Revista Entre Personas junio 2011

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mascota
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Número 28 · Junio 2011
Revista informativa del grupo Mussap
Mussapnet
Bicicleta,
protección de primera
en la montaña
y en la ciudad
Red asistencial de Mussap:
alineados con la calidad
Los objetivos del negocio
de la mediación
La responsabilidad
de las personas jurídicas
en el nuevo Código Penal
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Editorial
Mussap,
¡bienvenidos al servicio!
Hace unos días, mi hija me comentó que se había pasado
cuchamos, tenemos en cuenta lo que nos dicen y les res-
a otra empresa de servicios de telefonía después de des-
pondemos. Por otro lado, somos conscientes de nuestra
esperar ante la ineficacia de una de las grandes operado-
dimensión y queremos continuar teniendo un crecimiento
ras que le había estado dando servicio. Tras suscribir la
razonable, que sirva para mejorar y poder seguir compar-
portabilidad, me envió la carta que había recibido de la
tiendo el futuro con nuestros clientes.
relativamente pequeña operadora. Mientras leía el escrito
de bienvenida, observaba las enormes coincidencias que
He iniciado la editorial hablando de la empresa de telefo-
ésta compartía con Mussap y sentía una plena identifica-
nía para continuar, después, con Mussap. Lo he hecho así
ción con su modelo empresarial. Era una empresa como
para que se tenga la percepción de que, desde el princi-
la nuestra, aunque operemos en sectores diferentes.
pio, en realidad estoy hablando, también, de Mussap.
Nosotros, como ellos, subscribimos todos estos principios.
En primer lugar, el escrito de bienvenida advierte que sólo
Y estoy seguro que tú, lector, también los subscribes, por-
pretende presentarse, ¡y nada más! A continuación expo-
que están orientados a la transparencia y al servicio.
ne que es una empresa gestionada por personas normales, con voluntad de marcar diferencias en la forma de dar
Sólo me cabe añadir que, en Mussap, también realizamos
servicio. Te informan que nunca te cargarán de publicidad
un trabajo constante de innovación tecnológica y de pro-
ni entraran en campañas de precios enrevesados. Sólo te
ductos, en busca de soluciones de protección a medida
comunican aquellas cosas que te interesan personalmen-
que permitan a nuestros clientes vivir más tranquilos. Fru-
te: precios y servicios. Y eso es lo que la gente quiere,
to de este esfuerzo han nacido nuevos productos perso-
porque ya está harta de tanta complejidad informativa.
nalizados. Para los que tienen perro o gato en casa, por
ejemplo, tenemos un seguro de mascotas, que proporcio-
Nada de regalos, nada de campañas deslumbrantes cam-
na la tranquilidad para disfrutar de nuestros pequeños
biantes. Quieren clientes contentos con el servicio y satis-
amigos con plena seguridad sanitaria. También, los aman-
fechos con unos precios razonables. Y esta transparencia
tes de la bicicleta podrán disfrutar, en unos meses, de un
de la compañía hace que los clientes tengan la sensación
seguro flexible, con coberturas de asistencia en carretera
de disfrutar de fiabilidad y honradez, con la satisfacción y
o en la montaña, así como de su patrimonio.
tranquilidad que esto comporta. Además, cualquier mejora en el servicio es para todos los clientes: los reciente-
Estos dos nuevos productos son un ejemplo de nuestro
mente incorporados y los que ya lo eran.
afán de dar servicio y de atender las necesidades de nuestros clientes. Y ésta es una de las grandes diferencias de
También, para Mussap, la relación entre personas es un
Mussap con respecto a una empresa convencional: no
hecho diferencial. No queremos tener un call center al
nos mueve el afán de lucro, nos mueve el servicio al mu-
otro lado del mundo, con un operador que casi no habla
tualista. Como ya sabéis, un mutualista es mucho más
tu idioma. Somos una empresa de aquí, gestionada por
que un cliente, forma parte de la mutua y el beneficio re-
gente de aquí y para servir a la gente de aquí. Y los bene-
vierte en él al 100% en forma de servicio. Este es nuestro
ficios, también, son para el país de aquí.
modelo y os invito a continuar disfrutándolo plenamente.
Y, a los que aún no colaboráis con Mussap, os animo a
Somos conscientes de que podemos cometer errores, pe-
conocernos. ¡Bienvenidos al servicio!
ro siempre diremos la verdad a nuestros clientes. Rectificaremos y aprovecharemos para mejorar los circuitos de
Lluís Cañabate Ripollès
servicio y perfeccionarnos. Así, nuestros clientes se con-
Director general de Mussap
vierten en los mejores asesores en calidad. Siempre les es-
mussap
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P ro d u c t o s
Mussap continúa
innovando con
Mussapnet Bicicleta
Mussapnet Bicicleta es el primer
seguro que da respuesta a todas
las necesidades de protección de
los usuarios de la bicicleta, un sistema de transporte y de ocio
cada vez más presente en nuestros pueblos y ciudades y constituye una nueva muestra del
esfuerzo innovador de la entidad.
M
ussap desea que sus mutualistas
vivan cada vez más tranquilos y,
con este fin, trabaja para desarrollar nuevos productos que cubran sus
necesidades, cada vez más cambiantes,
específicas y diversas. Este acicate impulsa
todo el esfuerzo innovador de Mussap,
que se concreta en la creación de nuevos
seguros para atender nuevas necesidades,
en la revisión y mejora de los seguros ya
existentes y en el desarrollo de herramientas tecnológicas para facilitar la labor del
mediador. Reciente fruto de este esfuerzo
es Mussapnet Bicicleta: un seguro pensado para los usuarios de este medio de
transporte que cada vez tiene más adeptos en España.
La bicicleta, en pleno auge
Según el Barómetro de la Bicicleta 2010,
dos millones y medio de españoles se desplazan a diario en el vehículo de dos ruedas,
cifra destinada a incrementarse progresivamente, gracias a los esfuerzos que tantos
ayuntamientos están realizando para promover la bicicleta como medio de transporte habitual, con el doble objetivo de descongestionar el tráfico y de reducir la polución ambiental. A esta cifra deben sumarse
todos aquellos ciclistas que utilizan la bicicleta únicamente en su tiempo de ocio, sea
en carretera o en montaña.
Ciertamente, la bicicleta empieza a equipararse a otros medios de transporte y, como
tal, sus usuarios empiezan a requerir
coberturas que les proporcionen tranquilidad ante imprevistos. ¿Quién puede asistirnos si hemos tenido un accidente en la
carretera? ¿Cómo afrontar la responsabili-
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dad si atropellamos a un peatón o provocamos un accidente? ¿Cómo sufragar la
reposición de la bicicleta tras un robo?
Protección de primera en montaña o ciudad
Como respuesta, Mussap ha desarrollado
Mussapnet Bicicleta, la primera póliza que
garantiza al ciclista la tranquilidad en estos
y otros supuestos, y que abre las puertas a
nuevas oportunidades de negocio para el
mediador. Se trata de un producto, además, extraordinariamente flexible, pensado
para moldearse a medida de cada necesidad, ya que parte de una cobertura básica
de asistencia en viaje que el mutualista
puede complementar con hasta siete
coberturas opcionales.
Mussapnet Bicicleta parte de
una cobertura básica de asistencia en viaje, que puede
complementarse hasta con
siete coberturas opcionales
La cobertura básica de Mussapnet Bicicleta
abarca todo el ámbito europeo e incluye el
traslado sanitario de heridos y enfermos,
desplazamiento del acompañante y sus gastos de alojamiento, gastos médicos, rescate,
recogida y transporte de la bicicleta y pérdida de la bicicleta.
Las coberturas opcionales comprenden responsabilidad civil, daños materiales a la bicicleta por accidente, muerte por accidente,
robo de la bicicleta, defensa y reclamación,
gastos de hospitalización y asistencia completa en viaje.
.
Innovar en producto,
mejorar en servicio
Pero Mussap no se limita a lanzar nuevos
e innovadores productos, sino que también trabaja para mejorar su oferta de
seguros ya existentes, añadiendo progresivamente coberturas que aumentan la
protección para los mutualistas. En esta
línea, el seguro Mascota & Cia. amplía
constantemente sus servicios de asistencia a animales de compañía, mientras
que Coberpyme, seguro para empresas,
ha sido actualizado para adaptarse mejor
a las necesidades específicas de cada
negocio. Para hacerlo posible, Mussap
ha automatizado la amplia gama de
coberturas existentes, que el mediador
podrá seleccionar por familias de riesgo e
incorporar a la póliza de manera ágil
desde el Portal del Mediador.
Ante cualquier lanzamiento de nuevos
productos, como es el caso de Mussapnet
Bicicleta, es muy importante la participación del mediador, que proporciona información y propuestas de gran utilidad
acerca de las necesidades de sus clientes
y permite a Mussap desarrollar las coberturas y servicios más adecuados. Y es que
la entidad se ha comprometido a estudiar
y llevar a término, siempre que sea factible, las demandas de nuevos productos o
coberturas que realice la mediación.
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Servicios
Mussap: el servicio
al mutualista
por encima de todo
Trabajar cada día mejor para
ser capaces de garantizar
la tranquilidad del asegurado
en todo momento es la esencia
de la filosofía de Mussap
y el valor diferencial más
apreciado por el mutualista.
El hecho de ser una entidad
sin ánimo de lucro facilita
la orientación al servicio
de toda la organización.
M
ussap es una organización totalmente orientada a la calidad: desde el equipo directivo hasta cada
uno de sus empleados y colaboradores están
motivados por una filosofía de trabajo que
impulsa la mejora continua y certifica el
compromiso de la entidad con la excelencia.
Asimismo, Mussap es una entidad sin ánimo
de lucro, lo que implica que todos sus beneficios son reinvertidos en la organización. Este factor, unido a su filosofía de calidad, es
sin duda determinante: todo el rendimiento
revierte en beneficio del servicio al mutualista para ayudarle a afrontar con tranquilidad
y seguridad cualquier siniestro en cualquier
circunstancia.
Respuesta ágil y eficiente
La gestión de un siniestro es un momento
crucial que pone a prueba la calidad del servicio de toda aseguradora. Y es en este punto en el que Mussap invierte su máximo esfuerzo para responder a las expectativas y
necesidades de protección del mutualista.
Consciente de que la tranquilidad del cliente radica en contar con el apoyo de la ase-
Ante cualquier siniestro,
Mussap procura un trato
de proximidad y la máxima
agilidad en todas
las gestiones.
guradora hasta que el problema esté resuelto y en conocer en todo momento las
gestiones que se están llevando a cabo para su resolución, Mussap procura
un trato de proximidad y
la máxima agilidad.
Para conseguir estos objetivos, la mutua se ha rodeado de una plataforma
asistencial de primera magnitud que tiene como misión ayudar al mutualista a
solucionar los inconvenientes causados por un siniestro de la forma más cómoda y satisfactoria. Con el
mismo afán, la mutua realiza una constante actualización de su tecnología e invierte en la mejora de la
plataforma de servicios al
mediador, lo que permite
al agente gestionar ágilmente cualquier siniestro y conocer en todo momento en qué
punto se halla su tramitación para mantener
puntualmente informado al asegurado.
Como mayor garantía para los mutualistas,
la calidad de los servicios de Mussap es auditada cada año y certificada por el reconocido
estándar internacional ISO 9001.
Red asistencial Mussap:
alineados con la calidad
La red asistencial proporciona un gran
número de servicios a los mutualistas en
nombre de Mussap. Es por este motivo
que la mutua pone especial empeño en
identificar a los mejores colaboradores, a
la par que supervisa periódicamente la
calidad de sus servicios y analiza el ratio
de satisfacción del mutualista. De este
modo, la entidad es capaz de garantizar
que toda su red asistencial contribuirá a
la resolución de cualquier problema del
asegurado con la misma calidad que
Mussap proporciona en los servicios que
presta de forma directa.
Red de Talleres Concertados
Integrada por más de 700 centros repartidos por toda la geografía española, que
proporcionan a los mutualistas el Servicio
de Peritaje y Reparación. A la gama de
servicios para el conductor se suma el servicio de reparación de cristales a domicilio, coche de sustitución, etc.
Asistencia en Viaje
Máxima tranquilidad en los desplazamientos ante cualquier imprevisto derivado de avería o accidente en España y en
el resto del mundo.
Mussap Asistencia Hogar/Comercio
Red que proporciona asistencia técnica a
domicilio para ayudar al mutualista a
resolver cualquier problema derivado de
un siniestro u otra eventualidad en un
inmueble asegurado. Facilita al asegurado el profesional idóneo para cada necesidad en más de 20 disciplinas profesionales, desde pintura y carpintería hasta
limpieza y electrodomésticos, y en las
mejores condiciones del mercado.
Red de Asistencia Jurídica
Integrada por un conjunto de expertos
profesionales repartidos por toda la geografía española, presta asesoramiento
telefónico en caso de siniestro.
Mussap Asistencia Veterinaria
Constituida por más de 2.000 clínicas
veterinarias en todas las provincias españolas, como complemento de la póliza
Mascota & Cia.
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Mediación
Los objetivos del negocio
de la mediación
Cristina de la Parra Monserrat - Directora de Seguros BDO
[email protected] - Tel.: 932 003 233 / 646 249 924
La orientación comercial es imprescindible en el
negocio de la mediación. No obstante, una
entidad mercantil debe incorporar y mantener
una gestión financiera sólida y rentable que
asegure su futuro. El éxito del proyecto de
negocio de una correduría debe basarse en una
total compatibilidad de la acción comercial con
una gestión financiera-administrativa acertada.
N
o descubrimos nada nuevo al decir
que las corredurías de seguros son
entidades mercantiles con un objetivo
estratégico claro, la creación de valor sostenible, y que los pilares en los que se basan para
cumplir ese objetivo son el crecimiento y la
rentabilidad, un binomio que no puede desligarse y que es básico en todo el negocio de
la mediación.
Una de las mayores fortalezas del negocio de la
mediación es la orientación comercial, ya que
una correduría cuya orientación no sea casi
exclusivamente comercial tiene un futuro incierto. Pero el futuro de una entidad mercantil sin
una gestión financiera sólida y rentable despierta también muchos interrogantes. Por consiguiente, para el éxito del proyecto de negocio
de una correduría su orientación comercial debe
hacerse compatible con una gestión financieraadministrativa sólida, lo cual no es tarea fácil.
Para hallar una solución que proporcione el
equilibrio adecuado entre orientación comercial y gestión financiera sólida, hay que partir
del análisis de los diferentes factores que
intervienen en la gestión de un proyecto
empresarial de correduría de seguros.
Actuación comercial, la clave del crecimiento
Como vemos en el cuadro adjunto, el crecimiento se apoya, por un lado, en un análisis
del mercado objetivo al que pretendemos
dirigir nuestras ventas y las coberturas de
seguro que le vamos a ofrecer y, por otro, en
la rentabilidad de las cifras de negocio que
esperamos obtener y en los recursos que se
deberán aplicar para alcanzar dichas cifras.
Convendrán conmigo que en todas las corredurías están claros estos aspectos, aunque no
los tengan establecidos formalmente, ya que
sin ellos difícilmente se puede desarrollar un
proyecto de negocio de comercialización de
seguros con posibilidades razonables de éxito.
La actuación comercial, pilar básico para el
crecimiento y mantenimiento de una correduría, dependerá de la propia definición del
negocio, y de ésta dependerá todo lo demás.
Por poner un ejemplo, una correduría que
decida dedicarse al segmento de mercado de
las familias de un determinado nivel socioeconómico deberá prepararse para llevar a
cabo su actuación comercial de manera muy
distinta a si decide dedicarse al segmento de
mercado de las empresas de gran dimensión.
En uno u otro caso, las necesidades de cobertura serán distintas, los ramos de seguro
serán distintos, los contratos de seguro serán
distintos, las compañías de seguro con las
que negociar condiciones serán distintas, las
formas de acceder al mercado potencial
serán diferentes y, finalmente, los conoci-
Una actuación comercial orientada al crecimiento y una gestión financiera-administrativa
orientada a la rentabilidad
permitirá a la correduría crear
valor sostenible
mientos para atender las consultas y reclamaciones de los clientes también serán distintos. Pues bien, dicha preparación para la
actuación comercial es lo que deberá acaparar la mayor atención del corredor, ya que
constituye el núcleo de su negocio.
Una gestión financiera orientada a la rentabilidad
El segundo aspecto estratégico, es decir, las
cifras de negocio que se pueden esperar y los
recursos necesarios que habrá que aplicar
para conseguirlas, constituye un tema para
cuyo desarrollo las aptitudes comerciales del
corredor no son el atributo más adecuado y,
por consiguiente, es ahí donde habitualmente se originan los problemas de muchas
corredurías.
Para el desarrollo de este segundo aspecto
hay que organizar un sistema de gestión
orientado a la rentabilidad, en el que hay que
distinguir tres apartados: la gestión financiera propiamente dicha, la gestión administrativa y la gestión de las obligaciones de información.
Los aspectos que integran cada uno de estos
tres apartados se pueden observar en el cuadro adjunto.
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Con un sistema de gestión
de negocio bien definido,
el corredor podrá dedicarse
casi exclusivamente a la acción
comercial
En definitiva, pensamos que la solución que
proporcionaría el equilibrio adecuado entre
orientación comercial y gestión financiera
sólida pasaría por que la correduría dividiera
la actuación comercial (corredor) y el resto
(dirección financiera), de manera que el sistema global de gestión quedara configurado
de la siguiente manera:
• El corredor establece, formalmente y en
base a su planteamiento estratégico, unos
objetivos de negocio. Ello, además, le permitirá revisar los conceptos básicos de su proyecto de negocio. La dirección financiera colabora con el corredor en el establecimiento de
la parte cuantitativa de dichos objetivos.
• El corredor revisa y completa la organización de su actividad comercial, de acuerdo
con las actuaciones comerciales descritas en
el cuadro adjunto.
• La dirección financiera organiza un sistema
de gestión del negocio, orientado a la rentabilidad, que consta de las siguientes tres partes, de acuerdo con el cuadro adjunto:
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Objetivos estratégicos del negocio de la mediación
( Corredores y Agentes vinculados)
Rentabilidad
Crecimiento
Mercado objetivo
Coberturas de seguros
a ofrecer
Actuación comercial
• Negociación condiciones
con Compañías
• Peculiaridades Contratos
de Seguros
• Peculiaridades distintos
ramos de seguro
• Gerencia de riesgos:
necesidades de cobertura
• Cómo acceder al mercado:
prospecciones, campañas
• Atención al cliente:
consultas y reclamaciones
• Mantenimiento de
cartera:acciones a tal fin
Objetivos del negocio
Recursos a aplicar para conseguir los objetivos
Gestión administrativa
• Gestión de Pólizas
• Gestión de Recibos
• Gestión de Siniestros
• Gestión de Contabilidad
• Gestión Bancaria
• Gestión Clientes
(saldos)
• Gestión Compañías
(saldos)
• Gestión laboral
y RRHH
• Gestión Fiscal
- Gestión financiera de la entidad, que culmina con el establecimiento de un cuadro de
mando para el seguimiento de los indicadores
críticos, que permitirá seguir el cumplimiento
de las objetivos establecidos y, en general, de
las magnitudes económicas, financieras e,
incluso, actuariales del negocio.
- Gestión administrativa, con los nueve apartados indicados. El crecimiento y la rentabilidad están íntimamente ligados con una
buena gestión de todos estos aspectos administrativos.
- Gestión de las obligaciones de información.
PComodidad
PFlexibilidad
PPersonalización
Gestión financiera
• Análisis de ingresos y
gastos
• Análisis de factores
críticos
• Análisis de ineficiencias
significativas
• Seguimiento de
indicadores críticos
(cuadro de mando)
Obligaciones
de información
• Protección de datos
• Blanqueo de capitales
• Documentación
estadístico
contable (DEC)
Con tal planteamiento, el corredor podrá
dedicarse casi exclusivamente a la actividad
comercial, ya que necesitará muy poco tiempo para la revisión anual de los objetivos
estratégicos de la entidad y el seguimiento
semanal del cumplimiento de los objetivos
del año.
Por tanto, una actuación comercial orientada
al crecimiento y una gestión financiera administrativa sólida orientada a la rentabilidad permitirá a la correduría conseguir su
objetivo final: crear valor sostenible.
mussap formación
Cursos on line de Mussap y Previsora
Nuevos
módulos
Mascota & Cia
y Alquiler
Protegido
Mussap le abre una puerta a la formación en seguros
En el Campus On Line de Mussap y Previsora encontrará, de forma rápida y
sencilla, todos los contenidos, los recursos y los servicios de soporte que le
ayudarán en su proceso de aprendizaje.
Si desea inscribirse en uno de nuestros cursos, cumplimente el formulario de
solicitud a través de la pestaña Formación del Portal del Mediador de Mussap,
www.mussap.net. El Departamento de Formación le facilitará el código de
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A fondo
Inversiones en tiempos revueltos
Josep M. Clotet Pugès
Director de Inversiones y Finanzas de Mussap
Corría el verano de 2007, cuando saltó a las
primeras páginas de los periódicos lo que
muchos intuíamos y que la mayoría negaba:
la explosión de la burbuja inmobiliaria.
Ésta se había ido hinchando gracias
a los bajos tipos de interés, a la
especulación y a la falta de interés
de nuestros políticos para controlar
una situación que les favorecía.
Tras ella, productos
financieros tóxicos, crisis financiera,
económica y, ahora, países al borde
de la quiebra. Una coyuntura, sin duda,
muy difícil para la inversión.
N
o creo que sea necesario recordar
desde estas páginas la amarga cronología de la crisis que, desde el verano
del 2007, nos azota y se ensaña con las personas, las familias y las pequeñas empresas,
que, arruinadas, tienen que cerrar. A estas
alturas, tampoco creo que sea necesario señalar a los culpables, ya que ellos mismos se han
puesto en evidencia delante de una sociedad
indignada que, harta de aguantar, ha dicho
basta de la mejor manera que puede o sabe.
Pero la realidad es que estamos sumidos en
una crisis que parece que va para largo,
amenaza con llevarse por delante a algún
país e, incluso, el ambicioso proyecto de
una Unión Europea que aspira a ser algo
más que una unión económica y monetaria.
Seguridad, liquidez y rentabilidad, las claves
En este entorno tan complicado y volátil, en el
que las decisiones políticas se toman in extremis para aplacar a los especuladores, es cuando las estrategias de inversión deben adaptarse rápidamente al cambiante mercado, sin
perder de vista las premisas que figuran en
nuestro código de conducta: seguridad, liquidez y rentabilidad. Mussap, como el resto de
entidades del sector, casi por definición es un
inversor de renta fija, que en su cartera tiene
un peso importante desde hace años.
En verano de 2007, cuando la crisis asomaba tímidamente con el escándalo de las
hipotecas subprime, ya intuimos que algunos fondos de inversión de los llamados prudentes, podían esconder en sus entrañas
productos financieros de dudosa reputación.
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Era el momento de cambiar de estrategia
para centrarnos en inversiones bien identificadas, se decía que la banca española había
quedado a salvo de la sangría producida por
la toxicidad de productos vinculados a hipotecas americanas. En esta coyuntura, la desconfianza hizo que los tipos de interés subieran y, en julio de 2008, el Euribor año alcanzó un máximo del 5,39%.
Dieciocho meses más tarde, con la crisis en
toda su intensidad, los tipos marcaron mínimos en marzo de 2010: el Euribor estaba en
el 1,21%. El precio del dinero había bajado
un 78%, aunque los bancos, para retener a
sus clientes, pagaban tipos muy superiores,
con el consiguiente deterioro de la cuenta
de resultados. A ello se unía una alta morosidad, así como la elevadísima deuda que
habían contraído con otros bancos europeos
por hipotecas que, alegremente, habían
concedido años antes. Pero estas hipotecas
no eran subprime, sino made in Spain.
Ahora, en una situación aún más difícil, ya
no solo se pone en duda la viabilidad de
alguna entidad financiera en proceso de restructuración, sino la viabilidad de los países.
El reglamento de ordenación de seguros privados contempla, en su articulado, cuales
son los bienes aptos, la diversificación y la
dispersión de los mismos e, incluso, la congruencia monetaria que deben tener nuestras inversiones en relación con las deudas.
La solución a los problemas que inquietan a
los mercados no son fáciles, y la imaginación
de los políticos europeos se limita a aplazar
el problema
esperando
que se solucione por
si solo o, quizás, esperan a que nos vayamos
acostumbrando a esta situación para cuando las medidas a tomar sean más drásticas.
Mussap, prudencia y solvencia
En este complicado contexto, Mussap ha
cerrado 2010 con unas inversiones financieras de alta calificación crediticita de 41
millones de euros, sin contar los inmuebles, que, a valor de tasación, ascienden a
12 millones. Las provisiones técnicas representan 21 millones y los bienes aptos que
cubren estas provisiones suben a 48 millones. Disponemos, por tanto, de un excedente de 27 millones.
La solvencia calculada con los criterios establecidos en el reglamento y vigentes actualmente representa más de catorce veces el
mínimo exigido de 3,3 millones, uno de los
más altos del sector. Anticipándonos a los
nuevos criterios de cálculo de solvencia, que
se aplicarán en 2013 con Solvencia II,
Mussap cubre cuatro veces el importe de 11
millones de Capital de Solvencia requerido.
El panorama para las inversiones es complicado en estos tiempos de mercados revueltos, pero disponemos de herramientas para
velar por las inversiones de Mussap: el
Reglamento de Seguros, el código de conducta de inversiones, una gestión de riesgos contrastada y, sobre todo, el sentido
común.
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Día a día
Puc, ganador del concurso de mascotas
organizado por RAC 105 y Mussap
P
uc, un precioso y juguetón cachorro
de raza Beagle, ha resultado el ganador del concurso organizado por Mussap y la emisora de radio RAC 105 para elegir la nueva mascota de su programa Box
105. Nuestro fiel amiguito, tras ser escogido
por votación de la propia audiencia, ha obtenido, como premio, una póliza del seguro
Mascota & Cia. por un año. Se trata de un
producto innovador, que ofrece una completa combinación de coberturas y servicios para atender el bienestar de nuestros peludos
amigos y la tranquilidad de sus propietarios.
Cristina Blancafort, la
afortunada propietaria de Puc, recibió el
premio y un práctico
collar reflectante de manos del responsable
de Marketing de Mussap en la localidad de
Tona (Barcelona). ¡Felicidades a ambos!
Acuerdo
de colaboración
entre AME Asistencia
Médica y Mussap
J
ordi Tolós, consejero delegado de la
compañía de seguros AME Asistencia Médica, y Lluís Cañabate, director general de Mussap, han firmado un
acuerdo de colaboración mediante el cual
AME comercializará algunos productos de
Mussap para complementar su propuesta
aseguradora y los servicios de salud que
ofrece a sus asociados.
AME Asistencia Médica, con sede en
Barcelona, fue fundada en 1943 por un
grupo de médicos del Hospital Clínico de
la Ciudad Condal con el objetivo de acercar la medicina de calidad a diferentes
colectivos. Avalada por una trayectoria de
cerca de 70 años, AME ofrece pólizas sanitarias de protección integral de la salud,
con diversas modalidades para particulares, familias o, con carácter colectivo, para
empresas.
Así, durante un año, Puc tendrá cubiertos
todos los gastos veterinarios en caso de accidente o enfermedad. Además, Mascota &
Cia dispone de teléfono de asistencia telefónica especializada las 24 horas del día, asume el coste de traslados y los gastos de residencia para animales en caso de necesidad,
y ofrece cobertura por robo, pérdida y responsabilidad civil, entre otras muchas prestaciones.
Mussap organiza el concurso de fotografía
Verano 2011 en su página Facebook
P
or segundo año consecutivo, y a través de la popular red social Facebook, Mussap convoca a todos sus admiradores a participar en el concurso de
fotografía Verano 2011. Durante los meses
de estío, los internautas viajeros están invitados a ingresar en el muro de Mussap las
mejores imágenes de sus vacaciones. La intención no es otra que poner en común experiencias y reunir fotos divertidas, originales o de los rincones más
bellos del mundo.
Los votos de los propios admiradores decidirán la fotografía
ganadora del concurso. El premio consistirá en un vale de 200
euros, válido para la
suscripción de cualquier seguro de Mussap. Asimismo, la entidad incluirá las seis
mejores imágenes en
el calendario de so-
bremesa que edita anualmente para sus
mutualistas.
Mussap espera repetir el éxito de participación alcanzado con su primer concurso fotográfico en Facebook. Verano 2010 destacó por el alto nivel de las fotografías
presentadas y por la colaboración entusiasta de todos los votantes, con cerca de 800
votos on line.
Con este acuerdo, AME responde a la confianza que han depositado sus asegurados
en materia de seguros de salud, facilitándoles el acceso a nuevas propuestas aseguradoras. Mussap, por su parte, abre una
nueva e innovadora vía de distribución de
sus productos, que le permitirá dar a
conocer sus diferentes soluciones de protección a nuevos colectivos.
Fotografía ganadora
Verano 2010: Elisabet Lara
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El observatorio
La responsabilidad de las personas jurídicas
en el nuevo Código Penal
Begoña Arquillo Colet
Doctora en derecho - Bufete Jurídico Castelltort & Ayllon Advocats
jurídica podrá declararse, con independencia de que se pueda o no individualizar la
responsabilidad penal de la persona física.
Para empezar, el art. 31.bis 1) regula que las
personas jurídicas serán responsables de
aquellos delitos cometidos, en su nombre y
provecho, por las personas físicas que representen a la sociedad o por no haber ejercitado el debido control sobre sus empleados.
La Ley Orgánica 5/2010, de 22 de
junio, por la que se modifica el
Código Penal de 1995, ha introducido diversas novedades. Una
de las más comentadas es la
nueva regulación de la responsabilidad penal que afecta a las
personas jurídicas. Este artículo
expone en qué medida esta
reforma modifica la regulación
anterior y cuáles son sus principales consecuencias jurídicas.
L
a regulación de la responsabilidad de
las personas jurídicas en el Código
Penal de 1995 se reservaba únicamente a la responsabilidad civil, puesto que no se
podía declarar la responsabilidad penal de
una persona jurídica (se entendía que las
sociedades per se no podían delinquir, y que
era preciso imputar penalmente a una persona física). Las personas jurídicas, por lo
tanto, eran penalmente irresponsables, atribuyéndose en el art. 31.1 CP la expresada
responsabilidad penal a las personas físicas
que la administrasen.
Asimismo, en cuanto a la responsabilidad
civil derivada de delito o de falta, tampoco
podía reclamarse la responsabilidad civil subsidiaria de una sociedad o empresa en un
caso en que no se hubiera imputado penalmente a ninguna persona física de la organización o dependiente de la empresa.
La persona jurídica en el punto de mira
La actual regulación del Código Penal de
2010, en su nuevo art. 31.bis), deja claro
que la responsabilidad penal de la persona
10 entrepersonas
Pero ello no quiere decir que la responsabilidad de la persona jurídica se vincule siempre
a la de una concreta persona física, como
sucedía antes. Ello queda claro en los arts.
31.bis 2) y 31.bis 3) que declaran que:
a) La responsabilidad penal de las personas
jurídicas será exigible siempre que exista un
delito, aun cuando la concreta persona física responsable no haya sido individualizada
o no haya sido posible dirigir el procedimiento contra ella.
b) La concurrencia de circunstancias que
afecten a la culpabilidad del acusado o agraven su responsabilidad, o el hecho de que las
personas hayan fallecido o hayan huido de la
acción de la justicia, no excluirá ni modificará la responsabilidad penal de las personas
jurídicas.
Contrasta esta regulación con el principio de
culpabilidad que rige el Código Penal -y que
se encuentra en su artículo 10 cuando exige
que exista dolo o imprudencia en la comisión de un delito o de una falta (¿cómo pueden ser imprudentes las personas jurídicas si
no hay una concreta persona física que haya
sido imprudente?)- o con la aplicación del
principio de presunción de inocencia -puesto que los requisitos de carga de la prueba
parecen relajarse extraordinariamente cuando existe una persona jurídica-. Sorprende,
también, que la causa de justificación que
pueda afectar a una persona física no se
traspase a la persona jurídica.
Necesaria puesta al día de las pólizas de RC
Con todo, a pesar de sus posibles defectos,
ésta es la regulación legal que ha entrado en
vigor, y ello conlleva la necesidad de revisar
las pólizas de seguro de responsabilidad con
el objeto de adaptar sus clausulados y el
condicionado de las pólizas de seguro para
adecuarlas a esta nueva normativa.
Para ello, además de las pólizas de seguro
de responsabilidad que puedan ser contratadas por los administradores, deberán realizarse pólizas de seguro con un contenido
parecido pero que tengan como sujeto a la
propia persona jurídica –puesto que puede
ser responsable aunque no lo sea ninguna
persona física.
El hecho de que estemos ante una legislación muy reciente y que no lleva en vigor
ni seis meses determina que no exista
todavía jurisprudencia que concrete esta
nueva norma, por lo que deberemos esperar a esta nueva jurisprudencia para poder
llegar a conclusiones definitivas sobre su
aplicación.
REVISTA28_ESP:revistamussap
10/6/11
12:02
Página 11
P a t ro c i n i o s
La Cabrerès-BTT apuesta
más que nunca
por la sostenibilidad
Con el copatrocinio de Mussap,
la tradicional pedaleada
en bicicleta por el impresionante
entorno natural del Cabrerès
celebró su 19ª edición
incorporando premios
para los ciclistas respetuosos
con el medio ambiente.
U
Un año más, la subcomarca catalana del Cabrerès acogió la fiesta
en mayúsculas de los amantes de
la bicicleta de montaña: la Cabrerès-BTT,
que ha llegado ya a su 19ª edición repitiendo éxito de participación. Más de 4.000
personas, entre ciclistas y familiares, disfrutaron, durante el fin de semana del 28 y 29
de mayo, de las actividades organizadas
por el Ayuntamiento de Santa Maria del
Corcó - l’Esquirol, y nuevamente la marcha
ciclista, eje de la convocatoria, prácticamente agotó las inscripciones, ya que alcanzó
los 2.920 participantes.
Si, ya desde sus orígenes, la organización se
fijó como objetivo ser un ejemplo de sostenibilidad, la edición de este año ha dado un
paso más con la Cabrerès NET, una convocatoria que premió el respeto de los ciclis-
Mussap es patrocinadora
habitual de Cabrerès-BTT,
un certamen que aúna
dos ejes importantes
de su filosofía: el fomento
del deporte y el respeto
por el medio ambiente
tas por el entorno natural a su paso por los
parajes de la zona. Con este objetivo, la
Cabrerès NET sorteó material para la práctica de BTT y tres inscripciones gratuitas
entre todos los participantes que demostraron haber recogido los residuos generados
a lo largo de la marcha y haberlos depositado en los contenedores habilitados a la
llegada. Para ello, la organización distribuyó una bolsita de plástico con el número de
dorsal de cada participante, junto con toda
la documentación de la inscripción. La iniciativa tuvo una gran acogida: un total de
1.115 ciclistas utilizaron la bolsa y accedieron al sorteo.
En el ámbito puramente competitivo, la reedición de la Duatlón del Collsacabra constituyó la
principal novedad del fin de semana. Tras el
éxito de la primera convocatoria en 2010, la
carrera volvió a disputarse con pequeñas modificaciones, buscando incrementar su atractivo.
Cicloactividades para todos los públicos
La Cabrerès-BTT es, por encima de todo, una
concentración de personas amantes de la
bicicleta de montaña que, más allá de la
competición, se reúnen para disfrutar de su
afición en un entorno natural de espectacular belleza. Y es que la organización mantiene vigentes hasta hoy los principios que inspiraron su primera edición: fomentar la práctica de la bicicleta de montaña y dar a conocer la singularidad del paisaje del Cabrerès,
en la Cataluña central. Con este espíritu, la
Cabrerès-BTT proporciona un elenco de actividades pensadas para hacer disfrutar a
niños, jóvenes y adultos de este deporte, que
consigue reunir a familias enteras durante el
fin de semana de la concentración.
Un año más, Mussap acompañó la celebración de todas las actividades distribuyendo
material promocional entre los asistentes. La
mutua es patrocinadora habitual de la
Cabrerès-BTT, un certamen que aúna dos
importantes ejes de su filosofía: la promoción de la práctica del deporte como actividad aglutinadora y promotora de valores
esenciales, y el respeto por el medio ambiente que Mussap practica y promueve.
Revista Entre Personas. Edita: Grupo Mussap, Via Laietana, 20 · 08003 Barcelona · Tel. 932 956 300 · Fax 932 956 314 · e-mail: [email protected]
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Sanclemente, Rosa Querol y Mercè Moreno. Asesoramiento Lingüístico: Elisabet Kamal. Diseño y maquetación: Estudi Guillem Vidal. Impresión: F&P Institut Gràfic S. A.
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