O Projeto Eco-Finanas uma iniciativa pioneira de Amigos da Terra

O Projeto Eco-Finanas uma iniciativa pioneira de Amigos da Terra

Ano 1, nº 10, setembro de 2006
inmediatas como el cierre
productores en estos sectores.
El Desarrollo Sostenible y su inclusión em
El Sector Financiero Latinoamericano
Por Edgar Rojas
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Hace unos seis años, hablar en Latinoamérica de
inclusión de lineamientos ambientales y sociales en las
operaciones de las instituciones financieras parecía una
idea condenada al fracaso. Aún recuerdo cómo uno de
los argumentos más escuchados durante nuestros
talleres de concientización para instituciones financieras
era “¿Cómo voy a exigir cumplimientos ambientales si
esto implica aumentar los requisitos para mis líneas de
crédito, si mi negocio es prestar disminuyendo en lo
posible los requisitos para mis clientes?”
En esa misma época, recuerdo que en nuestras
presentaciones
sobre
riesgos
ambientales
mencionábamos un caso típico europeo, donde se
describía cómo los terrenos contaminados acarreaban
pérdidas para un banco, hasta por diez veces más el
valor
de
la
operación
inicialmente
financiada.
Paradójicamente, en la actualidad es el más común de
los casos de pérdidas en Latinoamérica. Y es que aún la
mayoría de los bancos establecen sus estimados de
pérdidas con base en riesgos financieros, técnicos,
gerenciales, económicos y de mercado, excluyendo de
esta manera riesgos reales y potenciales causados por
asuntos relacionados con el medio ambiente y con la
comunidad.
Muchas de las pérdidas inesperadas sufridas por los
bancos, obedecen a aspectos relacionados con
contaminación de terrenos recibidos en garantía, así
como demandas, multas, boicots y mala imagen entre
otras, enfrentadas por sus clientes debido a serios
impactos de sus actividades contra el medio ambiente y
en perjuicio de la comunidad. Adicionalmente, muchas
de esas pérdidas pueden ocasionarse por fenómenos
naturales que afectan directa o indirectamente a sus
clientes como por ejemplo: inundaciones o sequías que
afectan grandes extensiones de cosechas; escasez de
agua potable, huracanes, deslizamientos, entre otros.
Sus clientes también pueden enfrentar riesgos
sistémicos como exigencias de compradores porque sus
productos cumplan con procesos ambientalmente y
socialmente responsables; la gripa aviar y la aftosa
cuya sola sospecha causa medidas de prevención
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Gerente Projeto Ecobanking (http://www.ecobanking.com).
1
de
mercados
para
Afortunadamente, hoy en día algunas instituciones
financieras por diversos factores han cambiado esta
mentalidad; factores como pérdidas sufridas por
impactos negativos al medio ambiente por las
actividades de sus clientes; por exigencias de sus socios
de inversión para que incluyan evaluación de riesgos
ambientales y sociales como es el caso de IFC, IIC y
FMO o prácticas exigidas desde sus casas matrices en el
caso de algunos bancos internacionales; las iniciativas
a nivel mundial como los Principios de Ecuador y UNEP
FI e iniciativas regionales como el Proyecto Ecobanking
(www.ecobanking.com).
No obstante lo anterior, hay un gran obstáculo que
impide que la mayoría de instituciones financieras
concientizadas incluyan el tema ambiental y social en
sus operaciones: es el relacionado con la competencia.
En muchas entrevistas con presidentes de instituciones
financieras, ellos han expresado que estarían dispuestos
a incluir, por ejemplo, evaluación de riesgos
ambientales y sociales en sus procesos de análisis de
riesgos, pero que lo harían si esto fuese un requisito
para todas las instituciones que conforman el sistema
financiero de sus respectivos países; este argumento en
su concepto, evitaría que sus clientes se vaya a otro
banco que no les exija este tipo de cumplimiento.
Entonces el siguiente paso sería incluir a los
supervisores financieros en este tema. La experiencia
indica que los reguladores financieros pueden influir en
la implementación de mecanismos de cumplimiento
voluntarios o de cumplimiento obligatorio (ver
recuadro). Sin embargo, este no es un esfuerzo
únicamente del regulador financiero; se deben incluir en
estas decisiones a organismos ambientales, a las
asociaciones financieras y por supuesto a las
instituciones financieras. Ejemplos de este tipo de
instrucciones son: La generada por la Superintendencia
de Bancos de Paraguay en el año 2003, donde
informaba a las instituciones financieras que sería
requisito ineludible para la obtención de créditos o
garantías, la declaración de Evaluación de Impacto
Ambiental por parte de sus clientes. Por supuesto, está
instrucción respaldaba una norma emitida por la
Secretaría de Medio Ambiente de Paraguay; o la
establecida por la superintendencia en Costa Rica donde
exige a sus supervisados contemplar aspectos
ambientales que puedan afectar la capacidad de pago
de sus deudores.
Ano 1, nº 10, setembro de 2006
Ejemplos
de
mecanismos
propuestos
Empresarial (ISE), da Bolsa de Valores de São Paulo, que
reúne 28 empresas levando em consideração parâmetros
socioambientais.
para
Instituciones Financieras
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Adopción de metodologías para la evaluación de
riesgos ambientales y sociales;
Inclusión de variables ambientales en los
modelos de predicción de riesgos;
Realización de la debida diligencia en los
terrenos recibidos en garantía, para detección de
impactos ambientales negativos (históricos,
actuales y futuros);
Declaración de políticas ambientales y sociales
para inversiones, por parte de las instituciones
financieras.
Elaboración de inventarios y evaluación del
estado ambiental de terrenos recibidos en
garantía.
Elaboración de bases de datos sobre operaciones
incumplidas por aspectos ambientales y/o
sociales.
Instituições Financeiras e Sustentabilidade
Por Adalberto Vieira Costa Filho
O
I
Congresso
Brasileiro
de
Responsabilidade
Socioambiental nas Instituições Financeiras, realizado em
São Paulo em 20 e 21 de setembro, demonstrou avanços
no trato de questões socioambientais por instituições
financeiras, órgãos multilaterais, ONGs e a academia.
Painéis trataram do papel das instituições financeiras no
desenvolvimento do País, da evolução histórica da
questão e do vínculo entre negócios, sustentabilidade e
responsabilidade corporativa. Por meio das palestras, foi
possível verificar que o trato de assuntos ligados ao meio
ambiente global é de muita complexidade e as visões não
são todas convergentes. Questões de natureza ideológica
perpassam os discursos e a academia ainda tem muito a
desenvolver e amadurecer em conceitos e na construção
de indicadores que espelhem a efetividade dos esforços
na busca da sustentabilidade.
Seis años después, puedo decir con certeza que incluir el
desarrollo sostenible en las operaciones de las
instituciones financieras latinoamericanas no es una idea
condenada al fracaso; es una idea que ha sido muy bien
asumida y que ahora necesita ser consolidada, y para eso
se requiere continuar con las alianzas de muchas
instituciones internacionales, regionales, locales y con
instituciones académicas interesadas en capacitar a los
funcionarios de las instituciones financieras, así como a
los reguladores financieros que lo desean y necesitan.
Ficou evidente que as forças da natureza têm respondido
às agressões por esta sofridas e que muitas das reais
conseqüências do trato irresponsável do homem com o
seu habitat natural ainda são desconhecidas, no entanto
vislumbradas como sombrias, se ações corretivas
urgentes não foram tomadas. Constatou-se, também,
que as instituições financeiras deverão gerir seus
instrumentos de crédito relacionados ao meio ambiente
de forma muito mais cuidadosa, atentas não só aos
riscos de crédito a eles associados, como também ao
risco de reputação, numa perspectiva não só de curto
prazo, mas, em especial, de longo prazo, quando a
perenidade delas ficará evidenciada.
Novas empresas brasileiras entram para o
Dow Jones Sustainability Index
Por Eduardo Mureb Santos
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Espera-se que o fortalecimento do controle social, fruto
do exercício da cidadania, venha ditar posturas cada vez
mais rígidas para todas as instituições, sejam públicas ou
privadas, num anseio comum de melhoria da qualidade
de vida do ser humano e da preservação da própria
espécie sobre a Terra.
No último 18 de setembro, as companhias Petrobras,
Itausa e Bradesco passaram a ter suas ações listadas no
Dow Jones Sustainability Index (DJSI World). Com essa
inclusão, já são seis as empresas brasileiras que fazem
parte desse índice global: Aracruz, Cemig e Itaú foram
mantidas nesta que é a oitava edição do índice. A
inclusão nesse índice de referência global é importante
porque, para as empresas, há um efeito positivo em suas
imagens institucionais, além de poder ter um impacto
positivo sobre o valor das suas ações negociadas em
Bolsas. A seleção contou com um
questionário de
avaliação das empresas, contendo respostas sobre
governança corporativa, avaliação de risco, gestão da
marca, padrões da cadeia de suprimentos e práticas
trabalhistas.
Mais informações sobre o evento, bem como download
das
palestras,
podem
ser
acessados
em
http://www.ambienteglobal.com.br/novo/inst_financeiras.asp
Realização: Banco Central do Brasil
Idealização: Sérgio Darcy da Silva Alves
Editora Responsável: Elvira Cruvinel F. Ventura
Contribuições/sugestões para o Boletim podem ser
enviadas para [email protected]
Criado em 1999, tendo como objetivo acompanhar e
avaliar o desempenho das companhias líderes em
sustentabilidade socioambiental, o DJSI World é
composto por 318 empresas, que abrangem 58 setores e
24 países. Nesta nova revisão do índice, 46 empresas
foram adicionadas e 36 foram excluídas. No Brasil, esse
índice inspirou a criação do Índice de Sustentabilidade
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Mestre em Contabilidade pela Universidade de Brasília. Analista na
Secretaria de Relações Institucionais (Secre) do Bacen.
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Estudante de Economia na Universidade Federal Fluminense (UFF).
Estagiário no Bacen / Deorf (RJ).
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