar
investigaciones
publicadas?
¿Cómo realiza una
investigación por
cuenta propia?
¿Cómo puede lograr que
la contratación de una
firma de investigación
de mercado sea
menos costosa?
Infórmese acerca de sus clientes, competidores y mercado, observando, escuchando y haciendo
preguntas. Si usa los servicios de una firma de investigación externa, los clientes pueden estar más
dispuestos a darle información honestamente.
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Discusión: Usar tácticas de bajo costo.
Para iniciar la discusión, haga preguntas como:
•
“¿Cuáles son algunos ejemplos de tácticas de bajo costo que usan las compañías?”
•
“¿Cuál es la táctica de ajo costo más eficaz que ha visto o usado?”
Después cree una lista con las tácticas que el grupo ha presentado, y discuta los puntos clave que figuran
abajo.
El mercadeo eficaz puede ser asequible. He aquí algunos ejemplos de técnicas usadas por una
pequeña tienda al por menor.
•
Regale muestras de sus productos a los clientes que visitan su comercio.
•
Produzca sus propios catálogos y otros materiales de mercadeo. Con la
tecnología actual, computadoras personales, software e impresoras en color,
usted puede producir pequeñas cantidades de materiales de aspecto profesional
de forma más barata que nunca. Si el diseño gráfico y al mercadeo no son puntos
fuertes, busque proveedores de precio razonable.
•
Utilice promociones por correo electrónico—pero sólo para los clientes leales
que le han dado permiso para contactarlos. Las personas que conocen y gustan
de sus productos ya tienen una probabilidad mucho mayor de leer sus mensajes
electrónicos y responder positivamente a ellos.
•
Envíe tarjetas de agradecimiento a los clientes poco después de que le hayan
comprado. Estas tarjetas no tienen por qué ser caras, pero una nota amigable
firmada a mano contribuirá a fomentar la lealtad de los clientes.
Hay muchas técnicas de bajo costo para que las pequeñas empresas aumenten el interés de
los clientes. Consulte a su centro local de desarrollo de negocios, la Web, y su biblioteca pública
para obtener ideas.
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Artículo recomendado: Haga una investigación de mercado de bajo costo.
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Aumente las ventas mediante las relaciones públicas. Prueba.
(copia para el instructor)..
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes leer cada pregunta y
elegir la mejor respuesta. Cuando hayan terminado, discuta cada punto clave.
Instrucciones:
Los participantes deberán leer estas preguntas sobre relaciones públicas y comunicados de prensa
y elegir la mejor respuesta para cada pregunta.
1. Un comunicado de prensa bien escrito:
a. Crea un flujo de efectivo positivo para su empresa.
b. Atrae atención positiva a su pequeña empresa.
c. Le garantiza un artículo en el periódico de negocios local.
2. Relaciones públicas significa
a. Los esfuerzos de una empresa para mantener una imagen pública positiva.
b. Cómo se consigue que se escriban artículos en revistas.
c. No es el aspecto más importante de dirigir un negocio.
3. A menudo las relaciones públicas se llevan a cabo:
a. A través de las páginas amarillas.
b. A través de ventas y promociones.
c. A través de los medios de comunicación.
4. La preparación y distribución de un comunicado de prensa—una declaración escrita cuidadosamente preparada—es la manera tradicional que tienen las empresas para comunicarse
con los medios.
a.Verdadero.
b.Falso.
5. Concéntrese en los medios/reporteros/editores adecuados, y:
a. Trate de influir en ellos con ofertas y material gratis.
b. Cree una lista de gente “negativa.”
c. Construya relaciones positivas con ellos.
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Aumente las ventas mediante las relaciones públicas. Prueba.
Instrucciones:
Lea estas preguntas sobre relaciones públicas y comunicados de prensa. Después elija la mejor
respuesta para cada pregunta.
1. Un comunicado de prensa bien escrito:
a. Crea un flujo de efectivo positivo para su empresa.
b. Atrae atención positiva a su pequeña empresa.
c. Le garantiza un artículo en el periódico de negocios local.
2. Relaciones públicas significa
a. Los esfuerzos de una empresa para mantener una imagen pública positiva.
b. Cómo se consigue que se escriban artículos en revistas.
c. No es el aspecto más importante de dirigir un negocio.
3. A menudo las relaciones públicas se llevan a cabo:
a. A través de las páginas amarillas.
b. A través de ventas y promociones.
c. A través de los medios de comunicación.
4. La preparación y distribución de un comunicado de prensa—una declaración escrita cuidadosamente preparada—es la manera tradicional que tienen las empresas para comunicarse
con los medios.
a.Verdadero.
b.Falso.
5. Concéntrese en los medios/reporteros/editores adecuados, y:
a. Trate de influir en ellos con ofertas y material gratis.
b. Cree una lista de gente “negativa.”
c. Construya relaciones positivas con ellos.
Notes/Questions.
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Comunicado de prensa (copia para el instructor).
•
¿Quién ha escrito ya comunicados de prensa para su empresa?”
•
“¿Quién le ayudó a escribir el comunicado de prensa? ¿O lo hizo usted mismo?”
•
“¿Qué aprendió después de escribir su primer comunicado de prensa?”
•
“¿Cuáles son algunos de los elementos de un comunicado de prensa bien escrito?”
•
“En su opinión, ¿cuál es la sección más importante de un comunicado de prensa?”
Después use el material para explicar los diferentes elementos de un comunicado de prensa.
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Comunicado de prensa.
Un comunicado de prensa bien escrito atraerá atención positiva a su pequeña empresa.
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Actividad: Ejemplo de un comunicado de prensa (copia para el instructor).
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Reitere los elementos del comunicado de
prensa y haga que los participantes creen su propio comunicado para su pequeña empresa
Instrucciones:
Los participantes deberán escribir su propio comunicado de prensa.
COMUNICADO DE PRENSA DE XYZ Products, Inc.
28 de abril de 2009—Para difusión inmediata
Información: Jordan Reynolds, (999) 888-7777, Ext. 123,
[email protected]
XYZ Products gana premio de diseño por
paraguas que brilla en la oscuridad
X CIUDAD, EEUU—28 de abril de 2009
El paraguas que brilla en la oscuridad, fabricado por XYZ Products, recibió
el premio “Seguridad con estilo” 2009 en la reunión anual de la Asociación
de Productos para Viajes celebrada el 27 de abril en X Ciudad, EEUU.
Según los jueces, el paraguas de XYZ fue seleccionado entre cientos de productos en base a su combinación de viabilidad, apariencia que complace a
la gente y características de seguridad. “En un clima lluvioso, casi siempre
está oscuro al aire libre. Nuestro paraguas alerta a los conductores de la
presencia de peatones”, indicó Jane Xyzcinski, directora ejecutiva de XYZ.
XYZ Products, Inc., con sede en X Ciudad, EEUU, es fabricante y distribuidor de accesorios únicos de viaje. Fundado en 2002, los productos de
XYZ se venden en tiendas minoristas de especialidad y por Internet en
www.xyzproducts.com.
Distribuya el comunicado por lo menos dos semanas antes de un evento. Cuando escriba, sea
preciso; concéntrese en los hechos; no exagere. Considere contratar a alguien para que le ayude
con la estrategia de relaciones públicas y su implementación.
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Ejemplo de un comunicado de prensa .
Instrucciones:
Use este ejemplo como ayuda para escribir un comunicado de prensa para su pequeña empresa.
COMUNICADO DE PRENSA DE XYZ Products, Inc.
28 de abril de 2009—Para difusión inmediata
Información: Jordan Reynolds, (999) 888-7777, Ext. 123,
[email protected]
XYZ Products gana premio de diseño por
paraguas que brilla en la oscuridad
X CIUDAD, EEUU—28 de abril de 2009
El paraguas que brilla en la oscuridad, fabricado por XYZ Products, recibió
el premio “Seguridad con estilo” 2009 en la reunión anual de la Asociación
de Productos para Viajes celebrada el 27 de abril en X Ciudad, EEUU.
Según los jueces, el paraguas de XYZ fue seleccionado entre cientos de productos en base a su combinación de viabilidad, apariencia que complace a
la gente y características de seguridad. “En un clima lluvioso, casi siempre
está oscuro al aire libre. Nuestro paraguas alerta a los conductores de la
presencia de peatones”, indicó Jane Xyzcinski, directora ejecutiva de XYZ.
XYZ Products, Inc., con sede en X Ciudad, EEUU, es fabricante y distribuidor de accesorios únicos de viaje. Fundado en 2002, los productos de
XYZ se venden en tiendas minoristas de especialidad y por Internet en
www.xyzproducts.com.
Distribuya el comunicado por lo menos dos semanas antes de un evento. Cuando escriba, sea
preciso; concéntrese en los hechos; no exagere. Considere contratar a alguien para que le ayude
con la estrategia de relaciones públicas y su implementación.
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Artículo recomendado: Aumente las ventas mediante las relaciones públicas.
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Puntos clave de la lección Cómo crear una estrategia de mercadeo:
•
El mercadeo es todo lo que una empresa hace para obtener clientes y para mantener los
clientes a lo largo del tiempo.
•
Y por eso el mercadeo es un elemento tan fundamental para cualquier pequeña empresa:
sin clientes, no hay negocio.
•
Las tácticas de mercadeo incluyen publicidad, relaciones públicas, comunicaciones con el
cliente, ventas a precios especiales, etc.
•
Una buena estrategia de marketing siempre empieza por entender a los clientes y a los posibles
clientes, quiénes son y qué es lo que buscan esos clientes.
•
Una base de datos de clientes puede ser una herramienta fantástica para ayudarle en el
mercadeo exitoso de su negocio.
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Lección 4: Cómo obtener buenos.
En esta lección, los participantes aprenderán cómo otros propietarios de empresas, su representante bancario y la SBA
pueden ayudarles.
•
Usar los recursos recomendados para guiar a las pequeñas empresas.
•
Explicar cómo otros propietarios de empresas, su representante bancario y la SBA pueden ayudarle.
•
Usar una lista de recursos para alcanzar el éxito.
podría usar:
•
¿De qué maneras piensa que un representante bancario puede ayudarle como consejero
para los negocios?
•
¿Qué gente que conoce podría ayudarle a hacer crecer su pequeña empresa?
•
Piense en alguien a quien tal vez no conozca personalmente pero que le podría ayudar a hacer
crecer su pequeña empresa.
•
¿Se ha puesto en contacto con su SBA local para solicitar asistencia? ¿Si es así, qué tipo de
asistencia?
•
Un representante bancario puede ser muy útil para hacer crecer su pequeña empresa.
•
La SBA puede ayudarle a iniciar, administrar y hacer crecer su pequeña empresa.
•
Un excelente recurso pueden ser los propietarios de otras pequeñas empresas, particularmente
las de su comunidad o industria.
•
El asociarse a un grupo o asociación de negocios local puede ofrecerle muchos beneficios.
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Hable con su representante bancario (Copia para el instructor).
Para iniciar la discusión con sus participantes, haga preguntas como:
•
“¿Tiene actualmente un representante bancario de negocios?”
•
“¿Qué tipos de servicios o programas especializados piensa que los bancos ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas?”
•
“¿De qué maneras ha aprovechado a los representantes bancarios de negocios?”
Después, para continuar la discusión, concéntrese en los puntos clave indicados abajo. Considere también la posibilidad de invitar a un representante bancario de negocios para que hable a la clase. Como
seguimiento de esta discusión, puede también aconsejar a sus participantes hablar con un representante bancario.
La mayoría de los bancos tienen empleados que se especializan en ayudar a
los clientes de negocios.
•
Usted puede preguntarles sobre productos y servicios específicos.
•
Pero también puede hablar con ellos acerca de su negocio: lo que ha logrado
y lo que está tratando de lograr.
Su representante bancario de negocios puede ser muy útil.
•
Su representante bancario de negocios puede ser un consejero confiable que
puede ahorrarle tiempo y dinero, ayudarle a aprovechar nuevas oportunidades y a alcanzar sus objetivos de negocios.
Pregunte a su banco qué servicios ofrecen.
•
Algunos bancos grandes tienen departamentos y servicios especiales para
grupos de propietarios de empresas: por ejemplo, mujeres, hispanos, asiáticos
y afroamericanos.
La mayoría de los representantes bancarios de negocios han trabajado con
docenas, o tal vez con cientos de pequeñas empresas similares a la suya.
•
Dado que usted es cliente del banco, el banco quiere que usted tenga éxito.
•
Cuanto más sepan ellos sobre usted y su negocio, mejor podrán aconsejarle y
prestarle asistencia.
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Cómo la SBA puede darle ayuda (Copia para el instructor).
Para iniciar la discusión con sus participantes sobre la SBA, haga preguntas como:
•
“¿A qué se dedica la SBA?”
•
“¿Qué tipos de servicios de la SBA ha usado?”
•
“¿Durante qué fase del ciclo de negocios puede ayudar la SBA a las pequeñas
empresas?”
Después use los puntos clave que figuran abajo para continuar la discusión. Considere también la
posibilidad de invitar a un representante de la SBA local para que hable a la clase. Aconseje a los participantes visitar el sitio web de la SBA en www.sba.gov. Este es también un excelente recurso para usted al
presentar esta lección.
La SBA:
•
•
•
•
•
Es una agencia independiente del gobierno federal.
Se dedica a ayudar a la gente a iniciar negocios, a mantener negocios y a
lograr que sus negocios tengan éxito y crezcan.
Ofrece todo tipo de recursos para ayudarle a iniciar, financiar y administrar su
empresa, y a encontrar nuevas oportunidades de negocios.
Puede ayudarle a escribir un plan de negocios, a obtener capital inicial, a comprar bienes raíces y mucho más.
Tiene oficinas en distintos lugares de los Estados Unidos para ayudarlo.
Visite el sitio web de la SBA en www.sba.gov.
•
Kit inicial para una pequeña empresa; entrenamiento y asesoramiento;
tutorial sobre planificación de negocios; programas de asistencia especial para minorías, discapacitados, veteranos de guerra y otros grupos;
seminarios; shareware.
•
moderados.
•
•
•
•
Contratos con agencias gubernamentales.
•
Desarrollo empresarial.
•
Eventos de relacionamiento entre empresas.
•
Asistencia para la exportación.
•
Subvenciones sin fines de lucro.
•
Seminarios para expandir su negocio.
Cómo iniciar su
propia empresa.
Cómo financiar
su empresa.
Cómo iniciar su
propia empresa.
Cómo encontrar
nuevas oportunidades de negocios.
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Cómo la SBA puede darle ayuda.
La SBA:
•
Es una agencia independiente del gobierno federal.
•
Se dedica a ayudar a la gente a iniciar negocios, a mantener negocios y a
lograr que sus negocios tengan éxito y crezcan.
•
Ofrece todo tipo de recursos para ayudarle a iniciar, financiar y administrar su
empresa, y a encontrar nuevas oportunidades de negocios.
•
Puede ayudarle a escribir un plan de negocios, a obtener capital inicial, a comprar bienes raíces y mucho más.
•
Tiene oficinas en distintos lugares de los Estados Unidos para ayudarlo.
Visite el sitio web de la SBA en www.sba.gov.
•
Kit inicial para una pequeña empresa; entrenamiento y asesoramiento;
tutorial sobre planificación de negocios; programas de asistencia especial para minorías, discapacitados, veteranos de guerra y otros grupos;
seminarios; shareware.
•
moderados.
•
•
•
•
Contratos con agencias gubernamentales.
•
Desarrollo empresarial.
•
Eventos de relacionamiento entre empresas.
•
Asistencia para la exportación.
•
Subvenciones sin fines de lucro.
•
Seminarios para expandir su negocio.
Cómo iniciar su
propia empresa.
Cómo financiar
su empresa.
Cómo iniciar su
propia empresa.
Cómo encontrar
nuevas oportunidades de negocios.
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Recursos para las pequeñas empresas (Copia para el instructor).
Esta es una lista de sitios web útiles del gobierno de los Estados Unidos y de Wells Fargo para
U.S. Department of Labor—Employment Standards Administration.
Para obtener información sobre: leyes laborales; derechos de los trabajadores.
www.dol.gov/esa.
Para obtener información sobre: Leyes y procedimientos relacionados con marcas
registradas y patentes.
www.uspto.gov.
Inicio, financiación y gestión de una pequeña empresa; cómo encontrar nuevas
oportunidades de negocios.
www.sba.gov.
Wells Fargo.
www.wellsfargo.com.
Wells Fargo Retirement Center.
www.wellsfargo.com/retirement_center.
Página 46 de 63
Recursos para las pequeñas empresas.
Esta es una lista de sitios web útiles del gobierno de los Estados Unidos y de Wells Fargo para
U.S. Department of Labor—Employment Standards Administration.
Para obtener información sobre: leyes laborales; derechos de los trabajadores.
www.dol.gov/esa.
Para obtener información sobre: Leyes y procedimientos relacionados con marcas
registradas y patentes.
www.uspto.gov.
Inicio, financiación y gestión de una pequeña empresa; cómo encontrar nuevas
oportunidades de negocios.
www.sba.gov.
Wells Fargo.
www.wellsfargo.com.
Wells Fargo Retirement Center.
www.wellsfargo.com/retirement_center.
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Puntos clave de la lección Cómo obtener buenos consejos:
•
Un representante bancario puede ser muy útil para hacer crecer su pequeña empresa.
•
La SBA puede ayudarle a iniciar, administrar y hacer crecer su pequeña empresa.
•
Un excelente recurso pueden ser los propietarios de otras pequeñas empresas, particularmente
las de su comunidad o industria.
•
El asociarse a un grupo o asociación de negocios local puede ofrecerle muchos beneficios.
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Lección 5: Vender o transicionar.
En esta lección, los participantes aprenderán lo básico sobre la creación de un plan de sucesión de negocios que maximice el rendimiento de su inversión.
•
Reconocer lo básico sobre la creación de un plan de sucesión de negocios que maximice el
rendimiento de su inversión.
•
Describir un proceso para determinar cuánto vale una empresa.
podría usar:
•
¿Cuándo podría considerar vender su empresa o traspasarla a alguien de su familia o a un
amigo cercano?
•
¿Cómo asignaría un valor a una empresa?
•
La mayoría de los negocios exitosos atraviesan cuatro etapas: inicio, crecimiento, madurez
y transición.
•
Al dedicar tiempo a determinar el plan futuro de su negocio, puede maximizar el retorno sobre
la inversión.
•
La etapa de madurez de su empresa es un momento ideal para comenzar a planificar lo que
hará en la etapa final de transición.
•
Si usted no dedica el tiempo, básicamente está garantizando que otra persona tomará esas
decisiones en lugar de usted.
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Maximice su rentabilidad (copia para el instructor).
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después dirija una discusión acerca de maximizar la rentabilidad. Recuerde a los participantes el ciclo vital de los negocios y las cuatro etapas: inicio,
crecimiento, madurez y transición. Después discuta estos puntos clave sobre la transición o venta de una
pequeña empresa.
•
La etapa de madurez de su empresa es un momento ideal para comenzar a
planificar lo que hará en la etapa final de transición.
•
¿Va a cerrar la empresa? ¿La va a vender? ¿Se la va a pasar a sus hijos? Cualquiera sea el camino que elija, es esencial empezar a planificar cuanto antes.
•
La planificación de sucesión lleva tiempo que probablemente usted considere
que no tiene. Pero cuando tiene en cuenta todo el tiempo, esfuerzo y dinero
que usted ha contribuido a lo largo de los años, su empresa tal vez sea su
mayor activo.
•
Al dedicar tiempo a determinar el plan futuro de su negocio, puede maximizar el retorno sobre la inversión.
Las encuestas de planificadores financieros, Contadores Públicos Certificados (“Certified Public
Accountant” o “CPA” por sus siglas en inglés) y otros profesionales de negocios han demostrado
que se tarda por lo menos cinco años en crear un plan eficaz de sucesión empresarial. Pero sólo
el 25% de todos los propietarios de empresas lo hacen adecuadamente.
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Maximice su rentabilidad.
•
La etapa de madurez de su empresa es un momento ideal para comenzar a
planificar lo que hará en la etapa final de transición.
•
¿Va a cerrar la empresa? ¿La va a vender? ¿Se la va a pasar a sus hijos? Cualquiera sea el camino que elija, es esencial empezar a planificar cuanto antes.
•
La planificación de sucesión lleva tiempo que probablemente usted considere
que no tiene. Pero cuando tiene en cuenta todo el tiempo, esfuerzo y dinero
que usted ha contribuido a lo largo de los años, su empresa tal vez sea su
mayor activo.
•
Al dedicar tiempo a determinar el plan futuro de su negocio, puede maximizar el retorno sobre la inversión.
Las encuestas de planificadores financieros, Contadores Públicos Certificados (“Certified Public
Accountant” o “CPA” por sus siglas en inglés) y otros profesionales de negocios han demostrado
que se tarda por lo menos cinco años en crear un plan eficaz de sucesión empresarial. Pero sólo
el 25% de todos los propietarios de empresas lo hacen adecuadamente.
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Actividad: Planifique su sucesión (copia para el instructor).
Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Para iniciar la discusión con sus participantes, haga preguntas como:
•
“¿Qué es un plan de sucesión, y tiene un plan de ese tipo para su pequeña
empresa?”
•
“¿Cuáles son los beneficios de tener un plan de sucesión, o de pensar en tenerlo?”
•
“Si está planeando vender o traspasar su pequeña empresa en el futuro, ¿cuánto
tiempo piensa que debería durar la transición?”
Después distribuya el material de la actividad e indique a los participantes contestar las preguntas. Después
dirija una discusión, usando las respuestas de los participantes y los puntos clave que figuran abajo.
Instrucciones:
Los participantes deben llenar las dos secciones del material de la actividad.
¿Qué preguntas debe hacerse a la hora de pensar en su plan de sucesión?
•
Ejemplo: ¿Quiere tener un papel futuro en el negocio?
•
¿Quién se encargará de su negocio algún día?
•
¿Miembros de su familia, un socio o gerente clave, una entidad externa?
•
¿Cómo quiere transferir la empresa?
•
¿Regalarla a familiares, venderla, o usar otra estrategia?
•
¿Quiere tener un papel futuro en el negocio o recibir beneficios continuados?
¿Qué debe tener en cuenta a la hora de pensar en la fecha de su plan de sucesión?
•
Ejemplo: Empiece a preparar a un sucesor mucho tiempo antes.
•
Permita cinco o más años.
•
Atienda las expectativas de la familia.
•
Redacte un plan de negocios.
º
¿Quién se encargará de la empresa?
º
¿Cuál es el método de transferencia?
º
¿Cuál es su futuro papel?
•
Si quiere tener un futuro papel en su empresa, determine cómo va a asegurar que
sus sucesores no desmantelen o disuelvan la empresa una vez hecho el acuerdo.
Hay diversas estrategias de transición o de salida que usted podría considerar. Al compararlas,
es crucial consultar a sus asesores legales e impositivos.
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Planifique su sucesión .
Instrucciones:
Lea estas preguntas y responda en función de su empresa actual.
¿Qué preguntas debe hacerse a la hora de pensar en su plan de sucesión?
Ejemplo: ¿Quiere tener un papel futuro en el negocio?
¿Qué debe tener en cuenta a la hora de pensar en la fecha de su plan de sucesión?
Ejemplo: Empiece a preparar a un sucesor mucho tiempo antes.
Hay diversas estrategias de transición o de salida que usted podría considerar. Al compararlas,
es crucial consultar a sus asesores legales e impositivos.
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Obtenga una avaluación profesional (Copia para el instructor).
•
“¿Qué cosas deben tomarse en cuenta durante el proceso de avaluación de una
pequeña empresa?”
•
“¿Ha tratado alguna vez de asignar un valor monetario a su pequeña empresa?”
Después distribuya el material de la actividad y continúe la discusión, usando los puntos clave y el diagrama que figuran abajo.
Esta es la pregunta fundamental:
“¿Cuánto vale mi empresa?”
•
Para responder con exactitud, puede necesitar que un avaluador profesional
prepare una declaración documentada del valor de su compañía.
•
Cada empresa es diferente, y cada avaluación tiende a ser única.
•
Un profesional de la avaluación de negocios examinará todos los detalles,
desde el equipo de gestión de su compañía y el desempeño financiero hasta
sus competidores y su futuro.
•
El informe explicará la técnica de avaluación usada, las suposiciones hechas, y
la forma en que se llegó a las conclusiones.
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Obtenga una avaluación profesional.
Esta es la pregunta fundamental:
“¿Cuánto vale mi empresa?”
•
Para responder con exactitud, puede necesitar que un avaluador profesional
prepare una declaración documentada del valor de su compañía.
•
Cada empresa es diferente, y cada avaluación tiende a ser única.
•
Un profesional de la avaluación de negocios examinará todos los detalles,
desde el equipo de gestión de su compañía y el desempeño financiero hasta
sus competidores y su futuro.
•
El informe explicará la técnica de avaluación usada, las suposiciones hechas, y
la forma en que se llegó a las conclusiones.
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Puntos clave de la lección Venta o Transición:
•
y transición.
•
Al dedicar tiempo a determinar el plan futuro de su negocio, puede maximizar el retorno
sobre la inversión.
•
La etapa de madurez de su empresa es un momento ideal para comenzar a planificar lo que
hará en la etapa final de transición.
•
Si usted no dedica el tiempo, básicamente está garantizando que otra persona tomará esas
decisiones en lugar de usted.
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Resumen del tema.
Puntos clave del tema Cómo hacer crecer una pequeña empresa.
•
y transición.
•
El desafío es equilibrar la parte personal con la parte empresarial de su vida, a medida que
va pasando por cada etapa del ciclo de negocios.
•
Cualquiera sea el tipo de negocio, el reducir los gastos fijos y maximizar el flujo de efectivo
contribuirá a que las cosas funcionen bien.
•
Si pide dinero prestado, hágalo para aumentar su capacidad o para reducir sus costos.
•
Cuando solicite un crédito, prepárese para mostrar al prestamista por qué usted y su
empresa son una inversión sólida.
•
El mercadeo es la clave para obtener y retener a los clientes. Concéntrese en quiénes son y
qué necesitan esos clientes a fin de desarrollar una estrategia que sea eficaz y asequible.
•
Hay asesoramiento y orientación disponible de otros propietarios de empresas, asociaciones
empresariales, su representante bancario y la SBA.
•
La planificación de una sucesión lleva tiempo, pero puede hacer que su inversión de negocios realmente dé resultados.
•
Inicie el proceso lo antes posible y asegúrese de buscar asesoramiento legal e impositivo.
Actividades adicionales.
Estas actividades tienen el propósito de ampliar los nuevos conceptos presentados en el tema Cómo hacer crecer una
pequeña empresa. Utilice estas actividades, u otras similares, para dar a los participantes la oportunidad de aplicar lo que
han aprendido a situaciones de la vida real.
1. Prepare una lista de su Consejo Directivo. Hable con cada persona en la lista y discuta su
estrategia de negocios. ¿De qué maneras pueden ayudarle a hacer crecer su empresa?
2. Vaya a los sitios web de distintas empresas. Busque la sección “Novedades” o “Comunicado
de prensa”. Imprima algunos comunicados de prensa y compare y contraste su estilo, la información y otros detalles. Utilícelos para refinar los esfuerzos de su empresa.
3. Cree su propio comunicado de prensa sobre su empresa y sus servicios.
4. Como propietario de una pequeña empresa, considere evaluar su negocio y sus estrategias de
mercadeo para definir el valor de su empresa y crear un plan de sucesión.
5. Haga una cita con su representante bancario o consejero local de la SBA para discutir su modelo de negocios actual y sus opciones para crecer.
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Apéndice.
Artículos de la Biblioteca y recursos temáticos adicionales.
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Elabore un presupuesto de negocios.
•
Examine sus ingresos y gastos.
•
Divida los gastos en categorías relevantes.
•
Proyecte montos para cada área.
•
Aténgase al plan.
Elaborar y seguir un presupuesto anual será beneficioso para su empresa. Tómese el tiempo para estudiar su
panorama financiero y lo que espera lograr en el año venidero. El proceso de presupuestación le ayudará a
estar mejor informado cuando tome decisiones de negocios y mejor preparado para lograr sus metas.
Para elaborar un presupuesto, tendrá que examinar sus ingresos y gastos. Consulte los datos anteriores,
como los estados financieros y las declaraciones de impuestos. Quizá encuentre un tipo similar de negocio
y le sea posible utilizar su presupuesto como modelo. De estas fuentes, haga una lista de todos los gastos
previstos para un período de tres a seis meses, o incluso para un año si su empresa es de temporada.
Divida sus gastos en categorías, como deudas, empleados y gastos de operación. Trate de encontrar
patrones de gasto en cada categoría. No se olvide tampoco de ahorrar dinero para emergencias o para los
bajones de la economía.
Después utilice los datos y las tendencias de gasto para proyectar los montos para cada área. Incluya los
totales anuales, ajustándolos en función de los cambios que prevea en su negocio o en la economía. Según
cual sea su negocio, quizá le convenga crear metas de ingresos y gastos para períodos más cortos, por
ejemplo de una o dos semanas. Las empresas de alto tráfico, como los restaurantes, pueden incluso requerir
metas diarias. Revise sus números periódicamente y ajústelos si las circunstancias de los negocios cambian.
Atenerse a su presupuesto requiere disciplina. Comparta su presupuesto con sus asesores y su contador o
tenedor de libros para obtener su apoyo. Compartir sus proyecciones financieras con sus empleados también
puede ser útil, pero tenga cuidado al divulgar números de carácter delicado, como las ventas y los sueldos.
Una vez que usted haga público su plan, ellos estarán observando a ver cuáles son sus acciones posteriores.
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Maximice el flujo de efectivo.
•
Reduzca los gastos operativos.
•
Trabaje con proveedores confiables.
•
Rebaje los precios del inventario de movimiento lento.
•
Mejore su seguimiento del dinero en efectivo.
•
Facture y cobre rápidamente.
Su empresa necesita un flujo de dinero constante para poder funcionar bien. He aquí algunos consejos
para administrar y maximizar su flujo de efectivo.
•
Busque maneras de reducir los gastos operativos. Busque mejores precios en lo que usted
compra. Reduzca los gastos no esenciales.
•
Trabaje con proveedores confiables que le suministren mercancías de calidad y con puntualidad. Si un envío llega tarde o es de mala calidad, perderá oportunidades de vender su inventario y
de recibir dinero en efectivo.
•
Si es necesario, tome la difícil decisión de rebajar los precios cuando ciertos artículos no se vendan.
Podrá recuperar su dinero en efectivo e invertirlo en productos que se venden con mayor rapidez.
•
Mejore el seguimiento del dinero en efectivo. Elabore un cuadro mensual de flujo de efectivo,
que indique cuándo se prevé el ingreso y la salida de dinero en efectivo. Esto le ayudará a anticipar
posibles faltas de dinero en efectivo. Simplifique su proceso de cobranzas para poder cobrar más
rápidamente en lo posible. De esa manera, contará con su propio dinero para trabajar, en lugar de
pagar intereses sobre el dinero que pide prestado. Verifique cuidadosamente su contabilidad para
evitar fraudes y pagos excesivos.
•
Envíe y cobre rápidamente las facturas a sus clientes. Considere tener un ciclo de pagos de 14
días en lugar de 30 días. Junto con un ciclo de pagos más breve, asegúrese de que sus facturas le
permitan cobrar intereses por los pagos atrasados. Lleve un registro cuidadoso de las cuentas para
verificar si se pagan con prontitud. Cuando da crédito, usted pierde el acceso al dinero en efectivo
y los intereses que ese dinero podría generar si se invirtiese. Siga cuidadosamente las cuentas
atrasadas en el pago. Cuanto más atrasado esté el pago de una factura, menos probable es que
usted pueda cobrarla.
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Solicitar crédito para negocios.
Si está pensando en pedir dinero prestado para su pequeña empresa, evalúe cuidadosamente sus necesidades y opciones. He aquí algunas sugerencias sobre cómo proceder:
•
Primero, vea si su problema podría resolverse mejorando su flujo de efectivo, en lugar de obtener
un préstamo. Por ejemplo, ¿puede obtener más dinero en efectivo mejorando la eficiencia de las
cobranzas (es decir, cuánto tardan sus clientes en pagarle)? ¿O podría cambiar a un sistema de
inventario “justo a tiempo” para que su dinero no esté atado en un inventario que no necesita
ahora mismo?
•
A continuación, estudie su situación financiera. Además de los informes que reflejan lo que ocurrió
en el pasado, usted tiene que crear informes que representen la mejor predicción de los resultados
futuros. Un ejemplo importante es la proyección más fundamentada del flujo de efectivo. Si usted
va a un banco a pedir un préstamo, es probable que el banco quiera ver su proyección de flujo de
efectivo y su plan de negocios.
•
Después, considere los riesgos de contraer deudas. Recuerde que el prestamista probablemente
le pida que firme una garantía personal. Si no puede pagar el préstamo, su empresa y su crédito
personal sufrirán graves consecuencias.
•
Por último, considere los probables vaivenes de su empresa en el futuro y qué impacto tendrán
dichos ascensos y descensos en sus finanzas. Por medio de una planificación adecuada, con
control de los gastos y con el cobro más rápido de lo que le deben puede acortar los períodos de
dificultades financieras.
Si usted decide solicitar crédito, la primera reunión con su prestamista puede prestar significativa influencia en sus posibilidades de ser aprobado. Antes de su reunión, Calcule la estructura de costos y los ingresos
proyectados. Conteste la pregunta clave: ¿superan los ingresos a los costos? Establezca cuánto capital de
trabajo se necesita para sostener el negocio hasta que sea provechoso.
El prestamista le pedirá que dé pruebas de sus estimaciones. Por ejemplo, si compra una máquina cara, el
banquero desea ver pruebas de que la compañía fabricante le venderá esa máquina al costo mencionado.
El prestamista también le preguntará: ¿Qué forma de negocio tiene?, ¿Tiene los permisos necesarios?
Usted debe hacer preguntas también: Pregúntele cuáles son los términos del banco. Los términos son la tasa
de interés, el plazo (o sea, la duración del préstamo), los requisitos de colateral y la cantidad que el banco está
dispuesto a prestar. Pregunte también si el banco tiene conocimientos de negocios como el suyo.
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Haga una investigación de mercado de bajo costo.
•
Identifique el momento para investigar.
•
Busque la información existente.
•
Recoja la información usted mismo.
•
Contrate a una firma investigadora que no cobre demasiado.
Puede obtener información importante sobre sus clientes, competidores y mercado observando,
escuchando y haciendo preguntas. Si contrata a una firma de investigación, puede obtener el beneficio de
su experiencia y de sus conocimientos. Asimismo, los clientes quizá estén más dispuestos a dar opiniones
sinceras a terceros con objetividad.
P: ¿Cuándo debe una empresa hacer investigaciones?
R: Dos situaciones excelentes para investigar se presentan cuando usted está pensando en lanzar un nuevo
producto o servicio, o cuando necesita encontrar clientes nuevos para un producto o servicio existente.
P: ¿Dónde se encuentran las investigaciones publicadas?
R: Pregunte en su biblioteca local. Busque en la web. Vaya a las páginas web de asociaciones que estén
relacionadas con su industria. Si su empresa vende a los consumidores, consulte las páginas web de agencias gubernamentales.
P: ¿Qué métodos de investigación puede utilizar uno mismo?
R: Prepare un cuestionario. Indique a sus empleados que hagan preguntas a los clientes, posibles clientes,
proveedores y abastecedores. No tenga miedo de preguntar: “¿Le gusta nuestro producto o servicio?”,
“¿qué cosas estamos haciendo bien?”,” ¿qué cosas podemos hacer mejor?”. Lo mismo sucede cuando usted
habla con los proveedores o abastecedores.
Asista a las reuniones y exposiciones donde se reúne su industria. En las exposiciones de la industria,
recorra la sala y escuche las conversaciones de la gente. Haga preguntas. Averigüe qué están haciendo sus
competidores. Obtenga un panorama de lo que está sucediendo en su industria y de qué factores están
contribuyendo al éxito de otras empresas.
P: ¿Cómo se puede contratar a una empresa de investigación de mercado por menos dinero?
R: Busque otras empresas que estén en mercados similares al suyo y propóngales compartir el gasto de un
estudio de investigación. Por ejemplo, si tiene un producto que se vende en la sección de salud y belleza
de una tienda, recorra esa sección y encuentre una compañía dedicada al mismo mercado pero que no
compita con usted. Si usted vende champú, encuentre una compañía que venda crema de manos. Hable
con el otro fabricante y decidan qué información les interesa a los dos. Pueden contratar a una agencia
que les ayude a diseñar y a realizar la investigación, y compartan los costos.
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Aumente sus ventas con las relaciones públicas.
•
Escriba comunicados de prensa efectivos
•
Considere la contratación de un profesional de relaciones públicas
•
Conozca a su clientela
•
Planifique de antemano
El término relaciones públicas se refiere a los esfuerzos de una empresa por mantener una imagen pública
positiva. Con frecuencia, las relaciones públicas se llevan a cabo a través de los medios de comunicación,
es decir, diarios, televisión, revistas, etc. Escribir y distribuir un “comunicado de prensa”, es decir una
declaración cuidadosamente redactada, es la manera tradicional en que las empresas y las organizaciones
se comunican con la prensa. He aquí algunas recomendaciones para escribir un comunicado de prensa
que atraiga una atención positiva hacia su pequeña empresa:
•
Ponga primero la información más importante. Los medios de comunicación le prestarán
atención si usted tiene una noticia interesante. Como en un diario, el titular debe contener la información más importante y más llamativa de la historia. Ponga el quién, el qué, el cuándo, el dónde
y el por qué en el primer párrafo. Después, puede agregar más información y quizá una cita de una
persona clave de la compañía o de un experto en el tema que usted está presentando. Asegúrese
de que la información sea correcta y se concentre en los hechos. No exagere. En el párrafo final,
agregue un resumen breve de la compañía, dónde está ubicada, a qué se dedica, los tipos de clientes a quienes sirve y el año en que se fundó.
•
Considere contratar a alguien experimentado para que le ayude si necesita consejos sobre la
estrategia de relaciones públicas, o si no tiene tiempo o ganas de escribir y encargarse de sus propios comunicados de prensa.
•
Incluya información para contactarlo, como su nombre, números de teléfono y dirección de
correo electrónico. Escriba también la fecha y “ Para difusión inmediata” (“For immediate release”)
en la parte superior de la página.
•
Enfóquese en la audiencia haciendo para ello una pequeña investigación. Busque reporteros
o editores apropiados en los medios de prensa locales que cubren su negocio. Por ejemplo, una
confitería podría contactar a un crítico de restaurantes. Pero no trate de presionar a los reporteros
para que publiquen su historia. Siempre conviene mantener relaciones positivas con la prensa.
•
Distribuya su comunicado de prensa con anticipación, por lo menos dos semanas antes, si va
a anunciar un evento. Envíe el comunicado de prensa por correo electrónico, por fax o por correo
postal, dependiendo de lo que prefiera el reportero. También puede distribuir comunicados de
prensa utilizando un servicio de noticias, como PR Newswire.
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Guía del Instructor para Cómo ser empresario

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