KIM Sistema de Propiedades Y Garantías

KIM Sistema de Propiedades Y Garantías

Descriptivo de Productos
DP-KIM-1.0
Fecha: 07/09/2006
KIM Sistema de Propiedades
Y Garantías
INTRODUCCION (EL RETO)
En todas las economías del mundo, pero principalmente en las economías de los países emergentes,
el sistema bancario/financiero se ve expuesto a diferentes peligros que van desde negociar
(captación y créditos) con altas tasas de interés, hasta trabajar en un ambiente de recesión del país y
con problemas con la moneda, inflación, crecimiento de la economía, etcétera.
En épocas de bonanza, la expansión crediticia incrementa los precios de los activos y optimiza la
prosperidad económica. A medida en que los precios de las propiedades aumentan, la calidad de los
colaterales aumenta y parece seguro otorgar más préstamos. En momentos borrascosos, la
maquinaria va en retroceso: el valor del colateral se reduce, la deuda incobrable aumenta y el crédito
se contrae.
Los entes reguladores presionan a las instituciones financieras con provisiones, reservas, informes y
control sobre las garantías que reciben por la colocación de créditos, y con la puesta en marcha de
Basilea II, estas presiones irán en aumento.
LA SOLUCION
Soluciones Angel ha desarrollado el Sistema KIM que es una herramienta que le permite automatizar
los procesos para la administración de las garantías, que a su vez son el aval de los créditos, que
evitan o minimizan las intervenciones manuales y agregando información muchas veces ausente en
los procesos actuales.
El Sistema KIM, proporciona el control de los elementos que intervienen en la conformación de una
garantía de forma fiable, rápida y flexible, con una interfaz gráfica sencilla e intuitiva, facilitando su
implantación en un corto período de tiempo.
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Fecha: 07/09/2006
El sistema KIM incorpora en sus procesos la creación automática o manual de propiedades, registro
de seguros y endosos, contratos de crédito y la vinculación con los productos del cliente, mantiene
informado a los supervisores, ejecutivos del proceso en el que se encuentra propiedad y garantía. No
importa el tamaño ni los volúmenes de información que se operen, cualquier institución por pequeña
que sea puede beneficiarse de las ventajas que ofrece KIM, ya que la solución ha sido diseñada para
adaptarse a las diferentes situaciones de la industria financiera.
BENEFICIOS
Para el área operativa:
•
Permite registrar diferentes tipos de propiedad, solicitando la información correspondiente a
cada uno.
•
Automatiza el proceso conformación de garantías.
•
Pone a disposición del usuario cambios en los parámetros.
•
Disminuye el riesgo de no contar con información importante para la toma de decisiones.
•
Permite la conformación de propiedades en diferentes monedas.
•
Genera los registros contables de forma automática.
•
Permite realizar inspecciones periódicas a las propiedades que conforman garantías.
•
Registro y control de los seguros y endosos por las propiedades.
•
Registro de los contratos que avalan las garantías.
Para la institución:
•
Estandarización del proceso de garantías.
•
Puede determinar el valor cubierto con garantías reales de todas sus operaciones de crédito.
•
Mejora la calidad de la información.
•
Incrementa la productividad de los empleados.
•
Proporciona información valiosa para la confección de informes a los entes reguladores.
CARACTERISTICAS
El sistema KIM integra varios elementos para la conformación de una garantía, entre los elementos
que forman están:
•
La propiedad.
•
El seguro.
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•
El contrato.
•
Vinculación.
•
Inspección.
Fecha: 07/09/2006
LA PROPIEDAD
Al momento de que un crédito es autorizado se puede conformar una propiedad con los datos de la
tasación, y si es una propiedad que no necesita ser tasada la información puede ingresar
directamente al sistema.
Roles o funciones principales:
•
Asistente de administración de créditos.
•
Asistente para registro de pólizas de seguro y endosos.
•
Asistente para creación de garantías.
•
Asistente para la captura de imágenes.
•
Asistente para vinculación manual.
•
Asistente de riesgo o índice de solvencia y generación de informes.
SEGUROS
Deben de ingresarse los datos de la póliza de seguro y endoso respectivo de la propiedad que se
este recibiendo en garantía.
CONTRATO
Se ingresaran las generales del contrato y el monto por el cual es autorizada la operación de crédito,
etc.
LA GARANTIA
Con la propiedad, seguro y el contrato se puede conformar la garantía para un cliente y pasar por los
procesos que llevarán a su registro y constitución como tal, con los trámites de ley que se necesiten.
VINCULACION
Cuando se tiene la garantía constituida y revisada, se podrán vincular a los diferentes productos que
avalará, esto productos pueden ser préstamos, sobregiros, cartas de crédito, etc.
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INSPECCION
Este es un proceso de revisión de las propiedades que tiene la institución como parte de sus
garantías, esta inspección será periódica dependiendo de los tipos de garantías, permitiendo con
ellos proteger a la institución del deterioro de su resguardo y cumplir con los entes reguladores que ya
en algunos países de América Latina están regulando la inspección.
Principales parámetros del sistema:
•
Monedas.
•
Registro contable.
•
Aseguradoras.
•
Tipos de contratos.
•
Almacenes fiscales.
•
Porcentajes para el cálculo del AVAL.
Flujo del proceso de una garantía:
El sistema tiene diseñado un flujo sencillo que asegure en todo momento la prontitud, exactitud y
seguridad del proceso.
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Proceso de garantía
Paso 1
Tasación
Ingreso Manual
Paso 5
Paso 4
Póliza de seguro
Propiedad
No
Endoso
Paso 2
Si
Si todo es correcto
Propiedad certificada
No
Paso 3
Si
Propiedad constituida
Paso 8
Si todo es correcto
Paso 7
Paso 6
Garantía
Adendu
m
Contrato
No
No
Paso 9
Paso 10
Si
Si todo es correcto
No
Paso 11
Si
Garantia certificación
Si todo es correcto
Garantia constituida
Si
Desea cancelar
Garantia cancelada
Paso 12
Prestamos
Cartas de créditos
Sobregiros o adelantos en
cuenta
corriente
Fianzas
Avales
CONSISTENCIA DE LA INFORMACION
La propiedad tienen información general relacionada al tipo de propiedad que se este recibiendo en
garantía, estas pueden ser hipotecarias, prendarías, etc. Y dependiendo el tipo el sistema solicitará
las generales correspondientes, por ejemplo: en una propiedad hipotecaria se solicitaran los datos del
terreno o solar, datos del registro de propiedad, ubicación geográfica, propietario, etc.
Para la administración de las garantías se dispone de varios informes que reflejan las garantías y sus
vinculaciones con saldos actualizados para determinar los montos cubiertos y no cubiertos de los
créditos.
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CONFIGURACION Y ADMINISTRACION
El sistema cuenta con un esquema de administración de acceso y seguridad sencillo, que facilitan a
los administradores definir los roles de cada usuario y su seguridad.
El sistema funciona en ambiente Web y puede ser accesado desde cualquier punto de la intranet sin
ningún inconveniente de seguridad, el usuario necesitará un browser y una clave para trabajar en el
sistema.
SEGURIDAD
En la seguridad se encuentra la definición de los controles de accesos, y creación de roles para cada
uno de los usuarios a los que se les permita ingresar al sistema. Los usuarios tienen los controles de
caducidad de contraseña, repetición de N veces y la desactivación del usuario por N intentos fallidos
al ingresar al sistema.
FLEXIBLE Y VERSATIL
KIM permite al usuario definir valores en el sistema, que le brindan flexibilidad al momento que lo
requieran, entre estos valores podemos mencionar: oficinas, monedas, porcentaje que avalan el
diferente tipo de propiedades, registró contable, etc.
IMPLANTACION SENCILLA Y RAPIDA
KIM es un sistema WEB gráfico e intuitivo que reduce la curva de aprendizaje de los usuarios,
solamente 1 o 2 opciones están expuestas a toda la red de sucursales, el resto del sistema se
centraliza en dos o tres departamentos administrativos, lo que facilita la administración del recurso y
la toma de decisiones para la definición de parámetros.
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Quienes Somos
Soluciones Angel, S.A., empresa dedicada a brindar servicios relacionados con la tecnología e
informática, enfocados en el área de productos, desarrollo y consultoría para la industria bancaria,
financiera y comercial.
La empresa nace con el principio y misión de prestar un buen servicio a precios accesibles y
desarrollo de aplicaciones con tecnología de punta; en proyectos de pequeña y mediana envergadura
buscando la satisfacción de nuestros clientes.
Mensaje de nuestro presidente
Gracias por tomarse el tiempo de ver información de nuestros productos, hemos hecho un esfuerzo
grande en crear sistemas innovadores, prácticos y que solucionen esos problemas que siempre se
tienen presentes y que por falta de una solución adecuada no se resuelven. En Soluciones Angel
estamos seguros que podemos colaborar con llenar esas necesidades.
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Nuestra Visón: Ser reconocidos en el mercado financiero latinoamericano como una empresa líder en
soluciones informáticas, excelencia de nuestros productos y servicios, Integrando a profesionales y
empresas líderes en tecnología, y así superar las expectativas de los clientes más exigentes del
mercado financiero nacional e internacional.
Soluciones Angel, S.A.
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