Unidad 1: Como Manejar sus Cuentas

Transcripción

1. Cómo Usar una
Institución Financiera
UNIDAD 1: CÓMO USAR UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA
Lección 1: Cómo Abrir una Cuenta
¿Sabía Usted?
Uso de Instituciones Financieras por Latinos
La Reserva Federal de Estados Unidos calcula que el treinta y seis por ciento de
las familias latinas no usan una institución financiera (Federal Reserve, 1998
Survey of Consumer Finances). Otros estudios estiman que más de 50% de las
familias latinas no usan una institución financiera.
Sueldo Mínimo
El sueldo mínimo en Estados Unidos no ha aumentado para poder mantener su
poder adquisitivo al ritmo de la inflación y no es suficiente para salir de la pobreza.
La mayoría de trabajos que pagan un sueldo mínimo no ofrecen beneficios de
jubilación o seguro médico. El “sueldo digno” (living wage en inglés) es la cantidad
de dinero que un trabajador de tiempo completo necesita para que su familia
sobrepase el nivel de pobreza que establece el gobierno federal.
En 1979, el sueldo mínimo era $2.90. El “sueldo digno” debió haber sido $3.63.
En 2001, el sueldo mínimo era $5.15. El “sueldo digno” debió haber sido $8.48.
(United for a Fair Economy, Boston, MA)
1
Construyendo un Futuro Mejor
Objetivos:
•
•
•
•
Los estudiantes aprenderán qué documentos necesitan para abrir una cuenta en un
banco o una cooperativa de crédito
Los estudiantes entenderán los peligros relacionados con llevar mucho dinero en
efectivo
Los estudiantes sabrán como comunicarse con empleados de bancos y
cooperativas para abrir una cuenta
Los estudiantes van a poder comparar distintos tipos de cuentas y escoger la mejor
opción para ellos
Palabras clave:
•
•
•
Cajero automático (ATM)
Número de identificación de impuestos (ITIN)
Protección de sobregiros o descubierto (overdraft protection)
Discusión:
1. ¿Ha ido a un banco o cooperativa?
2. ¿Cuál fue su experiencia?
3. ¿Tiene una cuenta en un banco o cooperativa en su país? ¿Y en los Estados
Unidos?
4. ¿Por qué es buena idea tener una cuenta en los Estados Unidos? ¿Cómo le ayuda
en su vida?
5. ¿Ha tenido o le preocupa que pueda tener
problemas en un banco o cooperativa?
2
Diálogo 1:
Marta y Ana recibieron sus cheques del trabajo.
Marta va a una tienda para cambiar sus cheques. Ella
cambia su cheque de $600.00. Paga $30.00, o cinco
por ciento del cheque, por este servicio. Marta guarda
lo demás en su bolsa.
Ana: Marta, ¿no tienes miedo de quedarte con tanto efectivo?
Si lo pierdes, no tendrás suficiente dinero para pagar la renta.
Además, te pueden asaltar. Si tuvieras una cuenta en un
banco o cooperativa, te cambiarían tu cheque gratuitamente y
no tendrías que quedarte con todo el dinero en efectivo.
Marta: Ya lo sé, Ana. No me gusta llevar encima todo mi
dinero, pero no tengo más remedio. No confío en los bancos.
Temo que si deposito mi dinero en el banco, no me lo devuelvan. Y le cobran a uno
tanto por los servicios. Además, no hablo inglés muy bien y tengo miedo de que me
engañen.
Ana: Mucha gente se siente así. Si aprendes cómo funciona el sistema financiero en
los Estados Unidos no tendrás tanta desconfianza.
Marta: Además, no puedo abrir una cuenta bancaria. No tengo número de seguro
social válido.
ITIN
Ana: No importa. Si tienes un número de identificación de
impuestos, el ITIN, puedes abrir una cuenta en la mayoría de
bancos y cooperativas.
Marta: Pero, ¿qué es el ITIN?
Ana: Es un número oficial, otorgado por la oficina de impuestos, que te permite
declarar tus impuestos, abrir cuentas o solicitar préstamos. Es para personas que no
pueden obtener un número de seguro social válido.
Marta: ¿Necesito algo más para abrir una cuenta?
Ana: En la mayoría de los casos, solamente necesitas una identificación oficial con tu
foto y firma, como una licencia de conducir.
Marta: No sé... Todavía no me siento cómoda yendo a un banco. Me van a engañar
Ana: Si sabes hacerles las preguntas correctas, no te pueden engañar.
3
Preguntas de comprensión:
1. ¿Por qué necesita Marta una cuenta en un banco o cooperativa?
2. ¿Por qué es peligroso llevar mucho dinero en el bolsillo?
3. ¿Marta necesita tener un número de seguro social válido para abrir una cuenta?
4. ¿Qué es el número de identificación de impuestos (Individual Tax Identification
Number) o ITIN?
5. ¿Qué otros documentos necesita Marta para abrir su cuenta?
4
Nota importante: ¿Qué es una cooperativa de ahorro y crédito?
Las cooperativas de ahorro y crédito (credit union en inglés) son instituciones
financieras que ofrecen servicios similares a los de un banco, como cuentas de
ahorros, cuentas de cheques (cuentas corrientes), préstamos y otros servicios. A
diferencia de los bancos, las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro, lo
que significa que no son un negocio. Las cooperativas existen para apoyar a la
comunidad. Las cooperativas reinvierten sus ganancias en la organización para
proporcionarle más beneficios a sus miembros. Los miembros de las cooperativas
son los dueños de la organización. Ellos pueden participar en un proceso
democrático para elegir a los líderes de la organización y formar parte de la mesa
directiva. Las cooperativas ofrecen los mismos beneficios a todos sus miembros.
Tratan por igual a los miembros que tienen poco dinero en sus cuentas o a los
miembros más adinerados.
En Estados Unidos, las cooperativas tienen que cumplir con ciertos requisitos de
agencias reguladoras, como las auditorías. Cuando una persona deposita su dinero
en una cooperativa, tiene la tranquilidad de que su dinero está asegurado. Una
agencia federal, que se llama NCUA (National Credit Union Administration), asegura
el dinero de cada miembro de la cooperativa hasta $100,000. Actualmente las
cooperativas en Estados Unidos tienen más de 72 millones de miembros.
La idea básica de una cooperativa es que personas se junten para ayudarse los
unos a los otros para satisfacer sus necesidades económicas y sociales. Los
miembros ahorran su dinero en la misma institución y ese dinero se usa para poder
otorgar préstamos y ofrecer otros servicios, lo que beneficia a todos los miembros.
Existen más de 36,500 cooperativas en todo el mundo. La tradición y el movimiento
de las cooperativas continúan desde sus inicios en los años 1800s en Europa.
5
Diálogo 2:
Ana: La primera pregunta que debes hacer a una institución financiera es, “¿Está
asegurado mi dinero?”
Marta: ¿Qué significa eso?
Ana: Que si el banco o cooperativa cierra, una agencia del gobierno te devuelve tu
dinero. Tus depósitos están asegurados hasta cierta cantidad.
Marta: Entonces, si algo le pasa a la institución, ¿me devuelven
mi dinero?
Ana: Exactamente. Ahora, la segunda pregunta es, “¿Cuánto es
el deposito inicial mínimo?” Esta es la cantidad mínima que
necesitas para abrir una cuenta.
Marta: ¿Tengo que dejar siempre esta cantidad de dinero en mi
cuenta?
Ana: Según la cuenta y la institución. Algunas cuentas tienen un saldo mínimo. Si no
dejas la cantidad mínima en la cuenta, te cobran una comisión. También debes
preguntar sobre el saldo mínimo.
Marta: ¿Qué otras comisiones me van a cobrar?
Ana: Normalmente solamente hay tres otras comisiones:
comisiones de mantenimiento mensual, comisiones por usar los
cajeros automáticos y comisiones por usar los servicios de un
empleado en la sucursal.
Marta: ¿Qué son estas comisiones?
Ana: Una comisión de mantenimiento mensual es dinero que tienes que pagar por
tener la cuenta. Algunos bancos o cooperativas que requieren un saldo mínimo muy
bajo tienen esta comisión. La mayoría de cuentas corrientes o de cheques tienen
comisiones de mantenimiento mensual.
Marta: ¿Y las otras comisiones?
Ana: Algunas instituciones te cobran una comisión por
usar el cajero automático. También te pueden cobrar si
cambias un cheque o haces un depósito con un
empleado del banco.
Marta: ¡Hay muchas comisiones!
6
Ana: Ya lo sé, pero es más barato que pagar a una compañía por cambiar tu cheque.
Si preguntas todo lo necesario, puedes encontrar un banco o cooperativa que no te
cobre tanto. Si puedes hacerte miembro de una cooperativa de crédito, probablemente
te cobrarán mucho menos o nada.
Marta: ¿Qué es una cooperativa de crédito?
Ana: Una cooperativa de crédito es como un banco, pero los miembros
son los dueños de la institución. Las cooperativas son organizaciones
sin fines de lucro que trabajan para apoyar a la comunidad. Por eso te
cobran menos que los bancos.
Marta: ¿Cómo me hago miembro de una cooperativa?
Ana: Todas las personas que tienen cuentas en una cooperativa tienen algo en
común, como trabajar para la misma compañía o vivir en la misma comunidad. En
algunas ciudades, los inmigrantes o minorías han creado cooperativas de crédito.
Marta: ¿Hay más preguntas que debo hacer?
Ana: Sí. Debes averiguar cuanto interés ganan las cuentas.
Todas las cuentas de ahorros deben ganar interés. Algunas
cuentas de cheques también. Ganar interés significa que el
banco o cooperativa te paga por dejar dinero en tu cuenta.
Marta: Todavía estoy confusa.
Ana: Usa este cuadro para ayudarte a abrir tu cuenta. Te ayudará a acordarte de
todas las preguntas. También te ayudará a comparar los servicios de varios bancos y
cooperativas.
Pregunta
¿Depósitos asegurados?
¿Depósito inicial mínimo?
¿Saldo mínimo?
¿Comisión mensual de
mantenimiento?
¿Comisión por usar cajero
automático?
¿Comisión por usar
servicios del cajero en la
sucursal?
¿Interés?
¿Otros?
7
Sí/No
Cantidad
Apuntes
Actividad:
Lea el siguiente diálogo y conteste las preguntas del cuadro.
Empleado: Hola y bienvenido al Banco de Dinero.
¿Le puedo ayudar?
Marta: Sí. Tengo unas preguntas sobre cómo abrir una
cuenta de ahorros.
Empleado: ¿Cuáles son sus preguntas?
Marta: ¿Están aseguradas sus cuentas?
Empleado: Sí. Los depósitos de cada cliente están asegurados hasta $100,000.
Marta: ¿Cuánto es el depósito inicial mínimo?
Empleado: El depósito inicial mínimo para abrir una cuenta son $100.00
Marta: ¿Cuál es el saldo mínimo?
Empleado: El saldo mínimo son $50.00. Le cobramos $1.00 por cada día que tenga
menos de $50.00 en su cuenta. Si tiene menos que $50.00 en su cuenta por un mes,
cancelamos su cuenta.
Marta: ¿Tienen comisión de mantenimiento mensual?
Empleado: No, no hay comisiones mensuales.
Marta: ¿Cobran comisión por usar los servicios de
un cajero en la sucursal?
Empleado: No.
Marta: Si abro una cuenta, ¿voy a recibir una tarjeta para el cajero automático?
Empleado: Sí. Puede usar su tarjeta en todos los cajeros automáticos del Banco de
Dinero. Hay 15 en esta ciudad.
Marta: ¿Cobran por usar los cajeros automáticos?
Empleado: Puede usar el cajero automático gratuitamente cinco veces cada mes.
Hay una comisión de $1.00 por cada transacción adicional en un cajero automático.
También, hay una comisión de $1.00 cada vez que usa un cajero automático que no es
del Banco de Dinero.
8
Marta: ¿Cómo sé si el cajero automático no es del Banco de
Dinero?
Empleado: Usted tiene que buscar un letrero que diga el
nombre de nuestro banco. Si no tiene nuestro nombre quiere
decir que no es uno de nuestros cajeros.
Marta: ¿Gana interés una cuenta de ahorros?
Empleado: Sí, su cuenta de ahorros gana uno por ciento de
interés anual.
Marta: Muchas gracias por su ayuda.
Empleado: ¿Quiere abrir una cuenta ahora?
Marta: No, gracias. Quiero pensarlo un poco más.
Empleado: Me llamo Richard. Aquí tiene mi tarjeta. Por favor, llame si tiene más
preguntas.
Marta: Gracias por su ayuda, Richard.
Conteste las siguientes preguntas:
Pregunta
Sí/No Cantidad
Sí
$100,000
¿Depósitos asegurados?
¿Saldo mínimo?
mantenimiento?
automático?
sucursal?
¿Interés?
¿Otros?
9
Apuntes
Colabore con un compañero para contestar estas preguntas:
1. ¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta en un banco o cooperativa?
2. ¿Es peligroso tener cantidades grandes de dinero en su bolsillo o en su casa?
3. ¿Qué preguntas debe hacer si usted quiere abrir una cuenta en un banco o
cooperativa?
Cuentas de cheques (cuentas corrientes):
Los bancos y cooperativas ofrecen dos tipos de cuentas
básicas.
1. Cuentas de ahorros
2. Cuentas corrientes o de cheques
Las cuentas de ahorros son para personas que quieren dejar su dinero en un lugar
seguro, ganar interés y disponer de su dinero unas cuantas veces al mes. Las cuentas
corrientes o de cheques son para personas que quieren escribir cheques para pagar
sus facturas y usar una tarjeta de débito para hacer compras en tiendas. Mucha gente
tiene una cuenta de cheques y también una cuenta de ahorros. Los ejemplos en esta
lección se tratan de cuentas de ahorros. Si quiere abrir una cuenta de cheques, debe
hacer algunas preguntas adicionales.
1. ¿Cobran por cada cheque que escriba?
2. ¿Hay un número máximo de cheques que puedo escribir cada mes?
3. ¿Recibiré una tarjeta de débito? Una tarjeta de débito es una tarjeta de cajero
automático especial. Utiliza el sistema VISA o MasterCard para que usted pueda usar
la tarjeta en las tiendas al hacer sus compras. La puede usar en muchos países.
Cuando usa su tarjeta de débito para hacer compras, está usando el dinero que tiene
depositado en su cuenta de cheques. Usted siempre debe saber cuánto dinero tiene en
su cuenta de cheques.
4. ¿Ofrecen protección de sobregiros y cuánto cuesta? La protección de
sobregiros le ayuda si escribe un cheque y no tiene suficientes fondos en su cuenta
para pagar el cheque. Hay dos tipos de protección de sobregiros. Un tipo saca dinero
automáticamente de su cuenta de ahorros para cubrir el cheque que usted escribió. El
otro tipo le da un préstamo pequeño para que se pueda pagar el cheque.
Normalmente, hay una comisión por usar la protección de sobregiros. Es bueno tener
protección de sobregiros, pero debe tratar de no usarla. Siempre debe saber cuanto
dinero tiene en su cuenta. No escriba cheques por más de esta cantidad.
10
Actividad 1:
Lisa y María pueden abrir cuentas en el Banco 1 o el Banco 2. Mire la
información en el cuadro para decidir que banco es mejor para cada una de ellas.
1. Lisa no deja mucho dinero en su cuenta. No le gusta usar los cajeros automáticos.
Lisa debe abrir una cuenta en:_____________________________________________
2. Maria trabaja durante el día y no tiene tiempo para ir al banco. Ella usa los cajeros
automáticos. Siempre deja $100.00 o más en su cuenta. María debe abrir una cuenta
en:___________________________________________________________________
Pregunta
¿Depósitos
asegurados?
¿Depósito
inicial mínimo?
¿Saldo
mínimo?
¿Comisión
mensual de
mantenimiento?
¿Comisión por
usar cajero
automático?
¿Comisión por
usar servicios
del cajero en la
sucursal?
¿Interés?
¿Otros?
11
Sí/No
Banco 1
Cantidad
Apuntes
Sí/No
Banco 2
Cantidad
Apuntes
Sí
$100,000
Sí
$100,000
Sí
$50
Sí
$25
Sí
$10
Sí
$2
$1 cada día
que sea menor
del saldo
mínimo; se
cancela la
cuenta
después de 1
mes
No
No
No
$1 si el cajero
automático no
es del Banco 1
Sí
No/Sí
$1
4 veces por
mes gratis;
después, $1
cada vez
No
Sí
2%
Sí
$1
1%
$2 si el cajero
automático no
es de Banco 2
Actividad 2:
Bob y Alfredo cumplen con los requisitos para abrir una cuenta en la Cooperativa
de Crédito para Minorías en su comunidad. También pueden abrir sus cuentas
en el Banco 3. Mire la información en el cuadro para decidir qué institución es
mejor para cada uno de ellos.
3. Bob deja mucho dinero en su cuenta. Le gusta usar el cajero automático. Bob debe
abrir una cuenta en:______________________________________________________
4. Alfredo no deja mucho dinero en su cuenta. Le gusta usar los cajeros automáticos.
Quiere hacerse miembro del Centro de Minorías. Alfredo debe abrir una cuenta en:___
______________________________________________________________________
Banco 3
Pregunta
¿Depósitos
asegurados?
¿Depósito
inicial mínimo?
Sí/No
Cantidad
Sí
$100,000
Sí
$100,000
Sí
$250
Sí
$10
¿Saldo
mínimo?
Sí
¿Comisión
mensual de
mantenimiento?
No
¿Comisión por
usar cajero
automático?
¿Comisión por
usar servicios
del cajero en la
sucursal?
¿Interés?
$100
Apuntes
Cooperativa de Crédito
para Minorías
Sí/No Cantidad
Apuntes
$1 cada día que
sea menor del
saldo mínimo;
se cancela la
cuenta después
de 1 mes
$10
No
$1 si el cajero
automático no
es del Banco 3
No
No
Sí
Sí
$1 cada mes que
sea menor del
saldo mínimo; se
cancela la cuenta
después de 3
meses
$0.75 si el cajero
automático no es
de la
Cooperativa para
Minorías
No
No
1.5%
Sí
¿Otros?
2%
$20
Membresía en el
Centro de
Minorías
¿En dónde abriría una cuenta usted? ¿Por qué?
______________________________________________________________________
12
Auto examen:
Llene los espacios con las palabras correctas.
1. José no deja mucho dinero en su cuenta. Quiere una cuenta con un saldo mínimo
bajo.
2. Sara no va al banco para hacer depósitos y retiros. Ella usa un cajero automático.
Sara quiere una cuenta sin_______________________.
3. Pedro quiere abrir una cuenta, pero no tiene mucho dinero en este momento.
Necesita una cuenta con un___________________ bajo.
4. Katia quiere dejar su dinero en una cuenta y tener ahorros al fin del año. Quiere una
cuenta que pague______________.
5. María no tiene un número de seguro social válido. Ella puede abrir una cuenta con
un__________________________.
Tarea:
1. Vaya a un banco o cooperativa y haga estas preguntas sobre las cuentas de
ahorros o de cheques. Escriba sus respuestas en el cuadro siguiente.
Pregunta
Sí/No Cantidad
Apuntes
¿Depósito asegurado?
¿Saldo mínimo?
mantenimiento?
automático?
sucursal?
¿Interés?
¿Comisión por cada
cheque?
¿Máximo número de
cheques al mes?
¿Tarjeta de cheques?
¿Protección de
sobregiros?
¿Otros?
13
Transferencia o Préstamo
14
Lección 2: Cómo Depositar y Retirar Dinero
Objetivos:
•
•
•
•
•
Los estudiantes aprenderán como cambiar un cheque
Los estudiantes aprenderán como hacer un depósito
Los estudiantes aprenderán como retirar dinero
Los estudiantes entenderán la diferencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta
corriente o de cheques
Los estudiantes sabrán como usar un registro de cheques y de ahorros
Palabras clave:
•
•
•
Endosar
Registro
Saldo
Discusión:
1. ¿Fue al banco o cooperativa de crédito después de la última lección?
2. ¿Abrió una cuenta?
3. ¿Tuvo algún problema?
4. ¿Tiene planeado ir a un banco o cooperativa en el futuro?
5. ¿Qué servicios usaría?
15
Actividad 1:
Eva Pérez tiene un trabajo nuevo en el consultorio de un dentista. Cada semana, ella
recibe un cheque de $200.00. ¿Cómo puede cambiar su cheque?
1. Eva trae el cheque a su banco o cooperativa. También trae su identificación oficial,
como su licencia de conducir.
2. Eva endosa el cheque al firmar su nombre. Ella firma al dorso en el espacio que dice
“ENDORSE HERE.”
ENDORSE HERE:
X_____________________
______________________
______________________
DO NOT SIGN/WRITE/STAMP BELOW THIS LINE
FOR FINANCIAL INSTITUTION USEAGE ONLY
*FEDERAL RESERVE BOARD OF GOVERNORS REG. C
industry standards:
The following security features (and others not listed) exceed
Security Features
Document Appearance if Altered
Security Screen
*Absence or modification of
“Original Document” screen
Microprint Signature Line *Absence of tiny words or dotted
line appear in signature line.
*Colored stains or spots appear
with chemical alteration.
Chemical Sensitivity
3. Para cambiar su cheque en un banco o cooperativa de crédito, debe escribir su
número de cuenta debajo de su firma. El número de cuenta de Eva es 1234567.
4. Eva le da su cheque a la cajera. Le muestra su identificación. La cajera le da el
efectivo a Eva.
5. Eva cuenta el efectivo para verificar que sea la cantidad correcta.
16
Actividad 2:
Eva pagó todas sus facturas. Quiere guardar $20 por si lo necesita en el futuro.
¿Cómo puede depositar dinero en su cuenta de ahorros?
1. Eva va a su banco o cooperativa de crédito.
2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de ahorros.
a. Eva escribe su nombre en el espacio que dice “NAME.”
b. Eva escribe la fecha de hoy en el espacio que dice “DATE.”
c. Eva escribe su número de cuenta en el espacio que dice “Account Number.”
Su número de cuenta es 0001234567.
d. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “CURRENCY.” Currency quiere
decir efectivo.
e. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “TOTAL.”
f. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “NET DEPOSIT.” Net deposit es
el depósito neto, o la cantidad total que Eva quiere depositar.
SAVINGS ACCOUNT
DEPOSIT TICKET
DATE
CURRENCY
COIN
CHECKS
_________________
NAME ___________________________
ACCOUNT NUMBER:
TOTAL
LESS CASH RECEIVED
NET DEPOSIT
CHECKS ARE RECEIVED FOR DEPOSIT SUBJECT TO THE TERMS AND CONDITIONS OF THIS FINANCIAL INSTITUTION’S COLLECTION AGREEMENT
3. Eva le da el recibo de depósito y $20.00 a la cajera.
4. La cajera le da su recibo a Eva. Eva anota su depósito en su registro de ahorros.
a. Eva escribe la fecha en la columna que dice “DATE.”
b. Eva escribe una nota descriptiva, como “depósito” en la columna que dice
“DESCRIPTION OF TRANSACTION.”
c. Eva escribe $20.00 en la columna que dice “DEPOSIT/CREDIT (+).”
d. Eva escribe $20.00 en la columna que dice “BALANCE”. Su saldo era $0.00.
Añadió $20.00.
Su saldo nuevo es $0.00 + $20.00 = $20.00.
NUMBER
DATE
DESCRIPTION OF TRANSACTION
PAYMENT/
DEBIT
(-)
15 abril Depósito
17
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
20. 00
BALANCE
0
00
20. 00
Actividad 3:
Eva decide que quiere depositar $20.00 de su cheque cada semana. Lo quiere hacer a
la misma vez que cambia su cheque. ¿Cómo puede depositar una parte de su cheque
a su cuenta de ahorros?
2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de ahorros.
SAVINGS ACCOUNT
DEPOSIT TICKET
CURRENCY
COIN
CHECKS
DATE
_________________
NAME ___________________________
ACCOUNT NUMBER:
TOTAL
LESS CASH RECEIVED
NET DEPOSIT
d. Eva escribe el número del cheque en el espacio que dice “CHECKS.” El
número del cheque de Eva es 1372. El número del cheque está escrito en la
esquina superior derecha del cheque.
e. Eva escribe la cantidad del cheque en el espacio al lado derecho de la
palabra “CHECKS.”
f. Eva escribe $200.00 en el espacio que dice “TOTAL.” $200.00 es la cantidad
total del cheque.
g. Eva escribe $180.00 en el espacio que dice “LESS CASH RECEIVED.” Less
cash received quiere decir “menos efectivo recibido”. Eva solamente quiere
depositar $20.00. Entonces, ella quiere recibir lo demás en efectivo.
$200.00 -$20.00 = $180.00.
h. Eva escribe $20.00 en el espacio que dice “NET DEPOSIT.”
3. Eva endosa su cheque y escribe su número de cuenta debajo de su nombre.
ENDORSE HERE:
X_____________________
______________________
______________________
industry standards:
Security Features
Security Screen
18
4.
5.
6.
7.
Eva le da su cheque endosado y el recibo de depósito a la cajera.
La cajera le da a Eva $180.00 en efectivo. También le da su recibo.
Eva cuenta el efectivo para asegurarse de que es la cantidad correcta.
Eva escribe su depósito en su registro de ahorros.
NUMBER
DATE
PAYMENT/
DEBIT
(-)
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
BALANCE
20
00
Nota importante: Depósito directo
Muchos bancos y cooperativas de crédito le ofrecen el depósito directo. Esto quiere
decir que su empleador le deposita su cheque directamente en su cuenta de
ahorros o su cuenta de cheques. Usted no tiene que ir al banco o cooperativa de
crédito cada vez que reciba un cheque. Usted recibe su comprobante de pago
detallado y después puede retirar dinero de su cuenta de inmediato. El depósito
directo es seguro y usted empieza a ganar interés inmediatamente. A la mayoría de
empleadores también les gusta el depósito directo. Hable con su empleador o con
su banco o cooperativa de crédito para obtener más información.
19
Actividad 4:
Dos meses después, Eva tiene $160.00 en su cuenta de ahorros. Su coche se
descompuso y ella tiene que gastar $120.00 para arreglarlo. Quiere retirar dinero de
su cuenta de ahorros. ¿Cómo puede retirar su dinero?
2. Eva llena un recibo de retiro para la cuenta de ahorros.
d. Eva escribe la cantidad de dinero que quiere retirar en el espacio que dice
“AMOUNT OF WITHDRAWAL.”
e. Eva firma el recibo de retiro en el espacio que dice “SIGNATURE.”
SAVINGS ACCOUNT
WITHDRAWAL TICKET
DATE
___________________
ACCOUNT NUMBER
NAME _______________________________________________
SIGNATURE ___________________________________________________________
$
AMOUNT OF WITHDRAWAL
3.
4.
5.
6.
Eva le da el recibo de retiro al cajero.
El cajero le da a Eva $120.00 en efectivo.
Eva cuenta el efectivo para asegurarse de que esté correcto.
Eva escribe el retiro en su registro de ahorros.
a. Eva escribe la fecha en la columna que dice “DATE.”
b. Eva escribe una nota descriptiva, como “Retiro para reparar el coche” en la
columna que dice “DESCRIPTION OF TRANSACTION.”
c. Eva escribe $120.00 en la columna que dice “PAYMENT/DEBIT (-).”
d. Eva escribe su saldo nuevo en la columna que dice “BALANCE.”
Su saldo es $160.00 - $120.00 = $40.00
NUMBER
DATE
10 mayo
24 mayo
31 mayo
6 junio
13 junio
20 junio
20
PAYMENT/
DEBIT
(-)
Depósito
Depósito
Depósito
Depósito
Depósito
Depósito
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
40.
20.
20.
20.
20.
20.
00
00
00
00
00
00
BALANCE
20.
40.
80.
100.
120.
140.
160.
00
00
00
00
00
00
00
Actividad 5:
Eva aprende más sobre las cuentas de cheques o cuentas corrientes. Ella quiere
pagar sus facturas con cheques en vez de efectivo. Ella abre una cuenta de cheques.
¿Cómo hace un depósito a su cuenta de cheques?
2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de cheques.
d. Eva escribe la cantidad de efectivo que quiere depositar en el espacio que
dice “CASH.” Eva deposita $30.00 en efectivo.
e. Eva escribe el número del cheque que quiere depositar en el espacio que
dice “CHECKS.” Eva deposita el cheque número 7878.
f. Eva escribe la cantidad de cada cheque al lado del espacio que dice
“CHECKS.” El cheque de Eva es de $100.00.
g. Eva escribe la cantidad total de efectivo y cheques en el espacio que dice
“TOTAL.”
h. Eva no quiere efectivo de su cheque. Quiere depositar el cheque entero. No
escribe nada en el espacio que dice “LESS CASH RECEIVED.”
i. Eva escribe la cantidad total que quiere depositar ($130) en el espacio que
dice “NET DEPOSIT.”
CASH
CHECKING ACCOUNT
DEPOSIT TICKET
DATE
_________________
NAME ___________________________
ACCOUNT NUMBER:
CHECKS
TOTAL from the other side
TOTAL
LESS CASH RECEIVED
NET DEPOSIT
3. Eva endosa su cheque y escribe su número de cuenta debajo de su firma.
ENDORSE HERE:
X_____________________
______________________
______________________
industry standards:
Security Features
Security Screen
21
4. Eva le da al cajero su recibo de depósito y su cheque endosado.
5. El cajero le da su recibo a Eva.
6. Eva anota su depósito en su registro de cheques.
NUMBER
DATE
PAYMENT/
DEBIT
(-)
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
BALANCE
100
Nota importante: Cómo retirar dinero de su cuenta de cheques
(cuenta corriente)
Si usted quiere retirar dinero de su cuenta de cheques, tiene que escribir un
cheque a nombre de “Cash” (efectivo). Debe escribir el cheque con la cantidad
que quiere retirar y debe firmarlo. Tenga cuidado. Al firmar el cheque, cualquier
persona lo puede cobrar. Es mejor esperarse al momento que lo vaya a cambiar
para firmarlo.
22
00
Repaso:
Elijan y llenen el formulario correcto en la siguiente página para cada situación.
El número de cuenta de ahorros es 0056782345. El número de cuenta de cheques
es 0098765432.
1. Deposite su cheque a la cuenta de ahorros. Cantidad: $600.00. Número de cheque:
1001.
2. Quiere cambiar su cheque de $420.00. Endose el cheque.
3. Envíe $200.00 a su familia. Retire esta cantidad de su cuenta de ahorros.
4. Usted tiene un cheque de $100.00. Deposite $60.00 en su cuenta de cheques y
retire lo demás en efectivo. Número de cheque: 347.
5. Usted quiere comprar un vestido nuevo que cuesta $40.00. Retire esta cantidad de
su cuenta de ahorros.
6. Anote un depósito de $80 en su registro.
7. Quiere cambiar su cheque de $240.00. Endose el cheque.
8. Usted tiene un cheque de $640.00. Deposite $400.00 a su cuenta de ahorros y retire
lo que sobra en efectivo. Número de cheque: 998.
9. Usted compra comida en el supermercado. Anote un retiro de $50.00 en su registro.
10. Deposite $60.00 en efectivo a su cuenta de cheques.
Preguntas de comprensión:
Colabore con un compañero de clase para contestar las siguientes preguntas:
1. ¿Cómo se cambia un cheque?
2. ¿Cómo se deposita efectivo en su cuenta de cheques o ahorros?
3. ¿Cómo se deposita un cheque a una cuenta de cheques o ahorros?
4. ¿Cómo se retira dinero de su cuenta de ahorros?
5. ¿Cómo se retira dinero de su cuenta corriente o de cheques?
5. ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros?
6. ¿Cómo se usan los registros de las cuentas de cheques y ahorros?
23
2.
ENDORSE HERE:
SAVINGS ACCOUNT
DEPOSIT TICKET
X_____________________
______________________
______________________
industry standards:
Security Features
Security Screen
1.
CURRENCY
COINS
CHECKS
DATE
_________________
NAME ___________________________
TOTAL
ACCOUNT NUMBER:
LESS CASH RECEIVED
NET DEPOSIT
3.
NUMBER
DATE
PAYMENT/
DEBIT
(-)
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
SAVINGS ACCOUNT
WITHDRAWAL TICKET
4.
DATE
___________________
ACCOUNT NUMBER
NAME _______________________________________________
SIGNATURE ___________________________________________________________
$
5.
CHECKING ACCOUNT
DEPOSIT TICKET
DATE
CASH
CHECKS
_________________
NAME ___________________________
ACCOUNT NUMBER:
TOTAL
LESS CASH RECEIVED
NET DEPOSIT
24
BALANCE
100
00
Ejemplos avanzados:
Colabore con un compañero de clase para llenar los formularios.
Actividad 1:
Eva no tiene tiempo para cambiar su cheque. Ella quiere que su hermano, Juan, se lo
cambie. ¿Cómo lo hace?
1.
2.
3.
4.
Eva endosa el cheque.
Ella escribe, “Pay to the Order of Juan Pérez” debajo de su firma.
Juan lleva el cheque a su banco o cooperativa de crédito.
Juan firma debajo de su nombre y escribe su número de cuenta (0012378900).
ENDORSE HERE:
X_____________________
______________________
______________________
industry standards:
Security Features
Security Screen
5. Juan le da el cheque a la cajera. La cajera le da efectivo a Juan.
6. Juan cuenta el efectivo para asegurarse de que sea la cantidad correcta.
25
Actividad 2:
Los familiares de Eva le regalaron dinero como regalo de cumpleaños. Su abuela le da
un cheque de $15.00 (cheque número 1111). Su madre le da un cheque de $25.00
(cheque número 222). Su tía le da un cheque de $10.00 (cheque número 3333). Su tío
le da un cheque de $25.00 (cheque número 444), y su primo le da un cheque de $10.00
(cheque número 555). Eva deposita todos los cheques a su cuenta de cheques.
2. Eva llena un recibo de depósito para la cuenta de cheques.
d. Eva escribe el número de cada cheque que quiere depositar en el espacio
que dice “CHECKS.”
e. Eva escribe la cantidad de cada cheque al lado del espacio que dice
“CHECKS.”
CASH
CHECKING ACCOUNT
DEPOSIT TICKET
DATE
CHECKS
_________________
NAME ___________________________
TOTAL
LESS CASH RECEIVED
ACCOUNT NUMBER:
NET DEPOSIT
26
14.
13.
ENTER TOTAL ON THE OTHER SIDE
TOTAL
12.
11.
10.
9.
8.
7.
6.
5.
4.
3.
2.
1.
CHECKS
List each check separately
Dollars
Cents
f. No hay suficiente espacio para escribir todos los cheques en la parte
delantera del recibo. Entonces, Eva voltea el recibo.
g. En el lado de atrás, Eva escribe los números y cantidades de los cheques
restantes.
h. Eva suma las cantidades de los cheques de la parte de atrás. Escribe esta
cantidad en el espacio que dice “TOTAL.”
i. Eva escribe el total del paso h en el espacio que dice “TOTAL FROM THE
OTHER SIDE” en la parte delantera del recibo.
j. Eva suma los cheques del frente y el total de la parte de atrás ($85). Ella
escribe esta cantidad en el espacio que dice “TOTAL.”
k. Eva no quiere efectivo. Ella no escribe nada en el espacio que dice “LESS
CASH RECEIVED.”
l. Eva escribe la cantidad total que quiere depositar en el espacio que dice
“NET DEPOSIT.”
3. Eva endosa los cheques y escribe su número de cuenta en la parte de atrás.
ENDORSE HERE:
X_____________________
______________________
______________________
industry standards:
Security Features
Security Screen
4. Eva le da al cajero su recibo de depósito y los cheques endosados. El cajero le da
su recibo.
5. Eva anota su depósito en su registro de cheques.
NUMBER
27
DATE
PAYMENT/
DEBIT
(-)
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
BALANCE
230.
00
Tarea:
Llene los siguientes formularios.
1. Alfredo Rodríguez deposita un cheque de $40.00 a su cuenta de cheques. El
número de su cheque es 234. Su número de cuenta es 2568098352.
CHECKING ACCOUNT
DEPOSIT TICKET
DATE
_________________
NAME ___________________________
ACCOUNT NUMBER:
CASH
CHECKS
TOTAL
LESS CASH RECEIVED
NET DEPOSIT
2. Lucía Clark quiere depositar su cheque a su cuenta de ahorros. Su número de
cuenta es 852963.
ENDORSE HERE:
X_____________________
______________________
______________________
industry standards:
Security Features
Security Screen
28
3. Joaquín Acevedo quiere retirar $75.00 de su cuenta de ahorros. Su número de
cuenta es 0000741789.
SAVINGS ACCOUNT
WITHDRAWAL TICKET
DATE
___________________
ACCOUNT NUMBER
NAME _______________________________________________
SIGNATURE ___________________________________________________________
$
4. Samuel García recibió un cheque de $500.00. Quiere depositar $300 de este
cheque a su cuenta de ahorros. Quiere recibir el resto en efectivo. Su número
de cuenta es 0000321654. El número del cheque es 212.
SAVINGS ACCOUNT
DEPOSIT TICKET
CURRENCY
COINS
CHECKS
DATE
_________________
NAME ___________________________
ACCOUNT NUMBER:
TOTAL
LESS CASH RECEIVED
NET DEPOSIT
29
Auto-Examen:
Llene los espacios con las palabras adecuadas.
1. Samuel quiere tener su dinero en un lugar seguro. Él no necesita escribir cheques.
Samuel abre una _________________ en una cooperativa de crédito.
2. Samuel quiere depositar $50.00 en su cuenta. Él va a su cooperativa y llena un
__________________. Le da el recibo de depósito y su dinero a la cajera.
3. La semana que viene, Samuel recibe su cheque. No quiere depositar dinero a su
cuenta. Él solamente quiere ___________________.
4. Samuel ________________ su cheque en la parte de atrás y escribe su número de
cuenta debajo de su firma. Le da el cheque a la cajera. Ella le da su efectivo.
5. Ahora, Samuel quiere pagar sus facturas con cheques. Él abre una _____________.
6. Él retira $200.00 de su cuenta de ahorros y ___________ el dinero a su cuenta de
cheques.
7. Cada vez que Samuel va a la cooperativa, anota su transacción en su ___________.
30
31
32
Lección 3: Cómo usar una Cuenta de Cheques
y los Cajeros Automáticos
Objetivos:
•
•
•
•
Los estudiantes aprenderán cómo escribir un cheque
Los estudiantes entenderán cómo usar un cajero automático
Los estudiantes sabrán cómo usar su tarjeta de débito para hacer compras
Los estudiantes entenderán cómo leer su estado de cuentas
Palabras clave:
•
•
•
Crédito
Débito
PIN (Personal Identification Number)
o número secreto
•
•
Sobregirar
Tarjeta de débito
Discusión:
Los bancos y cooperativas de crédito son lugares seguros para proteger su dinero.
También, tienen productos y servicios para ayudarle a sacarle provecho a su dinero.
Un producto que ofrecen son las cuentas corrientes o de cheques. Con esta cuenta
usted puede pagar sus facturas con cheques. Otros productos que ofrecen son las
tarjetas de débito y los cajeros automáticos.
1. ¿Tiene una cuenta corriente o de cheques?
2. ¿Qué es una tarjeta de débito?
3. ¿Cómo pueden ayudarle los cheques, las tarjetas de débito y los cajeros
automáticos en su vida diaria?
4. ¿Cómo pueden proteger su dinero los cheques y las tarjetas de débito?
5. ¿Tiene preocupaciones sobre los cheques y las tarjetas de débito?
33
Actividad 1:
Mire el ejemplo del cheque y después haga la siguiente actividad.
YOUR NAME
2100
YOUR ADDRESS
YOUR TELEPHONE NUMBER
YOUR DRIVER’S LICENSE NUMBER
May 21,
2005________Date
$55.10
Paco’s Food Store_____________________________
Fifty-five and ten cents---------------------------------------------Dollars
PAY TO
The order of:
Your Credit
Union Logo
Food_____________________
Cristina Flores______________MP
0556782319 12345678 2187
For
Cuando usted escriba un cheque, la cantidad debe estar escrita en inglés para que el
cheque sea válido en Estados Unidos. Usted puede usar el siguiente cuadro para
ayudarle a escribir cheques. Puede hacerle una fotocopia y guardarlo con su chequera.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
34
One
Two
Three
Four
Five
Six
Seven
Eight
Nine
Ten
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
Eleven
Twelve
Thirteen
Fourteen
Fifteen
Sixteen
Seventeen
Eighteen
Nineteen
Twenty
30
40
50
60
70
80
90
100
200
1,000
Thirty
Forty
Fifty
Sixty
Seventy
Eighty
Ninety
One hundred
Two hundred
One thousand
María Alameda tiene $550.50 en su cuenta de cheques. Necesita escribir un cheque
de $35.50 para pagar su factura de cablevisión a Fun Cable.
1.
2.
3.
4.
Escriba la fecha de hoy en la esquina a la derecha.
Escriba Fun Cable en la línea después de las palabras “Pay to the Order of.”
Escriba 35.50 en el espacio al lado del “$”
Escriba “Thirty Five and 50 cents” en la próxima línea. Escriba una línea para llenar
el espacio que sobra: (Thirty five and 50 cents-----------------------------------)
5. Firme el cheque en la esquina inferior derecha
6. Si quiere, puede escribir un apunte en la última línea del lado izquierdo (Por
ejemplo, “para cablevisión”)
YOUR NAME
2187
YOUR ADDRESS
YOUR TELEPHONE NUMBER
YOUR DRIVER’S LICENSE NUMBER
_________________Date
PAY TO
The order
$
of:__________________________________________________
______________________________
__ Dollars
Your Credit
Union Logo
For__________________________
7. Anote el cheque en el registro y reste la cantidad del saldo. Anote el cheque de la
misma manera que anotaría cualquier retiro. También debe anotar el número del
cheque. El número del cheque está en la esquina superior derecha del cheque. El
número de este cheque es 2187.
NUMBER
2186
DATE
1 agosto
Main Street Grocery Store
PAYMENT/
DEBIT
(-)
55.
31
8. ¿Cuál es el saldo en la cuenta de María?:__________
35
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
BALANCE
605.
550.
81
50
Actividad 2:
Usted quiere ir a cenar. No tiene efectivo y el restaurante no acepta cheques. Son las
6:00 de la tarde y su banco está cerrado.
Use el cajero automático para retirar $40.00 de su cuenta de cheques. Lea lo que
dice cada pantalla y dibuje un círculo en los botones adecuados con un lápiz.
1. Vaya a un cajero automático. Vaya a uno de su banco o cooperativa de crédito
para evitar comisiones extras.
2. Meta o pase su tarjeta en la máquina.
Welcome to MY BANK
PLEASE INSERT
YOUR CARD.
36
3. Marque su número secreto. Su número secreto es 1596. Presione OK.
ENTER YOUR
PERSONAL
IDENTIFICATION
NUMBER (PIN) AND
PRESS OK
4. Presione el botón que dice “withdrawal” o retiro.
CHOOSE A
TRANSACTION
37
Withdrawal
Transfer
Fast Cash
Payment
Deposit
Balance
Inquiry
5. Presione el botón que dice “Checking” o cuenta de cheques.
CHOOSE AN ACCOUNT
Savings
Checking
Credit Card
Loan
6. Use el teclado para marcar la cantidad de dinero que quiere retirar. Retire $40.00.
ENTER THE
AMOUNT TO BE
DEPOSITED.
$0.00
38
7. Tome su dinero. Cuéntelo para asegurarse de que es la cantidad correcta.
8. Tome su comprobante.
9. Cuando la máquina le pregunte si quiere hacer otra transacción, presione “no.”
WOULD YOU LIKE
TO MAKE ANOTHER
TRANSACTION?
Yes
No
10. Tome su tarjeta.
11. Apunte el retiro en su registro.
NUMBER
1009
DATE
4 septiembre
DESCRIPTION OF
TRANSACTION
El Taco Bueno
PAYMENT/
DEBIT
(-)
30.
50
12. ¿Cuál es el saldo en su registro?:__________
39
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
BALANCE
170.
140.
50
00
Actividad 3:
Su banco está cerrado. Usted quiere depositar un cheque a su cuenta de cheques
(cuenta corriente). Deposite su cheque de $420.50 en un cajero automático.
1. Vaya a un cajero automático de su banco o cooperativa en el cual pueda hacer
depósitos. Nunca deposite cheques ni efectivo en cajeros automáticos que no son
de su banco o cooperativa.
2. Tome un sobre. Los sobres de depósito normalmente se encuentran debajo o al
lado del cajero automático.
3. Escriba su nombre, fecha, número de cuenta y la cantidad del depósito en el sobre.
Su número de cuenta es 0648901243. Ponga una equis al lado de las palabras
“checking account deposit” o depósito a la cuenta de cheques.
My Credit Union
Deposit Envelope
Name______________________________________________________________
Date____________________ Account Number____________________________
Savings Account Deposit
Checking Account Deposit
Loan Payment
AMOUNT:
$
Credit Card Payment
4. Endose el cheque y escriba su número de cuenta.
ENDORSE HERE:
40
X_____________________
______________________
______________________
6. Meta o pase su tarjeta en la máquina.
industry standards:
Security Features
Security Screen
5. Meta su cheque en el sobre y cierre el sobre.
7. Marque su número secreto (1596).
ENTER YOUR
PERSONAL
IDENTIFICATION
NUMBER (PIN) AND
PRESS OK
8. Presione el botón que dice “Deposit” o depósito.
CHOOSE A
TRANSACTION
41
Withdrawal
Transfer
Fast Cash
Payment
Deposit
Balance
Inquiry
9. Presione el botón que dice “checking” o cuenta de cheques.
CHOOSE AN
ACCOUNT
Savings
Checking
Credit Card
Loan
10. Marque la cantidad del depósito ($420.50). Use el teclado de números.
ENTER THE
AMOUNT TO BE
DEPOSITED.
$0.00
11. Meta el sobre en la máquina por la ranura al lado del dibujo de un sobre.
12. Tome su comprobante.
42
13. Cuando la máquina le pregunte si quiere hacer otra transacción, presione “NO.”
WOULD YOU LIKE
TO MAKE ANOTHER
TRANSACTION?
Yes
No
14. Tome su tarjeta.
15. Apunte el depósito en su registro.
NUMBER
DATE
15 octubre
DESCRIPTION OF
TRANSACTION
Retiro
PAYMENT/
DEBIT
(-)
100.
00
43
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
BALANCE
220.
120.
00
00
Actividad 4:
Usted quiere comprar una televisión nueva en la tienda TV World. La televisión cuesta
$150.00 incluyendo los impuestos. Usted sabe que
TV World
tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques para
100 Main Street
Somewhere, NC 32123
hacer la compra. Use su tarjeta de débito para
Thank you for your business
comprar la televisión.
November 3
Acct #2789567732
4:57 pm
Exp. 08/06
1 Television
$ 142.52
Subtotal
$ 142.52
Sales tax 5.25%
Total
$ 7.48
$ 150.00
I agree to pay above total amount according
to card issuer agreement.
X__________________________________
Your name here
White Copy-Merchant
Yellow Copy-Customer
NUMBER
1501
6.
7.
8.
9.
DATE
1 noviembre
1.
2.
3.
4.
5.
Usted le da al cajero su tarjeta de débito.
Usted marca su número secreto.
El cajero procesa la transacción.
El cajero le da un recibo y su tarjeta.
Asegúrese que el recibo es por la cantidad
correcta, $150.00. Firme el recibo al lado de la “X.”
Usted le da el recibo al cajero.
El cajero se queda con el recibo original
(usualmente de color blanco) y le da a usted una
copia (usualmente de color amarillo).
Usted guarda su copia del recibo.
Usted anota la compra en su registro.
DESCRIPTION OF
TRANSACTION
Renta
PAYMENT/
DEBIT
(-)
550.
00
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
BALANCE
950.
400.
00
00
Nota importante: No sobregire los cheques
¡Tenga cuidado! Solamente escriba un cheque o use su tarjeta de débito si está
seguro que tiene suficientes fondos en su cuenta. Escribir un cheque por más
dinero de lo que tiene en su cuenta se llama “sobregirar.” Si sobregira, su banco o
cooperativa le va a cobrar una comisión. La tienda a la que le escribió el cheque
también le va a cobrar. Puede terminar pagando más de $50 por un cheque
sobregirado. Puede ser que su banco o cooperativa cancelen su cuenta si sobregira
demasiados cheques.
44
Cómo comparar su estado de cuentas y su registro:
Si usted tiene una cuenta de ahorros o de cheques, va a recibir un documento de su
banco o cooperativa por correo cada mes. Este documento se llama estado de cuentas.
El estado de cuentas le dirá cuánto dinero tiene en su cuenta hasta la fecha que indica
el documento. Incluye una lista de cada transacción que usted hizo en el mes pasado.
Usted siempre debe apuntar sus depósitos y sus retiros en su registro de la cuenta de
ahorros y en el registro de la cuenta de cheques. Cuando reciba su estado de cuentas,
debe compararlo con su registro de ahorros y el registro de cheques. Es importante leer
esta información para asegurarse que no existan errores.
Ejemplo de un estado de cuenta:
• “Posted date” se refiere al día en el cual usted hizo su transacción.
• “Effective date” se refiere al día en el cual el dinero se retiro o depósito realmente a
su cuenta.
• Los créditos o depósitos se suman (+). Deben coincidir con la columna en su
registro que dice “Deposit/Credit.”
• Los débitos (retiros o compras) se restan (-). Deben coincidir con la columna que
dice “Payment/Debit” en su registro.
• El estado de cuentas indica dónde se hizo la transacción (“Transaction
Description”). También muestra su saldo final después de que se calcule la transacción
(“Ending Balance”).
Statement Period: 6/1 through 6/30
Summary of Accounts
Account
Type
Account
Number
Beginning
Balance
Debits
Credits
Ending
Balance
Checking
0648901243
$527.39
$325.00
$458.63
$661.02
Account Activity
Posted
Date
6/03
6/11
6/14
6/23
6/25
6/27
45
Effective
Date
+/-
Amount
Transaction Description
Ending
Balance
6/05
6/12
6/14
6/24
6/25
6/28
+
-
35.50
50.00
458.63
150.00
42.50
37.00
Check #93 – FUN Cable
Withdrawal
Deposit
Debit Card Purchase – TV World
Withdrawal – Non-member ATM
Debit Card Purchase – Corner Store
491.89
441.89
900.52
750.52
708.02
671.02
Use su registro para apuntar todos los cheques, compras con la tarjeta de débito,
retiros y depósitos. Usted debe calcular su saldo nuevo después de cada transacción.
Puede ser que la compañía no cobre su cheque de inmediato, pero usted ya se gastó
ese dinero. Si no puede anotar el saldo inmediatamente, calcúlelo por lo menos una
vez a la semana. Es MUY importante saber su saldo para evitar sobregiros. Cada
mes, compare su estado de cuentas con su registro. Si no son iguales, use una
calculadora para asegurarse que ha calculado el saldo sin errores. Busque
transacciones que usted olvidó escribir en el registro. Si está seguro que hay un error
en su estado de cuentas, llame a su banco o cooperativa de crédito.
Ejemplo de un registro de cheques:
NUMBER
93
94
46
DATE
3 junio
11 junio
14 junio
23 junio
25 junio
27 junio
Fun Cable
Retiro
PAYMENT/
DEBIT
(-)
35
50
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
50
00
458
Depósito
TV World (tarjeta débito)
Retiro (no en mi banco)
Corner Store (tarjeta débito)
150
40
37
00
00
00
2.50
63
BALANCE
527
491
441
900
750
708
671
39
89
89
52
52
02
02
Actividad 1:
Mire como se anotaron las siguientes transacciones en el registro. ¿Hay algún
error?
Su saldo inicial es $732.59 el 1 de agosto.
3 agosto
Hizo una compra de $42.94 con su tarjeta de débito en el YumYum
Groceries.
3 agosto
Hizo una compra de $18.00 con su tarjeta de débito en el Two Dollar
Store.
7 agosto
Depositó $324.61 en su cuenta.
15 agosto
Escribió un cheque de $50.00 a su padre. El número del cheque es 4931.
18 agosto
Retiró $40.00 de un cajero automático que NO es de su banco o
cooperativa de crédito. Hay una comisión de $3.00.
23 agosto
Hizo una compra de $37.98 con su tarjeta de débito en la tienda Happy
Feet Shoe Store.
23 agosto
Escribió un cheque de $450.00 para la renta. El número del cheque es
4932.
27 agosto
Depositó $45.00 en su cuenta.
30 agosto
Retiró $100.00 de un cajero automático de su banco o cooperativa.
Registro:
NUMBER
4931
4932
47
DATE
8/03
8/03
8/07
8/15
8/18
8/23
8/23
8/27
8/30
YumYum Groceries
Two Dollar Store
Depósito
Papá
Retiro (cajero de otro banco)
Happy Feet Shoe Store
Renta
Depósito
Retiro
PAYMENT/
DEBIT
(-)
42.
18.
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
94
00
50.
40.
37.
450.
00
00
98
00
100.
00
324.
61
45.
00
3.00
BALANCE
732.
689.
671.
996.
946.
903.
865.
415.
460.
360.
59
65
65
26
26
26
28
28
28
28
Actividad 2:
Usted invita a su mamá a cenar. La cena cuesta $31.80, incluyendo los impuestos.
Pague con su tarjeta de débito.
1.
2.
3.
4.
La mesera le da su cuenta.
Usted le da su tarjeta de débito a la mesera.
La mesera regresa con un recibo y su tarjeta.
Usted se asegura que el recibo sea por la
cantidad correcta, $31.80. Usted escribe la
cantidad que quiere dejar de propina. En un
restaurante, debe dejar una propina entre el 15 y
el 20 por ciento de lo que costó la comida. En
este caso, deje una propina de $5.20.
5. Sume la propina a la cantidad del cheque y
escriba el nuevo total en el espacio que dice
“total.” Escriba $37.00 en el espacio que dice
total.
6. Firme su nombre en la línea al lado de la equis.
7. Tome su tarjeta.
8. La mesera le da el recibo (casi siempre es de
color amarillo).
9. Guarde su recibo y anote la compra en su
registro de cheques.
10. ¿Cuál es el saldo en su registro? $263.00
NUMBER
1220
DATE
10 diciembre
DESCRIPTION OF
TRANSACTION
Town Dry Cleaners
Billy Bob’s Steak House
153 Rodeo Rd.
Town, NC 32516
(801)246-3579
December 16
Acct #2789567732
AMOUNT
TAX
SUBTOTAL
$
$
$
30. 28
1. 52
31. 80
TIP (GRATUITY)
$ _______
TOTAL
$ _______
I agree to pay above total amount according to
card issuer agreement.
X_____________________________
Your name here
White Copy-Merchant
Yellow Copy-Customer
PAYMENT/
DEBIT
(-)
25.
7:18 pm
Exp. 08/06
00
FEE
(if any)
(-)
DEPOSIT/
CREDIT
(+)
BALANCE
325.
300.
00
00
Nota importante: Propinas
Si deja una propina en efectivo, escriba “0” en el espacio que dice propina (tip).
Siempre escriba el total en el espacio que dice total. Si deja los espacios vacíos,
alguien puede escribir una propina muy grande y usted tendrá que pagarla, puesto
que ya firmo y aceptó esa cuenta.
48

Unidad 1: Como Manejar sus Cuentas

Transcripción

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