préstamos de persona a persona

Transcripción

PRÉSTAMOS DE
PERSONA A PERSONA
PRÉSTAMOS DE
PERSONA A PERSONA
Contexto
La industria de servicios financieros está experimentando una interesante transformación. El FinTech (por la
contracción en inglés Finance Technology) está cambiando la forma en que gastamos, ahorramos, vendemos,
invertimos y prestamos.
En México hay una clara tendencia de startups enfocadas y dedicadas al FinTech. Primero, por la gran necesidad
de desarrollar ofertas de servicios financieros enfocados en mejores beneficios para los usuarios, y después, por
la gran oportunidad de negocio que representa para los emprendedores.
De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores entre 2011 y 2015 la industria de crowdfunding
en México ha tenido un crecimiento promedio anual de 495%. Esta cifra comprende empresas de Préstamos,
Crowdfunding, Inmobiliario, y Aseguradoras, entre otras. En esta ocasión, nos concentraremos en las empresas
de préstamos de persona a persona, con interés personal o de proyecto.
Reto
Teniendo en cuenta el interés de MBLM en las relaciones entre las marcas y las personas en esta era digital y el
papel de la generación millennial como un referente para las marcas de tecnología, nos parece interesante evaluar a estos nuevos jugadores de primera mano. De este modo nace Field Notes Préstamos Persona a Persona.
Invertimos en cuatro de las plataformas de prestamos P2P más destacadas en México para evaluar la experiencia del usuario en cada uno de sus pasos. Aunque no sabremos el desempeño de nuestras inversiones hasta
dentro de algunos meses, sí podemos revisar el desempeño del producto y cómo éste logra vincularse con
nosotros (los futuros usuarios), pues de acuerdo a esta primera experiencia y el seguimiento que haya por parte
de la marca depende si logran o no invloucrarnos y volvernos inversionistas recurrentes.
FIELD NOTES PRÉSTAMOS DE PERSONA A PERSONA
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Doopla es una comunidad de financiamento colectivo y préstamos
de persona a persona decidida a reducir el diferencial de tasas de
interés en México a través de un modelo colaborativo de financiamiento entre personas.
Lo más notable
Su determinación por disminuir el diferencial de las tasas de interés
a través de un sistema de financiamiento colectivo.
Cuándo se lanzó:
2015
Cuánto ha prestado:
$8,000,000
Rango de inversión:
de $500 - $2,000,000
Promedio de préstamo:
$75,000
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Facilidad de registro
El proceso de registro fue rápido, sólo hay que tener a
la mano documentos de identificación digitalizados.
Confianza y solidez
Antes de hacer un depósito es necesario firmar un
contrato que se genera automáticamente. En mi caso,
los datos se registraron erróneamente en el contrato,
lo que significó buscar corregirlo con el equipo de
soporte. Esto tomó al menos tres días en resolverse.
Accesibilidad y servicio
Sin duda el servicio que ofrecen es bueno, sin embargo, una vez iniciada la sesión, el botón de soporte
personal no está a la vista. Así que resolver alguna
duda o problema, puede llegar a tomar algo de tiempo.
Coherencia en la propuesta
De entrada la marca se siente genérica, sin un punto
de vista claro o diferenciador. Pero termina por volverse más interesante una vez que entras al dashboard
de inversionista.
Experiencia general
El proceso de registro es normal, es lo esperado, no
es largo pero tampoco corto. Sin embargo, transferir
los fondos me pareció tropezado, fue más tardado de
lo que me habría gustado (48hrs o más). El listado de
solicitantes de préstamo es fácil de explorar y ofrece
información útil como para qué se usará el préstamo, qué ingresos y obligaciones tiene el solicitante,
además de poder consultar quién ya ha prestado su
dinero a esta persona y la cantidad.
Su gran activo
El chat directo con solicitantes
de préstamos. El dashboard
que despliega las solicitudes de
crédito de forma clara y amigable,
apoyándose en infografías fáciles
de entender.
Su gran déficit
La información de contacto, en
caso de requerir soporte, es difícil
de encontrar y el proceso de transferencia de fondos es poco fluido.
INVERSIÓN DE MARCA
Tener canales de comunicación y servicio más accesibles y siempre a la vista
como un chat en línea, un teléfono de contacto y un mail. Esto favorece la oportunidad de conectar con los usuarios y de comunicar un punto de vista más claro
como marca para así aumentar su cercanía.
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Yotepresto es una comunidad online que conecta a personas que
necesitan un préstamo (pagando intereses más bajos) con personas
que quieren prestar su dinero y obtener un buen rendimiento por él.
En un año han alcanzado $10,000,000 en préstamos entregados.
Cuándo se lanzó:
2015
Lo más notable
Es una alternativa de préstamos a través de la creación de una
comunidad de personas que desean invertir su dinero, con un monto
de inversión pequeño, generando buenos rendimientos.
Desde $200
$10,000,000
$140,000
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Fue muy fácil registrarme, solamente requerí algunos
datos básico, cuenta de correo y contraseña para
firmar el contrato. Tras hacer mi transferencia esperé
poco tiempo a que validaran mi depósito.
Confianza y solidez
Promueven la protección de información y salvaguardan la identidad de las personas (algo que se
agradece al ser prestamista) pero se siente riesgoso
el no conocer la identidad de las personas a las que
puedo prestar mi dinero.
Su atención y accesibilidad me hizo sentir tranquilo y
acompañado. Recibí un correo firmado por el CEO al
momento de terminar mi registro para ofrecerme una
guía rápida de consejos, teléfonos de contacto para
retroalimentación y dudas. También tienen a la vista
permanentemente un chat de atención en línea.
Su gran activo
En su dashboard está todo a la
vista, fechas de próximos pagos,
rendimientos y nuevas opciones
de préstamos. Además, ofrecen
atención personalizada.
Se ve formal, profesional y transparente. Sin embargo,
podría mejorar en consistencia visual en algunos
puntos de contacto (mail, guía rápida).
Experiencia general
Es claro y sencillo, encontré la información que
necesitaba fácilmente. En general, quedé satisfecho.
Su gran déficit
La protección de la información
tiene dos caras: da seguridad pero
en algunos casos puede incrementar la percepción de riesgo.
INVERSIÓN DE MARCA
Continuar con los esfuerzos de atención, personalización y cercanía con los usuarios para generar mayor seguridad y confianza. Es cuestión de tiempo que ocupe
uno de los lugares más importantes de su industria.
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Prestadero es una empresa 100% mexicana, impulsada por
tecnología e ideas novedosas para el desarrollo de sus empleados,
de sus clientes y del país. Logra un beneficio económico a través de
relaciones financieras justas que favorecen a sus clientes y proveedores y a la sociedad en general.
Cuándo se lanzó:
2012
Lo más notable
Es la primera plataforma de préstamos de persona a persona en
México. Invierte 30% de los ingresos en el desarrollo de tecnología
y nuevos productos.
Desde $250
$100,000,000
$72,000
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No me tarde más de 10-15 minutos en darme de
alta. El proceso es intuitivo, no es necesaria ninguna
documentación, firmas un contrato y si haces la
transferencia de fondos por STP (Sistema de Transferencia de Pagos) en menos de dos horas puedes estar
invirtiendo tu dinero.
Confianza y solidez
Me dio un poco de desconfianza que no fuera necesario validar mi identidad. Es tan rápido el registro, que
no te explican lo básico del uso de la plataforma. Entré
y no entendí exactamente qué estaba viendo. Me sentí
un poco vulnerable.
Tenía una duda sobre cómo colocar mi inversión y
estuve diez minutos tratando de encontrar un chat
o teléfono y no logré ni formular mi pregunta. Al final
me di por vencida y lo resolví de otra forma porque no
encontré la asesoría que buscaba.
Su gran activo
Calculadora de inversión 1-10 años.
Depósito por STP, que facilita el
rastreo de transacciones y que
te permite empezar a invertir en
menos de dos horas después
del registro.
Aunque es práctico, directo y sincero, no hay nada
que llame mi atención.
Experiencia general
No tenía un presupuesto asignado para invertir. A la
hora de terminar el registro, decidí solamente hacer
una transferencia de $500 pesos. No me cautivó. Si
bien todo funciona perfectamente, no es una plataforma que se me antoje seguir usando.
Su gran déficit
Tanto la interfaz como el contenido
son pesados, difíciles de digerir.
INVERSIÓN DE MARCA
Hay una oportunidad para desarrollar una narrativa más didáctica, cautivadora
y consistente, además de un tagline que construya sobre la idea de préstamos
personales, no de negocios.
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Kubo Financiero es la primera comunidad financiera en México especializada en Crowdfunding y Peer to Peer (P2P) Lending regulada por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Su objetivo es crear relaciones
productivas que impulsen el desarrollo de las familias mexicanas a
través de la oferta de servicios éticos y responsables.
Cuándo se lanzó:
2012
Lo más notable
La constante labor de Vicente Fenoll para ampliar la cultura financiera
en México. Fue la primer plataforma de préstamos persona a persona
autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
$10,000 - $1,000,000
$106,000,000
$27,000
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El proceso de registro es fácil, ordenado y con pasos
claros en donde puedes ver cuánto te falta para concluir. Es completo pero algo largo. Te va pidiendo información para perfilarte. Puedes sabes qué esperar de
la plataforma porque va explicándotela en cada paso.
Es cercano, personal y al mismo tiempo profesional.
Confianza y solidez
Me dio mucha confianza: me guiaron y explicaron
riesgos y beneficios. Me sentí cómoda al conocer mi
perfil de inversionista, sé lo que estoy buscando y me
ayuda a tomar decisiones informadas. Además, las
menciones, regulaciones y alianzas me hablaron de
una plataforma profesional y transparente.
Aunque no tuve ninguna duda, decidí llamar y me
atendieron de maravilla. Salí con recomendaciones
de cómo reinvertir y de los diferentes productos.
Valoro profundamente el servicio personalizado (estoy
cansada de discutir con grabadoras).
Su gran activo
Va perfilando desde el registro alineando expectativas. Información
clara y didáctica. El enfoque social
ayuda a entender los dos lados de
la plataforma y le agrega valor a
tu inversión.
100% coherente. Profesional, empático, didáctico con
un toque humano. El enfoque social es presente a lo
largo de la plataforma y agrega un diferencial frente a
la competencia.
Experiencia general
Me encantó el enfoque humano y social. El "win-win”
de poner a trabajar mi dinero y detonar oportunidades
para otras personas. Aunque no conozco los resultados que voy a obtener, me interesa su plataforma.
Tienen mi atención.
Su gran déficit
La inversión de entrada es alta
($10,000), y eso puede ser una
barrera para algunas personas.
INVERSIÓN DE MARCA
Seguir trabajando para ampliar la oferta. Las bases sobre las cuales está trabajando
la marca tienen gran potencial de crecimiento hacia nuevos productos.
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DESEMPEÑO
Facilidad
de registro
Confianza
y solidez
Accesibilidad
y servicio
Coherencia en
la propuesta
Experiencia
general
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CONCLUSIONES
De acuerdo a todas las experiencias de uso, el equipo de inversionistas MBLM estuvo de acuerdo en que las
características ideales que deben tener como mínimo todas las plataformas de préstamos P2P son:
1. Seguridad y profesionalismo.
El dinero es el fruto del trabajo diario. Por ello no
quisieras ponerlo en manos de cualquiera. Generar
confianza y seguridad a través del profesionalismo de
la plataforma y el manejo del dinero es fundamental.
Kubo fue la primera comunidad de crowdfunding
y préstamos P2P avalada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
2. Herramienta intuitiva UX/UI.
Para conseguir cercanía con los usuarios es importante contar con un diseño de información claro,
simple y que les facilite la experiencia.
yotepresto.com ofrece un proceso fluido de registro y transferencia de fondos. Creó un dashboard
donde despliega la información importante para el
inversionista de manera clara.
3. Narrativa y tono de voz.
El discurso y el tono de la comunicación es una
de las herramientas clave para generar confianza
y transmitir seguridad.
Kubo ofrece información y procesos didácticos e
intuitivos, además de acompañarte durante todo
el proceso.
4. Servicio
La confianza del consumidor (y por tanto su tranquilidad) se logra, en gran medida, a través de una
atención sincera y personalizada.
Kubo y yotepresto.com ofrecen un servicio
personalizado y atento, tanto en línea como
por teléfono.
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NUESTRO GANADOR
KUBO FINANCIERO
Más que por puntaje, KUBO fue el ganador por su discurso y narrativa tan didáctica
e intuitiva que generó confianza en nosotros para seguir invirtiendo. Si bien todos
los demás factores (usabilidad, seguridad, registro sencillo) son un costo de entrada
para la categoría, sentimos que Kubo fue un poco más allá. Sobre todo al momento de
simplificar y facilitar el proceso, ya que es esencial en la promesa de una plataforma
digital y Kubo lo logra con una buena esencia y personalidad de marca.
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FUENTES
1. Mariana F. Maldonado. (2015). Crowdfungind, aprovecha a la multitud. Julio 2016, de El Universal Sitio web: http://
www.eluniversal.com.mx/articulo/cartera/emprendedor/2015/08/18/crowdfunding-aprovecha-la-multitud
2. yotepresto.com. (2016). yotepresto.com en El Financiero TV con Carlos Mota. Julio 2016, de yotepresto.com Sitio
web: https://www.youtube.com/watch?v=xkoIv2pyDYE&feature=youtu.be
3. Ángel Inversionista. (2016). Capital de Inversión, ¿Cuánto ocupas?. Julio 2016, de Ángel Inversionista Sitio web:
https://issuu.com/angelventuresmexico/docs/febrero
4. Pro Guadalajara. (2016). La Revolución Financiera. Julio 2016, de Pro Magazine Sitio web: http://www.promagazine.
mx/promagazine/la-revolucion-financiera
5. Yael Córdoba. (2015). Doopla, la nueva alternativa de Internet para acreditados e inversionistas mexicanos. Julio
2016, de El Economista Sitio web: http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2015/03/05/doopla-nueva-alternativa-internet-acreditados-e-inversionistas-mexica
6. Everardo Martínez. (2015). Inversiones vía crowdfunding, ¿una opción segura?. Julio 2016, de El Financiero Sitio web:
http://www.elfinanciero.com.mx/mis-finanzas/inversiones-via-crowdfunding-una-opcion-segura.html
7. Javier Rodriguez Labastida. (2015). Préstamos online, tecnología para resolver tus finanzas. Julio 2016, de Alto Nivel
Sitio web: http://www.altonivel.com.mx/52829-tecnologia-una-herramienta-para-democratizar-finanzas.html
8. Forbes. (2015). Disrupción. Julio 2016, de Forbes Sitio web: http://www.30promesas.com/disrupci%C3%B3n.html
9. Ana Martínez. (2014). Kubo.financiero cierra una ronda de inversión de 48 mdp. Julio 2016, de El Financiero Sitio web:
http://www.elfinanciero.com.mx/tech/kubo-financiero-cierra-una-ronda-de-inversion-de-48-mdp.html
10. Entrepreneur. (2014). 5 Opciones de crédito por internet. Julio 2016, de Entrepreneur Sitio web: https://www.
entrepreneur.com/article/267734
11. Julio Sánchez Onofre. (2014). Kubo.Financiero, más socios y nuevos negocios. Julio 2016, de El Economista Sitio
web: http://eleconomista.com.mx/tecnociencia/2014/09/05/kubofinanciero-mas-socios-nuevos-negocios
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