El Seguro y la Empresa

Transcripción

FORUM MEDIASEGUR: “El sector asegurador como garantía de empresas”
El seguro y la empresa (JAIME DE ARGÜELLES)
El sector asegurador como garantía de la empresa
Jaime de Argüelles, Subdirector General de Allianz Seguros
AREA DE EMPRESAS Y REASEGURO
Marzo 2011
© Copyright Allianz 11/03/2011
1
Nombre de la Presentación
EL SEGURO
Instrumento financiero, plasmado en un contrato llamado póliza, por el cual una
entidad aseguradora, a cambio de una prima, se obliga a resarcir las pérdidas
que ocurran cuando se produce un acontecimiento (riesgo).
Suscribir:
− Firmar al pie o al final de un escrito.
− Por analogía, aceptar un riesgo y emitir
la póliza (que se suscribe o se firma al
pie de ella).
Obliga a las partes firmantes:
derechos y obligaciones
obligaciones.
En base a un precio determinado se
van a otorgar una serie de
prestaciones.
2
- Pág. 1 -
EL SEGURO, EMPRESA Y SOCIEDAD
Lo que aporta la industria del seguro:
Estabilidad a la sociedad: a las
personas y a las empresas.
Innovación y desarrollo.
Estudios y acciones sobre los
cambios sociales, hábitos,
costumbres y entornos.
Herramientas específicas para el
análisis y gestión.
La sociedad ha ido avanzando y las empresas han sobrevivido a grandes desastres.
3
CENTRO TECNOLOGICO DE ALLIANZ
Ismaning - Munich
75 años trabajando por la seguridad y la prevención
Investigando la causa de los accidentes.
Cada semana el AZT lleva a cabo una prueba de colisión ("crash test"). Esta
i
investigación
ti
ió ti
tiene como objetivo
bj ti mejorar
j
lla seguridad
id d d
de ttodos
d llos
conductores y pasajeros, incluidos los millones de automovilistas de todo el
mundo que están asegurados con Allianz.
Las conclusiones que se obtienen en laboratorio se aportan a la sociedad.
Investigación y desarrollo
desarrollo,
que se transfiere a las
empresas y a la sociedad.
4
- Pág. 2 -
EL SEGURO Y EL CAMBIO CLIMÁTICO (1)

Mirando al pasado nos encontramos con acontecimientos inusuales.
Existe una constatación inequívoca de algo diferente.
Proyecciones al futuro inquietantes.
g
actuar.
Recomendación: Es urgente
WWF y Allianz:
El cambio climático puede poner al planeta en una situación crítica.
5
La Industria del Seguro actúa:
Oportunidades y riesgos
Como elementos de la sociedad:
Reduciendo la contaminación.

C
Como sociedades:
i d d
IInvirtiendo
i ti d en soluciones
l i
climáticas alternativas.
Salud
Construcción
Transporte
Transporte.
Riesgos de la naturaleza
Como aseguradores: Fomentando el seguro
de energías renovables.
.
6
- Pág. 3 -
Es urgente actuar ...
Desarrollo del negocio buscando nuevas oportunidades.
Hacerlo
H
l d
de una fforma sostenible
t ibl en ell ti
tiempo.
Comprometerse con la sociedad, con los Clientes
Desarrollando herramientas para estar mas seguros
… cumplir con las expectativas
7
FASES DE LA GERENCIA DE RIESGOS
y Riesgo: Incertidumbre de que
ocurra un acontecimiento
Administración
Identificar y
Analizar
Riesgos
y Riesgo: Acontecimientos que
afectan negativamente al
accionista
Evaluar los
riesgos
y Personales
y Patrimoniales
Transferencia
y financiación
Minoración y
control de
riesgos
8
- Pág. 4 -
Identificación y análisis de riesgos

Por su naturaleza: Personales,, patrimoniales,
p
, de responsabilidad,
p
, etc.
El sujeto pasivo.
La actividad empresarial.
Posibles daños.
INVENTARIO DE RIESGOS

Rotura de maquinaria
IIncendio
di d
de grandes
d proporciones
i
Fenómenos de la naturaleza.
Actos antisociales (vandalismo, robo…)
Responsabilidad civil
SE MIDEN SUS CONSECUENCIAS
Î
Î
Î
Î
Î
Pérdidas relativas.
P li
Paralización
ió de
d lla empresa
Paralización, parcial o total. Extinción
Pérdidas relativas.
Responder con el Patrimonio, presente
y futuro. Código Civil.
9
Evaluación de los riesgos
En función de:
Probabilidad de ocurrencia: frecuencia
Impacto que tendrían: intensidad.
Frecuencia:
Rotura de cristales, actos antisociales,
pérdidas de frio, colisión de vehículos, rotura
de maquinaria.
¿Hasta dónde se puede hacer frente?
Intensidad:
Incendio
Fenómenos de la naturaleza.
Una de cada tres empresas
desaparecen después de un
incendio de grandes proporciones.
¿Estamos seguros de poder sobrevivir?
10
- Pág. 5 -
Minoración y control de riesgos
Conjunto de medidas orientadas para eliminar o reducir en impacto de los riesgos.

Prevención.
Controles, como por ejemplo de calidad. Con la prevención todos ganamos.
Prevenir es invertir en seguridad.
Protección.
La seguridad da estabilidad
Planes de contingencia.
Medidas de salvamento.
Los servicios de prevención de las
Compañía son un valor añadido del
Asegurador a sus Clientes.
Ofrece siempre un “test”
test sobre el nivel
de seguridad de la empresa.
Evalúan los riesgos.
Asesoran en seguridad, aconsejan en
las inversiones.
Seguridad: Reglamentación, responsabilidad
del empresario
11
Transferencia y financiación de riesgos
Elección de los mecanismos adecuados
para, cuando se produce un acontecimiento,
disponer de los recursos necesarios para
mantener la capacidad productiva.
Retención.
Autoseguro.
Transferencia total a las Aseguradoras.
Transferencia relativa a las
Aseguradoras, es decir, con franquicias.
Creación de cautivas.

12
- Pág. 6 -
Administración
Recursos, mecanismos y medidas necesarios para que la Empresa siempre esté
en condiciones de afrontar cualquier
q
riesgo.
g

Inventario de activos, actualización de patrimonio, de los bienes en general.
Planificación de las inversiones en prevención y seguridad.
Actualización de datos.
Información a las Aseguradoras en tiempo y forma.
Compromisos legales.
13
TRANSFERENCIA DE RIESGOS (1)
Diálogo entre Empresa y Asegurador:
Intercambio de información.
La necesaria para cada línea de negocio.
Verificación de instalaciones
Finalidad:
COMPRENDER EL RIESGO.
El Asegurador evaluará el riesgo de forma constante y normalizada de
acuerdo con la exposición.
Dará el enfoque óptimo a la exposición real.
14
- Pág. 7 -
Solución del Asegurador:
Términos y condiciones deben establecerse de forma clara y estructurada.
Deben ser adecuados al riesgo.
Consistentes y coherentes.
FLEXIBILIDAD DE LOS PRODUCTOS, ORIENTACIÓN AL CLIENTE
MANTENIENDO EL EQUILIBRIO DE LA CARTERA DE FORMA GLOBAL
Precio adecuado a la exposición: de acuerdo con las herramientas que
desarrollan actuarios y suscriptores.
15
Los riesgos que son asegurables son cuantificables y delimitados
El Asegurador estudiará el enfoque más adecuado, atendiendo a:
1 Riesgos de Frecuencia
1.
Frecuencia.
2. Riesgos de Intensidad.
3. Riesgos de la Naturaleza.
4. Otros.
16
- Pág. 8 -
RIESGOS Y OFERTAS
TRANSPORTES
DAÑOS
RESPONSABILIDADES
Mercancías transportadas
Cascos, Aviación
Incendio, Robo, Rotura de
maquinaria. Todo riesgo material
De la explotación, patronal,
productos, D. & O.
CRÉDITO
PÉRDIDAS CONSECUENCIALES
Pérdida de Beneficios. Lucro
cesante. Contingencias.
RESPONSABILIDADES
Crédito de las ventas, a la
exportación …
PREVISIÓN
INGENIERÍA DE PREVENCIÓN
AUTOS
Accidentes, Salud, Vida,
ahorro…
De la explotación, patronal,
productos, D. & O.
Flotas …
Una amplia gama de Productos para el Cliente
Para cada riesgo una línea de seguro específica.
17
LO QUE HACE EL SEGURO POR LA SOCIEDAD
En las industrias se produce una rotura de
maquinaria cada 2 horas.
Un robo cada 23 minutos.
Fuente: Unespa
Pagos asumidos por el ciclón Klaus
18
- Pág. 9 -
LO QUE HACE EL SEGURO POR LA SOCIEDAD
Cifras de 2009.
Incendio
Daños causados por el fuego.
287.280 Pólizas específicas.
Pi
Primas
recaudadas:
d d
122 Millones
Mill
de
d E
Euros.
Pagos realizados en siniestros: 119 Millones.
Transportes
Daños sufridos tanto por los vehículos de
transporte como por la mercancía transportada.
405.193 Pólizas específicas.
Primas recaudadas: 597 Millones de Euros.
Pagos realizados en siniestros: 482 Millones.
Multirriesgo industrial.
589.319 Pólizas
Los Clientes optan por la cobertura integrada.
Daños por agua, fenómenos atmosféricos, incendio, fallos eléctricos, rotura de maquinaria,
robo, pérdidas consecuencias, responsabilidad civil ante terceros.
19
Procesos ágiles, rápidos,
adecuados equilibrados
adecuados,
equilibrados,
ahorrando en beneficio del
Cliente.
… cumplir con las
expectativas
Servicio
Solvencia
a
Eficiencia
RETOS A LOS QUE SE ENFRENTA EL SEGURO
Fortaleza en medios
para cumplir con los
compromisos adquiridos.
… cumplir con las
expectativas
Atención personal, cercana,
profesional asesoramiento
profesional,
asesoramiento,
con productos adaptados a
cada Cliente
… cumplir con las
expectativas
Rentabilidad: Para no generar sorpresas a Clientes.
20
- Pág. 10 -
Gracias por su Atención
21
- Pág. 11 -

El Seguro y la Empresa

Transcripción

Documentos relacionados

Allianz acompaña a la delegación paralímpica argentina a los