Cómo llegar a los pobres de las comunidades rurales de China

Transcripción

PRIMAVERA/VERANO 2008
La revista
internacional de
las cooperativas
de ahorro
y crédito
Cómo llegar a los
pobres de las
comunidades
rurales de China
Perú
Sembrando
esperanza y
cosechando valor
Ecuador
Tecnología para
sucursales compartidas
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3/25/0812:12:42PM
Credit Union
WORLD
La revista internacional de las cooperativas de ahorro y crédito
VOL. 10 NÚMERO 1
Editora
Janette Klaehn
Director Editorial
Mike Muckian
6
Colaboradora Editorial
Jennifer Brink
Diseñadores gráficos
Tom Senatori
Denise Knudsvig
Colaboradores
Brian Branch
Valerie Breunig
Victor Miguel Corro
Pete Crear
Stephanie Grell
George Hofheimer
Janette Klaehn
Mike Muckian
Zhang Ruibin
Sue Sabatke
Ralph Swoboda
Correctora de textos
Ellen Ferch
Para obtener información sobre
Credit Union World, comuníquese con:
World Council of Credit Unions
5710 Mineral Point Road
Madison, WI 53705-4493 USA
Teléfono: (608) 395-2000
Fax: (608) 395-2001
Correo electrónico: [email protected]
Perspectivas
4
Foro ejecutivo
Nuestro pasado es el prólogo
27
Punto de vista global
La atribución de poder financiero en la era de la globalización
por Pete Crear
por Brian Branch
Desarrollo Internacional
6
Perspectiva internacional
De cara a un futuro incierto
¿Son las cooperativas de ahorro y crédito modernas la
mejor manera de atender a los pobres de la China rural?
por Ralph Swoboda y Zhang Ruibin
Perfil de país
La conexión con Ecuador
La tecnología de sucursales compartidas fomenta la verdadera
globalización de las cooperativas de ahorro y crédito
Sitio web: www.woccu.org
12
Información editorial
Credit Union World es una revista
semestral publicada por el Consejo
Mundial de Cooperativas de Ahorro y
Crédito. Dirija sus artículos, solicitudes
de inscripción y cambios de dirección
a Mike Muckian, Director Editorial, a:
[email protected].
15
Preguntas y respuestas
Kenia en recuperación
Erick Sile, Director del Proyecto de WOCCU en Kenia por Mike Muckian
por Mike Muckian
©2008 World Council of Credit Unions, Inc.
Portada:
Una vendedora ambulante de la
provincia de Guizhou, en China,
ofrece su mercancía.
Fotografía de:
Barry Jolette
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21
Ideas creativas
Cómo manejar las fusiones de cooperativas de
ahorro y crédito: El rol del consejo
por George A. Hofheimer
3/25/0812:12:44PM
dito
ción
Primavera/Verano 2008
16
Miembros del directivo
22
Pete Crear
Presidente y Gerente General
Brian Branch
Vicepresidente Ejecutivo y Director de Operaciones
Gente
5
22
26
Consejo de Administración
Héroes cotidianos
Jo-Anne Ferguson
Canadian Co-operative Association
Alianzas internacionales
De la cuna a la tumba
La alianza Perú-Vermont beneficia a ambos sistemas Melvin Edwards
por Victor Miguel Corro
Grzegorz Bierecki
Tras bambalinas
Barry Lennon
Una experiencia reveladora
Plataforma para los miembros
Presidente; Caribe
Caribbean Confederation of Credit Unions (CCCU)
Barry Jolette
Primer Vicepresidente; EUA
Credit Union National Association (CUNA)
Manuel Rabines
Segundo Vicepresidente; Perú
Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú
(FENACREP)
Tesorero; Polonia
National Association of Cooperative Savings & Credit Unions (NACSCU)
Catherine Roberts
Secretaria; EUA
Mark Bailey
Director; Irlanda
Irish League of Credit Unions (ILCU)
Daniel Burns
Director; Canadá
Credit Union Central of Canada (CUCC)
10
16
Actualización sobre la Conferencia Mundial
de Cooperativas de Ahorro y Crédito
Puerto fragante
Hong Kong está más cerca de lo que usted imagina
Sylvester Kadzola
Las cooperativas de ahorro y crédito peruanas ayudan a los agricultores andinos a competir mediante las finanzas basadas en cadenas de valor
por Stephanie Grell
Neil McDonald
Informe especial
Alcenor Pagnussatt
por Sue Sabatke
Miembros destacados
Sembrar esperanza y cosechar valor
Patrocinadores de WOCCU
A
B
D
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Donativos en acción
Una cooperativa de ahorro y crédito afgana ofrece cuentas para la
educación de niños víctimas de bombazos y sus familias
Gracias, Patrocinadores de WOCCU
El efecto de los Patrocinadores
Un Patrocinador desde hace mucho tiempo observa cómo
WOCCU transforma vidas
Anne Cochran
Directora; EUA
John Gilbert
Director; Australia
Cuscal Ltd.
Ron Hance
Director; USA
Director; Malawi
Malawi Union of Savings & Credit Cooperatives (MUSCCO)
Director; Nueva Zelanda
New Zealand Association of Credit Unions (NZACU)
Director; Brasil
SICREDI Serviços (SICREDI)
Penny Reeves
Directora; Canadá
Credit Union Central of Canada (CUCC)
3/25/0812:12:46PM
P e r s p e c t i v a s F o r o E j e c u t i v o
Nuestro pasado es el prólogo
E
Pete Crear
Presidente y
Gerente General
Sistemas
nacionales de
cooperativas
de ahorro y
crédito que se
presentan en
esta edición
de Credit Union
World.
l éxito no solo se mide considerando en dónde hemos estado, sino con base en cuan
claramente hemos trazado el curso hacia nuestro objetivo. Demasiadas organizaciones
planean de manera apresurada y luego acaban lamentándose. Algo que he aprendido
durante mis años de servicio en las cooperativas de ahorro y crédito es que se debe reflexionar
sobre los logros anteriores para poder entender el efecto que éstos tendrán sobre los éxitos del
futuro. Para el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito, de eso se tratará el año
2008 –e incluso, este número de Credit Union World.
2006 fue un año decisivo, un año en el que el Consejo Mundial aceleró su tradicional
cadencia y comenzó a moverse a un paso más acelerado. Este ritmo aumentó en 2007, a medida
que rebasamos más hitos y registramos más logros. En 2008, elevaremos nuestras expectativas –y
las de los socios que atendemos– a niveles todavía más altos. La oportunidad de atender y representar a las cooperativas de ahorro y crédito y sus organizaciones gremiales nunca ha sido mayor.
En muchos casos, esta necesidad nunca ha sido más apremiante.
Planeamos abordar los retos del futuro en todos los frentes, y el presente número de
Credit Union World esboza varias áreas en las que expandiremos nuestros esfuerzos en el
año venidero.
• El surgimiento continuo de China como potencia económica tendrá un profundo efecto
sobre el movimiento mundial de cooperativas de ahorro y crédito. El Consejo Mundial
continuará su trabajo con los dirigentes financieros de China para permitir a las cooperativas de crédito existentes en las comunidades rurales evolucionar hasta convertirse en
cooperativas de ahorro y crédito cabales, y este esfuerzo se analiza en el artículo de
portada del presente número.
• La administración de las cadenas de valor, un proceso que ayuda a los productores
agrícolas rurales a aumentar el valor de sus cultivos al llevarlos del campo al mercado,
se volverá crítica a medida que la economía global se extienda hasta los rincones más
remotos del planeta. Los esfuerzos del Consejo Mundial por cultivar ese proceso –aquí
descrito– entre los productores rurales de avena del Perú, ofrecen a dichos productores
una gran esperanza.
• La tecnología continúa mejorando la provisión de servicios financieros en todo el mundo,
y el Consejo Mundial hizo historia en materia de tecnología financiera al facilitar las
primeras transacciones electrónicas jamás realizadas entre redes nacionales de sucursales
compartidas en Ecuador y Estados Unidos. El presente número también describe el
efecto de tales transacciones, junto con un análisis de qué es lo que nos depara el destino.
Los éxitos pasados del Consejo Mundial ayudan a determinar su dirección hacia el futuro, y
este número esboza sólo una pequeña parte de esa agenda en expansión. Para tener una
idea más clara de nuestras actividades, visite nuestro recientemente remodelado sitio web en:
www.woccu.org. Esperamos que ahí encuentre un punto de entrada que le permita unirse a
nosotros en la tarea de difundir las ventajas que las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a
sus socios en todo el mundo.
Canadá
Estados Unidos
China
Afganistán
Hong Kong
Ecuador
Perú
Kenia
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3/25/0812:12:49PM
G e n t e H é r o e s c o t i d i a n o s
“Veo a las cooperativas de ahorro y
crédito como vehículos para transformar vidas…
para cambiar comunidades y mejorar la vida de las personas.”
C
JIM BARR
uando un interés se convierte en una pasión, puede transformar profundamente a una persona. Cuando se convierte
en la pasión de toda una vida impulsada por el servicio a la humanidad, puede cambiar el mundo. Jo-Anne Ferguson
es una ferviente cooperativista que está cambiando el mundo.
Ya sea en Canadá o Sri Lanka, las cooperativas de ahorro y crédito más exitosas han crecido con la ayuda de asesores
técnicos profesionales que poseen una profunda comprensión de la forma en que las cooperativas de ahorro y crédito
necesitan operar para transformar vidas. Las cooperativas de ahorro y crédito de todo el mundo se han beneficiado de la
pericia y el compromiso inquebrantable de Jo-Anne, Directora Ejecutiva de Desarrollo Internacional de la Asociación de
Cooperativas Canadienses (CCA, Canadian Co-operative Association), el brazo de desarrollo internacional del movimiento
canadiense de cooperativas de ahorro y crédito.
Desde su infancia, Jo-Anne aprendió el efecto que el acceso a los servicios financieros podía tener en las
vidas de las personas. Cuando estudiaba la escuela primaria, ella y sus hermanos jugaban en silencio mientras sus
padres llevaban a cabo reuniones de trabajo con otros socios de su cooperativa de ahorro y crédito en el sótano
de su casa, una noche a la semana. Su padre prestaba sus servicios en diversos comités, mientras que su madre
era la tesorera de medio tiempo. Hoy en día, Jo-Anne ayuda a gente de todo el mundo a lograr acceso a los
mismos servicios financieros que sus padres requerían cuando ella era niña.
Jo-Anne se ha mantenido cerca de las cooperativas de ahorro y crédito y ha ratificado su compromiso con
ellas a lo largo de toda su carrera. Después de graduarse de la universidad, obtuvo su primer empleo como
recepcionista de la Central de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Alberta (Alberta Credit Union Central),
en donde también se encargaba de redactar cartas de cobranza. Doce años y una maestría después, Jo-Anne
se desempeñó como directora de investigación de la Central de Cooperativas de Ahorro y Crédito de
Saskatchewan (Credit Union Central of Saskatchewan) durante diez años, puesto desde el cual
inició sus actividades con la CCA como miembro del comité internacional.
Fue en Saskatchewan que empezó a trabajar en el desarrollo de cooperativas de ahorro y
crédito, dirigiendo un proyecto de investigación para determinar de qué manera las cooperativas de ahorro y crédito podían atender mejor a la población de Canadá perteneciente a las
Primeras Naciones y que vive en reservaciones indígenas económicamente deprimidas. En
opinión de la propia Jo-Anne, su primera verdadera experiencia de desarrollo fue “el desarrollo
de las cooperativas de ahorro y crédito en un mundo desarrollado”.
Jo-Anne se unió a la CCA en 1995, cuando se mudó a Sri Lanka para administrar un proyecto
planeado para ayudar a la asociación nacional de cooperativas de ahorro y crédito a establecer un
centro de educación cooperativa. Actualmente, este centro sigue siendo una fuerza unificadora
líder en el movimiento nacional de cooperativas de ahorro y crédito de Sri Lanka y ofrece
instrucción al consejo, el personal y los socios de las más de 8,000 cooperativas de ahorro y
crédito que existen en ese país.
Ahora convertida en la responsable del desarrollo internacional de la CCA, Jo-Anne pasa
al menos una cuarta parte de su tiempo en África, América Latina o Asia. Consciente de
que existen tremendos retos que se avecinan en el desarrollo internacional de las cooperativas de ahorro y crédito, Jo-Anne también dedica gran parte de su tiempo a ampliar su base
de apoyo cultivando la comprensión y la concientización sobre el valor que las cooperativas de ahorro y crédito aportan a sus comunidades, aunque admite que aun en los mejores
ambientes, ésta no es una tarea fácil.
“La gente debate sobre la importancia de la filosofía de las cooperativas de ahorro y
crédito, pero ¿qué es más práctico que el ahorro y los créditos? Sigan diciéndolo. Continúen
diciéndoselo a la gente. Luego, demuéstrenlo”, nos invita Jo-Anne.
Por supuesto, es la voz de la pasión la que habla. Pero cuando Jo-Anne Ferguson lo dice, sabemos
que ella lo va a demostrar una y otra vez.
¿Conoce a algún héroe o heroína en su comunidad? Avísenos y publicaremos
su historia. Correo electrónico: [email protected].
Jo-Anne Ferguson en Sri Lanka
Canadian Co-operative Association
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3/25/0812:12:53PM
D e s a r r o l l o i n t e r n a c i o n a l P e r s p e c t i v a i n t e r n a c i o n a l De cara a
un futuro
incierto
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3/25/0812:12:57PM
¿Son las cooperativas de ahorro y crédito
modernas la mejor manera de atender a
los pobres de la China rural?
H
China alberga el mayor movimiento de cooperativas de crédito del mundo,
el cual atiende a un estimado de 200 millones de familias, la mayoría de
ellos granjeros pobres. Por más de 50 años, ese sistema ha sido la fuente
primaria de servicios financieros básicos para los pobres de las regiones
rurales de China. A pesar de que China ha descollado en años recientes
como una gran potencia económica, sus cooperativas de crédito rurales
(RCCs) ostentan el 12% de todos los depósitos bancarios. Representan
más del 90% de todos los créditos agrícolas legítimos en una economía en
la que casi la mitad de la fuerza laboral aún trabaja la tierra.
BRIAN BRANCH
c
por Ralph Swoboda y Zhang Ruibin
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3/25/0812:13:01PM
Ahora, enmedio de una extensa reforma dirigida por el gobierno,
las RCCs están sufriendo profundos cambios. El resultado de dichos
cambios determinará si las RCCs se pueden desarrollar hasta convertirse en verdaderas instituciones mutualistas, o si tendrán que sacrificar
su estructura cooperativa para convertirse en un conjunto de bancos
relativamente pequeños. El Consejo Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito (WOCCU) y el Banco Popular de China (PBC, por
sus siglas en inglés), el banco central del país, se han asociado para evaluar el progreso de la modernización de las RCCs e identificar el mejor
marco político que lleve a la culminación de este proyecto.
Una pregunta medular planteada por los ejecutivos de alto rango
del PBC es si las RCCs se pueden transformar exitosamente en verdaderas cooperativas pertenecientes a y administradas por los socios. Con
base en la investigación de campo realizada en la provincia de Guizhou,
en suroeste de China, en donde se inició la reforma en 2003, y en
entrevistas con los gerentes de las RCCs, funcionarios de gobierno y
académicos de otros lugares de China, el equipo de WOCCU/PBC se
muestra optimista de que la transformación sea posible.
Aunque el progreso hasta la fecha ha sido impresionante, quedan cambios significativos por lograr. En su mayoría, dichos cambios provienen de
la persistente debilidad de la gobernabilidad y la dotación de personal de las
RCCs, así como de los riesgos y las deseconomías de escala generadas por el
otorgamiento de préstamos pequeños a los agricultores pobres.
La creación de una “sociedad armoniosa”
Reconstruir las RCCs constituye una prioridad crítica del gobierno
chino, como una manera de contribuir a equilibrar la nueva riqueza del
país, que fluye desproporcionadamente hacia los centros comerciales
y manufactureros como Shanghái, Cantón y Pekín, en donde florece
una creciente clase media gracias a la inversión extranjera y el comercio
internacional. La disparidad resultante entre los ingresos de los centros
rurales y los urbanos crece año con año y conlleva la creciente amenaza
de la inestabilidad social, que históricamente ha sido el mayor temor de
los líderes chinos.
Por consiguiente, el gobierno central ha asignado una alta prioridad
al desarrollo rural, con la meta de crear una “sociedad armoniosa” en la
cual los agricultores obtengan una mayor tajada de la prosperidad de la
nación. Los líderes chinos reconocen que el crédito asequible es esencial
para lograr ese objetivo, por lo que dan a la reforma y modernización de
las RCCs la mayor importancia.
Con una población de unos 40 millones de habitantes, Guizhou es
una de las provincias más pobres de China, en donde los ingresos per
cápita de las comunidades rurales son en promedio de menos de $270
dólares por año. Cuando inició la reforma en Guizhou en 2003, sus RCCs
habían estado perdiendo dinero y acumulando créditos incobrables.
Apenas cuatro años después, las mejoras son sorprendentes. La
Unión de Cooperativas de Crédito Rurales (RCCU, por sus siglas en
inglés) de la Provincia de Guizhou se estableció para administrar el proceso de cambio y ofrecer servicios de inversión centralizada, liquidez,
tecnologías de la información, capacitación y auditoría. Se reclutaron
nuevos gerentes con experiencia en los sistemas bancarios modernos, y
2,000 RCCs se fusionaron en 84 RCCUs provinciales y cuatro bancos
cooperativos rurales (RCBs, por sus siglas en inglés). Para 2005, las
Cooperativas de Ahorro y Crédito Rurales de Guizhou, como ellas mismas se hacen llamar, lograron una pequeña utilidad neta en términos
generales. El año pasado, todas ellas operaron en números negros, y los
activos totales del sistema crecieron 37%, hasta registrar casi los $9 mil
millones de dólares.
A pesar de todo, los retos siguen siendo formidables. Mientras
que las utilidades son generadas por una creciente cartera de créditos
a pequeñas empresas, dos terceras partes de los créditos de las RCCs
se otorgan a familias de agricultores por montos que suman en
promedio los $550 dólares. Los intereses anuales sobre créditos son tan
pequeños apenas cubren los costos administrativos, sin considerar el
riesgo de incumplimiento que se deriva de los caprichos del clima y de
los mercados agrícolas. Los niveles de deudas incobrables, que en general han bajado, siguen llegando incluso al 10% en algunas provincias.
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Rural de Guizhou, en la ciudad de
Guiyang, de la provincia de Guizhou, forma parte del creciente número de
instituciones cooperativas.
Una cuestión de estatus mutualista
El gran debate que divide las opiniones de los académicos, los
creadores de políticas y las personas de las RCCs se refiere a qué
estructuras de propiedad y de gobierno se adaptarán mejor a las RCCs
en el futuro. En la mayoría de las ciudades orientales, los nuevos bancos
omerciales rurales han concluido su proceso de desmutualización y ya no
son cooperativas, ni siquiera por nombre. Pero para las áreas rurales,
muchos se preguntan si los bancos comerciales orientados al lucro
estarán dispuestos a otorgar microcréditos con bajo margen de utilidad
y de alto riesgo a los agricultores pobres.
Por lo menos en Guizhou, las RCCs han estado evolucionando con
miras a convertirse en cooperativas realmente regidas por sus socios.
Aunque las mismas personas de las RCCs reconocen que la gobernabilidad es todavía débil, su sistema es igualmente democrático a los de
muchas cooperativas de otros lugares del mundo. Por otra parte, aun
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Los esfuerzos de WOCCU en China
Octubre de 2006
Wu Xiaoling, vicegobernador del Banco Popular de China (PBC), se reúne en
Pekín con el gerente general de WOCCU, Pete Crear, y el asesor de WOCCU
en China, Ralph Swoboda, para solicitar que WOCCU evalúe el progreso de
la reforma de las RCCs y dé su opinión experta sobre si las RCCs se podrán
transformar en cooperativas de ahorro y crédito reales.
Diciembre de 2006
El señor Swoboda y un equipo de economistas de la Oficina de Investigación del PBC visitan las provincias rurales de Guizhou y Sichuan, en el
suroeste de China. Su informe conjunto concluye que la reforma de las
RCCs va por buen camino y recomienda que WOCCU lleve a cabo un
proyecto de seguimiento.
Marzo de 2007
En Pekín, se celebran reuniones entre funcionarios de WOCCU, el PBC y la
Comisión Regulatoria Bancaria China, mientras que en Guizhou se llevan a
cabo reuniones con funcionarios de RCCs, a fin de revisar la evaluación y
planear la siguiente etapa del trabajo de WOCCU en China.
BRIAN BRANCH
Junio de 2007
Residentes de Anshun, en la provincia de Guizhou, se detienen
en la calle y sonríen a la cámara.
WOCCU lleva a una delegación de dirigentes de cooperativas de ahorro y
crédito de Estados Unidos y Canadá a visitar a funcionarios del gobierno en
Pekín y hacer un recorrido de organizaciones de RCCs en Guizhou y en la
ciudad nororiental de Tianjin.
Agosto de 2007
WOCCU y PBC firman un acuerdo de cooperación para la primera fase de
un proyecto en China. El objetivo es lograr una comprensión más profunda
de los requerimientos de asistencia técnica de las RCCs que atienden las
áreas pobres y ayudar al PBC a desarrollar un marco político para el sector
de las RCCs.
Ago. – sept. de 2007
en las regiones ricas de China, algunas de las RCCUs urbanas siguen
siendo instituciones mutualistas. Aunque tentados por las ventajas que
se perciben en la estructura de una sociedad por acciones en cuanto a
la recaudación de capital, los líderes de las RCCs reconocen que sus
vínculos con sus socios-propietarios individuales les ofrecen una gran
ventaja competitiva.
Por ejemplo, en las prósperas ciudades orientales de Cantón y Tianjin, muchos clientes de RCCs son antiguos agricultores que se han convertido en empleados fabriles o tenderos, pero que conservan su lealtad
a la RCC que siempre otorgó créditos a su familia. Fuera de los centros
urbanos, los bancos cooperativos rurales tienen una alta participación
del mercado, muchas veces muy superior a la de las sucursales locales
de los bancos estatales de mucho mayor tamaño. La relación con el
cliente que proviene de la propiedad mutualista ha demostrado ser un
verdadero valor para estas RCBs.
Es difícil predecir si las verdaderas cooperativas podrán establecerse en la China moderna. No obstante, los signos son alentadores, y
WOCCU y PBC están trabajando juntos para determinar si el ideal cooperativo, debidamente implementado, será la mejor manera de ofrecer
servicios financieros a los pobres de las regiones rurales de China.
Ralph Swoboda tiene casi 35 años de experiencia en cooperativas de ahorro
y crédito. Fue presidente y gerente general de CUNA y Afiliados en Estados
Unidos, y posteriormente se desempeñó como presidente del Comité Administrativo de la asociación gremial Association of British Credit Unions, Ltd.
Actualmente, el señor Swoboda asesora a WOCCU en las actividades que
lleva a cabo en China.
Zhang Ruibin es un economista de alto rango de la Oficina de Investigación
del Banco Popular de China y vicedecano de la Facultad de Finanzas de la
Escuela Superior de Finanzas y Economía de Guizhou.
CHINA
Un equipo del proyecto conjunto WOCCU/PBC realiza visitas exhaustivas y entrevistas
de una muestra representativa de las RCCs de Guizhou,
y desarrolla una evaluación
de necesidades a partir de
la revisión de su dotación de
personal, procedimientos de
operación, gobierno, ofertas
de productos y servicios y
resultados financieros.
Diciembre de 2007
Funcionarios del PBC y de las
RCCs de Guizhou visitan las
oficinas de la Administración
Nacional de Cooperativas de
Ahorro y Crédito, CUNA y Afiliados, y WOCCU, en Washington, D.C. para
aprender más sobre cómo se regulan y supervisan las cooperativas de
ahorro y crédito estadounidenses. Más tarde, la delegación observa cómo
las ligas y cooperativas de ahorro y crédito corporativas apoyan a las cooperativas de ahorro y crédito durante visitas a la Liga de Cooperativas de
Ahorro y Crédito de California, y a las cooperativas WesCorp y Arrowhead
Credit Union.
Planes para el futuro
La planeación del desarrollo y puesta en marcha de un programa de
capacitación de WOCCU para RCCs a través de una alianza existente con
las cooperativas de ahorro y crédito de Estados Unidos está en curso.
El programa arrancará con sesiones que se ofrecerán en chino a funcionarios de RCCs que asistan a la Conferencia Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito 2008 en Hong Kong.
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3/25/0812:13:15PM
Puerto fr
P l a t a f o r m a p a r a l o s m i e m b r o s C o n f e r e n c i a M u n d i a l d e C o o p e r a t i v a s d e A h o r r o y C r é d i t o
La sede de la
Conferencia 2008 de
WOCCU es el punto
donde convergen las
oportunidades culturales,
educativas y de interacción
social y profesional
Hong Kong está más cerca de lo que usted imagina
por Sue Sabatke
E
l amanecer sobre la bahía de Hong Kong rutinariamente derrama su luz sobre uno de los puertos más ajetreados del mundo,
punto focal de la economía asiática y puerta de entrada a China,
la potencia financiera de más rápido crecimiento del mundo. En julio
próximo y durante una semana, ese sol también iluminará el centro del
movimiento mundial de las cooperativas de ahorro y crédito mientras
dirigentes de 60 países se reúnen para la Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito 2008 de WOCCU.
Conocido como el evento por excelencia para entablar contactos internacionales entre cooperativas de ahorro y crédito, este año la
conferencia anual de WOCCU tiene lugar en el umbral de China y
muy probablemente atraerá a un nutrido contingente de lo que podría
convertirse en el movimiento de cooperativas de ahorro y crédito más
grande del mundo (véase el artículo de la página 6). Los asistentes serán
los primeros en aprender de qué manera ese surgimiento afectará el
movimiento desde una perspectiva global y cambiará la manera en que
las cooperativas de ahorro y crédito percibirán a China en los años por venir.
Los asistentes a la conferencia tendrán oportunidad de visitar una de
las ciudades más históricas y comercialmente significativas del mundo.
Calificado como el principal destino de quienes visitan Asia, Hong
Kong es seguro, asequible y extremadamente accesible. Ubicado en el
extremo sudoriental de China y con una problación de casi 4 millones
de habitantes, Hong Kong es indudablemente la perla de Asia desde el
punto de vista arquitectónico, comercial y cultural.
Como caleidoscopio cultural y mezcla sin igual de influencias orientales y occidentales, Hong Kong seguramente lo cautivará. Siendo
el inglés uno de sus idiomas oficiales (además del chino), resulta fácil
comunicarse y moverse por los tres territorios separados que constituyen
la ciudad: la isla de Hong Kong, la península de Kowloon y los Nuevos
Territorios, conformados por 262 islas remotas.
La ciudad también posee una rica historia. Hong Kong, que en
chino significa “puerto fragante” comenzó como una isla costera en el
sur de China. Aunque algunos asentamientos se habían establecido en
la región desde miles de años atrás, no se comenzaron a llevar registros
escritos sistemáticos sino hasta que tuvo lugar la batalla entre la China
imperial y los colonizadores británicos.
Habiendo comenzado como una aldea pesquera, un sitio productor
de sal y una zona comercial, Hong Kong evolucionó hasta convertirse
en un puerto militar de importancia estratégica y, con el tiempo, en un
centro financiero internacional que controla el 33% del capital extranjero que fluye hacia China. El producto interno bruto (PIB) de China
excede al de las cuatro economías más grandes de Europa Occidental –el
Reino Unido, Francia, Alemania e Italia– así como el de Japón.
Hong Kong fue una colonia de la corona británica desde 1842 hasta
la transferencia de su soberanía a la República Popular China en 1997.
Conforme al convenio de transferencia, Hong Kong operará con un
alto grado de autonomía hasta el año 2047, cincuenta años después de
la transferencia oficial. Hong Kong mantiene una economía altamente
capitalista basada en una política de libre mercado, bajos impuestos y
no intervención gubernamental. Es un importante centro financiero y
comercial internacional, y cuenta con la mayor concentración de oficinas
matrices corporativas en la región de Asia-Pacífico.
La mejor manera de describir la cultura de Hong Kong es como
una base que comenzó con China y luego se inclinó hacia el Oeste durante gran parte del siglo XX, bajo el colonialismo británico. Se puede
sintetizar como una cultura optimista, muy tecnificada y pendiente de
la moda, en una ciudad sofisticada de nivel mundial. Hong Kong es el
paraíso de los compradores, que encuentran aquí desde prendas confeccionadas a la medida hasta aparatos de alta tecnología, todo disponible
a precios extremadamente competitivos. La isla de Hong Kong y el
cercano distrito de Tsim Sha Tsiu ofrecen elegantes centros comerciales,
mientras que Kowloon es el lugar indicado para encontrar mercados
baratos al aire libre.
Durante los últimos años, la Conferencia Mundial de Cooperativas
de Ahorro y Crédito se ha vuelto célebre por sus sobresalientes oportunidades educativas y de interacción social y profesional. La reunión
de 2008 en Hong Kong continuará con esa tradición a medida que los
dirigentes de las cooperativas de ahorro y crédito internacionales se reúnan
para hablar sobre los retos y oportunidades a los que se enfrentan sus
instituciones.
Haga planes para asistir a la Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito 2008 y entable contactos, aprenda y descubra
nuevas ideas que le ayudarán en sus operaciones de regreso en casa.
Esta conferencia y su sede despertarán su mente y sus sentidos y le
ayudarán a determinar su curso para los años por venir.
Sue Sabatke es gerente de conferencias y eventos especiales de WOCCU. Su correo
electrónico es [email protected].
Para obtener más información y inscribirse, por favor visite www.woccu.org/hong kong08
o contacte a Meghan Olisar, especialista en conferencias de WOCCU al teléfono
608-395-2095, o en su correo electrónico: [email protected]
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3/25/0812:13:16PM
o fragante
a
Algunos datos rápidos
de la conferencia
Fechas de la conferencia:
Del 13 al 16 de julio de 2008
Cómo inscribirse:
www.woccu.org/hongkong08
Excursión a Pekín previa
a la conferencia:
Del 9 al 12 de julio
Excursión a Bangkok después
de la conferencia:
Del 17 al 20 de julio
Programa y excursiones
para cónyuges:
Isla de Hong Kong, Monasterio de
Lantau (el Gran Buda) y aldea pesquera de Tai O, Macao, Shenzhen y
un recorrido arquitectónico por Hong
Kong y la península de Kwoloon
Hong Kong de un vistazo
Vuelos directos desde
Norteamérica:
Los Angeles (4), San Francisco (3),
Vancouver (3), New York (3), Chicago
(2), Toronto (2)
Idiomas oficiales: Inglés, chino (cantonés y mandarín)
Moneda:
Dólar de Hong Kong (HKD)
Población: 6,980,412 (estimado a julio de 2007)
Electricidad:
Capital: Ninguna (anteriormente era Victoria;
la mayoría de las oficinas de gobierno
se localizan en el área central)
Gobierno: La Región Administrativa Especial de
la República Popular China.
Fuente: Oficina de Turismo de Hong Kong
HONG KONG TOURISM BOARD
220V/50Hz
(enchufes como los del Reino Unido)
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D e s a r r o l l o I n t e r n a c i o n a l P e r f i l d e p a í s
La
conexión con
Ecuador
La tecnología de sucursales compartidas fomenta la verdadera globalización de las cooperativas de ahorro y crédito
por Mike Muckian
VALERIE BREUNIG
E
l ecuador, la línea invisible que divide a la Tierra en los hemisferios norte
y sur, corre a través de Quito, capital de Ecuador, virtualmente desapercibida. Sale a la superficie en una concurrida
intersección denominada la Mitad del Mundo,
e l
monumento que ofrece a los turistas que visitan la
ciudad una oportunidad para fotografiarse. Las personas se arremolinan alrededor del monumento, inconscientes de su significado, preocupadas sólo por
llevar a cabo las tareas de su vida diaria, entre las que
s e
incluye la satisfacción de las exigencias financieras.
Un monumento identifica la Mitad del
Mundo, por donde el ecuador corre a
través de Quito, Ecuador.
CU WORLD I 12
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3/25/0812:13:25PM
Cotopaxi, el volcán
activo más alto del
mundo, se aprecia
desde Quito, la
capital de Ecuador.
Su nombre, traducido
del quechua, significa
algo así como “cuello
liso de la luna”
MIKE MUCKIAN
VALERIE BREUNIG
LAURA PIZZARELLI
ECUADOR
Gracias a COONECTA, la red internacional de sucursales compartidas
de reciente creación, Carroll Beach, presidente y gerente general de
CO-OP Shared Branching Network, deposita $20 dólares en su cuenta
de la cooperativa Westerra Credit Union, en Denver, Colorado, a través
de un cajero en la Cooperativa Cooprogreso en Quito, Ecuador.
Las sucursales compartidas representan la verdadera globalización del
movimiento de cooperativas de ahorro y crédito, dice Óscar Guzmán,
director del programa de WOCCU en Ecuador.
En Cooprogreso Cooperativa de Ahorro y Crédito, en el lado norte
de Quito, se origina una línea de un tipo muy distinto, que traza una
ruta electrónica desde esta cooperativa de ahorro y crédito ecuatoriana
hasta las cooperativas de ahorro y crédito corresponsales en Estados
Unidos. Gracias a los esfuerzos del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) que trabaja con una variedad de
organizaciones y proveedores en ambos países, la tecnología de sucursales compartidas ahora permite a los visitantes que llegan a Ecuador
hacer transacciones directamente con las cooperativas de ahorro y
crédito participantes de las que son socios en Estados Unidos. Al mismo
tiempo, los ecuatorianos que emigran a Estados Unidos pueden realizar
transacciones con Cooprogreso y otras cooperativas de ahorro y crédito
ecuatorianas que forman parte de la red. Esta conexión es apenas el
principio de los esfuerzos globales por unir a las cooperativas de ahorro
y crédito de un gran número de países y ya ha hecho mucho por ayudar
a los socios de las cooperativas de ahorro y crédito locales a satisfacer sus
necesidades financieras.
El desarrollo de la red COONECTA y otras innovaciones, respaldado por una donación de $3.9 millones de dólares de la Agencia de
los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID), ocurrió
gracias a los esfuerzos de CO-OP Shared Branching en Estados
Unidos, a través de la Red de Nueva Generación de Credit Union Service
CU WORLD I 13
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3/25/0812:13:32PM
Corporations y con el apoyo de la Asociación de Cooperativas de Ahorro
y Crédito de Colorado y su afiliada, la Red de Servicios de Cooperativas
de Ahorro y Crédito. En Ecuador, la conexión fue posible con el apoyo
de la empresa desarrolladora de redes, Red Transaccional Cooperativa,
(RTC) y el proveedor de software, Multisoft.
Las primeras transacciones de noviembre de 2007 entre Cooprogreso y las cooperativas de ahorro y crédito en Colorado y Nueva York
tuvieron éxito. Desde entonces, 13 cooperativas de ahorro y crédito con
un total de 100 oficinas a lo largo de todo Ecuador, se han sumado a
la red. Para fines de 2008, se espera que los niveles de participación de
COONECTA incluyan 23 cooperativas de ahorro y crédito que –de
acuerdo con Óscar Guzmán, director del programa de WOCCU en
Quito– operan un total de 170 sucursales.
Aquellas transacciones iniciales de noviembre constituyeron la
primera ocasión en que dos sistemas de sucursales compartidas que
operaban en diferentes países se “comunicaron” entre sí, un logro histórico
para las instituciones y redes financieras del mundo entero. No obstante,
lo que es aun más significativo para los socios de las cooperativas de ahorro
y crédito ecuatorianas es la capacidad de COONECTA de hacer posible
que los inmigrantes ecuatorianos depositen fondos en sus cuentas
ecuatorianas a través de cooperativas de ahorro y crédito en Estados
Unidos, con lo cual pueden mantener a sus familias y elevar su nivel de
vida en su país de origen mientras trabajan en el extranjero.
“Ecuador está ahora conectado con personas de otros países”,
explicó el señor Guzmán. “Este esfuerzo representa la verdadera globalización del movimiento de las cooperativas de ahorro y crédito”.
El éxito de Ecuador ha impulsado a WOCCU y a los sistemas de
cooperativas de ahorro y crédito en otros países a explorar oportunidades semejantes. Actualmente se están llevando a cabo conversaciones
en México, Colombia, Perú y Bolivia sobre la posibilidad de establecer
enlaces similares a las redes de sucursales compartidas, con la intención
de establecer por lo menos otra conexión internacional en 2008.
“Lo más importante para nosotros es que ahora los ecuatorianos
que viven en Estados Unidos, particularmente en Nueva York y Nueva
Jersey, pueden hacer depósitos en sus propias cuentas en Ecuador sin
tener que pagar altas comisiones”, añadió el señor Guzmán. “Esto
les da una mayor oportunidad de ahorrar y ayudar a sus familias en
Ecuador”.
Mike Muckian es gerente de comunicaciones de WOCCU y editor de Credit Union
World. Su correo electrónico es [email protected].
El edificio más grande de Calceta, un pueblo rural de menos
básicos de Internet”, dijo Óscar Guzmán, director del programa de
de 20,000 habitantes en la región occidental de Ecuador, es la CoWOCCU en Quito.
operativa de Ahorro y Crédito Calceta. Un guardia armado con una
Los estudiantes viajan desde las escuelas superiores cercaescopeta de pistón sonríe a los socios que llegan a hacer transacnas, a menudo en bicicleta y por caminos desgastados y llenos de
ciones en la cooperativa de ahorro y crédito más grande del pueblo.
baches, para visitar el telecentro de Calceta, que cuenta con seis
Hacen depósitos y solicitan microcréditos por montos de entre $100
estaciones de trabajo y opera de lunes a viernes de 9 a.m. a 6 p.m.
y $8,000 dólares.
A dos puertas se encuentra uno de los empresarios
más pequeños de Calceta,
pero no por eso menos importante para el puñado de estudiantes y jóvenes profesionistas
que utilizan sus servicios. De
hecho, el telecentro de 4.5
por 9 metros recibe apoyo
de la cooperativa de ahorro y
crédito es en algunos aspectos más importante, porque
conecta a la comunidad rural
de Calceta con el siglo XXI.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Calceta (izquierda), una cooperativa de ahorro y crédito
El telecentro es uno de
ubicada en Calceta, Ecuador, patrocina el telecentro de la comunidad, que permite a los
los 10 centros establecidos
residentes y estudiantes de las comunidades vecinas tener acceso a Internet y a servicios
por cooperativas de ahorro y
básicos de oficina (centro y derecha). Para muchos residentes de la comunidad, el telecentro,
crédito en todo Ecuador con
establecido con el financiamiento de USAID, ofrece la única opción de acceso a Internet.
la ayuda de WOCCU y el financiamiento de la Agencia de los
o más tarde, dependiendo de la clientela.
Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID). No obstante,
Los grupos escolares locales utilizan el telecentro, el cual tamlos telecentros no llevan a cabo transacciones financieras.
bién se ha ramificado para ofrecer acceso doméstico a algunos
Los telecentros proporcionan a las cooperativas de ahorro y
clientes interesados que viven en las cercanías.
crédito y los miembros de la comunidad acceso a Internet a través
La introducción del cable de fibra óptica en Ecuador en 2008
de estaciones de trabajo que se rentan por apenas $0.36 dólares la
aumentará la relación costo-beneficio de la operación de los telehora. También ofrecen servicios básicos de fax y copiado, así como
centros, pero también podría dar origen a nuevos competidores que
de grabación de discos compactos y otros servicios de oficina. Los
puedan ofrecer servicios semejantes en gran volumen o a precios
cobros mínimos ayudan a cubrir la renta y los costos de los servicios
más bajos, dijo el señor Guzmán.
públicos, y los telecentros, hasta cierto punto, son autosuficientes.
“Nuestra meta para 2008 es hacer que los telecentros sean
“El verdadero valor de los telecentros consiste en que dan apoyo
totalmente sustentables”, añadió.
a comunidades que, de otra manera, no tendrían acceso a servicios
- Mike Muckian
MIKE MUCKIAN
Los telecentros conectan a comunidades remotas
CU WORLD I 14
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3/25/0812:13:41PM
I n t e r n a t i o n a l D e v e l o p m e n t P r e g u n t a s y R e s p u e s t a s JESUS CHAVEZ
Kenia en
recuperación
por Mike Muckian
L
MIKE MUCKIAN
os disturbios que se produjeron por todo Kenia a fines de
2007 en respuesta a los resultados de la elección presidencial del país desaceleraron temporalmente los esfuerzos
del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito
(WOCCU) con las cooperativas de ahorro y crédito del país, conocidas como SACCOs. WOCCU tiene tres proyectos en curso en Kenia.
El Proyecto de Crecimiento de las SACCOs, financiado por la
Fundación Gates y dirigido por Jesús Chávez, está diseñado para
expandir los servicios de las cooperativas de ahorro y crédito a los pobres
del barrio de Kibera, en Nairobi. El segundo proyecto, Atenuación del
Efecto del VIH/SIDA sobre el Crecimiento Económico a través de la
Modernización de las Cooperativas de Ahorro y Crédito, la Reestructuración Institucional, el Desarrollo de
los Agronegocios, los Servicios y la
Educación, es supervisado por Sam
Dunlap en la ciudad de Kisumu y
financiado por el Departamento de
Agricultura de los Estados Unidos.
El Programa de Creación de
Capacidad de las SACCOs, un
tercer esfuerzo dirigido por Erick
Sile, está diseñado para ofrecer
asesoría técnica a consultores que
trabajan con las cooperativas de
ahorro y crédito.
Erick Sile
Director del proyecto de
El señor Sile, originario de
WOCCU en Kenia
Camerún y veterano de WOCCU
–con quien ha colaborado por 6 años– se encontraba en casa cuando
estallaron las revueltas en Nairobi y observó cómo el país lentamente
volvió a la vida después de la violencia.
Credit Union World: ¿Las SACCOs de Kenia sufrieron algún daño durante
los disturbios?
Erick Sile: Es demasiado pronto para determinar si alguna de las
SACCO en Kenia sufrió daños físicos. Ninguna de las SACCOs que
actualmente trabajan con los programas de WOCCU en Kenia ha
sido destruida o saqueada. Debido a que las SACCOs pertenecen a las
comunidades, el sentido de pertenencia es muy fuerte en estas
organizaciones. No preveo que ninguna SACCO vaya a ser blanco de la
violencia, porque sus socios les tienen gran aprecio.
No obstante, los empleados y socios de algunas
SACCOs han huido por temor a la violencia.
En regiones como el valle del Rift se ha reportado
que miles de empleados de las granjas productoras
de té han abandonado las fincas en busca de refugio
en estaciones de policía e iglesias. Por lo menos 90%
de las personas empleadas en las granjas productoras
de té son socios de alguna SACCO. Entre las
personas desplazadas se cuentan algunos empleados de las SACCOs.
Hablé con Simon Gichuhi, gerente general de la SACCO de Ndege
Chai, en Kericho, en el valle del Rift, quien me dijo que los empleados
de las SACCOs y de las granjas productoras de té lentamente regresaron
al trabajo a medida que se calmaba la situación.
CUW: ¿La incertidumbre provoca preocupación entre las SACCOs
de Kenia?
ES: Los disturbios, los motines y la violencia han cesado en la mayor
parte de Kenia. La inestabilidad que se percibe definitivamente tendrá
un efecto negativo sobre el funcionamiento de las SACCOs en el
mediano plazo. Lo único que deseamos es paz para todos los kenianos,
para que podamos reanudar nuestro trabajo de manera permanente.
CUW: ¿Qué consejo ha podido dar
a los gerentes de las SACCOs sobre
cómo operar bajo la situación actual?
KENIA
ES: Algunas regiones de Kenia podrían
experimentar desobediencia civil.
Si esta situación se produjera, las
SACCOs rurales serían las más afectadas, puesto que sus socios carecerían
del ingreso necesario para cubrir el
pago de sus créditos.nAlgunos socios
de las SACCOs de áreas rurales no
podrían presentarse a trabajar en las
fábricas de té, otros tendrían dificultades para transportar su cosecha a
las principales ciudades, lo cual obstaculizaría su capacidad para generar
ingresos y ahorrar en las SACCOs.
Mike Muckian es gerente de comunicaciones de WOCCU y editor de Credit
Union World. Su correo electrónico es [email protected].
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3/25/0812:13:45PM
P l a t a f o r m a p a r a l o s m i e m b r o s M i e m b r o s d e s t a c a d o s
SemBRANDO esperanza
y COSECHANDO valor
Las cooperativas de ahorro y crédito peruanas ayudan
a los agricultores andinos a competir mediante las finanzas basadas en cadenas de valor
por Stephanie Grell
E
n las alturas de la cordillera de los Andes, los productores rurales de escasos recursos que siembran avena industrial y que viven cerca de Manallasac, Perú, se mostraron optimistas durante
esta última temporada de cultivo. Cuando los agricultores se reunieron con los funcionarios
de la Cooperativa Santa María Magdalena y la Cooperativa San Cristóbal de Huamanga –dos cooperativas de ahorro y crédito ubicadas en Ayacucho– prevalecía entre ellos la esperanza de que la cosecha
de este año produzca resultados más abundantes que en años anteriores.
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3/25/0812:13:48PM
Glicerio Felices Prado,
Ejecutivo de Crédito de la
Cooperativa San Cristóbal
de Huamanga, ubicada en
Ayacucho, explica el proceso
de la cadena de valor a los
agricultores de Manallasac.
David Klavitter/Credit Union National Association a
Manallasac, al igual que muchas otras aldeas y comunidades
remotas ubicadas a las afueras de Ayacucho, experimentaron índices
desproporcionados de violencia en las décadas de 1980 y 1990, cuando
el terrorismo azotó todo el Perú. Mucha gente abandonó la comunidad,
y aquellos que se quedaron, se sumergieron en niveles más profundos
de pobreza. Aunque las condiciones políticas del país se han venido
estabilizando desde la década pasada, las comunidades agrícolas como
Manallasac siguen teniendo problemas y ahora, la mayor competencia
derivada de la globalización de la economía podría empujar las nuevas
oportunidades fuera de su alcance.
Los agricultores de Manallasac, que antes dependían del cultivo de
la papa, comenzaron a cultivar avena industrial en 2004 con la esperanza de incrementar sus ingresos. A diferencia de lo que sucedía con el
mercado de la papa, el Perú tenía una demanda insatisfecha de avena
industrial, lo que llevó a los agricultores a pensar que ese cultivo los
sacaría de la pobreza. La avena industrial, definida como aquella que se
cultiva para el consumo humano, es un cultivo menos riesgoso que la
papa por ser más resistente a las condiciones climatológicas adversas y
por contar con un mercado más seguro. Después de la cosecha, lo que
queda de la planta, incluyendo las hojas, flores y tallos, se puede vender
como alimento para ganado.
No obstante, durante las últimas temporadas de cultivo, los productores no han podido incrementar su ingreso tanto como esperaban. Lo
que es más, esta vez se enfrentan a la feroz competencia de los productores de avena chilenos.
“Al igual que muchos otros pobres de las áreas rurales, estos agricultores confrontan dificultades para incrementar sus ingresos y activos
en un mercado global competitivo, debido a la falta de acceso a recursos
financieros, información sobre los mercados y relaciones”, afirmó Luis
Jiménez, director del proyecto del Consejo Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito (WOCCU) en el Perú. “Las instituciones financieras
consideran a estos productores –muchos de los cuales no poseen títulos
de propiedad sobre la tierra ni ningún tipo de garantía– demasiado
riesgosos”.
El aislamiento cultural y geográfico también opera en contra de los
productores peruanos, añadió el señor Jiménez. En muchas ocasiones,
no tienen relaciones sólidas con los proveedores, compradores y otros
actores de la “cadena de valor”, el proceso mediante el cual el producto o
cultivo se mueve desde su origen hasta el consumidor. Tales obstáculos,
agravados por la competencia nacional y extranjera, dificultan el crecimiento económico de los pobres de las áreas rurales.
El Programa de Integración de las Cooperativas de Ahorro y
Crédito a los Mercados (CUMIP, por sus siglas en inglés) de WOCCU,
financiado por la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID) con el apoyo de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP) y dirigido por Luis
Jiménez, intenta ayudar a los productores rurales de escasos recursos
de Manallasac y otras comunidades a volverse más competitivos y, por
ende, aumentar su generación de ingresos y crear su patrimonio.
Una de las metas del CUMIP consiste en ligar a las cooperativas
de ahorro y crédito de las regiones andinas y amazónicas del Perú con
productores de las áreas rurales que carecen de relaciones sólidas con los
principales mercados y con el financiamiento necesario en cualquier fase
de la cadena de valor, desde la producción hasta la comercialización.
Empleando este innovador enfoque integral, WOCCU y la FENACREP
actualmente están trabajando con las dos cooperativas de ahorro y crédito
de Ayacucho para financiar las cadenas de valor de avena industrial,
maíz morado y alpaca. Las organizaciones también están ayudando a la
Cooperativa San Martín de Porres y a la Cooperativa Santo Cristo de
Bagazán, dos cooperativas de ahorro y crédito localizadas en el Departamento de Amazonas del país, a financiar cadenas de valor que apoyan
a los productores de café, cacao y semillas de sacha inchi, también
conocidas como “maní del inca”, empleadas para producir un aceite con
una alta concentración de ácidos grasos omega 3.
El acceso a las finanzas y el desarrollo de relaciones
Por años, los productores han recibido asistencia técnica sobre cómo
producir avena de alta calidad que se venda a mejores precios en el
mercado. Ahora, por primera vez cuentan con el financiamiento para
aplicar esos conocimientos. Al emplear la primera porción del crédito,
que se recibió en octubre, al iniciar la estación, los productores tuvieron
suficientes fondos al inicio de la operación para comprar semillas de alta
calidad, fertilizantes y plaguicidas. Los fondos de la segunda parte del
crédito se utilizarán para rentar maquinaria y contratar trabajadores para
cosechar la avena de manera más eficiente, lo cual ahorra dinero a los
productores, al tiempo que aumenta su rendimiento. Uno por uno, los
productores de avena de Manallasac, quienes se organizaron para formar
una asociación, se reúnen con los funcionarios de las cooperativas de
ahorro para recibir la segunda y última exhibición del crédito otorgado
por su cooperativa.
“Esta es la primera vez que damos financiamiento a los pobres de las
áreas rurales”, dijo Raúl Najarro Barrientos, gerente general de la cooperativa San Cristóbal de Huamanga. “Antes de trabajar con WOCCU,
era demasiado arriesgado. No contábamos con las herramientas ni con
los productos de análisis crediticio necesarios”.
CU WORLD I 17
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3/25/0812:13:50PM
Miguel Fernandez
Las cooperativas de ahorro y
crédito de Ayacucho están expandiendo su alcance a áreas
rurales no atendidas por otras
instituciones financieras. En
Manallasac, los productores de
avena industrial se afilian a las
cooperativas de ahorro y crédito,
con lo cual adquieren acceso no
sólo a los servicios financieros,
sino también a los mercados
donde vender sus productos.
La metodología de WOCCU proporciona a las cooperativas de
ahorro y crédito un enfoque sistemático y cuantificable para evaluar los
puntos fuertes, las debilidades, las oportunidades y las amenazas de cada
cadena de valor, con un enfoque central en la atención en las demandas
y el potencial del mercado. Usando esta metodología, las cooperativas
de ahorro y crédito pueden identificar en qué punto de la cadena de
valor –desde la producción hasta la comercialización– el acceso a las
finanzas puede añadir más valor para los productores y ser una inversión
rentable para la cooperativa de ahorro y crédito.
“Ahora podemos combatir la pobreza en las áreas rurales y, simultáneamente, aumentar nuestra membresía y nuestra cartera de créditos”,
agregó el señor Najarro.
Además de lograr acceso al financiamiento, los productores y su
asociación han estado desarrollando relaciones con los actores de la
cadena de valor, un segundo paso esencial para poder entrar en los
mercados y elevar su competitividad.
Antes de que iniciara la temporada de cultivo, WOCCU,
FENACREP y las cooperativas de ahorro y crédito reunieron a los
participantes de la cadena de valor –incluyendo a los productores,
la asociación de productores, los proveedores de asistencia técnica,
y demás proveedores y compradores– en un taller en Manallasac.
Juntos analizaron los problemas que surgen a lo largo de la cadena
de valor y que estaban impidiendo que el proceso beneficiara a los
agricultores.
“Reunir a todos es la parte más difícil de la estrategia de WOCCU
para financiar cadenas de valor”, dijo el señor Jiménez. “Sin embargo,
es también el componente más crítico y la única manera de asegurar que
los productores tengan acceso directo a los compradores, proveedores
y a la información de mercado, no sólo esta temporada de cultivo en la
que WOCCU permanece involucrado, sino en los años por venir”.
Durante el taller, los participantes de la cadena de valor se comprometieron a dar soluciones a los problemas identificados. Los productores
agrícolas acordaron comprar fertilizantes y pesticidas exclusivamente a
los proveedores autorizados, quienes llegaron a un arreglo con respecto
al precio al que les venderán los suministros necesarios. Los compradores
se comprometieron a proporcionar semillas de alta calidad y maquinaria
para mejorar la eficiencia en el cultivo de la avena, y las cooperativas de
ahorro y crédito se comprometieron a dar financiamiento.
Después del taller, los participantes firmaron contratos, con lo que
dieron a los productores la garantía de que los compradores adquirirán
sus productos a un precio fijo y así evitarán la necesidad de vender a
intermediarios a un precio más bajo. El contrato también ofrece seguridad a los compradores, quienes recibirán productos de alta calidad y
una garantía para las cooperativas de ahorro y crédito participantes de
que el crédito otorgado a los agricultores habrá de liquidarse al final de
la temporada. En junio, en lugar de pagar la cosecha a los agricultores,
el comprador pagará a la cooperativa de ahorro y crédito. A su vez, la
CU WORLD I 18
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3/25/0812:14:01PM
Stephanie Grell
Mientras los productores
rurales de Manallasac se
reúnen con funcionarios
de las cooperativas de ahorro
y crédito, los niños juegan
con Cooperín, la mascota
de la cooperativa de
ahorro y crédito.
CU WORLD I 19
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3/25/0812:14:08PM
Mayores ingresos, mejor calidad de vida
Stephanie Grell es la Asociada de desarrollo de negocios de la oficina de
WOCCU en Washington, D.C. Su correo electrónico es [email protected].
Miguel Fernandez
Este año los productores de Manallasac vivirán mejor. Dado que produjeron más avena de mayor valor y firmaron un contrato con un comprador, ganarán hasta 40% más que la temporada anterior y, por primera
vez, tendrán una cuenta de ahorro en una institución financiera, el
primer paso para formar su patrimonio y acrecentar sus activos.
“Las personas de otras comunidades se están dando cuenta del cambio
en Manallasac y están empezando a preguntar cuándo comenzaremos a
trabajar en su comunidad”, explicó César Muñares Echavarría, gerente
general de la Cooperativa Santa María Magdalena. Después de que los
productores hayan vendido su avena a un precio superior en junio, dijo
el señor Muñares, “habrá aun más interés entre los productores que
buscan maneras de aumentar su competitividad y generar una mejor
calidad de vida para sí mismos”.
Miguel Fernandez
cooperativa deducirá la cantidad del pago del crédito y depositará el
remanente en la cuenta de ahorros que cada productor tiene con la
cooperativa de ahorro y crédito.
Como parte de la nueva cadena de valor para la producción de avena
industrial acordada por todas las partes interesadas, el comprador,
Molinera Los Ángeles, proporciona semillas de alta calidad a los
productores rurales de Manallasac.
En septiembre, los productores de Manallasac prepararon la tierra para
la temporada de cultivo de avena industrial.
Nueva cadena de valor para la producción de avena industrial después de trabajar con WOCCU
Suministros
de tiendas autorizadas
(Fertilizantes y plaguicidas)
Semillas
de Molinera Los Ángeles
(Comprador)
Asistencia técnica
del Proyecto de Mitigación y Reducción de la Pobreza (USAID)
Financiamiento
de las cooperativas de ahorro y
crédito en Ayacucho:
Santa María Magdalena
y San Cristóbal de Huamanga
Productores
Comprador
Consumidores finales
Asociación de productores de
avena industrial de diversas
comunidades
Molinera Los Ángeles
Programas sociales patrocinados
por el gobierno, supermercados
y menudistas
Las cooperativas de ahorro y crédito prestan a los
inversionistas hasta 70% de los costos de producción
para comprar suministros y cosechar la avena.
El comprador paga a la cooperativa de ahorro y
crédito la avena comprada de los productores.
Las cooperativas de ahorro y crédito descuentan la cantidad
necesaria para pagar el crédito y depositan el resto en la
cuenta de ahorros de cada productor.
Eslabones de la cadena de valor
Financiamiento de las cooperativas de ahorro y
crédito (flujo de los fondos)
CU WORLD I 20
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3/25/0812:14:15PM
D e s a r r o l l o i n t e r n a c i o n a l I d e a s c r e a t i v a s
Cómo manejar las fusiones de cooperativas de
ahorro y crédito:
El rol del consejo
Uno de los problemas más significativos que se presentan actualmente en el
movimiento de las cooperativas de ahorro y crédito de Estados Unidos, así como una
situación recurrente del movimiento de las cooperativas de ahorro y crédito a nivel
mundial, es la velocidad a la cual se están fusionando las instituciones. Las estadísticas
afirman que cada día ocurre aproximadamente una fusión de cooperativas de ahorro y
crédito estadounidenses. A escala mundial, las fusiones también van en aumento.
por George A. Hofheimer
A
fines de 2007, el Filene Research Institute, un grupo de expertos
que explora problemas vitales para el futuro de las cooperativas
de ahorro y crédito, trabajó en conjunto con William Brown,
catedrático con estudios doctorales de la Universidad de Texas A&M,
para examinar el rol del consejo en el proceso de fusión. El estudio
resultante, The Board’s Role in Credit Union Mergers (“El rol del consejo
en las fusiones de cooperativas de ahorro y crédito”) identifica todo un
conjunto de tácticas instructivas que las cooperativas de ahorro y crédito
deben tomar en consideración, sin importar el país en el cual operen.
Es importante examinar el rol del consejo en las fusiones debido a que:
• Una fusión es una decisión de alto riesgo.
• Se sabe relativamente poco del tema.
• Las respuestas que buscamos pueden ayudar a las coopera
tivas de ahorro y crédito a identificar los escollos del proceso
de fusión.
El equipo de William Brown reveló algunos hallazgos cruciales
que arrojan luz sobre la causa por la cual generalmente se producen las
fusiones. La razón primaria es la preocupación por la viabilidad a largo
plazo de la cooperativa de ahorro y crédito que se fusiona debido a la
contracción o estancamiento de su membresía, o a una situación financiera debilitada. Además, la inminente partida de un gerente general que
ha ocupado el cargo por mucho tiempo puede fomentar las fusiones de
las cooperativas de ahorro y crédito.
Pero no todos los consejos se involucran activamente en el manejo
de las actividades de fusión de sus cooperativas de ahorro y crédito.
Surgieron tres categorías para describir la participación del consejo
en el proceso de fusión: proactivo e involucrado (25 por ciento),
comprometido y con capacidad de respuesta (aproximadamente 50
por ciento), y mínimamente comprometido y posiblemente distante
(20-25 por ciento). Como fiduciarios de sus instituciones, los consejos
que caen en esta última categoría adoptan un enfoque menos que
idóneo al momento de apoyar la actividad de fusión.
Lecciones prácticas para las cooperativas de ahorro y crédito
De acuerdo con el Filene Research Institute, lo primero y más práctico
consiste en incorporar escenarios de fusión y adquisición en el plan
estratégico de la cooperativa de ahorro y crédito. En este plan, es posible
que sea sensato definir objetivamente los elementos que se consideran
esenciales para avanzar, ya sea como institución fusionante o fusionada.
En su estudio, el doctor Brown reporta que dos terceras partes de los
entrevistados no adoptaron este enfoque de planeación proactiva.
En segundo lugar, las cooperativas de ahorro y crédito necesitan
desarrollar proactivamente un plan de sucesión para el director y
gerente general. Las cooperativas de ahorro y crédito más pequeñas citan
El estudio de Filene identifica seis problemas
principales que los funcionarios de la fusionante y la
fusionada deberán considerar. Se recomienda que los
consejos trabajen para:
3Confirmar que la fusión es lo que más conviene a los
intereses de su membresía.
3Asegurar la viabilidad financiera a futuro de la institución
que prevalecerá.
3Explorar la situación del personal, como puede ser la
continuidad del empleo del personal existente o de larga
antigüedad y personal clave.
3Comprender los problemas de gobierno del consejo,
incluyendo el número de puestos en el consejo que cada
organización tendrá después de la fusión.
3Identificar la compatibilidad y las necesidades de infraestructura (por ejemplo, la tecnología de la información).
3Determinar si la fusión es adecuada con base en la
semejanza de las culturas, las misiones sociales y las
sinergias de la membresía.
la jubilación o renuncia de su gerente general como una de las principales razones que dan origen a una fusión. La planeación proactiva de
la sucesión puede evitar sorpresas al consejo, el personal y los socios,
y crear una cultura de continuidad organizacional en los cambios de
liderazgo planeados y no planeados.
Como dijera el científico Luis Pasteur: “la suerte favorece a la mente
preparada.” Comprender cuándo fusionarse y desarrollar el enfoque
estratégico necesario puede ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito
y a sus consejos a prosperar, sin importar su país de origen.
George A. Hofheimer es jefe de investigación del Filene Research Institute, un grupo
de expertos en cooperativas de ahorro y crédito con sede en Madison, Wisconsin.
Los miembros de WOCCU pueden obtener una copia electrónica gratuita del estudio
“The Board’s Role in Credit Union Mergers” en www.filene.org/free/cuworld
CU WORLD I 21
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3/25/0812:14:15PM
G e n t e A l i a n z a s i n t e r n a c i o n a l e s
De la cuna a la
tumba
La alianza Perú-Vermont beneficia a ambos sistemas
por Victor Miguel Corro
L
“El Perú tiene cinco veces más cooperativas de ahorro y
crédito que Vermont, pero en cierta manera, el sistema peruano se asemeja al sistema de Estados Unidos en la década de
1970”, dijo el señor Bergeron. “Muchos de nosotros vivimos
esa etapa y mucho de lo que pensamos que ellos tienen que
hacer, son cosas que nosotros ya experimentamos”.
La idea de la alianza se analizó por primera vez durante
una reunión de consejo del Consejo Mundial de Cooperativas
Los delegados de la Asociación de Cooperativas de Ahorro y Crédito de
Vermont se reúnen con el Comité de Finanzas del Congreso peruano.
de ahorro y Crédito (WOCCU) hace dos años. En ese
entonces, los miembros del consejo Ron Hance, presidente
y gerente general de la cooperativa Heritage Family Credit
Union en Rutland, Vermont, y Manuel Rabines, presidente
de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y
Crédito del Perú (FENACREP), habían visto los beneficios que las alianzas internacionales aportaban a los sistemas de cooperativas de ahorro y crédito de todo el mundo.
Los visitantes de Vermont son recibidos por la
Cooperativa de Ahorro y Crédito Finantel.
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FOTOS CORTESÍA DE LA DELEGATCIÓN DE LA ASSOCIATION OF VERMONT CREDIT UNIONS
as conversaciones sobre el desarrollo de una alianza entre las cooperativas
de ahorro y crédito de Vermont y el Perú ya estaban en proceso cuando Joe
Bergeron, presidente de la Asociación de Cooperativas de Ahorro y Crédito
de Vermont (AVCU, por sus siglas en inglés), oyó hablar sobre el plan. Aunque
de reciente creación, las alianzas entre la asociación y su homólogo peruano ya han
establecido un estándar de beneficio mutuo para todas las partes involucradas.
FOTOS CORTESÍA DE LA DELEGATCIÓN DE LA ASSOCIATION OF VERMONT CREDIT UNIONS
El presidente de la Asociación
de Cooperativas de Ahorro
y Crédito de Vermont, Joe
Bergeron, interactúa con
una vendedora ambulante
en Cusco.
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del Perú están mucho más conscientes
de su misión social que nosotros… ellas
cuidan de sus socios desde que nacen hasta
que mueren, incluso hasta el punto
de otorgar préstamos para sufragar
los costos de dar a luz a sus hijos y ser
propietarias de cementerios”.
-Joe Bergeron
Esa comprensión estimuló el interés en formar una alianza entre dos
aliados geográficamente distantes y culturalmente distintos.
La visita que en noviembre de 2006 hicieran los representantes de
la FENACREP y de las cooperativas de ahorro y crédito peruanas a la
oficina central de AVCU en Burlington, Vermont, ayudó a cementar la
alianza. Las interacciones con la asociación, las cooperativas de ahorro
y crédito locales, el regulador de Vermont y la cooperativa de ahorro y
crédito corporativa del sistema ayudaron a los aliados a identificar varias
áreas de cooperación.
El 23 de mayo de 2007, los sistemas de cooperativas de ahorro y
crédito de Vermont y el Perú firmaron un acuerdo de alianza. Las visitas al
Perú y una evaluación de las necesidades del país dieron a los funcionarios
de las cooperativas de ahorro y crédito de Vermont y AVCU ideas
sobre varias formas en las que los dos sistemas podrían cooperar para
hacer las cooperativas de ahorro y crédito en ambos países más eficaces
para atender a sus socios, dijo Joe Bergeron. Las ideas iniciales para
ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito del Perú a desarrollarse
incluyeron la protección de las instituciones a través del seguro de
acciones, la expansión de los servicios a los socios a través de las sucursales compartidas, la creación de un servicio de financiamiento central
para manejar la liquidez, y la introducción de tecnología de vanguardia.
El desastre retrasa el progreso crítico
Pero cuando los sistemas aliados estaban a punto de emprender un ambicioso plan de trabajo, el desastre asestó un terrible golpe a este país
sudamericano. El 15 de agosto de 2007, un terremoto de 7.9 grados de
magnitud sacudió al Perú, lo que trajo consigo caos, muerte y destrucción al país. A unas cuantas horas de acaecido el desastre, Joe Bergeron
se puso en contacto con WOCCU en busca de la mejor forma de
ayudar. AVCU demostró ser instrumental para hacer un llamado a los
socios del sistema de cooperativas de ahorro y crédito de Estados Unidos
y recaudar fondos para ayudar directamente al personal de las cooperativas de ahorro y crédito, sus socios y las comunidades peruanas.
Varios meses después de la tragedia, cuando el país todavía estaba
en etapa de recuperación, los miembros de la alianza comenzaron a
replantearse los objetivos y centraron su atención en las necesidades más
urgentes. Al igual que con otras alianzas, WOCCU ayudó a identificar
en dónde podía ser más crítica la cooperación. Vermont y el Perú ahora
están trabajando muy de cerca en la creación de un fondo de garantía
de depósitos para las cooperativas de ahorro y crédito peruanas. La meta
consiste en tener algún tipo de fondo en operación para fines de 2008.
“Reevaluamos nuestras opciones y, como resultado, trabajaremos
muy de cerca con Vermont y WOCCU para crear un ambiente más
seguro para los socios de las cooperativas de ahorro y crédito del Perú”,
dijo el señor Rabines.
Joe Bergeron expresó su acuerdo: “Podemos trabajar para ayudar a
las cooperativas de ahorro y crédito a convertirse en parte del fondo de
garantía de depósitos de los bancos, algo que los bancos peruanos no
MATT LEVANDOWSKI/HERITAGE FAMILY CREDIT UNION
“Las cooperativas de ahorro y crédito
Ron Hance, presidente y
gerente general de la cooperativa Heritage Family
Credit Union (sentado) y
Rocío Miyashiro Kiyan,
Gerente General de la
Cooperativa de Ahorro y
Crédito ÁBACO, firman el
acuerdo de alianza
entre sus cooperativas
de ahorro y crédito.
El presidente de la FENACREP, Manuel Rabines, entrega paquetes de víveres
después del terremoto de agosto en el Perú.
La delegación de Vermont visita a los funcionarios de la Cooperativa San
Hilarión en las afueras de Lima.
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víveres
desean que ocurra. Podemos ayudar a iniciar nuestro propio programa
de garantía de depósitos, o podemos crear un fondo de estabilización
para proteger a las cooperativas de ahorro y crédito que se enfrenten
problemas de liquidez. Eso es lo que hizo el sistema de cooperativas
de ahorro y crédito de Estados Unidos antes del establecimiento del
Fondo Nacional de Seguros de Aportaciones de Cooperativas de
Ahorro y Crédito”.
La relación entre Vermont y el Perú no termina con sus respectivas
asociaciones gremiales. Como una forma de garantizar la transferencia
de conocimientos conforme a las “mejores prácticas”, la alianza desarrolló una alianza directa entre cooperativas de ahorro y crédito. El 11
de diciembre de 2007, la Cooperativa de Ahorro y Crédito ABACO,
la mayor cooperativa de ahorro y crédito del Perú, firmó un acuerdo
de alianza con la cooperativa Heritage Family Federal Credit Union,
de Rutland, Vermont. Como Gerente General de Heritage Family,
Ron Hance firmó un convenio con Rocío Miyashiro Kiyan, Gerente
General de ABACO, mediante el cual se comprometieron a proporcionarse apoyo y entendimiento mutuos.
“Creemos que el convenio de alianza deberá beneficiar a ambas
partes”, dijo el señor Hance. “ABACO puede beneficiarse de nuestra
experiencia pasada en Vermont, y nosotros podemos beneficiarnos por
la manera tan especial en que ellos abordan a su membresía”.
El arreglo también servirá de modelo para otras cooperativas de
ahorro y crédito. Un programa de intercambio para empleados que
incluye al personal de las cooperativas de ahorro y crédito de Vermont
y el Perú será parte central del programa, dijo Ron Hance. El valor
que cada país ofrece a la alianza no se ha perdido en ninguno de los
participantes.
“Las cooperativas de ahorro y crédito del Perú están mucho más
conscientes de su misión social que nosotros en Estados Unidos”, afirmó
el señor Bergeron. “Ellas cuidan de sus socios desde que nacen hasta que
mueren, incluso hasta el punto de otorgar préstamos para sufragar los
costos de dar a luz a sus hijos y ser propietarias de cementerios”.
“Nosotros podríamos aprender de ese enfoque”, agregó.
Víctor Miguel Corro es gerente de alianzas internacionales de WOCCU.
Su dirección de correo electrónico es [email protected].
Las ruinas incas de
Machu Picchu, en lo
alto de los Andes, ofrecen una de las imágenes
más atractivas del Perú.
JENNIFER BRINK
Mujeres locales
observan los
sucesos del día
desde un pasaje
abovedado en
Cusco, Perú.
JENNIFER BRINK
ente y
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tado) y
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a
vas
o.
El sistema financiero y las cooperativas de
ahorro y crédito del Perú
Existen 13 bancos en el Perú, y excepto uno, todos son de origen
extranjero. De las 160 cooperativas de ahorro y crédito que existen en el
país, las tres más grandes son propiedad de japoneses y cada una de ellas
posee aproximadamente $75 millones de dólares en activos. La cuarta
más grande desciende a $20 millones de dólares en activos, y a partir
de ahí, se van volviendo más pequeñas. Las 31 cooperativas de ahorro y
crédito de Vermont cuentan con aproximadamente cinco veces más activos que las 160 cooperativas
PERÚ
del Perú.
Las tasas de interés pasivas se ubican en el rango del
12%, mientras que las tasas
de interés activas son del
orden del 36%. Los créditos
se concentran en gran medida
en los micronegocios debido
principalmente a los bajos
niveles de ingresos de los residentes. Algunas cooperativas
de ahorro y crédito ofrecen a
sus socios servicios “desde
la cuna hasta la tumba”, lo
cual quiere decir que abarcan
desde cobertura para gastos
de maternidad hasta arreglos funerarios. La mayoría
están muy orientadas hacia la
comunidad.
No existe el seguro de depósito, pero todas las cooperativas de ahorro
y crédito cuentan con guardias apostados en entradas cerradas con llave,
y nadie entra ni sale sin la aprobación de los guardias. No existen las cooperativas de ahorro y crédito corporativas, de manera que cada institución
maneja sus inversiones por sí sola.
Cortesía de Newslines, una publicación de la Asociación de Cooperativas de
Ahorro y Crédito de Vermont. Reimpreso con permiso.
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G e n t e T r a s b a m b a l i n a s
Una experiencia reveladora
Una vez que el cooperativismo se mete en la sangre, crea un compromiso
de servicio que dura toda la vida. Esto es algo que Barry Lennon descubrió
mucho antes de ser nombrado vicepresidente ejecutivo de servicios técnicos
de WOCCU, en febrero de 2007.
JAMIE RAILE
N
o es que Barry, quien dirige la oficina
de WOCCU en Washington D.C.,
no hubiera hecho ya un compromiso
significativo con el servicio público. Barry inició
en 1969 como voluntario del Cuerpo de Paz de
Estados Unidos en Guatemala. Posteriormente,
en 1972 se mudó a Mali, en África Occidental,
en donde durante cinco años prestó sus servicios
como asesor de crédito y administración de pequeñas cooperativas rurales, financiando a agricultores
y pequeños negocios.
“Fueron experiencias reveladoras, y fue ahí que
por primera vez me cautivó la idea de las cooperativas financieras propiedad de los socios”, explicó
Barry. “Algunas de las cooperativas que ayudamos,
a la larga quebraron, pero muchas más se convirtieron en sorprendentes historias de éxito”.
Aquellas experiencias alimentaron el continuo
interés de Barry en el desarrollo internacional,
y en 1975 se cambió al Cuerpo de Desarrollo
Voluntario, en donde prestó sus servicios como director de mercadotecnia de cinco organizaciones
estadounidenses de desarrollo cooperativo,
incluyendo a WOCCU, en África, América Latina
y el Caribe.
In 1981, Barry llegó a Tegucigalpa, Honduras,
como asesor de finanzas y cooperativas de la
Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo “En mi opinión, un servicio de alta calidad y un precio justo son lo principal”, dice Barry
Internacional (USAID). En 1986, se mudó a Lennon de WOCCU, que aquí aparece con el personal de la cooperativa Mlandizi Savings
Guatemala y siguió trabajando como asesor de and Credit Co-operative, en Tanzania.
finanzas y cooperativas de USAID, y en 1994
de ahorro y crédito y otras cooperativas es su proceso democrático.
regresó a Washington como asesor ejecutivo de finanzas de la Oficina
Toma más tiempo lograr que se hagan las cosas, pero es esa misma
de Desarrollo Microempresarial de USAID, en donde permaneció hasta
democracia es la que hace que las cooperativas de ahorro y crédito sean
unirse a WOCCU en febrero de 2007.
tan atractivas”.
Durante sus 26 años con USAID, las tareas que le asignaron
Barry cree que el camino de WOCCU en el futuro se reviste
llevaron a Barry a más de 80 países, en donde ayudó a diseñar y
de un gran potencial. La aplicación de soluciones tecnológicas a las
desarrollar iniciativas de finanzas rurales y microfinanzas. Participó en
cooperativas de ahorro y crédito africanas demuestra ser una de las áreas
el financiamiento y evaluación de más de doce programas distintos de
más prometedoras –agregó– y es una iniciativa en la cual él se siente
WOCCU, todos ellos buenas oportunidades para aprender de primera
particularmente orgulloso de participar.
mano el verdadero potencial del enfoque de las cooperativas de ahorro
“Si uno cree que la gente pobre merece tener acceso a servicios
y crédito en países en vías de desarrollo.
financieros a precios razonables, las cooperativas de ahorro y crédito son
“En mi opinión, un servicio de alta calidad y un precio justo son lo
el camino a seguir”, declaró Barry. “No hay nada que se compare con
principal”, comenta Barry. No hay razón alguna por la que las familias
una cooperativa de ahorro y crédito bien administrada”.
pobres y de bajos ingresos no deban tener acceso a los mismos servicios
financieros que la clase media. Lo más frustrante sobre las cooperativas
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P e r s p e c t i v a s P u n t o d e v i s t a g l o b a l
La atribución de poder financiero
en la era de la globalización
La producción y distribución de bienes a escala global ha puesto una
gama más amplia y económica de productos al alcance de los consumidores. No obstante, en la era de la globalización, los pequeños productores
tienen cada vez más dificultades para ser competitivos.
L
Brian Branch
JAMIE RAILE
Vicepresidente
Ejecutivo y Director
de Operaciónes
Untitled-128
a capacidad para ahorrar y tener acceso a
créditos en las cooperativas de ahorro y
crédito siempre ha ayudado a los socios a
incrementar sus ingresos y a formar su patrimonio. Esto ha sido particularmente cierto para los
pobres que trabajan, los trabajadores autónomos y
los pequeños productores, quienes a menudo obtienen una participación limitada en el crecimiento
económico de sus países.
Muchas de sus dificultades económicas
también se deben a la falta de información sobre
los precios de los cultivos y a las relaciones desiguales
con los proveedores de insumos y distribuidores de
productos. Así pues, resolver únicamente el acceso
a los servicios financieros sin abordar los problemas
de acceso a los mercados no garantiza un
mayor ingreso.
Las cooperativas de ahorro y crédito de todo
el mundo han intensificado sus esfuerzos para dar
acceso a servicios financieros a precios razonables,
al tiempo que ayudan a sus socios a lograr un mejor
acceso a los mercados. Las cadenas de valor, grandes
y pequeñas, y los innovadores planes de factoraje
posicionan a los pequeños productores para competir mejor en una economía globalizada.
Existen muchos ejemplos de cadenas de valor
efectivas que actualmente están rindiendo frutos
en todo el mundo. En Ecuador, las cooperativas
de ahorro y crédito han introducido relaciones
tripartitas entre los proveedores de insumos, los
pequeños productores independientes y las propias
cooperativas. En un ejemplo, los proveedores de
piel entregan su producto a manera de anticipo a
los fabricantes de calzado, la cooperativa de ahorro
y crédito le paga al proveedor y, a su vez, el productor paga a la cooperativa de ahorro y crédito. Las
tres partes resultan beneficiadas de la relación: el
proveedor resuelve sus restricciones de liquidez, el
productor paga a la cooperativa de ahorro y crédito
una tasa de interés menor a la que pagaba anteriormente por anticipos de materias primas recibidos
directamente del proveedor, y la cooperativa de
ahorro y crédito puede invertir su liquidez en inversiones productivas de bajo riesgo que contribuyen al
crecimiento económico local.
En Perú, los productores y comerciantes de
café, cacao y pimentón entregan sus productos a
los compradores de tiendas de abarrotes y fábricas,
quienes entregan a los productores un recibo que
los compromete a pagar en 60 días. El recibo de
los comerciantes se convierte en la garantía de los
productores ante la cooperativa de ahorro y crédito.
Esta última da al productor un anticipo del 75% del
monto del recibo, en forma de préstamo. Después
de 60 días, el comerciante paga a la cooperativa de
ahorro y crédito el recibo. La cooperativa de ahorro
y crédito conserva el 75% del capital más los intereses y deposita la diferencia en la cuenta de ahorros
del productor.
En Ruanda, las cooperativas de ahorro y crédito
financian la producción de café de sus socios y los
ponen en contacto con cooperativas procesadoras
de café, las cuales preparan y colocan su café en el
mercado de exportación. El productor de café pide
un préstamo a la cooperativa de ahorro y crédito
para producir el cultivo y vende su cosecha a la
cooperativa. En cuanto la cooperativa vende el café,
paga el préstamo con el producto de la venta antes
de pagar al productor agrícola.
En China, las cooperativas de ahorro y crédito
rurales (RCCs, por sus siglas en inglés) financian
la construcción y operación de invernaderos de sus
socios. Luego, las RCCs enlazan a los agricultores
con cooperativas de transporte, que ayudan a los
agricultores a vender su producto en mercados en
los que recibirán los mejores precios.
Estos son apenas unos cuantos de entre los
muchos ejemplos que existen. Las cooperativas de
ahorro y crédito han mostrado una y otra vez su
creatividad para encontrar maneras de ofrecer a
sus socios servicios financieros y vínculos con el
mercado que les ayuden a competir mejor en los
mercados globales de la actualidad. Este es el valor
agregado que las cooperativas de ahorro y crédito
aportan como instituciones impulsadas por los
socios; en esto consiste la atribución del poder
financiero.
Buen viaje,
CU WORLD I 27
3/25/0812:14:41PM
Credit Union
Por favor, ¡únase a nosotros!
CONTACTO:
“H
Nota: A las personas físicas se les hará un reconocimiento desde los niveles Amigo o Cristal en adelante, y a las organizaciones, desde el nivel Bronce en adelante.
Teléfono:
Correo electrónico:
Ciudad, estado, código postal:
Dirección:
Organización:
Nombre:
Deseo más información sobre cómo convertirme en Patrocinador de WOCCU
(US$10,000)
Oro
Otra cantidad
(hasta US$500)
Amigo Persona fisica cristal (US$500)
Plata (US$5,000)
Bronce (US$1,000)
(US$25,000)
Zafire
Favor de hacer efectivo el cobro
inmediatamente o en
(mes)
de 2008
Sí!
Valerie Breunig, Directora Ejecutiva de la Fundación Mundial
Madison, WI 53705 USA
Enviaré mi cheque por US$
en un sobre separado y dirigido a la atención de:
Valerie Breunig
Teléfono: (608) 395-2055
acerse rico en China es glorioso”.
Con estas palabras, Deng
Xiaoping dio la bienvenida a
una nueva era de alianzas entre
el comunismo y la empresa
privada. El doctor Richard Miller, Patrocinador de WOCCU a nivel personal y presidente
de la cooperativa Service One Credit Union,
en Bowling Green, Kentucky, que también es
Patrocinadora de WOCCU, ha observado este
gran cambio en la manera en que los chinos
han percibido la empresa privada durante los
últimos 20 años.
Siendo un profesor universitario que estudia
las cuestiones organizacionales internacionales,
Richard Miller ve cómo los pobres de las comunidades rurales son excluidos de la creciente
prosperidad de China y espera que WOCCU
y las cooperativas de crédito rurales de China,
o RCCs por sus siglas en inglés, puedan ofrecer
esperanza a todas aquellas familias trabajadoras
que viven a nivel de subsistencia y les brinden
un camino hacia la empresa privada y el éxito.
“Ahora la empresa privada se fomenta en
China una vez que [un ciudadano] ha cumplido
con su compromiso para con el Estado”, dijo el
doctor Miller.
Richard Miller
visitó China por primera vez como becario
del programa Fullbright-Hayes en 1987.
Durante su estancia
en ese país dio conferencias sobre la educación y la motivación
de los trabajadores, y
más tarde trabajó con
el sistema de salud
pública en las regiones
Dr. Richard Miller
occidentales de China.
Service One Credit Union
Este trabajo se derivó
del puesto del doctor Miller como profesor
de psicología en la Universidad de Western
Kentucky en Bowling Green. Su trabajo en
temas de psicología organizacional como estrés
y manejo de conflictos, desarrollo de equipos y
de la confianza, lo ha llevado a Irlanda, Rusia e
Israel, y le ha valido cargos de consultor en empresas estadounidenses de alto nivel.
En 1973, Richard Miller se afilió a la cooperativa de ahorro y crédito de la Universidad de
Western Kentucky y en 1990 fue reclutado por
la gerente general, Valerie Brown, para lanzarse
como candidato a un puesto en el consejo de administración, en el que actualmente se desempeña
RUSIA
CHINA
GUATEMALA
El doctor Richard Miller, Patrocinador de WOCCU y presidente de la cooperativa Service One Credit
Union de Bowling Green, Kentucky, ha viajado a Rusia, China y Guatemala como parte de las iniciativas
patrocinadas por WOCCU y como becario del programa Fulbright-Hayes. “Si no ayudamos a estos países,
podemos predecir un futuro sombrío para los necesitados”, dijo el doctor Miller.
como Presidente. Durante ese tiempo, el doctor
Miller ayudó a guiar a la cooperativa de ahorro
y crédito hasta transformarla de una institución
patrocinada por una universidad, en una organización de alcance comunitario. Cuando en la
década de 1990 el consejo de regentes de la universidad, a través de los esfuerzos de varios de sus
miembros banqueros, requirió que se eliminara el
nombre de la universidad del título de la cooperativa de ahorro y crédito, su cooperativa adoptó el
nombre de Service One Credit Union y rápidamente se expandió más allá de su grupo selectivo de
empleados hasta lograr una mayor penetración.
El trabajo de apoyo médico despierta
el interés internacional
Richard Miller inició su trabajo internacional
apoyando a equipos médicos en las áreas empobrecidas de Guatemala en la década de 1980.
Posteriormente introdujo sus esfuerzos de
apoyo médico en la provincia de Qinghai, en
el occidente de China. Su trabajo lo llevó a
ocho provincias al cabo de varios años.
En una sociedad en la que el grupo es
más importante que el individuo, la idea de la
empresa privada de emplear las disciplinas del
ahorro y los préstamos para acumular riqueza,
está demostrando su utilidad en algunas áreas
rurales. WOCCU y el movimiento internacional de las cooperativas de ahorro y crédito
puede ayudar ofreciendo capacitación y sistemas
exitosos a este sistema previamente aislado, dijo
el doctor Miller.
necesitan ayuda para poder ofrecer sus productos y servicios a un nivel de eficiencia que ayude
a los socios”, añadió. “El hecho de que el Banco
Popular de China nos haya invitado a ayudar
asegurará la cooperación y el aprovechamiento
de nuestros recursos y la capacitación”.
El video de Afganistán motiva la acción
Service One Credit Union ha sido Patrocinador de WOCCU desde 2000, año en que se
fundó el programa. El año pasado, Dr. Miller
se conmovió tanto con la transmisión del video
en vivo del personal de WOCCU en Afganistán,
cuyos miembros describieron su trabajo durante
la Conferencia Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito en Calgary, Alberta, Canadá,
que envió un cheque para convertirse en
Patrocinador de WOCCU de manera personal.
Cuando se enteró a fondo sobre los planes del
proyecto en China, aumentó su nivel de apoyo
con un segundo donativo.
“Si no ayudamos a estos países, podemos
predecir un futuro sombrío para los necesitados”, dijo el doctor Miller. “He observado a
diferentes agencias trabajar para lograr cambiar
las vidas de las personas. Veo a WOCCU como
un líder en su capacidad para concentrar los
activos en las personas: maximizando recursos,
minimizando el desperdicio y teniendo como
objetivo a los pobres que realmente necesitan
ayuda. Es ahí en donde deseo estar”.
D
DONATIVOS EN ACCIÓN
FOTOS PROPORCIONADAS POR RICHARD MILLER
www.woccu.org
¡DESEO SER PATROCINADOR DE WOCCU!
LA REVISTA INTERNACIONAL DE LAS
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO
Un patrocinador desde hace mucho tiempo observa
cómo WOCCU concentra los activos y transforma vidas
INFÓRMESE O HAGA UN DONATIVO EN LÍNEA EN:
Untitled-2 1
WORLD INFORME ESPECIAL
EFECTO DE LOS PATROCINADORES
Una cooperativa de ahorro y crédito afgana ofrece
cuentas para la educación de niños víctimas de
bombazos y sus familias
L
os niños heridos en un bombazo suicida que por fuerza tiene que cumplir con la ley
“No es realmente lo que nos han dado, eso se
dirigido a legisladores el otoño pasado se religiosa o Shari’a, el azaque cumple con el
los agradecemos; es el hecho de que en verdad
beneficiarán de cuentas individuales de
requerimiento de dar ayuda humanitaria a los
se hayan tomado el tiempo de venir a visitarnos.
desarrollo ofrecidas por la cooperativa de pobres y a aquellos que están en desventaja.
No saben lo que eso significa para nosotros”.
ahorro y crédito Baghlan Investment and Finance WOCCU ha convertido el azaque en parte de
Cooperative (IFC), la cual fue establecida por el
la estructura financiera de la IFC para hacer
Los donativos de los Patrocinadores de WOCCU
Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y
que las instituciones cumplan con la ley Shari’a, suministraron parte de los fondos iniciales que
Crédito (WOCCU). La IFC de Afganistán ha esun paso importante para asegurar que las
se destinaron a las cuentas para la educación.
tablecido cuentas para la educación de los 97 niños cooperativas de ahorro y crédito afganas
Si desea más información o le gustaría apoyar
que resultaron heridos directamente y para las 136 recientemente formadas sean aceptadas
el programa de WOCCU en Afganistán, visite
familias con hijos que perdieron a sus hermanos.
por sus comunidades.
www.woccu.org. Para donar a las cuentas para
Docenas de personas murieron el 6 de
Las familias que perdieron niños recibirán
la educación de Afganistán, póngase en contacto
noviembre de 2007, cuando un terrorista suicida fondos no ligados a la educación. Como parte
con Valerie Breunig, directora ejecutiva de la
prendió fuego a un potente dispositivo explosivo del programa completo del azaque, también se Fundación Mundial al teléfono (608) 395-2055
improvisado que portaba sobre su cuerpo. El
desarrolló un fondo de asistencia médica para
o escriba a su dirección de correo electrónico:
blanco eran los miembros del parlamento afgano ayudar a los niños que en el futuro pudieran
[email protected].
en la provincia de Baghlan, al norte del país y
necesitar atención médica, incluyendo fisioteque previamente se consideraba una de las zonas
rapia y cirugía correctiva. La cooperativa tamLos esfuerzos de WOCCU en Afganistán también
más seguras de Afganistán. Además de los seis
bién proporcionó a las familias afectadas una
reciben el apoyo del financiamiento de la Línea
miembros del parlamento afgano que murieron,
dotación de cupones para dos meses, canjeables de Crédito de Apoyo e Inversión de Microfinanzas
fueron asesinados 53 niños y otros 97 resultaron
por artículos de despensa como aceite de
para Afganistán (MISFA) y de la Agencia de los
heridos. La explosión fue uno de los ataques
cocina, harina, azúcar, té y arroz.
Estados Unidos para el Desarrollo Internacional
más devastadores ocurridos en Afganistán desde
Se celebró una ceremonia de entrega del
(USAID), a través del Programa de la Academia
el derrocamiento del régimen talibán hace
azaque en la IFC de Baghlan, y el personal de
para el Desarrollo Educacional, el Fortalecimiento
seis años.
la IFC y del programa de WOCCU en Afgan- Empresarial, la Inversión Rural y la Agricultura.
Las cuentas serán administradas por la IFC
istán también visitó personalmente a aquellos
El Programa de Desarrollo Cooperativo de
de Baghlan para permitir que los hermanos de los heridos que no pudieron asistir a la ceremonia
USAID otorga financiamiento adicional para
niños que murieron o resultaron heridos obtenpara asegurarles que no los habían olvidado.
la investigación y la documentación de las
gan una educación formal. WOCCU estableció
Durante una visita, un maestro herido dijo:
lecciones aprendidas.
la cooperativa de ahorro y crédito
AFGANISTÁN
como parte de un proyecto que
inició en 2004 para llevar servicios
financieros a la gente de Afganistán.
Los fondos para la educación
son particularmente útiles en un
país en donde actualmente menos
de la mitad de los niños asiste a la
escuela, a pesar de la nueva constitución que promete educación
gratuita del primero al
noveno grados.
Además de fomentar el ahorro
y la membresía de las cooperativas
de ahorro y crédito, el programa
Los niños heridos en el bombazo suicida reciben la noticia sobre las cuentas individuales para el desarrollo
es un ejemplo importante de lo
educativo de manera personal (izquierda) y en una ceremonia formal (centro). Un maestro (fotografía
que se denomina “azaque”. En el
derecha, lado izquierdo) expresa su gratitud por el apoyo de WOCCU.
modelo islámico de préstamos,
PAUL WENDLAND
Al convertirse en Patrocinador de WOCCU, usted
recibirá la versión más reciente del Informe para
Patrocinadores de WOCCU en CD-ROM, que le
mostrará los múltiples logros que son resultado
directo de sus contribuciones.
A
3/25/08 12:26:29 PM
Gracias a los Patrocinadores de WOCCU
El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito
(WOCCU) quisiera agradecer a las muchas personas, cooperativas de ahorro
y crédito y organizaciones de cooperativas de ahorro y crédito que han optado por convertirse en Patrocinadores. Su generosidad hace posible que las
personas se ayuden a sí mismas a través de cooperativas de ahorro y crédito
en algunos de los lugares más difíciles del mundo. Juntos estamos proporcionando a los pobres las herramientas que necesitan para crecer.
PERSONAS FÍSICAS, NIVEL BRONCE
$1,000-$4,999 Dólares
Carroll & Ruth Beach - USA
Grzegorz Bierecki - Poland
Kathy and Russell Chartier - USA
Dennis & Shelby Cutter - USA
Scott Earl - USA
John & Deborah Gilbert - Australia
Barry and Carole Jolette - USA
Richard Miller - USA
Dwayne Naylor - USA
Jamie Raile - USA
Cliff Rosenthal & Elayne Archer - USA
Patsy & John Van Ouwerkerk - USA
PERSONAS FÍSICAS, NIVEL CRISTAL
$500-$999 Dólares
Valerie Breunig - USA
Thomas & Isabella Connors - USA
Pete Crear - USA
Pauline & William Dunbar-Berens - USA
Bruce & Melissa Foulke - USA
Janet Gibb - New Zealand
Ron & Marsha Hance - USA
Ann Mabis - USA
Sue Sabatke - USA
Charles Sim - Scotland
Caryn Vesperman - USA
DIAMANTE
$100,000 Dólares
Mountain America Federal Credit Union - West Jordan, UT, USA
PLATINO
$50,000-$99,999 Dólares
Credit Union Foundation Australia - Sydney, Australia
CUNA Mutual Group Foundation - Madison, WI, USA
State Employees Credit Union - Raleigh, NC, USA
U.S. Central Credit Union - Lenexa, KS, USA
ORO
$10,000-$24,999 Dólares
African American Credit Union Coalition - Shreveport, LA, USA
America First Credit Union - Ogden, UT, USA
American Association of Credit Union Leagues - Washington, DC, USA
Arizona Credit Union System - Phoenix, AZ, USA
Bishopstown Credit Union Ltd. - Bishopstown, Cork, Ireland
Caja Libertad SCL, Cooperativa de Ahorro y Préstamo - Corregidora,
Querétaro, Mexico
California & Nevada Credit Union Leagues - Rancho Cucamonga, CA, USA
Canadian Co-operative Association - Ottawa, ON, Canada
Community Savings - Red Deer, Alberta, Canada
Credit Union Central of British Columbia - Vancouver, BC, Canada
Credit Union Executives Society - Madison, WI, USA
Credit Union Foundation of British Columbia - Vancouver, BC, Canada
Credit Union Foundation of Colorado & Wyoming - Arvada, CO, USA
Iowa Credit Union League - Des Moines, IA, USA
Kinecta Federal Credit Union - Manhattan Beach, CA, USA
Louisiana Credit Union League - Harahan, LA, USA
Massachusetts Credit Union League, Inc. - Marlborough, MA, USA
Members United Corporate Federal Credit Union - Warrenville, IL, USA
Minnesota Credit Union Network, Inc. - St. Paul, MN, USA
National Credit Union Foundation, Inc. - Washington, DC, USA
New York State Credit Union League, Inc. & Affiliates - Albany, NY, USA
Ohio Credit Union System - Dublin, OH, USA
Orange County Teachers Federal Credit Union - Santa Ana, CA, USA
Pacific Service Credit Union - Walnut Creek, CA, USA
Pennsylvania Credit Union Association - Harrisburg, PA, USA
Texas Credit Union League & Affiliates - Dallas, TX, USA
WesCorp - San Dimas, CA, USA
Wisconsin Credit Union League & Affiliates - Pewaukee, WI, USA
B
Untitled-2 2
PLATA
$5,000-$9,999 Dólares
AEA Federal Credit Union - Yuma, AZ, USA
Alabama Credit Union League - Birmingham, AL, USA
American Heritage Federal Credit Union - Philadelphia, PA, USA
Andrews Federal Credit Union - Suitland, MD, USA
BECU - Seattle, WA, USA
Caja Morelia Valladolid S.C. de R.L. de C.V. - Morelia, Michoacán, Mexico
California Credit Union - Glendale, CA, USA
Coast Central Credit Union - Eureka, CA, USA
Credit Union Central Alberta Ltd. - Calgary, AB, Canada
Credit Union Service Corporation - Duluth, GA, USA
Dundrum Credit Union Ltd. - Dundrum, Co. Dublin, Ireland
Envision Financial - Langley, BC, Canada
First Tech Credit Union - Beaverton, OR, USA
Greater Nevada Credit Union - Carson City, NV, USA
Idaho Credit Union League & Affiliates - Boise, ID, USA
Kern Schools Federal Credit Union - Bakersfield, CA, USA
mecu Ltd. - Kew, Australia
Motorola Employees Credit Union - Schaumburg, IL, USA
Municipal Employees Credit Union of Baltimore, Inc. - Baltimore, MD, USA
National Association of Co-operative Savings & Credit Unions - Sopot, Poland
North Island Credit Union - San Diego, CA, USA
Northwest Corporate Federal Credit Union - Portland, OR, USA
Northwest Federal Credit Union Foundation - Herndon, VA, USA
Orange County’s Credit Union - Santa Ana, CA, USA
Provident Credit Union - Redwood Shores, CA, USA
Randolph-Brooks Federal Credit Union - Universal City, TX, USA
RTE Credit Union, Ltd. - Donnybrook, Co. Dublin, Ireland
Redwood Credit Union - Santa Rosa, CA, USA
SGE Credit Union Limited - Sydney, NSW, Australia
San Mateo Credit Union - Redwood City, CA, USA
Servus Credit Union - St. Albert, AB, Canada
Silver State Schools Credit Union - Las Vegas, NV, USA
Southeastern Regional Credit Union Schools, Inc. - Lynchburg, VA, USA
State Employees Federal Credit Union - Albany, NY, USA
Suncoast Schools Federal Credit Union - Tampa, FL, USA
Texas Credit Union Foundation - Dallas, TX, USA
United Nations Federal Credit Union - Long Island City, NY, USA
Washington Credit Union League & Affiliates - Federal Way, WA, USA
Woodslee Credit Union - Essex, ON, Canada
BRONCE
$1,000-$4,999 Dólares
66 Federal Credit Union - Bartlesville, OK, USA
Agriculture Federal Credit Union - Washington, DC, USA
Arizona Central Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Arizona Federal Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Arrowhead Central Credit Union - San Bernardino, CA, USA
Association of Ethiopian Microfinance Institutions - Addis Ababa, Ethiopia
Atlantic Regional Federal Credit Union - Brunswick, ME, USA
Bahamas Co-operative League Ltd. - Nassau, Bahamas
Ballinasloe Credit Union - Ballinasloe, Co. Galway, Ireland
Bay Ridge Federal Credit Union - Brooklyn, NY, USA
Bayer Federal Credit Union - Elkhart, IN, USA
BCU - Vernon, IL, USA
BFG Federal Credit Union - Akron, OH, USA
BMI Federal Credit Union - Columbus, OH, USA
California Bear Credit Union - Los Angeles, CA, USA
Capital Credit Union - Edinburgh, Scotland, UK
CFC Bank Ltd. - Nairobi, Kenya
Chetco Federal Credit Union - Harbor, OR, USA
Chinook Credit Union, Ltd. - Brooks, AB, Canada
Christian Community Credit Union - San Dimas, CA, USA
Clackamas Community Federal Credit Union - Oregon City, OR, USA
Coca-Cola Company Family Federal Credit Union - Atlanta, GA, USA
COCEDAE - Rio di Janeiro, Brazil
Comhar Linn INTO Credit Union - Dublin, Ireland
Community Alliance Credit Union - Wollongong, Australia
Community Choice Credit Union - Livonia, MI, USA
Community One Federal Credit Union -Las Vegas, NV, USA
Coolock Artane Credit Union, Ltd. - Dublin, Ireland
Co-op Services Credit Union - Livonia, MI, USA
Cooperativa de Ahorro y Crédito ABACO - Lima, Peru
COPOS Credit Union Co-operative Society Limited - Port of Spain,
Trinidad & Tobago
CPM Federal Credit Union - Charleston, SC, USA
Credit Union Association of New Mexico - Albuquerque, NM, USA
Credit Union Australia - Brisbane, Australia
Credit Union Central of Nova Scotia - Halifax, NS, Canada
Credit Union of Colorado - Denver, CO - USA
Credit Union Foundation of MD &DC - Columbia, MD, USA
Credit Union League of Connecticut, Inc. - Wallingford, CT, USA
Credit Union Waikato - Hamilton, Waikato, New Zealand
Cucorp - Plymouth, MI, USA
Deer Valley Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Dubco Credit Union, Ltd. - Dublin, Ireland
Dutch Point Credit Union - Wethersfield, CT, USA
Fairfax County Federal Credit Union - Fairfax, VA, USA
Fairwinds Credit Union - Orlando, FL, USA
Farmers Insurance Group Federal Credit Union - Los Angeles, CA, USA
Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Guatemala, RL Ciudad de Guatemala, Guatemala
Financial Service Centers Cooperative, Inc. - San Dimas, CA, USA
Fintech Kenya Ltd. - Nairobi, Kenya
First Community Credit Union - Chesterfield, MO, USA
First Entertainment Credit Union - Hollywood, CA, USA
First Source Federal Credit Union - New Hartford, NY, USA
First South Credit Union - Bartlett, TN, USA
FirstLight Federal Credit Union - El Paso, TX, USA
Florida Commerce Credit Union - Tallahassee, FL, USA
Florida Credit Union League - Tallahassee, FL, USA
floridacentral Credit Union - Tampa, FL, USA
GECU - El Paso, TX, USA
Georgia Credit Union Affiliates - Duluth, GA, USA
Great Wisconsin Credit Union - Madison, WI, USA
Greater Vancouver Community Credit Union - Burnaby, BC, Canada
GTE Federal Credit Union - Tampa, FL, USA
HarborOne Credit Union - Brockton, MA, USA
Heritage Credit Union - Madison, WI, USA
Heritage Family Federal Credit Union - Rutland, VT, USA
Houston Chapter of Credit Unions - Pasadena, TX, USA
IBM Southeast EFCU - Boca Raton, FL, USA
Intech Credit Union - St. Leonards, NSW, Australia
IWS - Deerfield Beach, FL, USA
Jeep Country FCU - Holland, OH, USA
Jefferson Parish School Board Employees Credit Union - Harahan, LA, USA
Kansas Credit Union Association - Wichita, KS, USA
Keesler Federal Credit Union - Biloxi, MS, USA
Killarney Credit Union, Ltd. - Killarney, Co. Kerry, Ireland
Kula Community Federal Credit Union - Kahului, HI, USA
Library of Congress Federal Credit Union - Hyattsville, MD, USA
Lucan District Credit Union Ltd. - Dublin, Ireland
Maine Credit Union League - Portland, ME, USA
Maritime Workers Credit Union Ltd. - Sydney, Australia
Maryland & DC Credit Union Association - Columbia, MD, USA
Matanuska Valley Federal Credit Union - Palmer, AK, USA
Melrose Credit Union - Briarwood, NY, USA
Metropolitan Credit Union - Chelsea, MA, USA
Michigan Catholic Credit Union - Troy, MI, USA
Michigan Credit Union League - Plymouth, MI, USA
Mid-Atlantic Corporate Federal Credit Union - Middletown, PA, USA
Mission Federal Credit Union - San Diego, CA, USA
Missouri Credit Union Association - St. Louis, MO, USA
Mitchell & District Credit Union Ltd. - Mitchell, ON, Canada
Mitchell, Stankovic & Associates - Boulder City, NV, USA
Montana Credit Union Network - Helena, MT, USA
Mullingar Credit Union Ltd. - Mullingar, Co. Westmeath, Ireland
Municipal Credit Union - New York, NY, USA
Mwalimu Co-operative Savings & Credit Society Ltd. - Nairobi, Kenya
National Association of State Credit Union Supervisors - Arlington, VA, USA
Navy Federal Credit Union - Merrifield, VA, USA
New Jersey Credit Union League - Highstown, NJ, USA
New Mexico Educators Federal Credit Union - Albuquerque, NM, USA
Newbridge Credit Union, Ltd. - Newbridge, Co. Kildare, Ireland
NSW Teachers Credit Union - Silverwater, Australia
Numerica Credit Union - Spokane, WA, USA
OAS Staff Federal Credit Union - Washington, DC, USA
OnPoint Community Credit Union - Portland, OR, USA
Ontario Credit Union Charitable Foundation - Oakville, ON, Canada
Oregon Credit Union Foundation - Beaverton, OR, USA
PaulJLucas.com - Fairfax, VA, USA
PBC Credit Union - West Palm Beach, FL, USA
Pennsylvania Credit Union Foundation - Harrisburg, PA, USA
Pentagon Federal Credit Union - Alexandria, VA, USA
Plus4 Credit Union - Houston, TX, USA
Point Loma Credit Union - San Diego, CA, USA
Postal Credit Union - Woodbury, MN, USA
Power Financial Credit Union - Pembroke Pines, FL, USA
Queensland Teachers’ Credit Union - Brisbane, Australia
Redstone Federal Credit Union - Huntsville, AL, USA
Rush Credit Union - Rush, Co. Dublin, Ireland
Savings & Loans Credit Union - Adelaide, Australia
Scotwest Credit Union - Glasgow, Scotland
Seattle Metropolitan Credit Union - Seattle, WA, USA
SELCO Community Credit Union - Eugene, OR, USA
Selfreliance Ukrainian American Federal Credit Union - Chicago, IL, USA
Service 1st Federal Credit Union - Danville, PA, USA
Service One Credit Union - Bowling Green, KY, USA
South Division Credit Union - Evergreen Park, IL, USA
Spectrum Federal Credit Union - San Francisco, CA, USA
St. Agnes Credit Union Ltd. - Dublin, Ireland
St. Anthonys and Claddagh Credit Union, Ltd. - Galway, Ireland
St. Kitts & Nevis National Co-operative League, Ltd. Charleston, Saint Kitts & Nevis
Stima SACCO - Nairobi, Kenya
The Credit Union of Alabama FCU - Tuscaloosa, AL, USA
The Tennessee Credit Union - Nashville, TN, USA
Thurles Credit Union, Ltd. - Thurles, Co. Tipperary, Ireland
Tooele Federal Credit Union- Tooele, UT, USA
Transportation Federal Credit Union - Washington, DC, USA
Travis Credit Union - Vacaville, CA, USA
Tricorp Federal Credit Union - Portland, ME, USA
Tropical Financial Credit Union - Pembroke Pines, FL, USA
Truliant Federal Credit Union - Winston-Salem, NC, USA
TruWest Credit Union - Scottsdale, AZ, USA
Tullamore Credit Union - Tullamore, Co. Offaly, Ireland
Ukrainian Federal Credit Union - Rochester, NY, USA
US Federal Credit Union - Burnsville, MN, USA
Utilities Federal Credit Union - Omaha, NE, USA
Vantage Credit Union - Bridgeton, MO, USA
Veridian Credit Union - Waterloo, IA, USA
Verity Federal Credit Union - Seattle, WA, USA
Visions Federal Credit Union - Endicott, NY, USA
Washington Credit Union Foundation - Federal Way, WA, USA
Water & Power Community Credit Union - Los Angeles, CA, USA
WECU - Bellingham, WA, USA
Xerox Federal Credit Union - El Segundo, CA, USA
Al convertirse en Patrocinador de WOCCU, usted recibirá
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WOCCU en CD-ROM, que le mostrará los múltiples logros
que son resultado directo de sus contribuciones.
DIAMANTE
$100,000 Dólares
PLATINO
$50,000-$99,999 Dólares
ZAFIRO
$25,000-$49,999 Dólares
ORO
$10,000-$24,999 Dólares
PLATA
$5,000-$9,999 Dólares
BRONCE
$1,000-$4,999 Dólares
CRISTAL
$500-$999* Dólares
AMIGO
Menos de $500 Dólares
Nota: A las personas físicas se les hará un reconocimiento a partir de los
niveles Amigo o Cristal en adelante, y a las organizaciones, a
partir del nivel Bronce en adelante.
INVERSIONISTAS DEL FONDO PARA EL DESARROLLO INTERNACIONAL (IDF)
Arizona State Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Cincinnati Central Credit Union - Cincinnati, OH, USA
Department of Labor Federal Credit Union - Merrifield, VA, USA
Desert Schools Federal Credit Union - Phoenix, AZ, USA
First Credit Union - Chandler, AZ, USA
floridacentral Credit Union -Tampa, FL, USA
Oakland County Credit Union - Waterford, MI, USA
Snohomish County PUD Credit Union - Everett, WA, USA
USA Federal Credit Union - San Diego, CA, USA
Vermont Federal Credit Union - Burlington, VT, USA
Worcester Credit Union - Worcester, MA, USA
Lista actualizada al 15 de enero de 2008.
Por favor infórmenos sobre cualquier actualización o corrección.
C
3/25/08 12:26:31 PM
Gracias a los Patrocinadores de WOCCU
El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito
(WOCCU) quisiera agradecer a las muchas personas, cooperativas de ahorro
y crédito y organizaciones de cooperativas de ahorro y crédito que han optado por convertirse en Patrocinadores. Su generosidad hace posible que las
personas se ayuden a sí mismas a través de cooperativas de ahorro y crédito
en algunos de los lugares más difíciles del mundo. Juntos estamos proporcionando a los pobres las herramientas que necesitan para crecer.
PERSONAS FÍSICAS, NIVEL BRONCE
$1,000-$4,999 Dólares
Carroll & Ruth Beach - USA
Grzegorz Bierecki - Poland
Kathy and Russell Chartier - USA
Dennis & Shelby Cutter - USA
Scott Earl - USA
John & Deborah Gilbert - Australia
Barry and Carole Jolette - USA
Richard Miller - USA
Dwayne Naylor - USA
Jamie Raile - USA
Cliff Rosenthal & Elayne Archer - USA
Patsy & John Van Ouwerkerk - USA
PERSONAS FÍSICAS, NIVEL CRISTAL
$500-$999 Dólares
Valerie Breunig - USA
Thomas & Isabella Connors - USA
Pete Crear - USA
Pauline & William Dunbar-Berens - USA
Bruce & Melissa Foulke - USA
Janet Gibb - New Zealand
Ron & Marsha Hance - USA
Ann Mabis - USA
Sue Sabatke - USA
Charles Sim - Scotland
Caryn Vesperman - USA
DIAMANTE
$100,000 Dólares
Mountain America Federal Credit Union - West Jordan, UT, USA
PLATINO
$50,000-$99,999 Dólares
Credit Union Foundation Australia - Sydney, Australia
CUNA Mutual Group Foundation - Madison, WI, USA
State Employees Credit Union - Raleigh, NC, USA
U.S. Central Credit Union - Lenexa, KS, USA
ORO
$10,000-$24,999 Dólares
African American Credit Union Coalition - Shreveport, LA, USA
America First Credit Union - Ogden, UT, USA
American Association of Credit Union Leagues - Washington, DC, USA
Arizona Credit Union System - Phoenix, AZ, USA
Bishopstown Credit Union Ltd. - Bishopstown, Cork, Ireland
Caja Libertad SCL, Cooperativa de Ahorro y Préstamo - Corregidora,
Querétaro, Mexico
California & Nevada Credit Union Leagues - Rancho Cucamonga, CA, USA
Canadian Co-operative Association - Ottawa, ON, Canada
Community Savings - Red Deer, Alberta, Canada
Credit Union Central of British Columbia - Vancouver, BC, Canada
Credit Union Executives Society - Madison, WI, USA
Credit Union Foundation of British Columbia - Vancouver, BC, Canada
Credit Union Foundation of Colorado & Wyoming - Arvada, CO, USA
Iowa Credit Union League - Des Moines, IA, USA
Kinecta Federal Credit Union - Manhattan Beach, CA, USA
Louisiana Credit Union League - Harahan, LA, USA
Massachusetts Credit Union League, Inc. - Marlborough, MA, USA
Members United Corporate Federal Credit Union - Warrenville, IL, USA
Minnesota Credit Union Network, Inc. - St. Paul, MN, USA
National Credit Union Foundation, Inc. - Washington, DC, USA
New York State Credit Union League, Inc. & Affiliates - Albany, NY, USA
Ohio Credit Union System - Dublin, OH, USA
Orange County Teachers Federal Credit Union - Santa Ana, CA, USA
Pacific Service Credit Union - Walnut Creek, CA, USA
Pennsylvania Credit Union Association - Harrisburg, PA, USA
Texas Credit Union League & Affiliates - Dallas, TX, USA
WesCorp - San Dimas, CA, USA
Wisconsin Credit Union League & Affiliates - Pewaukee, WI, USA
B
Untitled-2 2
PLATA
$5,000-$9,999 Dólares
AEA Federal Credit Union - Yuma, AZ, USA
Alabama Credit Union League - Birmingham, AL, USA
American Heritage Federal Credit Union - Philadelphia, PA, USA
Andrews Federal Credit Union - Suitland, MD, USA
BECU - Seattle, WA, USA
Caja Morelia Valladolid S.C. de R.L. de C.V. - Morelia, Michoacán, Mexico
California Credit Union - Glendale, CA, USA
Coast Central Credit Union - Eureka, CA, USA
Credit Union Central Alberta Ltd. - Calgary, AB, Canada
Credit Union Service Corporation - Duluth, GA, USA
Dundrum Credit Union Ltd. - Dundrum, Co. Dublin, Ireland
Envision Financial - Langley, BC, Canada
First Tech Credit Union - Beaverton, OR, USA
Greater Nevada Credit Union - Carson City, NV, USA
Idaho Credit Union League & Affiliates - Boise, ID, USA
Kern Schools Federal Credit Union - Bakersfield, CA, USA
mecu Ltd. - Kew, Australia
Municipal Employees Credit Union of Baltimore, Inc. - Baltimore, MD, USA
National Association of Co-operative Savings & Credit Unions - Sopot, Poland
North Island Credit Union - San Diego, CA, USA
Northwest Corporate Federal Credit Union - Portland, OR, USA
Northwest Federal Credit Union Foundation - Herndon, VA, USA
Orange County’s Credit Union - Santa Ana, CA, USA
Provident Credit Union - Redwood Shores, CA, USA
Randolph-Brooks Federal Credit Union - Universal City, TX, USA
RTE Credit Union, Ltd. - Donnybrook, Co. Dublin, Ireland
Redwood Credit Union - Santa Rosa, CA, USA
SGE Credit Union Limited - Sydney, NSW, Australia
Servus Credit Union - St. Albert, AB, Canada
Silver State Schools Credit Union - Las Vegas, NV, USA
Southeastern Regional Credit Union Schools, Inc. - Lynchburg, VA, USA
State Employees Federal Credit Union - Albany, NY, USA
Suncoast Schools Federal Credit Union - Tampa, FL, USA
Texas Credit Union Foundation - Dallas, TX, USA
United Nations Federal Credit Union - Long Island City, NY, USA
Washington Credit Union League & Affiliates - Federal Way, WA, USA
Woodslee Credit Union - Essex, ON, Canada
BRONCE
$1,000-$4,999 Dólares
66 Federal Credit Union - Bartlesville, OK, USA
Agriculture Federal Credit Union - Washington, DC, USA
Arizona Central Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Arizona Federal Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Arrowhead Central Credit Union - San Bernardino, CA, USA
Association of Ethiopian Microfinance Institutions - Addis Ababa, Ethiopia
Atlantic Regional Federal Credit Union - Brunswick, ME, USA
Bahamas Co-operative League Ltd. - Nassau, Bahamas
Ballinasloe Credit Union - Ballinasloe, Co. Galway, Ireland
Bay Ridge Federal Credit Union - Brooklyn, NY, USA
Bayer Federal Credit Union - Elkhart, IN, USA
BCU - Vernon, IL, USA
BFG Federal Credit Union - Akron, OH, USA
BMI Federal Credit Union - Columbus, OH, USA
California Bear Credit Union - Los Angeles, CA, USA
Capital Credit Union - Edinburgh, Scotland, UK
CFC Bank Ltd. - Nairobi, Kenya
Chetco Federal Credit Union - Harbor, OR, USA
Chinook Credit Union, Ltd. - Brooks, AB, Canada
Christian Community Credit Union - San Dimas, CA, USA
Clackamas Community Federal Credit Union - Oregon City, OR, USA
Coca-Cola Company Family Federal Credit Union - Atlanta, GA, USA
COCEDAE - Rio di Janeiro, Brazil
Comhar Linn INTO Credit Union - Dublin, Ireland
Community Alliance Credit Union - Wollongong, Australia
Community One Federal Credit Union -Las Vegas, NV, USA
Coolock Artane Credit Union, Ltd. - Dublin, Ireland
Co-op Services Credit Union - Livonia, MI, USA
Cooperativa de Ahorro y Crédito ABACO - Lima, Peru
COPOS Credit Union Co-operative Society Limited - Port of Spain,
Trinidad & Tobago
CPM Federal Credit Union - Charleston, SC, USA
Credit Union Association of New Mexico - Albuquerque, NM, USA
Credit Union Australia - Brisbane, Australia
Credit Union Central of Nova Scotia - Halifax, NS, Canada
Credit Union of Colorado - Denver, CO - USA
Credit Union Foundation of MD &DC - Columbia, MD, USA
Credit Union League of Connecticut, Inc. - Wallingford, CT, USA
Credit Union Waikato - Hamilton, Waikato, New Zealand
Cucorp - Plymouth, MI, USA
Deer Valley Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Dubco Credit Union, Ltd. - Dublin, Ireland
Dutch Point Credit Union - Wethersfield, CT, USA
Fairfax County Federal Credit Union - Fairfax, VA, USA
Fairwinds Credit Union - Orlando, FL, USA
Farmers Insurance Group Federal Credit Union - Los Angeles, CA, USA
Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Guatemala, RL Ciudad de Guatemala, Guatemala
Financial Service Centers Cooperative, Inc. - San Dimas, CA, USA
Fintech Kenya Ltd. - Nairobi, Kenya
First Community Credit Union - Chesterfield, MO, USA
First Entertainment Credit Union - Hollywood, CA, USA
First Source Federal Credit Union - New Hartford, NY, USA
First South Credit Union - Bartlett, TN, USA
FirstLight Federal Credit Union - El Paso, TX, USA
Florida Commerce Credit Union - Tallahassee, FL, USA
Florida Credit Union League - Tallahassee, FL, USA
floridacentral Credit Union - Tampa, FL, USA
GECU - El Paso, TX, USA
Georgia Credit Union Affiliates - Duluth, GA, USA
Great Wisconsin Credit Union - Madison, WI, USA
Greater Vancouver Community Credit Union - Burnaby, BC, Canada
GTE Federal Credit Union - Tampa, FL, USA
HarborOne Credit Union - Brockton, MA, USA
Heritage Credit Union - Madison, WI, USA
Houston Chapter of Credit Unions - Pasadena, TX, USA
IBM Southeast EFCU - Boca Raton, FL, USA
Intech Credit Union - St. Leonards, NSW, Australia
IWS - Deerfield Beach, FL, USA
Jeep Country FCU - Holland, OH, USA
Jefferson Parish School Board Employees Credit Union - Harahan, LA, USA
Kansas Credit Union Association - Wichita, KS, USA
Keesler Federal Credit Union - Biloxi, MS, USA
Killarney Credit Union, Ltd. - Killarney, Co. Kerry, Ireland
Kula Community Federal Credit Union - Kahului, HI, USA
Library of Congress Federal Credit Union - Hyattsville, MD, USA
Lucan District Credit Union Ltd. - Dublin, Ireland
Maine Credit Union League - Portland, ME, USA
Maritime Workers Credit Union Ltd. - Sydney, Australia
Maryland & DC Credit Union Association - Columbia, MD, USA
Matanuska Valley Federal Credit Union - Palmer, AK, USA
Melrose Credit Union - Briarwood, NY, USA
Metropolitan Credit Union - Chelsea, MA, USA
Michigan Credit Union League - Plymouth, MI, USA
Mid-Atlantic Corporate Federal Credit Union - Middletown, PA, USA
Mission Federal Credit Union - San Diego, CA, USA
Missouri Credit Union Association - St. Louis, MO, USA
Mitchell & District Credit Union Ltd. - Mitchell, ON, Canada
Mitchell, Stankovic & Associates - Boulder City, NV, USA
Montana Credit Union Network - Helena, MT, USA
Mullingar Credit Union Ltd. - Mullingar, Co. Westmeath, Ireland
Municipal Credit Union - New York, NY, USA
Mwalimu Co-operative Savings & Credit Society Ltd. - Nairobi, Kenya
National Association of State Credit Union Supervisors - Arlington, VA, USA
Navy Federal Credit Union - Merrifield, VA, USA
New Jersey Credit Union League - Highstown, NJ, USA
New Mexico Educators Federal Credit Union - Albuquerque, NM, USA
Newbridge Credit Union, Ltd. - Newbridge, Co. Kildare, Ireland
NSW Teachers Credit Union - Silverwater, Australia
Numerica Credit Union - Spokane, WA, USA
OAS Staff Federal Credit Union - Washington, DC, USA
OnPoint Community Credit Union - Portland, OR, USA
Ontario Credit Union Charitable Foundation - Oakville, ON, Canada
Oregon Credit Union Foundation - Beaverton, OR, USA
PaulJLucas.com - Fairfax, VA, USA
PBC Credit Union - West Palm Beach, FL, USA
Pennsylvania Credit Union Foundation - Harrisburg, PA, USA
Pentagon Federal Credit Union - Alexandria, VA, USA
Plus4 Credit Union - Houston, TX, USA
Point Loma Credit Union - San Diego, CA, USA
Postal Credit Union - Woodbury, MN, USA
Power Financial Credit Union - Pembroke Pines, FL, USA
Queensland Teachers’ Credit Union - Brisbane, Australia
Redstone Federal Credit Union - Huntsville, AL, USA
Rush Credit Union - Rush, Co. Dublin, Ireland
Savings & Loans Credit Union - Adelaide, Australia
Scotwest Credit Union - Glasgow, Scotland
Seattle Metropolitan Credit Union - Seattle, WA, USA
SELCO Community Credit Union - Eugene, OR, USA
Selfreliance Ukrainian American Federal Credit Union - Chicago, IL, USA
Service 1st Federal Credit Union - Danville, PA, USA
Service One Credit Union - Bowling Green, KY, USA
South Division Credit Union - Evergreen Park, IL, USA
Spectrum Federal Credit Union - San Francisco, CA, USA
St. Agnes Credit Union Ltd. - Dublin, Ireland
St. Anthonys and Claddagh Credit Union, Ltd. - Galway, Ireland
St. Kitts & Nevis National Co-operative League, Ltd. Charleston, Saint Kitts & Nevis
Stima SACCO - Nairobi, Kenya
The Credit Union of Alabama FCU - Tuscaloosa, AL, USA
The Tennessee Credit Union - Nashville, TN, USA
Thurles Credit Union, Ltd. - Thurles, Co. Tipperary, Ireland
Tooele Federal Credit Union- Tooele, UT, USA
Transportation Federal Credit Union - Washington, DC, USA
Travis Credit Union - Vacaville, CA, USA
Tricorp Federal Credit Union - Portland, ME, USA
Tropical Financial Credit Union - Pembroke Pines, FL, USA
Truliant Federal Credit Union - Winston-Salem, NC, USA
Tullamore Credit Union - Tullamore, Co. Offaly, Ireland
Ukrainian Federal Credit Union - Rochester, NY, USA
US Federal Credit Union - Burnsville, MN, USA
Utilities Federal Credit Union - Omaha, NE, USA
Vantage Credit Union - Bridgeton, MO, USA
Veridian Credit Union - Waterloo, IA, USA
Verity Federal Credit Union - Seattle, WA, USA
Visions Federal Credit Union - Endicott, NY, USA
Water & Power Community Credit Union - Los Angeles, CA, USA
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WOCCU en CD-ROM, que le mostrará los múltiples logros
que son resultado directo de sus contribuciones.
DIAMANTE
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PLATA
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BRONCE
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CRISTAL
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Nota: A las personas físicas se les hará un reconocimiento a partir de los
niveles Amigo o Cristal en adelante, y a las organizaciones, a
partir del nivel Bronce en adelante.
INVERSIONISTAS DEL FONDO PARA EL DESARROLLO INTERNACIONAL (IDF)
Arizona State Credit Union - Phoenix, AZ, USA
Cincinnati Central Credit Union - Cincinnati, OH, USA
Department of Labor Federal Credit Union - Merrifield, VA, USA
Desert Schools Federal Credit Union - Phoenix, AZ, USA
First Credit Union - Chandler, AZ, USA
floridacentral Credit Union -Tampa, FL, USA
Oakland County Credit Union - Waterford, MI, USA
Snohomish County PUD Credit Union - Everett, WA, USA
USA Federal Credit Union - San Diego, CA, USA
Vermont Federal Credit Union - Burlington, VT, USA
Worcester Credit Union - Worcester, MA, USA
Lista actualizada al 15 de enero de 2008.
Por favor infórmenos sobre cualquier actualización o corrección.
C
3/25/08 12:26:31 PM
Credit Union
CONTACTO:
“H
Nota: A las personas físicas se les hará un reconocimiento desde los niveles Amigo o Cristal en adelante, y a las organizaciones, desde el nivel Bronce en adelante.
Teléfono:
Correo electrónico:
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(US$10,000)
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Amigo Persona fisica cristal (US$500)
Plata (US$5,000)
Bronce (US$1,000)
(US$25,000)
Zafire
Favor de hacer efectivo el cobro
inmediatamente o en
(mes)
de 2008
Sí!
Valerie Breunig, Directora Ejecutiva de la Fundación Mundial
Enviaré mi cheque por US$
en un sobre separado y dirigido a la atención de:
Valerie Breunig
Teléfono: (608) 395-2055
acerse rico en China es glorioso”.
Con estas palabras, Deng
Xiaoping dio la bienvenida a
una nueva era de alianzas entre
el comunismo y la empresa
privada. El doctor Richard Miller, Patrocinador de WOCCU a nivel personal y presidente
de la cooperativa Service One Credit Union,
en Bowling Green, Kentucky, que también es
Patrocinadora de WOCCU, ha observado este
gran cambio en la manera en que los chinos
han percibido la empresa privada durante los
últimos 20 años.
Siendo un profesor universitario que estudia
las cuestiones organizacionales internacionales,
Richard Miller ve cómo los pobres de las comunidades rurales son excluidos de la creciente
prosperidad de China y espera que WOCCU
y las cooperativas de crédito rurales de China,
o RCCs por sus siglas en inglés, puedan ofrecer
esperanza a todas aquellas familias trabajadoras
que viven a nivel de subsistencia y les brinden
un camino hacia la empresa privada y el éxito.
“Ahora la empresa privada se fomenta en
China una vez que [un ciudadano] ha cumplido
con su compromiso para con el Estado”, dijo el
doctor Miller.
Richard Miller
visitó China por primera vez como becario
del programa Fullbright-Hayes en 1987.
Durante su estancia
en ese país dio conferencias sobre la educación y la motivación
de los trabajadores, y
más tarde trabajó con
el sistema de salud
pública en las regiones
Dr. Richard Miller
occidentales de China.
Service One Credit Union
Este trabajo se derivó
del puesto del doctor Miller como profesor
de psicología en la Universidad de Western
Kentucky en Bowling Green. Su trabajo en
temas de psicología organizacional como estrés
y manejo de conflictos, desarrollo de equipos y
de la confianza, lo ha llevado a Irlanda, Rusia e
Israel, y le ha valido cargos de consultor en empresas estadounidenses de alto nivel.
En 1973, Richard Miller se afilió a la cooperativa de ahorro y crédito de la Universidad de
Western Kentucky y en 1990 fue reclutado por
la gerente general, Valerie Brown, para lanzarse
como candidato a un puesto en el consejo de administración, en el que actualmente se desempeña
RUSIA
CHINA
GUATEMALA
El doctor Richard Miller, Patrocinador de WOCCU y presidente de la cooperativa Service One Credit
Union de Bowling Green, Kentucky, ha viajado a Rusia, China y Guatemala como parte de las iniciativas
patrocinadas por WOCCU y como becario del programa Fulbright-Hayes. “Si no ayudamos a estos países,
podemos predecir un futuro sombrío para los necesitados”, dijo el doctor Miller.
como Presidente. Durante ese tiempo, el doctor
Miller ayudó a guiar a la cooperativa de ahorro
y crédito hasta transformarla de una institución
patrocinada por una universidad, en una organización de alcance comunitario. Cuando en la
década de 1990 el consejo de regentes de la universidad, a través de los esfuerzos de varios de sus
miembros banqueros, requirió que se eliminara el
nombre de la universidad del título de la cooperativa de ahorro y crédito, su cooperativa adoptó el
nombre de Service One Credit Union y rápidamente se expandió más allá de su grupo selectivo de
empleados hasta lograr una mayor penetración.
El trabajo de apoyo médico despierta
el interés internacional
Richard Miller inició su trabajo internacional
apoyando a equipos médicos en las áreas empobrecidas de Guatemala en la década de 1980.
Posteriormente introdujo sus esfuerzos de
apoyo médico en la provincia de Qinghai, en
el occidente de China. Su trabajo lo llevó a
ocho provincias al cabo de varios años.
En una sociedad en la que el grupo es
más importante que el individuo, la idea de la
empresa privada de emplear las disciplinas del
ahorro y los préstamos para acumular riqueza,
está demostrando su utilidad en algunas áreas
rurales. WOCCU y el movimiento internacional de las cooperativas de ahorro y crédito
puede ayudar ofreciendo capacitación y sistemas
exitosos a este sistema previamente aislado, dijo
el doctor Miller.
necesitan ayuda para poder ofrecer sus productos y servicios a un nivel de eficiencia que ayude
a los socios”, añadió. “El hecho de que el Banco
Popular de China nos haya invitado a ayudar
asegurará la cooperación y el aprovechamiento
de nuestros recursos y la capacitación”.
El video de Afganistán motiva la acción
Service One Credit Union ha sido Patrocinador de WOCCU desde 2000, año en que se
fundó el programa. El año pasado, Dr. Miller
se conmovió tanto con la transmisión del video
en vivo del personal de WOCCU en Afganistán,
cuyos miembros describieron su trabajo durante
la Conferencia Mundial de Cooperativas de
Ahorro y Crédito en Calgary, Alberta, Canadá,
que envió un cheque para convertirse en
Patrocinador de WOCCU de manera personal.
Cuando se enteró a fondo sobre los planes del
proyecto en China, aumentó su nivel de apoyo
con un segundo donativo.
“Si no ayudamos a estos países, podemos
predecir un futuro sombrío para los necesitados”, dijo el doctor Miller. “He observado a
diferentes agencias trabajar para lograr cambiar
las vidas de las personas. Veo a WOCCU como
un líder en su capacidad para concentrar los
activos en las personas: maximizando recursos,
minimizando el desperdicio y teniendo como
objetivo a los pobres que realmente necesitan
ayuda. Es ahí en donde deseo estar”.
D
DONATIVOS EN ACCIÓN
FOTOS PROPORCIONADAS POR RICHARD MILLER
www.woccu.org
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LA REVISTA INTERNACIONAL DE LAS
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Un patrocinador desde hace mucho tiempo observa
cómo WOCCU concentra los activos y transforma vidas
INFÓRMESE O HAGA UN DONATIVO EN LÍNEA EN:
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WORLD INFORME ESPECIAL
EFECTO DE LOS PATROCINADORES
Una cooperativa de ahorro y crédito afgana ofrece
cuentas para la educación de niños víctimas de
bombazos y sus familias
L
os niños heridos en un bombazo suicida que por fuerza tiene que cumplir con la ley
“No es realmente lo que nos han dado, eso se
dirigido a legisladores el otoño pasado se religiosa o Shari’a, el azaque cumple con el
los agradecemos; es el hecho de que en verdad
beneficiarán de cuentas individuales de
requerimiento de dar ayuda humanitaria a los
se hayan tomado el tiempo de venir a visitarnos.
desarrollo ofrecidas por la cooperativa de pobres y a aquellos que están en desventaja.
No saben lo que eso significa para nosotros”.
ahorro y crédito Baghlan Investment and Finance WOCCU ha convertido el azaque en parte de
Cooperative (IFC), la cual fue establecida por el
la estructura financiera de la IFC para hacer
Los donativos de los Patrocinadores de WOCCU
Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y
que las instituciones cumplan con la ley Shari’a, suministraron parte de los fondos iniciales que
Crédito (WOCCU). La IFC de Afganistán ha esun paso importante para asegurar que las
se destinaron a las cuentas para la educación.
tablecido cuentas para la educación de los 97 niños cooperativas de ahorro y crédito afganas
Si desea más información o le gustaría apoyar
que resultaron heridos directamente y para las 136 recientemente formadas sean aceptadas
el programa de WOCCU en Afganistán, visite
familias con hijos que perdieron a sus hermanos.
por sus comunidades.
www.woccu.org. Para donar a las cuentas para
Docenas de personas murieron el 6 de
Las familias que perdieron niños recibirán
la educación de Afganistán, póngase en contacto
noviembre de 2007, cuando un terrorista suicida fondos no ligados a la educación. Como parte
con Valerie Breunig, directora ejecutiva de la
prendió fuego a un potente dispositivo explosivo del programa completo del azaque, también se Fundación Mundial al teléfono (608) 395-2055
improvisado que portaba sobre su cuerpo. El
desarrolló un fondo de asistencia médica para
o escriba a su dirección de correo electrónico:
blanco eran los miembros del parlamento afgano ayudar a los niños que en el futuro pudieran
[email protected].
en la provincia de Baghlan, al norte del país y
necesitar atención médica, incluyendo fisioteque previamente se consideraba una de las zonas
rapia y cirugía correctiva. La cooperativa tamLos esfuerzos de WOCCU en Afganistán también
más seguras de Afganistán. Además de los seis
bién proporcionó a las familias afectadas una
reciben el apoyo del financiamiento de la Línea
miembros del parlamento afgano que murieron,
dotación de cupones para dos meses, canjeables de Crédito de Apoyo e Inversión de Microfinanzas
fueron asesinados 53 niños y otros 97 resultaron
por artículos de despensa como aceite de
para Afganistán (MISFA) y de la Agencia de los
heridos. La explosión fue uno de los ataques
cocina, harina, azúcar, té y arroz.
Estados Unidos para el Desarrollo Internacional
más devastadores ocurridos en Afganistán desde
Se celebró una ceremonia de entrega del
(USAID), a través del Programa de la Academia
el derrocamiento del régimen talibán hace
azaque en la IFC de Baghlan, y el personal de
para el Desarrollo Educacional, el Fortalecimiento
seis años.
la IFC y del programa de WOCCU en Afgan- Empresarial, la Inversión Rural y la Agricultura.
Las cuentas serán administradas por la IFC
istán también visitó personalmente a aquellos
El Programa de Desarrollo Cooperativo de
de Baghlan para permitir que los hermanos de los heridos que no pudieron asistir a la ceremonia
USAID otorga financiamiento adicional para
niños que murieron o resultaron heridos obtenpara asegurarles que no los habían olvidado.
la investigación y la documentación de las
gan una educación formal. WOCCU estableció
Durante una visita, un maestro herido dijo:
lecciones aprendidas.
la cooperativa de ahorro y crédito
AFGANISTÁN
como parte de un proyecto que
inició en 2004 para llevar servicios
financieros a la gente de Afganistán.
Los fondos para la educación
son particularmente útiles en un
país en donde actualmente menos
de la mitad de los niños asiste a la
escuela, a pesar de la nueva constitución que promete educación
gratuita del primero al
noveno grados.
Además de fomentar el ahorro
y la membresía de las cooperativas
de ahorro y crédito, el programa
Los niños heridos en el bombazo suicida reciben la noticia sobre las cuentas individuales para el desarrollo
es un ejemplo importante de lo
educativo de manera personal (izquierda) y en una ceremonia formal (centro). Un maestro (fotografía
que se denomina “azaque”. En el
derecha, lado izquierdo) expresa su gratitud por el apoyo de WOCCU.
modelo islámico de préstamos,
PAUL WENDLAND
Al convertirse en Patrocinador de WOCCU, usted
recibirá la versión más reciente del Informe para
Patrocinadores de WOCCU en CD-ROM, que le
mostrará los múltiples logros que son resultado
directo de sus contribuciones.
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Inscríbase en www.woccu.org/HongKong08
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1949
3/25/0812:12:38PM

Cómo llegar a los pobres de las comunidades rurales de China

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