Ajustes Técnicos y Ajustes Comerciales

Ajustes Técnicos y Ajustes Comerciales

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Ajustes Técnicos y Ajustes Comerciales
Como se expresó en la Lección 8.5, una vez determinada la prima actuarial, se aplican los ajustes
ténicos. Esto da lugar a la prima Ténica. A esta, se le aplican los Ajustes Comerciales, dando
origen a la prima comercial.
Ajustes Técnicos
Los Ajustes Técnicos son valores que se adicionan o sustraen de la prima actuarial. Estos valores
estan basados en ciertas características del bien asegurado, que pueden aumentar o disminuir el
riesgo.
Por ejemplo, si la Tarifa (prima actuarial) no expande por Zona de Riesgo, es decir, si solo se
determinó la prima actuarial para las zonas de mediano riesgo, se pueden establecer dos ajustes
técnicos: uno que agregue un cierto porcentaje a la prima actuarial si el bien asegurado se halla en
una zona de Alto Riesgo; y otro que sustraiga cierto porcentaje a la prima actuarial en tanto que el
bien se encuentre en una zona de Bajo Riesgo.
Otro ejemplo es el rastreador satelital para los Seguros de Automotor. Se puede establecer un
ajuste ténico que aplique un descuento en la cobertura de robo si el vehículo tiene un rastreador
satelital y/o aplicar un aumento de la prima para la cobertura robo en caso de que no exista tal
adicional.
Al seleccionar Agregar se deben completar los campos que se depliegan en la siguiente imagen:
El campo “Tipo de Ajuste Técnico” define el comportamiento del Ajuste:
Ajustes Técnicos y Ajustes Comerciales.doc
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• Basico Absoluto: el ajuste técnico está presente siempre.
• Básico Condicionado: el ajuste técnico se aplica si se cumple una determinada condición. Hay
dos formas de establecer las condiciones para los ajustes técnicos: ya sea relacionando el ajuste
con una condición establecida en la Tabla “Condiciones de Ajuste” (esto se verá en otro módulo) o
en el mismo Tab de “Ajustes Técnicos” (como se mostrará a continuación).
• Optativo: el usuario podrá elegir, en el momento de la emisión, si el ajuste se aplica o no. Puede
estar agrupado o no.
• Necesario: Se aplica a ajustes agrupados donde uno de ellos debe estar presente
necesariamente.
• Optativo Reservado: es optativo, pero se reserva el poder de elegirlos para un grupo restringido
de usuarios, por ejemplo, si se reserva la posibilidad de aplicar este ajuste para determinado nivel
de superiores.
El campo “Código de Grupo” sirve para crear ajustes agrupados. Se pueden crear hasta 26 grupos
de ajustes.
El campo “Nivel de Aplicación” sirve para determinar sobre qué monto se aplicará cada ajuste
técnico. Los ajustes de “Primer Nivel” se aplican a la prima actuarial. Los de “Segundo Nivel” se
aplican al resultado de la prima actuarial luego de haberse aplicado el de primer nivel, y así
susesivamente hasta el décimo nivel.
Hay dos opciones para el campo “Comportamiento del Ajuste”. El comportamiento “normal”, que
implica que el ajuste técnico se aplica sobre la prima actuarial, definiendo para ello valores para el
ajuste, y el comportamiento “prima mínima”. Este último comportamiento implica que no se define
un porcentaje o coeficiente del ajuste, sino que lo que se define es el valor de la prima mínima. Si
el resultado de todos los ajustes, impuestos y recargos es mayor a esta prima mínima, el ajuste
técnico con dicho comportamiento no se aplica. Pero si el resultado de la prima actuarial con los
ajustes, los impuestos y recargos es menor a la prima mínima definida, este ajuste técnico se
aplica en la medida necesaria para que coincidan los valores. Si el comportamiento del ajuste es
prima mínima el nivel de aplicación tiene que ser el de máximo nivel.
En el campo “Código de Condición” se elige una condición de la Tabla Condiciones de Ajuste, que
se verá en un próximo módulo. Esto solo se utiliza para el caso de Básicos Condicionados.
Por último, el “Código de Bloqueo” define si el ajuste está bloqueado o no para su uso. Si lo está,
es necesario incorporar la fecha y la hora del bloqueo.
a. Detalle y Condición del Ajuste Técnico.
Una vez creado el Ajuste Técnico, su nombre se convierte en un link que habilita los siguientes
tabs:
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En el Tab Clausulas se relaciona al ajuste con determinadas clausulas ya cargadas en el sistema.
El Tab Detalle es muy importante porque es el que fija el valor del ajuste. Se puede aplicar un
procentaje o un coeficiente. Si se desea aplicar porcentaje, el valor del coeficiente debe dejarse en
1, ya que asi no aplicará ningun cambio. Si el ajuste es un “descuento”, debe precederse el
porcentaje o el coeficiente con un simbolo menos (-).
El Tab “Uso en Artículos” se utiliza solo para Ajustes Básicos Condicionados. Si el Ajuste no está
marcado como Básico Condicionado, este Tab no habilita ninguna operación.
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En primer lugar, el campo Habilita Mantenimiento? Tiene que estar en Sí. Luego se debe elegir el
producto o artículo sobre el cual aplicará el ajuste Técnico. El producto debe ser creado en Ramas/
Producto. Luego se selecciona la “Base de Cálculo”, donde las opciones son que el ajuste se
aplique a toda la prima, por riesgo o por cobertura. Por último se elige el ámbito de aplicación,
donde las opciones son:
• Accesorios: se aplica un ajuste si el bien asegurado tiene o no determinado adicional (Ver
Manual Adicionales).
• Clase de Riesgo: para los seguros patrimoniales de Riesgos Generales se puede agregar una
juste según la clase de riesgo, por ejemplo, si el riesgo es casa o departamento.
• Localidad: se puede establecer un incremento en la prima de ciertos riesgos o coberturas, por
ejemplo robo, si la localidad donde está el bien asegurado lo amerita. Esto puede ser un ajuste
extra, además del ajuste por zona de riesgo.
• Zona de Riesgo: ya se vio este ejemplo.
• Ajuste automático: También se puede relacionar el ajuste técnico con un ajuste automático.
De acuerdo a las opciones que se elijan en estos campos, el sistema abrirá una pantalla para
especificarlos. Por ejemplo, si se elije que la base de cálculo es por riesgo y que la aplicación es
por localidad, el sistema habilitará una pantalla para elegir el riesgo y la localidad respectiva.
En el Tab “uso en Artículos” para ajustes técnicos condicionados se pueden incorporar tantas
condiciones como sean necesarias, siempre y cuando no resulten contradictorias entre sí.
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Ajustes Comerciales:
Los ajustes comerciales se aplican a la prima técnica. Se calculan en relación, no ya al bien
asegurado, sino a las condiciones comerciales de la póliza. Se pueden realizar bonificaciones por
la calificación del cliente (si pertenece, por ejemplo, a la comunidad española), si utiliza una
determinada tarjeta de crédito, etc.
Los campos a completar para crear un ajuste comercial se muestran en la siguiente figura.
Como se ve la mayoría son iguales a los del ajuste técnico, excepto por tres campos:
• Ajuste para Cálculo Revertido?: Se puede establecer que al menos un ajuste comercial funcione
para el cálculo revertido. Como vimos en las lecciones sobre Tarifas, al definir la prima actuarial
para cualquier tipo de seguro se puede establecer de antemano cual será el monto del Premio. Si
al finalizar la aplicación de los ajustes, los recargos y los impuestos, el premio es mayor o menor
que el que fue fijado previamente, el sistema “vuelve atrás”: recurre a los ajustes comerciales y
recargos que hayan sido establecidos como “ajustes para cálculo revertido” y los aumenta o
disminuye lo que fuera necesario para que el premio coincida con el que fue establecido.
• Copia al próximo endoso?: se elige si el ajuste comercial debe mantenerse en el siguiente
endoso o no.
• Suma al control de prima comercial?: Cuando se crea la rama se definen los porcentajes
máximos de aumento o disminución entre la prima comercial y la prima actuarial. Esto sirve para
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que los ajustes técnicos y comerciales no superen determinado porcentaje de conjunto, ya sea
aumentando en demasía la prima o disminuyéndola en exceso. El sistema entonces controla que
los ajustes que se aplican no superen esos topes. Pero en el caso de los ajustes comerciales el
usuario puede elegir que al menos uno de ellos no sea “controlado”, es decir, que uno de ellos se
aplique sin importar si supera o disminuye los topes que se determinaron al crear la rama. Para
ello, este campo debe encontrarse en NO.
Una vez creado el ajuste comercial, se agrega el detalle de la misma manera que para los ajustes
técnicos, salvo que en este caso solo permite porcentaje. Si los ajustes comerciales son
condicionados, se puede establecer ya sea incorporar una condición de Ajuste, o condicionarlo
utilizando las opciones en el Tab “Uso en Artículo”. La siguiente imagen muestra las opciones para
condicionar un ajuste comercial en el tab “Uso en Artículo”.
En este caso solo se elije el producto o artículo y el ambito de aplicación, por ejemplo, se puede
aplicar si el cliente paga con determinada tarjeta de crédito o con determinada cuenta bancaria, o
porque tal o cual intermediario es el que vendió la póliza, etc. Al igual que en el caso de ajustes
técnicos, una vez completados los campos, el sistema habilita una nueva pantalla para especificar
los datos (si se eligió intermediario por ejemplo habrá que escoger el DAF correspondiente, etc)
ACLARACIÓN: Los Ajustes Técnicos y los Ajustes Comerciales pueden condicionarse por
“Producto” (forma que se ha explicado en esta lección) o por Analizador de Condiciones.
En el segundo caso, una vez creada la condición en la tabla “Condiciones de Ajuste”, se
debe aplicar esta condición a la Rama y luego incoporarla al Ajuste Técnico cuando este se
crea, usando el campo “Condición de Ajuste”. La forma para generar condicones de ajustes
será explicada en el Manual “Condiciones de Ajuste”
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