Minuta revisión. - Crece Asesoria Hipotecaria

Transcripción

Tutorial Banamex
SOC
Octubre, 2015
Índice de Tutorial
Temas
Pág.
Temas
1.
Oferta comercial: “Hipoteca Perfiles” Banamex
3
9.
2.
Características de “Hipoteca Perfiles” Banamex
4
10. Tips
3.
Perfil cliente
5
4.
Perfil garantía
6
5.
Plazas autorizadas
8
6.
Check list
9
1.
2.
3.
4.
7.
Comprobación de Ingresos
1.
2.
1.
2.
3.
8.
Etapa 1
Etapa 2: Documentación del solicitante
Etapa 2: Documentación de la garantía
Etapa 2: Documentación del vendedor
Asalariados: principales ajustes
Asalariados: Recibos de Nómina /
Estados de cuenta doctos.
1.
Ejemplos
Asalariados / Comisionistas doctos.
1.
Ejemplo
Independientes: principales ajustes
Independientes doctos.
1.
Ejemplo
2.
Catálogo de Factores por
Actividad
Proceso
1.
2.
Etapa 1
Etapa 2
9
10
11
12
13
13
Pág.
Estructura y Escalamiento de casos
1.
2.
3.
25
26
Etapa 1
Etapa 2
Formalización
26
27
28
11. Uso de la subcuenta de vivienda
29
1.
2.
3.
Objetivo
Características
Ejemplo
29
30
31
12. Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 para
Cambia tu Hipoteca
1.
33
Listado Entidades Financieras en Convenio
Portabilidad Apoyo Infonavit 2015
34
13. Tips llenado Solicitud de crédito
35
14
15
17
18
19
20
21
22
23
23
24
2
Oferta comercial: “Hipoteca Perfiles” Banamex
Hipoteca Perfiles Banamex; es la oferta hipotecaria que reconoce el perfil del
cliente considerando:
 El enganche que pone el cliente.
 Su comportamiento de crédito.
Buena
Regular
Calidad Crediticia
Enganche
Tasa de interés Por Aforo y Nivel de riesgo
AFORO
Alto
Medio
Bajo
Alto
Medio
Bajo
≤ 60%
9.50%
9.00%
8.50%
-
9.00%
8.50%
61%-70%
10.00%
9.50%
9.00%
-
9.50%
9.00%
71%-80%
10.50%
10.00%
9.50%
-
10.00%
9.50%
81%-90%
-
-
10.00%
-
Asalariado
Independiente
3
Características de “Hipoteca Perfiles” Banamex
Destinos
Adquisición de vivienda / Cambia tu hipoteca
Plazos
Aforo
10,15 y 20 años
Hasta el 90% (1)
(Porcentaje máximo de financiamiento)
Valor mínimo de la vivienda
Monto mínimo de crédito
Participantes
Comisión por apertura de
crédito
$650,000
$800,000 en D.F., Guadalajara y
Monterrey
$ 200,000 (2)
Valor máximo de la vivienda
Sin límite
Monto máximo de crédito
Adquisición $10´000,000 / Cambia
Tu Hipoteca $ 5´000,000
Hasta 2 participantes: Titular / Cónyuge ó Concubino (a) / Padres o Hijos
Para Infonavit y Fovissste: Titular / Cónyuge ó Concubino (a)
1% para NO Clientes Banamex
Descuento del 50% para cofinanciamientos
Descuento del 100% para Clientes Banamex
(Se considera cliente Banamex una persona con una cuenta de captación o crédito activa con 6 meses de antigüedad)
Comisión por administración
Comisión por prepago
Seguro de Vida
Seguro de Daños
Costo de avalúo
Sin costo
Sin costo
A cargo del cliente. Factor de 0.500 al millar (1 o 2 participantes)
A cargo del cliente. Factor de 0.300 al millar
Valor de Vivienda (pesos)
Costo del avalúo
(pesos)
$650,000 a $1,000,000
$3,000.00
$1,000,001 a $3,000,000
$5,000.00
$3,000,001 a $5,000,000
$7,000.00
$5,000,001 a $8,000,000
$10,000.00
$8,000,001 a $15,000,000
$15,000.00
Mayor a $15,000,001
Se cotiza
NOTA: Este costo NO aplica para los créditos cofinanciados, el avalúo se realiza a través de Unidades de Valuación
Externas autorizadas (UVE´s).
(1)
El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo el nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es segundo crédito hipotecario,
localización de vivienda y si la vivienda es de destino vacacional.
(2) Para NO clientes Banamex en el producto de Cambia Tu Hipoteca el monto mínimo de crédito es de $500,000
4
Perfil cliente
1

Que cuente con RFC

Que cuente con historial
crediticio

Que tenga al menos una
cuenta bancaria

Arraigo laboral de 6
meses en el mismo
empleo.

Ingreso Mínimo Comprobable:
$15,000 pesos mensuales
(Asalariados e independientes)

Para el producto de Cambia Tu
Hipoteca, si NO es cliente Banamex
los ingresos son de $20,000 pesos
mensuales
 Edad: Personas físicas de 25
años en adelante (edad máxima
69 años 11 meses), sin que la
edad del solicitante más el plazo
exceda los 84 años 11 meses.
 Para INFONAVIT y FOVISSSTE
la edad máxima es de 64 años
11 meses.
2
 Referencias personales: 2
personas mayores de edad, que no
vivan en el mismo domicilio y que
sean familiares.
4
3
5
5
Perfil garantía
1
Contar con Título de propiedad:
 Compra – venta.
 Fideicomiso
 Adjudicaciones:
 Disolución de régimen matrimonial
 Sucesorias:Testamentarias,
Intestamentarias y Judiciales.
 Permuta
 Donación
Puede haber afectaciones al inmueble, las que
deben venir en el titulo de propiedad:
• Gravámenes como hipoteca, embargo o fianza.
• Usufructo
• Servidumbre
Inscritos en el RPP
Régimen de Propiedad en Condominio
• Se requiere y es necesario validar que contenga la
superficie total de terreno donde se construyó el
inmueble, así como las colindancias y el valor del
indiviso (porcentaje que le corresponde a la unidad
privativa sobre las áreas comunes).
• Puede estar pendiente de inscripción en el RPP solo
para vivienda nueva (de desarrolladores), y solo para
estos casos podrá solicitarse Notaria especial previa
validación de Jurídico Central
2
Boleta de agua y predial, verificar:
• Que tenga el domicilio que aparece en el titulo de
propiedad, o en caso de realineamiento y/o cambio
de número oficial, presentar el comprobante
correspondiente emitido por la autoridad.
• Se puede ingresar el expediente con el comprobante
de solicitud de cambio ante la autoridad
correspondiente.
6
Perfil garantía
Documentos necesarios para poder programar una firma
 Avalúo comercial para efectos del crédito (lo entrega Banamex)
 Avalúo fiscal (lo tramita la notaria)
 CUV (Clave única de vivienda) / RUV (Registro único de vivienda) y CUZ (Certificado de
zonificación). Si es el caso.
 Instrucción (condiciones de crédito emitidas por Banamex)
 Proyecto de escritura revisado por Banamex
 Certificado de libertad de gravamen (los que correspondan) y avisos preventivos o
cautelares
 Constancias de no adeudo de agua y predial



No contar con varias unidades rentables
Estar totalmente terminada
Ser de Tipo habitacional
 Estar ubicada en Plazas autorizadas (ver anexo)
 Contar con todos los servicios
 Encontrarse en buen estado
3
4
5
IMPORTANTE:
-
-
Para considerar una garantía con el avance de obra requerido deberá contar con un avance del 95%
de terminación y de forma obligatoria debe tener: instalación hidráulica, sanitaria y eléctrica, piso con
acabado (no concreto), ventanas y puertas.
En caso de condominio las áreas comunes deben estar terminadas.
Pueden estar pendientes los acabados e instalación de muebles de baño y cocineta.
7
Plazas autorizadas
* Acapulco, Gro.
* Aguascalientes, Ags.
* Altamira, Tam.
* Alvarado, Ver.
* Banderilla, Ver.
* Cancún, QtR.
* Cd. Juárez, Chi.
* Cd. Madero, Tam.
* Guadalajara, Jal.
* Guaymas y San Carlos, Son.
(Limitada a fraccionamientos frente a playa)
* Hermosillo, Son.
* Irapuato, Gto.
* Ixtapa Zihuatanejo, Gro.
* León, Gto.
* Lerdo, Dgo.
* Cd. Obregón, Son.
* Cd. Victoria, Tam.
* Celaya, Gto.
* Chihuahua, Chi.
* Chilpancingo, Gro.
* Cholula, Pue.
* Coatepec, Ver.
* Coatzacoalcos, Ver.
* Colima, Col.
* Córdoba, Ver.
* Corregidora, Qro.
* Cuautla, Mor.
* Cuernavaca, Mor.
* Culiacán, Sin.
* Lerma, Mex.
* Los Mochis, Sin.
* Manzanillo, Col.
* Matamoros, Tam.
* Mazatlán, Sin.
* Medellín, Ver.
* Mérida, Yuc.
* Metepec, Mex.
* Mexicali, BCN.
* México, D-F.
* Monclova, Coa.
* Monterrey, NLn.
* Morelia, Mic.
* Nacajuca, Tab.
* Puebla, Pue.
* Puerto Vallarta, Jal.
* Querétaro, Qro.
* Reynosa, Tam.
* Salamanca, Gto.
* Saltillo, Coa.
* San Agustín Tlaxiaca, Hgo.
* San Carlos, Son. (Frente a la Playa)
* San Juan del Río,
Qro.
* San Luis Potosí, SLP.
* San Miguel de Allende, Gto.
* Soledad de Graciano, SLP.
* Tampico, Tam.
* Tarímbaro, Mic.
* Tecate, BCN.
* Tepic, Nay.
* Tequesquitengo, Mor.
* Tijuana, BCN.
* Toluca, Mex.
* Torreón, Coa.
* Tuxtla Gutiérrez, Chs.
* Uruapan, Mic.
* Durango, Dgo.
* Emiliano Zapata, Ver.
* Ensenada, BCN.
* El Marqués, Qro.
* Fortin de las Flores,
Ver.
* Gómez Palacio, Dgo.
* Guanajuato, Gto.
* Nuevo Laredo, Tam.
* Oaxaca, Oax.
* Oaxtepec, Mor.
* Ocoyoacac, Mex.
* Valle de Bravo, Mex.
* Veracruz, Ver.
* Villahermosa, Tab.
* Xalapa, Ver.
* Orizaba, Ver.
* Pachuca, Hgo.
* Jesús María, Ags.
* Zacatecas, Zac.
* Zamora, Mic.
* Zempoala, Hgo.
8
Check List Etapa 1
No.
Documento
Producto
1
Solicitud Única de Crédito Hipotecario (Con otorgamiento de
Cuestionario Médico)
poder y
2
Identificación oficial con fotografía (Acreditado, cónyuge o Coacreditado, si
aplica)
Todos
3
Comprobantes de ingresos (Acreditado, cónyuge o Coacreditado, si aplica)
Todos
4
Estado de Cuenta de la Hipoteca actual
5
CURP (Se puede omitir cuando se menciona la CURP en el recibo de nómina)
6
Precalificación Infonavit (Se puede omitir en caso de que el Número del
Seguro Social del Solicitante se encuentre registrado en la solicitud de Crédito
o en los comprobantes de ingreso.)
Todos
Cambia Tu Hipoteca
Alia2+Plus y Respalda2
Cofinavit
9
Check List Etapa 2: Documentación del solicitante
No.
Documento
Producto
1
Acta de nacimiento del solicitante y cónyuge (en su caso)
Todos
2
Acta de matrimonio, divorcio o defunción (en su caso)
Todos
3
4
5
6
7
8
9
10
Comprobante de domicilio (Sólo se requiere dicho documento cuando el domicilio
sea diferente al indicado en la Identificación oficial con fotografía del Solicitante)
Contrato de compraventa
Formato para Alta del Servicio de Domiciliación Banamex (En original y
firmado por el Acreditado)
Carta de Seguro Interno (En caso de aplicar un Seguro Externo se debe notificar
en Etapa 1 mediante la Carta de Seguro Externo)
Documentación condicionada en riesgo en Etapa 1
Estado de cuenta de la Afore o SAR o Saldos (En caso de no contar con el
Estado de Cuenta, puede presentarse una Carta del Banco que maneja la Cuenta)
Constancia Laboral firmada por Recursos Humanos (En caso de no contar
con la Constancia, se puede entregar el Expediente Electrónico Único)
Constancia de Crédito en cofinanciamiento
Todos
Adquisición
Todos
Todos
Todos
Alia2+Plus y
Respalda2
Alia2+Plus y
Respalda2
Cofinavit
10
Check list Etapa 2: Documentación de la garantía
No.
Documento
Producto
Solicitud de estudio de garantía en original (En caso de Convalidación de Avalúo Externo
1
2
para esquema de Cofinavit, Alia2 y Respalda2 se requisita la Solicitud de Dictamen
Especializado)
Pase a ventanilla y pago de avalúo (No aplica para los casos en que tengan la promoción
del Avalúo Gratis)
Todos
Todos
3
Título de propiedad con datos de RPP (antecedente)
Todos
4
Régimen de propiedad en condominio (en su caso)
Todos
5
Última boleta predial y pago individualizada (En caso que en este documento no
se presente el domicilio postal de la garantía se debe presentar el Comprobante de domicilio)
Todos
Última boleta agua y pago individualizada o Factibilidad de agua (En caso que en este
6
7
8
9
documento o en la boleta predial no se presente el domicilio postal de la garantía se debe
presentar el Comprobante de domicilio)
Licencia de construcción, alineamiento, número oficial y Aviso de terminación de Obra
Todos
(para viviendas nuevas)
Todos
Planos arquitectónicos básicos (acotados)
Todos
Avalúo original (2 tantos sellados para Cofinavit y 3 tantos para Alia2+Plus y Respalda2
Cofinavit,
y firmados en todas las hojas)
Alia2+Plus y
Respalda2
10
Carta compromiso de trámite de liberación de Hipoteca
Cambia Tu
hipoteca
11
Solicitud de inscripción a INFONAVIT (Con Simulador de ecotecnologías; original y llenada)
12
Carta de Instrucción Irrevocable (original firmada)
Cofinavit
Cofinavit y
Apoyo Infonavit
11
Check list Etapa 2: Documentación del vendedor
Persona física:
No.
Documento
Producto
1
Identificación del vendedor y cónyuge (en su caso)
Todos
2
Acta de nacimiento del vendedor y cónyuge (en su caso)
Todos
3
Acta de matrimonio, divorcio o defunción del vendedor (en su caso)
Estado de cuenta con CLABE interbancaria del vendedor (cuando
Todos
4
5
aplique)
Poder e identificación en caso de ser representado
Todos
Todos
Persona moral:
No.
Documento
Producto
1
Acta constitutiva con datos de inscripción
Todos
2
Poderes e Identificación oficial del representante en caso que no se
encuentre en el acta constitutiva
Todos
3
RFC de la sociedad
Todos
4
Estado de cuenta con CLABE interbancaria del vendedor (cuando
aplique)
Todos
12
Asalariados
Los principales ajustes efectuados en la comprobación de ingresos
para este tipo de régimen son los siguientes:
 Se simplifica la entrega de los
comprobantes de ingresos
 El cálculo de ingresos para
conceptos de comisiones,
bonos y otras percepciones
se realizará con base al
promedio por un factor .80
 Se
incorpora
en
la
comprobación de ingresos a
comisionistas puros
13
Asalariados
TIPO DE
INGRESO:
ASALARIADOS
(Recibos de Nómina / Estados de Cuenta)
TIPO DE CLIENTE
CLIENTE NÓMINA BANAMEX *
COMPROBACIÓN
DE INGRESOS
RECIBOS DE NÓMINA (Último mes)
DOCUMENTOS
A PRESENTAR
¡IMPORTANTE!
•
•
1.
2.
Mensual Quincenal Catorcenal Semanal
1
2
2
4
•
CLIENTE BANAMEX
NO CLIENTE BANAMEX
Último mes de Recibos de Nómina y
Último Estado de Cuenta donde se refleje el
depósito efectuado por concepto de Nómina.
Carta Constancia Empleo **
•
Considerar el ingreso bruto mensual y conceptos recurrentes.
•
En caso de considerar conceptos de BONOS deberán presentar los Recibos de Nómina y
Estados de Cuenta de acuerdo a la periodicidad del pago que se menciona a continuación,
(No aplica para Asimilables a sueldos y salarios en Estados Unidos de Norteamérica).
PERIODICIDAD
No. DE COMPROBANTES
Mensual
6
Bimestral
3
Trimestral
2
Cuatrimestral
3
Quinquemestral
3
Semestral
2
* Para clientes que perciban sus ingresos en una cuenta de cheques PAGOMÁTICO Banamex deberán presentar los
ESTADOS DE CUENTA correspondientes que soporten los ingresos percibidos.
** Aplica únicamente para ingreso Asimilables a Sueldos y Salarios (que no coticen en el IMSS o ISSSTE).
14
Asalariados
Ejemplo de Cálculo para Asalariados
Para clientes ASALARIADOS con pago de forma mensual y quincenal se tomará el
Salario Bruto (Antes de Impuesto) que refleje el Recibo de Nómina para realizar la
comprobación de ingresos.
Salario Bruto reflejado en el
recibo de nómina (Mensual)
1
$28,500.00
Total
$28,500.00
recibo de nómina (Quincenal)
1
$14,250.00
2
$14,250.00
S Total
$28,500.00
Cuando el cliente presente un
recibo de nómina mensual se
tomará el Salario Bruto para la
Comprobación de Ingresos .
Sí, el cliente comprueba
ingresos de manera quincenal
se procederá a realizar la
sumatoria para obtener el
salario mensual percibido.
15
Asalariados
Ejemplo de Cálculo para Asalariados / Catorcenal, Semanal, etc.
Para clientes ASALARIADOS con pago de forma Catorcenal, Semanal, etc. se tomará
el Salario Bruto (Antes de Impuesto) que refleje el Recibo de Nómina, dividirlo entre
el periodo y multiplicarlo por el factor 30.4
recibo de nómina (Catorcenal)
1
$28,500.00
2
$28,500.00 / 14
3
Total
$2,035.71 * 30.4
Obtén el salario bruto
reflejado en el
Comprobante de Ingresos
El salario bruto divídelo
entre el periodo
Al resultado de la división
efectuada multiplícalo por
el factor 30.4
$ 61,885.71
Este es el resultado del salario
bruto mensual del cliente que se
tomará para la comprobación de
ingresos
16
Asalariados / Comisionistas Comprobación de Ingresos
TIPO DE
INGRESO:
FUENTE DE
COMPROBACIÓN
DE INGRESOS
DOCUMENTOS A
PRESENTAR
ASALARIADOS / COMISIONES
(Recibos de Nómina o Estados de Cuenta)
•
•
CLIENTE NÓMINA BANAMEX
•
RECIBOS DE NÓMINA (6 últimos
meses)
Mensual
6
Quincenal Catorcenal
12
12
1.
2.
Semanal
24
•
CLIENTE BANAMEX
NO CLIENTE BANAMEX
Últimos 6 meses de Recibos de Nómina
Últimos 6 meses de Estados de Cuenta
donde se refleje el pago de las
comisiones
Carta Constancia Empleo **
INGRESO BASE:
•
¡IMPORTANTE!
•
Se calculará de acuerdo a las políticas para asalariados (en caso de
contar con el).
Se podrán presentar hasta dos meses no consecutivos sin comisiones,
siempre y cuando no se trate del último mes.
** Aplica únicamente para ingreso Asimilables a Sueldos y Salarios (que no coticen en el IMSS o ISSSTE).
17
Asalariados / Comisionistas Comprobación de Ingresos
Ejemplo de Cálculo para Asalariados / Comisiones
Para clientes que comprueben el cobro de comisiones* tendrá que presentar 6 meses de
Recibos de Nomina (Clientes Nomina Banamex) donde se indique el cobro de este concepto y 6
meses de Estados de Cuenta y Recibos de Nómina (Clientes y No Clientes Banamex). Para su
determinación sigue la siguientes instrucciones:
Calculo Asalariados / Comisiones
1.
2.
3.
La sumatoria de los 6 meses divídelos
entre 6, y así se obtiene el PROMEDIO
DE LAS COMISIONES
El promedio obtenido multiplícalo por el
FACTOR DE .80
El resultado del factor nos arroja el monto
por COMISIONES A CONSIDERAR
PARA LA COMPROBACIÓN DE
INGRESOS.
1
$20,000.00
2
$17,000.00
3
$35,000.00
4
$ 21,000.00
5
$18,000.00
6
$45,000.00
PROMEDIO
S $156,000.00 / 6 = $26,000.00
RESULTADO
DEL FACTOR
$26,000.00 (.80)
COMISIONES A
CONSIDERAR
$20,800.00 **
* Las comisiones a comprobar deberán ser consecutivas, se permiten solo un mes de desfase, considerando que al
siguiente mes tiene que reflejarse el cobro de la comisión.
** La comisión calculada puedes sumarla al salario bruto del cliente si así lo percibiera.
18
Independientes
Los principales ajustes efectuados en la comprobación de ingresos para
este tipo de régimen son los siguientes:

Se elimina la Declaración Anual y
Pagos
Provisionales
en
la
comprobación de ingresos.

El cálculo de ingresos será de
acuerdo a la actividad
del
solicitante.

Se
elimina
la
forma
de
comprobación inversiones de otros
bancos.

Para dividendos la cuenta de
cheques
se
tomará
como
comprobante de ingresos.
19
Independientes
TIPO DE
INGRESO:
FUENTE DE
COMPROBACIÓN
DE INGRESOS
INDEPENDIENTE
ACTIVIDAD
PROFESIONAL
ACTIVIDAD
EMPRESARIAL
ARRENDAMIENTO
DIVIDENDOS
CLIENTE BANAMEX:
• Último Estado de Cuenta de Cheques Personal.
CLIENTES* Y NO CLIENTES BANAMEX:
• Últimos 6 meses de Estados de Cuenta de las dos principales Cuentas de Cheques
Personales con otros bancos.
NOTAS:
¡IMPORTANTE!
 En caso que un estado de cuenta de los 6 meses presentados no cumpla con el ingreso mínimo del
producto y no se trate del mes más reciente deberán enviar 3 meses más de forma consecutiva a
los presentados y que cumplan con los requisitos.
 Se podrán comprobar ingresos hasta con 2 cuentas bancarias ( de cualquier banco) sumando
ambos depósitos.
PARA COMPROBAR ECONOMIA FORMAL, SE DEBE PRESENTAR CUALQUIERA DE LOS
DOCUMENTOS QUE SE MENCIONAN A CONTINUACIÓN:
•
•
•
Guía de Obligaciones Fiscales
Aviso de Actualización de Modificación de Situación Fiscal
Constancia de Situación Fiscal
* Cliente Banamex que puede tener sus Cuentas de Cheques Personales con otra institución financiera.
20
Independientes
Ejemplo de Cálculo para Independientes
El cálculo para la comprobación de ingresos que se tendrá que desarrollar para
clientes con economía independiente es el siguiente:
Cálculo Independientes
1.
2.
3.
4.
CALCULA EL PROMEDIO DE
INGRESOS* de los 6 meses (en su
caso 9 meses) de Estados de
Cuenta que presenta el cliente.
Determina la actividad del cliente de
acuerdo a lo declarado y VALIDA EL
CATÁLOGO DE FACTORES.
El promedio obtenido multiplícalo por
el DATO INDICADO EN EL
CATÁLOGO DE FACTORES.
El resultado nos arroja el monto por
INGRESOS A CONSIDERAR PARA
LA COMPROBACIÓN.
1
$1,000,000.00
2
$ 800,000.00
3
$ 950,000.00
4
$ 200,000.00
5
$ 600,000.00
6
$ 450,000.00
PROMEDIO
$4,000,000.00 / 6=$666,666.66
RESULTADO
DEL FACTOR
$666,666.66 (Restaurantero = 40%)
INGRESOS A
CONSIDERAR
$266,666.66
* No se podrán tomar traspasos entre cuentas propias, depósitos de prestamos, etc.
21
Independientes
Catálogo de Factores por Actividad
Actividad Empresarial
Actividad Profesional
Abogado
80%
Ingeniero Civil
60%
Agropecuario / Pesca
15%
Administrador
80%
Maestro
80%
Agencia de Viajes
20%
Arquitecto
70%
Medico
90%
Alimentos / Bebidas Elaborados
40%
Comisionista
80%
Periodista /
Comunicador
80%
Construcción / Contratista
25%
Comisionistas
80%
Comercio
30%
Representante de
Ventas
70%
Piloto
70%
Agente de Seguros
80%
Psicólogo
80%
Diseño Grafico
70%
Consultor
70%
Otro
50%
Gasolinera
3%
Contador
80%
Enfermera / Terapeuta
80%
Manufactura
30%
Dentista
70%
Informático
80%
Restaurantero
40%
Diseñador Grafico
70%
Ingeniero
70%
Servicios / Otros
30%
Servicios / Turísticos
30%
Servicios / Profesionales
60%
Dividendos
Dividendos
80%
Arrendamiento
Arrendamiento
70%
22
Proceso – Etapa 1
VENTA DE
CRÉDITO
HIPOTECARIO
INTEGRACIÓN
ETAPA 1
DICTAMINACION
ETAPA 1
RESULTADO
DICTAMEN ETAPA
1
AUTORIZACIÓN DE
SEGUROS BANAMEX
RECONSIDERACION
(CI)
Referral Partner
Perfilar al Cliente
interesado en crédito
Hipotecario Banamex
Integrar expediente
de Etapa 1
Envía expediente de
Etapa 1 al Asesor
Hipotecario
Asesor Hipotecario
Valida expediente de
Etapa 1
Si esta completo de
acuerdo a Check list
Etapa 1, recibe y
firma Acuse de
Recibo
Válida Cuestionario
médico y determina
si el cliente es
asegurable, de
acuerdo a políticas
Evalúa al cliente en
Crédito Inmediato (CI)
Ejecutivo Pre-firma
Si el CI es declinado
y procede
reconsideración, se
ingresa a Riesgo con
documentación
soporte
Valida estatus de
aceptado o declinado
Levanta
referencia en Sistema
Monitor Hipotecario,
cuando CI es
autorizado
(Cibergestión)
Recibe expediente
Etapa 1
Valida
documentación de
expediente Etapa 1
Captura y digitaliza
en Sistema PRESTO
Envía expediente a
Riesgo Dictaminación
Envía expediente
Etapa 1 a
Cibergestión
Asesor Hipotecario Ejecutivo de Seguros
Recibe resultado de
dictamen
AUTORIZADO o
DECLINADO
Informa a Ejecutivo
Referral Partner
dictamen vía correo
electrónico
Indica proceso a seguir,
si aplica.
Oficial de Crédito
Recibe expediente de
Etapa 1
Recibe notificación e
informa al cliente
resultado del
Dictamen
Dictamina expediente
de Etapa 1
Emite resultado de
Dictaminación de
expediente Etapa 1
1 día
+
2 días si entra a Reconsideración y/o
Excepción
Una vez
AUTORIZADO, valida
el Cuestionario
médico
Firma cuestionario
medico y digitaliza en
Sistema PRESTO
Coordina cita medica
con cliente cuando
aplique
Referral Partner
(Riesgo Dictaminación)
Tiempo
Bróker
(Cibergestión)
3 días
+
2 días si se solicita Excepción
Suscriptor de Seguros
(Aseguradora)
Dictamina
cuestionario medico
Emite dictamen en
Sistema PRESTO
Solo los casos que solicite el
área de suscripción
(>6mm y de acuerdo a perfil)
1 día
+
7 días si entra a 23
Evaluación médica
Proceso – Etapa 2
EXPEDIENTE B
(JURÍDICO)
VALIDA RESULTADO
SEGUROS
INTEGRACIÓN DE
ETAPA 2
VALIDA RESULTADO
AVALUO / RIESGO /
JURIDICO
RECEPCION
ETAPA 2
Ejecutivo analista
(Cibergestión)
Asesor Hipotecario
Referral Partner
Recibe resultado de
dictamen de Seguros
Integra expediente de
etapa 2
Informa a Ejecutivo
Referral Partner
dictamen vía correo
electrónico
Envía expediente de
Etapa 2 al Asesor
Hipotecario
Asesor Hipotecario
Determina viabilidad
jurídica y faltantes del
expediente jurídico
Valida expediente de
Etapa 2
Turna expediente a
notaria
Genera pase a
ventanilla para pago
de avalúo
Elabora proyecto de
escrituración en
conjunto con Notario
Entrega expediente al
área de Cibergestión
EXPEDIENTE A
(TÉCNICO)
Ingresa expediente
Etapa 2 a proceso.
FORMALIZACIÓN
Asesor Hipotecario
Recibe resultado de
Avalúo y de Riesgo
Dictaminación
Informa a Ejecutivo
Referral Partner vía
correo electrónico
resultado de avalúo y
condiciones finales
de crédito
Perito valuador
(AGH)
Elabora estudio
técnico del inmueble
para crédito
tradicional
Referral Partner
Recibe notificación de
Dictamen de Seguros
(Riesgo Dictaminación)
Recibe notificación
de resultado de
avalúo y condiciones
finales de crédito
Ejecutivo UOCCC /
Asesor Hipotecario
Valida e informa
condiciones con su
cliente
Ejecutivo UOCCC
determina periodo de
firma
Asesor Hipotecario
programa fecha de
firma
Determina línea de
crédito final
Tiempo Bróker
(15 días en promedio)
1día
(Cibergestión)
Valida expediente
para programación de
firma
Realiza protocolo de
firma con notario y
cliente
Entrega expediente
post-firma al área
UOCCC
Referral Partner
Informa a su cliente
Oficial de Crédito
Ejecutivo de formalización
7 días Avalúo
Liberación de CLG
(los días dependen de la plaza de 5 a 20 días)
1día
2 días Riesgo
+
3 a 5 días Firma
Dependiendo de la Plaza
24
Estructura y Escalamiento de casos
Referral Partner
Asesor
Hipotecario
Gerente
Divisional
Equipo de canales
alternos
Información de los Coordinadores (Divisionales)
DIVISIÓN
CENTRO
HIPOTECARIO
PUESTO
FUNCIONAL
CENTRO
León
Coordinador
Gomez Mangino José Antonio
(449) 962 3137
[email protected]
GOLFO
Veracruz
Coordinador
Espinosa Monroy Alejandro
Rafael
(229) 307 9300
[email protected]
METRO
NORTE
Ciudad de México NTE
Coordinador
Ramírez Sánchez Gabriel Martín
(55) 2226 8135
[email protected]
METRO SUR Ciudad de México SUR
Coordinador
Sandoval Coca Mariana
(55) 2262 9759
[email protected]
NOMBRE
TEL OFICINA
EMAIL
NORTE
Monterrey
Coordinador
Flores Laurence Oscar Gerardo
(81) 1226 8157
[email protected]
NOROESTE
Tijuana BCN
Coordinador
Rios Aceves Jose Antonio
(664) 226-5037
[email protected]
OCCIDENTE
Guadalajara
Coordinador
Valdes Mayorga Elva Cristina
(33) 1226 2302
[email protected]
SUR
Puebla
Coordinador
Villarreal Durán Perla Yesenia
(222) 229 4543
[email protected]
25
Tips
“ Recuerda”
ETAPA 1
E1

Perfila correctamente a tu cliente. Utiliza nuestras herramientas como el
simulador y la guía de comprobación de ingresos.

Mientras mas información nos proporciones de tu cliente más fácil será la
Dictaminación por parte de Riesgo.

Cuando el asesor Hipotecario corre la herramienta de CI, si éste sale declinado
valida si se puede reconsiderar.

Confirma con tu cliente el resultado del dictamen, que se encuentre de acuerdo
con las condiciones de crédito antes de continuar con la Etapa 2.
26
Tips
ETAPA 2
E2
“ Recuerda revisar”
1. De tu cliente:
 Su estado civil, que sea el correcto de acuerdo a la solicitud.
2. Del vendedor:
 Que su Identificación oficial este vigente.
 Su estado civil e informar a tu cliente que en caso de que este casado por sociedad
conyugal, el cónyuge deberá comparecer a la firma.
 En caso de comparecer mediante apoderado, se requiere de poder notarial considerando:
• Nombre de otorgante y apoderado (reglas del nombre).
• Objeto y tipo de poder (general o especial)
• Vigencia del poder (por política institucional máximo 5 años o menor si se pactó).
• Identificación Oficial apoderado.
 En caso de persona moral es necesario entregar el Acta constitutiva de la sociedad
inscrita en el RFC.
 Para que el apoderado reciba el precio de la venta, tiene que mencionar el pago del
precio, debe quedar realizado a nombre de quien(es) sea(n) el (los) titular(es) registral(es).
3. Inmueble:
 Que el titulo de propiedad se encuentre inscrito ante el RPP, que tenga los datos de inscripción.
 Que se encuentre al día con los pagos de predial y agua
 En caso de que el inmueble haya estado gravado deberá entregarse escritura pública que contenga la
cancelación correspondiente inscrita ante el RPP.
 Si hay un gravamen ya liquidado y aún no se formaliza la cancelación correspondiente, se puede llevar acabo
este acto legal junto con la compra venta.
 En caso de que se encuentre vigente el gravamen (hipoteca), deberá entregarse la carta cancelación de
hipoteca condicionada al pago antes de la firma.
 Cuando el titulo de propiedad provenga de una adjudicación judicial, regularmente no es valido para el Banco,
sin embargo dependiendo del caso podría, previa revisión de jurídico, considerarse como viable, dependiendo
de la situación que origino el juicio.
27
Tips
FORMALIZACIÓN
•
•
El Asesor Hipotecario no puede programar una firma sin contar con todos los elementos, es importante que
consideres que aunque ya se cuente con avalúo y condiciones finales de crédito existe un procedimiento a
seguir para poder programar la firma.
Valida con Notaria los gastos:
 Derechos (costo de certificado y constancias, inscripción y otros locales).
 Impuestos.
 Gestoría.
 Honorarios (aranceles notariales locales)
GENERALES




Revisar a detalle la correcta integración del expediente, validar que
sea legible y que este completo
´Siempre que entregues un expediente exige tu Acuse de recibo.
Exige respuesta de tu Asesor Hipotecario en los tiempos
establecidos.
Ante cualquier duda, acércate a tu Asesor Hipotecario, estamos
para apoyarte!
28
Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos notariales
Objetivo
Utilizar el saldo de la subcuenta de vivienda
para el pago del enganche y en caso de
que exista un remanente este podrá
utilizarse para el pago de honorarios
notariales, con lo cual podrán haber clientes
que NO desembolsarán ningún peso para la
compra de su vivienda.
29
Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos notariales
Características
Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos
notariales
•Solo para segmento de Bajo riesgo
•Cofinavit y Alia2
Reglas
• Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90%
• Crédito Banamex + “Contarías con” máximo 107%
• “Contarías con” = Crédito del Instituto + saldo remanente de subcuenta
después de haber descontado un porcentaje para gastos de titulación del
crédito del Instituto
•Liberación 12 de octubre del 2015
Hasta el
107 % de
Aforo
30
Ejemplo
1.
Situación Actual
Valor vivienda
1,000,000
Crédito Infonavit
150,000
Subcuenta
200,000
Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90%
750,000
2.
150,000
=
900,000
P
Crédito Banamex + “Contarías con” máximo el 100%
657,500
(-) Gastos Infonavit
+
-7,500
+
342,500
1’000,000
=
P
Neto subcuenta
192,500
Dispersión total
Contarías con
342,500
Contarías con
342,500
Crédito Banamex
657,500
Aforo real: (150,000+657,500) / 1’000,000 = 81%
Cliente a Notario
70,000
Tasa de interés final: 10%
Situación Nueva
1.
Valor vivienda
1,000,000
Crédito Infonavit
150,000
Subcuenta
200,000
-7,500
Neto subcuenta
192,500
Contarías con
342,500
750,000
2.
1,070,000
+
=
900,000
P
727,500
Dispersión total
+
1,070,000
Contarías con
342,500
Crédito Banamex
727,500
Desglose del crédito Banamex
150,000
Notario
70,000
Vendedor
657,500
342,500
=
1’070,000
P
Aforo real: (150,000+727,500) / 1’000,000 = 88%
Tasa de interés final: 10%
31
Ejemplo
Situación Nueva
Valor vivienda
1,000,000
Crédito Infonavit
150,000
Subcuenta
300,000
-7,500
Neto subcuenta
292,500
Contarías con
442,500
1.
+
750,000
2.
=
900,000
P
+
627,500
Dispersión total
442,500
=
1’070,000
P
1,070,000
Contarías con
442,500
Crédito Banamex
627,500
Desglose del crédito Banamex
150,000
Notario
70,000
Vendedor
557,500
Aforo real: (150,000+627,500) / 1’000,000 = 78%
Tasa de interés final: 9.5%
32
Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 para Cambia tu Hipoteca
Portabilidad Apoyo Infonavit para Cambia tu Hipoteca
Requisitos
• Para clientes que realicen una mejora de hipoteca y cuenten con Apoyo Infonavit
• Únicamente aplica para los 16 Bancos en convenio (se publicará listado en
intranet)*
• Ser derechohabiente del INFONAVIT con relación laboral vigente.
• Haber contratado un Crédito Hipotecario con Apoyo Infonavit previamente.
Beneficios
• No se pierde la adhesión con el Infonavit.
• Las aportaciones patronales se siguen realizando como pagos anticipados del
crédito hipotecario (de forma bimestral).
• Sin costo alguno para el cliente.
• Trámite tarda aproximadamente 2 meses
• Liberación 12 de octubre del 2015
* Revisar Listado Entidades Financieras en Convenio Portabilidad Apoyo Infonavit
2015.
33
Listado Entidades Financieras en Convenio Portabilidad Apoyo Infonavit 2015
Número
Identificador
Entidad Financiera
2
Banco Nacional de México, S.A. (Banamex)
12
BBVA Bancomer, S.A.
14
Banco Santander (México), S.A.
21
Portabilidad Apoyo
HSBC, S.A.
30
Banco del Bajio, S.A.
Infonavit 2015 para Cambia
36
Banco Inbursa, S.A.
tu Hipoteca.
37
Banco Interacciones, S.A.
42
Banca Mifel, S.A.
44
Scotiabank Inverlat, S.A.
58
Banco Regional de Monterrey, S.A. (Banregio)
62
Banca Afirme, S.A.
72
Banco Mercantil del Norte, S.A. (Banorte)
113
Banco Ve Por Mas, S.A.
132
Banco Multiva, Sociedad Anónima
150
Banco Inmobiliario Mexicano, S.A.
638
ABC Capital, Sociedad Anónima
Entidades que participan en
el nuevo proceso de
34
Tips llenado Solicitud de crédito
1. Destinos del crédito solicitado: indicar si el destino del crédito es (Adquisición,
Cofinavit, con liquidez, etc. ) y señalar el Origen del Enganche (ahorro, donativo).
2. Plazo: registrar el plazo si es a 20, 15 o 10 años u otro.
3. Canal: Selecciona el canal R. Partner. (SOC)
4. Enganche: colocar el monto total del enganche.
5. Importe del Crédito Solicitado: indicar el Importe total del Crédito Solicitado.
6. Valor estimado de la Garantía: indicar el valor estimado del inmueble.
1
5
3
6
4
2
35
7.
Firmas de los participantes: registrar las firmas de los participantes (Acreditado,
Cónyuge del solicitante, persona que participa con ingresos y Cónyuge del coacreditado)
7
Firma el
solicitante
(Acreditado)
Firma el (la) cónyuge del
solicitante cuando están
casados por sociedad
conyugal y NO participa con
ingresos
Firma la persona que participa
con ingresos (No importando
que sea la cónyuge del
solicitante y estén casados por
sociedad conyugal)
Firma el (la) cónyuge del
coacreditado si están
casados por sociedad
conyugal (siempre y cuando
el coacreditado sea padre,
madre o hijo).
36
8. Designación de Representante (Referral Partner):.
A) Nombre del Ejecutivo Intermediario / campo (el “Intermediario”): nombre del ejecutivo
Bróker que entrega el caso.
B) RFC: ingresar el RFC del ejecutivo Bróker que entrega el caso.
C) Oficina Referral Partner: se deberá ingresar el nombre de la oficina de Bróker con los
datos tal cual está dado de alta en Monitor Hipotecario.
D) RFC: ingresa el RFC de la oficina de Bróker.
E) Teléfono: ingresa el teléfono de contacto del ejecutivo Bróker que te entrega el caso.
F) Nombre del solicitante: nombre del solicitante de crédito que designa poder de
representación.
37

Minuta revisión. - Crece Asesoria Hipotecaria

Transcripción

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