MANUAL REViSADO AGROREALE V1

MANUAL PROGRAMA DE SEGUROS
AGROREALE
INDICE
1.
QUÉ ES AGROREALE ......................................................................................... 3
2.
QUÉ PRODUCTOS SE PUEDEN CONTRATAR EN AGROREALE .................... 4
2.1.
AGROREALE EXPLOTACIONES ........................................................................ 4
2.2.
AGROREALE AUTOS .......................................................................................... 5
2.3.
AGROREALE HOGAR ......................................................................................... 6
2.4.
SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS............................................................... 6
2.5.
AGROREALE RESPONSABILIDAD CIVIL........................................................... 8
2.6.
AGROREALE CAZADOR Y PESCADOR............................................................. 8
2.7.
AGROREALE RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL.................................... 9
3.
PROCESO DE EMISIÓN AGROREALE............................................................. 11
4.
POLITICA DE DESCUENTOS............................................................................ 15
5.
COMISIONAMIENTO ......................................................................................... 16
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AGROREALE: “SI SU VIDA ESTÁ EN EL CAMPO SU SEGURO ESTÁ EN REALE”
1.
QUÉ ES AGROREALE
AGROREALE es el nuevo segmento de productos y servicios aseguradores que Reale
pone a disposición del sector rural. Una oferta integral de seguros dirigida al agricultor y
ganadero.
Nuestra compañía cuenta con una amplia experiencia en el sector agrario, lo que se
traduce en una fuerte implantación territorial, así como una relación muy cercana de
nuestra red con el Cliente.
El mundo rural no sólo es un sector estratégico para REALE sino también para nuestra
economía, ya que engloba más de 50.000 centros de trabajo, ocupa cerca de 812.000
trabajadores por cuenta propia y 312.000 por cuenta ajena, entre asalariados fijos y
eventuales.
Por ello, y con el objetivo de ofrecer una solución más especializada a este sector,
ponemos a disposición de nuestros Distribuidores y Clientes la “Línea de Productos y
Servicios AGROREALE”, donde podrá encontrar las siguientes soluciones
aseguradoras:
Vinculados a profesionales
• AGROREALE Explotaciones.
• AGROREALE Vehículos Agrícolas.
• AGROREALE Accidentes Convenio.
• AGROREALE Responsabilidad Medioambiental.
• AGROREALE Responsabilidad Civil.
• AGROREALE Avería de Maquinaría.
Vinculados a particulares
• AGROREALE Autos.
• AGROREALE Hogar.
• AGROREALE Caza y Pesca.
•
Seguros Agrarios Combinados.
A esta oferta se añadirán, a lo largo del próximo año, productos de Vida y Salud,
adaptados a las necesidades de cobertura del agricultor y ganadero.
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2.
QUÉ
PRODUCTOS
AGROREALE
SE
PUEDEN
CONTRATAR
EN
2.1. AGROREALE EXPLOTACIONES: un seguro ‘a la medida’ de explotaciones
agrícolas y ganaderas.
Según el INE en su “Encuesta sobre Estructura de Explotaciones Agrícolas 2007”
existen en España un total de 1.029.987 explotaciones agrícolas, concentradas
principalmente en seis Comunidades Autónomas: Andalucía, Comunidad Valenciana,
Castilla La Mancha, Castilla León, Galicia y Extremadura.
No obstante, el tamaño de las explotaciones varía en función de cada Comunidad y el
uso que se haga de ellas, oscilando entre las 17,62 hectáreas de media por explotación
en Andalucía, hasta las 5,07 o 8,50 hectáreas que se dan en Comunidad Valenciana y
Galicia, respectivamente.
Por este motivo, la oferta de REALE debe ser lo suficientemente amplia, para abarcar
todas las opciones que podamos encontrar en el territorio nacional, es decir, desde
pequeñas explotaciones de tipo familiar, con una serie de coberturas limitadas; hasta
explotaciones de mayor tamaño, que requieren una oferta más completa.
A través de AGROREALE EXPLOTACIONES podemos asegurar cuatro elementos
fundamentales para el agricultor y ganadero: Explotación (agrícola o ganadera), Hogar,
Bienes en el campo y Ganado.
•
Explotación: Ofrecemos cobertura frente a los principales riesgos que afecten a
la explotación de acuerdo a las demandas de nuestros clientes. Incluye, por
tanto, desde los daños materiales a las instalaciones y su contenido, hasta la
Responsabilidad Civil para hacer frente a las reclamaciones de terceros, o la
defensa jurídica.
•
Hogar: Ofrecemos la posibilidad de asegurar, dentro de una misma póliza, la
Explotación Agraria y la Vivienda habitual de nuestro Cliente, tanto si se
encuentra dentro de la explotación como fuera, en el pueblo.
•
Bienes en el campo: Damos cobertura tanto a los almiares o pajares como a los
equipos de riego.
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•
Y Ganado: Con una amplia oferta que se dirige al ganado bovino, ovino-caprino y
porcino. Además se tiene en consideración el tamaño de estas explotaciones
(desde explotaciones familiares con un número limitado de animales, hasta
explotaciones de tamaño medio-grande con un importante número de cabezas
de ganado).
En definitiva, es un producto amplio que se adapta a las circunstancias específicas de
cada cliente, en función de sus necesidades y sus circunstancias económicas. El
asegurado puede escoger las garantías que más le interesen o preocupan, con
diferentes posibilidades de combinación, creando así un seguro “a su medida".
2.2. AGROREALE VEHÍCULOS AGRÍCOLAS: un seguro con garantías dirigidas
al entorno rural y amplia cobertura en Tractores.
A la amplia oferta de nuestro seguro de Autos, AGROREALE Autos incorpora las
siguientes garantías dirigidas al entorno rural: Daños por colisión con animal en vía
pública, Capital por fallecimiento/Invalidez permanente Absoluta, y Responsabilidad
Civil de la Carga, que, a continuación, se detallan.
•
•
Inclusión de lunas en tractores.
Responsabilidad Civil de la Carga. Asegura los daños que puedan ser causados
a terceros por las mercancías transportadas, durante su transporte y las
operaciones de carga y descarga.
Estos vehículos representan el 75% de la maquinaria total utilizada en las
Explotaciones. Las modalidades de contratación son las siguientes:
•
Terceros (Responsabilidad civil, Protección Jurídica y Multas) 79,96 €
•
Terceros + Accidentes del Conductor (capital 18.000 €) 87,04 €
•
Terceros + RC Agrícola (capital 30.000 €) 90,97 €
•
Terceros + RC Agrícola (capital 60.000 €) 99,07 €
•
Terceros + Accidentes del Conductor (18.000 €) + RC Agrícola (30.000 €) 98,02 €
•
Terceros + Accidentes del Conductor (18.000 €) + RC Agrícola (60.000 €) 106,12 €
•
Terceros + Accidentes del Conductor (18.000 €) + RC Agrícola (30.000 €) + Rotura
Lunas169,59 €
•
Remolque hasta 10 TM 15,65 €
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2.3. AGROREALE AUTOS y HOGAR: un seguro para clientes que residen en
zonas rurales.
Este seguro está disponible para aquellos Clientes que residan en zonas rurales y
deseen un producto para asegurar su Hogar, amplio en garantías y con el compromiso
de calidad de Reale y un plus de descuento.
Para la contratación de AGROREALE AUTOS y HOGAR es necesario que el
asegurado tenga contratada, al menos, una póliza profesional con Reale o en su
defecto, el asegurado aportará en caso de siniestro o inspección por parte de REALE
cualquiera de los siguientes documentos que acreditan su implicación en el sector
primario:
.- Solicitud de ayudas al PAGO ÚNICO o PAC.
.- Cotiza en el Régimen Especial Agrario.
.- Figura como propietario de un vehículo agrícola autopropulsado matriculado y con
póliza de seguro de circulación en vigor.
.- Posee una ganadería registrada en el REGA o en el libro de Registro de la
correspondiente CCAA.
.- Pertenece o es socio de una OPs.
.- Contrata el Seguro Agrario Combinado.
Las declaraciones intencionadamente falsas, formuladas por el tomador del seguro o
asegurado liberaran a REALE del pago de la indemnización o los servicios que pudiera
corresponderle.
2.4. SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS: estabilidad de las rentas en
explotaciones agropecuarias.
Reale, como entidad aseguradora integrante de la Agrupación Española de Entidades
Aseguradoras de los Seguros Agrarios Combinados, incluye en su oferta estas
modalidades de seguro, dirigidas a los sectores agrícola, forestal, pecuario y acuícola
dentro del territorio español.
Su objetivo es contribuir a la estabilidad de las rentas de las explotaciones
agropecuarias mediante su protección frente a las adversidades climáticas, accidentes
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y enfermedades del ganado, siempre que no puedan ser controladas por el hombre. La
oferta se completa con el seguro de retirada y destrucción de animales muertos en la
explotación.
A través de los Seguros Agrarios Combinados, REALE le ofrece los siguientes tipos de
seguros:
•
•
•
•
Seguros Combinados de Daños. Cubren los daños en Cantidad/Calidad
causados por riesgos asegurables.
Seguros de Rendimientos y explotación. Cubre la diferencia registrada entre al
producción garantizada (rendimiento asignado individualmente a cada productor
para su explotación) y la producción real final obtenida en el conjunto de la
explotación.
Seguros Integrales. Tienen las mismas coberturas que el Seguro de
Rendimientos, pero la producción garantizada se calcula en función de los
rendimientos fijados para la zona donde se ubique la parcela.
Seguros Pecuarios y acuícolas. Permiten garantizar, aparte de los daños como
consecuencia de las adversidades climáticas, la muerte por accidente o
enfermedad, inutilización temporal, pérdida de funciones, EEB y retirada de
animales muertos en la explotación. Cubre también la sequía en las
explotaciones destinadas a pastos.
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2.5. AGROREALE RESPONSABILIDAD CIVIL: seguros para hacer frente a los
daños causados a terceros
La sociedad actual es exigente en la compensación por los daños que se puedan
causar a terceros. Para dar respuesta a esta demanda, REALE ofrece diferentes
opciones de seguros de Responsabilidad Civil, que pueden contratarse de forma
independiente o incorporada como cobertura complementaria en el seguro Agroreale
Explotaciones.
Aseguramos, desde la Responsabilidad Civil de la Explotación, hasta la
Responsabilidad Civil por accidentes de trabajo, Responsabilidad Civil de productos, o
la Responsabilidad Civil Locativa
2.6. AGROREALE CAZADOR Y AGROREALE PESCADOR: seguros para hacer
frente a las responsabilidades durante la caza o la pesca.
AGROREALE Cazador es un seguro de carácter obligatorio, que tiene por objeto cubrir
la Responsabilidad Civil del asegurado ante la obligación de indemnizar por daños
corporales que se ocasionen a terceras personas durante la práctica de la caza, según
la reglamentación vigente (Real Decreto 63/1994). Además, sin la contratación de este
seguro no es posible obtener la licencia de caza. AGROREALE Cazador responde a
todas las necesidades del Cazador. Por eso incluye, desde la Responsabilidad Civil
Obligatoria, hasta un conjunto de garantías adicionales, entre las que se encuentran la
responsabilidad civil voluntaria, accidentes personales, asistencia en viaje y daños al
arma.
AGROREALE Pescador se encuadra dentro de los seguros de ocio que ofrecemos al
entorno rural. Garantiza la responsabilidad civil del pescador durante el ejercicio de la
pesca deportiva de superficie (que se realiza desde tierra), y la pesca deportiva
submarina (la que se lleva a cabo nadando o sumergiéndose a pulmón libre). Este
producto también permite ampliar la cobertura de responsabilidad civil y añade las
garantías de accidentes y asistencia en viaje.
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2.7. AGROREALE RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL:
hacer frente a los daños causados al medio ambiente
seguros para
La protección del medio ambiente, hoy, se ha convertido en un deber y una obligación
que tiene su respuesta en el Seguro. Se trata de asegurar que el responsable de la
actividad devuelva los recursos naturales dañados a su estado original, haciéndose
cargo del
total de los costes, aunque no haya cometido ninguna infracción
administrativa y haya actuado de conformidad con la normativa aplicable.
De esta forma se quiere hacer efectivo el principio “quien contamina repara”, que va
más allá del principio “quien contamina paga”. Por tanto, la obligación no es indemnizar,
sino reparar.
Para ello, de acuerdo a la normativa actual, es obligatorio a partir de 2010 que la
empresa formalice el compromiso de asumir los costes de reparación de los riesgos
medioambientales, derivados de sus actividades , a través de una garantía financiera.
La garantía financiera puede adoptar la forma de:
•
•
•
Póliza de seguro.
Aval concedido por alguna entidad financiera autorizada a operar en España.
La constitución de una reserva técnica mediante la dotación de un fondo creado
para hacer frente a estos riesgos,
Si el Cliente opta por suscribir una póliza de seguro, Reale pone a su disposición tres
modalidades de contratación (Módulo A, Módulo B y Módulo C):
- Módulo A. Responsabilidad Medioambiental (contratación obligatoria)
Cubre la responsabilidad por haber causado daños ambientales indemnizables, o por
riesgo inminente de causarlos, a especies o hábitats protegidos, suelos, aguas
superficiales o subterráneas, a la rivera del mar y a las rías.
Las prestaciones que se garantizan son: Reparación de Daños, Garantía de
compensación de costes de limpieza y restauración o retirada y sustitución del suelo.
- Módulo B. Descontaminación del propio suelo (contratación opcional)
Cubre la obligación de restaurar el suelo del centro asegurado, siempre que lo exija la
autoridad competente o sea necesaria para restaurar el suelo colindante.
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Las prestaciones que se garantizan son: Recuperación del suelo contaminado,
remoción, traslado y depósito de los bienes que hay que retirar para descontaminar el
suelo, reposición o reparación de bienes en el caso de que sea necesaria su
destrucción para llevar a cabo la descontaminación, o la recuperación de productos
infiltrados para la limpieza del suelo.
- Módulo C. Responsabilidad Civil por contaminación (contratación opcional)
Cubre la Responsabilidad Civil por haber causado daños o perjuicios indemnizables a
terceros, como daños corporales.
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3. PROCESO DE EMISIÓN AGROREALE
La emisión de los productos anteriormente mencionados se realiza, como hasta
ahora, a través de AIRNET.
Para la localización unificada de todos los productos de la Línea AGROREALE, se
ha habilitado en AIRNET un nuevo campo llamado Segmento.
Cuando el Mediador de Seguros acceda al Segmento AGROREALE, encontrará la
siguiente pantalla, donde aparecen todos los productos de la Línea AGROREALE.
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La siguiente tabla muestra el proceso de emisión para cada uno de los productos:
PRODUCTO
TIPO DE EMISIÓN
AGROREALE EXPLOTACIONES
AGROREALE AUTOS
AGROREALE HOGAR
SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS
AGROREALE CAZADOR
AGROREALE PESCADOR
AGROREALE RESPONSABILIDAD CIVIL
AGROREALE RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL
AGROREALE AVERIA DE MAQUINARIA
Descentralizada
Descentralizada
Descentralizada
Centralizada*
Descentralizada
Descentralizada
Descentralizada
Centralizada**
Centralizada
La Emisión Descentralizada, como es el caso de AGROREALE Explotaciones,
AGROREALE Autos o AGROREALE HOGAR significa que el Mediador de Seguros
realiza el proyecto, tarifica y emite la póliza, similar a la forma de proceder actual.
* El proceso de Emisión para los
Mediador, pero su control está
relacionada con la contratación de
Combinados podrá ser atendida
[email protected]
Seguros Agrarios Combinados es iniciado por el
centralizado en el Ramo. Cualquier consulta
cualquier línea relacionada con Seguros Agrarios
a través de la dirección de correo electrónico
** El proceso de Emisión para los Seguros de Responsabilidad Medioambiental se
realiza con carácter centralizado en la Dirección Técnica del Ramo.
Debido a su particularidad, a continuación se detalla el proceso de emisión de
Seguros Agrarios Combinados, Responsabilidad Civil Medioambiental y Avería de
Maquinaría Agrícola.
3.1. PROCESO DE EMISIÓN SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS
Su emisión se realiza de la siguiente forma:
1. Emisión de Solicitudes
Las solicitudes de contratación se realizan “cara a cara” con el cliente, por lo que
el Mediador será el encargado de tramitar la solicitud mediante la aplicación informática
de Reale.
El Mediador accede al Aplicativo de Contratación de Seguros Agrarios
Combinados a través de AGROREALE, tal y como se muestra a continuación:
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La contratación se realiza a través de la opción de colectivos, por plan y línea de
seguro. El Mediador debe solicitar la apertura de los mismos, según necesidades, a la
dirección de correo electrónico [email protected]
Conforme a los datos de la explotación que el mediador haya introducido en la
aplicativo, el sistema informático dará el precio. Es importante recordar la primera
obligación del asegurado: asegurar todos los bienes de igual clase que posea en el
territorio nacional y estén contemplados en el Plan de seguros.
2. Envío Solicitud de Contratación a AGROSEGURO
El Mediador informará al cliente de las cuentas corrientes que Agroseguro tiene
en diferentes entidades bancarias, para que efectúe el pago. Una vez que el
agricultor/ganadero pague la correspondiente prima, el mediador podrá pedir el envío
de la solicitud de contratación a Agroseguro.
Al asegurado, en ese momento, se le hará entrega de la solicitud de contratación
impresa que, junto con el resguardo de transferencia de pago de la prima, tendrá
validez de póliza, hasta que Agroseguro le haga llegar la póliza original emitida.
Para calcular los periodos de carencia, tendremos en cuenta el momento del
pago y no del envío.
3. Envío de la Póliza al Cliente
AGROSEGURO, una vez recepcionado el pago y la solicitud de contratación,
realizará las comprobaciones oportunas y emitirá la póliza, que será enviada por correo
al asegurado.
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3.2. PROCESO DE EMISIÓN RESPONSABILIDAD CIVIL MEDIOAMBIENTAL
Su emisión se realiza de la siguiente forma:
1. Recogida de Información
A través de AGROREALE se accede al Cuestionario Específico.
A través de este cuestionario se recoge la información básica sobre el
almacenamiento de los productos, descripción de las instalaciones, impermeabilización
de los suelos… Es necesario cumplimentar todas las preguntas del cuestionario y
siempre debe ir firmado por el Cliente.
2. Visita de Inspección. Asesoramiento técnico.
De acuerdo a los datos del cuestionario, y cuando sea necesario, personal de
Reale o de un gabinete técnico especializado realizarán una visita de inspección (sólo
para grandes riesgos o con elevado potencial contaminante).
3. Respuesta/Cotización
El Centro Técnico territorial contestará en un plazo de 72 horas:
•
•
•
•
Solicitando información complementaria, si procede.
Proponiendo medidas de verificación.
Entregando un presupuesto orientativo.
Rechazando el riesgo.
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4. Emisión de la Póliza
Aceptada la cotización, se procede a la emisión de la póliza desde la Dirección
del Ramo.
3.3. PROCESO DE EMISIÓN AVERÍA DE MAQUINARIA AGRÍCOLA
Su emisión se realiza de la siguiente forma:
1. Recogida de Información
A través de AGROREALE se accede al Cuestionario Específico.
A través de este cuestionario se recoge la información básica sobre la descripción
de los bienes asegurados, las modalidades de aseguramiento, etc. Es necesario
cumplimentar todas sus preguntas y siempre debe ir firmado por el cliente.
2. Respuesta/Cotización
La solicitud se remitirá junto con la documentación técnica de la máquina, al
Departamento Técnico Territorial. Si el riesgo es aceptado, una vez valorado, se
traslada la orden de emisión -con la aceptación de condiciones recogidas en la
cotización- al Departamento Técnico del ramo, que será el encargado de emitir la
póliza.
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4. POLÍTICA DE DESCUENTOS
Con el objetivo de beneficiar al cliente y fomentar la contratación integral, se han
definido una serie de descuentos sobre los productos de la línea AGROREALE.
Contrata
Tiene
Hogar
Autos
Explotación
10%
10%
5. COMISIONAMIENTO
Las comisiones propuestas para la línea AGROREALE serán las siguientes:
1.- Se mantiene el Comisionamiento actual que cada distribuidor tiene para los
siguientes productos:
AGROREALE AUTOS
AGROREALE HOGAR
AGROREALE CAZADOR
AGROREALE PESCADOR
AGROREALE RESPONSABILIDAD CIVIL
AGROREALE RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL
AGROREALE AVERIA DE MAQUINARIA
2.- En el caso de AGROREALE EXPLOTACIONES, el comisionamiento es el siguiente:
AGROREALE
Explotaciones
Resto Productos
Corredores, Agencias y
Agentes Preferentes
20%
Resto Agentes
15%
Comisión Actual
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6. GESTIÓN DE SINIESTROS
El proceso de apertura de Siniestros se desarrollará mediante los servicios específicos
del Contact Center de Reale, a través de un teléfono único: 902 585 107.
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Se ha creado un equipo específico en el Territorio al que se dirigirán, de manera
prioritaria, los Siniestros derivados de este Segmento.
Además, para garantizar la Calidad del Servicio prestado por la Compañía, se
realizarán Encuestas de Calidad personales a nuestros Clientes.
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