1 punto de acuerdo referente a consumos no efectuados con

1 punto de acuerdo referente a consumos no efectuados con

Proyectos Legislativos
Instancia: Comisión Permanente
Fecha: 24 de julio, 2013.
Tipo de Proyecto:
PUNTO DE
ACUERDO
PUNTO DE ACUERDO REFERENTE A CONSUMOS NO EFECTUADOS CON TARJETAS
DE CRÉDITO O DÉBITO DE LOS USUARIOS DE LA BANCA EN3 MÉXICO.
Presenta: Sen. Ma. del Rocío Pineda Gochi (PRI-Michoacán)
Objeto: Exhorta a la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y a la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) a
establecer acciones que reduzcan los índices de reclamación de cargos no reconocidos por
consumos no efectuados con tarjetas de crédito o débito de los usuarios de la banca en el país..
CONSIDERACIONES
A nivel internacional los sistemas financieros incluyentes desempeñan un papel determinante
como elemento dinamizador y potencializador del crecimiento económico de los países, además
de ser mecanismos idóneos para que familias de distintos perfiles socioeconómicos tengan
acceso a los diversos productos bancarios, eleven su bienestar y seanpartícipes de las bondades
que generan los sistemas financieros formales.En este sentido, la bancarización genera una
cultura deahorro e historial bancario que permite el acceso y la democratización de los servicios
financieros, principalmente para los sectores de la población de más bajos ingresos.
En nuestro país el número de clientes de la banca en particular y el número de personas que
utilizan servicios financieros en general han aumentado de manera importante en los últimos
años. De acuerdo al informe sobre la “Situación de la Banca en México” elaborado por Servicio
de Estudios Económicos del Grupo BBVA se estima que al cierre de 2012 el número total de
clientes ascendió a 52.6 millones. Si consideramos que el número estimado en 2006 era de 32.7
millones, en los últimos seis años, casi 20 millones de usuarios ingresaron a los servicios
financieros.
Por otro lado, la penetración total de productos y servicios bancarios y financieros entre la
población adulta aumentó de 48% a 58% entre 2009 y 2011 y se debió, principalmente, al
aumento en la colocación de cuentas de captación por parte de la banca, destacando,que los
mayores incrementos se dieron a través de la incorporación de clientes de bajos ingresos.
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El “Informe sobre Tendencias en Medios de Pago 2012“realizado porTecnocom y el grupo
Analistas Financieros Internacionales ubica a México en el cuarto lugar de los países de América
Latina incluidos en el estudio (España, Portugal, Brasil, Chile, Colombia, México, Perú y
República Dominicana). Brasil es el país que más ha desarrollado sus medios de pago, con un
59% de usuarios que lo hacen "on line" con tarjeta de crédito; 11.4% en tarjeta de débito, y el
formato local llamado Boleto Bancario; seguido por Chile, donde el uso de tarjetas de crédito
para pagos "on line" es del 35.6%; 22% con tarjeta de débito y 15% transferencia bancaria;
posteriormente el país Colombiano, con el uso de tarjeta de crédito en ese tipo de operaciones
del 32.1%, 12.7% en débito y 18.1% el depósito bancario; finalmente, México, donde la tarjeta de
crédito alcanza el 30.5%, seguido del 23.4% en depósito bancario; 17.3% en contra reembolso en
efectivo; 15.8% tarjeta de débito.
Por su parte, entre el 2006 y marzo del 2012, los cajeros automáticos crecieron de 26,000 a 40,000
a 40,000 unidades instaladas, un incremento de 44 por ciento y la cantidad de terminales punto
de venta en servicio aumentó 93%, pasando de 350,000 a 590,000.
Como podemos dar cuenta el desarrollo de los sistemas de pagos ha fomentado la
bancarización, posibilitando la creación de nuevos productos y servicios financieros para atraer
a potenciales usuarios, beneficiando tanto a los usuarios de los servicios financieros como a las
instituciones financieras.
Sin embargo, para que exista el buen funcionamiento de los mercados financieros y de la
economía en general, es imprescindible contar con sistemas de pagos seguros y eficientes, ya
que éstos permiten que las transacciones se realicen con prontitud y seguridad. De acuerdo al
estudio “Reclamaciones conimpacto monetariopresentadas por losclientes de la Banca
enMéxico” elaborado recientemente por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios (CONDUSEF) se demuestra que tenemos múltiples deficiencias en
nuestros sistemas de pagos, durante el 2012 se registraron 4 millones 238 mil 863 reclamaciones
en contra de 29 bancos. Cabe destacar que 6 bancos agrupan el 93% del total de las
reclamaciones: BBVA Bancomer con 1 millón 240 mil 930; Banamex con 1 millón 683; Santander
con 817 mil 181; Banorte/IXE con 424 mil 931; HSBC con 339 mil 55; y Scotiabank 167 mil 894.
En dicho estudio se refiere que en promedio, dos de cada diez adultos que tienen una cuenta o
crédito bancario presentaron una reclamación con impacto monetario, es decir de los casi 25
millones de usuarios de la banca que reporta la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2012,
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4 millones 238 mil 923 tuvieron una queja en contra de su institución, lo que significa que el
índice de Reclamación Bancario se ubicó en poco más del 17%.
Dentro de los productos por los cuáles se presentaron las reclamaciones destacan: tarjeta de
crédito con el 63.9% del total, tarjeta de débito con 26.1%, cuentas de depósitos a la vista recibió
9.7%, la tarjeta prepagada el 0.3%, y valores e instrumentos de inversión el 0.1%; y las
principales causas o motivos que adujeron los clientes para presentar las reclamaciones fueron:
Cargo no reconocido por consumos no efectuados con el 58% del total; No entrega de la
cantidad solicitada, el 7%; y Cobro no reconocido por manejo de cuenta, Retiro no reconocido y
Cobro por otros conceptos, con el 6% cada uno.
Especialistas en el tema, refieren que una de las principales causas de este fenómeno se atribuye
a que los comercios que cuentan con terminales punto de venta, no cotejan mediante una
identificación oficial que realmente el usuario que realiza la transacción sea el titular de la
tarjeta bancaria. Derivado de lo anterior y dada la magnitud de esta problemática, es imperante
que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la CONDUSEF tomen cartas en el asunto e
instrumenten las medidas conducentes a fin de procurar el sano y equilibrado desarrollo del
sistema financiero mexicano y de proteger los intereses de los usuarios de la banca comercial.
Por lo anteriormente expuesto, fundado y motivado someto a la consideración de esta
Honorable Asamblea, la siguiente proposición con
PUNTO DE ACUERDO
ÚNICO.-La Comisión Permanente del H. Congreso de la Uniónexhorta a la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores y a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros, para que de manera inmediata establezcan las acciones pertinentes a fin
de reducir los índices de reclamación de cargos no reconocidos por consumos no efectuados con
tarjetas de crédito o débito de los usuarios de la banca en México.
ATENTAMENTE
SEN. MA. DEL ROCÍO PINEDA GOCHI
Dado en el Salón de Pleno de la Comisión Permanente del H. Congreso de la Unión, a los 16
días del mes de julio de 2013.
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