Historial Crediticio

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TALLER
Interpretación de un
Abril 2011
" La información contenida en este documento es confidencial y es propiedad de Círculo de Crédito, S.A. de C.V., SIC"
Interpretando el Historial Crediticio
Índice
1. Sociedades de Información
Crediticia
2. Historial Crediticio
3. Casos prácticos
Sociedad de Información Crediticia
Definición
 Son empresas privadas que operan bajo licencia de
la SHCP auditadas por la CNBV y por Banco de
México.
 Realizan principalmente las siguientes actividades:
– Integran, Ordenan y Proporcionan información crediticia.
 Existen 3 SIC en México:
– Trans Union de México (inicia en 1995 / Personas Físicas)
– Dun & Brastreet (inicia en 1997 / Personas Morales)
– Círculo de Crédito (inicia en 2005 / Personas Físicas)
Sociedad de Información Crediticia
Reglas de Ley
 Sólo pueden ser usuarios empresas que otorguen
crédito o financiamiento.
 Sólo se podrá proporcionar información a los
Usuarios, cuando este cuente con la autorización
expresa del cliente.
 Toda información recibida por parte de los usuarios
queda protegida bajo las disposiciones del “Secreto
Financiero”.
Modelo de Negocio
“Reciprocidad de información”
Aportan de forma periódica
la información de los
acreditados
Validamos
Proceso de consulta
Otorgantes
Integramos
Previa Autorización
del Consumidor
Obtiene reporte de
crédito
Información protegida
bajo el secreto bancario
Mercado de las SIC
A
0.52%
B
1.79%
C+
3.23%
Cm
6.19%
C-
8.89%
D+
12.42%
Rango de Ingreso
Mensual Familiar
Buró de
Crédito
15.72%
D-
21.00%
E
30.24%
$127,001 – $827,500
Media
$12,501 – $127,000
(Trans Union)
86%
Dm
Alta
Círculo de
Crédito
Baja
Popular
$2,501 – $12,500
$600 – $2,500
Fuente: SIGMA
Intercambio de datos
Buró y Círculo de Crédito
• Se considera base de datos primaria:
– Créditos de amortización única a los 30 días de
vencido.
– Créditos revolventes a los 60 días vencidos.
– Créditos con pagos periódicos incluyendo
hipotecarios a los 90 días de vencido.
– Créditos tipificados como fraudulentos.

Es un reporte escrito que contiene el registro de los créditos que
se han solicitado, mostrando la forma en como y cuando se han
pagado.

Incluye: Datos generales, créditos otorgados, saldos, fechas y
consultas realizadas al expediente por otros otorgantes.

Muestra entre otras cosas, la solvencia y grado de
responsabilidad ante los compromisos crediticios adquiridos

Es una carta de presentación ante los otorgantes de crédito

Las empresas que recogen y concentran los historiales
crediticios son las Sociedades de Información Crediticia (SIC).
Fuentes de información
Base de
Datos
Contenido
* El nombre del Otorgante no se proporciona a las demás empresas que consultan
información de sus clientes y/o prospectos, sólo el sector al que pertenecen. El nombre del
otorgante si le da al consumidor en su RCE
Acceso
Internet
Consulta
Internet
Tiempo de Respuesta
2 segs
Respuesta
Internet
La información contenida en este documento es confidencial y
SSL ( Cifrado" 128
Bits )
es propiedad de Círculo de Crédito, S.A. de C.V., SIC"
Acceso
Site to Site
Captura de datos:
Nombre, Fecha de
nacimiento,
domicilio, etc
Consulta
Internet
c/VPN
Internet
Respuesta:
Si otorgado
Si c/aval
Si x $$
No otorgar
Servidor Otorgante
Tiempo de Respuesta
2 segs
Respuesta
Internet
c/VPN
Internet
Servidor Otorgante
La información contenida en este documento es confidencial y
SSL ( Cifrado" 128
Bits )
es propiedad de Círculo de Crédito, S.A. de C.V., SIC"
Ingreso a Sistema CC
https://otorgantes.circulodecredito.com.mx
Reporte de Crédito
Datos de Consulta
Reporte de Crédito
Datos de Consulta (empleo)
Reporte de Crédito
Datos Generales
Reporte de Crédito
Resumen
Indicadores Gráficos
Cuenta sin atrasos
Resumen de Deuda
Resumen de Pagos
por corte
Cuenta con atrasos
Cuenta cerrada
Reporte de Crédito
Indicadores
En el año de la
consulta
Deuda pendiente por
pagar
En un solo
crédito
Reporte de Crédito
Detalle de las Cuentas
En toda la historia
del crédito
Frecuencia
de pago
Caso practico 1
Soledad



Datos de prospecto
•
Genero: Mujer
•
Edad: 24 años
•
Ocupación: Negocio de comida rápida
•
Utilidad promedio mensual: $ 8,000 pesos
Solicita
•
Crédito por $ 10,000 pesos
•
Plazo 6 meses
Conociendo su historial crediticio...
Caso practico 2
Ernestina



Datos de prospecto
•
Genero: Mujer
•
Edad: 52 años
•
Ocupación: Ama de casa (vende zapatos por catalogo)
•
Ingreso promedio mensual: $ 4,000 pesos
Solicita
•
•
Plazo 4 meses
Caso practico 3
Francia



Datos de prospecto
•
Genero: Mujer
•
Edad: 35 años
•
Ocupación: Empleada
•
Ingreso promedio mensual: $ 12,000 pesos
Solicita
•
•
Plazo 12 meses
Caso practico 4
Juan Carlos



Datos de prospecto
•
Genero: Hombre
•
Edad: 25 años
•
Ocupación: Plomero
•
Utilidad promedio mensual: $ 7,000 pesos
Solicita
•
•
Plazo 6 meses
Caso practico 5
Julieta



Datos de prospecto
•
Genero: Mujer
•
Edad: 26 años
•
Ocupación: Promotora
•
Ingreso mensual: $ 4,000 pesos
Solicita
•
•
Plazo 4 meses
Recomendaciones
Uso de las SICs
 Analizar la capacidad de pago del solicitante (ingresos vs gtos básicos +
pago de pasivos).
 Consultar y analizar la información de las SICs.
 En caso de otorgar créditos para pago de otros pasivos, establecer
los mecanismos necesarios para que esto se lleve a cabo.
 Monitorear periódicamente el comportamiento del consumidor
durante la vida el crédito.
 Reportar los créditos otorgados a las SICs.
 Implementar programas de Educación Financiera para
sus clientes.
Productos
Etapas de la vida del crédito
Autenticación
Reporte de
Crédito
Monitoreo
Recordatorios
de Cobranza
¿PREGUNTAS?
Gracias
Ismael Huitrón Morales
Gerente Comercial
Tel. (55) 1720-9900 Ext. 9979
Cel. (044) 55-3010-2869
[email protected]
www.circulodecredito.com.mx

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