1 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca
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1 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca
Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca 1 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Indice 3 4/5 Carta del Presidente Informe de Gestión I. Entorno Económico II. Análisis de la actividad de la Caja III. Otros aspectos de interés IV. Fondo de Educación y Promoción V. Acontecimientos posteriores VI. Líneas de actuación futura 6/7 Información Económico-Financiera del ejercicio 2015 Balances Públicos Cuentas de Pérdidas y Ganancias e Información Económico Financiera Determinación del excedente y propuesta de aplicación de resultado 2015 Estado de Flujos de Efectivo Informe de Gestión Información social y cultural Carta Auditoría CAJA RURAL DE SALAMANCA, SOCIEDAD COOPERATIVA DE CRÉDITO Constituida en el año 1917. Inscrita en el Registro Mercantil de Salamanca, en el folio 24 del libro 97 de Sociedades, inscripción 17ª de la hoja número SA-3156. Inscrita en el Registro de Sociedades Cooperativas - Sección Central - de la Dirección General de Trabajo de la Consejería de Industria, Comercio y Turismo de la Junta de Castilla y León, con el número de inscripción C. y L-5. Código de Identificación Bancaria: 3016. C.I.F.: F-37015856 / Nº M. Trabajo: 3294. Caja integrada en el Fondo de Garantía de Depósitos en Cooperativas de Crédito / Caja Calificada. Miembro perteneciente a la Asociación Española de Cajas Rurales, a la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito y a la Federación de Cajas Rurales de Castilla y León. 2 8/25 26/29 30 Sociedades participadas: Banco Cooperativo Español Caja de Crédito y Ahorro Cooperativo Rural Grupo Asegurador Rural Servicios Informáticos Docalia Espiga Capital Inversión Nessa S.A Gestión de Inmuebles Viviendas y Patrimonio III Iberaval Domicilio Social: Puerta de Zamora, 2 37005 SALAMANCA Teléfono: 923 128 600 Telefax: 923 128 617 e-mail: [email protected] Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Carta del Presidente Estimados socios: La dura situación que hemos vivido a lo largo de los últimos años, ha servido para afianzar nuestro convencimiento en el modelo de cooperativismo como fórmula de éxito. Los logros conseguidos durante estos años, y en especial en el pasado 2015, así lo demuestran. Compartimos una entidad más sólida, más solvente, más cohesionada con la sociedad, con mejores resultados y capaz de afrontar con seguridad los retos financieros que nos esperan en el futuro. Afrontamos ese futuro con la seguridad de estar haciendo bien nuestro trabajo, gracias a la convicción que tenemos en el “espíritu cooperativo” dentro del sector de las finanzas, como extensión de la educación y desarrollo de la sociedad en la que vivimos. Cuantificar en números el valor de ese espíritu cooperativo es algo intrascendente porque su verdadera importancia está en los pequeños matices que diferencian la organización y el funcionamiento de una cooperativa frente a las sociedades mercantiles. Ese es el valor diferenciador y la clave de nuestros éxitos. Un trayecto que no hacemos solos, sino en compañía de las 29 cajas que forman la Asociación Española de Cajas Rurales. Juntos constituimos el grupo más grande de la Banca Cooperativa Española, y sin embargo, mantenemos nuestra independencia gracias al modelo de Banca Federada utilizado. Somos el quinto grupo financiero a nivel nacional pero no hemos perdido nuestra principal seña de identidad: el respeto por nuestros socios y clientes. Vivimos a un ritmo trepidante pero no podemos olvidar cuales son nuestros pilares básicos: atención y servicio a nuestros socios y promoción cooperativa. Los datos del 2015 demuestran que seguimos fieles a ellos, a través de actividades de promoción socioculturales y de cooperativismo. Nuestra entidad ha firmado convenios de colaboración con entidades que van desde la Junta de Castilla y León a distintas asociaciones sin ánimo de lucro, con el fin de fomentar un modelo donde juntos todos sumamos y crecemos. A ello debemos añadir nuestro apoyo al deporte base cómo herramienta formativa, objetivo que también persigue la Cátedra de Inserción Laboral Caja Rural de Salamanca, creada en colaboración con la Universidad de Salamanca. Estar cerca de las personas, de las empresas, conlleva la necesidad de cambiar estrategias, modelos, aumentar la cooperación con otras entidades pero todo ello lo hacemos desde el férreo compromiso de responsabilidad que mantenemos con los socios desde el primer día. Cuando hablamos de cifras en la entidad, lo estamos haciendo gracias al respaldo que nos dan cientos de pequeñas empresas, agricultores, ganaderos, familias, profesionales, emprendedores… que nos confían la gestión de su patrimonio convencidos de que no les vamos a fallar. Y esa confianza es nuestro mejor contrato, nuestro orgullo y la llama de nuestra responsabilidad. A ella tratamos de responder con nuevos productos que den seguridad y ayuden a ser más competitivos porque ese, en el fondo, es nuestro primer compromiso. Sectores como la agroalimentación, el mundo rural o la industria de transformación saben que en La Caja tienen un aliado en el que pueden confiar por cercanía, conocimientos, confianza y por contar con herramientas versátiles para adaptarse a sus necesidades. No hace falta reiterar aquí nuestro compromiso con ellos, porque lo hacemos todos los días en las oficinas que tenemos abiertas para darles servicio. Los datos del último año avalan el buen trabajo realizado, siendo los grandes protagonistas de este éxito, todos vosotros, socios de esta cooperativa y el magnífico grupo de personas que forman Caja Rural. Este triunfo es fruto de un esfuerzo colectivo, de un trabajo cooperativo realizado desde la última persona en incorporarse hasta el más alto directivo. Gracias al brío puesto por todos, a nuestras políticas de transparencia y cercanía, hoy podemos decir que en 2015 hemos seguido creciendo. Hay un último dato que quiero destacar, y que considero muy importante por el contexto en el que nos encontramos: La Caja da empleo a más de 200 personas. Sin ellas, sin su trabajo y cariño hacia nuestra entidad, todo sería muy diferente. Gracias 3 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca INFORME DE GESTIÓN Ejercicio 2015 I. ENTORNO ECONÓMICO La economía, durante el ejercicio 2015, parece consolidar los signos de recuperación que aparecieron el año anterior, mostrando un crecimiento anual del PIB del 3,2 %. Se trata del mayor aumento de valor añadido que genera la economía española desde el año 2007. Es especialmente relevante el papel que juega el aumento del consumo interno y la generación bruta de capital fijo. El índice de precios al consumo se ha situado en el cero por ciento, aunque la tasa anual de la inflación subyacente es 0,9 %. Con la adición de los dividendos procedentes de la cartera de renta variables se ha obtenido un margen de intermediación de 15.006 miles de euros. El número de ocupados se ha incrementado en el último año en 525.000 personas, lo que se traduce en una tasa de crecimiento anual del 2,99 %. En los doce últimos meses el paro ha disminuido en 678.000 personas, lo cual supone el mayor descenso en la serie histórica de la EPA y sitúa la tasa de paro en el 20,9 %. El neto de comisiones percibidas y pagadas ha alcanzado los 5.426 miles de euros el cual, junto con el resultado de operaciones financieras y diferencias de cambio, permite determinar un margen ordinario de 20.472 miles de euros. El crecimiento con respecto el ejercicio 2014 es del 3,95 %. La economía de nuestra comunidad autónoma ha evolucionado en concordancia con los datos nacionales, pues ha crecido el 3,1 % durante el pasado año gracias, especialmente, al aumento del consumo de los hogares y a la inversión empresarial. El sector primario creció el 2,4 %, dato especialmente relevante comparado con el descenso del 2,3 % del año 2014. Por su parte, el empleo creció el 2,5 % situando la tasa de paro en el 17,6 %. El epígrafe de otras cargas de explotación recoge, en su mayor parte, la aportación de la Caja al Fondo de Garantía de Depósitos, que ha supuesto 1.060 miles de euros. II. ANÁLISIS DE LA ACTIVIDAD DE LA CAJA Estructura del balance A 31 de diciembre de 2015, el activo total de la Caja ascendía a 849.324 miles de euros, que supone un aumento anual del 2,65 %. El 73,92 % del mismo corresponde a inversión crediticia de la cual, casi tres cuartas partes se destina a financiación de la clientela y el resto a la tesorería depositada en entidades de crédito. La principal fuente de financiación procede de los depósitos de la clientela, en concreto el 87,26 %. El crédito a la clientela, excluido ajustes por valoración, ha alcanzado la cifra de 480.188 miles de euros, que refleja una disminución del 0,3 % con respecto a la misma cifra del año anterior. Es necesario destacar que cerca del 70 % corresponde a deudores con garantía real. La ratio de inversión neta del crédito a la clientela financiada con depósitos es del 62,89 %. Estos depósitos de la clientela, excluidas las periodificaciones y microcoberturas, se sitúan en 740.889 miles de euros, distribuidos en cuentas a la vista, un 65,12 %, y en imposiciones a plazo, el 34,88 %. Los recursos de clientes fuera de balance han ascendido a 184.768 miles de euros, donde los fondos de inversión suponen el 60,23 % y los fondos y planes de pensiones, el 22,05 %. De esta forma, la totalidad de recursos de terceros captados se eleva a 925.929 miles de euros, que significa un incremento del 6,96 % sobre la misma cifra del año 2014. El patrimonio neto de la Entidad se han incrementado en un 3,69 % y, en su composición, el capital social de la Caja representa el 19,76 % y las reservas el 72,56 %. 4 Detalle de la cuenta de resultados El margen de intereses, procedente de los productos de la inversión crediticia, tesorería y cartera de renta fija descontados los costes de financiación, ha alcanzado la cifra de 14.272 miles de euros el cual, a pesar del estrechamiento de márgenes, es superior al obtenido en el año anterior en un 3,92 %. Las cifras anteriores, junto con otros productos de explotación, han permitido situar el margen bruto en un 5,94 % superior al del año anterior y alcanzar los 20.157 miles de euros. Los gastos de administración han supuesto 13.520 miles de euros de los cuales el 66,24 % corresponden a gastos de personal. De este modo, el margen de explotación se ha situado en 5.843 miles de euro y que significa una mejora del 2,76 %. Se han realizado dotaciones netas con cargo a resultados destinadas a la cobertura del riesgo de crédito o a corregir el valor de determinados activos. En concreto, 1.666 miles de euros corresponden a pérdida por deterioro de inversiones crediticias y 155 miles de euros a provisiones destinado al saneamiento de inmuebles. Por tanto, el resultado antes de impuestos ha sido de 3.988 miles de euros. Una vez descontados el impuesto sobre el beneficio y la dotación destinada al Fondo de Educación y Promoción, el resultado final del ejercicio 2015 ha alcanzado los 3.036 miles de euros que, comparado con el ejercicio anterior, supone un incremento del 9,21 %. Solvencia y recursos propios Los fondos propios de la Entidad, considerados según la normativa de solvencia, se han elevado a 76.633 miles de euros que corresponden, en su totalidad, a capital de nivel uno. La ratio de capital total se ha situado en el 19,54 % con un superávit sobre los requerimientos de capital de 45.255 miles de euros. Riesgo de crédito El saldo de activos considerados de dudoso cobro se cifra en 17.696 miles de euros, que sitúa la tasa de morosidad en el 3,69 %. Las provisiones para insolvencias se elevan a 13.525 miles de euros, que permiten una cobertura sobre dudosos de 76,43 %. El riesgo crediticio formalizado como dinerario alcanza un dispuesto de Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca 468.425 miles de euros, correspondiendo el 51,03 % a empresas y autónomos y el 48,97 % a particulares. VI. LÍNEAS DE ACTUACIÓN FUTURA De la cifra anterior, la financiación a la construcción y promoción inmobiliaria asciende a 11.877 miles de euro contando, en su totalidad, con garantía hipotecaria. Las políticas de gestión de riesgos de la Caja continuarán en la que ha sido su trayectoria histórica que no es otra que la de cuidar al máximo la calidad de su cartera crediticia lo que nos ha permitido mantener la ratio de morosidad entre las más bajas del sector. Por otro lado, el crédito a particulares se sitúa en 229.375 miles de euros, también en su mayoría con garantía hipotecaria y con una tasa de morosidad del 2,47 %. El seguir aumentando las provisiones es otro de los retos, en el convencimiento de que la solidez ha de seguir aumentando. Otros riesgos financieros La ratio de tesorería líquida se ha situado en diciembre de 2015 en el 49,57 % y el indicador LCR que persigue asegurar que la Caja cuenta con suficientes activos líquidos de alta calidad para hacer frente a las salidas netas de efectivo bajo un escenario de estrés durante un mes es del 1006,7 %, muy superior al reglamentariamente exigido y confirmando ambos una posición tesorera holgada. En cuanto a la exposición de la Caja al riesgo de tipo de interés, una subida de los tipos de 200 puntos básicos supondría un impacto sobre el margen de intermediación sensible del 19,42 % y, en el caso de una bajada de tipos de interés de la misma magnitud, del -3,69 %. Esos mismos escenarios supondrían aumentos del 7,00 % y 4,45 % del valor económico. III. OTROS ASPECTOS DE INTERÉS Durante el año 2015 se han realizado 549 acciones formativas, computando 3.310 horas presenciales, 10.415 horas a través de teleformación y 3.769 de formación mixta. Dada su actividad, la Caja no soporta riesgos ni compromisos relevantes relacionados con aspectos medioambientales de los que se deduzca la necesidad de dotar alguna provisión contable. IV. FONDO DE EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN La dotación realizada al Fondo de Educación y Promoción procedente de los resultados del ejercicio ha sido 308 miles de euros. Las aplicaciones durante el ejercicio se elevan a 218 miles de euros, correspondiendo un 63,76 % a actividades cooperativas y de promoción sociocultural, un 22,94 % a formación del personal y un 13,30 % a publicaciones. El programa de desinversión en activos inmobiliarios adjudicados será otro de los hitos que guiará la gestión de la caja, tratando de que la política de ventas permita reducir la cifra de los adjudicados con la menor merma posible y en un contexto de mercado caracterizado por la atonía en las transacciones ante la estrechez de la demanda. Nuestro afán es, como ha sido hasta ahora, poder dar los mejores servicios financieros con la impronta propia de quien está cercano y comprende las necesidades que le demandan, pero imprimiendo un marcado carácter dinámico e innovador. De ahí nuestra apuesta por las nuevas tecnologías, la oferta de nuevos canales acordes con el siglo XXI y la digitalización como herramientas de mejora, agilidad, seguridad y protección para nuestros socios y clientes. Este compromiso es una de las piedras angulares que fundamenta la estrategia de la Caja y que permitirá el crecimiento de la Entidad en los próximos ejercicios, ampliando su cuota de mercado en el ámbito geográfico donde desarrolla la actividad. Persistirá el afán del Consejo por mantener la bancarización del entorno rural por lo que nuestra red de oficinas continuará al lado de los que, desde sus inicios han sido la base societaria de la caja, sin que por ello renunciemos a expandirnos en nuevas áreas geográficas y potenciemos la relación con otros sectores que consideremos adecuados bajo el principio de “ ir a tiempo con los tiempos.” Y hablando de tiempos, el próximo año 2017 la Caja cumple su primer centenario. Para celebrarlo y agradecer a la sociedad todo lo que de ella hemos recibido se desarrollarán eventos de diversa índole y dirigidos a todos a los que de una u otra manera debemos haber llegado a centenarios. Pues será esa permanente adaptación al medio y a los tiempos el eje sobre los que iremos estableciendo las coordenadas futuras en un entorno complejo que nos estimula a la audacia para ser más rentables, a la prudencia para seguir siendo solventes y a la cercanía y trato personal para estar al lado de nuestros socios y clientes. V. ACONTECIMIENTOS POSTERIORES Desde el cierre del ejercicio y hasta la formulación de las cuentas anuales no se ha producido ningún acontecimiento o hecho relevante que tenga influencia en la evolución de la Caja. 5 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca 6 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca 7 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Informe de Gestión Balance Público Estructura del balance Restos de pasivos Activo Material Depósitos de entidades de crédito Carteras de inversión y otros act. financ. Patrimonio Neto Depósitos en entidades de crédito Depósitos de la clientela Crédito a la clientela Restos de activo 8 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Acreedores e Inversión Crédito a la clientela 500 450 400 en millones de euros 350 300 250 200 150 100 50 0 2015 Crédito Comercial Arrendamiento Financieros 2014 Deudores Gtía. Real Deudores a la vista Otros Deudores a Plazo Dudosos Acreedores e Inversión Composición del crédito a la clientela Deudores Garantía Real 2% 4% 1% Crédito Comercial 70 % Dudosos Arrendamiento Financieros Deudores a la Vista 23% Otros Deudores a Plazo 9 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Acreedores e Inversión Depósitos de la clientela 800 en millones de euros 700 600 500 400 300 200 100 0 2015 Cuentas Corrientes Cuentas Ahorro Vvda. 2014 Cuentas de Ahorro Pasivos Finac. Híbridos Imposiciones a plazo Acreedores e Inversión Composición de los depósitos de la clientela 17% Cuentas Corrientes Cuentas de Ahorro Imposiciones a Plazo Cuentas Ahorro Vivienda. Pasivos Financ. Híbridos 35% 48 % 10 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Acreedores e Inversión DEPÓSITOS CRÉDITO Crédito y depósitos de la clientela 2015 2014 2015 2014 01 00 2003 00 4005 00 6007 00 en millones de euros Crédito Comercial Arrendamiento Financieros Cuentas Corrientes Cuentas Ahorro Vvda. Deudores Gtía. Real Deudores a la vista Cuentas de AhorroI Otros Deudores a Plazo Dudosos mposiciones a plazo Acreedores e Inversión Evolucion del crédito y de los depósitos de la clientela 800 en millones de euros 750 700 650 600 550 500 450 400 2011 2012 2013 Créditos a la clientela 2014 2015 Depósitos de la clientela 11 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Recursos totales Distribución totales de terceros en millones de euros 800 600 400 200. 0 2015 2014 Depósito a la clientela Soc. y fondos de inversión Planes de Ahorro Fondos de pensiones Carteras de clientes gestionadas discr Recursos totales Distribución de recursos de terceros 1,4% 14% 12% Imposiciones a Plazo Cuentas de Ahorro 2% 4% Pasivos Financ. Híbridos Planes de Ahorro 39% 28% Planes de Pensiones Fondos de Inversión Carteras de Clientes Cuentas Corrientes Cuentas Ahorro Vva. 12 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Recursos totales Evolucion del crédito y de los depósitos de la clientela 1000 900 Recursos totales de terceros en millones de euros 800 700 Depósitos de la clientela 600 500 Crédito a la clientela 400 2011 2012 2013 2014 2015 Recursos totales Crédito y recursos totales de la clientela RECURSOS DE TERCEROS CRÉDITO 2015 2014 2015 2014 01 00 2003 00 4005 00 6007 00 8009 00 en millones de euros Crédito Comerial Arrendamiento Financieros Cuentas Corrientes Cuentas Ahorro Vvda. Deudores Gtía. Real Deudores a la vista Cuentas de Ahorro Otros Deudores a Plazo Dudosos Imposiciones a plazo Pasivos financ. híbridos Planes de ahorro Fondos de pensiones Soc. y fondos de inversiónC arteras de clientes gestionadas discr. 13 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Finalidad crédito Distribución del crédito a act. Empresariales no financieras 1% 2% 1% 1% 1% Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca 2% Industrias manufactureras 6% 35% 2% Producción y distribución de energía eléctrica y gas Construción Comercio y reparaciones Transporte y almacenamiento 17% Hostelería Información y comunicación Actividades inmobiliarias 9% 2% 21% Actividades profesionales, científicas y técnicas Administración y servicios auxiliares Educación, sanitarias y serv. sociales Actividades artísticas, recreativas y de entreteniminento Resto de Act. Empr. no financieras Finalidad crédito Distribución del crédito a act. Empresariales no financieras por sectores económicos Servicios 35% 33% 9% 14 23 % Agropecuario Industria Construcción Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Finalidad crédito Distribución del crédito a empresarios individuales (act. No financieras) 1% 1% Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca 2% 2% 1% Industrias manufactureras Producción y distribución de energía eléctrica y gas Construción 9% Comercio y reparaciones 2% Transporte y almacenamiento 51% Hostelería Información y comunicación 18% Actividades inmobiliarias Actividades profesionales, científicas y técnicas 4% Administración y servicios auxiliares 9% Educación, sanitarias y serv. sociales Actividades artísticas, recreativas y de entreteniminento Resto de Act. Empr. no financieras Finalidad crédito Distribución del crédito a empresarios individuales (act. No financieras) por sectrores económicos Servicios Agropecuario Industria Construcción 36% 51% 4% 9% 15 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Resultados Evolución de la cuenta de resultados 25.000 en miles de euros 20.000 15.000 10.000 5.000 0 2012 2013 2014 Margen de intereses Margen bruto Resultados antes de impuestos Resultados del ejercicio 2015 Resultado de la actividad de explotación Resultados Determinación del margen de intereses 18000 16000 3.243 en miles de euros 14000 12000 10000 8000 13.121 MARGEN DE INTERESES 14.272 6000 4000 2000 325 0 Ints. y rend Ints. y cargas MARGEN DE INTERESES Valores representativos de deuda Otros activos Crédito a la clientela Depósitos de la clientela Depósitos en entidades de crédito Depósitos en entidades de crédito 16 2.314 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Resultados Determinación del margen bruto MARGEN DE INTERESES Coms. percibidas y otros Carga de explotación Rendimientos de instrumento de capital Productos de explotación MARGEN BRUTO Comisiones pagadas Resultados 25.000 en miles de euros 20.000 8.955 15.000 10.000 MARGEN BRUTO 20.157 4.565 5.000 4.100 0 Margen Bruto Gastos y Dotaciones Gastos de personal Pérdida por deterioro de activos Otros gastos de administración RSTDO. DE ACTIV. DE EXPLOTACION Amortizaciones MARGEN BRUTO Dotaciones a provisiones 17 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Resultados Resultado del ejercicio 4.500 4.000 644 308 en miles de euros 3.500 3.000 RSTO. DE ACTIV. DE EXPLOTACIÓN 4.100 2.500 2.000 1.500 RESULTADO DEL EJERCICIO 3.036 1.000 500 2.314 0 Ints. y rend Ints. y cargas RSTO. DE ACTIV. DE EXPLOTACIÓN Depósitos en entidades de crédito Dotación obligatoria al FEP RESULTADO DEL EJERCICIO Impuesto sobre beneficio Distribución excedentes Distribución del excedente datos en miles de euros 275 388 RESULTADO DEL EJERCICIO 3.036 2.619 154 263 Impuestos Sobre Beneficios Dotación Obligatoria al FEP A Reservas obligatorias A otras reservas de capitalización A remuneración de Aportaciones de los Socios 18 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Recursos propios en miles de euros Evolución de los recursos propios 22,00% 90.000 80.000 70.000 20,00% 18,00% 60.000 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0 16,00% 14,00% 12,00% 10,00% 8,00% 2011 2012 2013 2014 2015 Recursos Propios Básicos Recursos Propios Mínimos Requeridos Recursos Propios 2ª Categoría Ratio de Solvencia Riesgo de crédito Evolución de la morosidad y cobertura del riesgo de crédito 5,00% 25.000 4,50% 4,00% en miles de euros 20.000 3,50% 3,00% 15.000 2,50% 2,00% 10.000 1,50% 5.000 1,00% 0,50% 0,00% 0 2011 2012 Dudosos 2013 Cobertura 2014 2015 Ratio de Morosidad 19 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Socios Estructura societaria Personas físicas 8% 1% Cooperativas Personas jurídicas 91% Socios Evolución del numero de socios 19.000 en miles de euros 18.500 18.000 17.500 17.000 16.500 16.000 15.500 15.000 2011 Dotación obligatoria FEP 20 2012 Resesvas obligatoriasA 2013 2014 remuneración de los socios 2015 Impuesto sobre beneficio Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Eficiencia Margen bruto y eficiencia 5.843 8.955 14.314 4.565 794 EXCEDENTE MARGEN BRUTO Gastos de personal Gasto de admón. Amortizaciones FEP Aplicaciones del Fondo de Educación y Promoción Actividades Cooperativas y de Promoción Sociocultural Publicaciones 23% 13% Formación del personal 64% 21 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca RRHH Estructura de la plantilla (ubicación) Red Comercial Serv. Centrales 25% 75% RRHH Estructura de la plantilla (sexo) Hombres Mujeres 95 22 108 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca RRHH Estructura de la plantilla (categorias) 1% 2% 2% 4% Alta dirección 2% 14% G. II nivel 1 8;4% G. II nivel 2 G. II nivel 3 3% G. II nivel 4 9% G. II nivel 5 G. II nivel 6 17% G. II nivel 7 G. II nivel 8 10% G. II nivel 9 G. II nivel 10 Otros oficios 32% RRHH Evolución de la edad y la antigüedad media 50 40 43,67 43,89 44,28 43,28 42,62 16,37 16,74 17,27 16,40 15,65 DIC 2014 DIC 2013 DIC 2012 30 20 10 0 DIC 2015 Edad media DIC 2011 Antigüedad media 23 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca RRHH Distribución por edades De 20 a 30 años De 31 a 40 años 14% De 41 a 50 años De 51 a 65 años 30% 29% 27% RRHH Distribución por antigüedad De 0 a 10 años 32% 16% De11 a 20 años De 21 a 30 años De 31 a 50 años 13% 39% 24 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca RRHH Formación 9 1 Doctorado 44 78 Licenciatura Diplomatura 2 Técnico espacialista FPIII 7 Técnico espacialista FPII 1 Técnico auxiliar FPI Bachillerato/LOGSE Graduado escolar/ESO 61 25 Social y Cultural LA IMPORTANCIA DE LOS PRINCIPIOS COOPERATIVOS EN GENERAL Y EL DE EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN EN PARTICULAR RADICA EN EL “ESPÍRITU COOPERATIVO”, EL CUAL, NO TIENE UN VALOR CUANTIFICABLE DESDE UNA VERTIENTE ECONÓMICA, SIN EMBARGO ES INDUDABLE SU VALOR INTRÍNSECO EN CUANTO CONFIGURA A LA COOPERATIVA COMO UNA ORGANIZACIÓN DE CARACTERÍSTICAS DISTINTAS A LAS DEMÁS SOCIEDADES MERCANTILES. ES POR ELLO QUE LA EDUCACIÓN Y PROMOCIÓN COOPERATIVA CONSTITUYE UNO DE LOS PILARES BÁSICOS PARA NUESTRA CAJA Y CABEN DESATACAR EN LAS ACTIVIDADES DE PROMOCIÓN SOCIOCULTURAL Y COOPERATIVISMO, EL ASOCIACIONISMO COOPERATIVO; DIFERENTES COLABORACIONES CON ENTIDADES Y ORGANISMOS PÚBLICOS, CON ASOCIACIONES CULTURALES, GANADERAS, DIFERENTES ONG´S Y ASOCIACIONES SIN ÁNIMO DE LUCRO Y FOMENTO DE ACTIVIDADES DEPORTIVAS Y CULTURALES. CONVENIOS, COLABORACIONES Y PROMOCIONES Con Organismos Oficiales tales como: Junta de Castilla y Leon, ICO, Ayuntamientos, Colegios Profesionales, Sindicatos, Cooperativas, Asociaciones empresariales, Asociaciones No Gubernamentales, Asociaciones sin Animo de Lucro. Además de convenios deportivos, baloncesto, fútbol, tenis, atletismo… con Clubes que fomentan el deporte base en nuestro ámbito de actuación. Especial mención a convenios también a nivel de Federación, como la FBCyL. Importancia a convenios educativos como la Cátedra de Inserción Laboral Caja Rural de Salamanca , con la USAL. Destacables son además nuestras colaboraciones destinadas, a promocionar y dar difusión a las diferentes ferias que hay en nuestro territorio , fomentando la tradición de nuestra tierra, como pueden ser Ferias Ganaderas Agroalimentarias y artesanales. _Caja Rural de Salamanca lanza el programa “Tú eres la Caja” con descuentos de hasta el 25% en distintas marcas El detalle de las ofertas está disponible en todas sus oficinas y en: www.ruralvia.com El Programa “Tú eres la Caja” ofrece rebajas a todos los Socios de Caja Rural de Salamanca en establecimientos pensados para ellos. Caja Rural de Salamanca sigue demostrando que es posible ser una entidad de éxito en el mercado financiero y a la vez ser un modelo de banca diferente cuyo valor principal son las personas. El programa incluye descuentos de un 20% en spas, 15% en jugueterías o un 25% en automoción entre otros; además, de interesantes ventajas. _Entrega del II Premio ‘Conoce la Cátedra’ Caja Rural-Usal Víctor Irkujo, estudiante de primero de Farmacia, fue el ganador del II Premio ‘Conoce la Cátedra de Inserción Profesional Caja Rural de Salamanca-Universidad de Salamanca’. El premio consistió en un iPhone 6, que fue entregado por la vicerrectora de Atención al Estudiante y Extensión Universitaria de la Usal, Cristina Pita, y la directora de Recursos Humanos y Asesoría Jurídica de la Caja, Socorro Coria. _Casi 1.200 alumnos aprovecharon la Cátedra de Inserción Cerca de 1.200 estudiantes universitarios han podido beneficiarse de las propuestas generadas desde la Cátedra de Inserción Profesional Caja Rural de SalamancaUniversidad de Salamanca, gracia a más de una treintena de talleres y seminarios. La vicerrectora de Atención al Estudiante y Extensión Universitaria, Cristina Pita, y la directora general de Caja Rural de Salamanca, Isabel Martín, presentaron el balance de las actividades desarrolladas por la Cátedra, en torno al programa ‘Preséntate a la empresa’. Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Social y Cultural _Caja Rural de Salamanca firma un convenio para apoyar al sector primario de Castilla y León La Junta de Castilla y León, Iberaval y la Unión de Cajas Rurales de Castilla y León, de la que forma parte Caja Rural de Salamanca, firmaron un acuerdo de colaboración para la puesta en marcha del Programa de Financiación de Inversiones Empresariales y Capital Circulante realizadas por emprendedores, autónomos y pymes del sector primario de Castilla y León. El programa, ADE Rural, incluía los proyectos empresariales que sean financiables, que favorezcan la creación de empresas y que mejoren su competitividad dentro de la totalidad del territorio de Castilla y León. ADE Rural es un proyecto impulsado por las consejerías de Economía y Empleo y Agricultura y Ganadería para apoyar en el entorno de las zonas rurales a los emprendedores e impulsar la creación de empresas y la mejora de la competitividad de las existentes. _La Caja patrocina un foro sobre el sector agroalimentario Caja Rural de Salamanca patrocinó el foro organizado por el periódico La Gaceta de Salamanca y Tierra de Sabor sobre el sector agroalimentario, al que también brindaron su apoyo las cooperativas Cobadú y Copasa y la Denominación de Origen Jamón de Guijuelo. La cita contó con la intervención de la consejera de Agricultura y Ganadería de la Junta de Castilla y León, Silvia Clemente. _La Caja respalda una jornada para agricultores y ganaderos sobre la reforma de la PAC La Asociación de Ganaderos 19 de abril or- ganizó, con el patrocinio de Caja Rural de Salamanca, una jornada informativa sobre la aplicación de la nueva reforma de la Política Agraria Común (PAC). La cita contó con la presencia de la coordinadora de Servicios de Ayudas a la Renta, María José González, se trataron temas como: los pagos asociados, el régimen de pago básico, la convergencia, la asignación de derechos, las cesiones, la regionalización y el pago verde. _Promoción del ganado charolés Caja Rural de Salamanca colaborará económicamente para que el vacuno charolés gane presencia en las ferias de ganado puro. Caja Rural de Salamanca firmó un convenio de colaboración con la Asociación de Criadores de Ganado Vacuno Charolés con el fin de promocionar y difundir por las principales ferias de la Comunidad autónoma una de las razas de vacuno más emblemáticas de España. El acuerdo fue suscrito el pasado 6 de septiembre, con motivo de la feria Salamaq 2015, en la que estuvieron representadas ambas entidades. En virtud del convenio la entidad de ahorro colaborará económicamente para que este colectivo profesional pueda ganar presencia en los diferentes certámenes de ganado puro que se celebran en todo el territorio nacional. En la actualidad, la Asociación aglutina a 145 ganaderías, 30 de las cuales son salmantinas, lo que convierte a esta tierra en la más representada dentro del colectivo. _La cooperativa de crédito respalda a los criadores de ganado de razas puras El Recinto Ferial de Salamanca acogió la vigésimo séptima edición de la Exposición Internacional de Ganado Puro, que reunió casi 1.600 ejemplares de cinco especies, con predominio del vacuno, que presentó 1.100 reses, y 40 razas, criadas y cuidadas por 300 ganaderos. Además, hubo más de 600 ejemplares de aves y otras especies. _Caja Rural de Salamanca, con la Feria de Vitigudino Caja Rural de Salamanca patrocinó la Feria de Ganado de Vitigudino, que superó las 200 cabezas de ganado vacuno, con presencia destacada de charolés, limusín, avileña negra y morucha y de ovino. Además, hubo expositores de maquinaria, tractores, molinos y aperos de labranza. La Feria y el Concurso de Ganado de Vitigudino, caracterizado por la calidad, ha alcanzado una gran relevancia desde que volvió al calendario ganadero, hace casi una década. _Caja Rural de Salamanca destaca en la Feria del Sector Agropecuario Salamaq 2015 Unas 125.000 personas visitaron una feria que el presidente de la Diputación calificó de “única” en España y en Europa. Caja Rural de Salamanca volvió a destacar en la Feria del Sector Agropecuario Salamaq 2015, que se celebró en el Recinto Ferial de Salamanca del 4 al 7 del pasado mes de septiembre. La Feria contó con un total de 530 expositores y fue visitada por unas 125.000 personas. El presidente de la Diputación Provincial de Salamanca, Javier Iglesias, calificó la Feria de “única en el conjunto de España y de Europa”, rubricó que Salamaq generó “un nuevo concepto de feria” que “ha echado raíces y da un alto valor al sector primario”. El stand de Caja Rural de Salamanca recibió 27 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca a miles de visitantes. Se realizó una propuesta muy original en el pabellón central de la Feria del Sector Agropecuario con “Números que cuentan”, una dinámica de cuentacuentos para todos, adultos y niños, centrado en educación financiera. La propuesta se estructuró en dos partes para trabajar a través de la literatura infantil conceptos relacionados con la educación financiera y la cooperación. El resultado fue una participación masiva y la sensación general de haber pasado un tiempo tremendamente divertido y didáctico. Banco de Alimentos y con el respaldo de sus dos grandes patrocinadores. Todos los empleados del Grupo Caja Rural, se vistieron de voluntarios con la camiseta técnica del equipo para captar fondos a favor del Banco de Alimentos. Como novedad, se incorporó la Fila Cero, en la que se podía realizar una aportación solidaria mediante transferencia bancaria, así como aportaciones en efectivo, en las huchas situadas en las oficinas del Grupo Caja Rural. _El Grupo Caja Rural y Seguros RGA ven reconocida de nuevo la iniciativa “Bicicleta Solidaria” La Federación Española de Bancos de Alimentos reconoció a la Asociación Española de Cajas Rurales con el Premio ‘Espiga de Oro 2015’ por la labor desarrollada por la cooperativa de crédito durante los últimos años con los proyectos ‘Bicicleta Solidaria’ e ‘Iniciativa Solidaria’. Caja Rural de Salamanca lleva colaborando con el Banco de Alimentos de Salamanca desde 2006. La cooperativa de crédito y la entidad aseguradora reciben por segundo año uno de los Premios Solidaridad del Seguro 2014 bajo el lema ‘Construyendo el futuro en armonía’. Seguros RGA y el Grupo Caja Rural se volcaron de nuevo con el proyecto de la Bicicleta Solidaria, que llegó a más de 30 localidades, con más de 31.000 kilómetros pedaleados. La iniciativa logró recaudar 125 toneladas de productos en sólo 17 días, que fueron a parar a los bancos de alimentos. _Los empleados de la Caja se visten de verde para apoyar la ‘Iniciativa solidaria’ El equipo ciclista Caja Rural-Seguros RGA aprovechó en su día de descanso para presentar, la ‘Iniciativa Solidaria’ en favor del 28 _La AECR, recibe el premio ‘espiga de oro 2015’ del banco de alimentos _La Caja colaboró en la decimonovena edición de los Premios Solidaridad de Cruz Roja de Salamanca La cooperativa de crédito patrocinó la gala celebrada en el Auditorio de Fonseca y Presentada por la conocida periodista Rosa María Calaf. Durante la gala se entregaron los reconocimientos a personas, empresas y asociaciones que se han distinguido por su trabajo desinteresado en varios frentes. La entrega de premios estuvo patrocinada por Caja Rural y contó con la colaboración especial de Globalia Artes Gráficas, Seur, Social y Cultural ExLibris y grabados, Eurosell, Lírica Music y Radio Salamanca, así como con la de la Universidad de Salamanca. _La Caja acoge una jornada sobre periodismo y medicina El salón de actos de la sede central de Caja Rural de Salamanca acogió una jornada sobre periodismo y medicina deportiva organizada por la Asociación Salmantina de la Prensa Deportiva, con la colaboración del Hotel Alameda Palace, la Federación de Enseñanza de USO y la propia cooperativa de crédito. La jornada contó con la intervención del doctor Pedro Guillén y la de Juan Ignacio Gallardo, subdirector del diario Marca. _Casi mil atletas participaron en la II Vuelta Pedestre a Salamanca, organizada por el Caja Rural Atlético de Salamanca Francisco Alves y Pilar García se proclamaron vencedores en las pruebas en categoría absoluta, dotadas con premios para los cien primeros clasificados. Cerca de un millar de atletas de todas las categorías participaron en la II Vuelta Pedestre a Salamanca, organizada por el Club Atlético Caja Rural de Salamanca. Recuperando una tradición histórica, siguiendo el trazado que se realizaba entre 1960 y 1970. Social y Cultural _Caja Rural de Salamanca recibe el premio ‘Salina de Honor’ por su apuesta por el deporte base charro El Teatro Liceo acogió la gala de entrega de la quincuagésima tercera edición de los Premios Anuales del Deporte Salmantino, que reconoce los méritos de deportistas de élite con los Premios ‘Salinas’ y que también valora el esfuerzo en las competiciones provinciales auspiciadas por la Diputación de Salamanca con los Premios ‘Victoria’. El apoyo brindado desde hace muchos años por la Caja al deporte salmantino fue reconocido con el premio ‘Salina de Honor’, en señal de reconocimiento por el “apoyo al deporte salmantino desde hace más de una década” que ha mantenido la cooperativa de crédito. _Unos 600 menores participaron en el Día del Minibasket El Día del Minibasket, ‘la mayor fiesta del baloncesto’, reunió en la plaza de la Concordia a cerca de 600 menores, repartidos en 60 equipos que jugaron en las categorías prebenjamín, benjamín y alevín. El día del Minibasket este año contó con un mayor despliegue de competiciones, equipamiento y regalos para desarrollar esta jornada de divulgación deportiva. Este encuentro ha contado con más de 60 voluntarios. El objetivo de la cita fue disfrutar de una jornada de baloncesto en la que no tuvieron importancia alguna los resultados. _Caja Rural de Salamanca abre en Alaejos (Valladolid) una nueva sucursal La cooperativa de crédito se establece de nuevo en la Mancomunidad de Tierras de Medina para ampliar su ámbito de actuación en Valladolid, dentro de un plan de expansión moderado y sostenido de una entidad Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca humilde, que va poco a poco, aunque con el paso firme. Con una población aproximada de 1.500 habitantes, Alaejos conformará uno de los tramos de la clientela potencial de la oficina. _Caja Rural de Salamanca amplía su ámbito de actuación con la apertura de una nueva sucursal en Medina del Campo La cooperativa de crédito ya da servicio a más de una treintena de municipios de la comarca. Caja Rural de Salamanca abrió una nueva sucursal en Medina del Campo. La zona de Medina del Campo se encuentra en una situación privilegiada, ya que seis capitales de provincia castellanoleonesas se encuentran a menos de cien kilómetros de la villa. Con una población que supera los 21.000 habitantes, Medina del Campo constituye el primer tramo de la clientela potencial de la oficina. La Caja se presentó en Medina del Campo con una imagen renovada, con una moderna oficina y con un personal altamente cualificado. _La Unión Regional de Cajas Rurales y Vitartis organizan una jornada sobre la Ley de la Cadena Alimentaria Unas 300 personas participaron en una jornada sobre ‘La Ley de la Cadena Alimentaria y su impacto’, organizada en el Museo de la Ciencia de Valladolid por la Unión Regional de Cajas Rurales y por Vitartis. El objetivo de la jornada fue aclarar las bases para el impulso de la industria agroalimentaria de la Comunidad Autónoma en el nuevo escenario económico. La presidenta de las Cortes de Castilla y León, Silvia Clemente, destacó que la industria agroalimentaria engloba a 3.073 empresas en Castilla y León. 29 Informe de Gestión 2015. Caja Rural de Salamanca Informe Anual 2015 CAJA RURAL DE SALAMANCA Sede Social: Puerta de Zamora, 2 37005 Salamanca www.ruralvia.com 30 @CRSASALAMANCA