QoL Index Plus - eStation

Transcripción

Seguro... Calidad de Vida
Su dinero. Su seguro. Su elección.
QoL Index Plus
A
merican General Life Insurance Company ofrece productos de seguros de vida modernos y
económicos para consumidores de ingresos medios y dueños de pequeños negocios.
Nuestra estrategia consiste en entender las necesidades de los consumidores de hoy y luego diseñar soluciones
superiores y diferenciadas para satisfacer esas necesidades. Nuestras soluciones de seguros innovadoras
pueden ayudar a satisfacer las necesidades financieras de toda una vida. En American General Life, estamos
cambiando la forma de pensar, de comprar y de usar los seguros de vida Life Insurance® que tienen los
estadounidenses proporcionándoles a nuestros clientes un seguro de vida que puedan usar antes de morir.
Qué hacemos:
El seguro de vida puede abordar una amplia variedad de necesidades, tales como la sustitución de
ingresos debido a una muerte prematura, la liquidez para pagar los costos de cancelación de
bienes y la transferencia de riqueza sin impuestos sobre la renta en beneficio de sus seres queridos
(según la legislación fiscal vigente).
Nuestro conjunto de productos Seguro... Calidad de Vida les ofrece a nuestros clientes beneficios en
vida si se les diagnostica una enfermedad grave, crónica o terminal que califique.
Lo que debe saber acerca del seguro de vida
universal indexado:
nNo es una inversión.
nDebe adquirirse solamente si usted tiene una necesidad a largo plazo de
cobertura de vida permanente.
nL a acreditación de intereses indexados se basa en parte en el rendimiento del índice S&P
500®; sin embargo, usted no participa directamente en el mercado de valores. Usted no está
comprando acciones de un índice o mercado de valores.
nLos intereses indexados que se acrediten a su póliza variarán en función del rendimiento del índice
S&P 500 y de las tasas de participación o las tasas de capitalización. Estas tasas se establecen en
función de la situación de tasas de interés, costo de las opciones y otros factores económicos.
nLa cantidad de intereses indexados acreditada durante la vigencia de la póliza puede variar
drásticamente, debido a los cambios subyacentes en el índice S&P 500, así como en las tasas de
participación o tasas de capitalización.
nLas ilustraciones de estas pólizas son ejemplos que demuestran cómo puede funcionar la póliza.
Debe tener en cuenta una amplia variedad de situaciones antes de adquirir la póliza para
asegurarse de estar tomando una decisión informada.
nEl índice S&P 500 no refleja los dividendos pagados sobre acciones que componen dicho índice.
nDebe revisar su póliza anualmente.
2
Seguro de vida QoL Index Plus
QoL Index Plus es un seguro de vida universal permanente. Al igual que todas las pólizas de seguro de
vida, esta le ofrece a usted y a su familia la tranquilidad de saber que protegerá a sus seres queridos
cuando usted ya no pueda hacerlo. La compra de una póliza de seguro de vida le asegura que su
familia contará con los recursos financieros que necesitará después de su muerte. Su póliza también
puede generar valor de acumulación en efectivo con impuestos diferidos1 durante su vida.
Con QoL Index Plus, su póliza tiene el potencial de generar un interesante valor en efectivo a lo
largo del tiempo en función de las "estrategias de indexación" que están vinculadas en parte a las
fluctuaciones del índice S&P 500.
QoL Index Plus es parte del conjunto de productos Seguro... Calidad de
Vida, por lo que además de la protección segura y estable que brinda el
seguro de vida también ofrece beneficios en vida a través de las cláusulas
adicionales de beneficios acelerados sin costo. Estas innovadoras cláusulas
adicionales pueden ayudar con los costos de afecciones o enfermedades
crónicas de largo plazo o graves, mientras usted todavía está vivo, lo que le
proporciona un seguro de vida que puede usar antes de morir.
1
i American General Life Insurance Company ni ningún agente que la representa están autorizados a brindar
N
asesoramiento legal o fiscal. Consulte a un asesor legal o fiscal calificado sobre cuestiones relacionadas con la
información y los conceptos que se incluyen en este material.
3
¿QoL Index Plus es la opción adecuada para usted?
El seguro de vida universal tradicional, en el extremo izquierdo
de la tabla, tiene una tasa de interés actual establecida por la
empresa. Si bien esta tasa de interés puede subir o bajar, el valor
de acumulación en efectivo que gane su póliza nunca podrá ser
inferior a la tasa de interés garantizada.
El seguro de vida universal variable, en el extremo opuesto
de la tabla, es un producto de seguro de vida en el que su
valor en efectivo se invierte en cuentas que están vinculadas
directamente al mercado de valores. La acreditación de
intereses depende principalmente del rendimiento del
mercado. Si bien usted puede lograr importantes ganancias,
también se arriesga a sufrir pérdidas que pueden afectar
significativamente los valores generales de su póliza.
4
QoL Index Plus es una opción firme para su protección. Se
trata de una póliza de seguro de vida segura y confiable que
le da la oportunidad de aumentar los valores de su póliza
sin el riesgo de un seguro de vida universal variable. Los
valores de la póliza no se invierten en el mercado de valores.
El interés acreditado a su cuenta se puede basar en parte en
el rendimiento del índice S&P 500. Sin embargo, esta póliza
también ofrece tasas de interés mínimas, lo que garantiza que
los valores de su póliza no bajen únicamente debido a una
caída en el índice S&P 500.
¿Qué puede hacer QoL Index Plus por usted?
QoL Index Plus puede proporcionarle protección a su familia
en una gran variedad de formas. Debido a que es un seguro
de vida permanente, confiable y estable, puede brindarle
recursos económicos a su familia si usted muere de forma
prematura. O bien, dado que está incluido en nuestro conjunto
de productos Seguro... Calidad de Vida, puede acceder a
beneficios en vida de su póliza si alguna vez se le diagnostica
una enfermedad grave, crónica o terminal que califique.
Además de la seguridad financiera que QoL Index Plus
proporciona, también puede generar valor de acumulación
en efectivo con impuestos diferidos, que está disponible para
usted a través de retiros o préstamos de su póliza.2
Usted puede utilizar este dinero para que le ayude en
lo siguiente:
• a complementar sus ingresos de jubilación;
• a cubrir los pagos de la hipoteca durante emergencias;
• a complementar la matrícula universitaria de sus hijos;
•a
proporcionar un "manto de seguridad" durante los
tiempos económicos difíciles.
2
L os préstamos de la póliza y los retiros parciales reducirán el beneficio por muerte y el valor en efectivo, y pueden reducir la
duración de la cobertura. Los retiros parciales pueden gravarse como ingresos regulares. Se aplican reglas diferentes para la
tributación de la distribución de pólizas que se clasifican como Contratos de dotación modificados. Consulte con un profesional
en impuestos para obtener detalles.
5
Opciones de cuentas de QoL Index Plus
CUENTA
DECLARADA
=
Interés acreditado del
3 % GARANTIZADO
Determinado
por la
LIZACIÓN empresa
TASA
La cuenta declarada obtiene una
tasa de interés actual "declarada" por la empresa. El interés se acredita mensualmente
a la cuenta. La tasa mínima garantizada
DE para esta cuenta es del 3 %. Esa tasa puede ser mayor a criterio de la empresa,
pero nunca será inferior al CAPITA3 %.
=
0.25 % GARANTIZADO3
Aumento del porcentaje
indexado desde el día de la
asignación inicial hasta el siguiente
día de aniversario de la asignación
indexado desde el día de
la asignación inicial hasta el día
de aniversario de la asignación
Cuenta de
capitalización
indexada
x
TASA DE
PARTICIPACIÓN
=
Tasa de interés acred
0.25 % GARANTI
6
3 % GARANTIZADO
TASA Determinado
CUENTA DE por la
CAPITADECLARADA
LIZACIÓN empresa
=
Cuenta de
capitalización
indexada
=
3 % GARANTIZADO0.25 % GARANTIZADO3
indexado desde el día de la
asignación inicial hasta el siguiente
TASA Determinado
DE por la
La cuenta deCAPITAcapitalización indexada le permite obtener
empresa
una tasa de
interés que se basa
en parte en el rendimiento
LIZACIÓN
=
Cuenta de
capitalización
El total de intereses
vinculados con el índice (si los hubiera) se
indexada
calcula y se agrega
a los valores de su póliza un año después
Cuenta d
tasa de
participa
de la acreditación de su prima neta.4 Incluso cuando el valor
del índice S&P 500 duranteAumento
el período
acreditación de
del de
porcentaje
de S&P 500 baja, su póliza está protegida por las garantías
intereses, sujeto a una determinada
tasa de
interés
indexado desde
el día
de máximoInterés acreditado del
de tasas de
3 interés. La cuenta de capitalización
Aumento
del porcentaje
o "tope".
Los intereses
acreditados
no pueden
la0.25 % contractuales
la asignación
inicial
hasta elsuperar
día
GARANTIZADO
indexada
obtiene
una
tasa
de interés anual mínima
indexado
desde
el
día
de
la
capitalización.
de elaniversario
asignación inicial hasta
siguiente de la asignación
garantizada del 0.25 %, que se acredita mensualmente.5 Los
valores de su póliza pueden aumentar pero su reducción no
dependerá únicamente de las
caídas
mercado.acreditada del
Tasa
dedelinterés
x
TASA DE
PARTICIPACIÓN
=
0.25 % GARANTIZADO3
indexado desde el día de
la asignación inicial hasta el día
de aniversario de la asignación
x
TASA DE
PARTICIPACIÓN
=
Cuenta de
tasa de
participación
Tasa de interés acreditada del
0.25 % GARANTIZADO3
La cuenta de tasa de participación le permite obtener
una tasa de interés basada en parte en un porcentaje del
rendimiento del índice. Por ejemplo, si el índice S&P 500
logra un crecimiento del 20 % en el transcurso de un año, y
la tasa de participación se fija en el 60 %, su cuenta de tasa
de participación obtendría un interés del 12 %. Usted elige
"participar" en una posible alza del índice si asigna fondos a
esta cuenta.
Al igual que la cuenta de capitalización indexada, la cuenta
de tasa de participación también tiene una tasa de interés
mínima garantizada del 0.25 %, lo que garantiza que los
valores de su póliza no bajen únicamente debido a una caída
en el mercado.5 Toda prima neta asignada a esta cuenta
obtendría un interés mínimo del 0.25 %, con el potencial de
ganar más, según el rendimiento del índice S&P 500. El total
de intereses vinculados con el índice (si los hubiera) se calcula
y se agrega a los valores de su póliza un año después de la
acreditación de su prima neta.4
Consulte la descripción de las cuentas indexadas en la página 14 de este folleto para obtener más información.
El valor de los intereses vinculados con el índice que pueden agregarse a la cuenta se determina mediante el crecimiento del índice
desde el día de la asignación inicial hasta otro día de asignación un año después. Por ejemplo, si el día de la asignación fue el 5 de
agosto de 2013, el interés agregado el 5 de agosto de 2014 se determinaría mediante el crecimiento del índice desde el 5 de agosto
de 2013 hasta el 5 de agosto de 2014. Una vez calculado el interés indexado, el proceso comienza de nuevo para otro período de un
año; esto se repite anualmente.
5
Cuando se calculan los intereses vinculados con el índice, el interés garantizado se deduce en el cálculo bruto. Consulte su póliza para
obtener más detalles.
3
4
7
Opciones de acreditación de intereses de QoL Index Plus
Usted puede elegir una estrategia de intereses declarados, una
estrategia vinculada con el índice o una combinación de ambas.
La estrategia de intereses declarados utiliza una tasa de
interés fija. Esa es la cuenta declarada para QoL Index Plus.
Una estrategia vinculada con el índice usa la cuenta de
capitalización indexada, la cuenta de tasa de participación o
una combinación de ambas.
Su prima neta de QoL Index Plus se puede asignar a
cualquiera de estas cuentas, o a todas, con el porcentaje que
usted elija.6 Usted puede elegir realizar la asignación entre las
tres cuentas, o puede optar por utilizar una o dos cuentas. La
elección es totalmente suya.
PRIMA NETA
ESTRATEGIA
DE INTERÉS
DECLARADO
ESTRATEGIA
VINCULADA
AL ÍNDICE
COMBINACIÓN
DE LAS DOS
QoL Index Plus utiliza el índice S&P 500 para ayudar a
determinar la cantidad de intereses acreditados en sus
cuentas vinculadas con el índice. Este índice es una de
las medidas más usadas para conocer el rendimiento del
mercado de valores estadounidense.
8
6
Los porcentajes deben ser números enteros y deben sumar el 100 %.
ACREDITACIÓN DE INTERESES
PRIMA
RECIBIDA EL
5 DE OCTUBRE
NOV.
DIC.
ENE.
FEB.
MAR.
ABR.
MAYO
JUNIO
JULIO
AGO.
INTERÉS
INDEXADO
ACREDITADO EL
5 DE OCTUBRE
SEP.
INTERESES ACTUALES Y GARANTIZADOS ACREDITADOS A SU CUENTA CADA UNO DE ESTOS MESES
LOS INTERESES VINCULADOS AL ÍNDICE (SI LOS HUBIERA) SE ACREDITAN A SU
CUENTA UN AÑO DESPUÉS SEGÚN EL RENDIMIENTO DEL ÍNDICE S&P 500®
Una vez que elige su asignación, el dinero permanece en
esa cuenta por un año. Puede cambiar sus porcentajes de
asignación para las futuras primas en cualquier momento;
además, también puede cambiar los porcentajes de
asignación de una cuenta indexada en la fecha de
aniversario.
Los intereses a la tasa actual se acreditan en su cuenta
declarada de forma mensual. En las cuentas vinculadas con
el índice, la tasa de interés mínima del 0.25 % se acredita a
sus cuentas mensualmente. Un año después de la creación de
su cuenta indexada, el interés se calcula y se agrega a los
valores de su póliza.
Por ejemplo, tomemos como ejemplo que usted compra
una póliza el 5 de octubre y asigna su prima neta entre las
cuentas declarada, de capitalización indexada y de tasa de
participación. Su primera fecha de acreditación vinculada
con el índice sería el 5 de octubre del año siguiente por el
monto total de los intereses devengados sobre su prima neta
inicial.
9
Cómo se aplican las primas de QoL Index Plus
Cuando usted compra una póliza de QoL Index Plus, usted elige la
estrategia de acreditación de intereses que más le convenga según su
situación particular y según lo cómodo que se sienta con el riesgo.
Sus primas siguen este recorrido:
PASO
1
Cuando usted paga sus primas de QoL Index Plus , la empresa coloca su prima neta en la
cuenta provisional hasta el día de asignación de su póliza. La tasa de interés provisional
funciona igual que la tasa declarada. La tasa de interés mínima para la cuenta provisional
es del 3 % con la probabilidad de que aumente.
El "día de asignación" es el día exacto del mes en que se emite la póliza. Dado que este día
específico ocurre todos los meses, será el día que la empresa acredite los intereses. Su día
de asignación siempre será el mismo. La empresa ha establecido cuatro días de asignación específicos en los
que los fondos se pueden aplicar a las pólizas: los días 5, 12, 20 o 28 del mes.
PRIMA
NETA
CUENTA
PROVISIONAL
DEVENGA INTERESES
A LA TASA DE LA
CUENTA DECLARADA
10
LLEGA EL
DÍA DE
ASIGNACIÓN
PASO
2
El día de asignación, el dinero de la prima neta se asigna a una, dos o a las tres cuentas según los
porcentajes de asignación que haya elegido: las cuentas declarada, de capitalización indexada o
de tasa de participación.
Por lo tanto, si su día de asignación es el 12 del mes y el dinero se recibe en el día 6, su cuenta
obtendría la tasa de interés provisional actual hasta el día 12 y luego se pasaría a su cuenta
predeterminada.
DECLARADA
CAP.
PART.
UNA CUENTA O UNA COMBINACIÓN
PASO
3
Durante el transcurso de un año, los intereses devengados se acreditan al valor de acumulación
en efectivo de la póliza. Para la cuenta declarada, la tasa actual se acredita cada mes. Para las
cuentas de capitalización indexada y de tasa de participación, la tasa garantizada del 0.25 %
se acredita cada mes. Luego, el día del aniversario de la cuenta indexada, todos los intereses
vinculados con el índice obtenidos durante el año anterior se calculan para las cuentas de
capitalización indexada y de tasa de participación.
INTERESES DEVENGADOS
DURANTE TODO EL AÑO
ANIVERSARIO DE LA
CUENTA INDEXADA
A TASAS ACTUALES O GARANTIZADAS
TODOS LOS INTERESES ACTUALES
Y VINCULADOS AL ÍNDICE SE
CALCULAN Y SE APLICAN A
SU PÓLIZA
PASO
4
?
Una vez que el interés vinculado con el índice se aplica a su cuenta, usted tiene varias opciones. Puede
optar por dejar el valor en efectivo acumulado con los mismos porcentajes de asignación elegidos el
año anterior o puede optar por cambiar sus asignaciones. Tenga en cuenta que solo puede cambiar
los porcentajes de asignación para sus cuentas indexadas en su fecha de aniversario; no obstante,
puede cambiar los porcentajes de asignación de primas futuras en cualquier momento.
USTED PUEDE DEJAR SU
DINERO CON LAS MISMAS
ASIGNACIONES O
USTED PUEDE ELEGIR
ASIGNACIONES NUEVAS
EL CICLO
COMIENZA
DE NUEVO
11
Cómo se acreditan intereses en las diferentes cuentas
Samantha, Joe y Paul compran cada uno una póliza de QoL Index Plus con una prima neta anual de
$10,000.
Samantha decide colocar todo su dinero en la cuenta de tasa de participación porque cree que el
índice S&P 500 puede presentar una alza y quiere maximizar sus ganancias. Joe decide poner todo
su dinero en la cuenta de capitalización indexada porque tiene más confianza en la posibilidad de
obtener una ganancia constante cada año. Paul es el más conservador, por lo que se siente más
cómodo poniendo toda su prima neta en la cuenta declarada.
Veamos cómo la prima neta inicial de
$10,000 de cada propietario hipotético puede devengar
intereses durante un período de cinco años.7
AÑO 1
S&P 500 = 1,100
S&P 500 = 1,000
Samantha: Cuenta de tasa de participación
Prima neta de $10,000
Acreditación de intereses + $600
Valor de la cuenta de $10,600
Joe: Cuenta de capitalización indexada
Acreditación de intereses + $1,000
Paul: Cuenta declarada
12
7
AÑO 2
S&P 500 = 1,120
L os intereses acreditados a las cuentas vinculadas con el índice se calculan según una cantidad llamada valor elegible. El valor
elegible es una estimación del valor de acumulación promedio en vigencia durante el período de la cuenta de un año. Tiene en
cuenta las deducciones mensuales del costo del seguro, retiros parciales y préstamos.
A modo de ejemplo, vamos a suponer lo siguiente:
Tasa de interés declarada actual: Capitalización indexada: Tasa de participación:
4.75 % (3 % garantizado)
tasa máxima del 10 % (0.25 % garantizado)
60 % (0.25 % garantizado)
AÑO 5
S&P 500 = 1,600
AÑO 4
S&P 500 = 1,410
AÑO 3
S&P 500 = 960
Los ejemplos mostrados anteriormente
solo muestran los intereses y no
tienen en cuenta las deducciones o
cargos mensuales que, en algunos
casos, podrían tener un impacto en las
ganancias en los intereses y podrían
provocar una disminución en el valor
de la póliza.
13
Si la seguridad de su dinero es importante para usted, QoL
Index Plus puede ser una excelente opción. Usted tiene la
oportunidad de usar tres cuentas primarias para ayudar a
diversificar su acreditación de intereses y a lograr un posible
aumento en los valores de la póliza mientras que también
contará con protección a largo plazo para su familia en caso
de que usted muera prematuramente.
Independientemente de la estrategia vinculada con el índice
que elija, su póliza está protegida contra el rendimiento
negativo del índice S&P 500.
Cuando el índice
S&P 500 sube, el
valor de su póliza
puede aumentar
en función de sus
asignaciones.
Cuando el índice
S & P 500 cae, el
valor de la póliza
está protegido
por tasas de
interés mínimas
garantizadas.
S&P 500
S&P 500
VALORES DE
LA PÓLIZA
VALORES
DE
LA PÓLIZA
ALZAS DEL MERCADO
ALZAS DEL MERCADO
VALORES DE
LA PÓLIZA
VALORES
DE
LA PÓLIZA
S&P 500
S&P 500
CAÍDAS DEL MERCADO
CAÍDAS DEL MERCADO
Beneficios y características de
QoL Index Plus
•Seguro de vida estable y sólido que
le ofrece protección económica a su
familia en caso de que usted muera de
forma prematura.
•Posibilidad de aumentar los valores
de su póliza con impuestos diferidos a
través de cuentas con acreditación de
intereses vinculados con el índice.
•Acceso a los beneficios de su póliza
en vida en caso de una enfermedad
grave, crónica o terminal que califique.
14
Términos importantes:
Asignación:
El proceso en el que su prima neta se coloca en una o
más cuentas con fines de acreditación de intereses. Sus
asignaciones pueden realizarse en una cuenta declarada, de
capitalización indexada, de tasa de participación, o en una
combinación de cualquiera de las tres.
Día de asignación:
El día del mes predeterminado en el que su prima neta
se asigna oficialmente a su póliza para que comience a
devengar intereses. Este día puede ser el día 5, 12, 20 o el 28
del mes.
Cuenta declarada:
Una cuenta que acredita una tasa de interés actual
establecida por la empresa. La tasa actual puede ser superior
al 3 % pero nunca inferior a ese porcentaje. Esta cuenta no
está vinculada a un índice.
Índice:
Una recopilación de acciones específicas. American General
Life usa el índice S&P 500 como medida de los intereses
de crédito.
Cuenta indexada:
Una cuenta que tiene una duración de un año y a la cual se
acredita una prima neta que, durante todo el período de un
año, devenga una tasa de interés garantizada del 0.25 %. Al
concluir el período de un año, la prima neta puede acreditarse
junto con los intereses vinculados con el índice según el
rendimiento del índice S&P 500. Cuando se calculan los
intereses vinculados al índice, el interés garantizado se deduce
en el cálculo bruto. Hay dos tipos de cuentas: la cuenta de
capitalización indexada y la cuenta de tasa de participación.
Índice de capitalización indexada: Una cuenta indexada en la que el cambio porcentual en el
índice S&P 500 usado para calcular los intereses indexados
acreditados en la cuenta está sujeto a una tasa máxima
establecida por la empresa para la cuenta. La empresa
establece la tasa de capitalización indexada al inicio del
período de un año para cada cuenta de capitalización
indexada y dicha tasa está garantizada para toda la duración
de dicha cuenta.
Intereses vinculados con el índice:
Intereses pagados en una cuenta indexada que devenga
intereses indexados basados en parte en una porción del
aumento del porcentaje anual en el índice S&P 500,
si lo hubiera.
Tasas de interés:
La tasa que la empresa establece para determinar la cantidad
de interés que se acredita. Las tasas de interés mínimas son del
3 % para la cuenta declarada y del 0.25 % para las cuentas
de tasa indexada y de tasa de participación. Sin embargo, las
tasas de interés actuales pueden ser más altas.
Prima neta:
La cantidad de la prima después de la deducción de los
cargos por gastos de la prima. Esta es la cantidad que se
asignará a las cuentas de su elección.
Cuenta de tasa de participación: Una cuenta indexada en la que se aplica una tasa de
participación establecida por la empresa para la cuenta al
cambio porcentual en el índice S&P 500 para calcular los
intereses indexados acreditados en la cuenta. La empresa
establece la tasa de participación indexada al inicio del
período de un año para cada cuenta de tasa de participación
y dicha tasa está garantizada para toda la duración de
dicha cuenta.
Valores de la póliza:
Sus primas netas, menos las deducciones, más los intereses
devengados, le darán el valor de su póliza, también conocido
como el valor de acumulación en efectivo. Se puede acceder
a esta cantidad, menos cualquier cargo por rescate aplicable,
mediante préstamos de la póliza o retiros.
Índice S&P 500:
Ampliamente considerado como el mejor indicador del
mercado de valores de los EE. UU. de gran capitalización
desde que el índice fuera publicado por primera vez en 1957.
El índice incluye 500 empresas líderes en las principales
industrias de la economía de los EE. UU.
15
Cláusula adicional de beneficio acelerado sin costo
Cláusula adicional de beneficio acelerado por
enfermedad crónica8
Esta cláusula le permite al titular acelerar algunos o todos
los beneficios del seguro de vida básico de la persona
asegurada en caso de que al asegurado se le diagnostique
una enfermedad o afección crónica. La cláusula adicional de
beneficio acelerado por enfermedad crónica se incluye en
cada póliza de Seguro... Calidad de Vida.
Esta cláusula proporciona beneficios en caso de una
enfermedad crónica. La empresa determina la cantidad de
beneficio a recibir cuando se presenta una reclamación y se le
paga al asegurado como una suma global.
A fin de calificar para los beneficios en virtud de esta
cláusula, el asegurado debe ser diagnosticado con una
enfermedad crónica.
Una enfermedad crónica es una enfermedad o afección física
inicialmente certificada por un profesional de la salud con
licencia en los últimos 12 meses y que afecta a la persona
asegurada de manera que:
• no puede realizar por lo menos dos de las seis
actividades de la vida diaria (AVD); o
• requiere supervisión sustancial por parte de otra
persona para proteger a la persona asegurada contra
las amenazas a la salud y la seguridad debido a un
deterioro cognitivo grave.
AVD: bañarse, vestirse, asearse, trasladarse, continencia, comer.
8
16
enfermedad grave8
una enfermedad o afección grave. La cláusula de beneficio
acelerado por enfermedad grave se incluye en cada póliza de
Seguro... Calidad de Vida.
Las siguientes enfermedades o afecciones graves se definen en
la cláusula:
• Ataque cardíaco
• Trasplante de órganos principales
• Derrame cerebral
• Cáncer invasivo
•Ceguera
• Insuficiencia renal terminal
•Parálisis
• Esclerosis lateral amiotrófica
(Amyotrophic Lateral Sclerosis [ALS]
o enfermedad de Lou Gehrig)
enfermedad terminal8
una enfermedad o afección terminal. La cláusula de beneficio
acelerado por enfermedad terminal se incluye en cada póliza
de Seguro... Calidad de Vida.
Una enfermedad terminal se define como una enfermedad o
afección física certificada por un médico de la que se espera
justificadamente que resulte en la muerte del asegurado en un
lapso de 24 meses a partir de la fecha de certificación.
L os nombres, los beneficios y las definiciones de la cláusula pueden variar en algunos estados o no estar disponibles en todos
los estados. La cantidad máxima del beneficio de seguro de vida que puede ser acelerado está sujeto al Máximo beneficio por
muerte elegido, que es el beneficio de seguro de vida actual o una cantidad máxima de por vida de $1,500,000, lo que sea
menor. La elegibilidad de beneficios está sujeta a restricciones o a un período de carencia, a un período de eliminación y a los
requisitos de exclusión. Lea la cláusula detenidamente para obtener una definición completa de los beneficios y condiciones que
aplican a cada cláusula.
¿Cómo funciona la aceleración?
Acelerar significa recibir una parte del beneficio del seguro de
vida básico con anticipación, mientras el asegurado aún se
encuentra con vida, en el caso de una enfermedad o afección
cubierta. Hay varios factores a considerar antes de decidir si
la aceleración es adecuada para usted:
•La aceleración reducirá (o eliminará) el beneficio del
seguro de vida básico del asegurado y los valores de la
póliza, si los hubiera. Según la cantidad que se acelere,
el beneficio a pagar será menor (o inexistente) cuando el
asegurado muera.
• El pago real recibido será menor que la parte del beneficio
del seguro de vida básico que se acelera. Esto significa
que no obtendrá el monto total que usted acelere debido
a 1) que se paga antes de la muerte, 2) está sujeto a un
descuento actuarial, a un cargo administrativo y al pago
de cualquier prima vencida no pagada.
• La empresa determina la cantidad del beneficio de la
cláusula de beneficio acelerado que puede ofrecerse
después de que se haya presentado una reclamación y,
de ser aceptada, se paga al titular como suma global.
La cantidad de un beneficio ofrecido dependerá en
gran parte de cualquier cambio en la mortalidad de la
persona asegurada en cuestión, desde el momento en
que se suscribió la póliza de seguro de vida aplicable con
cláusulas adicionales de beneficio acelerado, hasta el
momento en el que se presenta y considera la reclamación
de una cláusula de beneficio acelerado. Los cambios en
la salud y otros factores pueden tener diversos efectos
sobre la mortalidad de las diferentes personas aseguradas.
Las circunstancias pueden variar entre las personas
aseguradas individuales.
• La cobertura según una cláusula de beneficio acelerado
finaliza en la fecha de cobertura según la póliza o
cuando finaliza cualquier cláusula adicional cubierta.
Le aconsejamos que lea su póliza y considere sus
opciones detenidamente antes de permitir que su póliza
caduque por algún motivo, incluida la falta de pago de
la prima, en especial, mientras una reclamación ABR se
encuentre pendiente.
• Si usted es elegible, en el momento en el que reciba el
formulario de elección de beneficios se le ofrecerá la
oportunidad de comprar una cobertura que reemplace
la cantidad acelerada. Sin embargo, los costos de esa
cobertura pueden ser significativamente más altos.
Tenga en cuenta: El seguro de vida ofrecido con
cláusulas de beneficio acelerado no es un seguro de atención
de largo plazo autónomo, ni un seguro de ingreso por
incapacidad u otro seguro diseñado para cubrir los gastos
específicos asociados con una enfermedad o afección. Al
recibir los beneficios conforme a la cláusula adicional, se
reducirán las cantidades disponibles para aceleraciones
futuras conforme a dicha cláusula adicional y cualquier otra
cláusula de beneficio acelerado adjunta a la póliza. También
se reducirá el beneficio del seguro de vida básico y los
fondos disponibles para complementar la jubilación u otras
necesidades. En algunos casos, dichas reducciones pueden
provocar la finalización de la póliza. Los beneficios pagados
conforme a la cláusula adicional pueden ser menores a la
cantidad necesaria para cubrir todos los gastos asociados
con una enfermedad o afección. Aun cuando se puede
disponer de los fondos acumulados para complementar
la jubilación, no se deberá considerar como una fuente
significativa de ingreso para la jubilación.
17
Información importante sobre las cláusulas de beneficio acelerado
• Al presentar una reclamación en virtud de una cláusula de
beneficio acelerado por enfermedad grave, el solicitante
deberá presentarle a la empresa un formulario de reclamación
completado dentro de los 365 días del diagnóstico de
enfermedad grave de una persona asegurada expedido
por un médico, tal como se requiere. Al presentar una
reclamación en virtud de una cláusula de beneficio acelerado
por enfermedad crónica, el solicitante deberá presentarle a
la empresa un formulario de reclamación completado dentro
de los 365 días de la certificación de enfermedad crónica de
una persona asegurada expedida por un profesional de la
salud licenciado, tal como se requiere.
• Si un beneficio en virtud de una cláusula de beneficio
acelerado es pagadero, la empresa le ofrecerá al titular
una (1) oportunidad para elegir un beneficio acelerado
conforme a una póliza. El titular deberá completar un
formulario de elección y regresarlo a AGL en un plazo de
60 días a partir de la recepción de dicho formulario de
elección. La empresa no ofrecerá otra oportunidad para
elegir un beneficio acelerado en virtud de una póliza en
cuanto a la misma enfermedad grave o crónica.
•No presentar el formulario de reclamación y el
formulario de elección requeridos dentro de los
plazos establecidos para cada uno en una póliza
puede impedir el pago de un beneficio.
18
• Los beneficios pagaderos según una cláusula de beneficio
acelerado pueden ser gravables en virtud de la Sección
101(g) del Código de Rentas Internas (26 Código de los
Estados Unidos, Sección 101[g]). Si es así, puede incurrir
en una obligación tributaria. Ni American General Life
Insurance Company ni ningún agente que la representa
están autorizados a brindar asesoramiento legal o fiscal.
Consulte a un asesor legal o fiscal calificado sobre
cuestiones relacionadas con la información y los conceptos
que se incluyen en este material.
• Le enviaremos el formulario 1099-LTC del IRS si usted elige
recibir un beneficio acelerado por muerte debido a una
enfermedad crónica o terminal, o el formulario 1099-R
del IRS si elige recibir un beneficio acelerado por muerte
debido a una enfermedad grave.
La cantidad que se incluirá en el Recuadro 2 (pago de los
beneficios acelerados por muerte) del formulario 1099LTC del IRS o en el Recuadro 1 (distribución bruta) del
formulario 1099-R del IRS, será la suma real que recibirá
en cheque o de otra manera, menos el reembolso de las
primas o interés del préstamo incluido en el pago de los
beneficios, más las primas de la póliza no pagadas que
estén vencidas, si corresponde, o la cantidad prorrateada
del saldo del préstamo.
• Consulte su póliza para obtener más detalles.
Aviso importante sobre la cláusula de beneficio
acelerado por enfermedad crónica
No existen restricciones o limitaciones para el uso de los fondos de
beneficios acelerados por muerte según la cláusula adicional de beneficio
acelerado por enfermedad crónica.
Sin embargo, es importante tener en cuenta lo siguiente:
• E ste es un beneficio de seguro de vida que también le da la opción
de acelerar algunos o todos los beneficios por muerte en caso de que
cumpla con los criterios para un evento que califica descrito en la
póliza. Esta póliza o certificado no proporciona seguro de cuidado
de largo plazo sujeto a la ley de seguro de atención de largo
plazo de California. Esta póliza o certificado no es una póliza del
programa Asociación de California para la atención de largo plazo
(California Partnership for Long-Term Care). Esta póliza o certificado
no es una póliza complementaria de Medicare.
•Un beneficio acelerado por muerte como la cláusula adicional de
beneficio acelerado por enfermedad crónica y el seguro de cuidado
de largo plazo proporcionan diferentes tipos de beneficios:
En general, un beneficio acelerado por muerte es una cláusula
adicional u otra disposición de una póliza de seguro de vida
que le permite al titular de la póliza acelerar de forma parcial o
potencialmente total el beneficio por muerte de una póliza de
seguro de vida si el asegurado cumple con la definición de tener
una enfermedad crónica, tal como se indica en la cláusula adicional
o disposición de la póliza. La aceleración de los beneficios por
muerte y los pagos en virtud de un beneficio acelerado por muerte
reducirán el beneficio por muerte de la póliza y también otros valores
de la política a cero, potencialmente. Si se acelera la totalidad de la
cantidad del seguro, finaliza la póliza.
Ni Standard & Poor's ("S&P") ni sus licenciadores externos patrocinan,
aprueban, venden ni promocionan QoL Index Plus. Ni S&P ni sus
licenciadores externos hacen ninguna representación ni garantía,
expresa o implícita, a los titulares de QoL Index Plus ni a ningún
miembro del público acerca de la conveniencia de pagar las primas
de QoL Index Plus ni de la capacidad del índice S&P 500 (el "Índice")
para controlar el rendimiento general del mercado de valores. La
única relación de S&P y sus licenciadores externos con American
General Life Insurance Company es la concesión de licencias de
ciertas marcas y nombres comerciales de S&P y los licenciadores
externos y del Índice que se determina, compone y calcula a través de
S&P o de sus licenciadores externos, sin tener en cuenta a American
General Life Insurance Company y sus filiales o a QoL Index Plus.
S&P y sus licenciadores externos no tienen la obligación de considerar
las necesidades de American General Life Insurance Company y sus
filiales o de los titulares de QoL Index Plus al determinar, componer
o calcular el Índice. Ni S&P ni sus licenciadores externos son
responsables ni han participado en la determinación de los precios
y la cantidad correspondiente a la póliza de QoL Index Plus ni en
lo referido al momento de la emisión o venta de la póliza de QoL
Index Plus ni en la determinación o el cálculo de la ecuación por
los cuales la póliza de QoL Index Plus se convertirá en dinero en
efectivo. S&P no tiene obligación ni responsabilidad en relación con
la administración, el marketing o la comercialización de la póliza
de QoL Index Plus. NI S&P, SUS FILIALES NI SUS LICENCIADORES
EXTERNOS GARANTIZAN LA IDONEIDAD, EXACTITUD,
PUNTUALIDAD O INTEGRIDAD DEL ÍNDICE O LOS DATOS
INCLUIDOS EN ESTA O CUALQUIER OTRA COMUNICACIÓN,
Una póliza de seguro de atención de largo plazo es una póliza de
seguro, un certificado o una cláusula adicional que proporcionan
cobertura para servicios de diagnóstico, preventivos, terapéuticos,
de rehabilitación, de mantenimiento o de atención personal que se
proporcionan en un ambiente que no sea una unidad de cuidados
intensivos de un hospital. El seguro de atención de largo plazo incluye
todos los productos que contengan cualquiera de los siguientes tipos
de beneficios: cobertura de atención institucional, incluida la atención
en una residencia de ancianos, residencia de personas convalecientes,
centro de atención prolongada, centro de atención con custodia, centro
de enfermería especializada o atención personal en el hogar; cobertura
de atención en el hogar, incluida la atención médica en el hogar,
cuidado personal, servicios domésticos, cuidados paliativos o atención
de relevo; o cobertura basada en la comunidad, incluido el cuidado
diurno para adultos, cuidados paliativos o atención de relevo. El seguro
de cuidado de largo plazo incluye las políticas de atención de largo
plazo basada en la incapacidad, pero no incluye un seguro diseñado
principalmente para proporcionar cobertura de gastos médicos
importantes o de complemento de Medicare.
•Si usted está interesado en un seguro para atención de largo plazo,
para una residencia de ancianos o para atención en el hogar,
debe consultar con un agente de seguros con licencia para vender
ese seguro, consultar con la compañía de seguros que ofrece los
beneficios acelerados por muerte o visitar la sección del sitio web
del Departamento de Seguros de California (www.insurance.ca.gov)
relacionada con el seguro de atención de largo plazo.
•Si decide acelerar una parte de su beneficio por muerte, se reducirá
la cantidad que recibirá el beneficiario después de su muerte.
•La recepción de los beneficios acelerados por muerte puede afectar la
elegibilidad para los programas de asistencia pública, como Medi-Cal o
Medicaid. Antes de decidir recibir el beneficio acelerado por muerte, debe
consultar con la agencia de servicios sociales adecuada para informarse
sobre cómo recibir los beneficios por muerte acelerados puede afectar su
elegibilidad.
INCLUYENDO, ENTRE OTRAS, LAS COMUNICACIONES
ORALES O ESCRITAS (INCLUYENDO LAS COMUNICACIONES
ELECTRÓNICAS) AL RESPECTO. NI S&P, SUS FILIALES NI SUS
LICENCIADORES EXTERNOS ESTARÁN SUJETOS A NINGÚN
DAÑO O RESPONSABILIDAD POR LOS ERRORES, OMISIONES O
RETRASOS EN DICHAS COMUNICACIONES. S&P NO OFRECE
NINGUNA GARANTÍA EXPRESA O IMPLÍCITA, Y EXPRESAMENTE
RENUNCIA A TODAS LAS GARANTÍAS DE COMERCIALIZACIÓN
O IDONEIDAD PARA UN PROPÓSITO PARTICULAR O USO
EN RELACIÓN CON LAS MARCAS, EL ÍNDICE O LOS DATOS
INCLUIDOS EN EL PRESENTE. SIN PERJUICIO DE LO ANTERIOR,
EN NINGÚN CASO S&P, SUS FILIALES O SUS LICENCIADORES
EXTERNOS SERÁN RESPONSABLES DE LOS DAÑOS INDIRECTOS,
ESPECIALES, IMPREVISTOS, PUNITIVOS O CONSECUENTES,
INCLUYENDO, ENTRE OTROS, LA PÉRDIDA DE BENEFICIOS,
PÉRDIDAS COMERCIALES, PÉRDIDA DE TIEMPO O PATRIMONIO
COMERCIAL, AUNQUE HAYAN SIDO INFORMADOS DE LA
POSIBILIDAD DE TALES DAÑOS, YA SEA POR CONTRATO,
AGRAVIO, ESTRICTA RESPONSABILIDAD O CUALQUIER OTRA
FORMA.
S&P, S&P 500 y STANDARD & POOR'S son marcas comerciales
registradas de Standard & Poor’s Financial Services LLC y American
General Life Insurance Company tiene licencia para su uso.
Su póliza y cláusulas adicionales contienen información más
detallada con respecto a cuándo se calcula el interés indexado y
a cuándo se acreditada. Consulte su póliza y cláusulas adicionales
para obtener información adicional.
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Seguro... Calidad de Vida
Un seguro de vida que puede usar antes de morir.
www.qualityoflifeinsurance.com
Pólizas emitidas a través de: American General Life Insurance Company, 2727-A Allen Parkway, Houston, Texas 77019. Los riesgos de suscripción, obligaciones financieras
y contractuales y las funciones de soporte relacionadas con los productos emitidos por AGL son responsabilidad de la aseguradora emisora. Las garantías están sujetas
a la capacidad de pago de reclamaciones de la empresa aseguradora emisora. American General no ofrece negocios en el estado de Nueva York. AGL es miembro
de American International Group Inc., (AIG). AIG no suscribe ninguna póliza de las descritas en el presente documento. Las pólizas y las cláusulas adicionales no están
disponibles en todos los estados. Estas especificaciones de productos no tienen como objetivo incluir toda la información del producto. Se pueden aplicar variaciones de
carácter estatal. Consulte la póliza para conocer los detalles completos. Para el formulario AGLA 11IUL de la póliza AGLAChoice Index Plus y sus cláusulas adicionales:
cláusula adicional de la cuenta de interés indexado y de capitalización indexada AGLA ICIIAR, cláusula adicional de la cuenta de interés indexado y de tasa de
participación AGLA PRIIAR, cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad crónica AGLA 04CHIR, cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad
grave AGLA 04CRIR y cláusula adicional de beneficio acelerado por enfermedad terminal AGLA 04TIR. Anteriormente, QoL Index Plus se conocía y comercializaba
como AGLAchoice Index Plus. Cualquier referencia a AGLAchoice Index Plus en cualquier otro material o correspondencia de la empresa que pueda recibir deberá
entenderse como QoL Index Plus. Las pólizas podrán estar sujetas a efectos fiscales cuando continúen más allá de la fecha de vencimiento (edad 121). La póliza puede no
calificar como seguro de vida conforme el Código de Rentas Internas después de los 100 años de edad. Los titulares de la póliza deberán consultar a un asesor
fiscal calificado antes de elegir esta opción. La empresa de seguros podrá impugnar la póliza a partir de la fecha de su emisión, restablecimiento o aumento de la
cobertura, durante un período determinado en la legislación aplicable y descrito en la póliza, por la información errónea o mala interpretación del factor fundamental
en la aplicación de dicha póliza, restablecimiento o aumento. Si una persona asegurada muere por suicidio dentro del período de suicidio estipulado en la legislación
aplicable y en la descripción de la póliza, el beneficio por muerte estará limitado conforme las condiciones de la póliza. © American International Group, Inc. Todos
los derechos reservados. Este documento se ha traducido del inglés para su comodidad. Todas las pólizas o contratos y solicitudes de cobertura que puedan emitirse
están escritas en inglés únicamente. Puede solicitar una versión en inglés de este documento. Si existe alguna discrepancia, la versión en inglés es el documento oficial.
8532 QOL-IUL SP (0914)

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